Cum se fură banii de pe cardurile bancare. Diagrame de lucru

Aproape fiecare persoană a folosit un instrument de plată, cum ar fi un card bancar, o dată în viață. Dar nu mulți oameni știu că cardul trebuie protejat suplimentar. La urma urmei, odată cu dezvoltarea tehnologiei, escrocii nu stau pe loc. Există multe variante de acțiuni rău intenționate. Mai jos vom analiza modalități de a fura bani de pe un card.

Escrocii devin din ce în ce mai sofisticați de fiecare dată. Sunt deja mai mult de o duzină în diverse moduri primind Bani din cardurile altor proprietari. Și banca nu își poate proteja în niciun fel clienții de astfel de acțiuni.

În prezent, escrocii au venit cu multe modalități de a fura bani de pe un card.

Skiming

Aceasta este o procedură comună care a existat inițial, de îndată ce au apărut cardurile bancare piata financiara. Un cititor special este atașat cititorului de carduri ATM, care ajută la reținerea combinației introduse de client. Prin apăsarea codului PIN pe un astfel de dispozitiv, o persoană nu știe că comunică informații secrete altor persoane.

De asemenea, este obișnuit să atașați o cameră mică care citește toate acțiunile umane. Utilizând procedura, puteți citi toate informațiile din sistemul de plată. Apoi escrocii fac plastic similar cu datele citite. Și apoi rămâne o chestiune de încasare a fondurilor.

Prin urmare, deținătorul cardului trebuie să verifice astfel de detalii atunci când retrage numerar de la un bancomat. Experții recomandă, de asemenea, să încasați prin sucursalele oficiale ale creditorului sau în centrele comerciale.

Phishingul este o infracțiune informatică care este folosită pentru a obține aceleași informații atunci când introduceți contul personal al unei bănci. Atacatorii folosesc spam și fură informații despre clienți. Folosind această metodă puteți obține un cod PIN, un număr de cont și parole. Aceasta nu este primirea de numerar, aceasta este o oportunitate pentru escroci de a plăti pentru bunuri și servicii de la distanță.

Shimming este un tip de skimming. În acest caz, nu este folosită o cameră, ci o placă flexibilă.Însă frauda este efectuată într-un mod similar.

Instalarea de bancomate false

Aceasta este o întâmplare destul de rară, care permite fraudătorilor să obțină nu numai fonduri, ci și informații despre toate cardurile care se aflau în bancomat. Dar terminalele false instalate nu sunt neobișnuite. Și în vastitatea Rusiei apar din ce în ce mai des. În exterior, este imposibil să distingem un fals de original.

În interior, terminalul este gol și conține doar un cititor pentru alte activități frauduloase. Acum atacatorii au început să instaleze un autobuz specializat pe bancomat. Odată ce informațiile sunt primite, procesul este încheiat. Apoi, are loc o conexiune cu un dispozitiv electric fals, care poate da o comandă de a încasa în altă regiune.

Terminalele sunt atacate

Puteți obține o recompensă solidă nu printr-un bancomat, ci printr-un terminal. La urma urmei, câteva mii trec prin el în fiecare zi. Acestea sunt dispozitive electronice instalate în centre comerciale și gări pentru a plăti telefoanele mobile și locuințe și servicii comunale.

Furtul de informații personale se efectuează prin instalarea dăunătoare software sau alte detalii. Codul special găsește diverse lacune pentru a obține date despre clienți.

Plata serviciilor la restaurant

Se constată adesea că un restaurant nu are un portabil Terminal POS. Iar chelnerii iau instrumentul de plată pentru a efectua tranzacția. De asemenea, angajații pot profita de prevedere și pot face o copie a datelor cardului, apoi pot folosi informațiile pe un schimb specializat.

Nu trebuie să dați instrumentul în mâinile străinilor. Este mai bine să mergi la ghișeu și să plătești singur.

Când introduceți codul PIN, acoperiți panoul cu mâna

Aplicație discutabilă

Puteți transfera astfel de date pentru a obține un împrumut de la organizații dubioase. Prin urmare, experții recomandă să nu descărcați aplicații dubioase pe telefon.

Deschideți Wi-Fi

Cel mai activ și rapid mod de a obține informații despre un card bancar este Wi-Fi deschis. Protocolul clientLogin este adesea folosit pentru a fura informații. Dacă un smartphone se conectează automat la orice rețea deschisă, acesta poate fi interceptat. Și apoi escrocii vor putea folosi toate datele introduse.

Nu trebuie să vă conectați la rețelele publice din cafenele sau metrouri.

mesaj SMS

Aproape fiecare proprietar card bancar mesajele au venit atunci când o persoană a cerut ajutor urgent și i-a transferat bani. ÎN în rețelele sociale De asemenea, primiți un mesaj în care vă cere să transmiteți informații despre instrument de plată pentru a efectua operația.

Acest tip de acțiune nu merită făcută. Este necesar să contactați de urgență cetățeanul de la care provine sesizarea și să precizați acest fapt.

Alte metode

NFC („near field communication”) este o altă metodă de obținere a informațiilor în mod fraudulos. Există anumite aplicații activate telefon mobil, care citesc informații din instrumentul de plată folosind comunicarea radio. În același timp, aplicațiile sunt considerate legale, precum Cardul bancar.

Dacă o persoană plătește cu o aplicație, atunci poate atinge portofelul altcuiva. Și poate avea un cititor care poate afla toate informațiile despre card, cu excepția codului CVV. Dar informațiile primite sunt suficiente pentru a face o achiziție online.

Există, de asemenea, site-uri false pentru creditori și sisteme de plată pe Internet. Adesea este trimis un mesaj către e-mailul înregistrat, care indică faptul că ai câștigat. Prin urmare, mulți deținători de carduri sunt de acord cu această condiție. În acest caz, puteți primi câștigurile dvs. doar introducând numărul cardului, numele complet al proprietarului și data de expirare.

Responsabilitate și întoarcere

Cum să furi bani de pe un card este o întrebare pe care și-o pun mulți proprietari de instrumente de plată. Furtul de pe un card bancar este efectuat diverse metode, aplicabil într-o situație dată.
Banca nu poartă nicio responsabilitate pentru acțiunile fraudătorilor. Specialiștii nu distribuie informații confidențiale către terți. Prin urmare, proprietarul plasticului este responsabil pentru toate acțiunile intenționate ale infractorilor.

Este aproape imposibil să-ți recuperezi banii. Acest tip de fraudă nu este diferit de cel standard. Este posibil să vă protejați de astfel de acțiuni, dar dacă respectați capacitățile aproximative de navigare pe Internet și utilizați, de asemenea, un antivirus.

Nu este nevoie să accesați site-uri dubioase folosind link-uri. Este mai bine să accesați contul personal și să vedeți totul informatie necesara. De asemenea, nu introduceți date sensibile pe site. Instituțiile bancare prevăd întotdeauna că nimeni nu cere clientului să furnizeze informații confidențiale.

Se întâmplă adesea ca smartphone-ul tău să primească un SMS despre o tranzacție, dar după verificarea soldului nu există bani pe card. Acesta este un alt tip de fraudă care a devenit din ce în ce mai răspândită în ultima vreme. Adică, fraudatorul transferă inițial fonduri la numărul atașat cardului, iar apoi în contul său.

Această schemă frauduloasă a devenit disponibilă atunci când cartela SIM a fost contrafăcută sau dezactivată.

Există multe aplicații dubioase care fură datele utilizatorilor

Dovezi sau asigurare

Este destul de dificil să dovedești retragerea de fonduri de către fraudatori, dar este posibil. Această acțiune nu trebuie ignorată. Ar trebui să acționați conform următorului algoritm:

• cu pașaportul, mergeți la o instituție de credit, unde trebuie să scrieți o declarație de dezacord cu tranzacția;
• apel la agențiile de aplicare a legii;
• clarificarea informațiilor despre apeluri și mesaje din comunicațiile celulare.

niste institutii de credit Ei oferă, pentru o anumită taxă, să-și protejeze oarecum fondurile pe un instrument de plată. La Sberbank, metoda a fost dezvoltată oficial și vă permite să nu vă fie frică de furt din cauza produs de asigurare.Protecția este asigurată împotriva situațiilor de asigurare:

• utilizarea instrumentului de către o terță parte;
• furtul unui instrument de plată, cod PIN sau retragere de fonduri;
• phishing și shimming;
• deteriorarea plasticului;
• furtul de bani după retragerea numerarului de la sucursala sau bancomat a unui creditor;
• de la diverse defecțiuni tehnice și deteriorări ale dispozitivului electronic.

Protecția prin asigurare este oferită în trei variante în valoare de 30, 120 și 250 de mii de ruble. Preț polita de asigurare anual 700/1710/3510 rub. respectiv.

Achiziționarea unui produs de asigurare este singura modalitate de a vă proteja de diverse fraude plan financiar. Costul poliței este direct egal cu valoarea acoperirii.

Acțiunile frauduloase în materie de finanțe se pedepsesc conform art. 159.3 din Codul penal. În baza acestui act juridic, toate tranzacțiile cu carduri bancare sunt considerate și infracțiuni. Pentru această infracțiune, infractorul riscă o amendă semnificativă sau arestare, precum și muncă corecțională sau restrângere a libertății.

Rambursare în echivalent monetar sau de posibilitatea de angajare depinde suma retrasa, precum și posibilitatea de a comite fraude în mod independent sau de către un anumit grup.

Cum fură? Mii de oameni pun această întrebare. Și mulți se tem deja să deschidă instrumente de plată. Puteți retrage suma de pe carduri și o puteți păstra acasă, dar acest lucru nu vă va permite să profitați din plin serviciu bancarși obțineți venituri suplimentare.

Escrocii m-au sunat și s-au prezentat ca angajați ai serviciului de securitate CBR. Au spus că vor să prevină furtul de bani de pe carduri. Apoi s-au oferit să descarce o aplicație de pe cardurile mele de credit card personal banii au dispărut ce să faci în...

05 decembrie 2019, ora 10:35, întrebarea nr. 2610516 Lilith, Rostov-pe-Don

Care este penalitatea pentru furtul de bani de pe un card?

Bună seara, am găsit smartphone-ul altcuiva în tufișuri, nu a fost blocat și un card bancar a fost legat de el, am transferat 6.000 de ruble de pe telefonul găsit pe cardul unui prieten, ce articol mă confrunt pentru acțiunea mea?

05 noiembrie 2019, 23:20, întrebarea nr. 2577099 Elena, Vyshny Volochek

Ce se poate confrunta o persoană dacă banii sunt furați de pe un card?

Bărbatul a retras bani de pe card fără știrea proprietarului (42 de mii de ruble) și a luat telefonul. A scris o declarație (furt).

-Cu ce ​​se poate confrunta o persoană în acest caz? Neimplicat anterior, căsătorit, are un copil (sub un an). 25 octombrie 2019, ora 09:42, întrebarea nr. 2563217

Marsilia, Sterlibashevo

Cum să oprești ancheta privind furtul de bani de pe un card și să-ți recuperezi laptopul?

Bani în valoare de 2.000 de ruble au fost furați de pe cardul meu bancar de persoane necunoscute prin intermediul rețelelor de socializare. La recomandarea unui angajat al bancii, m-am dus la politie sa raportez ce s-a intamplat. În timpul discuției cu anchetatorul...

Ce pedeapsă se confruntă cu un adolescent pentru că a furat bani de pe un card?

Bună ziua, ce pedeapsă poate primi un tânăr de 16 ani care a stat în apropiere în timpul unei tentative de furt?

Cu ce ​​mă pot confrunta dacă îmi fur bani de pe card?

Acum două luni am transferat bani (1000 grivne) din contul unui bărbat fără știrea lui, acum amenință că face plângere, dar îi dau banii pe cât posibil, ce m-ar putea amenința am 16 ani? vechi

Cum se reduce la minimum pedeapsa conform articolului 158 partea 3 din Codul penal al Federației Ruse?

Dragi specialisti, Buna ziua! Un nepot adult al iubitei sale a transferat fonduri de pe cardul ei bancar printr-o bancă mobilă timp de câteva zile, acum i s-a deschis un dosar penal împotriva nepotului conform art. 158 ore 3 p.g. REGATUL UNIT...

Mi-au scris o declarație despre furtul de bani de pe un card bancar, s-a întâmplat întâmplător. Am returnat banii solicitantului. M-am pocăit sincer și am cerut iertare. Reclamantul nu are pretenții, ne-am împăcat. dar anchetatorul a spus că cazul va merge în continuare la...

Furtul de bani de pe un card bancar dacă eu și prietenul meu avem aceleași coduri PIN

Bună ziua, vă rog să-mi spuneți ce fel de pedeapsă puteți primi pentru retragerea neintenționată a banilor de pe cardul altcuiva (având același cod PIN pentru card cu un prieten, au amestecat cardurile, iar eu am retras bani de pe cardul ei, observând că. nu era al meu...

01 iunie 2018, 13:29, întrebarea nr. 2013143 Katerina, Dnepropetrovsk

Care este pedeapsa pentru a fi acuzat că a furat bani de pe un card?

Buna ziua, am aceasta situatie. Ne-am relaxat cu prietenii în baie și am băut. O cunoștință în vacanță cu noi m-a rugat să mă duc și să retrag banii de pe cardul lui, spunându-mi parola lui pentru card, suma era de 25 de mii de ruble, m-am dus, am luat-o și i-am dat-o. Apoi...

Este legală declarația mea către poliție despre furtul de bani de pe cardul meu?

Bună, am băut bere la bar. Am plătit cu cardul Sberbank fără parolă Când am băut mult, Administratorul și barmanul s-au retras mult mai mulți bani de pe hartă. Am scris o declarație la poliție. mi se va face dosar sau...

Care poate fi sancțiunea pentru furtul de bani de pe cardul unui fost iubit în valoare de 20 de mii de ruble?

Buna ziua, acum vreo 3 ani eram intr-o relatie cu un barbat! Fără știrea lui, am folosit un card de credit și am retras bani în 2-3 zile, o sumă de 20.000 de ruble, nu am retras banii singur, ci cu un prieten! După ce am aflat totul, am iertat! Acum...

O chelneriță de 18 ani de la un restaurant din Moscova a fotografiat cardurile clienților și, folosind datele acestora - numele complet, numărul cardului, data expirării și codul CVV/CVC, a plătit pentru achizițiile ei din magazinele online. Acesta este unul dintre ultimele, dar departe de singurele cazuri. Judecând după fluxurile de știri ale presei ruse și regionale, aproape în fiecare zi se confruntă cel puțin un rus problema asemanatoare– furtul de bani de pe un card bancar. Sravni.ru oferă instrucțiuni despre cum să returnați fondurile furate de escroci.

Cui îi va returna banca cu siguranță banii?

Prin lege, banca este obligata sa restituie clientului banii debitati ilegal de fraudatori de pe cardul acestuia, cu conditia sa fie indeplinite ambele conditii:

• clientul nu a încălcat regulile de utilizare în siguranță a cardului;
• clientul a notificat banca despre tranzacția neautorizată în cel mult o zi de la primirea notificării de la bancă despre o astfel de tranzacție.

Dar toate acestea vor trece în fundal dacă banca însăși nu a informat clientul despre operațiune. Cert este că banca este obligată să notifice gratuit clienții despre orice tranzacție cu cardul, metoda de notificare este specificată în contract (aceasta poate fi notificări prin SMS, e-mailuri, informații prin Internet banking etc.); În cazul în care această condiție este încălcată, instituția de credit este obligată să-și compenseze clientul în totalitate pentru pierderi.

Ce să faci dacă lipsesc bani de pe card?

După cum a spus șeful departamentului pentru Sravni.ru carduri de plastic VTB 24 Alexander Borodkin, este imposibil să anulați o tranzacție neautorizată, dar este destul de des posibil să returnați fonduri clientului. Este important doar să reacționezi rapid.

Și puteți face acest lucru după cum urmează:

Primul pas. Sunați urgent banca (numărul de telefon este indicat pe spatele cardului bancar și pe site-ul oficial Card de credit), raportați un debit neautorizat și blocați cardul. Escrocii pot încerca din nou și pot fura din nou de pe card.

Pasul doi. Scrieți o cerere la bancă pentru a protesta împotriva tranzacției neautorizate. Dar ar trebui să vă grăbiți - trebuie să aveți timp să lăsați o reclamație în ziua următoare celei în care frauda a fost cunoscută.

Potrivit lui Borodkin, acest lucru se poate face telefonic sau într-o sucursală, în funcție de fiecare bancă specifică.

Puteți afla dacă banca acceptă pretenții la telefon sau dacă este necesară o declarație scrisă a clientului lăsată direct la sediul băncii de la operatorul call center organizare de credit, prin care cardul a fost blocat.

Dar mulți experți sfătuiesc totuși să vină la bancă personal, astfel încât deținătorul cardului să aibă o copie certificată a cererii sale (angajatul băncii trebuie să pună pe ea un semn că cererea a fost acceptată). Va fi util dacă cazul merge în judecată.

Pasul trei. Contactați imediat poliția și depuneți un raport de activitate frauduloasă.

Pasul patru. Așteptați rezultatele anchetei băncii și returnarea banilor.

Cât timp va dura până când banca returnează banii?

Întrebarea este complexă. Banca este obligată să ia în considerare cererea clientului în termen de 30 de zile, dar termenele de returnare a banilor nu sunt specificate în lege. În unele cazuri, clienții trebuie să aștepte doar câteva zile, în altele – câteva luni.

„Procesul este lung și durează de la una la câteva luni. Nu uitați că pe lângă bancă și sistem de plata La ea participă și agențiile de aplicare a legii, deschizând un dosar penal, căutând infractorii, ducând cazul în instanță etc.”, explică Alexander Borodkin.

În ce caz banca nu poate returna banii?

Dacă o bancă refuză să despăgubească un client pentru fondurile furate, înseamnă că are dovezi că clientul însuși este vinovat pentru acest lucru. Și nu este vorba deloc de faptul că proprietarul cardului însuși a fost în coluziune cu escrocii, pur și simplu a încălcat regulile pentru utilizarea în siguranță a cardului bancar. De exemplu, escrocii l-au sunat și, pretinzându-se drept angajați ai băncii, au „pescuit” informații confidențiale: autentificare și parolă pentru autentificare la banca de internet, parolă care a venit prin SMS, cod CVC, cod PIN etc. Sau, să zicem, clientul a pierdut cardul, dar nu a anunțat banca și nu l-a blocat.


Un alt motiv de refuz este acela că clientul a încălcat termenul limită și nu a depus la bancă o declarație despre furtul de bani de pe card în ziua alocată de lege după ce a fost cunoscut faptul de fraudă).

Ce să faci dacă banca a refuzat să returneze banii?

Mergeți în instanță și contestați decizia băncii și a sistemului de plată.

Cum să vă protejați cardul de fraudatori?

„Pune-l în seif și nu-l scoate niciodată. Dar serios, există varietate uriașă securitate sporită pentru utilizarea cardului (cip pe card/notificări SMS/securitate 3D, etc.), există instrumente pentru returnarea 100% a sumelor furate (asigurare), există instrumente pentru limitarea sumei cheltuielilor (limite card). Și multe alte instrumente care merită verificate la banca emitentă”, recomandă șeful departamentului de materiale plastice carduri VTB 24.

Sfaturi Compare.ru:

• nu dezvăluiți nimănui date confidențiale (cod PIN, informații pentru autentificare la online banking, parole pentru confirmarea tranzacțiilor care vin prin SMS);
• nu răspunde la SMS și nu suna înapoi numărul specificat în mesaj dacă cer informații personale pe card sau provin de la un număr diferit de cel de la care îți scrie de obicei banca;
• instalați un antivirus pe computerul de pe care vă conectați la banca de internet și actualizați-l în mod regulat;
• acoperiți tastatura cu mâna când introduceți codul PIN la un bancomat sau plătiți cumpărături cu cardul într-un magazin sau cafenea;
• verificați ATM-ul înainte de utilizare pentru orice suprapuneri suspecte pe tastatură sau pe cititorul de carduri;
• nu utilizați cardul pentru a plăti în magazine online dubioase (fraudatorii lansează adesea site-uri de momeală care seamănă foarte mult cu resursele cunoscute);
• stabiliți limite de card pentru retrageri de numerar și pentru plăți fără numerar;
• Este mai bine să obțineți un card separat pentru plățile online și să îl stocați pe el o suma mica bani;
• Dacă numărul de telefon la care este conectată banca mobilă, este legată o notificare prin SMS, se modifică, atunci trebuie să anunțați imediat banca despre acest lucru.

97% din tranzacțiile neautorizate cu bani clienții băncii s-a angajat folosind ingineria socială, conform unui studiu al Centrului de Monitorizare și Răspuns la Atacurile Calculatoare din Sfera Creditului și Financiar al Băncii Centrale a Rusiei.

AiF.ru le-a cerut victimelor (sau rudelor lor) ale criminalilor „carte” să spună cum au reușit escrocii să-i înșele și să-i jefuiască.

Adus la un accident vascular cerebral

moscovita Raisa Ivanovna de la „bancă” au sunat-o toamna trecută, au sunat-o pe nume și patronimic și au raportat imediat că cineva din altă regiune încearcă să-i retragă bani de pe card o sumă mare bani. Această poveste a fost spusă AiF.ru de nepotul pensionarului, Andrei, pentru că însăși Raisa Ivanovna, după ce a comunicat cu escrocii (și au fost ei), a suferit un accident vascular cerebral și acum își revine.

Andrei le-a spus de mai multe ori bunicilor săi că nu pot avea încredere în apelurile din serial: „Bună, sunt de la bancă, vor să te jefuiască, spune-mi codul cardului tău bancar, datele pașaportului și cuvântul de cod”.

În acea zi, pensionara era singură acasă a primit un apel de la un telefon fix. Tânărul a chemat-o pe Raisa Ivanovna pe nume, s-a prezentat și a întrebat-o dacă chiar nu se află la Moscova și dacă a făcut un transfer de câteva mii de ruble chiar acum. Raisa Ivanovna a răspuns că nu, iar „angajatul băncii” a spus: „Deci vor să vă jefuiască, trebuie să blocați urgent cardul și să transferați banii într-un cont special înainte de a fi prea târziu”.

„Efectul a fost obținut - bunica s-a speriat și și-a pierdut vigilența”, spune Andrey. „În loc să mă sune pe mine sau pe mama mea, a început să facă ceea ce i-a spus acel tânăr. I-a spus să meargă la bancomat, a sunat înapoi și i-a dictat bunicii procedura. Erau mulți, bunica s-a încurcat repede și a încetat să mai înțeleagă ce face. Drept urmare, i-am transferat escrocului aproape 100 de mii de ruble.”

Raisa Ivanovna a primit mesaje SMS despre ștergerea banilor, dar era sigură că acestea sunt notificări despre un transfer în același cont special. Seara, femeia i-a spus povestea fiicei sale, care s-a uitat la mesajele SMS ale pensionarului și a descoperit că fondurile au fost virate nu într-un cont special, ci către o altă persoană. „Mama și bunica au sunat imediat la bancă și au spus că niciun serviciu de securitate nu a sunat-o astăzi. Bunica mea s-a îmbolnăvit, iar a doua zi a fost dusă într-o ambulanță cu un accident vascular cerebral”, spune nepotul ei Andrei.

Încă nu s-a putut returna banii - rudele Raisei Ivanovna au petrecut prima dată după incidentul în spital, abia apoi s-au dus la bancă, unde a fost acceptată cererea, dar au observat că însăși pensionara a virat banii către escrocii și în general trebuiau să depună cererea personal. De atunci - nicio veste.

„Vorbește cu robotul”

În urmă cu șase luni, o femeie cunoscută a devenit victima escrocilor blogger și prezentatoare TV Maria Komandnaya. Schema de înșelăciune s-a dovedit a fi complexă și bine gândită. Escrocii, dându-se drept serviciu de securitate bancară la telefon, i-au furat 90 de mii de ruble de pe cardul ei. Maria a vorbit în detaliu despre ce s-a întâmplat cu ea pe pagina ei de pe rețelele de socializare.

„Am primit un telefon de la un tip care s-a prezentat ca angajat al serviciului de securitate Alfa Bank. El a spus că în contul meu a fost înregistrată activitate suspectă, că ei încercau să scoată din ea o sumă destul de mare de bani. Eu, desigur, m-am speriat și le-am spus să-mi blocheze imediat contul și toate cardurile. Mi-au spus că mai întâi trebuie să-mi confirme identitatea”, spune Komandnaya. „Apelul nu a fost de la un număr de bancă, așa că totul mi s-a părut destul de suspect.”

Maria a decis să sune înapoi banca, dar i-au confirmat că a vorbit într-adevăr cu un ofițer de securitate. Aceeași persoană a sunat-o apoi înapoi de la numărul ei oficial de bancă.

„Am vorbit aproximativ 3 ore”, spune Maria. — A fost foarte important pentru escroc că am fost la telefon tot timpul și să nu intru în contul meu personal. Pentru că în locul meu, el era în ea. Ca urmare, toți banii din contul meu de economii au fost transferați în contul meu curent. Escrocii au închis contul de economii. Mi-au blocat cardul și apoi l-au deblocat. De ce, nu știu. Da, mi-au cerut să le spun codurile care au venit pe telefonul meu, dar au insistat că nu trebuie să le spun, ci că aveam dreptul să o fac unui robot special Alfa Bank.”

Apelanții i-au cerut să-i spună patru numere după un bip dublu, într-un cuvânt, s-au comportat ca niște adevărați angajați ai băncii.

„Desigur, dacă banca nu ar fi confirmat că vorbesc cu un ofițer de securitate, nu s-ar fi întâmplat așa ceva”, este sigură Maria. — Mi-au fost furate 90 de mii de ruble și tot am scăpat ușor - la un moment dat s-a făcut o tranzacție în dolari pentru o sumă mare, dar apoi a fost anulată pentru că m-au sunat de la serviciul de plată unde mi-au fost trimise fondurile. Escrocii aveau toate informațiile despre mine: detalii pașaport, detalii de înregistrare, au văzut câți bani sunt în contul meu și au avut acces la contul meu personal.”

Dar când Komandnaya a ajuns la bancă, i s-a spus că a vorbit cu escrocii. Maria a contactat poliția și a depus un raport de fraudă. În cele mai multe organizatie financiara Au promis că îi vor întoarce banii. După doar câteva zile, retorica băncii s-a schimbat. Echipa de comandă a fost informată că nu vor returna bani și că anchetatorul va trebui să cerceteze ce s-a întâmplat.

„Când am împărtășit această poveste pe Instagram, am început să primesc mesaje ca răspuns de la oameni care au suferit același tip de fraudă. Cineva a fost furat 200 de mii, cineva 120, cineva 12”, a spus Komandnaya.

Câteva zile mai târziu, reprezentanții băncii înșiși i-au scris rezultatele propriilor investigații.

„Povestea este înfricoșătoare. Din păcate, escrocii au reușit să facă totul știind doar numele lor complet și numărul de telefon. Restul a fost obținut prin inginerie socială și falsificarea numerelor. Am restabilit cronologia. Mai întâi am văzut o încercare de a transfera bani. Operațiunea a fost suspectă, am blocat-o imediat și am încercat să vă contactăm. Credem că în acest moment vorbeai deja cu escrocii, așa că nu puteai răspunde.

Apoi ați sunat și angajatul nostru a confirmat că încercăm să vă contactăm. Conversația cu escrocii a decurs cam așa: unul s-a prefăcut a fi angajat și a pus întrebări, celălalt a sunat la call center și a transmis răspunsurile operatorului nostru. Prin urmare, au reușit să treacă de verificare, să confirme tranzacția și să deblocheze cardul”, a răspuns reprezentantul băncii. „Acest lucru se poate întâmpla doar dacă escrocii cunosc toate datele personale și primesc coduri din SMS. Angajații băncii nu vor cere niciodată un cod CVC sau o parolă din SMS. Situația ta nu este standard, a fost nevoie de timp pentru a verifica totul. Întreaga situație poate fi evitată pur și simplu prin faptul că nu furnizați detaliile dvs. la un apel primit.”

Maria nu a reușit niciodată să returneze banii furați de pe card. Poliția chiar a refuzat să deschidă un dosar pe baza declarației ei.

Luat prin Apple Pay

Proprietarul cardului de rambursare Kukuruza, Elena, a povestit cum a pierdut 15 mii de ruble. S-a dovedit că unele persoane au conectat cardul ei la un serviciu de plată Apple plătește(vă permite să utilizați iPhone-ul ca card bancar, cu condiția ca utilizatorul să introducă un cod de parolă sau să pună un deget pentru a verifica amprenta) pe telefon. Și astfel banii au fost retrași.

Elena a sunat la asistența Apple pentru a afla de ce un utilizator neautorizat a reușit să-și conecteze cardul la telefonul său, deoarece atunci când conectezi un card, un SMS cu un cod care trebuie introdus este întotdeauna trimis la numărul proprietarului. Elena a primit doar un mesaj că cardul a fost adăugat cu succes, iar după 2 minute banii au dispărut din cont. Asistența Apple a spus că situația este imposibilă și parola ar fi trebuit să fie primită.

Escrocii au spart baza de date pentru parole conturi personale utilizatorii serviciilor. Au instalat aplicația de serviciu pe telefonul lor, s-au conectat la ea și din aplicație au legat cardul la Apple Pay - în acest caz, nu a fost necesar un SMS pentru confirmare.

Compania însăși a returnat banii tuturor victimelor din această poveste. Ea a adăugat, de asemenea, o identificare cu doi factori în aplicație, astfel încât istoria să nu se repete.

A folosit o cartelă SIM

Povestea care sa întâmplat cu părinții săi în vârstă a fost împărtășită pe forumul Banki.ru de un utilizator numit „axe11ent”:

„Tatăl meu a deschis un depozit în primăvara lui 2018. La deschiderea unui depozit, i s-a dat un card de debit și de credit. Se pare că au conectat banca mobilă în mod implicit, despre care, desigur, nici măcar nu știa”, a scris un membru al forumului. — În vara aceluiași an, tatăl meu și-a schimbat numărul de telefon. După aceea, nu am mai folosit numărul vechi timp de șase luni. Operatorul a blocat cartela SIM și a vândut-o unei alte persoane. Noul proprietar al numărului a folosit numărul conectat la acest număr servicii bancare pe mobil, a retras toți banii din depozit și cardul de credit pentru o sumă totală de 786.000 de ruble.”

Bătrânii nu au descoperit imediat pierderea unor fonduri atât de importante. Dar, de îndată ce au aflat despre fraudă, au luat imediat legătura cu poliția și au scris o declarație, care a rezultat într-un dosar penal.

"Pe acest moment Vinovatul nu a fost găsit oficial, scrie axe11ent, deși în ziua plângerii știau deja numele și adresa noului posesor al cartelei SIM. Banca nu răspunde la o copie a rezoluției de pornire a unui dosar penal. Răspunde că nu vede niciun motiv să returneze fondurile și trimite notificări despre rambursarea datoriei de la împrumut.”

Recent, cazurile de furt de fonduri de pe un card ca urmare a diferitelor acțiuni frauduloase, pierderea acestuia, credulitatea și neatenția proprietarului au devenit semnificativ mai frecvente. Acest lucru se datorează prevalenței instrumentelor de plată fără numerar, dezvoltării tehnologiilor (inclusiv a celor frauduloase) și imperfecțiunii legislației interne. Potrivit statisticilor, cel puțin un rus pe zi devine victimă a infractorilor cibernetici. Ce să faci dacă ți se fură bani de pe card? Este posibil să returnați fondurile furate? Vom vorbi despre asta în acest articol.

Cui îi va returna banca banii?

Să facem imediat o rezervă că există un anumit mecanism de acțiune atunci când detectăm tranzacții frauduloase. O persoană care a devenit victimă a atacatorilor trebuie să respecte cu strictețe aceste reguli. În caz contrar, conform legii, banca poate refuza să-și îndeplinească obligațiile. Deci, puteți returna banii lipsă dacă sunt îndeplinite simultan două condiții:

• Deținătorul a respectat cu strictețe regulile de utilizare a cardului și nu a încălcat cerințele de securitate recomandate: nu a transferat cardul de plastic către terți, nu a dezvăluit nimănui codul PIN.
• Clientul a notificat banca cu privire la tranzacțiile neautorizate în cel mult 24 de ore de la finalizarea acestora. Acest lucru se poate face prin apel linia fierbinte banca, precum și contactarea directă a sucursalei unde a fost emis cardul.

Ar fi o idee bună să contactați poliția cu privire la fraudă și/sau furt. Deși această cerință nu este reflectată în lege, în practică este exact așa: multe bănci încearcă să evite plățile, returnând fonduri către client, dacă nu există presiune constantă din partea agențiilor de drept și a presei.

De asemenea, dacă banii dispar de pe card, ar trebui să fii pregătit pentru faptul că va trebui să dovedești că nu ai încălcat regulile de securitate și că nu ai transferat codul PIN și cardul către persoane neautorizate.

Dar nu numai clientul are obligații față de bancă. Conform legii, banca este obligată să notifice deținătorul cardului cu privire la toate tranzacțiile efectuate pe acesta. Modul de notificare este specificat în contractul de prestare a serviciilor, așa că ar fi bine să o clarificăm. De obicei, acestea sunt mesaje SMS sau e-mailuri. Dacă banii au fost anulați ca urmare a unor acțiuni frauduloase, iar banca nu a raportat tranzacția, atunci aveți dreptul de a solicita rambursarea integrală a sumei radiate.

Cum se fură fondurile?

Lista modalităților frauduloase de a fura bani nu este atât de lungă. Prin urmare, proprietarii de plastic ar trebui să fie conștienți de modul în care fondurile sunt de obicei furate. Una dintre cele mai comune este metoda psihologică a fraudei. Atacatorii câștigă încrederea unei persoane prefăcându-se drept angajați ai unei bănci sau ai altor organizații și obțin informații confidențiale necesare pentru a finaliza o tranzacție: cod PIN, cod de tranzacție unic, date pașaport. Nu este nevoie să folosiți nici măcar mijloace tehnice speciale.

A doua metodă populară este copierea datelor de pe banda magnetică a cardului. În acest scop, se folosesc dispozitive compacte speciale - skimmer-uri. Ele sunt folosite atunci când proprietarul plasticului îl transferă unei terțe părți, de exemplu, un chelner dintr-un restaurant. De asemenea, dispozitivele pot fi un întreg complex de suport de card și o suprapunere de tastatură sau o cameră miniaturală care sunt instalate pe bancomate și terminale. Escrocii fac skimmer-uri cât mai asemănătoare cu piesele de la bancomate și le atașează cu bandă dublu-față.

Merită menționat frauda cu metodele de plată contactless. De la un card echipat cu un cip RFID, fondurile pot fi debitate automat de îndată ce se află în aria de acoperire a terminalului POS. Datele sunt schimbate între dispozitive, iar fondurile sunt debitate din cont. Dacă suma tranzacției este mai mică de 1000 de ruble, nu este necesară confirmarea tranzacției. Pe asta se bazează frauda, ​​atunci când un atacator folosește terminale de mare putere capabile să contacteze etichete radio la o distanță de câteva zeci de centimetri.

Aspecte legislative

Nu toată lumea și nu întotdeauna reușește să returneze fondurile furate de pe un card. Acest lucru se datorează faptului că, potrivit legii, o tranzacție în care au fost folosite detalii de plată și a fost introdus codul PIN corect nu este considerată neautorizată. Pentru sistemul băncii, o astfel de operațiune pare complet legală, indiferent de ce spune proprietarul plasticului.

Dacă ți-ai pierdut cardul sau ți-a fost furat, blochează-l imediat, altfel banca va considera toate tranzacțiile ca fiind legale. Același lucru este valabil și pentru frauda de clonare a cardurilor. Prin urmare, dacă aveți cea mai mică suspiciune că un bancomat ar putea fi echipat cu programe spion, nu-l utilizați. În caz contrar, va fi aproape imposibil să demonstrezi că ai dreptate, iar fondurile furate pot fi recuperate doar de la escrocii înșiși.

Ce să faci dacă ți se fură bani de pe card?

În caz de fraudă, trebuie să acționați rapid și strict conform legii. Banca nu poate anula tranzacțiile neautorizate cu cardul după ce acestea au fost finalizate. Dar cu cât reacționați mai repede la fraudă și luați măsurile adecvate, cu atât este mai mare probabilitatea ca banii să fie returnați.

Ordinea este următoarea:

• Apelați linia fierbinte (serviciul de asistență) a organizației bancare și raportați tranzacțiile neautorizate. De asemenea, se recomandă blocarea imediată a cardului, astfel încât atacatorii să nu poată repeta plata, transferul sau retragerea numerarului.
• Contactați sucursala bancară unde a fost emis cardul și scrieți o reclamație pentru a protesta împotriva tranzacției neautorizate. Unele organizații bancare acceptă cereri prin telefon sau online. Dar totuși este mai bine să faceți o vizită personală. Formularul de cerere pentru fiecare bancă poate fi diferit (un angajat al organizației vă va ajuta în acest sens). Cererea trebuie scrisă în dublu exemplar (sau făcută o copie), astfel încât angajatul băncii care a acceptat cererea dvs. să vă poată certifica copia, deoarece poate fi utilă în instanță. Vă reamintim că trebuie să scrieți o reclamație în cel mult 24 de ore de la tranzacția frauduloasă.
• Schimbați parolele în online banking, telefon, e-mail și rețele sociale. Deoarece majoritatea aplicațiilor de astăzi sunt legate de e-mail și/sau telefon, atacatorii pot obține acces la datele tale personale prin luarea în posesie a e-mailului sau a parolei contului tău pe VK, Facebook sau Twitter. Prin urmare, este mai bine să joci în siguranță.
• Contactați forțele de ordine. Nedenunțarea la poliție, dacă decideți să vă limitați la a contacta doar banca, poate fi interpretată de instanță în favoarea dumneavoastră. Spuneți poliției cât mai detaliat posibil despre circumstanțele incidentului. Dacă este posibil, furnizați imediat dovezi că frauda nu s-a datorat neglijenței dumneavoastră.
• Așteptați rezultatele anchetei și decizia băncii. Conform legii, trebuie luate în considerare contestațiile cetățenilor organizatie bancaraîn 30 de zile. Termenul de rambursare a banilor nu este stabilit prin lege. Dacă există dovezi incontestabile ale vinovăției băncii, banii pot fi returnați în decurs de câteva zile. Uneori, clienții trebuie să aștepte mult mai mult pentru dreptate: câteva luni sau chiar ani. De aceea se recomandă să contactați nu doar banca, ci și poliția, pentru ca munca să se poată desfășura simultan în mai multe direcții.

Desigur, băncile nu vor să piardă bani și, prin urmare, cazurile de debitare frauduloasă a fondurilor de pe un card nu sunt întotdeauna rezolvate în favoarea clientului. Dar organizațiile mari își prețuiesc reputația, mai ales când vine vorba de deținătorii privilegiați. Deci, în fiecare caz specific, rezultatul recursului poate fi diferit.

De ce poate o bancă să refuze să satisfacă cerințele unui client?

Acest lucru se întâmplă cel mai adesea dintr-un singur motiv - clientul a încălcat regulile recomandate pentru utilizarea în siguranță a cardului: l-a predat mâinilor greșite, a spus cuiva codul PIN, nu a anunțat banca despre pierderea cardului etc. Băncile încearcă cel mai adesea să demonstreze vinovăția victimei însuși. Prin urmare, se recomandă să respectați cu strictețe regulile de utilizare și să fiți pregătit să mergeți în instanță și să furnizați dovezi ale nevinovăției dumneavoastră.

Al doilea motiv comun de refuz este încălcarea termenelor limită de procesare din cauza lipsei de bani. Să vă reamintim că nu sunt mai mult de 24 de ore din momentul tranzacției neautorizate.

Un alt punct care merită luat în considerare în detaliu este atunci când un deținător de card bancar devine victima escrocilor telefonici care se prefac a fi angajați ai băncii. Acordul și regulile de utilizare a cardului prevăd că datele confidențiale (codul PIN, login și parola pentru autentificare la online banking, coduri unice pentru a efectua tranzacţii) nu pot fi transferate nici măcar angajaţilor băncii. În cazul în care fondurile lipsesc din cauza faptului că însuși clientul a furnizat toate informațiile, fiind înșelat, banca nu își asumă nicio responsabilitate pentru acest lucru. Prin lege, puteți cere rambursarea fondurilor furate de la escrocii înșiși după ce sunt prinși.

Cum să împiedici fraudatorii să fure bani de pe cardurile bancare?

Desigur, toate acțiunile de mai sus în cazul furtului de fonduri de pe un card sunt obligatorii și, după cum arată practica, destul de eficiente, dar nu trebuie să contați pe clemența sută la sută a băncii. Se recomandă să fii atent și atent pentru a preveni pierderea fondurilor. În jumătate din cazurile de fraudă cu carduri, principala vină este a proprietarului cardului de plastic.

Norme de siguranță:

• Nu spuneți nimănui codul PIN al cardului, autentificarea și parola pentru a vă conecta la Internet Banking, precum și datele personale E-mailși pagini de pe rețelele de socializare. Rețineți că nici măcar angajații băncii nu cer niciodată clienților parole și coduri PIN.
• Nu notați codurile PIN în telefon sau pe hârtie, nu le depozitați în portofel împreună cu cardurile, deoarece dacă vă pierdeți geanta, nu numai că vă veți pierde cardul de plastic, ci veți oferi și toate codurile pentru acesta. persoana care l-a gasit.
• Nu dați carduri unor terți (vânzători, ospătari și alt personal de service din unități).
• Utilizați un antivirus și un firewall pe computer, smartphone și alte gadget-uri de pe care utilizați online banking. Utilizați mecanisme puternice de criptare și metode de securitate care nu pot fi exploatate de către un atacator. De exemplu, utilizați o autentificare cu amprentă digitală sau Face ID în loc de un PIN sau model obișnuit.
• Când vă folosiți cardul într-un magazin sau când retrageți bani de pe acesta la un bancomat, introduceți codul PIN, astfel încât să nu poată fi văzut de alții.
• Acordați atenție terminalelor și bancomatelor pe care le utilizați. Astăzi, metoda fraudei prin clonare devine din ce în ce mai comună. carduri bancare. Pe ATM-uri sunt instalate echipamente de citire (suprapuneri discrete de tastatură, cititoare și camere).
• Nu faceți cumpărături în magazine online suspecte, nu introduceți detalii de plată pe site-uri în care nu puteți avea total încredere. Pentru a face achiziții online, se recomandă utilizarea carduri virtuale, care poate fi completat cu suma unei singure plăți.
• Stabiliți limite pentru tranzacțiile, plăți și retrageri fără numerar.
• Conectați notificările prin SMS despre toate tranzacțiile cu cardul pentru a nu pierde tranzacțiile neautorizate.
• Încercați să minimizați tranzacțiile cu cardul utilizând sisteme alternative de plată, de exemplu, prin intermediul unui smartphone. Datorită caracteristicilor lor, acestea sunt mai bine protejate de fraudă, mai ales dacă gadgetul are un senzor de amprentă.

Rețineți că niciun instrument de securitate nu oferă o garanție absolută de protecție. Dacă există fonduri mari pe card, este mai bine să luați o asigurare suplimentară. Astăzi, multe bănci oferă un serviciu de asigurare cu card bancar, care prevede restituirea fondurilor în limita de asigurare (stabilită la încheierea contractului) dacă banii au fost furați din cauza pierderii, furtului, jafului etc. Având asigurare, este destul de simplu să compensați fondurile furate integral sau cel puțin parțial. Cu toate acestea, băncile stabilesc restricții cu privire la numărul de plăți de compensare, care nu trebuie să fie mai mare de trei în perioada de asigurare. Deci prudență în acest caz nu va fi de prisos.

O alta mod de încredere protecția instrumentelor de plată fără numerar - portofele, portofele și suporturi speciale ecranate. Aceste dispozitive sunt relevante în primul rând pentru carduri fără contact, din care puteți retrage bani folosind terminale POS puternice sau puteți fura date folosind grabber-uri. În interiorul portofelelor securizate există un material de ecranare care funcționează pe principiul unei cuști Michael Faraday, care protejează semnalele radio și previne interacțiunea cu modulul RFID.

Un sortiment de astfel de accesorii de protecție este disponibil pe site-ul Optex. Oferim optiuni pentru femei, barbati, tineri, turisti, cadouri stilate. Produsele noastre nu sunt doar elegante, frumoase și relevante, ci și garantate pentru a proteja siguranța datelor.