De ce banca nu emite bani din cont? Curtea Supremă a permis băncii să nu emită numerar din cauza tranzacțiilor suspecte

Din a doua jumătate a anului 2016, băncile vor începe să solicite documente de la toate categoriile de clienți care să confirme „sursa de proveniență” a banilor și a proprietății. Dreptul corespunzător institutii financiare au fost acordate vara trecută, dar Banca Centrală le-a permis să aștepte până când amnistia capitalului va expira. Sberbank a devenit o excepție, deoarece le solicită deja deponenților săi documente justificative atunci când retrage sau transferă mai mult de 1,5 milioane de ruble, dar această bancă acceptă orice sumă fără probleme.

Până la finalizarea procedurii de amnistie a capitalului introdusă de președintele rus Vladimir Putin - returnarea în țara noastră a veniturilor obținute prin mijloace dubioase sau penale - Banca Centrală și Rosfinmonitoring nu vor cere organizatii de credit verificarea surselor de proveniență a banilor sau bunurilor de la clienții lor. Declarația corespunzătoare a fost făcută recent de șeful adjunct al Departamentului Monitorizare Financiară și controlul schimburilor Banca Centrală Ilya Yasinsky la conferința „Sistemul bancar rus 2016: întrebări practice supraveghere și reglementare”.

Până la finalizarea procedurii de amnistie a capitalului, este puțin probabil ca monitorizarea financiară, informațiile financiare sau Banca Rusiei să insiste asupra implementării dreptului băncilor, în anumite circumstanțe, de a primi informații de la clienții lor despre sursele de proveniență. numerarși alte proprietăți,"

El a menționat că foarte curând bancherii vor fi obligați să solicite astfel de documente.

Planificăm să începem această lucrare în a doua jumătate a anului 2016.”

a remarcat specialistul.

În general, perioada de amnistia pentru veniturile exportate în străinătate se încheia la sfârșitul anului 2015, dar Președintele RusieiÎn decembrie anul trecut, Vladimir Putin a semnat amendamente la legea „Cu privire la declararea voluntară de către persoanele fizice a averilor și conturilor (depozitelor) în bănci...”, datorită cărora perioada de iertare a capitalului a fost prelungită până la 30 iunie 2016.

Băncilor din Rusia li sa acordat dreptul de a solicita de la clienți documente care să confirme legalitatea primirii de bani sau proprietăți în iunie 2015, datorită modificărilor aduse legii nr. 115 „anti spălarea banilor”. În decembrie anul trecut, autoritatea de reglementare financiară a emis Regulamentul nr. 499-P „Cu privire la identificarea clienților de către instituțiile de credit ..”, care clarifică aceste norme, însă documentația nu conține niciun criteriu specific pe care băncile ar trebui să le respecte la verificarea surselor de bani.

Reprezentanții Alfa Bank le-au spus reporterilor că acum nici la deschiderea unui depozit, nici la retragerea acestuia institutie financiara nu va fi interesat de originea banilor.

De asemenea, VTB24 nu solicită niciun document de la clienți în acest sens. Potrivit reprezentantului băncii pentru Districtul Federal de Nord-Vest, Ivan Makarov, vorbim despre clienții care doresc să deschidă un depozit pentru orice sumă - cel puțin 100 de mii de ruble, cel puțin 10 milioane.

Singura restricție care există, și din nou se aplică tranzacțiilor de orice sumă, se aplică doar clienților ale căror conturi au fost supuse unor tranzacții dubioase, din punctul de vedere al băncii. În acest caz, în cazul în care clientul nu poate furniza băncii documente care să dezvăluie semnificația economică a acestor operațiuni, banca are dreptul de a refuza efectuarea oricărei operațiuni, inclusiv de deschidere. depozit bancar", —

a explicat Makarov.

Una dintre băncile incluse în top 10 a declarat că este pregătită să-și exercite imediat dreptul corespunzător, conform cerințelor Băncii Centrale. Dar până acum instituția de credit nu are o idee clară a întregii proceduri. Probabil, mai aproape de vara lui 2016, autoritatea de reglementare va emite un document de clarificare în acest sens.

Creditele și împrumuturile au devenit o parte integrantă a vieții noastre. Nu în toate, dar în majoritatea țărilor lumii, se poate spune că oamenii trăiesc pe credit, iar această expresie este în sensul literal. Oamenii scot case și apartamente cu un credit ipotecar și plătesc pentru ele destul de mult timp. Mașini în împrumut auto. Aparate de uz casnicși mobilier folosind credite de consum. Acesta este modul în care multe familii își creează condiții confortabile de viață și, treptat, cedează o parte din banii câștigați pentru asta. Pe de o parte, să te îndatorezi este foarte neplăcut. Pe de altă parte, primești totul deodată, doar în rate - dar va trebui doar să plătești puțin mai mult pentru asta (în funcție, desigur, de condițiile împrumutului). Desigur, contractarea unui împrumut este o chestiune personală pentru toată lumea. Mulți cetățeni ai Federației Ruse s-au confruntat cu o situație în care, după ce au solicitat un împrumut la o bancă, au fost refuzați. Există multe motive pentru aceasta:

1. Istoric de credit fără sau rău
2. Fără loc oficial de muncă
3. Oficial scăzut salariile(riscul de nerambursare a creditului)
4. Date inexacte (eroare sau încercare de a induce în eroare)

Acestea sunt doar câteva exemple de ce o bancă nu acordă un împrumut unui solicitant. De fapt, sistemul de notare (verificarea împrumutatului) este mult mai complex și constă din câteva mii de parametri de selecție - psihologie, stare socială și civilă și multe altele.

CE TREBUIE FACUT DACĂ BANCA NU OFERĂ IMPRUMUTUL

Deci, dacă vi s-a refuzat un împrumut, atunci primul lucru pe care nu ar trebui să-l faceți este să contactați o altă bancă. Deoarece baza de date este în continuare aceeași, dacă o bancă o refuză, toate celelalte instituții de credit vor fi imediat conștiente de acest lucru și, de asemenea, vor refuza să vă emită o cerere. Se recomandă reaplicarea nu mai devreme de șase luni mai târziu. Dar dacă nu aveți timp să așteptați și aveți nevoie urgent de bani, există și alte opțiuni pentru a obține suma necesară. Du-te la o casă de amanet. Luați un împrumut de la o organizație de microfinanțare.

În ceea ce privește casa de amanet, va trebui să lăsați un articol drept garanție dacă nu returnați suma necesară la timp, veți pierde elementul colateral; Mai mult decât atât, poate exista o situație în care nu există nimic de lăsat ca garanție și nu există dorința de a lăsa articolele necunoscut unde și cui.

O altă opțiune sunt microcreditele de la organizațiile de microfinanțare, nu trebuie să lăsați nimic drept garanție, pentru a primi un împrumut nu aveți nevoie de dovada de angajare, de fapt, orice cetățean adult al Rusiei; . Mai mult, puteți solicita un împrumut online fără a vizita biroul unei organizații de microfinanțare. După ce ați primit un răspuns instantaneu cu o decizie cu privire la cererea dvs., puteți primi bani în orice mod într-un mod convenabil, și există o mulțime de modalități de a obține bani. Împrumuturile se acordă în numerar la birou sau la punctul de eliberare, prin transfer către dumneavoastră card bancar, cont bancar sau portofel electronic. În general, puteți obține suma necesară în orice mod convenabil.

Desigur, mulți au auzit, sau, mai degrabă, sunt chiar speriați de povești despre rate incredibile ale dobânzilor și extorcare de bani de la debitori. Dar acele vremuri au trecut când erau rate nebunești, acum poți lua un împrumut complet gratuit la 0%. Și aceasta nu este o glumă sau un truc al MFO. Într-adevăr, o serie de organizații oferă împrumuturi gratuite cetățenilor care le solicită pentru prima dată. În ceea ce privește recuperatorii de datorii, statul a emis o serie de legi care reglementează activitățile unor astfel de organizații, iar dacă rambursați banii împrumutați la timp, atunci nu va trebui să vă faceți griji cu privire la consecințe. În plus, dacă nu poți rambursa împrumutul la timp, poți prelungi cu ușurință termenul pentru care a fost luat împrumutul. Pur și simplu contactând organizația de microfinanțare care v-a emis banii.

Pentru a rezuma pe scurt, putem spune că împrumuturile online vor fi cea mai bună alternativă dacă banca nu emite un împrumut.

Mai multe despre subiect

Cum să aplici pentru un împrumut online

Creditarea, ca multe alte domenii servicii financiareîn Rusia, au devenit o parte integrantă a vieții cetățenilor țării noastre. In alte chestiuni...

Colegiul pentru Contencios Civil a Curții Supreme a examinat justificarea acțiunilor băncii, care nu a dat clientului bani transferați de la o altă instituție de credit, suspectând „tranzacții dubioase”. Poate o bancă, pe baza suspiciunilor sale, să „înghețe” depozitul și să solicite documente care confirmă originea legală a fondurilor? Două autorități au hotărât că, într-o astfel de situație, nu emiterea de numerar și adăugarea titularului contului în „lista de oprire” a băncii este corectă. Curtea Supremă a pus capăt acestei chestiuni.

Colegiul de Contencios Civil al Curții Supreme, format din judecătorii Vyacheslav Gorshkov, Andrey Maryin și Alexander Kiselev, a examinat plângerea unui cetățean căruia nu i s-a dat numerar din contul său, suspectându-l de spălare de bani (cazul nr.). La 22 de ani antreprenor individual Serghei Budenoy* avea un cont la City Invest Bank JSC. La sfârșitul anului 2015, a transferat 56 de milioane de ruble. într-un cont în Sberbank. S-a indicat scopul plății: „Fonduri pentru consum personal. TVA nu se evaluează.” Chiar a doua zi după admitere, a decis să retragă numerar, dar nu a ieșit. Sberbank a considerat o astfel de tranzacție dubioasă.

Lui Budyonny i s-au cerut documente care să confirme sensul economic al operațiunii și proveniența banilor. Ca răspuns, el a depus un contract de furnizare software 2013, încheiat cu AlphaSharp LLC, certificat de acceptare și transfer de produs din 2014, certificat de acceptare de transfer de produs din 2015. Sberbank a examinat documentele, dar au rămas suspiciuni: banca nu avea informații despre contraparte, nicio confirmare a plăților, nicio capacitate de a determina valoarea reală a contractului, iar lui Budyonny nu i sa permis din nou să retragă numerar. S-a recomandat trimiterea banilor înapoi în contul de la City Invest Bank SA. Apoi, a doua zi, Budyonny a încercat să retragă o sumă mai mică - 1 milion de ruble. Dar problema numerarului nu a fost din nou aprobată - cu concluzii și recomandări similare. Banca a trimis rapoarte cu privire la refuzurile tranzacțiilor către Departamentul de monitorizare Rosfin, iar Budyonny a fost adăugat la lista de oprire a băncii ca persoană care folosește banca pentru a face tranzacții discutabile, - V în acest caz, pentru încasare.

Atunci clientul Sberbank a decis să ia o altă cale: prin Sberbank Online, a deschis cinci depozite către care a transferat bani. La sfârșitul termenului, a închis depozitele și a virat banii cu dobândă înapoi în contul său. După ceva timp, a mai deschis două depozite, în care a depus aproape 57 de milioane de ruble. Când o lună mai târziu, reclamantul dorea să retragă bani cu dobânda acumulată la sfârșitul termenului de depozit, acesta a fost refuzat: angajații băncii „au declarat verbal că este imposibil să emită depozitul”. Banii au rămas în Sberbank, iar perioada de depozit a fost prelungită.

Apoi Budyonny a mers în instanță. El a cerut restituirea banilor investiți, dobânzi și penalități pentru reținerea ilegală a depozitelor. Atât prima instanță, cât și recursul l-au respins (cauzele nr. 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 și nr. 33-893/2017 (33-27139/2016)). Instanțele nu au constatat încălcări prin faptul că banca a prelungit contracte și nu a emis numerar. Nu a existat niciun motiv pentru a da banii fără a verifica, întrucât Budyonny era deja pe lista oprită la acel moment, și odată cu cererea de reziliere a contractului servicii bancare nu a contactat banca. În același timp, banca a observat că Budyonny mai putea gestiona banii, dar numai printr-un transfer fără numerar - apropo, așa a returnat până la urmă fondurile în contul său de la o altă bancă.

Dar clientul s-a plâns la Curtea Supremă, încercând să demonstreze că contractul cu el nu a fost reziliat, ci au fost deschise depozite, ceea ce înseamnă că banca a aprobat efectiv tranzacțiile reclamantului. El a mai insistat că a încercat să închidă conturile, dar a fost refuzat, în timp ce o singură cerere a fost suficientă pentru a închide un cont. Reprezentanții băncii care participă la ședință au atras, la rândul lor, atenția asupra faptului că opinia că, după efectuarea unor operațiuni, banca este obligată să efectueze restul, contrazice esența conformității. Clientul a fost închis doar pentru tranzacții în numerar, dar le-ar fi putut cu ușurință să le transfere prin transfer bancar la o altă bancă, adică nu a existat nicio reținere de fonduri.

"Normele de drept nu conțin obligația de a emite bani în forma în care clientul a solicitat. Banca poate emite bani fie în numerar, fie prin plata fara numerar „, a remarcat un reprezentant al băncii. Consiliul a susținut Sberbank, nemulțumind reclamația clientului.

În general, conform Codului civil al Federației Ruse, un proprietar individual al unui cont sau al unui depozit într-o bancă poate rezilia contractul în orice moment și poate primi bani, aceasta este una dintre pietrele de temelie reglementare legalăîn acest domeniu, amintește Alexander Ermolenko, partener. Cu toate acestea, în practică, băncile recurg foarte des la numeroase trucuri pentru a evita emiterea de bani.

Legislația împotriva spălării banilor ar trebui să funcționeze în stadiul de „intrare” a banilor în sistemul bancar, subliniază Ermolenko: „Dacă banii sunt „murdari”, banca are dreptul să verifice sursa și să nu o accepte, în plus, banca este obligată să identifice deponentul de fonduri și să raporteze o tranzacție suspectă la Rosfinmonitoring Stadiul de emitere a banilor este deja „alb”, chiar trecerea ei prin conturile bancare ar trebui să le „albească” Prin urmare, este prea târziu pentru a fi controlați în faza de emitere și, în plus, este ilegal, însă, în realitățile noastre controlul primit, ei închid ochii la multe lucruri, așa că Sberbank încearcă să controleze fondurile „ieșite”.

Alexander Ermolenko, partener

Până de curând, practica incomplet formată în astfel de cazuri era în favoarea cetățenilor, dar astăzi o decizie în favoarea băncii în astfel de dispute este departe de a fi un caz izolat. Băncile în sine refuză din ce în ce mai mult să permită clienților să efectueze tranzacții în cont, iar acest lucru se explică prin controlul sporit asupra operațiunilor de către stat. Astăzi, volumul tranzacțiilor discutabile, dincolo de care băncile riscă să rămână fără licență, se ridică la 1 miliard de ruble. - suma este la jumătate decât înainte de august 2017, și este mică pentru bancă, notează avocatul Yulia Andreeva, manager de proiect AB. Nu în ultimul rând importantă este legea împotriva spălării banilor 115-FZ. În astfel de condiții, băncile se află între interesele private și cele publice.

„Băncile se află într-o situație în care, pe de o parte, presiunea Băncii Centrale este în creștere pentru a lupta economie subterană, iar pe de altă parte, este necesar să se respecte interesele clienților care le-au încredințat fondurile lor”, explică Andreeva Numărul cazurilor în care instanța va fi de partea băncii nu va face decât să crească, este sigură.

*Numele și prenumele au fost schimbate de editori.

Banca nu emite bani din cont

Dacă banca nu emite bani, atunci aceasta este considerată o încălcare gravă. În caz de eșec această cerințăîmprumutatul are dreptul de a cere nu numai restituirea fondurilor, ci și plata dobândă suplimentară la rata de refinanțare, precum și o penalizare. Conform legii (articolul 834 din Codul civil al Federației Ruse), banca este obligată (!) să returneze suma depozitului și dobânda, în condițiile specificate în contractul de cont bancar.

Rezilierea unui contract de cont bancar.

Contractul de cont bancar este reziliat la cererea clientului. Prin urmare, aveți dreptul să contactați orice birou bancar și să închideți contul, în timp ce banca este obligată să vă predea soldul de fonduri din cont sau să-l transfere într-un alt cont. Cu toate acestea, trebuie să știți că banca are șapte zile din momentul în care primește cererea scrisă a clientului pentru a închide contul până la emiterea banilor. Acest drept este acordat băncii în baza articolului 859 din Codul civil al Federației Ruse.

Ce să faci dacă banca refuză să emită un depozit?

Apar situații când banca refuză să emită un depozit în baza prevederilor contractului. Cu toate acestea, trebuie să știți că o astfel de prevedere a contractului încalcă legea și, prin urmare, este nulă. Legea (articolul 837 din Codul civil al Federației Ruse) garantează că depozitul poate fi returnat la cerere. Dacă banca nu emite bani din depozit, atunci trebuie să efectuați doi pași:

Este necesar să scrieți o cerere înainte de judecată la bancă și să o duceți la o sucursală a băncii sau să o trimiteți prin scrisoare recomandată cu notificare și o listă a conținutului. Mai mult, a doua variantă este de preferat, deoarece Angajații băncii refuză uneori să accepte documente de la clienți, invocând faptul că nu au autoritatea în acest sens. De asemenea, puteți scrie o plângere la Rospotrebnadzor.

Banca a încetat să mai emită bani către deponenți. Motivele pot fi diferite, dar pentru investitorii înșiși întrebarea principală: cum să recuperez banii? Șeful Direcției Principale a Băncii Rusiei pentru Banca Centrală a răspuns întrebărilor lui RG. districtul federal Ilshat Yangirov.

Ce ar trebui să facă un deponent dacă banca refuză să emită bani din depozite?

Ilshat Yangirov: Dacă refuză să dea bani banca de operare, deponentul are dreptul de a face apel la o instanță de jurisdicție generală, depunând concomitent o cerere de poprire a bunurilor băncii în cuantumul depozitului. În plus, pentru restituirea prematură a depozitului, instanța poate trage la răspundere banca: percepe dobândă pentru utilizarea banilor altor persoane, pe care banca va trebui să o plătească și deponentului.

1 milion de persoane au solicitat anul trecut compensarea depozitelor pierdute

Punctul cheie este dacă banca este un participant la sistemul de asigurare a depozitelor. Dacă da, atunci trebuie să contactați Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) cu o cerere de plată a despăgubirii pentru depozit. Baza pentru aceasta este unul dintre cele două cazuri de asigurare prevăzute de lege: sau Banca Rusiei a revocat licența de a efectua operațiuni bancare, sau a introdus un moratoriu asupra băncii pentru a satisface pretențiile creditorilor.

În ambele cazuri, DIA publică în presă în termen de două săptămâni, pe site-ul băncii, și postează și un mesaj la sediul băncii unde deponenții pot merge pentru a primi asigurare. În plus, DIA este obligată să informeze fiecare deponent despre acest lucru într-o scrisoare individuală. Scrisoarea este trimisă prin Poșta Rusă la adresa specificată în acordul clientului cu banca. În același timp, mesajul poate fi trimis prin e-mail sau mesaj SMS, dacă contractul prevede astfel de metode de comunicare. De aceea, este foarte important ca clientul sa-si anunte banca in timp util despre schimbarile de adresa, telefon, email si alte detalii.

Cum pot afla deponenții băncii că a fost numită o administrație temporară a băncii?

Ilshat Yangirov: Ordinul Băncii Rusiei privind numirea unei administrații temporare este publicat în Buletinul Băncii Rusiei în termen de 10 zile de la data publicării sale.

Administrația provizorie plasează în " ziarul Rossiyskaya", în "Buletinul Băncii Rusiei" un mesaj cu detaliile, adresa băncii și informații despre administrarea temporară. Aceste informații sunt postate și pe internet pe site-ul web al Băncii Rusiei (www.cbr. ru) în secțiunea „Comunicate de presă”.

La prezentarea creanțelor către banca debitoare, este necesar nu numai să se indice suma depozitului împreună cu dobânda, ci și să se atașeze documente originale sau copiile certificate ale acestora care confirmă valabilitatea creanțelor.

Dacă administrația temporară recunoaște creanțele deponenților ca fiind justificate, le înscrie în registrul creanțelor creditorilor în termen de 30 de zile. In aceeasi perioada, investitorul i se anunta includerea in registru sau refuzul in cazul in care creanta nu este recunoscuta. Există cazuri când o cerere nu este pe deplin recunoscută. Atunci numai partea sa recunoscută este inclusă în registru.

De unde și când îmi pot obține contribuția?

Ilshat Yangirov: DIA se ocupă cu deponenții băncilor care participă la sistemul de asigurare a depozitelor.

Un registru al creanțelor deponenților este format de către bancă în termen de șapte zile de la retragerea licenței și trimis la DIA. Apoi, în termen de șapte zile de la data primirii registrului, DIA publică informații în „Buletinul Băncii Rusiei” și în mass-media despre unde puteți solicita o rambursare și care este procedura de acceptare a unor astfel de cereri. De asemenea, DIA informează fiecare investitor despre acest lucru într-o scrisoare individuală. De regulă, cererile sunt acceptate de băncile agent care acționează în numele DIA.

Plățile către deponenți trebuie să înceapă în cel mult 14 zile de la revocarea licenței sau de la impunerea unui moratoriu. Investitorul poate face o cerere de plată a banilor pe toată perioada procedurii de faliment (de obicei durează aproximativ un an și jumătate). Și dacă Banca Rusiei introduce un moratoriu pentru satisfacerea creanțelor creditorilor - până în ziua expirării moratoriului.

Ce trebuie făcut dacă deponentul a depășit termenul limită pentru depunerea unei cereri de rambursare a depozitelor?

Ilshat Yangirov: Acesta poate fi inclus în registrul creditorilor prin decizie a consiliului DIA. Conform Legii „Cu privire la asigurarea depozitelor indiviziiîn băncile Federației Ruse", motive întemeiate într-o astfel de situație sunt boala deponentului, confirmată acte medicale, serviciul militar sau ședere în unitati militare, precum și urgențe și alte circumstanțe de forță majoră.

Cum este primit? compensație de asigurare?

Ilshat Yangirov: Procedura este cât se poate de simplă. Trebuie doar să completați o cerere folosind un formular special și să luați, de asemenea, actul de identitate folosit pentru deschidere depozit bancar(verifica).

Dacă din anumite motive deponentul nu poate veni personal la biroul băncii agent, cererea poate fi trimisă prin poștă. Plățile pot fi primite și prin mandat poștal.

Investitorului i se plătește o compensație: astăzi - nu mai mult de 1,4 milioane de ruble, inclusiv dobânda. Dacă un deponent are mai multe depozite într-o singură bancă, a căror sumă depășește 1,4 milioane de ruble, el nu va primi, de asemenea, mai mult de această sumă. Dar dacă există depozite în mai multe bănci și licențele acestora sunt revocate, atunci valoarea compensației de asigurare pentru fiecare bancă este calculată separat. De aceea sume mari Este profitabil să se împartă și să se plaseze în mai multe bănci.

Dacă depozitul este mai mare de 1,4 milioane de ruble, se pierde o parte din bani?

Ilshat Yangirov: Deponentul se poate aștepta să returneze întreaga sumă a depozitului dacă banca cu o licență revocată are suficiente fonduri pentru a satisface pretențiile creditorilor (adică dacă banca este lichidată nu din cauza falimentului). Apoi partea lipsă (după plăți DIA) va primi la lichidarea băncii. Permiteți-mi să vă reamintesc că deponenții sunt creditori de primă prioritate. Dacă banca este în faliment, atunci totul nu va fi returnat. În acest caz, investitorii se pot baza doar pe plățile DIA.

Trebuie reținut că suma obligațiilor deponentului față de bancă, dacă există, este dedusă din valoarea plăților de asigurare. De exemplu, dacă un deponent, pe lângă un depozit în valoare de 1,4 milioane de ruble, are și un împrumut de 1 milion de ruble de la aceeași bancă, atunci compensația se va ridica în cele din urmă la 400 de mii de ruble.

Dacă există și un depozit și un împrumut

Unii oameni cred că dacă banca dă faliment, ei vor fi foarte norocoși - nu va fi nimeni care să ramburseze împrumuturile pe care le-au luat.

Ilshat Yangirov: Revocarea licenței unei bănci nu înseamnă că împrumutul nu poate fi rambursat. Împrumutatul își păstrează obligația de a-și îndeplini obligațiile față de bancă în temeiul contractului încheiat. Totuși, trebuie să ținem cont de faptul că detaliile de rambursare a creditului se pot schimba.

Astfel, în perioada de administrare temporară (adică după retragerea licenței și înainte de numirea de către instanță a administratorului falimentului), detaliile de rambursare a datoriei, precum și alte informații pentru debitori, pot fi clarificate pe site-ul băncii. Odată ce este numit un administrator de faliment, detaliile pentru rambursarea datoriei se pot modifica și ele. În cazul în care DIA este desemnată ca administrator al falimentului, detaliile sunt publicate pe site-ul DIA în secțiunea „Lichidarea băncilor”.

Dacă împrumutatul are un depozit la o bancă cu licență revocată, atunci prin lege suma plății de asigurare este redusă cu suma datoriei către bancă. De exemplu, un client are un depozit de 350.000 de ruble și un împrumut, al cărui sold restant este de 50.000 de ruble. În acest caz, investitorul va primi o compensație de asigurare cu 300.000 de ruble. Totodată, acesta trebuie să ramburseze în continuare împrumutul (în termen sau înainte de termen) și va putea primi soldul depozitului atunci când va achita împrumutul.

În cazul în care suma datoriei către bancă dimensiune mai mare depozit (împrumut - 1 milion de ruble și depozit - 400 mii ruble), apoi compensația de asigurare poate fi primită numai după rambursare integralăîmprumut sau cesiune de drepturi în temeiul acestei datorii. Totodată, legislația nu permite rambursarea unei părți a unui împrumut într-o bancă cu licență revocată pe cheltuiala unui depozit la aceeași bancă: „Rambursarea creanțelor creditorilor prin compensarea creanțelor în cursul procedurii de faliment în caz de faliment. organizațiilor de credit nu este permisă” (clauza 31, art. 189.96 din Legea „Cu privire la insolvență (faliment)”).