Mi az az előleg jelzáloghitel? Előleg jelzáloghitelre - mikor fizetik, hol lehet kapni, és lehet-e igényelni anélkül

Sok orosz állampolgár lakik bérelt lakásban. Ennek gyakran az az oka, hogy a magas előleg miatt nem lehet jelzáloghitelhez jutni.

Vannak azonban olyan lehetőségek, amelyek elkerülhetők pénzügyi költségek jelzálog előlegként.

Miért kell a bankoknak előleg?

Az előleg nélküli jelzálog meglehetősen kockázatos művelet a hitelezők számára. Ennek több oka lehet:

• instabilitás az ingatlanpiacon. Például, ha a bankok az emelkedő lakásárak csúcsán adnak ki hitelt, akkor ha gátlástalan hitelfelvevővel találkoznak, nem tudják azt eladni a hitel törlesztéséhez elegendő összegért (A témáról: Miért);
• Az ilyen ajánlatok nagyszámú gátlástalan hitelfelvevőt vonzanak. A hitelezők úgy vélik, hogy ha a hitelfelvevőknek nincs pénzük az induló törlesztéshez, akkor nem tudják, hogyan kezeljék a személyes tőkét, ezért fennáll az adósság nemfizetésének lehetősége.

Annak ellenére, hogy sok banknak előleget kell fizetnie a hitel megszerzéséhez, vannak módok ennek elkerülésére.

10 bevált módja annak, hogy előleg nélkül jelzáloghitelhez jusson

Számos lehetőség van az előleg nélküli jelzáloghitel felvételére. Az összetévesztés valószínűségének csökkentése érdekében nézzük meg mindegyiket részletesebben.

Klasszikus változat

Mely bankok adnak jelzáloghitelt előleg nélkül a klasszikus változat szerint - Metallinvestbank. Ebben van egy ilyen program.

Sajátosságok:

• támogatást nyújtanak a lakhatás teljes költségére;
• fix éves kamatláb – 14%, életbiztosítás hiányában – 15%;
• a kölcsönt minden hivatalosan foglalkoztatott személynek kiadják (az egyéni vállalkozók és más vállalkozási formák tulajdonosai ezt megtagadják);
• hitel mérete - 250 ezer és 3 millió rubel között;
• kölcsönzési idő – 25 év.

A Promsvyazbankban ily módon előleg nélkül is vásárolhat lakást jelzáloghitellel.

A hitelezők egyetlen feltétele, hogy lakást vásároljanak új épületben, és csak akkreditált fejlesztőktől.

„Mozgó” program és analógok

A jelzáloghitel-előleg nélküli lakás a Levoberezhny Bank „Költözés” programja és más hitelezők analógjai keretében áll a polgárok rendelkezésére.

A sajátosság abban rejlik, hogy egy másik élettér biztonsága ellenében hitelt vesz fel egy banktól. Más szóval, a hitelfelvevők bármelyikben aláírnak egy kölcsönszerződést pénzintézet, a kezdeti befizetés pénzét pedig a Levoberezhny Bank biztosítja, és nincs havidíj.

A pénzeszközöket egy évre osztják fel azzal a feltétellel, hogy vevőt találnak a régi ingatlanokra. A bevétel megszerzése után az adósságokat kifizetik.

Hogyan lehet jelzálogkölcsönhöz jutni ingatlanfedezetű előleg nélkül

Ha már arról beszélünk, hogy lehet-e jelzáloghitelt felvenni önrész nélkül ingatlanfedezet mellett, akkor igen, sok hitelező készségesen segít ebben az esetben.

Például ebben az esetben a Sberbank legfeljebb 10 millió rubel kölcsönt ad ki, és az arány 14% -tól kezdődik, de mindez a lakóhely régiójától függ.

Meg kell erősítenie az ingatlan tulajdonjogát.

Hitel

Előleg nélkül is felvehetsz jelzáloghitelt, vagy felvehetsz például fogyasztási hitelt is, ingó vagyon fedezete mellett.

Jellemzők:

• Meg kell érteni, hogy lehetséges-e jelentős havi díjat fizetni. A kibocsátási szabály egyszerű - rövid távú és magas kamatlábak;
• A jelzáloghitel jóváhagyása esetén számos bankban automatikusan fogyasztási kölcsönt bocsátanak ki.

Pozitív hitelminősítéssel kell rendelkeznie.

Kölcsönözni

Előleg nélküli jelzáloghitel másodlagos lakáshoz nem feltétlenül szükséges, ha a szükséges összeget barátaitól és családtagjaitól kölcsönözheti.

Ha kívánja, kölcsönkérheti az összeget, hogy pénzt utaljon át a banknak, de akkor több szolgáltatás is rendelkezésre áll:

• pszichológiailag le kell győznie magát - nem mindenki hajlandó körülbelül félmillió rubel kölcsönt kérni;
• Kölcsönfelvételkor azonnal meg kell határoznia a visszaküldés menetét.

Bizonyítvány

Nem nehéz kérdés, hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni előleg nélkül, ha van anyasági tőkére vonatkozó igazolás.

Sok bank kész együttműködni az ilyen hitelfelvevőkkel.

A hatásmechanizmus egyszerű:

1. Ahhoz, hogy hitelt kaphasson a leendő hitelezőtől, bele kell kérnie.
2. Ezután engedélyt kell kérnie rendeltetésszerű használat anyasági tőke az oroszországi nyugdíjalapban.
3. Nyújtsa be a dokumentumokat a hitelezőnek mérlegelés céljából.
4. Kap pénzügyi támogatás lakásvásárláshoz.

Állami támogatások

Lehet-e jelzáloghitelt felvenni előleg nélkül az egyikre kormányzati programok? 2018 ilyen lehetőséget biztosít.

A leggyakoribb az kedvezményes hitelezés. Részt vehetnek azok a családok, amelyekben mindkét házastárs nem idősebb 35 évnél, és várólistán vannak, mivel azok, akiknek égető szükségük van az életkörülmények javítására.

A szerződéses katonák számára megtakarítási jelzáloghitel rendszer biztosított. A működés elve egyszerű - a szervizes több évig pénzt takarít meg személyes számláján, majd ezt követően a hitelszerződésnek megfelelően felhasználhatja a kezdeti díj kifizetésére.

Túlzás

Az előleg nélküli jelzáloghitel 2018-ban olyan terminológiát tartalmaz, mint a „túlértékelés”.

Arról beszélünk, hogy szándékosan drágítjuk a lakások árát a hitelezőnek. A túllépést gyakran az eredeti befizetés összegével hajtják végre.

A fő nehézségek a következők:

• nem mindig értékelés banki alkalmazott sikeres;
• Az új épületeknél a túlbecslés elve lehetetlen.

Ezen túlmenően az eladó kockázata is fennáll, a vevő kérheti a fiktív eredeti befizetés visszatérítését.

Hitel AN-tól (ingatlanügynökség) és fejlesztőtől

A fejlesztő előleg nélküli jelzálogkölcsöne lehetőséget biztosít arra, hogy kölcsönzött pénzt kapjon pénzátutaláshoz:

• önmagától;
• vagy ingatlanügynökségtől.

Az ilyen hitelezés működési elve egyszerű - a hitelfelvevő szabványos hitelszerződést készít, majd a fejlesztő vagy az ügynökség aláírja kamatmentes kölcsön az eredeti díj összegében.

Promóciók a fejlesztőtől

Amikor az értékesítési mennyiségek csökkennek, a fejlesztők gyakran alkalmaznak promóciókat, gyakran hitelalap felhasználásával.

Az egyik részvény magában hordozhatja:

• felmentés az ilyen díj fizetése alól;
• a kezdeti befizetés részletfizetésének lehetősége.

Lehetetlen pontosan megmondani, hol lehet jelzálogot felvenni előleg nélkül az egyik ilyen részvényre. BAN BEN ebben az esetben a polgároknak követniük kell a legfrissebb híreket.

A kölcsönszerződés aláírása kötelező kezdeti befizetés nélkül a legoptimálisabb, ha:

• nincs pénz a kötelező befizetés átutalására;
• Nincs elég pénz, és sürgősen szükség van egy lakásra.

Más helyzetekben ez a fajta hitelezés nem a pozitív oldalairól ismert. Ez nagyrészt a magas kamatlábaknak köszönhető, a források vissza nem fizetésének megnövekedett kockázata miatt.

A legjobb megoldásnak a „Fiatal Család” program keretében történő kölcsönadást vagy a források felhasználását tekintik anyasági tőke. Ez a 2 terület a legnépszerűbb a hazai hitelfelvevők körében, lakóhelyüktől függetlenül.

Nem minden család engedheti meg magának, hogy saját jövedelméből vagy megtakarításából lakást vásároljon.

A hitelpiac fejlődésével és jelzáloghitelezés sokkal elérhetőbbé vált az ingatlanvásárlás lehetősége. Ez azonban nem jelenti azt, hogy úgy is felvehet jelzáloghitelt, hogy nincs pénze a saját zsebében.

A bankok túlnyomó többsége helyesli jelzálog-kérelmek előleget kérnek a kölcsönhöz. Kezdő díj a jelzálogkölcsön további garanciát ad a banknak, amely megerősíti a hitelfelvevő komoly szándékait és fizetőképességét.

Léteznek előleg nélküli jelzáloghitel-programok is, de ezekben a helyzetekben a bank egyéb kiegészítő garanciákat vesz igénybe a hitelfelvevőtől.

A jelzáloghitel előleg az a része Pénz a megvásárolt lakás költségében, amelyet a hitelfelvevő önállóan fizet. A többit, nagy részét a bank fizeti az ingatlaneladónak vagy fejlesztőnek.

A közöttük kötött megállapodás alapján a bank megkezdi a kölcsönfelvevő részére kifizetett pénzösszeg visszafizetését rendszeres fizetésben. A törlesztés a kölcsönszerződésben megjelölt hosszú időn keresztül történik.

Általában a jelzáloghitel minimális előlege 10%.

A bankok átlagosan 20-40% előleg befizetését írják elő, ez alapján határozzák meg a hitelfelvevő hitelezésének minden további feltételét.

Van egy egyszerű szabály. Minél magasabb az előleg, annál alacsonyabb kamatláb kölcsönben. Néhány hitelintézetek Arra kérik őket, hogy az ingatlan árának 50%-át maguk fizessék be.

Azt, hogy a jelzáloghitelhez kell-e előleg, csak a bank dönti el. Joga van önállóan jelzáloghitel-programokat kidolgozni, hitelfelvevőket kijelölni vagy felmenteni az előleg megfizetése alól. Ha a bank nem követeli meg az induló befizetést, akkor azt nem kell önkéntes alapon teljesítenie. De nyilvánvaló, hogy ha kifizetik, a hitelfeltételek lojálisabbak és jövedelmezőbbek lesznek.

Milyen előnyökkel jár az előleg?

A jelzáloghitel előlegének befizetése előnyös mind a hitelező bank, mind a hitelfelvevő számára..

A bank így értékel pénzügyi helyzetúj ügyfél. Ez egyfajta garancia arra, hogy a lakhatási költségek egy részét az ügyfél maga fizette, ami azt jelenti, hogy teljes egészében ki akarja vásárolni. A hitelfelvevő számára az előleg fizetési képessége az alapja annak, hogy a banktól a legkedvezőbb feltételeket kapja. Minél nagyobb összeget helyez el a hitelfelvevő, annál kevesebb hitelre van szüksége a banktól.

Lenyűgöző összegű saját befizetés esetén a hitelfelvevő minimális kamatot kap, minimális futamidő hitelezés és csökkentett méret havi fizetés jelzáloghitelről.

A hitelezési feltételek megállapításánál az előleg a meghatározó szempont. Éppen ezért annak méretét és visszaigazolását a jelzálogszerződés megkötése előtt igazolni kell.

De ki kapja a jelzáloghitel előlegét? Az előleget a ház eladójának vagy fejlesztőjének fizetik.

A jelzáloghitel előlegfizetésének teljes eljárása így néz ki:

• Amikor jelzáloghitel-igénylést kér egy banktól, a hitelfelvevőnek dokumentálnia kell a pénzeszközök rendelkezésre állását.
• A hitelező bank speciális számlát nyit a hitelfelvevő számára.
• Miután a bank jóváhagyta a tranzakciót, annak teljesítésének napján vagy valamivel korábban, a megállapodás szerinti összeget a nyitott számlára kell elhelyeznie.

A számlára történő befizetés történhet készpénzben a pénztárgépen keresztül, ill készpénz nélküli pénzeszközökátutalással az ügyfél számlájáról. Ezt a teljes eljárást a bankkal kötött megállapodás határozza meg.

Előlegként a hitelfelvevő személyes megtakarításait használják fel. Fokozatosan gyűjthet a szükséges mennyiséget, elhalasztva bérek, vagy eladni bármilyen nagy ingatlant, és nagy összeget kapni érte.

Az előleg megtakarítása érdekében a szakértők a következő taktikák betartását javasolják:

• Válassza ki a házat, és ellenőrizze annak költségeit;
• Válasszon egy bankot és egy jelzálogprogramot, amely lehetővé teszi az ingatlan megvásárlását;
• Határozza meg a szerződés alapján szükséges előleg összegét;
• Tegyen félre bizonyos összegeket a bevételéből.

Jobb, ha pénzt takarít meg bankbetétek vagy devizában, amivel elkerülhető az infláció hatása.

Ráadásul nem csak a készpénz-egyenérték tekinthető első befizetésnek. A bankok manapság előleg helyett egy tranzakció fedezetéül fogadják el a tulajdonban lévő ingatlant.

Ebben az esetben a fedezett lakás költségének meg kell haladnia a jelzáloghitellel vásárolt ingatlan költségét. Nem csak lakás lehet fedezetként. Ez lehet egy telekkel rendelkező ház vagy nem lakás céljára szolgáló helyiség.

Egyes bankok előírják, hogy a fedezet értékének 20%-kal magasabbnak kell lennie, mint a jelzáloghitel összege.

Lehetőség anyasági tőkével

Hol kaphatok előleget kétgyermekes fiatal család jelzáloghiteléhez? Az állam lehetőséget biztosít számukra, hogy második gyermekük születésekor anyasági segélyt kapjanak. A törvény szigorúan korlátozza azon célok listáját, amelyekre ezek a pénzeszközök felhasználhatók. Az egyik lehetőség ilyen célokra a jelzáloghitelezés.

Egyes bankok, például a Raiffeisen és az Uralsib, megkövetelik a hitelfelvevőktől a lakhatási költségek 10%-át az anyai igazoláson felül. Más bankok, például a Sberbank, csak korlátozottan működnek anyasági segély előlegként.

Valójában az egész a megvásárolni kívánt lakás költségétől függ. Az anyasági tőke 2019-ben 453 026 rubel. Használatával nem valószínű, hogy jelzáloghitellel 20 millióért tudsz lakást venni, de 2-3 millióért igen.

Az anyasági tőke jelzáloghitel előlegként történő felhasználásához engedélyt és igazolást kell szereznie az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárától.

Az előleg banki feltételei

Az, hogy mekkora kamatot kell fizetnie, a hitelprogramtól, a hitelfelvevő jövedelmétől és a jelzáloghitellel vásárolt lakás költségétől függ. Ha van szabad pénzeszköze, többet fizethet, mint amennyit a bank felszámít.

Tekintsük a legtöbbet aktuális ajánlatok a ma létező jelzáloghitelezési piacon.

A minimális jelzáloghitel 10 százalékos előleggel rendelkező jelzálog. Természetesen előfordulnak 10% alatti kamatlábak is, de egyrészt rendkívül ritkák, másrészt nagyon magas a kamata, és nem népszerűek.

Mint minimális méretek Jelzáloghitel előleghez a következő banki ajánlatokat is figyelembe veheti:

• Kölcsön kiadása előlegre. Egyes bankok, különösen a DeltaCredit és az Alfa Bank, kínálnak ügyfeleiknek speciális kölcsönök jelzálog előlegének összegére. Ebben az esetben az ügyfélnek ingatlant kell fedezetként megadnia. Egy ilyen ajánlat előnyei nagyon vitatottak, mert két hitel törlesztése meglehetősen nehézkes lehet.
• Ingatlanfedezet előleg pótlása. Az ügyfél tulajdonában lévő további biztosíték nyújtása lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy elkerülje az előleg megfizetését pénzbeli egyenértékű. A Promsvyazbanknak és a Rosselkhozbanknak vannak ilyen ajánlatai.

A Promsvyazbank és a Metallinvestbank 10%-os minimális előleget kínál. A Gazprombank az előleg nagyságára is 10%-os kulcsot ad, de csak akkor, ha a hitelfelvevő bemutatja a szülési anyakönyvi kivonatot.

Milyen előleget kínálnak a legtöbb jelzáloghitelhez híres bankok országok? A fő típusokra 20 százalékos kulcsot kínál a Sberbank jelzáloghitel programok. Házépítéshez és vidéki ingatlanok A Sberbank a hitelköltség 25%-át kínálja.

Jelzáloghitel fogadásakor minimális készlet dokumentumokat, az előleg összege nő. Például a VTB Bank a „Jelzálog két bizonylaton” program keretében 30%-ot kér saját készpénzes befektetésként.

Általános szabály, hogy a másodlagos és elsődleges lakások előlegének mértéke nem különbözik.

Azt is meghatározza, hogy kell-e előleg a refinanszírozáshoz egyénileg. Jelzáloghitel-termék refinanszírozása során általában nincs szükség további személyes forrásokra.

Csak az a fontos, hogy a biztosítékot újra regisztrálják új bankés a meglévő jelzáloghitelt teljes mértékben törleszti kölcsönből. Előleg fizetésére csak akkor lehet szükség, ha a banknak kétségei vannak az Ön fizetőképességével kapcsolatban.

Csökkentse az előleget saját tőke Lehetőség van jelzáloghitel igénylésére, de ehhez a banknak egyéb kiegészítő garanciákat kell vállalnia. Ezt a lehetőséget azonban előre meg kell beszélnie a bankvezetővel. Nem minden hitelintézet tesz ilyen engedményeket.

Csökkentse előleg számos művelettel elvégezhető:

Nagyon gyakran a hitelfelvevők újat vesznek előlegért. fogyasztási hitel közvetlenül a jelzáloghitel igénylése előtt. Ezt általában a bank biztonsági szolgálata gyorsan feltárja. A bankoknak ez kategorikusan nem tetszik, és megtagadják az ilyen jelzáloghitel-kérelmek jóváhagyását.

A jelzáloghitel előleg a fő biztosítást jelenti mind a hitelező intézmény, mind a hitelfelvevő érdekeire. Minél több saját forrást vesznek fel jelzálog-ügylet, annál kedvezőbb együttműködési feltételeket tud biztosítani a bank.

Az előleg nagyságával, pótlásának lehetőségével vagy részleges befizetéssel kapcsolatos minden kérdést a banki vezetőkkel egyedileg rendezünk.

A jelzáloghitelre adott előleg összegének alkalmazását a hitelfelvevő személye, további garanciái, a megvásárolandó ingatlan és sok egyéb tényező határozza meg.

Amikor jelzálogkölcsönt vesz fel, gyakran előleget kell fizetnie. Ebben az esetben az ügyfél számíthat elfogadhatóbb feltételek fogadására. Velük a hitelfelvevő sokkal könnyebben teljesíti kötelezettségeit. Ezért fontos tudni, hogy mi az a jelzáloghitel előleg, és hol szerezhető be.

Koncepció

Aki foglalkozott már hiteligényléssel, tudja, mi az a jelzáloghitel előleg. Ez a koncepció magában foglalja az első befizetést, amikor lakásvásárlási kölcsönt kapnak.

Mit jelent a jelzáloghitel előleg egy hitelfelvevő számára? Ez a hitelre kibocsátott biztosítéki tárgy költségének része. Fizetés készpénzben történik hitelhivatal. A pénzmaradvány a kölcsönzött pénznek köszönhetően biztosított, az ügyfél vállalja, hogy a jóváhagyott határidőn belül fizet.

Az első befizetés csökkenti a kölcsön összegét és túlfizetését. Mit jelent a jelzáloghitel előleg egy hitelező számára? Megerősíti a feladatok megfelelő ellátására irányuló szándék komolyságát.

Méret

A jelzáloghitel előleg a lakásár 10-30%-a. Ez bankonként eltérő lehet. A hitelező számára ez a mutató fontos lesz, mivel segít felmérni az ügyfél pénzügyi helyzetét, amely alapján a kamatláb kerül meghatározásra.

Az előleg szükségessége abból adódik, hogy az ingatlant jelzáloggal fedezetként adják, és annak biztosítékának tekintik. Ha az ügyfél nem tudja visszafizetni a tartozását, akkor a biztosítékot értékesítik, és a kapott pénzeszközök fedezik a tartozást. A fennmaradó összeget a hitelfelvevő kapja. Mint minden más ingatlan, az ingatlanok értéke csökkenhet, így előfordulhat, hogy a banknak nincs elég pénze. Az első befizetés likvidé teszi a biztosítékot.

Miért szükséges az első befizetés?

A jelzáloghitel előleg befizetése szükséges:

• a jelzáloghitel összegének csökkentése;
• a hitelfelvevő komoly szándékának megerősítése;
• kamatcsökkentés;
• a biztosítás kiszámításához szükséges összeg csökkentése;
• a pályázat jóváhagyásának esélyeinek növelése;
• jelzáloghitel megszerzése olyan ügyfelek számára, akiknek már megsérült hiteltörténet.

Az elfogadható feltételek eléréséhez ajánlatos az első befizetést végrehajtani. Akkor sokkal könnyebb lesz a jelzáloghitel fizetése.

Hol kaphatok jelzáloghitel-törlesztést?

Talán különböző utak fizetni a jelzálogot. A bank a megfelelő módok bármelyikén felajánlja az előleg befizetését:

1. Anyai tőke. A második gyermek számára biztosított. Az összeg kiváló segítséget jelenthet egy saját lakást vásárolni vágyó fiatal családnak. Az anyasági tőkéből előleggel járó jelzálogkölcsönt nem minden bankban lehet fizetni.
2. – Kölcsönt kölcsönért. Egyes ügyfelek hitelt vesznek fel az első jelzálogtörlesztésre. Bár az ötlet normális, mégis további terhet jelent majd a hitelfelvevőnek. Ezt nem célszerű megtenni, mivel a lakásvásárlás maximális összegének meghatározásakor ezt figyelembe veszik.
3. Megtakarítás. Ez a módszer nem teljesen alkalmas orosz gazdaság amikor az infláció hatására a megtakarítások rövid időn belül leértékelődnek. A hitelfelvevőnek minden hónapban ki kell számolnia, hogy képes lesz-e megtakarítani hiteltörlesztésre.
4. Személyes ingatlan értékesítése. Sokan eladják régi lakásukat, a bevételből az első befizetést fizetik ki. Az ilyen tranzakciók alternatívának minősülnek.

Anyai tőke

A 2 vagy több gyermekes családok az igazolást az első befizetéshez használhatják. A legtöbb bank aktívan dolgozik ezekkel a dokumentumokkal. Felveheti a kapcsolatot az orosz Sberbankkal, a VTB24-vel, az Alfa-Bank-kal, a Zhilstroybankkal.

A regisztrációs eljárás nagyon egyszerű: először fel kell vennie a kapcsolatot egy hitelintézettel jelzáloghitel céljából, a dokumentumok listájával. A hitelező az ügyfél fizetőképességét figyelembe véve választja ki a maximális összeget. Ha a kérelmet jóváhagyják, a hitelfelvevő lakást vásárolhat. Ezt követően anyasági tőke átutalására kérelmet kell benyújtani a Nyugdíjpénztárhoz.

Fizetési határidő

Az előleg kifizetése a felek közötti szerződés teljesítésekor történik. A pénz számlára utalása után a kölcsönadó a megállapodás szerinti feltételekkel folytatja a tranzakció megkötését. Ha az első befizetés kevesebb, mint a korábban bejelentett, a kérelmet felülvizsgálják.

Ha az összeg nagyobb, az egyenleg részleges kifizetésre fordítható. A banknak van követelési joga maximális hozzájárulás ha kétségei vannak az ügyféllel kapcsolatban. Ekkor mulasztás esetén gyorsan eladják a fedezetet, és így a bank nem veszít semmit.

Nagy összeget kell fizetnem?

A legjobb arány a 30 a 70-hez, ahol az első szám az első befizetést, a második pedig a kölcsönzött forrást jelenti. De választhatsz 50/50-et. Nagy összeg, mint egy kicsi, szintén nem biztos, hogy megfelel a banknak, mivel kicsi lesz a hitel, ezért lesz alacsony a bevétel. Ezért egyes bankok programjai szerint az ingatlanár 30-50%-os határa van.

A betét összege befolyásolja az árfolyamot. Például a Sberbankban, ha legalább 50% -ot fizet, a kölcsönt 13% -kal, 20% -tól pedig 13,5% -os kamattal adják ki. A Rosselkhozbank 13,5% -ot kínál 50% -os hozzájárulás fizetése esetén, és 14,5% -ot - 30% -ig. Az első befizetés előnyöket biztosít az ügyfeleknek a kölcsön megszerzésében. Ezért jobb, ha letétbe helyezi, hogy előnyös előnyökhöz jusson.

Banki ajánlatok

Melyik bank kínál jelzálogkölcsönt előleg nélkül? Célszerű felvenni a kapcsolatot nagy, megbízható szervezetekkel, például a Sberbankkal. Ebben a bankban szigorúak a feltételek, de ha rendelkezésre állnak bérkártya nem kell sok dokumentumot gyűjteni. A Sberbank elfogadható feltételeket kínál a katonaságnak, az anyasági tőkében részesült ügyfeleknek és a kormányzati programokban részt vevő fiatal családoknak.

Mivel előfordulhat, hogy a Sberbankban nincs előleg a jelzáloghitelre, ehelyett más követelményeket támasztanak. Ezen az intézményen kívül vannak olyan szervezetek is, ahol nem kell első befizetést teljesíteni. Általában ez a százalék magasabb, de a feltételek elfogadhatók lehetnek. Ha kezest hív fel kölcsön igénylésére, lehetőség van jelzáloghitel felvételére.

Előleg nélküli jelzáloghitellel rendelkező lakás a következő szervezetektől szerezhető be:

1. "Gazprombank";
2. "VTB 24";
3. "Raiffeisenbank";
4. "UniCredit";
5. "Szovjet";
6. "NOMOS-Bank";
7. "Surgutneftegazbank".

Az egyes szervezeteknél tájékozódhat a feltételekről és a regisztrációs követelményekről, majd eldöntheti, hol érdemes jelentkezni. Az ügylet lebonyolítása során megállapodás készül, amely rögzíti az együttműködés alapelveit.

Körülmények

Az előleg nélküli jelzáloghitel jelképezi nagy kockázat a bank számára, a hitelintézetek pedig minimálisra csökkentik azokat. Ezért ha az ügyfél nem tud hozzájárulni lakása megvásárlásához vagy az ingatlant fedezetként hagyni, akkor a kérelmet nagy valószínűséggel elutasítják. Egy idő után újra felveheti a kapcsolatot a bankkal, hogy jelzáloghitelt kaphasson.

Ha van olyan bank, amelyre jelzáloghitelt fognak kiadni kedvező feltételek, akkor szigorú követelmények lesznek az ügyfelekkel szemben. A hitelre vásárolt lakás nem vehető nyilvántartásba nagykorú gyermek vagy fogyatékkal élő személy tulajdonaként. A hitelfelvevőnek rendelkeznie kell valamilyen ingatlannal.

A hitelfelvételnél fontos követelmény a magas, stabil jövedelem. Jelzáloghitelt akkor lehet felvenni, ha a fizetés nem haladja meg a bevétel 40%-át. A feltételek és a szükséges dokumentumok egyénileg beállíthatók.

Dokumentáció

A jelzáloghitel igényléséhez meg kell adnia:

• útlevél;
• jövedelem bizonyítéka;
• biztosítéki dokumentumok;
• kezesek dokumentálása;
• egyéb dokumentumok a programtól függően.

A dokumentumok összegyűjtésekor olyan bankot kell választania, amely előleg nélkül jelzálogkölcsönt nyújt. Általános szabály, hogy ez egy fedezet nélküli kölcsön, ingatlannal vagy a katonaságnak, a tanároknak szóló programokkal fedezve.

A fedezett jelzáloghitel megfontolandó legjobb választás hogy optimális feltételek legyenek. A lényeg, hogy az ingatlan abban a régióban legyen, ahol a hitelező működik. Az ingatlant nagyon meg kell becsülni, hiszen a bankok legfeljebb az ingatlan árának 70%-át biztosítják.

Biztonság

Az "Econombank", "Svyaz-Bank", "Bystrobank"-ban jelzáloghitelt kaphat első befizetés nélkül, de fedezetként el kell hagynia meglévő ingatlanát. Gépkocsik, garázsok, telkek tulajdonosai regisztrálhatnak jövedelmező hitel. De a megállapodás szerint az ügyfélnek el kell adnia az ingatlant, és egyszeri, az ingatlan árának körülbelül 15%-át kell megfizetnie. Ezért a biztosíték értéke legalább a lakásár 15%-a legyen.

A Gazpromnak van egy hasonló programja: „Javítás életkörülmények". A jelzálogjog első befizetés nélkül kerül kibocsátásra, a biztosíték pedig egy autó lesz, melynek ára a vásárolt ingatlan értékének 15%-a. A megállapodás szerint a kölcsönvevő vállalja, hogy az autót 9 hónap elteltével értékesíti, ill. fizesse ki a kölcsönt.

Az előleggel vagy anélkül történő kölcsön kiválasztása az ügyfél kívánságaitól függ. Mindkét szolgáltatás előnyeinek értékelése után kiválaszthatja a legjobb megoldást.

A fogyasztási hitelekkel ellentétben a célzott hiteleknél (autóhitel, jelzáloghitel) előleg szükséges. Mi az a kezdő befizetés, miért van rá szüksége a banknak és az ügyfélnek?

A jelzáloghitel előleg az ingatlan árának az a része, amelyet a vevő nem hitelből, hanem személyes forrásból fizet.

Miért ragaszkodnak a bankok ahhoz, hogy a lakás vagy ház összegének egy részét az ügyfél zsebéből fizessék ki? Kell-e előleg, és mennyi ez a gyakorlatban?

Ahogy a közelmúlt válsága is megmutatta: mindkét fél számára fontos az előleg. 2008 után a hitelfelvevők nagyrészt leálltak az előleg nélküli szegmenshez tartozó hitelek fizetésével. A bankok levonták a következtetéseket: az ilyen programok évekre eltűntek a jelzáloghitel-termékek sorairól.

A bankárok ezt azzal magyarázzák, hogy az előleg és annak nagysága garancia arra, hogy a portfólióban lévő hitelek nagy részét sikeresen törlesztik, vagy a bankok veszteségeit megtérítik.

3 fő hiteltörlesztést biztosító bankgarancia

Ebből az következik, hogy az előleg a hitelfelvevő saját tőkéjéből:

A banknak

• Garantálja a szándékok komolyságát (eloszlatja a fizetőképességgel, szervezettséggel, a költségvetés hosszú távú tervezési képességével és a bejelentett jövedelemszint megbízhatóságával kapcsolatos kételyeket).
• Minimálisra csökkenti a bank veszteségeit rossz forgatókönyv esetén (a bank kiszámolja, hogyan kell visszafizetni a hitelt, ha az ügyfél csődbe megy: minél nagyobb az előleg, annál kisebb a bank vesztesége, ha sürgős eladáskor kedvezményesen értékesíti az ingatlant).

Ügyfél számára

• Csökkenti a hitelkamatot

• Csökkenti a túlfizetést, a havi fizetést vagy a futamidőt (mivel a kölcsönzött források összege kisebb).
• Csökkenti a biztosítási költségeket (összeg biztosítási díj egyenesen arányos az adósság nagyságával).
• Lehetővé teszi, hogy jóváhagyást kapjon egyéb negatív tényezők (rossz hiteltörténet, nem hivatalos jövedelem) esetén.

Tehát a kölcsönügylet mindkét oldala számára előnyökkel jár. A második kérdés az Oroszországnak fizetett kezdeti kifizetés nagysága és az arra vonatkozó megtakarítás.

Hogyan döntsük el az előleg nagyságát

A bankok eltérő minimális előleget kínálnak a különböző termékekhez.

Az elmúlt 1-2 évben az állami program megszűnése miatt nem rontotta el a hitelezőket a jelzáloghitelre vágyók áramlása. támogatás, a csökkenő életszínvonal és a tartósan magas lakásárak.

Most jelzálog hasonló hozzájárulással kínálják:

• Raiffeisenbank;
• VTB 24;
• Rosselkhozbank;
• Nordea Banke;
• DeltaCredit Bank.

Ha a saját tőkéje többre elegendő, akkor előlegként lehet és kell is fizetni.

Hasznos lesz megnézni a videót:

Hogyan befolyásolja ez a kölcsön túlfizetését és a havi törlesztőrészlet összegét, lásd a táblázatot:

Körülmények: lakás ára 3 millió rubel, kölcsön 10 évre, Deltacreditbank

A túlfizetések önmagukért beszélnek. A DeltaCredit Banknak nincs programja első befizetés nélkül, de hogy teljes legyen a kép, mi kalkulálunk havi díjés ugyanilyen kezdeti feltételek mellett, de évi 14%-os túlfizetés (a minimális éves mértéke azoknak, akik saját megtakarításuk nélkül igényelnek jelzáloghitelt).

Az ilyen hitelfelvevőnek havonta 46 579,93-at kell kifizetnie, ami 10 éven belül 2 589 591,66 rubel összegű túlfizetést eredményez, azaz 3 millió rubel hitelösszeg esetén az ügyfél csaknem 5,6 milliót fizet a banknak. rubel!

Kiknek szólnak az előleg nélküli programok, és hol adnak ilyen kölcsönt?

Lehet lakáshitelt felvenni saját megtakarítás nélkül?

lehetséges az SMP-Bank, Promsvyazbank, Bank St. Petersburg, Bank Vozrozhdenie, RostFinance kapcsolatfelvételével.

Már elmondtuk, hogy az ilyen feltételek nem tűnnek a legvonzóbbnak az ügyfél számára.

Miért nem félnek a bankok azoktól a hitelfelvevőktől, akik nem tudták megtakarítani pénzeszközeiket, de készek „beilleszkedni” a megnövekedett törlesztőrészletű hitelbe?

Mert a „jelzáloghitel előleg nélkül” marketingszlogen mögött egyértelmű matematikai számítás van elrejtve.

RÓL RŐL lakáshitelezés ebben írtuk.

Több lehetőség is lehet:

1. Anyasági tőkével történő előlegfizetésről beszélünk (ebben az esetben a hitel nagysága minimálisra korlátozódik).
2. A bank gondosan választja ki azokat a hitelfelvevőket, akik első befizetés nélkül kérnek jelzálogkölcsönt: érdekli a drága ingatlan jelenléte, a hitelfelvevő pozitív múltja a félmillió rubel vagy annál nagyobb összegű jelzáloghitel visszafizetéséről, a hitelfelvevőtársak, a kezesek, akik saját ingatlan, autó, értékpapír. A pályázók közül alig minden harmadik tud hitelhez jutni.
3. Az előleg hiánya a bank és a fejlesztő megállapodását rejti, amelyen belül utóbbi a hitelfelvevő helyett a hitelezőnek kompenzálja ezt az összeget. Így sikerül ügyfelet vonzani és eladni négyzetméter, a pangó lakások árcsökkentésének hirdetése nélkül. Természetesen ebben az esetben a pályázó választása korlátozott: az ajánlat az építés alatt álló lakókomplexumokban lévő egyedi lakásokra érvényes.
4. A hitelfelvevő kénytelen háromoldalú megállapodást kötni, amely szerint köteles visszaadni a lakást a fejlesztőnek, ha abbahagyja a jelzáloghitel törlesztését.

Ha az ügyfél nem hajlandó megemelt kamatot fizetni, vagy nem akarja korlátozni magát egy tárgy kiválasztásában, csak elemezni kell, hogyan halmozhatja fel a bank által meghatározott összeget.

Hogyan keressünk forrást az előleghez

Több forrás is létezik. Valójában néhány hitelfelvevőnek sikerül kettőt vagy hármat kombinálnia, akkor a felhalmozási folyamat gyorsabban megy:

Az összeg felhalmozódása után ésszerű kérdés merül fel: mi a mechanizmus a pénz befizetésére az eladónak, ha a tranzakció magában foglalja hitelalapok.

Ha az előleg összegét közvetlenül az eladónak fizeti ki a másodlagos piacon, akkor a banknak vissza kell igazolnia a részletet - az eladó átvételi elismervényét.

Az „elsődleges szakaszban” a fejlesztőnek címzett pénzeszközök áthaladnak a kölcsönt kibocsátó bankon.

Ez kétféleképpen történik:

• A pénzeszközöket lekötötték értékmegőrző mindkét fél képviselői jelenléte esetén a hozzáférés és a pénz átvételének feltételeit dokumentálják. Van egy mínusz: a cellák nincsenek védve a rablóktól.
• A pénzeszközöket egy speciális számlán helyezik el (akkreditív), és a bankot utasítják, hogy írja le azokat az eladó (fejlesztő, közvetítő) számlájára, feltéve, hogy a tranzakció sikeresen regisztrálásra került.

Mindkét módszer nem ingyenes. Azt kell választani, amelyik mindkét fél számára gazdaságosabb és kényelmesebb.

következtetéseket

A válság arra tanította a bankokat, hogy legyenek lojálisak az első befizetés nagyságához képest: jelzáloghitel termékek előleggel 10-15%-on belülés anélkül is.

De vigyázva a sajátodra pénzügyi stabilitás erők hitelintézetek körültekintően közelítse meg az e feltételekre jelentkező hitelfelvevők kiválasztását, és állapítson meg magasabb kamatot. Ez a kölcsön jelentős túlfizetéséhez vezet.

A mai napon jelzáloghitelt vehetsz fel előleggel vagy anélkül. Nézzük meg, milyen lehetőségeket kínálnak a bankok, és mennyiben térnek el egymástól a túlfizetés tekintetében.

Hány százalékot válasszunk

Az előleg elérheti a 80%-ot, minél magasabb, annál alacsonyabb a kamat. A Rezidential Group vezérigazgatója, Szergej Iljaszaev azt állítja, hogy a bankok hajlandóak kölcsönt kiadni lakásvásárláshoz azoknak, akik készek azonnal kifizetni a lakás költségeinek 50-60%-át. Azonban nem mindenkinek van ennyi pénze. Sokaknak csak a lakhatási költségeik 5-10%-a van, vagy egyáltalán nincs megtakarításuk. Az ilyen ügyfelek kockázatosnak minősülnek, ezért a bankok hitelt nyújtanak nekik nagy tét. Ha az ember mind a 80%-át fedezni tudja, számára az optimális megoldás az lenne, ha részletre vásárolna a fejlesztőtől egy lakást.

Az NDV-Real Estate jelzáloghitel-osztályának vezetője, Kristina Shulgina szerint akkor van értelme hitelt felvenni, ha legalább a lakásköltség felének megfelelő megtakarítással rendelkezik. Ez a megközelítés lehetővé teszi, hogy kedvezőbb feltételekkel fizesse ki jelzáloghitelét. Ezen túlmenően, ha a lakás nagy részét már megvásárolták, az illető valószínűleg idővel teljes egészében ki tudja fizetni, és a lakótér teljes tulajdonosává válik. Az alacsony előlegnek van még egy hátránya - a kiegészítő biztosítás költsége.

Nincs előleg

Ez a lehetőség csak első pillantásra tűnhet vonzónak. Először is számos korlátozás van: nem minden új építésű lakás kerül értékesítésre ilyen feltételekkel, ezekhez más ingatlanok formájában biztosítékot igényelhetnek. Másodszor, az ilyen hitelek kamata 15-28%, ami azt jelenti, hogy magasabb követelményeket támasztanak az ügyfelek jövedelmével szemben.

Hasonlítsuk össze konkrét példa jelzálog előleggel és anélkül. Tegyük fel, hogy vásárolni kell egyszobás lakás(37,2 négyzetméter) 2 millió 889 ezer rubel értékben, a kölcsön visszafizetését 15 éven belül tervezik.

1. lehetőség. Sberbank ajánlat – „Új épületek promóciója – 10,9%” Előleg – 15%.

A következő paramétereket kapjuk. A kezdeti befizetés 433 ezer rubel, a havi fizetés 27,8 ezer rubel. A teljes túlfizetés 2 millió 541 ezer rubel (a lakás költségének 88% -a).

2. lehetőség. Jelzáloghitel a Vozrozhdenie Banktól évi 13% -os 1% előleggel (a 0% -ot a hitelkalkulátor nem veszi figyelembe).

Itt a kifizetések észrevehetően magasabbak: havi fizetés– 36,2 ezer rubel, teljes túlfizetés – 3 millió 654 ezer rubel (a lakás költségének 127%-a).

Eredmény: a második lehetőség 1 millió 113 ezer rubel drágább. Kiderült, hogy jobb előlegre pénzt gyűjteni.

Akkumulációs technológia

Az Anderida Financial Group alapítója, Alexey Tarapovsky azt javasolja, hogy vegyék figyelembe a bevételek és a kiadások arányát az előleghez szükséges források előteremtésekor. Ha az összes pénzt az aktuális szükségletekre költik, érdemesebb havi 3-5%-kal kezdeni a megtakarítást. Ez nem okoz kellemetlenséget, de csak az első lépés a cél felé. Ezt a százalékot fokozatosan növelni kell a kiadások csökkentésével, amíg el nem éri a havi megtakarítás 20-30%-át.