สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการพัฒนาธุรกิจ เงื่อนไขการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ผู้ประกอบการจำนวนมากในปัจจุบันไม่สามารถทำได้หากไม่มีสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐ ปี 2562 จะไม่มีข้อยกเว้นและเงินทุนจะถูกจัดสรรจากงบประมาณเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการแต่ละรายรวมถึงตัวแทนอื่น ๆ ของกิจกรรมทางธุรกิจในด้านนี้ นักธุรกิจส่วนใหญ่ที่ต้องการพัฒนาธุรกิจของตนมักใช้บริการความช่วยเหลือจากภาครัฐ

สิทธิในการรับเงินสำหรับ เงื่อนไขพิเศษองค์กรเหล่านั้นที่มีจำนวนพนักงานจ้างไม่เกิน 100 คน มีมูลค่าการซื้อขายบัญชีสูงถึง 800 ล้านรูเบิลต่อปี (ก่อนหน้านี้คือ 400 ล้านรูเบิลต่อปี) ตอนนี้ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะรับประกันการพัฒนาธุรกิจ เนื่องจากความไม่แน่นอนของสกุลเงิน ค่าเช่าจึงเปลี่ยนแปลงสูงขึ้น และต้นทุนในการซื้อสินค้าก็เพิ่มขึ้น ทั้งหมดนี้นำไปสู่ความต้องการการสนับสนุนจากรัฐบาลสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ธนาคารหลายแห่งเสนอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาผู้ประกอบการในประเทศ แต่สภาพของพวกเขามักจะไม่เอื้ออำนวยมากนัก นอกจากนี้ยังมีปัจจัยหลายประการที่ทำให้การออกเงินให้กับธุรกิจขนาดเล็กช้าลง ซึ่งรวมถึง:

• ข้อกำหนดที่สถาบันการธนาคารกำหนดไว้สำหรับลูกค้าที่ต้องการสินเชื่อมีความเข้มงวดมากขึ้น
• อิทธิพลทางเศรษฐกิจโดยทั่วไป
• การเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญของต้นทุนสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
• ความสามารถของผู้บริโภคลดลง
• การลดจำนวนผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตเป็นบวก

ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้ขัดขวางการให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งจะทำให้การพัฒนาของพวกเขาช้าลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งท่ามกลางความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน

เป็นที่น่าสังเกตว่าบ่อยครั้งแม้แต่นักธุรกิจที่ตกลงรับเงินกู้ตามเงื่อนไขของธนาคารก็ยังปฏิเสธที่จะรับเงินเป็นเงินกู้ นี่เป็นเพราะปัจจัยหลายประการ:

• ผู้ประกอบการไม่มีประวัติเครดิตที่เป็นบวกซึ่งสามารถพิสูจน์ได้จากการลงทะเบียนกิจกรรมล่าสุด
• ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารไม่คิดว่าสายธุรกิจของลูกค้าจะทำกำไรได้ นั่นคือสายธุรกิจที่สามารถให้ผลตอบแทนแก่ผู้ประกอบการได้ กองทุนเครดิตและดอกเบี้ยเพื่อการใช้งาน

แต่มีทางออกสำหรับผู้ประกอบการดังกล่าว ในปี 2562 เช่นเดียวกับปีก่อนๆ โครงการนี้จะเปิดให้บริการ การให้กู้ยืมแบบพิเศษมีวัตถุประสงค์เพื่อให้การสนับสนุนจากรัฐสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

สินเชื่อรายย่อยเพื่อการพัฒนาผู้ประกอบการถือเป็นความช่วยเหลือทางการเงินและการสนับสนุนจากรัฐซึ่งออกให้ในจำนวนสูงถึง 3 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลา 1-5 ปี การออกมีไว้สำหรับองค์กรที่ไม่สามารถรับเงินกู้จากธนาคารพาณิชย์ตามเงื่อนไขได้

เงินที่รัฐออกเพื่อช่วยเหลือการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กนั้นเป็นทางการโดยเฉพาะเพื่อเป็นความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับการพัฒนากิจกรรม ไม่สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัวได้ เงื่อนไขที่จำเป็นการออกเงินกู้ดังกล่าวถือเป็นทิศทางเป้าหมายของเงิน หน่วยงานราชการควบคุมการใช้เงินอย่างรอบคอบ องค์กรที่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐสามารถคาดหวังให้มีการตรวจสอบพิเศษได้ตลอดเวลา

วิดีโอเกี่ยวกับกองทุนธุรกิจขนาดเล็ก

แต่ในขณะเดียวกันก็มีโปรแกรมดังกล่าว ความช่วยเหลือทางการเงินมีข้อดีหลายประการ:

• อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับการใช้เงิน
• ข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับผู้ยืม
• ระบบการลงทะเบียนที่เรียบง่ายซึ่งช่วยให้คุณได้รับอย่างรวดเร็ว

เป็นที่น่าสังเกตว่าข้อดีอีกประการหนึ่งของสินเชื่อเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กคือความสามารถในการสมัครกับสถาบันการเงินหลายแห่งในประเทศ แน่นอนว่าไม่ใช่ทุกธนาคารหรือ องค์กรสินเชื่อได้รับการรับรองให้ให้ความช่วยเหลือดังกล่าวผ่านทาง กองทุนรัฐบาล- ดังนั้นก่อนที่คุณจะเริ่มประมวลผลเอกสารทั้งหมด คุณต้องชี้แจงความเป็นไปได้ในการขอสินเชื่อเพื่อสนับสนุนธุรกิจของคุณในองค์กรบางแห่งให้ชัดเจน

เป้าหมายหลักของโครงการช่วยเหลือรัฐวิสาหกิจ ได้แก่:

• ปรับปรุงการทำงานของหน่วยงาน การค้ำประกันเครดิต;
• การคุ้มครองสินเชื่อรายย่อยผ่านการรีไฟแนนซ์จากธนาคารกลาง
• กิจกรรมของกองทุนค้ำประกันในภูมิภาคที่ออกสินเชื่อเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก
• การเปิดกว้างสูงสุดของคำสั่งของรัฐบาลสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

แต่นอกเหนือจากนี้คาดว่าจะมีผลกระทบด้านลบจากภายนอกต่อการพัฒนาวิสาหกิจขนาดเล็ก เงินทุนของรัฐบาลซึ่งเกี่ยวข้องกับปัจจัยดังต่อไปนี้:

• การจัดสรรเงินสูงสุดจากธนาคารพาณิชย์เพื่อรีไฟแนนซ์หนี้ต่างประเทศของบริษัทขนาดใหญ่
• ต้นทุนสินเชื่อธนาคารเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
• การเสื่อมสภาพของพอร์ตสินเชื่อ

นั่นคือเหตุผลที่รัฐพยายามอย่างเต็มที่ในการจัดสรรเงินเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก

คุณจะได้รับสินเชื่ออ่อนในปี 2562 ได้ที่ไหน?

กระทรวง การพัฒนาเศรษฐกิจยังคงดำเนินโครงการที่เปิดตัวในปี 2548 ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อให้การสนับสนุนสูงสุดแก่ผู้ประกอบการ

สถาบันการธนาคารส่วนใหญ่ถือว่าการออกเงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กเป็นกิจกรรมที่มีความเสี่ยงและไม่มีท่าว่าจะดี แต่ในขณะเดียวกัน หลายคนก็ยื่นขอสินเชื่อรายย่อยพิเศษผ่านการสนับสนุนจากรัฐบาล

ผู้นำในการออกสินเชื่อประเภทนี้ในปี 2560 คือธนาคารดังต่อไปนี้:

• สเบอร์แบงค์;
• การฟื้นฟู;
• แก๊ซพรอมแบงก์;
• แบงค์ เอฟซี "ออตคริตี้" (ที่ ในขณะนี้ธนาคารนี้กำลังได้รับการจัดระเบียบใหม่)

ในปี 2562 พวกเขายังคงดำเนินกิจกรรมในทิศทางนี้ต่อไป แต่ยังมีสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อตามเงื่อนไขพิเศษซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการของรัฐบาลเพื่อช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็ก

แต่ถึงกระนั้นผู้นำในทิศทางนี้คือ Sberbank แห่งรัสเซียซึ่งเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ มีการนำโปรแกรมต่างๆ มากมายมาใช้ที่นี่เพื่อส่งเสริมการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กใน ภูมิภาคต่างๆประเทศ.

ในบรรดาเงินกู้ที่จะเปิดโอกาสให้ธุรกิจขนาดเล็กได้รับเงินมีดังนี้:

• “ ความน่าเชื่อถือทางธุรกิจ”: สูงถึง 3 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 3 ปีในอัตรา 16.5% ต่อปี
• “ เงินเบิกเกินบัญชีด่วน”: สูงถึง 2 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปีในอัตรา 15.5% ต่อปี
• “ การลงทุนเพื่อธุรกิจ”: เริ่มต้นจาก 150,000 รูเบิล จำนวนเงินสูงสุดจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลเป็นระยะเวลาสูงสุด 10 ปีด้วยอัตรา 11.8% ต่อปี
• “ มูลค่าการซื้อขายของธุรกิจ”: เริ่มต้นจาก 150,000 รูเบิล จำนวนเงินสูงสุดจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลเป็นระยะเวลาสูงสุด 3 ปีโดยมีอัตรา 11.8% ต่อปี
• Sberbank ในบางกรณีพร้อมที่จะให้สินเชื่อที่ 11.9%

ความหลากหลายของโปรแกรมช่วยให้ตัวแทนธุรกิจขนาดเล็กสามารถเลือกโปรแกรมที่เหมาะสมที่สุดสำหรับกิจกรรมและระดับการพัฒนาของตนได้

ผู้ประกอบการแต่ละรายที่กำลังวางแผนหรือกำลังดำเนินการในภาคสนามอยู่แล้ว เกษตรกรรมทางที่ดีควรติดต่อ Rosselkhozbankสถาบันการเงินแห่งนี้มีโปรแกรมมากมายในการออกสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กในทิศทางนี้

ผู้ประกอบการจะได้รับตัวเลือกสินเชื่อดังต่อไปนี้:

• “การปลูกพืชมาตรฐานตามฤดูกาล”: จำนวนจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความต้องการและความสามารถในการจ่ายของแต่ละบุคคล
• “ เงินเบิกเกินบัญชีไมโคร”: จำนวน 300,000 เป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปี

แต่ละธนาคารมีโปรแกรมของตนเองโดยมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก แต่ทั้งหมดนี้มีผลกำไรมากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับสินเชื่อที่คล้ายกันที่ออกนอกประเทศ ความช่วยเหลือของรัฐ.

โพสต์ที่เกี่ยวข้อง:

ไม่พบรายการที่คล้ายกัน

เพื่อจัดระเบียบธุรกิจของคุณเองหรือขยายธุรกิจที่มีอยู่ที่คุณต้องการ การลงทุนทางการเงิน- จะทำอย่างไรถ้า เงินทุนของตัวเองไม่พอเหรอ? สำหรับผู้ประกอบการส่วนใหญ่ คำตอบนั้นชัดเจน - ไปที่ธนาคารและรับเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจภายใต้เงื่อนไขบางประการ ผู้กู้จะกู้เงินได้ง่ายขนาดนั้น มีทางเลือกอื่นแทนการกู้ยืมจากธนาคารได้จริงหรือไม่ และต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขใดบ้างจึงจะได้รับเงิน รายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่างนี้

การให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็ก ได้แก่ วิสาหกิจขนาดเล็กที่ไม่มีการจัดตั้งนิติบุคคล รายได้ทั้งหมดซึ่งเมื่อรวมกับสินทรัพย์ในปีที่ผ่านมาแล้วมีมูลค่าไม่เกิน 400 ล้านรูเบิล และจำนวนคนงานไม่เกิน 100 คน ผู้ประกอบการรายบุคคลเป็นอีกชั้นหนึ่งที่เป็นตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็ก เพื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองหรือ การพัฒนาที่ยั่งยืนพวกเขามีไม่เพียงพอเสมอไป เงินทุนหมุนเวียนเราจึงต้องหาแหล่งเงินทุน

หากสิบปีก่อนสภาพเศรษฐกิจไม่มั่นคงทำให้มีความจำเป็นมากได้ เงินสดเพียงไม่กี่รายเนื่องจากนักลงทุนไม่รีบร้อนที่จะลงทุนในโครงการขนาดเล็ก ปัจจุบัน ภาพมีการเปลี่ยนแปลง และธุรกิจขนาดเล็กสามารถวางใจได้ไม่เพียงแต่กับนักลงทุนเอกชนและกองทุนต่างประเทศเท่านั้น แต่ยังหันไปหาธนาคารในประเทศและแม้แต่รัฐอย่างมั่นใจอีกด้วย

สินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ไม่สามารถระบุได้อย่างแน่ชัดว่าใครก็ตามสามารถมาที่สถาบันการธนาคารและขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจได้ สิ่งแรกที่คุณต้องทำก่อนสมัครขอสินเชื่อคือการจัดทำแผนธุรกิจที่มีความสามารถโดยพิจารณาจากการคำนวณที่นายธนาคารจะตัดสินใจในการออกกองทุน นอกจากนี้ คำตอบจะไม่เป็นค่าบวกเสมอไป คุณอาจได้รับการปฏิเสธหรือจำนวนเงินที่ออกจะน้อยกว่าที่ระบุไว้

ผู้ให้กู้จะไม่รับความเสี่ยงโดยนำเงินไปลงทุนในความคิดที่จงใจสูญเสียเนื่องจากสิ่งสำคัญสำหรับเขาคือการคืนทุนที่ลงทุนและแม้แต่ในรูปแบบที่เพิ่มขึ้น ด้วยเหตุผลเดียวกัน ธนาคารจึงไม่ค่อยเสนอสินเชื่อเพื่อการลงทุน ซึ่งมีสาระสำคัญคือนำเงินไปลงทุนในการพัฒนาธุรกิจ มันง่ายกว่าสำหรับพวกเขาที่จะยืมเงินและได้รับมาร์จิ้นจากมัน

โครงการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของรัฐ

หากสถาบันการเงินไม่ประสบผลสำเร็จ คุณมีโอกาสที่จะหันไปหารัฐและขอเงินเพื่อธุรกิจของคุณเอง จริงอยู่ที่คุณจะต้องยอมรับความจริงที่ว่าจำนวนเงินที่ออกจะมีน้อย - ขึ้นอยู่กับภูมิภาคอาจมีตั้งแต่ 50,000 ถึง 1 ล้านรูเบิล อัตราของสินเชื่อการเงินรายย่อยดังกล่าวอยู่ที่ 10–12% แม้ว่าจะออกในระยะเวลาสั้นกว่าซึ่งตามกฎแล้วจะไม่เกินหนึ่งปี ผู้ประกอบการจะต้องจัดให้มีการค้ำประกันหรือจำนำทรัพย์สินซึ่งการขายทรัพย์สินจะช่วยปกปิดหนี้ได้

วิธีรับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น

ตามสถิติที่มีอยู่ ประมาณ 80% ของธุรกิจขนาดเล็กหยุดอยู่ในปีแรกของการดำเนินงาน ไม่สามารถพูดได้ว่าพวกเขาทั้งหมดกำลังล้มละลาย เนื่องจากบางส่วนเป็นส่วนหนึ่งของอุตสาหกรรมขนาดใหญ่ บริษัทร่วมหุ้นและบางส่วนเองก็เข้าสู่ประเภทธุรกิจขนาดกลางและขนาดใหญ่ นอกจากนี้ ผู้ประกอบการรายย่อยจำนวนมากยังใช้สิ่งที่เรียกว่า "โครงการสีเทา" เพื่อสร้างรายได้ ดังนั้นสถาบันการธนาคารจึงไม่สามารถมองเห็นได้ รายได้ที่แท้จริงรัฐวิสาหกิจซึ่งอาจเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ได้อย่างมาก

การขอสินเชื่อเพื่อพัฒนาธุรกิจของคุณเองจากธนาคารไม่ใช่เรื่องยาก อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ได้คำตอบที่ดี คุณจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขหลายประการ เนื่องจากสถาบันการเงินจะต้องได้รับการค้ำประกันการชำระหนี้เป็นสิ่งสำคัญมาก กองทุนที่ยืมมา อย่าลืมเกี่ยวกับโอกาสในการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองผ่านโครงการแฟรนไชส์ ในกรณีนี้การขอสินเชื่อเพื่อซื้อแฟรนไชส์จะง่ายกว่า

ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม

ผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ เนื่องจากธุรกิจดังกล่าวมีการวางแผนเพื่อการพัฒนาเท่านั้น จึงไม่สามารถแสดงหลักฐานใดๆ เกี่ยวกับความสามารถในการแข่งขันและความสามารถในการทำกำไรได้ ด้วยเหตุนี้ธนาคารจะตรวจสอบองค์กรธุรกิจขนาดเล็กในอนาคตเช่น รายบุคคลเพื่อให้เข้าใจว่าบุคคลปฏิบัติต่อภาระผูกพันของตนอย่างมีความรับผิดชอบเพียงใด นายธนาคารจะตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้ยืมและส่งคำขอไปยังกองทุนประกันภัยและกองทุนบำเหน็จบำนาญ หากบุคคลนั้นเคยเป็นพนักงานมาก่อน พวกเขาสามารถยื่นคำร้องต่อบริษัทที่เขาทำงานอยู่ได้

ข้อกำหนดทางธุรกิจ

ธนาคารไม่ได้กำหนดข้อกำหนดใดๆ สำหรับโครงการใหม่เช่นนี้ พวกเขามีความสนใจโดยตรงในแผนธุรกิจ ดังนั้นการพัฒนาจึงต้องดำเนินการอย่างจริงจังอย่างยิ่ง หากไม่มีทักษะใด ๆ ขอแนะนำให้เกี่ยวข้องกับผู้ที่ได้รับการฝึกอบรมมาเป็นพิเศษหรือบริษัทที่จะจัดทำเอกสารโดยคำนึงถึงความปรารถนาทั้งหมดของลูกค้า ผู้ประกอบการสามารถค้นหาและซื้อได้โดยไม่มีปัญหาใดๆ ตัวเลือกสำเร็จรูปแผนซึ่งระบุคุณลักษณะทั้งหมดของการทำธุรกิจในภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่ง หากคุณวางแผนที่จะดำเนินกิจกรรมที่ได้รับใบอนุญาต เช่น การขายเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ คุณต้องแสดงใบอนุญาต

วิธีรับสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย

สำหรับนักธุรกิจที่ต้องการหาเงินมาขยายธุรกิจของตัวเองก็ค่อนข้างจะง่ายกว่า นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าพวกเขาสามารถบันทึกการมีอยู่ของผลกำไรและยังให้หลักประกันในรูปแบบของทรัพย์สินของตนเอง สำหรับธนาคาร นี่เป็นหนึ่งในองค์ประกอบหลัก และสำหรับนักธุรกิจ จะมีการมอบโบนัสเพิ่มเติมเพื่อสนับสนุนผลลัพธ์เชิงบวกของสถานการณ์ อย่างไรก็ตาม ผลลัพธ์ดังกล่าวจะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อลูกค้ามีความน่าเชื่อถือและปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมดในการดำเนินธุรกิจ:

• จ่าย ค่าจ้าง;
• ให้การสนับสนุนแก่ Federal Tax Service (ใช้บริการเพื่อสร้างรายงานไปยัง Federal Tax Service ออนไลน์)
• จ่ายภาษีและค่าธรรมเนียมทั้งหมดตรงเวลา มีกำไร ฯลฯ

ตรวจสอบบริการสำหรับ.

คุณสามารถกู้เงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กเพื่อวัตถุประสงค์ใดได้บ้าง?

ตามที่ได้รายงานไปแล้วข้างต้น ธนาคารไม่ได้มีความสำคัญมากนักว่าผู้กู้จะทำอะไร สิ่งที่สำคัญกว่าสำหรับเขาคือเขาจะทำกำไรเพื่อชำระหนี้ได้หรือไม่ หากธุรกิจดำเนินไปได้อย่างมั่นคงและผู้ประกอบการมีแผนที่จะขยายธุรกิจ คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์ได้ ยานพาหนะอุปกรณ์และแม้กระทั่งอสังหาริมทรัพย์ (แฟคตอริ่ง การเช่าซื้อ การจำนองเชิงพาณิชย์ ฯลฯ) หากคุณต้องการเพิ่มจำนวนเงินทุนหมุนเวียนคุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อการทำงานเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กหรือเบิกเงินเกินบัญชีได้อย่างปลอดภัย

ไม่ปลอดภัย

ในทางปฏิบัติของธนาคารรัสเซีย มีสินเชื่อที่ให้ผู้ประกอบการมีโอกาสได้รับเงินโดยไม่ต้องให้หลักประกัน อย่างไรก็ตามมันก็คุ้มค่าที่จะพูดอย่างนั้น แบบนี้เงินกู้ยืมออกน้อยมากเนื่องจากสถาบันการธนาคารต้องการการค้ำประกันที่แน่นอน ด้วยเหตุนี้ เพื่อลดความเสี่ยงของคุณเอง อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเพื่อการพัฒนาธุรกิจที่เหนือกว่าข้อเสนอมาตรฐาน

ปลอดภัย

การให้หลักประกันช่วยเพิ่มโอกาสของผู้ประกอบการในการรับเงินกู้ หลักประกันอาจเคลื่อนย้ายได้และ อสังหาริมทรัพย์, การรับประกันบุคคลหรือนิติบุคคล, การมีเงินฝากในธนาคารนี้ ฯลฯ ในกรณีนี้นายธนาคารเต็มใจที่จะทำข้อตกลงกับผู้ประกอบการมากกว่าเนื่องจากการขายหลักประกันในกรณีที่ไม่ชำระหนี้จะสามารถครอบคลุมหนี้ที่เกิดขึ้นได้

ธนาคารไหนให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็ก?

สามารถขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจได้จากธนาคารหลายแห่งในรัสเซีย ผู้เล่นรายใหญ่ยื่นข้อเสนอ ตลาดการธนาคาร(Unicreditbank, Raiffeisenbank ฯลฯ) รวมถึงตัวแทนรายย่อย (OTP-Bank, Rosenergobank ฯลฯ) ตารางสะท้อนถึงห้า ผู้เล่นหลัก:

วิธีขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคาร

ก่อนที่จะไปธนาคารเพื่อขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กคุณควรศึกษาข้อเสนอที่มีอยู่ทั้งหมดอย่างรอบคอบและรับคำแนะนำจากเพื่อนร่วมงานที่ได้กู้ยืมเงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจไปแล้ว ในบางกรณี เมื่อไม่สามารถให้หลักประกันหรือค้ำประกันได้ การให้สินเชื่อผู้บริโภคเป็นเงินสดและใช้เงินจำนวนนี้เพื่อธุรกิจของคุณเองอาจมีผลกำไรมากกว่า เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อดังกล่าวอาจลดลงอย่างมาก

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการลงทะเบียน?

หากเลือกธนาคาร คุณจะต้องรวบรวมชุดเอกสารบางชุด ขึ้นอยู่กับสถาบันและวัตถุประสงค์ของสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจอาจแตกต่างกันอย่างมาก นายธนาคารจะต้องมีหนังสือเดินทางและเอกสารยืนยันการลงทะเบียนของคดีอย่างแน่นอน คุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มใบสมัครพร้อมข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด นอกจากนี้คุณจะต้องแนบแผนธุรกิจ การคืนภาษีระบุบัญชีปัจจุบันของคุณ หากคุณมี อาจเป็นไปได้ว่าจะต้องส่งเอกสารอื่นๆ ในขั้นตอนการตรวจสอบ

รัฐให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก

ล่าสุดรัฐได้แสดงความสนใจตัวแทนธุรกิจขนาดเล็ก ทั้งในเมืองหลวงและในภูมิภาค คุณสามารถเข้าร่วมในโครงการพิเศษซึ่งคุณจะได้รับทุนเริ่มต้นเพื่อพัฒนาธุรกิจของคุณเอง สำหรับปี 2562 มีการใช้โครงการเพื่อขยายการมีส่วนร่วมของรัฐในการส่งเสริมการพัฒนาผู้ประกอบการ การลดดอกเบี้ยเงินกู้ขึ้นอยู่กับระดับเงินเฟ้อและอัตราการรีไฟแนนซ์ ( อัตราสำคัญ) ธนาคารกลาง.

สินเชื่อรายย่อย

ในโลกตะวันตก กระบวนการของการให้สินเชื่อรายย่อยสำหรับธุรกิจขนาดเล็กได้รับการแนะนำในระดับสากลโดยรัฐผ่านทาง โครงสร้างทางการเงิน- ในรัสเซียแนวปฏิบัตินี้ได้รับการพัฒนาได้แย่มากหรือยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น ข้อดีของสินเชื่อรายย่อยเมื่อเทียบกับ สินเชื่อธนาคารคืออัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและข้อกำหนดเล็กน้อยสำหรับผู้กู้ มีการออกกองทุนสูงถึง 3 ล้านเป็นระยะเวลาหนึ่งถึง 5 ปี

โครงการของรัฐใช้กับธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่สามารถกู้ยืมเงินได้ คุณลักษณะที่โดดเด่นของเงินกู้คือเงินจะออกอย่างเคร่งครัดสำหรับโครงการเฉพาะซึ่งได้รับการติดตามอย่างใกล้ชิดโดยรัฐ เป็นไปไม่ได้ที่จะกู้ยืมเงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กและนำไปใช้ในทิศทางอื่น - การตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา

ค้ำประกันเงินกู้จากธนาคารที่ได้รับการรับรอง

หากตัวแทนธุรกิจขนาดเล็กไม่มีโอกาสได้รับหลักประกัน เขาสามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสพิเศษในการช่วยเหลือจากรัฐ และสมัครขอรับการรับประกันจากรัฐจากกองทุนสนับสนุนผู้ประกอบการ สาระสำคัญคือธนาคารจะออกเงินกู้ให้กับผู้ประกอบการเพื่อการพัฒนาธุรกิจภายใต้การค้ำประกันโดยรัฐ บริการนี้ไม่ฟรี ดังนั้นผู้ยืมจะต้องจ่ายเปอร์เซ็นต์หนึ่งของจำนวนเงินกู้

โอกาสนี้สามารถใช้ประโยชน์จากผู้ประกอบการที่มีความมั่นใจและมีผลกำไรจากการดำเนินธุรกิจของตนเองเท่านั้น การรับประกันของรัฐเป็นบริการที่ได้รับความนิยมและราคาไม่แพง ดังนั้นแม้แต่ผู้ประกอบการที่มีบางสิ่งบางอย่างที่จะเสนอเป็นหลักประกันก็ยังเลือกใช้ เนื่องจากบริการนี้ให้ผลกำไรใน ทางการเงินเนื่องจากผู้กู้ไม่จำเป็นต้องจัดให้มีหลักประกันและประกันทรัพย์สินที่จำนำด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง

ได้รับเงินสนับสนุนการพัฒนาธุรกิจ

ผู้ประกอบการประเภทนักธุรกิจที่ธุรกิจประสบความสำเร็จและสร้างรายได้มีสิทธิที่จะรู้ว่าตนสามารถวางใจได้ว่าจะได้รับ ความช่วยเหลือฟรีจากรัฐเพื่อพัฒนาธุรกิจของตน กองทุนผู้ประกอบการระดับภูมิภาคมีหน้าที่รับผิดชอบในการออกเงินอุดหนุน ดังนั้นปริมาณการฉีดยาที่เฉพาะเจาะจงจึงถูกกำหนดในแต่ละภูมิภาคแยกกัน ขึ้นอยู่กับงบประมาณที่มีอยู่ จำนวนเงินสูงสุดจำกัด อยู่ที่ 10 ล้านรูเบิล สามารถใช้จ่ายได้ตามดุลยพินิจของเจ้าของธุรกิจ: ค่าเช่า สถานที่ผลิต, การสร้างงานใหม่ ฯลฯ

การให้กู้ยืมแบบมีเงื่อนไขแก่ธุรกิจขนาดเล็ก

ผู้ประกอบการเริ่มต้นที่ไม่มีหนี้สินต่อรัฐ ยังไม่ใกล้ล้มละลาย ชำระเงินตามสัญญาที่มีอยู่ตามกำหนดเวลา และชำระดอกเบี้ยตามกำหนดเวลา มีสิทธินับลดหย่อนรายปี อัตราดอกเบี้ยหรือการขยายระยะเวลาการใช้เงินกู้ภายใต้โปรแกรมการให้กู้ยืมแบบพิเศษ การขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจจะดำเนินการผ่าน SMEs ในสาขาของธนาคารพันธมิตร ได้แก่

• การฟื้นฟู;
• เจนแบงก์;
• อินเตอร์คอมเมิร์ตสแบงก์;
• Loko-ธนาคาร;
• พรอมสเวียซแบงก์;
• เครดิตสากล;
• อูราลซิบ.

เพื่อการบัญชีที่ประสบความสำเร็จของผู้ประกอบการแต่ละรายให้ใช้

วีดีโอ

อยากจัดงาน องค์กรของตัวเองหลายๆ คนต้องเผชิญกับการขาดแคลนเงินทุนที่เพียงพอ ใบเสร็จ สินเชื่อธนาคารการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองช่วยแก้ปัญหานี้ได้ บ่อยครั้งที่เงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจเป็นก้าวแรกบนเส้นทางสู่การเป็นผู้ประกอบการเอกชน

เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับสินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น?

การกู้ยืมเงินเพื่อพัฒนาธุรกิจของคุณเองถือเป็นธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสำหรับสถาบันการธนาคาร ไม่มีการรับประกันที่แน่นอนว่าจะมีการชำระคืนเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น ในกรณีที่ล้มละลาย ผู้ประกอบการที่เพิ่งก่อตั้งใหม่อาจประกาศตัวเองล้มละลายในหนึ่งเดือนและปฏิเสธที่จะคืนเงิน อย่างไรก็ตาม การจัดหาเงินทุนทางธุรกิจจะค่อยๆ กลับมาดำเนินการอีกครั้ง การออกสินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นสามารถทำได้ภายใต้เงื่อนไขที่เข้มงวด

สินเชื่อที่ออกให้กับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นมีเงื่อนไขอะไรบ้าง?

โอกาสในการได้รับเงินกู้เริ่มต้นเพิ่มขึ้นหากคุณมี:

• รุ่งเรือง ประวัติเครดิต- การขาดสินเชื่อในอดีตที่ประสบความสำเร็จ การค้างชำระหรือการชำระเงินล่าช้าอาจส่งผลให้สินเชื่อถูกปฏิเสธ
• แผนธุรกิจที่มีความสามารถ ความเป็นไปได้ที่ชัดเจนในการได้รับรายได้เพียงเล็กน้อยแต่มั่นคงจากธุรกิจของคุณจะชักชวนผู้เชี่ยวชาญให้ตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง
• ขนาน การจ้างงาน- รายได้ที่มั่นคงช่วยให้คุณชำระคืนเงินกู้ได้อย่างปลอดภัยเพื่อเปิดธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น
• ทรัพย์สินหลักประกัน- นี่คือการรับประกันคืนเงินจำนวนมาก ซึ่งบ่งชี้ว่าลูกค้าจริงจังกับการกู้ยืม
• บุคคลภายนอกเป็นผู้ค้ำประกัน
• เงินทุนเริ่มต้นมีจำนวนอย่างน้อยหนึ่งในสี่ของจำนวนเงินที่ต้องการ

ธนาคารใดที่ออกสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น?

ผู้ที่ต้องการจัดระเบียบธุรกิจของตนเองสามารถใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือจากสถาบันการเงินได้ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นออกใน:

• VTB24 นำเสนอมากที่สุด อัตราต่ำสำหรับนิติบุคคลเงื่อนไขต่างๆ ข้อกำหนดสำหรับ LLC และผู้ประกอบการแต่ละรายแตกต่างกันอย่างมาก บ่อยครั้งที่การกู้ยืมต้องใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน
• Sberbank ซึ่งออกเงินกู้โดยเป็นส่วนหนึ่งของผลิตภัณฑ์ Business Start มีการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการที่พัฒนาแล้ว สามารถทำงานเป็นผู้ประกอบการแฟรนไชส์ได้
• Rosselkhozbank ซึ่งเป็นตัวแทนของความแตกต่าง สินเชื่อผลิตภัณฑ์เพื่อการพัฒนาวิสาหกิจขนาดย่อม ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงิน
• Alfa Bank ซึ่งมีข้อเสนอทางการเงินเพียงสองประเภทเท่านั้น ในเวลาเดียวกัน ฝ่ายบริหารประกาศว่าการทำงานกับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเป็นลำดับความสำคัญ

วิธีการธนาคารสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น

สถาบันการเงินต้องเผชิญกับภารกิจในการกำหนดระดับความเสี่ยงในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก ธนาคารใช้สองวิธี วิธีหนึ่งคือการตรวจสอบใบสมัครโดยผู้เชี่ยวชาญ การตัดสินใจให้กู้ยืมขึ้นอยู่กับผลการตรวจสอบอัตนัย อีกวิธีหนึ่งในการกำหนดระดับความเสี่ยงคือการใช้ ระบบอัตโนมัติ“การให้คะแนน” ทดสอบครั้งแรกเมื่อ 50 ปีที่แล้ว โปรแกรมที่เป็นกลางจะนับคะแนนและสรุปผลตามข้อมูลที่ป้อนลงในแบบสอบถามของลูกค้า ประเภทการให้คะแนน:

1. ตามคะแนน (คุณต้องได้รับจำนวนหนึ่งผู้สมัครส่วนใหญ่ไม่ผ่าน)
2. ต่อต้านผู้ฉ้อโกง (ผ่านการวิเคราะห์พฤติกรรม โดยระบุปัจจัยที่บ่งชี้ถึงสินเชื่อที่ไม่เหมาะสม ภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นต่อเงินทุนของธนาคาร)
3. กับลูกค้าผู้ยืมที่ไม่รับผิดชอบ (ศึกษาความล่าช้า)

วิธีรับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น

การให้ สินเชื่อที่มีกำไรการสร้างธุรกิจของคุณเองต้องมีขั้นตอนที่เข้มงวด วิธีขอสินเชื่อเพื่อเปิดธุรกิจขนาดเล็ก:

1. คุณควรส่งใบสมัครของคุณไปที่ธนาคาร แอปพลิเคชันระบุประเภทของกิจกรรมและโปรแกรมการให้ยืม
2. ถัดไปคุณจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับ สภาพทางการเงินองค์กรขนาดเล็ก อัตรากำไรและประวัติเครดิตมีความสำคัญ
3. จากนั้นจะมีการตรวจสอบใบสมัครที่ยอมรับ เงื่อนไขการกู้ยืมได้รับการอนุมัติ - จำนวนเงื่อนไขประเภทเงินกู้

สินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นที่ Sberbank

สามารถสมัครสินเชื่อเพื่อการเริ่มต้นธุรกิจหรือเริ่มต้นธุรกิจได้ที่สาขาของธนาคาร จะรับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจจาก Sberbank ได้อย่างไร? ในการทำเช่นนี้คุณต้องมี:

1. ติดต่อสถาบันพร้อมชุดเอกสาร
2. เลือกโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสม
3. ลงทะเบียนกับสำนักงานสรรพากรในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล และรวมอยู่ในทะเบียน Unified State ของผู้ประกอบการรายบุคคล
4. พิจารณาโปรแกรมแฟรนไชส์ที่นำเสนอโดยพันธมิตร Sberbank
5. เลือกแฟรนไชส์ที่เหมาะสม
6. พัฒนาโครงการธุรกิจโดยละเอียดตามโปรแกรมที่เลือก มีความจำเป็นต้องจัดทำแผนการตลาดกำหนดที่ตั้งสำนักงานและความแตกต่างอื่น ๆ
7. เตรียมแพ็คเกจเอกสารสินเชื่อเพื่อเปิดธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น ชุดนี้ประกอบด้วยหนังสือเดินทางต้นฉบับและสำเนา TIN เอกสารยืนยันการจดทะเบียนผู้ประกอบการแต่ละราย และแผนเชิงพาณิชย์
8. สมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
9. เก็บรวบรวม จำนวนเงิน(30% สำหรับเงินดาวน์)

วิธีเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ

หากคุณต้องการกู้ยืมเงินเพื่อธุรกิจของคุณ ผู้ประกอบการมือใหม่จะต้องเลือกธนาคารที่จะให้บริการอย่างระมัดระวังที่สุด ความแตกต่าง:

1. เมื่อตัดสินใจเลือกสถาบันการเงิน คุณต้องถามว่าสถาบันการเงินมีข้อเสนออะไรบ้างสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
2. คำแนะนำจากพันธมิตรและเพื่อนที่ทำงานร่วมกับธนาคารเฉพาะจะเป็นประโยชน์
3. มีการออกเงินกู้ให้พร้อมมากขึ้นสำหรับธุรกิจที่กำลังพัฒนาอยู่แล้ว แอปพลิเคชันที่มีโครงการแนบมีโอกาสได้รับการสนับสนุนทางการเงินเพียงเล็กน้อย
4. เป็นที่พึงประสงค์ว่าวิสาหกิจนั้นเป็นตัวทำละลายและดำรงอยู่เป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน
5. ปัจจัยเพิ่มเติมที่สนับสนุนความยินยอมของธนาคารในการออกเงินกู้คือการมีหลักประกัน อสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ และอุปกรณ์ทางเทคนิคถือเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน

จะหาเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการหน้าใหม่ได้อย่างไร

อีกทางเลือกหนึ่งในการรับความช่วยเหลือทางการเงินคือ การให้กู้ยืมของผู้บริโภค- สามารถออกเงินกู้ให้กับบุคคลในบริษัทหรือทางออนไลน์ได้ ทรัพย์สินนั้นใช้เป็นหลักประกันหรือค้ำประกันของผู้ค้ำประกัน เงินกู้ยืมดังกล่าวไม่ได้ผลกำไรสำหรับผู้ประกอบการเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริง ข้อควรจำ: ในหลายภูมิภาค มีกองทุนที่ให้การสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก องค์กรเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ในนามของรัฐหรือออกสินเชื่อพิเศษขนาดเล็กให้กับผู้ประกอบการเอง

วิดีโอ: คุณต้องการเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นหรือไม่?

เพื่อเปิด ธุรกิจของตัวเองบ่อยครั้งมากที่ต้องใช้เงินทุนเพิ่มเติม หากต้องการความช่วยเหลือ คุณสามารถติดต่อองค์กรทางการเงินที่ให้สินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น

ผู้เชี่ยวชาญทราบว่าเงินกู้ดังกล่าวจะชำระคืนภายในหนึ่งปี ดังนั้นธนาคารหลายแห่งจึงร่วมมือกับนักธุรกิจหน้าใหม่ หลังจาก วิกฤตเศรษฐกิจเงื่อนไขในการให้สินเชื่อจำนวนมากเข้มงวดขึ้น แต่ด้วยแนวทางที่มีความสามารถ คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการอนุมัติใบสมัครได้

เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายขอแนะนำให้จัดทำแผนธุรกิจอย่างเชี่ยวชาญค้นหาผู้ค้ำประกันหรือให้หลักประกันที่มีสภาพคล่องในรูปแบบของอสังหาริมทรัพย์ การมีประวัติเครดิตที่เป็นบวกก็เช่นกัน ตัวบ่งชี้ที่สำคัญผู้กู้ที่มีศักยภาพ

จะหาเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลได้ที่ไหน (ผู้ประกอบการรายบุคคล) เพื่อเปิดธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น (สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก)

องค์กรการธนาคารหลายแห่งกำลังพัฒนาโปรแกรมพิเศษสำหรับผู้ประกอบการเอกชนที่ต้องการเริ่มต้นจากศูนย์ ในกรณีนี้ผู้ให้กู้จะพิจารณาเฉพาะแผนการและแนวคิดของผู้ยืมเท่านั้น ดังนั้นสถาบันการเงินจึงมีความเสี่ยงสูง ดังนั้น สินเชื่อสำหรับการเริ่มต้นจึงมีขนาดเล็กและมีอัตราดอกเบี้ยสูง

ก่อนที่จะติดต่อธนาคารคุณต้องจัดทำแผนธุรกิจซึ่งควรมีรายการที่มีข้อมูลดังต่อไปนี้:

• จำนวนเงินที่ต้องการที่จะระดม
• วัตถุประสงค์ของการใช้เงิน
• ประมาณการกำไรจากกิจกรรมทางธุรกิจ
• จำนวนเงินใดที่สามารถถอนออกจากการหมุนเวียนเพื่อชำระเงินกู้ภาคบังคับ
• โซลูชั่นการพัฒนาธุรกิจทางเลือก

เอกสารนี้จะช่วยให้ผู้ให้กู้ประเมินความเป็นไปได้ในการให้สินเชื่อ นอกจากนี้เมื่อทำการตัดสินใจจะต้องคำนึงถึงการมีแผนธุรกิจด้วย

องค์กรการธนาคารเสนอผลิตภัณฑ์ต่อไปนี้ให้กับนักธุรกิจ:

• สินเชื่อด่วน. ออกแบบมาสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่ต้องการเงินทุนเพิ่มเติมอย่างเร่งด่วน การตัดสินใจจะเกิดขึ้นภายในหนึ่งชั่วโมง ผู้ยืมต้องเตรียมเอกสารขั้นต่ำ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่ามีการออกเงินกู้ดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยสูง.
• สินเชื่ออุปโภคบริโภคสำหรับ ผู้ประกอบการแต่ละราย- ในกรณีนี้คุณต้องรวบรวม แพ็คเกจที่จำเป็นเอกสาร อาจต้องมีการรักษาความปลอดภัยในรูปแบบของหลักประกันหรือหลักประกันด้วย
• สินเชื่อเงินสดสำหรับนักธุรกิจ สถาบันการเงินบางแห่งเสนอวงเงินสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการหน้าใหม่

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าไม่ใช่ทุกธนาคารจะร่วมมือกับนักธุรกิจที่เริ่มต้นธุรกิจ ดังนั้นคุณต้องศึกษาเงื่อนไขให้ถี่ถ้วน ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้สมัครขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่คุณสามารถเปิดบัญชีกระแสรายวันได้

ที่สุด ข้อเสนอสินเชื่อสำหรับนักธุรกิจในปี 2560

Sberbank แห่งรัสเซีย

Sberbank แห่งรัสเซียเสนอสินเชื่อที่ให้ผลกำไรสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลเริ่มต้น ผลิตภัณฑ์ “ความไว้วางใจ” ช่วยให้คุณตระหนักถึงความคิดของคุณ เงื่อนไขสินเชื่อธุรกิจ:

• เงินกู้นี้มีให้เพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ ก็ตาม โดยไม่ต้องให้หลักประกันที่มีสภาพคล่อง
• โดยมีหลักประกันเงินกู้จะออกในอัตราดอกเบี้ยลดลง
• อัตราฐานเพียง 16.5%
• วงเงินสินเชื่อคือ 3,000,000 รูเบิล
• ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 3 ปี

ธนาคารแห่งมอสโก

องค์กรทางการเงินได้พัฒนาสินเชื่อสากลสำหรับการเปิดและพัฒนากิจกรรมทางธุรกิจ

• ขนาดเงินกู้คือ 150,000 – 150,000,000 รูเบิล
• ระยะเวลากู้ 1-60 เดือน
• อัตราดอกเบี้ยเกิดขึ้นที่ เป็นรายบุคคล.
• จำเป็นต้องมีหลักประกัน
• การตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัครจะทำไม่เกิน 5 วัน

ธนาคารโอทีพี

ข้อได้เปรียบหลักของ OTP Bank คือคุณสามารถกรอกใบสมัครบนเว็บไซต์และค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการตัดสินใจได้ภายในไม่กี่นาที

• ขนาดเงินกู้คือ 15,000 – 750,000 รูเบิล
• ระยะเวลากู้ 12-48 เดือน
• อัตราอยู่ที่ 14.9%
• ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

เครดิตยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา

องค์กรทางการเงินมีความเชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อผู้บริโภคไม่เพียงแต่กับประชากรเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ประกอบการแต่ละรายด้วย

• ขนาดเงินกู้คือ 30,000 – 500,000 รูเบิล
• อัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดเป็นรายบุคคลและสามารถ 15.9-29.1%
• ระยะเวลาเงินกู้: 24-60 เดือน
• ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• หากต้องการสมัคร เพียงแสดงหนังสือเดินทางรัสเซียที่ยังไม่หมดอายุและเอกสารเพิ่มเติมก็เพียงพอแล้ว

ซอฟคอมแบงก์

เงื่อนไขเครดิต:

• ขนาดสินเชื่อสูงสุดสามารถเป็น 400,000 รูเบิล
• อัตราพื้นฐานคือ 12%
• กรอกใบสมัครออนไลน์และออกเงินกู้ที่สำนักงานตัวแทนของสถาบันการเงิน
• ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 5 ปี
• การตัดสินใจจะเกิดขึ้นภายในหนึ่งชั่วโมง

ดังนั้นนักธุรกิจมือใหม่สามารถเลือกข้อเสนอที่มีเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ได้

เงื่อนไขสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่ Sberbank เครื่องคิดเลขสำหรับปี 2560

Sberbank of Russia นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย หนึ่งในโปรแกรมดังกล่าวคือ "โครงการธุรกิจ" ซึ่งช่วยให้คุณไม่เพียงเปิดเท่านั้น ธุรกิจใหม่แต่ยังต้องปรับปรุงและขยายให้ทันสมัยอีกด้วย

ข้อดีหลักของเงินกู้ระยะยาวคือ:

• การให้กู้ยืมเงินจำนวนมาก
• ระยะเวลายาวนาน.
• หากจำเป็นคุณสามารถขอเลื่อนเวลาได้
• ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญ

เงื่อนไขการให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการรายบุคคล:

• ระยะเวลาเงินกู้ 3-120 เดือน
• การเสนอราคาขั้นต่ำเปอร์เซ็นต์คือ 11.8%
• เงินกู้มีเฉพาะในรูเบิลรัสเซียเท่านั้น
• ความพร้อมขั้นต่ำของเงินของตัวเอง: 10%
• การชำระหนี้เงินต้นสามารถเลื่อนออกไปได้หนึ่งปี
• ขนาดสินเชื่อ: 2,500,000 – 200,000,000 รูเบิล
• จำเป็นต้องมีการรักษาความปลอดภัยในรูปแบบของหลักประกันสภาพคล่องหรือการค้ำประกัน
• ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
• ในการให้หลักประกันทรัพย์สินจะต้องมีการทำประกัน

หากต้องการรับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจ คุณต้องกรอกแบบฟอร์มใบสมัครอิเล็กทรอนิกส์บนเว็บไซต์ Sberbank เพื่อลดความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธ ข้อมูลทั้งหมดจะต้องเชื่อถือได้

ในการคำนวณการชำระเกินโดยประมาณของเงินกู้และจำนวนการชำระรายเดือนคุณต้องไปที่: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured- กรอกข้อมูลทุกช่องแล้วคลิกปุ่ม "คำนวณ"

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเครื่องคิดเลขช่วยให้คุณค้นหาตัวเลขโดยประมาณได้ ควรชี้แจงข้อมูลที่ถูกต้องกว่านี้กับผู้จัดการธนาคาร

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันจาก Sberbank เป็นไปได้ไหมที่จะลงทะเบียนและต้องทำอย่างไร?

Sberbank แห่งรัสเซียเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการที่ต้องการได้รับเงินกู้โดยไม่ต้องให้หลักประกันที่มีสภาพคล่องในรูปแบบของอสังหาริมทรัพย์หรือยานพาหนะ

หากต้องการรับเงินกู้ ให้ไปที่ส่วน "ธุรกิจขนาดเล็ก" บนเว็บไซต์ของสถาบันการเงิน จากนั้นเลือก "สินเชื่อและการค้ำประกัน" ซึ่งคุณคลิกที่อัตราค่าไฟฟ้า "Business Trust"

เงินกู้จะออกเป็นระยะเวลาสูงสุด 4 ปี อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำคือ 18.5% จำนวนเงินกู้สามารถเข้าถึง 3,000,000 รูเบิล โดยไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

หากต้องการได้รับเงินกู้ระยะยาว คุณต้องดำเนินการหลายขั้นตอน:

• กรอกใบสมัครที่สำนักงานตัวแทน องค์กรธนาคารหรือบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ

• จัดทำรายการเอกสารที่จำเป็น (ส่วนประกอบ การเงิน เอกสารประกอบกิจกรรมทางธุรกิจ)
• รอการตัดสินใจของเจ้าหนี้
• หากใบสมัครได้รับการอนุมัติแล้ว ผู้กู้ที่มีศักยภาพผู้จัดการจะโทรมาชี้แจงความแตกต่างทั้งหมดของการได้รับเงินกู้

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าโปรแกรมดังกล่าวมีข้อจำกัดบางประการ ดังนั้นจึงไม่มีให้บริการในทุกเมืองของรัสเซีย

หากลูกค้าในอนาคตไม่สามารถหาผู้ค้ำประกันและให้หลักประกันได้ก็มีตัวเลือกอื่นในการรับเงินกู้เพื่อการพัฒนาผู้ประกอบการแต่ละราย ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องส่งใบสมัครขอสินเชื่ออุปโภคบริโภค

เงื่อนไขเครดิต:

• เงินกู้ไม่มีเป้าหมาย
• ขนาดสินเชื่อสูงสุดสามารถเป็น 1,500,000 รูเบิล
• ระยะเวลากู้ 3-60 เดือน
• ไม่มีค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่
• ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• อัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดเป็นรายบุคคลและสามารถ 14.9-22.9%

ดังนั้นนักธุรกิจมือใหม่สามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอหลายประการจากสถาบันการเงินได้

สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่ไม่มีการรายงาน

ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องส่งรายงานพิเศษแม้ว่าเขาจะไม่ได้ดำเนินกิจกรรมหลักก็ตาม การรายงานดังกล่าวถือเป็นศูนย์ เป็นไปได้ไหมที่จะขออนุมัติสินเชื่อในสถานการณ์เช่นนี้?

ใดๆ สถาบันการเงินก่อนที่จะตัดสินใจสมัครจากผู้ประกอบการแต่ละราย ก่อนอื่นต้องคำนึงถึง งบการเงิน- ดังนั้นพวกเขาจึงพยายามไม่ร่วมมือกับนักธุรกิจที่การรายงานเป็นศูนย์ หากต้องการเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ คุณต้องจัดเตรียมหลักประกันสภาพคล่องหรือค้นหาผู้ค้ำประกันตัวทำละลาย

ข้อกำหนดพื้นฐาน:

• หากผู้ประกอบการ ประกาศเป็นศูนย์ดังนั้นเงื่อนไขหลักในการให้กู้ยืมคือการดำเนินกิจกรรมมานานกว่า 1 ปีหลังจากเสร็จสิ้นขั้นตอนการจดทะเบียน หากผู้กู้สามารถบันทึกรายได้ได้ก็ไม่จำเป็นต้องวางหลักประกัน
• การยื่นเอกสาร: หนังสือรับรองสถานะทางการเงิน, หนังสือรับรองการจดทะเบียน, การรายงานเป็นศูนย์และอื่น ๆ

อย่างไรก็ตาม คุณต้องเข้าใจว่าในกรณีนี้ ธนาคารพยายามลดความเสี่ยงให้เหลือน้อยที่สุด ดังนั้นธนาคารจึงจัดเตรียมให้ จำนวนเล็กน้อยในอัตราดอกเบี้ยที่สูงเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่ออกให้กับบริษัทที่มีรายได้อยู่แล้ว

ในประเทศส่วนใหญ่ ยุโรปตะวันตกคุณสามารถดำรงชีวิตได้ด้วยเงินทดแทนการว่างงาน หากคุณเบื่อกับการถ่มน้ำลายใส่เพดานไม่รู้จบและไม่อยากไปทำงาน ให้ไปธนาคาร รับเงินกู้ และเปิดธุรกิจของคุณเองตั้งแต่เริ่มต้น สิ่งสำคัญคือความปรารถนาที่จะทำงานและหารายได้ น่าเสียดายที่ในรัสเซียความปรารถนาเพียงอย่างเดียวยังไม่เพียงพอ แต่มีการระบุความก้าวหน้าบางอย่างในทิศทางนี้แล้ว

สินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น

ก่อนเกิดสถานการณ์วิกฤติทางเศรษฐกิจ ผู้ประกอบการในประเทศได้รับเงินกู้ด้วยความเต็มใจ วันนี้สถานการณ์เปลี่ยนไปในทางที่แย่ลง และคุณมักจะไม่สามารถขอเงินโดยที่ไม่มีศูนย์เลยและไม่มีอะไรอยู่เบื้องหลังคุณอีกแล้ว

วันนี้ออกให้กับผู้ที่อยู่ลอยน้ำได้ด้วยตัวเองเป็นเวลาอย่างน้อย 6 เดือน

แม้ว่าคุณจะประสบความสำเร็จในการทำงานในภาคสีเทาของเศรษฐกิจมาระยะหนึ่งแล้ว แต่เปลี่ยนมาใช้ระบบภาษีอย่างเป็นทางการ แม้ว่าจะไม่ได้ส่งรายงานก็ตาม โอกาสที่จะพบว่าตัวเองอยู่ในบทบาทของผู้กู้ยืมนั้นมีสูงมาก สิ่งสำคัญคือประสบการณ์ที่ประสบความสำเร็จจริงในสาขาเฉพาะ ตลอดจนความพร้อมของสินทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจในรูปแบบของอุปกรณ์หรือเงินทุนหมุนเวียน

สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก

เงื่อนไขใดบ้างที่รอนิติบุคคลรวมถึงผู้ประกอบการแต่ละรายเมื่อสมัครขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก หากต้องการการเปลี่ยนแปลง แทนที่จะพิจารณาข้อเสนอของ Sberbank เราจะพิจารณาเงื่อนไขที่ธนาคารพาณิชย์ในมอสโกนำเสนอแทน ในเรื่องนี้ สถาบันการเงินมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เรียกว่า “สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก” เกณฑ์การคัดเลือกผู้กู้มีดังนี้

• อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคล โดยขึ้นอยู่กับระดับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้
• การส่งใบสมัครมีให้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและ นิติบุคคลในรูปแบบของ LLC, CJSC และ OJSC
• ต้องมีประสบการณ์ทางธุรกิจอย่างน้อย 9 เดือน
• องค์กรจะต้องอยู่ห่างจากแผนกสินเชื่อของธนาคารไม่เกิน 200 กม.
• ระยะเวลาในการออกกองทุนสูงสุด 5 ปี
• จำนวนเงินไม่เกิน 150 ล้านรูเบิล
• ยินดีรับจำนวนเงินเท่าใดก็ได้เพื่อเป็นประกันภาระผูกพัน ทรัพย์สินอันมีค่าเป็นเจ้าของโดยผู้มีโอกาสกู้ยืม

เงินให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐปี 2558

กลับไปที่ Sberbank กันดีกว่า เพราะเมื่อประเมินกระบวนการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก เป็นไปไม่ได้ที่จะทำโดยไม่วิเคราะห์กิจกรรมขององค์กรนี้ สถาบันการค้ามีบทบาทอย่างแข็งขันในการสนับสนุนผู้ประกอบการในประเทศ ผลิตภัณฑ์สินเชื่ออยู่ภายใต้การค้ำประกันเพิ่มเติมของสำนักงานรับประกันเครดิต จากผลการปฏิบัตินี้ อัตราดอกเบี้ยสามารถลดลงได้ตั้งแต่ 1 ถึง 4% ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการให้กู้ยืม

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นจากรัฐ

นับตั้งแต่ความร่วมมือกับสำนักงานรับประกันเครดิต (CGA) Sberbank ได้ออกสินเชื่อไปแล้ว 138 รายการรวมเป็นเงิน 505 ล้านรูเบิล ซึ่งคิดเป็นกองทุนค้ำประกัน 264 ล้านกองทุน ในปี 2558 ธนาคารหลักประเทศโดยการมีส่วนร่วมของ AKG วางแผนที่จะ "แจกจ่าย" 60 พันล้านรูเบิลให้กับนักธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

สินเชื่อเพื่อการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น

ล่าสุดรัฐได้เริ่มให้การสนับสนุนผู้มาใหม่ที่กำลังพัฒนาอย่างจริงจัง เทคโนโลยีชั้นสูงและโครงการที่จำเป็นอื่น ๆ ผ่านการสร้างสตาร์ทอัพ ผู้ประกอบการที่เพิ่งก่อตั้งใหม่สามารถเข้าถึงการกู้ยืมเงินไม่เพียงเท่านั้น เงื่อนไขพิเศษตลอดจนคำปรึกษาและคำแนะนำอันมีค่าจากทนายความและนักการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม นอกเหนือจากการเข้าถึงโปรแกรมการให้กู้ยืมแบบพิเศษแล้ว ผู้ประกอบการที่มีความสามารถยังสามารถเข้าถึงรูปแบบการจัดหาเงินทุน เช่น เงินอุดหนุน

สินเชื่อ Sberbank ให้กับธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น

Sberbank ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กอย่างแข็งขันมากกว่าธุรกิจอื่น สถานประกอบการเชิงพาณิชย์และเงื่อนไขของเขาอาจจะดีที่สุดเช่นกัน เราเสนอให้พิจารณาคุณสมบัติของการขอสินเชื่อในโครงสร้างเฉพาะนี้ ในการสมัครขอสินเชื่อคุณต้องมี:

• ติดต่อสาขา Sberbank ที่ใกล้ที่สุดเพื่อขอรายชื่อ เอกสารที่จำเป็นและกลับมาตรงเวลาด้วยเอกสารที่เตรียมไว้
• เลือกใช้โปรแกรม "เริ่มต้นธุรกิจ" - เป็นเงื่อนไขที่ยอมรับได้มากที่สุดสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง
• ลงทะเบียนกับ State Tax Inspectorate ในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคลและบันทึกข้อเท็จจริงของการลงทะเบียนในทะเบียน Unified State ของผู้ประกอบการรายบุคคล
• จะศึกษาข้อเสนอของพันธมิตรแฟรนไชส์ของ Sberbank
• เลือกแฟรนไชส์ที่เหมาะสมที่สุด
• พัฒนาแผนธุรกิจที่มีความสามารถ ซึ่งจริงๆ แล้วหมายถึงผู้ประกอบการแต่ละรายในการแก้ไขปัญหาขององค์กร เช่น การค้นหาและเช่าสถานที่ การพัฒนาแคมเปญเพื่อส่งเสริมผลิตภัณฑ์ เป็นต้น
• สมัครสินเชื่อ
• เตรียมเงินดาวน์ 30% ของจำนวนเงินที่ร้องขอ

สินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นโดยไม่มีหลักประกัน

ทุกวันนี้ ในตลาดผลิตภัณฑ์ทางการเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย ส่วนสินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นโดยไม่มีหลักประกันอยู่ในขั้นซบเซา ซึ่งอธิบายได้จากวิกฤตเศรษฐกิจ ธนาคารพาณิชย์พวกเขาไม่เต็มใจอย่างยิ่งที่จะทำธุรกรรมที่มีความเสี่ยง ดังนั้นแม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องใช้หลักประกัน แต่สิ่งนี้จะได้รับการชดเชยด้วยการรับประกันเพิ่มเติมในรูปแบบของอัตราที่เพิ่มขึ้นและแพ็คเกจเอกสารที่ขยายให้มากขึ้น

ในทางปฏิบัติแล้ว ไม่มีการออกเงินกู้ให้กับนักธุรกิจมือใหม่ที่ไม่ต้องการปฏิบัติตามกฎของเกมที่ธนาคารกำหนด เป็นผลให้ผู้ประกอบการที่มีความมุ่งมั่นจำนวนมากกำลังมองหาแหล่งเงินทุนทางเลือก การให้บริการผลิตภัณฑ์ดังกล่าวมีราคาแพงกว่ามาก ความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจลดลงอย่างรวดเร็ว การพัฒนาชะลอตัวลง ซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำให้อัตราการเติบโตของเศรษฐกิจในประเทศโดยรวมหยุดลง

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไม่มีหลักประกัน

วลี “สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกัน” มักหมายถึงสิ่งที่เรียกว่าสินเชื่อรายย่อย ซึ่งเสนอโดยองค์กรการให้กู้ยืมทางเลือกต่างๆ ค่าใช้จ่ายของเงินกู้ดังกล่าวมีตั้งแต่ 1 ถึง 3% ต่อวัน (!) ในระยะเวลา 12 เดือน จำนวนดอกเบี้ยมีตั้งแต่ 360 ถึง 1,000% แต่ก็มีส่วนของสินเชื่อด้วย! สินเชื่อรายย่อยถือว่าไม่ได้ผลกำไรอย่างยิ่งและเป็นอันตรายต่อธุรกิจ การรับความเสี่ยงในการให้กู้ยืมในโครงการที่มีราคาแพงเช่นนี้จะเหมาะสมก็ต่อเมื่อคุณวางแผนที่จะใช้เงินและชำระคืนภายในระยะเวลาอันสั้น