Sztárhírek
Pénzügyi társaságok és hitelintézetek. Hitel- és pénzintézetek
A bankrendszer harmadik eleme a szakosodott pénzintézetek, amelyek bizonyos területek és iparágak hitelezésével foglalkoznak. gazdasági aktivitás. Tevékenységük egy-két fő tevékenységre osztható, a tőkepiac viszonylag szűk szektorait uralják, sajátos ügyfélkörrel rendelkeznek.
A speciális pénzügyi intézmények a következők:
§ Takarékpénztárak
§ Biztosító társaságok
§ Nyugdíjalapok
§ Befektetési társaságok
Befektetési bankok kibocsátási és alapítási tevékenységet folytatnak, azaz értékpapír-kibocsátási és -kihelyezési műveleteket végeznek. Tőkét vesznek fel eladással saját részvényeket vagy kereskedelmi bankok hitelén keresztül.
Takarékpénztári intézmények(kölcsönös takarékpénztárak, takarékszövetkezetek, hitelszövetkezetek) lakossági megtakarításokat halmoznak fel, és pénztőkét fektetnek be elsősorban kereskedelmi és lakóépületek finanszírozásába.
Biztosító társaságok, amelyek fő funkciója az élet-, vagyon- és felelősségbiztosítás, mára a lakosság készpénz-megtakarításainak felhalmozásának és a gazdaság hosszú távú finanszírozásának legfontosabb csatornájává váltak. A biztosítók elsősorban az ipar, a közlekedés és a kereskedelem legnagyobb vállalatainak finanszírozására összpontosították figyelmüket.
Nyugdíjalapok, mint biztosító társaságok, aktívan alakít egy gazdasági biztosítási alapot, amely mindent megszerz nagy szerepet a kiterjesztett szaporodás folyamatában. A nyugdíjpénztárak felhalmozott készpénztartalékukat magáncégek kötvényeibe és részvényeibe fektetik, ill értékpapírállamok, így biztosítva a gazdaság és az állam – általában hosszú távú – finanszírozását.
Befektetési társaságok közbenső kapcsolatként szolgál az egyéni monetáris tőke és a nem pénzügyi szférában működő vállalatok között. A befektetési társaságok az értékpapírok árfolyamának ingadozásaitól függően változnak. A társaság tulajdonában lévő részvények árának emelkedése saját részvényei árának emelkedését okozza. A befektetési társaságok tőkebefektetésének fő területe a vállalati részvények.
BAN BEN modern körülmények között szakosodott hitel pénzintézetek döntő helyet foglalt el a hiteltőke-piacon, a hosszú távú tőke fő tározójává vált a pénzpiacon, jelentősen kiszorítva a kereskedelmi bankokat ezen a területen. Azonban az ősz fajsúly kereskedelmi bankok mérlegfőösszegében pénzintézetek nem jelenti azt, hogy a gazdaságban betöltött szerepük csökkent. Folytatják a végrehajtást alapvető funkciókat bankrendszer: betét- és csekkkibocsátás, kereskedelmi hitel, rövid távú finanszírozás stb.
21. A világgazdaság kialakulásának és szerkezetének objektív alapjai. Nemzetközi munkamegosztás.
Világgazdaság a nemzetgazdaságok és a köztük lévő gazdasági kapcsolatok összessége, vagy nemzeti és nemzetközi szinten működő termelési kapcsolatok összessége. Összetett részenként modern rendszer világgazdaság a következők: 1) nemzetgazdaságok;
2) transznacionális vállalatok;
3) integrációs egyesületek;
4) nemzetközi gazdálkodó szervezetek. Kialakul az egyes országok egymásra ható nemzeti piacainak összessége, amelyeket nemzetközi gazdasági kapcsolatok kötnek össze világpiacon(a világpiac kialakulásának kezdete - 16. század, a nagy földrajzi felfedezések időszaka). A világpiac megvalósulása a 17. században. lett nemzetközi munkamegosztásban közötti kereskedelmi megállapodások formája egyes országokban, amely meghatározta a világgazdaság kialakulását és fejlődését. A modern körülmények között egyre inkább elnyeri az integritás jellemzőit, objektív körülmények amelyek:
1) a világ népeinek túlélési vágya a növekvő nukleáris potenciál és az atomháború fenyegetésével szemben, és ezzel összefüggésben a békés együttélés politikája;
2) telepítés tudományos és technológiai haladás. Ma a világon egyetlen ország sem képes önállóan felhasználni az összes vívmányt modern tudományés technológia, ezért össze kell vonni az erőfeszítéseket ezen a területen, ami hozzájárul az országok közötti szoros gazdasági, tudományos és műszaki kapcsolatok kialakításához, a fenntartható világgazdasági struktúrák kialakításához;
3) a gazdasági élet nemzetközivé válása, nemzetközi munkamegosztás. Hatékony fejlesztés termelési folyamatok a világszínvonal szintjén a világközösség országaiban a kiváló minőségű termékek előállítása csak akkor lehetséges, ha nemzetközi szinten alkalmazzák a specializáció és a termelési együttműködés különféle formáit.
Csak így lehet jelentősen csökkenteni a termelési költségeket, javítani a minőséget és a megbízhatóságot, megtakarítani az üzemanyagot, energiát és nyersanyagokat, növelni a munka termelékenységét, és ésszerűbben használni. munkaerő. Mindez hozzájárul a tartós gazdasági kapcsolatok kialakításához a partnerországok között nemzetközi szféra;
4) annak szükségessége, hogy egyesítsék az országok erőfeszítéseit a megoldás érdekében globális problémák, kölcsönös segítségnyújtás extrém helyzetekben;
5) a partnerországok gazdasági erőfeszítései összekapcsolásának megvalósíthatósága a Világóceán és az űr gazdagságának fejlesztése érdekében;
6) a megszerzett ismeretek, ötletek megőrzése és feldolgozása;
7) használata egyre bonyolultabb információs rendszerekés egy nemzetközi létrehozása információs bank adatok, amelyeket a világközösség minden országa szükségleteinek megfelelően felhasználhat.
A hitelrendszer fent említett részét, amelyet szakosodott hitel-, pénzügyi és postai takarékpénztárak képviselnek, parabanki rendszernek nevezzük (lásd 1. ábra). Ennek a rendszernek a pénzügyi szervezeteit az különbözteti meg, hogy bizonyos típusú ügyfélkör kiszolgálására koncentrálnak, vagy elsősorban egy-két típusú, leggyakrabban meghatározott jellegű szolgáltatást nyújtanak. Tevékenységük leginkább a pénzügyi piac egy kis szegmensének kiszolgálására összpontosul.
Maga a „parabanki rendszer” elnevezés ritkán használatos, a hitelrendszernek ezt a sajátos részét jobban ismerik „szakosodott hitel- és pénzintézetek” néven, ami ezen intézmények sajátos tevékenységi formáját hangsúlyozza.
A szakosodott pénzintézetekre a kettős alárendeltség jellemző. Egyrészt, mivel a hitel- és elszámolási műveletek végrehajtásához kapcsolódnak, kénytelenek a jegybank vonatkozó követelményeitől vezérelni. Másrészt a pénzügyi, biztosítási, befektetési vagy egyéb műveletekre szakosodott szakosodott pénzintézetek az illetékes osztályok szabályozási befolyása alá tartoznak. Így kettős vagy akár három osztályos alárendeltség alá is kerülhetnek. Gyakran előfordul, hogy az egyik osztály jogszabályi, kötelező követelményei ellentmondanak egy másik osztály utasításainak, ami lehetővé teszi vagy kényszeríti hitelintézetek kedvezőbb szabályozási útmutatást alkalmazva manőverezni.
A szakosodott hitel- és pénzintézetek egy speciális típusa a postatakarék-rendszert alkotó postatakarékpénztárak. Ennek a rendszernek az egyik legfontosabb és legrégebbi eleme a postatakarékpénztárak, amelyek történetileg mint kormányzati szervek hogy a kisbefektetőktől forrásokat vonzzanak. A takarékpénztárak a postahivatalokon keresztül a lakosság betéteit halmozzák fel, pénzeszközöket fogadnak és bocsátanak ki. Az utóbbi időben a legtöbb országban egyre inkább elterjedtek hitel- és elszámolási műveletek A bankokra jellemző postai takarékpénztárak egyre inkább elmosódnak a határvonalak a bankjog és a pénzügyi jogszabályok egyéb területei között a különböző hitelintézetek által nyújtott tevékenység tárgyát és szolgáltatástípusát illetően.
A parabanki rendszer intézményei között a hitelintézetek közé tartozhatnak a zálogházak, a hitelintézetek, az egyesületek és a szakszervezetek is.
A zálogházak azok hitelintézetek ingó vagyonnal fedezett kölcsönök kiadása. A történelem során a zálogházak magán uzsorakölcsönző vállalkozásokként alakultak ki. Sok országban tendencia volt a zálogházak államosítására és „állami tulajdonú” jellegre. Ugyanakkor eltérő a tőkeképzésben és a zálogházak tevékenységében való állami részvétel aránya és formája.
A legtöbb esetben a zálogházak tevékenysége feletti állami ellenőrzés érdekében azokat valamilyen kormányzati struktúra alatt hozzák létre, amely kijelöli (a bizonyos időszak) zálogházvezető. Attól függően, hogy az állam és a magántőke milyen mértékben vesz részt a zálogházak tevékenységében, az állami és önkormányzati, valamint a magán- ill. vegyes típusú(magán- és állami tőke részvételével) zálogházak.
A zálogházak speciális funkciója az ellátás fogyasztási hitel ingó vagyontárgyak záloga formájában biztosítottak, beleértve a nemesfémeket és köveket (általában az értékpapírok kivételével). Az oroszországi zálogházak főként rövid lejáratú (legfeljebb 3 hónapos) kölcsönöket adnak ki a zálogtárgy értékének 50-80%-a erejéig. Az ügyfelek értékeinek tárolására szolgáló zálogházi tevékenység, valamint a zálogtárgyak jutalékos értékesítése folyik. Ez a műveleti kör határozza meg a sajátosságokat szervezeti struktúra zálogházak: a fióktelepeken és fióktelepeken kívül a nagy zálogházak raktár- és üzlethálózattal is rendelkezhetnek. A szervezet jellemzői hitelműveletek hiányában áll kölcsönszerződés az ügyféllel és a biztosítéki kötelezettséggel. A legtöbb tranzakció türelmi időt biztosít, amely után a zálogtárgy értékesíthető.
A hitelszövetkezetek magánszemélyek bizonyos csoportjai vagy kis hitelintézetek által szervezett hitelszövetkezetek. Kétféle lehet:
1) csoport szervezésében magánszemélyek szakmai vagy területi alapon rövid lejáratú fogyasztási kölcsön nyújtása céljából;
2) számos független hiteltársaság önkéntes egyesületei formájában, például takarék- és hiteltársaságok, kölcsönös hiteltársaságok.
A hitelszövetkezetek tőkéjét részvények befizetésével, tagjaik időszakos befizetésével, kölcsönök kibocsátásával alakítják ki. Az ilyen szövetségek fő tevékenységei: betétgyűjtés, hitelek kibocsátása, tagjaik által fedezett hitelnyújtás, számlavezetés, kereskedelmi közvetítői és jutaléki tevékenység, tanácsadás és könyvvizsgálói szolgáltatások tagjai számára.
A kölcsönös hiteltársaságok a hitelintézetek egyfajta típusai, amelyek természetükben hasonlítanak a kereskedelmi bankokhoz, amelyek kis és közepes üzlet. A társaságok résztvevői lehetnek magánszemélyek és... jogi személyek, amelyek belépődíjak révén képezik a társaság tőkéjét.
A hitelszövetkezetek abból a célból jönnek létre, hogy tagjaik – szövetkezetek, bérbeadó vállalkozások, kis- és középvállalkozások, magánszemélyek – hitel- és elszámolási szolgáltatást nyújtsanak. A hitelintézetek tőkéje részvényvásárlással és kötelező belépődíj megfizetésével jön létre, amely elidegenítéskor nem kerül visszaadásra. A fő passzív műveletek a betétek bevonása és a hitelek kihelyezése;
aktív - hitel-, jutalék-, kereskedelmi és közvetítői műveletek.
Különféle hiteltársaságok - mezőgazdasági hiteltársaságok (ACS), amelyek alapítói központi, kereskedelmi és szakosodott bankok fiókjai, kormányzati szervek, magánszemélyek és jogi személyek. Tevékenységük fő iránya a segítségnyújtás, valamint a hitel- és elszámolási szolgáltatások. Mezőgazdaság, kölcsönzési költségek felszerelés, állatállomány, vetőmag stb. vásárlásához. Az ügyfelek azok paraszti gazdaságok, gazdálkodók, valamint mezőgazdasági vállalkozások. A társulások főbb tevékenységei: rövid- és középlejáratú kölcsönök és betételfogadás, közvetítői tevékenység. Az USC tevékenységének sajátossága a jelentős adókedvezmények.
A pénzügyi társaságok különféle intézmények, amelyek hitelt nyújtanak áruk értékesítéséhez. A legelterjedtebb forma a tartós fogyasztási cikkek részletfizetését finanszírozó társaságok.
Különböző kereskedelmi cégeknek adnak kölcsönt részletben eladott áruk ellenében, vásárlói kötelezettségek megvásárlásával. Más cégek is részt vesznek a műveletekben kereskedelmi kölcsön, kölcsönöket nyújt olyan ipari cégeknek, amelyek részletfizetéssel szállították az árut. Vannak cégek, amelyek különféle célokra hitelt nyújtanak a lakosságnak.
A biztosítótársaságok (társaságok) olyan pénzügyi intézmények, amelyek sajátossága a forrásbevonás egyedülálló formája - a biztosítási kötvények értékesítése. Az alapok elhelyezésekor a biztosítótársaságok versenyeznek más pénzintézetekkel. A fő eszköz, amelybe befektetnek, a kötvények ipari vállalatok, részvények, állampapírok. Más szóval, hosszú lejáratú hiteleket nyújtanak.
A nyugdíjpénztárak olyan hitelintézetek, amelyek elsősorban nyugdíjalap-alapítással és nyugdíjak kiadásával foglalkoznak. A befolyt pénzeszközöket elsősorban ipari vállalatok értékpapírjaiba fektetik be.
A befektetési társaságok kötelezettségeiket a kistulajdonosok között helyezik el, és a bevételt különböző iparágakban értékpapírok vásárlására fordítják.
Pénzügyi és Hitelügyi Osztály
Hitel- és pénzintézetek
A "Pénzügy" szakterületen
Bevezetés
1. Banki hitelintézetek
1.1 Kereskedelmi bankok– alapfogalmak
1.2 Típusok bankintézetek
2. A nem banki szakosodott pénzügyi intézmények típusai
2.1 Nyugdíjpénztárak
2.2 Befektetési társaságok
2.3 Takarékszövetkezetek és pénzügyi társaságok
2.4 Hitelszövetkezet
2.5 Zálogházak
2.6 Befektetési alapok
Következtetés
1. számú melléklet
2. függelék
3. függelék
4. függelék
5. függelék
6. függelék
7. függelék
Bevezetés
Piaci körülmények között a bankok kulcsfontosságú láncszem, amely táplálkozik nemzetgazdaság további pénzügyi források. A lakosság pénzpiaci részvétele nemcsak az ország életszínvonalának emelkedésének egyik jele, hanem a pénzügyi piac bizonyos érettségének mutatója is. Így az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának 2020-ra szóló tervének egyik fő célja az állampolgárok tudatosságának növelése a megtakarítások pénzügyi piacon történő befektetési lehetőségeivel kapcsolatban. Magukat a hitelintézeteket illetően a minisztérium olyan mechanizmusok bevezetéséről beszél, amelyek biztosítják számos lakossági befektető részvételét a pénzügyi piacon és befektetéseik védelmét; valamint a származékos pénzügyi eszközök körének bővítése és a szabályozási keret megerősítése származékos piac.
Így a fejlett áru- és pénzügyi piacok körülményei között a bankrendszer szerkezete bonyolultabbá válik. Új típusú pénzintézetek, új hitelintézetek, az ügyfelek kiszolgálásának eszközei, módszerei jelennek meg, így az általam választott téma aktuális.
Célja A munka az Oroszországban és külföldön egyaránt működő hitel- és pénzügyi eszközök részletes vizsgálata.
E cél elérése érdekében a következőket tűzték ki: feladatokat:
o Elemezze a hitel- és pénzintézetek jellemzőit Orosz Föderáció
o Az Orosz Föderáció hitel- és pénzintézeteinek fejlődésének elemzése
o Hasonlítsa össze az oroszországi és az amerikai hitel- és pénzintézetek fejlődését és jellemzőit
Megjegyzendő, hogy a hitel- és pénzintézetek kérdése meglehetősen széles körben foglalkozik. A tudósok, például Varlamova S.B., Reznikov A.V. hozzájárultak Kusheleva A.G. és mások.
1. Banki hitelintézetek
1.1 A kereskedelmi bankok lényege és funkciói
Bank elismert hitelszervezet, amely kizárólagos jogösszesen a következőket hajtsa végre Banki műveletek: betétek vonzása Pénz magánszemélyek és jogi személyek, ezen pénzeszközök saját nevükben és költségükön történő elhelyezése a visszafizetés, fizetés, sürgősségi, magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak megnyitása és vezetése feltételei szerint.
A bank meghatározása a következő főbb jellemzőket emeli ki. Először is, csak a bank jogosult magánszemélyektől és jogi személyektől pénzeszközöket betétbe vonni, saját nevében és költségén elhelyezni, valamint bankszámlákat nyitni és fenntartani magánszemélyek és jogi személyek számára. Másodszor, a banknak joga van ezeket a műveleteket összesítetten végrehajtani.
A kereskedelmi bankok fő funkciói a következők:
1. ideiglenesen szabad pénzeszközök bevonása;
2. hitelnyújtás;
3. készpénzes elszámolások és fizetések végrehajtása a gazdaságban;
4. elengedés hitelalapok fellebbezések;
5. tanácsadás, gazdasági és pénzügyi információnyújtás.
A kereskedelmi bankok közvetítő funkciójának sajátossága, hogy az erőforrások újraelosztásának fő kritériuma a hitelfelvevő általi felhasználásuk jövedelmezősége. Az erőforrások újraelosztása a gazdasági kapcsolatok horizontális vonala mentén történik a hitelezőtől a hitelfelvevőig, bankokon keresztül, a felettesek által képviselt közbenső kapcsolatok részvétele nélkül. banki struktúrák, a fizetési és visszafizetési feltételekről. A kölcsönbe adott és kapott pénzeszközök kifizetése a kölcsönzött pénzeszközök iránti kereslet és kínálat hatására alakul ki. Az eredmény a szabad mozgás pénzügyi források a farmon. A kereskedelmi bankok közvetítő funkciójának jelentősége a piacgazdaság sikeres fejlődése és működése szempontjából az, hogy a bankok tevékenységükkel csökkentik a kockázat és a bizonytalanság mértékét gazdasági rendszer.
A kereskedelmi bankok adják az ország hitelrendszerének gerincét. Fő céljuk a megtakarítások vonzása és a hitelfelvevők közötti szétosztása. A vállalatok és a fogyasztók számára a bankok jelentik a fő hitelforrást.
Feltöltés működő tőke a kereskedelmi bankok klasszikus funkciója a fogyasztási hitelnyújtás. Ráadásul a bankok sokat adnak speciális szolgáltatásokállam, vállalkozások és lakosság. Ide tartoznak a csekkszolgáltatások, a készpénzes elszámolási műveletek, az ingatlannal szembeni pénzkibocsátás fedezetként, a közép- és hosszú lejáratú speciális célú hitelezés, projektfinanszírozás termelés korszerűsítése, kölcsönök biztosítása külföldi valuta, kockázatfinanszírozás, kockázati projektek, berendezéslízing és egyéb banki műveletek és szolgáltatások.
A bankrendszer fő célja a három gazdasági szereplő – a lakosság, a vállalkozók és az állam – által képviselt gazdaság hitelezése. Ebben a tekintetben a hazai messze elmarad a nyugatitól.
Mint ismeretes, 2008 második felétől az oroszországi kereskedelmi bankoknak komoly problémákkal kellett szembenézniük, amelyek a orosz gazdaság globális pénzügyi és gazdasági válság. A táblázatot megvizsgálva látható, hogy a bankok vagyona és a hitelállomány nem nőtt: a vállalkozások gazdaságilag gyengék, nem tudják hatékonyan kezelni adósságaikat. Megjegyzendő, hogy a hivatalos statisztikák szerint 2009 végén - 2010 elején tapasztalható gazdasági élénkülés még nem befolyásolta a vállalkozások új hitelvonzó képességét: többségük még mindig nehéz helyzet. Jelentős volt a lakossági betétek növekedése, de ez sok tekintetben a magas - válságos - betéti kamatok következménye. Emiatt a bankok csak drága (15-25%-os) hitelt kínálhattak a gazdaságnak. Hogy csökkentsék hitelkockázatok, a bankok elkezdték vásárolni az oroszt vállalati kötvények: 2009. januártól októberig részesedésük az orosz bankrendszer eszközállományában 6,3-ról 10,2%-ra nőtt. Így az oroszok gyors növekedése következett be tőzsde, ami növeli az újabb „buborék” kialakulásának kockázatát. A kulcsfontosságú számadatokat a 1. függelék.
Ma Oroszországban a bankok száma folyamatosan csökken. Az Orosz Föderáció Bankjának 2010.01.01-i adatai szerint. Oroszországban a bankok száma 1058, ebből 438 (42%) határozottan a kisbankok közé sorolható, mert méret alaptőke nem haladják meg a 150 millió rubelt. 2008-ban 21 bankkal (1,85%), 2009-ben pedig 56 bankkal csökkent a bankok száma. A bankok teljes száma kategóriánként Szövetségi körzetek-ben megtekinthető 6. függelék.
Ami az Egyesült Államokat illeti, az FDIC szerint teljes veszteségek bankszektor USA 2009 második negyedévében 3,7 milliárd dollárt tett ki, bár a negyedévben bankok előtt 7,6 milliárd dolláros nyereséget sikerült elérnie.Az FDIC arról is beszámolt, hogy év eleje óta 81 bankot zártak be az Egyesült Államokban. 2008 egészére 25 bankot zártak be, 2007-ben pedig már csak hármat. Összességében 8451 bankot „figyel” az FDIC, amelyek vagyonát 13,3 billió dollárra becsülik, a bankok mindegyikét a vállalati alkalmazottak több szempont alapján is értékelik, mint például a tőkemegfelelés szintje, a jövedelmezőség szintje stb. Ezt követően a bank az öt csoport egyikébe kerül. Ha ez a negyedik vagy ötödik csoport, akkor a bank automatikusan bekerül a problémalistába. Továbbá, ha a bank problémáit önmagában nem tudja megoldani, az FDIC irányítása alá kerül. Így idén év eleje óta az Egyesült Államokban 9 bank került a vállalat irányítása alá, köztük az egyik legnagyobb pénzintézet, az IndyMac.
Oroszország azonban 2009-ben több mint 3,5-szeresére növelte befektetéseit az Egyesült Államok kincstári kötvényeibe, és ennek eredményeként az Egyesült Államok öt legnagyobb hitelező országa közé tudott kerülni, ezzel támogatva az Egyesült Államok gazdaságát a válság idején.
Következtetés: a kereskedelmi bankokat mind Oroszországban, mind az USA-ban széles körben használják, azonban ha az USA-ban a bankok száma meghaladja a 8 ezret, akkor Oroszországban ez a szám csak az 1 ezret éri el, ami az orosz bankrendszer elégtelen fejlettségét jelzi. . Oroszországban a kis- és közepes bankok dominálnak. Az Orosz Föderációt az univerzális bankok jellemzik, a szakosodott bankok, például a befektetési bankok hálózata gyakorlatilag fejletlen. Az Egyesült Államokban a kereskedelmi bankok száma sokszorosa az Orosz Föderáció kereskedelmi bankjainak, de a banki tevékenység látszólagos szétszóródása az Egyesült Államokban az óriásbankok egy kis csoportjának dominanciáját rejti.
1.2 Bankintézmények típusai
Takarékpénztárak
· Pénzügyi elemzés valamint kutatás befektetők és vállalatok számára
9. Dun I.V. Befektetési bankok orosz piac/ I.V. Dun // Modern verseny. 2007. 5. szám P. 119-128.
10. Zhukov E. F., Eriashvili N. D. Banking: tankönyv / E. F. Zhukov, N. D. Eriashvili. M.: UNITY-DANA, 2008. 654 p.
11. Zverev A.V. Az orosz bankrendszer fejlesztésének problémái és azok leküzdésére irányuló intézkedések / A.V. Zverev // Pénz és hitel 2008. 12. sz. 43-52.
12. Kazimagomedov A.A. A megtakarítások kialakulása Oroszországban / A.A. Kazimagomedov // Pénzügy és hitel. 2006. No. 12. P. 67-69.
13. Kovalev A.P. Pénzügy. Pénzforgalom: tankönyv kézikönyv egyetemeknek / A. P. Kovalev. Rostov n/d: Phoenix, 2001. 479 p.
14. Krasavina L. N. Nemzetközi monetáris és hitel pénzügyi kapcsolatok: tankönyv /L. N. Krasavina. M.: Pénzügy és Statisztika, 2006. 573 p.
15. Kusheleva A.G. A befektetési bankok, mint független intézmények és szerepük modern Oroszország/ A.G. Kusheleva. A Szentpétervári Közgazdasági és Pénzügyi Egyetem hírei. 2009. 1. szám P. 135-137.
16. Polyak G. B. Pénzügy. Pénzforgalom. Hitel: tankönyv / G. B. Polyak. M.: UNITY-DANA, 2008. 639 p.
17. Porubleva M. A. Javítás monetáris politika Az Oroszországi Bank a globalizáció kontextusában / M. A. Porubleva // Banki szolgáltatások. 2008. N 6. P. 2-13.
18. Reznikov A.V. Befektetési bankok. Jelen állapotés fejlődési kilátások / A.V. Reznikov // Integrál. 2008. 5. szám P. 48-50.
19. Rusanov Yu.Yu. Az oroszországi megtakarítási rendszer fejlesztésének problémái és kilátásai / Yu.Yu. Rusanov // Pénzügy, pénz, befektetések. 2008. 1. szám P. 28-31.
20. Savinova V.A. A kereskedelmi bankok szerepe a regionális jelzáloghitel-rendszerben lakáshitelezés/ V.A. Savinova. Szamarai állam értesítője Közgazdaságtudományi Egyetem. 2008. 4. szám P. 103-109.
21. Semeko G.V. Takarékpénztárak stratégiája a globalizáció kontextusában / G.V. Semeko. Gazdaság. Absztrakt folyóirat. 2007. 3. szám P. 118-125.
22. Fuks A.O. / A.O. Fuchs.
1. számú melléklet
Asztal 1
Főbb mutatók az orosz bankszektor fejlesztése
| Mutató, milliárd rubel. | Változtatások, % |
||||
| Banki eszközök | |||||
| Banktőke | |||||
| Hitelállomány bankok | |||||
| A teljes portfólióra lejárt | |||||
| Hitelek jogi személyeknek | |||||
| A jogi személyek késése | |||||
| Hitelek magánszemélyeknek | |||||
| Magánszemélyek bűnözése | |||||
| Betétek a lakosságtól | |||||
| Szervezeti betétek | |||||
| Bankok száma (db) | |||||
*Fokozat; az Orosz Bankok Szövetségének adatai.
2. függelék
2. táblázat
| Bankok kibocsátott mennyiség szerint jelzálogkölcsönök 2009-ben |
|||||||
| 2009-ben kibocsátott jelzáloghitelek (ezer rubel) | 2008-ban kibocsátott jelzáloghitelek (ezer rubel) | Változás (%) | 2009-ben kiadott jelzáloghitelek száma (db) | 2008-ban kiadott jelzáloghitelek száma (db) | Változás (%) |
||
| Sberbank | |||||||
| Transcreditbank | |||||||
| Deltacredit | |||||||
| Moszkvai jelzálogügynökség | |||||||
| Pervomajszkij (Krasznodar) | |||||||
| Nordea Bank (Orgresbank) | |||||||
| Investtorgbank | |||||||
3. függelék
3. táblázat
| Cégnév | Nyugdíj (millió rubel) | (millió rubel) |
| AAA csoport (maximális megbízhatóság) |
||
| NPF "BLAGOSOSTOYANIE" | ||
| NPF Villamosenergia-ipar | ||
| NPF "LUKOILGARANT" | ||
| AA+ csoport (nagyon magas megbízhatóság – 1. szint) |
||
| NPF "StalFond" | ||
| AA csoport (nagyon magas megbízhatóság – 2. szint) |
||
| NPF Transneft | ||
| NPF "Telekomsoyuz" | ||
| NPF "Norilsk Nickel" | ||
| AA csoport – (nagyon magas megbízhatóság – 3. szint) |
||
| NPF "NEFTEGARANT" | ||
| A+ csoport (nagy megbízhatóság – 1. szint) |
||
| NPF "REGIONFOND" | ||
| NPF " Szociális védelem öreg kor" | ||
| NPF "Első Nemzeti Nyugdíjpénztár" | ||
| NPF Takarékpénztár | ||
| NPF "szocium" | ||
| A csoport (nagy megbízhatóság – 2. szint) |
||
| NPF " Társadalmi fejlődés» | ||
| NPF "Raiffeisen" | ||
| A csoport – (nagy megbízhatóság – 3. szint) |
||
| NPF "UGMKPerspektiva" | ||
| Csoport BBB+ (elég megbízhatóság – 1. szint) |
||
| NPF "Moszkva város NPF" | ||
| Csoport BBB (kellő megbízhatóság – 2. szint) |
||
| NPF "Kereskedelmi és Ipari Nyugdíjpénztár" | ||
| NPF "kapitány" | ||
| Csoport BBB (kellő megbízhatóság – 3. szint) |
||
| NPF "Port Garant" | ||
4. függelék
4. táblázat
| A legnagyobb befektetési társaságok 2009 első negyedévi teljes forgalom szerint |
|||
| Vállalat | Teljes forgalom (ezer rubel) | ||
| KIT Pénzügy | 2 290 826 227.74 | Szentpétervár |
|
| Trojka párbeszéd* | 1 916 396 007.00 | ||
| 1 358 247 001.16 | |||
| Brókerhitelszolgáltatás | 1 167 527 455.62 | ||
| Reneszánsz csoport | |||
| Zerich Capital Management | |||
| KELET KOMMERTS | |||
| VELES Főváros | |||
5. függelék
5. táblázat
A legnagyobb amerikai befektetési alapok
6. függelék
6. táblázat
Az oroszországi működő bankok száma és dinamikája
| | Az Oroszországban működő bankok száma | 2007. december 1-től | 2008. december 1-től | 2010.01.01-i állapot szerint | csökkenés (-)/növekedés (+) 2008-ra |
| KÖZPONTI SZÖVETSÉGI KERÜLET | |||||
| ÉSZAKNYUGATI SZÖVETSÉGI KERÜLET | |||||
| DÉLI SZÖVETSÉGI KERÜLET | |||||
| VOLGA SZÖVETSÉGI KERÜLET | |||||
| URAL SZÖVETSÉGI KERÜLET | |||||
| SZIBÉRIAI SZÖVETSÉGI KERÜLET | |||||
| TÁV-KELET SZÖVETSÉGI KERÜLET | |||||
| | Összesen az Orosz Föderációra |
7. függelék
7. táblázat
| A legjövedelmezőbb befektetési alapok januárban |
||||||
| Részvényérték változás 1 hónapra, % | A részvény árfolyama 06.01.31-én, dörzsölje. | NAV 2007.01.31., millió rubel. |
||||
| Zamoskvorechye – orosz energia | A Moszkvai Bank alapkezelő társasága | |||||
| KIT - Orosz Villamosenergia-ipar | KIT Pénzügy | |||||
| Maxwell Energy | Maxwell Asset Management | |||||
| Alfa – Capital Electric Power Industry | Alfa Capital | |||||
| Trubnaya tér – Orosz Kohászat | A Moszkvai Bank alapkezelő társasága | |||||
| SibiryaK – Részvényalap | ||||||
Pénz. Hitel. Bankok: Sevchuk Denis Aleksandrovich előadásjegyzetek 48. Az ország hitel- és pénzintézetei Betét típusú hitelintézetek A pénzügyi közvetítők letétkezelő típusú intézmények. E csoport fő intézményei a kereskedelmi bankok, a takarékpénztárak és a hitelszövetkezetek. Hitelbankok a szolgáltatások legszélesebb skáláját kínálja a gazdálkodó szervezetektől származó forrásbevonáshoz. A kereskedelmi bankok domináns pozíciót foglalnak el az orosz pénzügyi rendszerben. Takarékpénztárak – a pénzeszközök fő forrása takarékbetétek. Ezek az intézmények hitelt vesznek fel rövid idő csekk- és takarékszámlák használatával, majd kölcsönadásukkal hosszútávú ingatlannal biztosított. Hitelszövetkezetek– kölcsönös hitelező intézmények. Magánszemélyek betéteit fogadják el. személyeket, és kölcsönt nyújtanak a szakszervezet tagjainak számukra elfogadható feltételekkel. Pénzeszközök biztosítása rövid távú formában fogyasztási hitelek. Általában szakmai alapon hozták létre. Ez a szöveg egy bevezető részlet. A Vállalati pénzügyek című könyvből szerző Sevcsuk Denis Alekszandrovics1. fejezet. PÉNZÜGYI PIACOK, INTÉZMÉNYEK ÉS ESZKÖZÖK 1.1. Pénzügyi piacok A pénzügyi piac szervezett vagy informális kereskedési rendszer pénzügyi eszközök. Ezen a piacon pénzt cserélnek, hitelt biztosítanak, és tőkét mozgósítanak. Főszerep A Vállalati pénzügyek című könyvből szerző Sevcsuk Denis Alekszandrovics1.2. Pénzügyi intézmények Az értékpapírpiac alanyai: – értékpapír-kibocsátók – további finanszírozási forrásokhoz jutni kívánó gazdasági társaságok, valamint a hitelek egy részének fedezésére hitelt kibocsátó állami hatóságok. A Margingame című könyvből szerző Ponomarjov IgorVállalkozástípusok és pénzügyi intézmények Az üzleti és pénzügyi intézmények típusai a befektetők pénzének befektetésének alternatívái. Így a meglévő lehetőségeket a bevételszerzés módja szerint négy csoportba oszthatjuk: 1) fix és ismert piaci szegmensek. A Pénz, hitel, bankok című könyvből. Csalólapok szerző Obrazcova Ljudmila Nyikolajevna120. Nemzetközi pénzügyi intézmények Nemzetközi monetáris és hitelintézetek létrehozásának célja pénzügyi szervezetek– az együttműködés erősítése, a világgazdaság integritásának biztosítása, stabilitásának megőrzése. Vezető nemzetközi pénzintézetek – szerző szerző ismeretlen37. A világgazdaság főbb államtípusai. A fejlett országokban piacgazdaság. Országok átmeneti gazdaság A nemzetközi gyakorlatban a világ összes országát három fő csoportra osztják: fejlett piacgazdaságú országok, átmeneti gazdaságú országok, ill. könyvből Világgazdaság: Puska szerző szerző ismeretlen38. Fejlődő országok. A legkevésbé fejlett országok A fejlődő országokat általában régiókba sorolják azok alapján földrajzi hely. Elemzési célból külön megkülönböztetjük az aktív fizetési mérleggel rendelkező és a tőkét importáló országokat is. Legújabb be Az Orosz gazdaság válaszúton című könyvből... szerző Aganbegyan Ábel GezovicsHárom válságforgatókönyv: fejlett országok, fejlődő országokés átmeneti gazdaságú országok A jelenlegi válság globális jellegű, és minden országot érintett, nagymértékben érintve a gazdaság dinamikáját, különösen az ipart, az inflációt, a munkanélküliséget, A Hogyan lettek gazdagok a gazdag országok [és miért maradnak szegények a szegény országok] című könyvből írta Reinert Eric S.HOGY HOGY VÁLTÁK GAZDAG A GAZDAG ORSZÁGOK, és miért maradnak szegények a szegény országok Mivel mindenki, aki kritizálja mások rendszerét, köteles azokat a sajátjával helyettesíteni, ami jobban megmagyarázná a dolgok lényegét, ennek teljesítése érdekében folytatjuk elmélkedéseinket. könyvből Közgazdasági elmélet: tankönyv szerző Makhovikova Galina Afanasyevna6.3.2. A hitel- és bankrendszer lényege Minden országnak megvan a maga hitel- és bankrendszere A hitel- és bankrendszer monetáris és pénzügyi intézmények komplexuma, amelyek célja a gazdaság szabályozása a forgalomban lévő pénz mennyiségének megváltoztatásával. könyvből nemzetgazdaság szerző Kornyienko Oleg Vasziljevics55. kérdés Hitel- és pénzintézetek Válasz A bankok mellett a legfontosabb hitel- és pénzintézetek: biztosítók; nyugdíjalapok; befektetési társaságok (alapok, bankok); Ezen túlmenően támogató szerepkör Az International című könyvből gazdasági kapcsolatok: előadásjegyzet szerző Ronshina Natalia Ivanovna A Válság című könyvből? Terjeszkedés! Hogyan hozzunk létre egy globális pénzügyi központot Oroszországban szerző Csernisev Szergej BoriszovicsPénzügyi intézmények és csereeszközök A modern pénzügyi rendszerben tehát alapvető szerepet kap a vállalkozói projektek intézménye és színvonala. A vállalkozói projektszabvány egy interaktív irányítási rendszer Az OROSZORSZÁG: A LIBERALIZMUSBÓL A NACIONALIZMUSBA ÁTMENETI IDŐSZAK PROBLÉMÁI című könyvből szerző Gorodnyikov Szergej1. Burzsoá-demokratikus forradalmak és globális pénzügyi válságok. A pénzügyi válságok gazdasági válságokká fejlődnek Tehát. Mi az oka a világnak pénzügyi válság? Hogyan alakul ki és mi következik ennek megértéséhez hasznos hivatkozni A Cheat Sheet on Economic History című könyvből szerző Engovatova Olga Anatoljevna61. VÁLTOZÁSOK A MONETÁRIS ÉS PÉNZÜGYI SZÉRÁBAN A NEP végrehajtása szempontjából nem kis jelentőséggel bírt a fenntartható pénzügyi rendszerés a rubel stabilizálása. Új gazdasági körülmények között a kilábalásért pénzügyi rendszer szükség volt egyrészt a tilalmak feloldására A Gazdasági ABC című könyvből szerző Efimov Viktor Alekszejevics4. A hitel- és pénzügyi rendszer, mint az ország tönkretételének eszköze Hadd kezeljem az ország pénzét, és nem érdekel, hogy ki alkotja meg a törvényeit. M. Rothschild Finance (lat. financia - jövedelem, fizetés) egy olyan gazdasági eszköz, amely szabályozza az áruk előállítását és elosztását A Minden jó, amit pénzért nem lehet megvenni a könyvből. Egy világ politika, szegénység és háborúk nélkül írta: Fresco JacquesA pénzintézetek és hitelintézetek állami és magán kereskedelmi szervezetek, amelyek pénzügyi tranzakciók lebonyolítására jogosultak kölcsönnyújtásra, betétek elhelyezésére, folyószámlavezetésre, valuta és értékpapír adásvételére és eladására, pénzügyi szolgáltatások stb. A fő pénzügyi és hitelintézetek a bankok, pénzügyi társaságok, befektetési alapok, takarékpénztárak, nyugdíjalapok, befektetési alapok, biztosítók. Minden pénzügyi közvetítő négy csoportba sorolható: 1) betét típusú pénzintézetek; 2) szerződéses takarékpénztárak; 3) befektetési alapok; 4) egyéb pénzügyi szervezetek. A leggyakoribb pénzügyi közvetítők betét típusú intézmények. BAN BEN fejlett országok Szolgáltatásaikat a lakosság jelentős része veszi igénybe, hiszen a betétszámlákról származó bevétel kifizetését főszabály szerint biztosítótársaságok garantálják, amelyek megbízhatóságát az állam biztosítja. A letétkezelő intézmények által felvett pénzeszközöket banki, fogyasztási és jelzáloghitelek kibocsátására használják fel. E csoport fő intézményei a kereskedelmi bankok, a takarékpénztárak és a hitelszövetkezetek. A kereskedelmi bankok rendszerint a legszélesebb körű szolgáltatásokat kínálják az ideiglenesen birtokló gazdálkodó szervezetektől származó források bevonására, valamint különféle hitelek és hitelek nyújtására. A kereskedelmi bankoknak az állam monetáris rendszerének működésében betöltött óriási jelentősége miatt szigorú kormányzati ellenőrzés alá esnek. Takarékpénztári intézmények szakosodott pénzintézetek, amelyek fő forrásai a takarékbetétek és a különböző lekötött fogyasztói betétek. Ezek az intézmények csekk- és megtakarítási számlák segítségével rövid időre hitelt vesznek fel, majd hosszú távon ingatlanfedezet ellenében kölcsönadják azokat. Hitelszövetkezetek kölcsönös hitelező intézmények. Betéteket fogadnak el magánszemélyektől, és kölcsönt nyújtanak a szakszervezet tagjainak számukra elfogadható feltételekkel. A hitelszövetkezeti kötelezettségek megtakarítási számlákból és csekkszámlákból (részvényekből) származnak. A hitelszövetkezetek pénzeszközeiket rövid lejáratú fogyasztási kölcsönök formájában biztosítják a szakszervezeti tagoknak. A hitelszövetkezetek számos előnnyel rendelkeznek a többi betét típusú pénzintézettel szemben. Főszabály szerint mentesülnek a jövedelemadó (nyereség) fizetése alól, nem alanyi jogon monopóliumellenes jogszabályok, lehetővé téve számukra, hogy vegyes vállalkozásokban vegyenek részt. Oroszországban a hitelszövetkezetek tevékenysége nem részesült kellő elosztásban. Állapotuk be van kapcsolva szövetségi szinten csak az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériumának magyarázata határozza meg. Külön törvény „A hitelről fogyasztói szövetkezetek polgárok (hitelfogyasztói szakszervezetek)" fogadta el az Állami Duma, de nem léptették életbe. Az 1994-ben létrehozott Liga Hitelszövetkezetek mintegy negyven hitelszövetkezetet és négy regionális hitelszövetkezetet foglal magában. NAK NEK takarékpénztárak szerződéses alapon működő biztosítók és nyugdíjalapok. Ezeket a pénzintézeteket a biztosítóktól és nyugdíjpénztári számlatulajdonosoktól származó források folyamatos áramlása jellemzi. Lehetőségük van hosszú távú, magas hozamú pénzügyi eszközökbe fektetni. Befektetési alapok eladni értékpapírjaikat (részvényeiket, befektetési egységek) befektetőket, és a kapott pénzeszközöket közvetlen pénzügyi kötelezettségek megvásárlására használja fel. Általában nagy megbízhatóság és az eladott értékpapírok alacsony címlete jellemzi őket. Között befektetési alapok Először is megkülönböztetik a befektetési alapokat. Részvényeiket befektetőknek adják el, a bevételből pedig főleg részvényeket és kötvényeket vásárolnak. Létezik Különféle típusok befektetési alapok. Mindegyiknél változik (általában növekszik) a részvény értéke, ami lehetővé teszi, hogy a befektetők bevételhez jussanak, ha a részvényt eladják egy befektetési alapnak. A befektetési alaprendszerek aktív szerepet játszanak pénzügyi piacok a gazdaságilag fejlett országokban. Különösen az Egyesült Államokban az egyik legdinamikusabban fejlődő befektetési alap a pénzpiaci befektetési alap, amely először 1972-ben jelent meg. Ezen alapok megkülönböztető jellemzője, hogy rövid lejáratú értékpapírokba fektetnek be, amelyeknek alacsony a nemfizetési kockázata és magas a névértéke - 1 millió dollártól vagy afeletti értéktől. Sok befektető számára az ilyen értékpapírok magas költségük miatt elérhetetlenek. Befektetési alapok A pénzpiac lehetőséget ad arra, hogy a kisbefektetők piaci kamatláb mellett juthassanak bevételhez befektetéseikből anélkül, hogy jelentős mértékben ki vannak téve a források vissza nem fizetésének kockázatának. A pénzügyi közvetítők utolsó csoportjába tartoznak a különböző típusú pénzügyi társaságok, így az üzleti hitelezésre és lízingügyletekre szakosodott pénzügyi társaságok, valamint a háztartásoknak részletfizetési lehetőséggel hitelt nyújtó fogyasztási pénzügyi társaságok. Ezek a pénzintézetek pénzeszközeik nagy részét befektetőknek történő értékesítésből kapják. rövid lejáratú kötelezettségek kereskedelmi papírok formájában. E társaságok tevékenysége szabályozott előírások képviselő (törvényhozó) és végrehajtó szervek hatóság. Kötetek pénzügyi tranzakciók pénzügyi közvetítők által végzett, in elmúlt évtizedek növekednek. Ugyanakkor a fejlett országokban relatív változás tapasztalható az egyes pénzügyi közvetítők által nyújtott szolgáltatások volumenében. Ugyanakkor az egyes pénzintézetek eszközállományában relatív változás tapasztalható. Így az Egyesült Államokban az elmúlt 30 évben jelentősen nőtt a befektetési alapok és állami nyugdíjalapok aránya, míg a letétkezelő intézmények (kereskedelmi bankok, takarékpénztárak) részesedése csökkent. Ha 1975-ben a kereskedelmi bankok részesedése összesen pénzügyi eszközök a pénzügyi közvetítők részesedése mintegy 40%, majd 1998-ra mintegy 27%-ra csökkent, a befektetési alapok részesedése ennek megfelelően 2-ről 19%-ra nőtt. 2. témakör Pénzügyi és hitelintézetek 2.1. Hitelintézetek (bankok, nonprofit szervezetek) 2. 2 Nem hitelintézetek (mikrofinanszírozási szervezetek, biztosítási szerződéses intézmények, befektetési alapok) 2.3. Szakmai tevékenység a pénzügyi piacokon Hitelintézetek BAN BEN bankrendszer RF összhangban Szövetségi törvény 1990. december 2-án kelt 395-1 „A bankokról és banki» minden hitelintézet két típusra osztható: bankokra és nem banki hitelszervezetekre (NPO). A fő kritérium, amely megkülönbözteti a nem banki hitelintézetet a banktól, az azon banki műveletek listája, amelyeket a bank és a nonprofit szervezet jogosult végrehajtani. Nem banki hitelszervezet- Ezt entitás, kereskedelmi szervezet, amely tevékenységének fő céljaként haszonszerzés érdekében től kapott engedély alapján Központi Bank, jogosult bizonyos banki műveletek elvégzésére; Ugyanakkor nem rendelkezik arról, hogy a nonprofit szervezetek jogosultak magánszemélyek számára folyószámlát nyitni, magánszemélyek bankszámláján keresztül utalni, és magánszemélyektől pénzt vonzanak betétbe, ezért a nonprofit szervezetek nem vesznek részt, és nem is vehetnek részt a betétbiztosításban. Rendszer. A banki műveletek teljes listájából a nonprofit szervezetek sem szerezhetnek jogot betétek vonzására és nemesfémek elhelyezésére - mindez a bankok kiváltsága. Most a törvény kiemeli: 1) Non-profit szervezetek, amelyek jogosultak számlanyitás nélkül pénzátutalásokat végrehajtani és a hozzájuk kapcsolódó egyéb banki műveleteket végezni - az ilyen nonprofit szervezetek megkapták a nevet az Orosz Föderáció Központi Bankjának dokumentumaiban és a gyakorlatban Fizetési nonprofit szervezetek; 2) NPO-k, amelyek jogosultak bizonyos banki műveletek végzésére, amelyek kombinációit megállapították Központi Bank. Az Orosz Bank ezeket a kombinációkat a 135-I számú utasítással hozta létre, kétféle engedélyt biztosítva - az ún. Telepítési non-profit szervezetekÉs Betéti és hitelezési non-profit szervezetek. | ||||||
