Cont pentru antreprenori individuali cu achiziții. Cea mai profitabilă achiziție pentru antreprenorii individuali

proprietarul Beauty Manufactura

Dacă toată lumea vrea să plătească cu Apple Pay, prima noastră prioritate este să ne asigurăm că această metodă de plată funcționează atât pentru noi, cât și în alte locuri. Fata a primit o manichiură, nu are nevoie să-și bage mâna în portofel pentru bani - ea doar atinge telefonul la terminal. Banii sunt debitați automat.

Dobândirea poate fi, de asemenea, diferită. Exact în Sberbank Banii câștigați luni ajung în contul nostru marți.

În a lui Sberbank Business Online Văd ce venituri au fost pentru fiecare lună, pot analiza care a adus mai mulți bani și venituri în contul curent.

Alexandra Alimbekova

co-fondator al MATCHA BOTANICALS

La Sberbank - una dintre cele mai rate mici conform dobândirii. De aceea l-am ales pe el. La instalarea achiziției, totul s-a făcut prin aplicația Sberbank Business Online. Lasă o cerere, iar a doua zi un specialist este gata să vină să monteze casa de marcat.

30% dintre clienții noștri plătesc cu carduri. Și este important pentru mine să nu le ratez și să nu pierd în fața concurenților în food court. O altă achiziție este sigur și convenabil, nu este nevoie să păstrați numerar într-un sertar.

Dmitri Bakhirev

partener de gestionare a misiunilor VR ANVIO

80% din plăți trec prin site-ul nostru. Este confortabil- primim imediat venituri, iar utilizatorul plătește ca de obicei: cu carduri, Apple Pay și Google Pay.

Anterior, utilizatorii rezervau misiuni fără plata în avans și plăteau întreaga sumă în numerar pe loc. S-ar putea să nu vină și am pierde 20-30% din venituri. Acum există plata în avans prin intermediul site-ului web - păstrăm încasările.

Când ne-am lansat, era nevoie urgentă de achiziție. A completat cererea pe site-ul Sberbank - câteva zile mai târziu au instalat terminale și au configurat acceptarea plăților prin intermediul site-ului web.

Să vă spunem despre ce este vorba achizitionarea comerciantului. Să vedem ce tarife oferă întreprinzătorilor TOP-14 bănci rusești pentru acest serviciu. Iată instrucțiuni despre cum să conectați achizițiile comerciale pentru afaceri.

Achiziție comercială - Evaluare tarifară

Am colectat tarifele pentru achizițiile comerciale de la băncile TOP-14 din Rusia într-un singur tabel.

bancă	comisioane		Prețul echipamentului, ₽	Recenzii	Evaluare	Site-ul oficial
Punct	1,3%	2,3%	12 000 – 20 000		10
Modul-Banca	1,6%	4%	8 000 – 35 000		10
Banca Tinkoff	1,59%	1,99%	Gratuit		10
Sberbank	0,5%	3%	Rate de la 1000, luni		10
Promsvyazbank	1,59%	1,89%	Închiriere gratuită		10
Raiffeisenbank	1,99%		Chirie 190 – 990, luna		9
Sovcombank	2,3%		Gratuit		9.47
Banca Alfa	1,9%	2,1%	Gratuit		7
VTB	1,6%	2,7%	5 000 – 41 500		10
Avangardă	1,7%	11,9%	Chirie 250 – 750, luna		0
ICD	1,65%		Închiriere gratuită		10
MTS-Bank	1,69%	1,69%	Chirie 1499, luna		10
Uralsib	1,65%		Inchiriere 2600, luna		7
standard rusesc	1,8%	2,2%	17 600 – 30 000		9.5
	min	max

Ce achiziționează comerciantul?

Achiziție comercială – plată fără numerar pentru servicii și bunuri. Este disponibil în multe magazine: au terminale pentru carduri. Dacă introduceți un card și introduceți un cod PIN, banii vor fi debitați de pe acesta și trimiși vânzătorului. Din 2016, plățile prin smartphone-uri sunt disponibile și în Rusia: clienții nu poartă carduri cu ei, ci folosesc Apple Pay, Samsung Pay sau Google Pay.

Vă rugăm să rețineți că achiziția de către comerciant se face numai într-un magazin fizic (unul care există fizic). Dacă acceptați plăți online, atunci aceasta este achiziție prin internet. Are propriile caracteristici și tarife de servicii.

Cum funcționează achiziția de comerciant?

Mai jos - scurta descriere cum funcționează achiziția de comerciant într-un magazin fizic.

• cumpărătorul introduce sau atinge un card sau un smartphone în terminal
• introduce codul PIN
• terminalul contactează sistemul de plată (acesta poate fi Visa, MasterCard, MIR) și „întreabă” dacă operațiunea poate fi efectuată
• terminalul contactează banca care a emis cardul și „întreabă” dacă cumpărătorul are suficienți bani
• dacă totul este bine, fondurile sunt debitate din cont, vânzătorul dă un cec.

Cum să alegi o bancă pentru achiziție?

Am pregătit o listă cu 9 criterii după care poți alege cea mai bună bancă achizitoare.

#1. Care sunt cerințele privind cifra de afaceri?

Vezi cum banca achizitoare modifică comisionul în funcție de cifra de afaceri. Dacă condițiile sunt de așa natură încât puteți plăti băncii mai puțin de 2% din cifra de afaceri, atunci puteți comanda achiziție de la această bancă. Dacă, pentru un comision de 2% sau mai puțin, aveți nevoie de o cifră de afaceri de 500.000 de ruble pe lună sau mai mult, vă recomandăm să aruncați o privire mai atentă la alte bănci.

#2. Dar echipamentul?

Vezi cum emite banca echipamente. Trebuie să îl cumpărați sau îl puteți închiria gratuit? Este necesar să cumpărați un terminal de la o bancă sau achiziționarea va fi conectată la un dispozitiv achiziționat în altă parte?

#3. Unde vor fi transferate fondurile?

Băncile percep un comision suplimentar dacă încasările din achiziție trebuie transferate într-un cont la o altă companie. Din TOP-14 bănci ale noastre, puteți aranja achiziția și nu plătiți pentru faptul că banii sunt transferați către o altă bancă, la Sberbank.

#4. Cât de repede vor fi transferați banii?

#5. Cât de repede va fi conectat terminalul?

Verificați cu managerul băncii cât de repede va fi instalat și conectat terminalul în magazinul dvs. Majoritatea băncilor din TOP 14 vor face acest lucru la 1-2 săptămâni după aplicare sau mai devreme.

#6. Ce sisteme de plată sunt acceptate?

Dacă un antreprenor individual sau un SRL lucrează cu turiști, atunci este mai bine pentru el să conecteze servicii de achiziție cu sprijinul JCB, American Express și Union Pay, care sunt populare în străinătate. Terminalele trebuie să accepte și MasterCard, Visa, MIR, cele mai comune în Rusia.

#7. Care sunt tarifele pentru RKO?

Aflați cât percepe banca pentru gestionarea contului. Se poate dovedi că ratele de achiziție ieftine sunt „compensate” serviciu scump. Și invers: există un comision mare pentru „non-numerar” în băncile în care gestionarea contului este gratuită.

#8. Cât costă întreținerea?

Aflați cât costă un specialist să instaleze terminalul și să îl repare. Pretul acestor servicii este individual, in functie de:

• care este cifra de afaceri a afacerii
• cate terminale sunt in magazine?
• ce model sunt
• Cât de departe este să mergi până la magazine?

#9. Există pregătire pentru angajați?

Uralsib și MKB-Bank sunt companii din TOP-15 bănci care vor învăța angajații cum să folosească terminalele gratuit. Acest lucru este util dacă cumpărați multe dispozitive diferite - terminale POS, pinpad-uri, case de marcat online.

Vă recomandăm să determinați singur care dintre cele nouă criterii sunt cele mai importante pentru afacerea dvs. De exemplu, antreprenorii individuali și SRL-urile cu venituri mici ar trebui să acorde atenție cerințelor privind cifra de afaceri - comisionul pentru o astfel de afacere va fi semnificativ. Pentru afacerile mari, recomandăm să alegeți o bancă care instalează și repare terminale și transferă bani în cont cel mai rapid.

Ce determină costul de achiziție?

Am identificat trei factori de care depinde costul de achiziție:

• prețul echipamentului, condițiile de utilizare (cumpărare sau închiriere)
• taxe de tranzactie
• tarifele pentru deservirea unui cont bancar.

Vă recomandăm să evaluați toți factorii care afectează costul de achiziție. Băncile cu comisioane mici pot avea terminale scumpe și taxe de întreținere a contului. Și companiile care preiau 2-3% din cifra de afaceri pot oferi echipamente pentru închiriere gratuită și nu percep comision pentru deservirea contului.

Ce echipament este disponibil pentru achiziționarea comerciantului?

Ne-am pregătit scurtă recenzie toate tipurile de echipamente de achiziție. Am descris nu numai terminalele, ci și alte echipamente.

#1. Terminale fixe

Instalat în magazine fizice. Nu vă mișcați: conexiune la internet, de obicei prin cablu. Folosit de magazinele care au deja case de marcat și plăți în numerar.

#2. Terminale portabile

Le puteți purta cu dvs. - lucrați în mai multe puncte și cumpărați un terminal. Echipamentul portabil are o baterie care durează 2-3 zile. Au cartele SIM și funcționează fără modul de casă de marcat.

#3. Sisteme POS

Sistemele POS includ:

• terminal de plată
• tastatură, afișaj pentru introducerea bunurilor și serviciilor achiziționate
• Scanner de coduri de bare
• aparatul fiscal.

Cel mai scump tip de echipament pentru achiziționarea comercială. Inlocuieste complet traditionalul la locul de muncă casier. Potrivit pentru magazine noi care sunt echipate de la zero.

#4. sisteme SMART

Sistemul SMART este format din:

• terminal mobil
• depozitare fiscală
• smartphone sau tabletă.

Terminalul mobil folosit într-un sistem SMART este mai mic și mai ieftin decât un dispozitiv convențional. Se conectează la un smartphone sau o tabletă prin Bluetooth. Se dovedește a fi un terminal cu drepturi depline, ca într-un magazin.

#5. Pinpad-uri

Dispozitiv de asistență. Acesta este un gadget cu o tastatură pentru un cod PIN și un ecran în care clientul plasează un card/telefon sau introduce un card. Pinpad-ul nu funcționează independent - doar împreună cu terminalul.

Există un comerciant care achiziționează fără un cont bancar?

Nu. Dacă un antreprenor individual sau un SRL dorește să conecteze achiziția comercială, atunci va avea nevoie de un cont bancar. În caz contrar, nu există unde să transferați banii pe care cumpărătorii îi transferă prin transfer bancar.

Dacă antreprenorul are deja un cont și termeni profitabili pentru achiziționarea comerciantului pe care o furnizează la o altă bancă, atunci nu este necesară deschiderea unui cont. Puteți aranja achiziția într-o bancă și puteți primi bani în alta. Sberbank va face acest lucru fără comisioane suplimentare.

Achiziții comerciale și case de marcat online

Din 2017, magazinele care vând bunuri și servicii trebuie să aibă case de marcat online. Aceasta este o cerință a Legii federale nr. 54-FZ din 22 mai 2003. Dacă nu sunt acolo, vor exista amenzi: pentru funcționari - de la 1.500 la 3.000 de ruble, pentru companii - de la 5.000 la 10.000 de ruble.

Dacă magazinul are activată achiziția de comerciant, atunci va fi în continuare necesară o casă de marcat online. Este echipat cu o unitate fiscală care trimite toate datele despre vânzări către Serviciul Fiscal Federal. Acest lucru este necesar pentru a calcula cu exactitate taxele de magazin.

Când vă conectați la achiziție de comerciant, verificați casele de marcat online: acestea trebuie să respecte cerințele legale. Am vorbit mai sus despre amenzi pentru încălcări.

Cum se conectează achizițiile comerciale?

Am pregătit instrucțiuni scurte care vă vor ajuta să conectați achizițiile de comerciant. Are 7 trepte.

#1. Selectați banca

Alegeți o bancă cu cele mai bune condiții de achiziție prin comerciant. Vă recomandăm să utilizați criteriile descrise mai sus.

#2. Trimiteți cererea dvs

Trimiteți o cerere de achiziție comercială:

• în internet banking
• prin intermediul site-ului web
• prin telefon.

Un consultant bancar vă va contacta și vă va clarifica pentru ce afacere aveți nevoie să achiziționați. El vă va spune în detaliu despre tarifele actuale și vă va ajuta să alegeți cel mai bun.

#3. Pregătiți-vă documentele

Pachet de documente pentru conectarea achizițiilor comerciale:

• pașaportul unui antreprenor individual sau director al unui SRL
• extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali (pentru antreprenori individuali), Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice (pentru SRL-uri)
• certificat de înregistrare a antreprenorului individual sau SRL
• Detalii cont.

Vă rugăm să rețineți că această listă nu este completă. Banca dvs. poate solicita alte documente.

#4. Selectați echipamentul

Selectați echipamentul de care veți avea nevoie pentru achiziționarea comerciantului. Am descris mai sus tipurile de echipamente. Un consultant bancar va putea sa va spuna de cate echipamente va avea nevoie magazinul.

#5. Încheiați un acord

Semnează contractul de achiziție al comerciantului în birou sau în banca online. Este întocmit ca suplimentar la acordul RKO.

#6. Instalați echipamentul

Specialiștii băncii vor vizita magazinul, vor instala și configura echipamentele. Pregătiți condițiile pentru munca meșterilor.

#7. Începeți plata

Specialiștii băncii achizitoare vor instrui angajații (dacă este disponibil un astfel de serviciu). După aceasta, puteți porni echipamentul și puteți accepta plăți de la clienți prin transfer bancar.

Concluzie

Potrivit experților Alfa-Bank, achiziția de comerciant crește veniturile afacerii cu până la 30%. Și Unistream-Bank afirmă că întreprinzătorii individuali cu achiziții comerciale câștigă cu 80.000 de ruble mai mult pe an.

Potrivit companiei Uniteller, care lucrează cu întreprinderi din 40 de sectoare de afaceri și deservește peste 3,5 mii de magazine, cu „non-cash” clientul cheltuiește cu 30% mai mult decât dacă ar plăti cash.

Prin urmare, recomandăm conectarea achizițiilor comerciale pentru orice afacere. Printre TOP 14 bănci din Rusia se numără cele care percep 1,5-2% comision pentru toate tranzacțiile. Și aceste bănci vor ajuta, de asemenea, la instalarea terminalelor, deservirea acestora și transferul încasărilor către bancă unde este convenabil pentru antreprenor.

Achiziția este o metodă de plată pentru bunuri și servicii carduri de plată prin terminale sau prin internet. În acest articol vă vom spune de ce un antreprenor individual trebuie să se conecteze la acest sistem.

Avantajele achiziției pentru antreprenorii individuali

1. Mai multe vânzări. După conectarea achiziției, veniturile cresc cu 20-30%, deoarece cumpărătorii cheltuiesc mai mulți bani la plata cu cardul de credit sau debit.
2. Economii la colectare. Nu există numerar, așa că nu este necesară colectarea.
3. Dacă intenționați să deschideți un magazin online, atunci achiziționarea va fi utilă, deoarece va fi convenabil pentru clienți să plătească.
4. Nu trebuie să vă faceți griji că clienții vor plăti cu facturi contrafăcute.
5. Este mai rapid să plătești cu un card de plastic, așa că vor fi mai puține cozi în magazin.

Ce dificultăți pot apărea

Există posibilitatea unei defecțiuni tehnice în timpul plății, deoarece achiziția este un lucru automat.

De asemenea, vânzătorul poate greși dacă suma este mai mare sau mai mică decât costul real al bunurilor și serviciilor.

Tipuri de dobândire

Achiziție comercială

Este folosit în magazine și cafenele clienții plătesc printr-un terminal POS. Banca percepe un comision de 1,5-2,5% pentru tranzactii.

Achiziție de mobil

Ajută la plata bunurilor și serviciilor folosind terminale POS portabile și dispozitive mobile. De exemplu, un curier poate lua cu el un terminal pentru ca cumpărătorul să plătească cu un card. Comisionul este de obicei de 2,5-3%.

Achiziție de internet

Este convenabil deoarece nu trebuie să instalați un terminal de plată. Toate operațiunile se efectuează pe site-ul magazinului online: cumpărătorul introduce detaliile cardului și plătește marfa. Comisionul bancar este de 3-6%.

Tipul potrivit de achiziție depinde de tipul de activitate. De exemplu, dacă un antreprenor are un punct de vânzare cu amănuntul offline și un magazin online, atunci va fi nevoie de comerț și achiziții online. Achiziția mobile va fi utilă dacă un antreprenor individual începe să livreze bunuri la domiciliu.

Cu cât sunt mai multe modalități de a plăti pentru bunuri și servicii, cu atât mai mulți cumpărători.

Ce bancă să alegeți pentru a conecta achiziția

Atunci când alegeți, acordați atenție mai multor condiții.

1. Echipamente

Pentru achiziție veți avea nevoie de echipamente și software. Viteza și siguranța calculelor depind de tehnologie. Prin urmare, întrebați banca dacă oferă echipamente și cât costă. Adesea, băncile vă permit să îl utilizați gratuit dacă încheiați un acord de achiziție cu ele.

2. Tipul de conexiune între terminal și bancă

Viteza serviciului depinde de asta. Dacă banca oferă metode de autorizare ieftine, atunci vei pierde timpul - al tău și al clienților tăi.

La plata cu cardul, informațiile sunt transmise prin mai multe canale. De exemplu, de la terminalul POS se duce la centrul de procesare al băncii, de acolo la sistemul de plată și apoi la banca emitentă, care verifică dacă cardul este valabil și dacă există bani pe el. Apoi informațiile sunt trimise din nou către terminalul POS.

Viteza transferului de informații de la o legătură la alta depinde de metoda de comunicare dintre terminal și bancă. Cea mai lentă conexiune este prin apel telefonic și modem, cea mai rapidă, în 1-3 secunde, este prin Ethernet și Wi-Fi. Pentru achizitie mobila utilizați protocoale de pachete de date GSM și GPRS.

3. Sisteme de plată cu care lucrează banca absorbantă

Fiecare bancă are propria listă de sisteme de plată cu care lucrează. Cele mai comune sunt Visa și MasterCard. Prin urmare, este important să puteți procesa plățile prin aceste sisteme.

4. Serviciu

Băncile oferă de obicei instalarea și întreținerea echipamentelor și, de asemenea, instruiesc personalul pentru utilizarea terminalelor.

După instalare, personalul trebuie instruit. O formă mai serioasă de instruire este formarea în domeniul achizițiilor, care învață cum să identifici fraudatorii, cum să crești vânzările prin achiziție, să anulezi o tranzacție eronată, să organizezi fluxul de documente și să întocmești rapoarte.

fi atent la întreținere, care ar trebui să fie disponibil nonstop. Pentru a putea contacta oricand banca, inlocui sau repara echipamentele stricate.

5. Condiții financiare

Perioada în care banii ajung în contul curent al întreprinzătorului individual este de mare importanță. Dacă contul este deschis la banca absorbantă, banii ajung în termen de o zi. Dacă un cont este deschis într-o bancă, iar achiziția este conectată la alta, atunci perioada de primire poate crește la trei zile.

De asemenea, trebuie să clarificați intervalul de timp în care banca returnează banii pe cardul cumpărătorului dacă acesta refuză achiziția. Perioada optima este de 3-10 zile de la data returnarii marfii.

Trimiteți rapoarte în trei clicuri

Elba va prelua contabilitatea. Serviciul va pregăti rapoarte și le va trimite prin Internet. Conexiunile cu băncile și casele de casă online vă vor ajuta să încărcați plăți.

Ce determină mărimea tarifului de achiziție?

Banca deduce un comision din fiecare plată a clientului. În medie - de la 1,7 la 2,3%. Comision minim- 1,5%, iar maximul - aproximativ 6%.

Mărimea comisionului depinde de:

• Cifra de afaceri a organizației de bunuri și servicii plătite cu carduri bancare. Cu cât cifra de afaceri este mai mare, cu atât rata este mai mică.
• Numărul de licențe de la sistemele de plată la banca achizitoare. Cu cât sunt mai puține, cu atât banca mai mica cheltuie pe comision sisteme de plată. Din acest motiv, comisionul este redus.
• Centru de procesare. Dacă banca are propriul computer, atunci comisionul este mai mic deoarece nu este nevoie să plătiți un terț pentru acest serviciu.

. Este rapid și gratuit. Banca are încorporată contabilitate pentru întreprinzătorii individuali care utilizează sistemul fiscal simplificat, UTII și brevet.

Buna ziua! Astăzi vă vom spune despre achizițiile de comerciant. Și, de asemenea, despre tarifele favorabile ale băncilor și caracteristicile de conectare a acestui serviciu.

Tarifele băncilor TOP-15 pentru achiziții comerciale

Pentru comparație, să ne uităm la achiziționarea de tarife care sunt curente în 2020. În unele instituții, tarifele pentru regiuni pot diferi ușor.

bancă	Comision	Costul echipamentului	Condiții
	1,5-1,9%	19.000-27.000 de ruble. Este posibil să achiziționați pe credit până la 1 an la 29% pe an.	Conexiune rapidă - terminalul este trimis serviciu de curierat a doua zi de la primirea cererii; Echipamentul devine proprietatea clientului. Pentru o vreme reparatie in garantie va fi furnizat un alt terminal.
	1,79-2,69%	De la 18.500 de ruble.	Există soluții pachet pentru servicii de decontare în numerar care includ achiziția cu un comision începând de la 1,59%.
	până la 2,5%	Cumpărare în rate pentru 1.700-2.200 ruble/lună, chirie gratuită	Conditii individuale pentru fiecare client. Este posibil să transferați fonduri într-un cont curent dintr-o altă bancă.
	1,3-2,3%	Pe conditii individuale	Banca oferă soluții individuale de pachet, al căror preț include terminalul, livrarea și configurarea acestuia.
	1,8-3,5%	7.990–41.500 RUR	Nu există cerințe pentru cifra de afaceri a companiei; Suport tehnic 24/7.
VTB Bank din Moscova	De la 1,8%	Închiriere gratuită	Comisionul nu depinde de cifra de afaceri; Toate materialele promoționale sunt oferite gratuit.
	1,9-2,1%	Închiriere gratuită	Setul terminal necesită un smartphone sau o tabletă cu acces la Internet; Este necesar un cont curent la Alfa-Bank; Nu există cerințe minime privind cifra de afaceri a companiei.
	1,59%-1,89%	Închiriere gratuită	Comisionul depinde de tipul de activitate al firmei; Suport tehnic gratuit 24/7; Fondurile sunt creditate în contul dumneavoastră Promsvyazbank în aceeași zi lucrătoare.
	1,35%-1,8%	Se propune achizitionarea unui nou terminal in rate (4 luni). Cost de la 17.500 de ruble. Terminalul este furnizat clientului după prima plată	Nu există cerințe privind cifra de afaceri sau taxe de abonament; Două cartele SIM pe toată durata contractului de achiziție; Instruire gratuită a personalului și suport tehnic.
Avangardă	1,7-2,3%	Inchiriere 200-750 rub./luna. pentru primii patru ani, apoi gratuit	Este necesar să deschideți un cont bancar; Este posibil să utilizați propriul echipament; Instruire gratuită a angajaților.
ICD	1,6-1,95% sau cantitate fixă— 2.500 rub./lună.	Închiriere gratuită	Terminalele POS ale băncii acceptă carduri de la marile sisteme internaționale de plată; Banca furnizează toate consumabilele necesare achiziției; Instruire gratuită a personalului (pentru companiile cu o cifră de afaceri lunară de 300.000 RUB sau mai mult)
MTS Bank	de la 1,69% pe operațiune și 1.499 de ruble. lunar pentru serviciile de tehnologia informației	Închiriere gratuită	Lucrul cu sistemele de plată majore; suport PayPass și PayWave; Cel mai scurt timp de conectare și instalare.
Raiffeisenbank	De la 1,99%	Taxa de abonament pentru utilizarea fiecărui terminal: 190-990 ruble/lună. Înregistrarea fiecărui terminal: 490-29.900 de ruble.	Procesare proprie – ceea ce înseamnă creditarea cât mai rapidă a fondurilor în cont; Acces la rapoarte prin Banca-Client; Serviciu de asistență gratuit 24/7.
Uralsib	1,65-2,6%, minim 2600 rub./lună.	Închiriere gratuită	Gratuit: selectarea și instalarea echipamentelor, instruirea angajaților.
Russian Standard Bank	1,8-2,2%	13.300-42.000 de ruble.	Conectați achiziționarea online, fără a vizita banca. Terminalul va fi trimis în termen de trei zile, iar un angajat al băncii va veni să semneze documentele.

Printre cele mai mari bănci achizitoare, există și altele care activează serviciul în condiții individuale. Printre ei:

1. Deschiderea băncii.
2. Gazprombank.
3. Banca Rosselhoz.

Aceste organizații sunt pregătite să ofere o soluție de afaceri în condiții speciale. Mărimea comisionului, a chiriei pentru utilizarea achiziției și a altor cheltuieli vor depinde de domeniul de activitate al companiei, cifra de afaceri a acesteia și setul de funcții necesare în terminal.

Tarifele Sberbank

Cea mai mare bancă achizitoare din Rusia deservește antreprenori din toate regiunile țării. Puteți trimite o cerere de conectare la achiziție prin intermediul site-ului oficial al băncii. Angajații Sberbank oferă soluții individuale pentru fiecare organizație.

Prin acord, banca poate furniza gratuit o cartelă SIM dacă terminalul o cere Internet mobil. Fondurile sunt transferate într-un cont curent în Sberbank a doua zi, într-un cont dintr-o altă bancă - în termen de trei zile.

Fiecare întreprindere comercială alege în mod independent un tarif de achiziție favorabil. Pentru a găsi soluția optimă, trebuie luați în considerare mulți factori. Printre ei:

Cerințe privind cifra de afaceri. Cu cât cifra de afaceri este mai mică, cu atât procentul comisionului este mai mare. Oferă banca un comision de 1%? Înainte de a semna un astfel de acord, asigurați-vă că puteți îndeplini plățile minime necesare și că nu veți primi o amendă pentru nerespectarea;

Condiții de cumpărare, închiriere și conectare a terminalului. Aflați dacă banca este pregătită să ofere un terminal spre închiriere sau este necesar să îl cumpărați și cât va costa? Nu toate băncile conectează serviciul la un terminal client achiziționat de la o terță parte;

În ce cont curent ar trebui transferate fondurile?— unele bănci creditează veniturile exclusiv în conturile lor, altele percep un comision suplimentar pentru transferul către o altă bancă;

Viteza de primire a fondurilor— banii pot fi transferați în contul bancar al vânzătorului atât în ​​ziua tranzacției, cât și după 10 zile;

Termenele limită de conectare. Situații neplăcute apar adesea dacă un client al unei bănci plănuiește să accepte plăți fără numerar la două zile de la aplicare, dar achizitorul este gata să conecteze terminalul abia după două luni. Astfel de nuanțe ar trebui clarificate în prealabil;

Sisteme de plată acceptate— nu toate băncile lucrează cu sisteme de plată mai puțin comune (cel mai adesea străine). Această problemă este relevantă în special pentru afacerile ai căror clienți principali sunt turiștii;

Cost de întreținere— cât costă consultarea și apelarea unui tehnician, înlocuirea casetei de chitanță și așa mai departe;

Formarea angajaților(un bonus util pe care nu îl oferă toate băncile).

Deci, pentru a alege cel mai mult tarif favorabil, este necesar să se țină cont de toate capcanele, toate condițiile și cerințele. Cel mai ieftin tarif (în ceea ce privește comisionul și serviciul) nu este întotdeauna cea mai buna alegere- deficiențele sale pot fi dezvăluite doar după ceva timp.

Ce afectează costul final de achiziție

Compararea ratelor de achiziție de la diferite bănci nu este o sarcină ușoară. Costul total de achiziție pentru un antreprenor constă în:

• Costul echipamentului (achiziționarea unui terminal sau închirierea);
• Comisioane din fiecare tranzacție sau plată lunară fixă ​​pentru servicii;
• Tarife RKO, dacă trebuie să deschideți un cont curent la o bancă.

De exemplu, o bancă poate oferi un terminal gratuit și poate primi un mic comision din fiecare tranzacție. Totuși, pentru a primi plata de la această bancă, trebuie să deschizi un cont curent, taxa lunară pentru care este mult mai mare decât în ​​alte organizații.

Pentru a înțelege unde tarifele de achiziție sunt mai profitabile, trebuie să calculați costul acestora ținând cont de toate criteriile de mai sus.

Terminale de tranzacționare pentru achiziție

Acceptarea platii carduri bancare implementați terminale POS speciale. Există mai multe varietăți ale acestui echipament, în funcție de sarcini și setul de funcții.

1. Terminale staționare. Echipamente pentru afaceri care au deja o casă de marcat și recepție stabilită plată în numerar, dar este necesar să se extindă capacitățile și, de asemenea, să se permită plata cu carduri. Au propria interfață și imprimă chitanțe separate. De obicei, astfel de terminale sunt alimentate de rețea, mai degrabă decât de o baterie, și sunt conectate la Internet printr-un cablu.
2. Terminale portabile. Astfel de terminale sunt mai mobile. Aceștia extrag energie din baterie și se conectează la rețeaua mobilă pentru a transmite date. Utilizare terminale portabile posibil fără integrare cu modulul casei de marcat.
3. Sisteme POS. Un loc de muncă al casieriei cu drepturi depline, care poate include un scaner de coduri de bare, tastatură, afișaj, dispozitiv fiscal și așa mai departe.
4. Terminale SMART. Sistem modern, format dintr-o tabletă, un terminal mobil și un dispozitiv fiscal. Configurația de bază vă permite să conectați echipamente suplimentare, cum ar fi un scaner, și să instalați programe auxiliare (urmărire timp, analiză etc.).
5. Tampoane PIN. Un dispozitiv auxiliar de intrare care se conectează la un sistem POS sau un terminal.

Dacă banca oferă mai multe opțiuni de echipamente, atunci angajatul său va ajuta la determinarea terminalului care este cel mai potrivit pentru o anumită afacere.

Achiziție comercială fără deschiderea unui cont

Conform legilor Federației Ruse, toate SRL-urile trebuie să aibă un cont curent, dar astfel de limite stricte nu sunt stabilite pentru antreprenorii individuali. Antreprenorii decid singuri dacă au nevoie de un cont bancar.

De exemplu, un cont curent este necesar dacă acceptați plăți fără numerar, inclusiv prin sistemul de achiziție. La urma urmei, unde, dacă nu în contul bancar, va fi transferată plata pentru bunuri și servicii? Prin urmare, achiziționarea fără deschiderea unui cont este imposibilă.

Astăzi, fiecare antreprenor poate deschide un cont curent la o bancă și poate conecta achizițiile de la alta. Majoritatea băncilor oferă acest serviciu. Desigur, acest lucru este foarte convenabil, dar, în practică, primirea de fonduri în astfel de moduri „ocolitoare” încetinește procesul și îl face mai scump.

În același timp, unele bănci în 2017 lucrează doar cu propriile conturi curente, încurajându-și clienții prin acordarea de reduceri la servicii și alte bonusuri.

Comerț și achiziții de internet

Pentru a înțelege diferența dintre achiziția de comerciant și versiunea sa de internet, să luăm în considerare ambele concepte.

Implică într-un fel contact între vânzător și consumator punct de vânzare, de exemplu, un magazin. Cumpărătorul plătește cu un card bancar printr-un terminal special, care retrage fonduri din contul cumpărătorului și le transferă (sau o parte din ele, minus comisionul) în contul bancar al vânzătorului. Cum diferă acest proces de achiziționarea pe Internet?

Achiziție de internet numită și virtuală. Este folosit atunci când plătiți în magazinele online și alte platforme online. În acest caz, vânzătorul nu are nevoie de un terminal, rolul său este jucat de interfața situată pe site - aceasta este principala diferență. În cazul achiziției online, vânzătorul plătește și un anumit comision băncii achizitoare.

În general, munca ambelor tipuri de achiziții se rezumă la un singur lucru:

Achiziție comercială și 54-FZ

Recent, casele de marcat de la unitățile de vânzare cu amănuntul au fost supuse modificării forțate - în 2017 au devenit case de marcat online. Spre deosebire de casele de marcat din generația anterioară, echipamentele care respectă Legea nr. 54-FZ nu numai că înregistrează venituri și imprimă chitanțe, ci și:

• criptează și stochează datele fiscale;
• transmite informații către baza de date a Serviciului Fiscal Federal.

În consecință, la casa de bilete a apărut un dispozitiv pentru acces la Internet și o unitate fiscală specială. Al doilea articol al legii prevede că utilizarea caselor de marcat este obligatorie atunci când se acceptă plăți atât în ​​numerar, cât și fără numerar. Astfel, utilizarea dobândirii nu scutește antreprenorul de utilizarea sistemelor de casă de marcat.

Terminalele POS autonome conectate la echipamentele de vânzare cu amănuntul pot funcționa ca înainte, fără actualizări. Dar sistemele POS și terminalele SMART trebuie să îndeplinească noi cerințe: trimite cecuri electronice la Serviciul Fiscal Federal , ca toate casele de marcat online din 2017.

Cum se conectează achiziția comerciantului

Astăzi, din ce în ce mai mulți cetățeni ruși preferă să plătească cu cardul decât cu numerar. În urma cererii, antreprenorii conectează activ achizițiile. Acest lucru nu este dificil de făcut, întreaga procedură va lua mai mulți pași:

• Pasul 1 . Selectarea unei bănci;
• Pasul 2. Depunerea unei cereri (prin oficiul băncii, site-ul oficial sau prin telefon);
• Pasul 3. Pregătirea documentelor (veți avea nevoie de pașaport, TIN, certificat de înregistrare de stat, detaliile contului curent);
• Pasul 4. Alegerea echipamentelor;
• Pasul 5.Încheierea unui acord;
• Pasul 6. Instalarea echipamentelor la un punct de vânzare cu amănuntul;
• Pasul 7 Lansarea modului de testare, instruirea angajaților.

Odată ce toate etapele au fost finalizate și sistemul este stabilit, puteți începe să acceptați plăți fără numerar de la clienți.

Achiziție comercială: recenzii ale utilizatorilor

Alexey, antreprenor individual (comerț cu amănuntul):

„Am fost forțat să mă conectez la achiziție, deoarece nu există bancomate în apropierea prizei mele. Mulți potențiali cumpărători au plecat pur și simplu pentru că nu aveau numerar. Am achiziționat terminalul în rate, 5.000 de ruble pe lună. Sunt mulțumit de tot.”

Marina, casier senior, Moscova:

„Acceptarea plăților cu cardul s-a dovedit a nu fi atât de dificilă pe cât mi-am imaginat inițial. Lucrez cu plăți fără numerar de câțiva ani și până acum totul merge bine. Achiziționarea la un punct de vânzare cu amănuntul cu un flux mare de clienți nu este doar rapidă, ci și fiabilă, deoarece nu trebuie să vă faceți griji cu privire la autenticitatea bancnotelor, care sunt mai ușor de contrafăcut decât un card.”

Alexander, antreprenor individual (lanț de cafenele):

„Ceea ce mă face cel mai fericit că am achiziționat este control monetar— plata nu se va pierde pe drumul de la angajat la casa de marcat — și economii la colectare. Singurul dezavantaj pe care l-aș numi este costul echipamentului, dar aceste costuri se plătesc de obicei.”

Achiziția comercială este acceptarea de plăți fără numerar la punctele de vânzare cu amănuntul sau la întreprinderi. La plata, cardurile bancare sunt folosite folosind dispozitive speciale - terminale POS sau imprimante care tipăresc chitanțe care confirmă plata. Achiziția asigură securitatea tranzacțiilor pentru toți participanții la procesul de plată (atât cumpărătorul, cât și vânzătorul de bunuri și servicii). Economisește timp deoarece procesarea tranzacțiilor este mai rapidă (comparativ cu numerarul). Toate garanțiile de securitate a plății sunt oferite de sistemele de plată. Acestea pot fi sisteme de plată naționale, de exemplu, MIR, sau internaționale, precum VISA, MasterCard. Bănci care oferă servicii de achiziție și emitere carduri de plastic, din care se fac plățile, fac și ele parte dintr-un astfel de sistem.

Procedura de plata in achizitia comerciantului

Doar antreprenori individuali și entitati legale care dispun de echipamente specializate si au incheiat un acord de prestare a achizitionarii de servicii cu banca. În general, procedura de plată include mai multe etape și arată astfel:

• vânzătorul clarifică modalitatea de plată cu cumpărătorul și, la alegerea unei plăți fără numerar, pune la dispoziție clientului un terminal pentru citirea unui card bancar;
• autorizarea cardului se face printr-o bandă magnetică, cip electronic sau prin plasarea cardului pe display-ul terminalului (dacă cardul din plastic are o astfel de funcție);
• la autorizarea cu succes a cardului de către banca absorbantă, suma necesară este blocată în contul de card la banca emitentă. Dacă fondurile sunt insuficiente, plata nu se va efectua;
• Dacă există suficiente fonduri în cont, tranzacția este confirmată și terminalul emite o chitanță care confirmă plata serviciilor sau bunurilor. În acest caz, banii sunt debitați din cont numai după ce tranzacția este confirmată emitentului de către banca absorbantă;
• transfer Baniîn contul întreprinzătorului se efectuează în termenele specificate în acordul care reglementează relația între întreprinzători și băncile achizitoare. De regulă, acestea variază de la una la trei zile.

Conectarea achiziției de comerciant

Pentru a conecta achiziția, trebuie să trimiteți o aplicație la bancă, să colectați un pachet de documente, să cumpărați, să conectați și să configurați echipamentul necesar. În total, întregul proces de conectare constă din șase etape.

După finalizarea cu succes a tuturor etapelor de conectare și configurare a sistemului, achiziția este gata de lucru.

Drepturile și obligațiile părților la contractul de achiziție

La încheierea unui acord pentru furnizarea de servicii de achiziție, fiecare parte are anumite drepturi și obligații. Astfel, banca absorbantă este obligată:

• instalați echipamentul necesar pentru a accepta plăți fără numerar;
• instruirea angajaților clienților să lucreze cu echipamente de achiziție;
• da suport tehnic la implementarea achiziționării de echipamente la o întreprindere sau la un punct de vânzare cu amănuntul, precum și la consultarea clientului cu privire la problemele de lucru în sistem;
• verifica solvabilitatea cardurilor bancare;
• efectuează transferul de fonduri în timp util în contul clientului (în conformitate cu termenii acordului);
• asigura consumabile pentru achizitionarea echipamentelor.

Întreprinzătorii individuali și organizațiile au dreptul de a cere băncii să îndeplinească toate condițiile de mai sus. În același timp, acestea sunt, de asemenea, supuse anumitor cerințe de la organizatii bancare pe care trebuie să le furnizeze:

• spatiu pentru instalarea echipamentelor de achizitie;
• acceptarea cardurilor bancare pentru plata;
• plata comisioanelor pentru operațiuni de achiziție. Banca percepe un comision de la vânzătorul de bunuri sau servicii și depinde de costul acestora.

Condițiile de prestare a serviciilor sunt specificate mai detaliat în acordul dintre bancă și organizație.

Tarifele bancare pentru achizitie

Pentru a selecta un tarif de achiziție favorabil, o companie sau un antreprenor trebuie să ia în considerare factorii care afectează atât costul serviciului, cât și ușurința de utilizare a sistemului de plată fără numerar. Mai jos este o listă a celor principale:

1. Cerințe bancare pentru cifra de afaceri a companiei. Procentul comisionului pe care banca îl ia pentru tranzacțiile terminale depinde de această sumă. Este important să acordați atenție condițiilor în care procent minimși asigurați-vă că compania le poate îndeplini. Altfel, organizația se așteaptă la fel procent crescut, sau banca poate percepe o amendă pentru nerespectarea cerințelor.
2. Condiții de furnizare a achiziției de echipamente. Aceasta ar putea fi achiziționarea unui terminal sau închirierea acestuia. Acest punct important, deoarece nu toate băncile lucrează cu echipamente achiziționate de la terți.
3. De asemenea, este important să luați în considerare în ce bancă este deschis și deservit contul curent. antreprenor individual sau organizații. Unele bănci oferă servicii de achiziție comercială numai dacă deschideți un cont curent la organizația lor. Dacă astfel de cerințe nu sunt prezentate, merită să verificați dacă se percepe un comision suplimentar pentru transferul de fonduri către o altă instituție financiară.
4. Termenul pentru ca banii să ajungă în contul bancar al companiei. Această perioadă variază de la diferite bănci. De regulă, fondurile sunt transferate în 1-3 zile.
5. Durata conexiunii la sistemul de achiziție. Merită să vă asigurați că banca se poate conecta și configura rapid echipamentul. Este posibil să treacă câteva săptămâni de la aplicare la conectare.
6. Suport pentru sisteme de plată mai puțin obișnuite. Toate băncile suportă sisteme de plată internaționale (VISA, MasterCard) și sistemul național MIR. Dar nu toate băncile pot accepta plăți din sisteme străine (de exemplu, American Express). Acest factor este deosebit de important de luat în considerare atunci când lucrați în zone turistice.
7. Tarife pentru servicii servicii de decontare și numerar. Relevant pentru acele bănci la care vă puteți conecta doar achiziționarea împreună cu deschiderea unui cont curent pentru aceeași bancă.
8. Cost de întreținere. Include întreținere, consultații, apelarea unui tehnician, înlocuire Provizii etc. Multe bănci oferă servicii gratuit, ceea ce le face oferta mai profitabilă.
9. Instruirea si instruirea angajatilor clientilor. Nu toate băncile oferă acest serviciu.

Pentru a alege cel mai mult tarif optim, este necesar să se țină cont de toți factorii de mai sus. Pentru claritate, mai jos este prezentat tabel comparativ cu tarife si comisioane ale marilor banci. Vă va permite să identificați în prealabil băncile cu condiții mai favorabile.

Tabel de comparare a tarifelor

Numele băncii	Sisteme de plată	Costul echipamentului		Valoarea comisionului în funcție de cifra de afaceri a fondurilor	Limite ale sumei plăților pe terminal	Termenul limită pentru transferul de fonduri	Perioada de conectare
		Închiriere (cost pe lună)	Achiziţie
Banca de module	Visa, MasterCard, World	de la 1.500 la 2.000 de ruble	de la 16.000 la 27.000 de ruble	de la 1,6% la 1,9%	50.000 de ruble per operațiune, 250.000 ruble pe zi	1 zi lucratoare	până la 7 zile lucrătoare
Tinkoff	Visa, MasterCard, World	Gratuit		de la 1,59% la 2,69% (banca oferă și rate preplătite)		1 zi lucratoare	de la 1 zi lucrătoare (dacă aveți un cont curent în aceeași bancă)
Sberbank	Visa, MasterCard, Mir, Union Pay	de la 1700 la 2200 de ruble				1 zi lucratoare	de la 1 zi lucratoare
Banca Tochka	Visa, MasterCard, World	de la 1.200 la 2.000 de ruble	de la 12.000 la 20.000 de ruble	de la 1,3% la 2,3%		în termen de 2 ore după operație	până la 7 zile lucrătoare
	Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, MIR		de la 5.000 la 41.500 de ruble	de la 1,6% la 2,7%		1 zi lucratoare	de la 3 la 5 zile
Banca Alfa	Visa, MasterCard, World		de la 15.000 la 30.000 de ruble	de la 1,9% la 2,1%		1 zi lucratoare
Promsvyazbank		Gratuit				în timpul curentului zi de tranzacționare	până la 10 zile lucrătoare
		Gratuit	de la 17.500 la 31.900 de ruble (în rate)	de la 1,35% la 1,8%			până la 7 zile lucrătoare
Avangardă	Visa, MasterCard, World	de la 200 la 750 de ruble timp de 48 de luni (în continuare gratuit)		de la 1,7% la 2,4%		de la 1 la 3 zile
	VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay, MIR			1,69%+1499 ruble pe lună		1 zi lucratoare
Raiffeisenbank	Visa International, MasterCard Worldwide, Mir și American Express	Gratuit					1-2 saptamani
	VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, China Union Pay și MIR			de la 1,65% la 2,6% + 2.600 de ruble pe lună		1 zi lucratoare	până la 5 zile lucrătoare
Russian Standard Bank	Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, MIR, DISCOVER, Diners Club		de la 17.600 la 30.000 de ruble (rate disponibile)			de la 1 la 3 zile	2 zile lucratoare