Lakásvásárlási hitel számítása. Jelzáloghitel másodlagos lakáshoz a Sberbanktól

Például az ingatlan ára 2 000 000 rubel. A hitelnyújtásnál a bank egyik fő követelménye az összeg előleg, általában kifejezve minimális százalék a vásárolt ingatlan költségéből. Mérje fel lehetőségeit, és az előleg összegére vonatkozó banki előírásnak megfelelően határozza meg az Ön számára elfogadható százalékot (például 30%).

A havi hiteltörlesztés mértékének kiszámításához meg kell határozni a fizetési konstrukciót, a kölcsön havi kamatát és a hitel futamidejét. A kalkulátor a járadékfizetéseket és a differenciált kifizetéseket egyaránt kiszámítja. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a legtöbb bank előnyben részesíti a járadékfizetést.

Ezen kívül a kalkulátornak van egy fordított számítási funkciója is, amely magában foglalja a megvásárolt ingatlan bekerülési értékének kiszámítását a havi hiteltörlesztés összege alapján: differenciált fizetés esetén ez az első befizetés összege (majd csökken), járadék, az állandó havi törlesztőrészlet összege. Ilyenkor először a kalkulátor számolja ki az ingatlan értékét, amire számíthat, majd a hitel paramétereit.

Ezzel a kalkulátorral bármilyen fogyasztási hitelt is ki lehet számítani.

Számítsa ki az ingatlanhitelt

BAN BEN modern Oroszország Az állampolgárok 90%-a számára mindössze két alternatíva van a lakásprobléma megoldására: lakásbérlés vagy jelzáloghitel felvétele. Mindkettő pénzügyi iga, de a jelzáloghitel ebben a végén különbözik élettér a kölcsönfelvevő teljes tulajdonába kerül. De hogyan lehet hitelt felvenni lakásvásárláshoz? By the way, 95%-a ház jelzálogkölcsönök ezeket vették lakásvásárláshoz bérházak. Egy magánház, még hitelből is kevés az Orosz Föderáció lakosa engedheti meg magának. Ha lakáshitelről van szó, fontos, hogy ne tévedjünk a bankkal. Bár a legtöbb bank hasonló feltételeket kínál lakásvásárláshoz, mindig van esély a találásra hitelintézet, kibocsátó kedvezményes hitel lakásvásárláshoz azon személyek kategóriája számára, amelyekbe a hitelfelvevő tartozik. Ha úgy dönt, hogy hitelt vesz fel lakásvásárláshoz, hol kezdje el?

Lakóingatlanok osztályozása

És a lakóingatlan-piac figyelemmel kísérésével kell kezdenünk. Természetesen számos besorolás létezik - házak típusa, építési év, sőt területek is. De van egy fő:

1. Elsődleges lakhatás. Ezek olyan új építésű lakások, amelyeket a fejlesztő most átadott vagy átadni készül. Előnyök: a hitelfelvevő az első tulajdonos, új ház– új felújítás, az új épületek többsége sokemeletes, ami azt jelenti, hogy van lehetőség magas szinten lakni, nincs gond a korábbi tulajdonosok tulajdonjogával (elvégre nem is volt), és ennek eredményeként nincs szükség tulajdonbiztosításra. Hátrányok: fix árak négyzetméter, teszteletlen minőségi lakások, némi egységesség a modern új épületekben – „hangyabolyok”, ráadásul az új épületeket gyakran infrastruktúra biztosítása nélkül is bérbe adják – fényes új, 30 emeletes épületek halmaza a város szélének csupasz, sziklás pusztaságán ( nagyon gyakori kép a modern Oroszországban).
2. Másodlagos ház. Nyilvánvaló, hogy ez olyan belakott lakásokat jelent, amelyeknek már volt tulajdonosa. Előnyök: a lakás minőségét korábbi lakók ellenőrizték, az árban meg lehet alkudni a tulajdonosokkal, amit fejlesztővel nem tudsz megtenni, maga az ingatlankínálat változatosabb, fejlett infrastruktúra (iskola, bevásárlóközpont, gyógyszertár közelében) , gyermek- és sportpályák, parkoló). Hátrányok: fennáll a korábbi tulajdonosok hibás tulajdonjogának felfedezésének kockázata; sok másodlagos ingatlan nem tartozik ide jelzáloghitel feltételek a legtöbb bank (túl régi, sürgősségi, közüzemi).
3. Kulcsrakész ház. Elvileg ez egyfajta elsődleges ház. A részvényesek előre adnak pénzt a fejlesztő cégnek, amikor maga a ház esetleg csak a rajzokon szerepel. Előnyök: a legfontosabb és legvonzóbb az, hogy az ilyen ingatlanok sokkal olcsóbbak (néha 2-szer). Hátrányok: a legfontosabb és legnyilvánvalóbb, hogy a fejlesztő csődbe megy, vagy kiderül, hogy csaló, és akkor a részvényeseknek se pénz, se tető a feje fölött. Nagyon sok ilyen eset volt már Oroszország-szerte. Ez újabb hátrányhoz vezet - ahhoz, hogy a kölcsönt a bankban kiállítsák, az ügyfél további garanciáira lesz szükség - kezesekre, jó fedezetekre, nagy előlegre, minden biztosítás kötelezővé válik stb.

Személyi okmányok alapkészlete

Ezután annak érdekében, hogy kölcsönt kapjon egy lakás megvásárlásához, elemeznie kell a pénzügyi helyzeteés előre gyűjtsön össze egy minimális dokumentumcsomagot. Ha hitelre vásárol lakást, a következő dokumentumok és feltételek a legfontosabbak:

• A hitelfelvevő jövedelmének olyannak kell lennie, hogy a havi törlesztőrészletben felvett hitel ennek a bevételnek a 40%-át ne „egye fel”. Kényelmes, ha egynél több hitelfelvevő van (hiteltársak jelenléte), a leggyakoribb eset egy házaspár, mert akkor minden számítás a végösszeg alapján történik. családi költségvetés. A 40% csak konvenció, lakásvásárlásra akkor is felvehetsz hitelt, ha a havi törlesztés a bevételed 50%-át teszi ki. A lényeg, hogy az ügyfél megmaradjon megélhetési bér, ellenkező esetben a banknak egyszerűen nincs joga kölcsönt adni egy ilyen fizetésképtelen ügyfélnek;
• Orosz útlevél, amely jelzi a regisztrációt (állandó tartózkodási hely);
• 2-NDFL formájú jövedelemigazolás, innen vettük adószolgáltatás. Az adatok az elmúlt hat hónapra vonatkoznak, e pénzügyi dokumentum nélkül szinte lehetetlen lakást bérelni;
• munkakönyv a munkáltató aláírásával, amely igazolja, hogy az ügyfél az elmúlt 6 hónapban állandó, hivatalos munkaviszonyban állt. A „fehér” fizetés és a legalább hat hónapos munkatapasztalat az utolsó üresedésben kötelező jelzálogfeltételek az Orosz Föderáció bármely bankjában. Nem ritka, hogy egy vagy több munkakörben egy év teljes munkatapasztalatot írnak elő;
• a 27 év alatti férfiaknak katonai igazolványt vagy regisztrációs igazolványt kell bemutatniuk;
• ha az ingatlanban ingatlan vagy ingó vagyon van, akkor az ingatlan birtoklására és rendelkezésére való jogosultságot igazoló dokumentumokat kell készíteni. Ingatlannál ez adásvételi szerződés, vagy ajándékozási/végrendeleti okirat, az ingó vagyontárgyak közül pedig a bankok csak az autókat tekintik fedezetnek, nem is az összeset;
• ha van bankszámlája, vegyen nyilatkozatot az állapotáról;
• ha kezeseket találnak, akkor számukra a dokumentumok listája általában két tételre korlátozódik - egy orosz útlevélre és egy 2-NDFL tanúsítványra;
• ha a hitelfelvevő(k) fel kívánják használni a pénzeszközöket anyasági tőke(általában az előleg kifizetéséhez), majd a lakásvásárláshoz banki kölcsön megszerzéséhez el kell készítenie az anyai tőkéhez való jogokról szóló dokumentumokat, az átvételi igazolást, a gyermek születési anyakönyvi kivonatát, a szülői jogok vagy a gyámság igazolását;
• sok bank kondíciói kötelezővé teszik a hitelfelvevő életére és egészségére vonatkozó biztosítást, különösen, ha a hitelfelvevő idős;
• Egyébként az életkorról a fő korhatár 18 évtől 65 évig terjed (az adósságszintezés idején). A valóságban azonban ezek a határok tolódnak – kevés bank vállalja a hitelfelvételt nagy összeget Egy 18 éves ügyfélnek még a 20 év sem elég a jelzáloghitelhez, és ha vannak kezesek ill. fedezeti ingatlan Számos intézmény támogatja azon ügyfelek hitelezését, akik a törlesztés időpontjában betöltötték a 75. életévüket.

Ingatlanokmányok alapkészlete

Minden dokumentumról fénymásolatot kell készíteni, mivel a másolatok készítéséhez ezeket kérik. jelzálogszerződés kölcsönadó. Természetesen minden esetben más papírokra is szükség lehet. Ezek csak a főbbek. A saját vállalkozást működtető hitelfelvevőknek külön dokumentumcsomagot kell összegyűjteniük. Itt ugyanis az ügyfél jövedelmét nem a fizetés mértéke, hanem a vállalkozás jövedelmezősége és likviditása határozza meg. Tegyük fel, hogy a lakásvásárlási hitel problémája sikeresen megoldódott, és a bank előzetesen jóváhagyta a hitelt. A második dokumentumcsomag magára a jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozik:

• egy értékbecslő cég szakértőinek következtetése, amely nemcsak a ház és lakás jó állapotát igazolja, hanem bemutatja a lakás piaci, felszámolási, befektetési és egyéb értékét is (a fő a piaci érték). Javasoljuk, hogy saját költségén vegyen fel egy független céget, mivel a bank szakemberei szándékosan alábecsülik a lakás költségét, hogy csökkentsék a potenciális jelzáloghitel méretét, és ezáltal csökkentsék a banki kockázatokat;
• az objektum kataszteri és műszaki útlevelei (az Iroda által kiállított). műszaki leltár– KTF);
• kivonat az állami nyilvántartásból (a banknak ellenőriznie kell, hogy nincs-e teher az ingatlanon);
• ha másodlagos ingatlanról beszélünk, akkor feltétlenül szüksége lesz az eladó tulajdonjogát igazoló dokumentumokra;
• A fizikai károk elleni ingatlanbiztosítás mindig kötelező lesz (természetesen a kölcsönfelvevő költségére);
• Más bankok is előírhatnak tulajdoni biztosítást, mivel a hitelfelvevő tulajdonjogának védelme közvetlenül érinti fizetőképességét és a fedezet biztonságát.

A felsorolt ​​dokumentumokra és követelményekre számíthat, ha bármely kormányhoz ill magánbank jelzáloghitelért. Lehetetlen mindent figyelembe venni, ezért fel kell készülnie arra, hogy a hitelező előterjeszt néhányat további feltételek. Ha kíváncsi arra, hogy hol kaphat elfogadható hitelt lakásvásárláshoz, ezt meg kell értenie jövedelmező hitelek tulajdonképpen szinte minden bankban megtalálod. Egy másik dolog, hogy az ügyfél teljesíteni tudja-e az összes követelményt, hogy megkapja jó hitel. Például a program szerint katonai jelzáloghitel. Vagy egy jelzáloghitel, amely Oroszországnak 9%-os parányi kamattal, de a teljes jelzáloghitel összegének 60-70%-ának megfelelő gigantikus előleggel. A teljesen avatatlanok számára megadhatunk egy bizonyos átlagos listát azokról a feltételekről, amelyek mellett az orosz bankok lakáshitelt adnak ki:

• éves kamat – 15%, de eltérő körülmények között és különböző bankok ez a szám 8,5% és 30% között mozog;
• Az előleg 30%, de 15%-tól (vagy a drága fedezet miatt nincs ilyen hozzájárulás) 75%-ig is változik. Mivel nem mindenki engedheti meg magának, hogy ezt az első nagy befizetést egyszerre teljesítse, egyesek anyasági tőkét, mások a katonai jelzáloghitel-program keretében megtakarításokat vesznek igénybe, mások pedig fogyasztási hitel, a negyedik autókat/garázsokat/pincéket árul;
• A bevett gyakorlatban a hitelre vásárolt házat/lakást így 20 évre vásárolják meg. Maximális futamidő A legtöbb jelzáloghitel nem haladja meg a 35 évet. Vannak azonban kivételek - rövid lejáratú jelzáloghitelek (5–10 év) és ultrahosszú távú (legfeljebb 50 év);
• a havi törlesztőrészletek járadékos típusa érvényesül a differenciált típussal szemben. A járadékfizetés nem változik a teljes fizetési időszak alatt, pl. éves kamat mindig az eredeti összegből halmozódnak fel, például 1 millió rubeltől, még akkor is, ha a teljes hitelből még 150 ezer marad. A differenciált kifizetések idővel csökkennek, mivel a fennmaradó összegből minden évben kamatot számolnak. A kölcsöntörlesztésre fordítható hozzájárulás mértéke semmi esetre sem változik;
• jelzáloghitel nagysága. Rögtön meg kell mondani, hogy Moszkvában és a Moszkvai régióban sokkal magasabb, mint az Orosz Föderáció más régióiban, a tőkeingatlan rendkívül magas költsége miatt. 2016-tól az Orosz Föderáció régióiban a jelzáloghitel szokásos összege körülbelül 2 millió rubel. Minimális méret a jelzáloghitel körülbelül 500 ezer rubel, a maximum pedig 20 millió rubel;
• indokolatlan okból késedelmes fizetési bírság. Itt minden bank megközelítőleg egyformán működik - először késedelmi kamatot számítanak fel (minden késedelem napjára), majd megkeresik az adóst, tárgyalásokat folytatnak a tartozás visszafizetéséről, és ha nem adnak semmit, akkor a biztosítékot. elkobozzák és/vagy a tartozást bíróságon és végrehajtókon keresztül hajtják végre;
• minden bank fenntartja saját programjait a jó okokból eredő késedelmi problémák megoldására: refinanszírozás, szerkezetátalakítás, hitelszüneti napok, tartozás egy részének elengedése stb.

Ez a cikk a lakásvásárláshoz szükséges hitel felvételének kérdéseivel kapcsolatos részleteket vizsgálja meg, előfeltételek ezt a pénzügyi cselekményt stb. Emlékeznünk kell arra, hogy jobb több időt tölteni és elfogadható kölcsönt kapni, mint veszteséges hitelt.

5 / 5 ( 1 hang)

A lakásvásárlási hitel gyakran az egyetlen lehetőség a család számára lehetséges opció: lehetővé teszi a szükséges lakóterület megvásárlását és azonnali beköltözését, több éven át fizetve a költségeket.

Számos bank speciális hitelkölcsönt fejlesztett ki, amely szinte bármilyen ingatlan vásárlásához megszerezhető.

Jelzálog

A versenykörnyezetben és az ügyfelekért folytatott küzdelemben a bankok kínálnak különböző típusok hitelek és kölcsönök. Célzott (például) és nem célzott (fogyasztói), készpénzes és nem készpénzes ( bankkártyák), eltérnek az összegek és a kibocsátási feltételek tekintetében. Ezek közül kiemelkedik a jelzáloghitelek.

A jelzálog az különleges fajta kizárólag lakásvásárlásra kiadott kölcsön. Övé fő jellemzője az, hogy az ingatlan teljes tulajdonjogát csak a teljes összeg kifizetése után lehet átvenni.

Lakásvásárláskor a hitelfelvevő azt fedezetként nyilvántartja a banknál, amely a teljes hitel visszafizetéséig tulajdonosaként szerepel. Csak ezt követően száll át minden dokumentum és tulajdonosi jog a tulajdonosra: saját kérésére megkapja a lakás eladási, adományozási, csere- és hagyatéki jogát.

Ez lehetővé teszi a bankok számára, hogy hajlandóbbak legyenek nagy összegű kibocsátásra, mivel minimális a pénzvesztés kockázata. Másrészt a hitelező lakhat a lakásban és berendezheti anélkül, hogy megvárná a fizetések végét.

Ellentétben a nagy összegű, fedezetet nem igénylő normál hitellel, a jelzálogkölcsönnek van néhány előnye:

• kamatot jelzálog kamataáltalában lényegesen alacsonyabb, mint egy hitel: például 10-11%-on kaphatja meg;
• a futamidő több évre szól, egyes bankok 20-30 évre szóló törlesztőrészletet biztosítanak;
• a jelzáloghitel összege is jóval magasabb: általában nem kevesebb, mint több millió;
• havi fizetésáltalában kisebb és fix is: mivel a lakást már kifizették, nem fog tudni drágulni;
• A jelzáloghitel visszafizetéséhez használhat anyasági tőkét vagy speciális juttatási programok fiatal családok.

A jelzáloghitelnek vannak hátrányai is: például ha hitelpénzzel fizet egy lakást, a hitelfelvevő azonnal megkapja annak teljes tulajdonjogát, és regisztráció is szükséges. nagy mennyiség dokumentumokat és időt.

Ezenkívül a jelzáloghitelre felveendő összeg általában 300-500 ezer rubeltől kezdődik: ha a hitelfelvevőnek kevesebbre van szüksége, akkor valószínűleg elutasítják. Ne felejtse el, hogy a jelzáloghitelt nem adják ki előleg nélkül, amely a költség 10-20%-a lehet, és magának a hitelfelvevőnek kell fizetnie.

Fontos megjegyezni: a hitel vagy jelzáloghitel kiválasztásakor feltétlenül minden feltételt figyelembe kell vennie: bizonyos esetekben a kölcsön sokkal előnyösebb lehet, mint a jelzáloghitel.

Banki követelmények

A bankok ugyanakkor számos feltételt támasztanak nemcsak a hitelfelvevőkkel, hanem a megvásárolt élettérrel is.

A hitelfelvevőnek meg kell felelnie az életkori korlátozásoknak, és állandó, megfelelő szintű jövedelemmel rendelkező munkával kell rendelkeznie.

Gyakran meg kell jelölni a hitelfelvevő társát vagy más személyt, aki vállalja, hogy a hitelfelvevő helyett kifizeti a tartozás egyenlegét.

A megvásárolt lakásnak számos követelménynek kell megfelelnie, amelyek közül a legfontosabb, hogy néhány év alatt ne veszítsen értékéből:

• az ingatlant nem szabad elhelyezni szükségház vagy bontásra előkészített;
• jobb, ha fejlett, jó infrastruktúrával rendelkező területen található;
• a bankok gyakran előnyben részesítik a másodlagos lakásokat, mivel azt már megépítették és üzembe helyezték.

Ugyanakkor sok bank emelheti a kamatot, ha a fenti feltételek nem teljesülnek: például az épületnek csak az alapja épült meg, a hitelfelvevő nem tartozik a korosztályba, vagy nem rendelkezik a szükséges munkatapasztalattal . Ebben az esetben az arány emelése egy lehetőség a költségek egy részének „visszaszerzésére”, ha bármi baj történik.

Hogyan lehet eljutni

A hitelfelvételhez a következőket kell tennie:

1. Válasszon ki több szervezetet, és érdeklődjön képviselőikkel az összes feltételről, és szerezzen előzetes jóváhagyást.
2. Ezután össze kell gyűjtenie az összes szükséges dokumentumot, és meg kell írnia egy jelentkezési lapot. (Egyébként a jelentkezési lap minta letölthető.) Megfontolás és jóváhagyás után megkezdheti a lakáskeresést.
3. Miután kiválasztotta a megfelelő lehetőséget, újra meg kell beszélnie a bankkal, hogy vállalja-e az ilyen ingatlanok fedezet formájában történő elfogadását.
4. Ha a felek megállapodtak, minden szükséges papírt háromoldalú megbeszélésen írnak alá. A pénzt átutalják az eladónak, az ingatlan dokumentumokat a banknak, a kulcsokat és a belépési jogokat a hitelfelvevőnek.

Kérjük, vegye figyelembe: jobb, ha először a hitelezővel beszél, és nem az ingatlan eladójával, hogy pontosan tudja, mekkora hitelre számíthat.

A lakásvásárlásra felvett banki hitelnek számos előnye van, amelyek közül a legfontosabb a költözés lehetősége új ingatlan azonnal, anélkül, hogy több év pénzt takarítana meg. A fix költségnek köszönhetően a hitelfelvevőnek pontosan annyit kell visszafizetnie, amennyit az elején felvett, anélkül, hogy figyelembe venné a megemelkedett ingatlanárakat vagy árfolyamokat.

Nézze meg a videót a terület szakértőjével személyes pénzügyek megosztja tudását a lakáshitel megszerzésével kapcsolatban:

Mi a jelzáloghitel és miben különbözik a fogyasztási hiteltől?

Moszkvában lakást venni nem olcsó dolog. Azonban minden nap több száz hétköznapi emberek tőke lakás tulajdonjogát szerezni, dekorációt és javítást végezni. Hol találnak erre pénzt? Pénzt keresnek? Spórolnak? Elviszik a rokonoktól? Sok esetben az emberek a lakásvásárláshoz szükséges összeget kölcsönkérik a bankoktól. Lakásvásárláshoz jelzálog- vagy fogyasztási hitelt is felvehet. Mi az alapvető különbség e banki „termékek” között, és melyik a jövedelmezőbb - a cikkben kitaláljuk.

Mi az a jelzáloghitel?

A jelzáloghitel egy célzott kölcsön, amelyet arra szánnak magánszemélyek akik lakást akarnak venni. A bank kiad a hitelfelvevőnek egy bizonyos összeget, és a megvásárolt lakást fedezetül veszi a tartozás visszafizetéséig. A jelzáloghitelhez kötelező előleg szükséges, ami a lakásköltség kis százaléka (általában 10-20%, nem több), alacsony kamat, ill. hosszútávú adósságtörlesztés. Jelzáloghitel igénylésekor szinte nullára csökken annak a kockázata, hogy ingatlannal megcsalják, mert a lakást leellenőrzik, ill. Biztosítótársaságés egy bank.

A jelzáloghitel sok embert elriaszt attól a hatalmas iratcsomagtól, amelyet össze kell gyűjteni ahhoz, hogy a bank jóváhagyja a kérelmet, valamint hogy számos jutalékon kell átesnie és biztosítást kell kötnie. A hitelek alacsony kamatainak azonban éppen ezek a „kellemetlenségek” az okai. A bank azzal, hogy nagy mennyiségű információt kap az ügyfélről, megvédi magát a pénzeszközök vissza nem térülésével járó kockázatoktól./p>

A jelzáloghitel összege többszöröse lehet a fogyasztói megfelelőjének.

Ha egy személynek csak a lakhatási költség 20-30%-ának megfelelő összeg van kéznél, a bank képes lesz megadni neki a hiányzó 70-80%-ot. Így ha nem nagy a kéznél lévő összeg, vagy a lakásvásárló „valódi pénz” helyett anyasági tőkéből tervez hozzájárulást, a jelzáloghitel a legsikeresebb megoldás.

Azt is meg kell értenie, hogy jelzáloghitel révén csak bizonyos lakásokat vásárolhat - azt, amelyet a bank jóváhagy. Ráadásul az adósság visszafizetéséig meg van kötve a keze a zálogjoggal lekötött ingatlannal történő tranzakciók lebonyolítása tekintetében. Az ingatlan bérbeadására, eladására vagy akár átépítésére csak a bank hozzájárulása után lesz lehetőség.

Mi az a fogyasztási hitel?

Fogyasztói kölcsönt bármilyen vásárláshoz adnak, és nem csak a lakásproblémák megoldására

A fogyasztási hitel nem speciális" banki termék", melynek célja lakásvásárlás. Segítségével azonban Ön is megoldhatja lakáskérdés. A fogyasztási kölcsönt (LC) a polgárok számára fogyasztói célokra bocsátják ki, vagyis nem üzleti tevékenységhez kötődnek. A bankok nem célszámítógépeket bocsátanak ki bármilyen vásárláshoz.

Fogyasztói kölcsönt 18-21 éves kortól 55-70 éves korig bárki igényelhet (a különböző bankoknál eltérő korhatár érvényes). A személyi számítógépek átlagos törlesztési ideje meglehetősen rövid - mindössze 5 év (egyes bankok azonban, általában nem túl nagyok és nem túl ismertek, akár 10-15 évre is kiadnak fogyasztási hitelt. A kamatok azonban ebben az esetben növekedés). Ezért abban az esetben, ha egy számítógépet lakásvásárláshoz regisztrál, fel kell készülnie arra a tényre, hogy havi díjak elég magas lesz.

Általában a fogyasztási kölcsön összege nem haladja meg az 500 000 rubelt. Ha szükséges nagyobb kölcsön, a banknak egy vagy két kezesre lesz szüksége, ami megnehezíti és meghosszabbítja a nagy összegű hiteligénylés folyamatát.

A PC kamata magasabb, mint a jelzáloghiteleké. Az első esetben 17-22%, a másodikban pedig 12-15% között változnak. Lehet, hogy nem nagy a rés, de nagy banki hitel esetén a túlfizetés pénzösszeg, elég észrevehető lehet.

A fogyasztási hitel azoknak kényelmes, akiknek már jelentős pénzösszeg van a kezében, de 20-30% sem elég lakásvásárláshoz. Miután regisztrált egy személyi számítógépet egy bankban, a személy választhat egy lakást vagy házat ízlése szerint anélkül, hogy ezt a kérdést egyeztetné pénzintézet. Igaz, ebben az esetben az ingatlan jogi tisztaságának ellenőrzése kizárólag a vevő feladata lesz. Ha a hitelfelvevő pénzügyi nehézségekkel küzd, a bank nem követeli a PC-n keresztül vásárolt lakást, mint a jelzáloghitel esetében. Az ember saját belátása szerint rendelkezhet egy lakásról vagy házról: lakhat ott vagy nem, bérbe adja, elajándékozza, hagyatéka, eladja stb. A jelzálogkölcsönnél ez a cselekvési szabadság kizárt.

Mit válasszunk: jelzálog- vagy fogyasztási hitelt?

A jelzáloghitelek kamatai alacsonyabbak

Foglaljuk össze: mikor jövedelmezőbb banki jelzáloghitelt felvenni, és mikor fogyasztási hitelt? Minden nagyon egyéni és a helyzettől függ.

• Hogyan nagy összeg van elég pénzed lakáscélú előlegre, általában annál jövedelmezőbb a fogyasztási hitel a jelzáloghitelhez képest;
• Ha azt tervezi, hogy egy lakást egy másikra cserél többletfizetéssel, akkor a fogyasztási hitel is jövedelmezőbb lesz;
• Ha azt tervezi, hogy anyasági tőkealapból fizet lakhatást, akkor a jelzáloghitel az Ön választása;
• Ha biztosan tudod, hogy a kölcsön visszafizetéséig abban a lakásban fogsz lakni, amit a segítséggel vásárolsz. banki kölcsön, Azt jelzálogáltalában jövedelmezőbb lesz, mint a fogyasztói. Ha nincs ilyen bizalom, jobb a számítógép regisztrációjához fordulni, mivel a bank, amely egy olyan lakás társtulajdonosa, amelyre még nem fizették ki a jelzáloghitelt, korlátozza az ezzel a házzal folytatott tranzakciókat;
• Minél „átláthatóbb” az Ön által választott lakás jogi tisztasága, és minél jobb az állapota, annál nagyobb az esélye annak, hogy a bank jóváhagyja és jelzáloghitelt ad ki. Ha azt tervezte, hogy vásárol egy „megölt” otthont másodlagos piac, komoly javítást igényel, akkor a jelzáloghitel megtagadható. Ebben az esetben a fogyasztási hitel is megoldást jelenthet.

A modern ingatlanpiac hemzseg kormányzati programokés különleges banki ajánlatok célja az ingatlanvásárlási folyamat megkönnyítése. Mielőtt az egyikhez fordulna, alaposan fontolja meg az összes lehetőséget, szerezzen be minél több információt, mérlegelje az előnyöket és hátrányokat. Ha még nem biztos benne, hogy a megvásárolt lakásban fog lakni, vagy el akarja adni, ráadásul túl kicsi az önrész összege, érdemes egyelőre elhalasztani a bankhitel kiadását. Ne rohanjon a rabságba, várja meg, amíg a helyzet tisztábbá válik.

Ha lakást vagy egyéb ingatlant kíván hitelre vásárolni, akkor érdemes előre kiszámolni a havi jelzálogtörlesztést. A havi törlesztőrészletek lehetséges összegének ismeretében, potenciális hitelfelvevő könnyen kiszámíthatja a maximális jelzálog nagyságát, túlfizetését és a hitel futamidejét.

A jelzáloghitel-fizetések pontos kiszámításához nagyon kényelmes egy mindenki számára elérhető speciális programot - jelzálog-kalkulátort - használni. Ez a program, amely matematikai képleteket tartalmaz, az összes releváns hitelmutató kiszámítására szolgál. A legfontosabb funkció program a jelzáloghitelek online kiszámítására szolgál. A kalkulátor segítségével a hitelfelvevő könnyen kiszámíthatja a jelzáloghitel összes kulcsfontosságú feltételét: kifizetések, jelzáloghitel összege, túlfizetés, feltételek és egyebek.

Annak érdekében, hogy a kalkulátoron végzett jelzáloghitel-számítás eredménye pontos legyen, olyan paramétereket kell figyelembe venni, mint a kamat hitelkamatláb, az esetlegesen felmerülő különféle díjak és költségek, valamint a hitelfelvevő rendelkezésére álló előleg összege. Ezért célszerű a bankkal egyeztetni a kiválasztott hitelprogram kamatairól és díjairól.

A jelzáloghitel-kalkulátor könnyen megtalálható az interneten. Ma a legtöbb bank hasonló programot tesz közzé hivatalos honlapján. Ezek a banki weboldalakon található szolgáltatások segítenek kiszámítani az egyes hitelfelvevőkre vonatkozó jelzálog- és hitelfeltételeket - egyedi kamatláb, fizetések stb. Az ilyen szolgáltatások általában már figyelembe veszik a hitelfelvevő kategóriáját, a vásárolt lakás típusát, biztosítási programhoz való csatlakozás lehetősége vagy annak elutasítása, alkalmas hitelprogram.
Vannak olyan online kalkulátorok, amelyek kiszámolják a jelzáloghitel nagyságát, és nem csak a banki webhelyeken, hanem más, ilyen szolgáltatásokra szakosodott internetes portálokon is megtalálhatók. Az ilyen kalkulátorok a felhasználó által megadott paraméterek alapján könnyen kiszámítják a hitelfeltételeket is. Az online kalkulátorok kiváló lehetőséget adnak a hitelfelvevőknek arra, hogy a bank személyes felkeresése nélkül előre kiszámolják az őket érdeklő paramétereket.

Ne felejtse el azonban, hogy a harmadik felek webhelyein található szolgáltatások számításának eredménye nem lesz végleges. Megszerzéséért szakmai konzultáció Az ingatlanjelzáloghitel pontos kiszámításához pedig közvetlenül a bank vezetőjéhez fordulhat. Jelzálogkalkulátor - kényelmes kiszolgálás, amely lehetőséget ad arra, hogy a hitelből lakásvásárlást tervezők előzetesen felmérjék képességeiket, hogy megértsék a hosszú távú hitelteher mértékét.

Kamatláb

A kamatláb nagyon fontos paraméter a jelzáloghitel kiszámításakor. Éves százalékban mérik. Ez a paraméter azt mutatja meg, hogy mennyi kamatot számítanak fel adósságára évente. Az érthetőség kedvéért vegyünk egy konkrét kamatot - 12%. Ez azt jelenti, hogy évente a tartozás összegének további 12%-a hozzáadódik az adósságához, DE: jelzáloghitelezéssel a bank nem évente egyszer, hanem naponta kamatot számít fel a tartozás fennmaradó összegére. Nem nehéz kiszámolni, hogy mennyi kamat halmozódik fel naponta: 12% / 12 hónap / 30 nap = 0,033%.

Ha már használta a mi jelzálog-kalkulátorés elvégezte a számítást, valószínűleg észrevette, hogy a havi törlesztőrészlet két részből áll: tőke és kamat. Mivel adóssága minden hónapban csökken, kevesebb kamatot halmoz fel. Emiatt a törlesztőrészlet első része (tőke) növekszik, a második (kamat) csökken, és a törlesztés végösszege a futamidő teljes időtartama alatt változatlan marad.

A különböző bankok eltérő kamatokat kínálnak, különböző feltételektől függenek, például az előleg nagyságától, a vásárolt lakás típusától stb. Nyilvánvalóan meg kell keresni a lehetőséget legalacsonyabb ajánlat, mert már fél százalékos eltérés is befolyásolja a havi törlesztőrészletet és a kölcsön teljes túlfizetését:

1. táblázat: A kamatláb hitelparaméterekre gyakorolt ​​hatásának bemutatása.

Fix és változó kamatozású

Rögzített kamatláb - ez a hitelkamat, amely a teljes hitel futamidőre kerül meghatározásra. Be van regisztrálva kölcsönszerződésés nem lehet megváltoztatni.

Lebegő kamatláb- ez a hitelkamat, amely nem állandó érték, hanem a szerződésben meghatározott képlet szerint kerül kiszámításra. A kamatláb két részből áll: Az első komponens lebegő, valamilyen piaci mutatóhoz (például Mosprime3m vagy a jegybanki refinanszírozási kamatláb) kötött, és a hitelszerződésben meghatározott gyakorisággal változik (például havi, negyedévente vagy félévente). ). A második, rögzített komponens az a százalék, amelyet a bank magára vesz. Ez a rész mindig állandó marad.

Járadék és differenciált fizetés

• A járadékfizetés a havi hiteltörlesztés olyan változata, amikor a havi törlesztőrészlet állandó marad a teljes hitelidőszak alatt.
• Differenciált fizetés- havi hitelfizetési lehetőség, amikor a hitelidőszak vége felé fokozatosan csökken a havi hiteltörlesztés összege.

Jelenleg a leggyakoribb járadékfizetés.