Финансовое планирование семейного бюджета. Как организовать семейный бюджет

Инвестиции
10.09.2020

Семейный бюджет любой семьи, состоит из расходов и доходов. В одной из предыдущих статей, я писал о том, с чего начать . В этой статье, мы продолжим изучать основы домашних финансов и более подробно рассмотрим каждую категорию доходов и расходов.

В таблице, приведенной ниже, я указал как выглядят категории расходов и доходов нашей семьи, по которым мы с женой ведем учет личных финансов.

Я прокомментирую каждый пункт и начну с доходов:

Зарплата муж, зарплата жена и другие источники.

Это категории доходов. В обычной среднестатистической семье таких статей доходов немного, поэтому, думаю, здесь все понятно. Указываем сколько получил муж, сколько жена. В разделе Другие источники, я указываю все, что ко мне пришло из других источников. Это всевозможные шабашки, подарки на дни рождения в виде денег, продажа каких-либо предметов, например машины или старого ноутбука. У меня даже был такой случай, когда в 2007 году я два раза участвовал в небольших автоавариях, где был пострадавшей стороной. К счастью для меня, это были незначительные аварии и я в тех случаях авто не ремонтировал, а просил страховые перечислить мне денежные средства для ремонта на мой счет в банке. После чего, сняв эти деньги, вполне логично проводил эту операцию в своем «Семейном бюджете », как Доход – Другие источники.

Обязательные расходы

Это категория расходов семейного бюджета, от которых мы никуда не денемся, как бы нам этого не хотелось. Сюда я отнес такие расходные операции, как квартплата, оплата телефонных счетов, интернета и оплата кредита. Это расходы, которые я практически не могу корректировать, в отличие от остальных. За исключением только оплаты телефона. Конечно, можно отказаться от разговоров, но экономия получится сомнительной. А так как я по жизни человек активный и многие свои деловые качества связываю с мобильностью и оперативностью, то быстрая связь, к коим я отношу мобильный телефон и интернет, мне необходима как воздух. Тем более, что мой прямой доход во многом зависит от этих обязательных расходов. В Семейный бюджет вашей семьи, могут входить иные обязательные расходы, их легко можно определить одного-трех месяцев ведения учета.

Продукты

Довольно сложная по своему заполнению категория. Иногда даже нудная. Но все-таки необходимая для любого семейного бюджета. Чем большую разбивку на Подкатегории вы сделаете, тем нагляднее будет ситуация с вашими расходами на продукты. И тем проще, в дальнейшем, вам будет корректировать свои расходы на продукты. К примеру, однажды в летом я заметил, что в нашем увеличились расходы на такие виды продуктов, как напитки и сладкое. Проанализировав расходы семейного бюджета за последнее время, я понял, что связаны они с жаркой погодой. Это был июль-август. В то время увеличились расходы на прохладительные напитки, мороженое, молочные коктейли т.д. Увидев, что к середине августа я вышел на перерасход своего семейного бюджета по статье Продукты-Напитки, я понял, что к концу месяца, если не предприму меры, перерасход увеличится. Первым делом пришло в голову ограничить себя в потреблении напитков. Но эту идею откинул тут же, так как в жаркую погоду голова думает совсем о другом и обезвоживающийся организм просто не даст шанса отказаться от прохладительных напитков. Решение нашел достаточно быстро. На оптовой базе закупил сухофруктов из которых жена наварила вкусных, полезных и хорошо утоляющих жажду компотов. И семейный бюджет сэкономили и жажду утолили.

Тоже самое касается и остальных Подкатегорий нашего семейного бюджета. Эффективное управление личными финансами, позволяет держать себя в рамках, в разумных пределах тратить деньги на продукты питания, выгодно экономить и быть в хорошей финансовой форме!

Автомобиль

Здесь, мы видим вполне привычные для каждого автомобилиста статьи расходов, такие как затраты на топливо, ремонт и обслуживание, мойку, страховку и налоги. Ведение семейного бюджета позволяет разумно распределять денежную нагрузку на обслуживание автомобиля в течение всего года. Например, страховку я всегда оформляю в январе. А в августе плачу транспортные налоги. Летом стараюсь меньше денег тратить на мойку и чаще мыть автомобиль самостоятельно. В феврале прохожу техосмотр. В апреле и октябре стараюсь менять масло в двигателе и другие «расходники» по необходимости. Зимой расход топлива увеличивается, в связи с чем возникают корректировки в моем финансовом плане. Ну и соответственно, какие-то серьезные работы, связанные с обслуживанием и ремонтом автомобиля, стараюсь планировать на оставшиеся «свободные» от денежных нагрузок месяцы, если это конечно не какой-нибудь очень срочный ремонт.

В приведенном выше тексте, я уже указал такие затратные для семейного бюджета месяцы, как январь, февраль, апрель, август, октябрь. Сюда же можно отнести зимние месяцы: ноябрь, декабрь и март. Остаются свободными май, июнь, июль. На эти месяцы я стараюсь планировать расходы семейного бюджета, связанные с ремонтом авто. Что-то делаю сам, тем более летом это можно делать на улице. Иногда привлекаю своего отца или друзей. Ну а если дело сложное, то загоняю машину на СТО. Летом покупаю зимнюю резину, так как в этот период на нее самые низкие цены. Соответственно, летнюю резину стараюсь покупать в зимнее время, обычно это ноябрь или декабрь.

Благодаря такому подходу нагрузка на семейный бюджет по статье Автомобиль обычно получается равномерно распределенной на протяжении всего года. А не так как у меня получалось раньше, когда я не планировал в семейном бюджете подобные вещи. Иногда я мог потратить за один месяц на автомобиль всю свою зарплату, потому что не рассчитывал нагрузку. В таких ситуациях часто приходилось влезать в долги, так как не оставалось денег на жизнь, на продукты и прочее. Эффективное управление личными финансами подразумевает под собой комфортное расходование собственных средств, а не постоянные резкие перепады из плюса в минус, и наоборот.

Развлечения

Человеку, для продуктивной деятельности на протяжении всей жизни, необходимо не только работать умственно и физически, но также отдыхать и развлекаться. Жизнь дана нам один раз, поэтому мы должны жить и наслаждаться жизнью, получать от нее удовольствие. Необходимо в обязательном порядке делать то, что доставляет вам удовольствие и приносит радость. Иначе жизнь станет серой и скучной и потеряет всякий смысл. Но и на развлечении необходимо тратить деньги с умом. Эффективное управление семейным бюджетом, поможет вам расходовать свои средства с пользой для дела. Однако, часто люди в погоне за развлечениями, теряют самоцель и превращают жизнь в сплошное развлечение, что опасно само по себе. Нельзя делать развлечения смыслом жизни. Полноценность жизни в этом и заключается, что все должно быть в разумных пределах.

В нашем семейном бюджете присутствует статья расходов «Развлечения». Грамотное управление личными финансами позволяет контролировать и держать себя в рамках, но при этом делать то, что нам нравится. Например, каждые выходные мы стараемся развлекать себя разными способами. В таблице я постарался указать наиболее интересные для нашей семьи способы проведения досуга. помог нам определить, сколько денег требуется для того или иного развлечения. К примеру, из расчета на двух человек, на кино у нас обычно уходит 500 – 700 рублей. На суши 700 – 1000 рублей, пиццерия 200 – 500 рублей, кофейня 300 – 700 рублей, ресторан 800 – 2500 рублей, дискотека 1000 – 2000 рублей.

Здесь, также как и в остальных категориях, стараемся придерживаться равномерного распределения затрат на протяжении всего года. Конечно, бывают ситуации, когда мы выходим за рамки запланированных расходов. Но ведение семейного бюджета и здесь нас выручает. В таких случаях на следующие выходные мы планируем развлечения подешевле или иногда отказываемся от них и проводим выходные либо на природе, либо дома с наименьшими затратами. Был такой случай, когда мы ездили в отпуск, который длился с середины сентября по середину октября.

В течение этого отпуска мы отлично отдохнули, загорели, накупались в море, набрались сил и здоровья, каждый день ходили на дискотеки, в ресторанчики, в общем отрывались как могли, опять же в рамках заранее запланированных денег (про планирование мы поговорим более детально в следующих статьях). Конечно же, заплатили за это хорошо. Поэтому, по возвращении домой, решили с супругой, что до конца года мы постараемся экономить наш семейный бюджет, по статье Развлечения, так как мы отлично отдохнули в отпуске. И, с середины октября и до конца года, в нашем семейном бюджете практически не было каких-то серьезных расходов на Развлечения. Это нисколько не повлияло на наше психологическое состояние, даже наоборот. Мы смогли больше денег отложить для инвестирования в наше будущее, чему остались очень рады.

Забота о себе

Здесь, мы указываем все расходы семейного бюджета, которые касаются каких-либо дел связанных с заботой о себе. Это походы в парикмахерскую и салоны красоты, приобретение различных кремов для ухода за кожей, косметики, шампуней, покупка необходимых лекарственных средств. Также, сюда мы относим расходы на одежду. Категория забота о себе – это все что связано с нашим внешним видом, здоровьем, состоянием.

Отпуск

Здесь, мы планируем и учитываем все расходы связанные с отпуском. Ведение семейного бюджета помогло нам определить, сколько денег мы потратили на предыдущие поездки. Для пример, последняя поездка на море, нам обошлась в 111 367 рублей. При чем это не просто цифра, а конкретные данные по каждой статье расходов, а именно затраты на приобретение путевки, визы, косметики для загара, одежды и всего остального. Наши с женой отпускные в сумме составили 75 856 рублей. 111 367 – 75 856 = 35 511 – это деньги, которые мы взяли из своих запасов, а именно сэкономленных ранее и размещенных на . Теперь для того, чтобы запланировать следующий отпуск мы возьмем эти цифры. Будем ориентироваться на те же затраты и на такие же отпускные. Следовательно в наш финансовый план нам нужно внести расчеты 35 511 рублей. Разделив их на 11 (столько месяцев мы работали, прежде чем взяли отпуск) получим 3 230 рублей. Именно такую сумму мы будем откладывать из нашей общей зарплаты, для того, чтобы отдохнуть в следующий раз. Я продемонстрировал вам отдельно взятый пример планирования нашего семейного бюджета.

Товары для дома

В этой категории семейного бюджета, мы указываем затраты на приобретение товаров для дома. Учет предыдущих приобретений позволяет в будущем планомерно делать все необходимые покупки для дома. Будь-то, новый телевизор, кухонный гарнитур или товары для ремонта. Приобретение становится более осмысленным. С помощью семейного бюджета происходит все меньше спонтанных расходов. Получив зарплату и имея на руках финансовый план на месяц, мы приобретаем только то, что запланировали заранее, а не то, что вдруг захотелось. Спланировав семейный бюджет, мы понимаем, что потратив денег в какой-то из категорий больше, чем было необходимо, мы автоматически урежем себя в расходах по другим категориям. Все это невозможно, если не вести семейный бюджет .

Образование

В нашей семье есть четкое убеждение, что человек в своем развитии должен постоянно преодолевать новые рубежи. Нельзя останавливаться в своем развитии:умственном, духовном, физическом. Нужно постоянно работать над собой. Тренироваться, читать, пробовать, спрашивать, узнавать и т.д. Мы стараемся использовать каждую секунду своей жизни с умом. Мы не сторонники проведения своего досуга с бутылкой пива возле телевизора на протяжении 365 дней в году. Мы с большим удовольствием потратим время на собственное развитие. Это, как правило, чтение, просмотр видеотренингов и прослушивание аудиокниг. Интернет предоставляет безграничные возможности. это, как огромная энциклопедия, где можно найти все, что угодно. Как, например, данный сайт, который научит вас эффективно вести !

Именно поэтому, у нас есть такая статья расходов как «Образование». Мы регулярно приобретаем журналы, книги. Посещаем различные учебные программы, получаем высшее образование. Хотя «Образование» это статья расходов, я все же предпочитаю говорить о ней, как о вложениях в себя, которые со временем окупятся. Ведь, с каждой прочитанной книгой, прослушанным аудиофайлом или просмотренным видеосеминаром, я становлюсь более информированным в разных вопросах, что впоследствии отражается на практике. Я узнаю о новых способах повышения качества моей работы, улучшении взаимоотношений с людьми, узнаю о новых способах продаж, способах инвестирования и т.д. Я получаю количество новой информации, которая помогает мне в различных вопросах и делает меня и членов моей семьи более успешными в жизни. Благодаря тому, что в свое время я не занимался бездельем, сейчас я знаю и умею грамотно распоряжаться деньгами и эффективно вести свой Семейный бюджет.

Разное

Это необходимая категория, которая присутствует в виде подкатегорий и в других разделах нашего семейного бюджета. В ней отражаются такие расходы, которые я не смог отнести к каким-либо действующим. Здесь есть подкатегория «Незапланировано», так как жизнь непредсказуемая штука и предвидеть, что произойдет в следующую минуту, могут только провидцы. Я себя к их числу не отношу, потому имею такую подкатегорию в своем семейном бюджете. Никто не застрахован от различных происшествий в жизни, повлекших за собой денежные расходы.

Помимо этого, каким бы дисциплинированными я и моя жена не были, периодически происходят траты денег, которые мы не успеваем или попросту забываем зафиксировать. В итоге и появилась подкатегория «Разное – Неизвестно». Как правило, это небольшие суммы, от 50 до 500 рублей в месяц. Будьте готовы к тому, что какая-то часть денег, вашего семейного бюджета, все-таки будет уходить мимо кассы.

Перевод

Если рассматривать ведение личных финансов с экономической точки зрения, то семейный бюджет представляет из себя некую систему, внутри которой движутся денежные средства. Приходят и уходят. Категория «Перевод» служит для того, чтобы учитывать движение денег в другие системы. В различных программах по ведению Семейного бюджета, такие системы обычно называют счетами. Так как наша задача научится грамотно распоряжаться заработанными деньгами, а также находить возможности откладывать какую-то часть денег, которая будет в будущем работать на нас, то соответственно должна быть еще одна система, в которой отложенные деньги будут существовать, накапливаться и преумножаться. Такой системой обычно выступает

Почему при одинаковых доходах некоторые семьи живут обеспеченно, а другие перебиваются от зарплаты до зарплаты и постоянно утопают в кредитах? Как правильно вести семейный бюджет , чтобы заработанных денег хватало на все необходимые покупки?

Достичь финансового благополучия можно только при одном условии – важно научиться экономить и накапливать деньги. Начните контролировать расходы и записывайте все траты – даже эти самые простые действия уже через некоторое время приведут вас к достатку.

Вести семейный бюджет правильно не так уж и сложно, относитесь к экономии со всей серьезностью. Рациональная бухгалтерия – это самый короткий путь к процветанию.

Для тех, кто только начинает вести свой семейный бюджет, отлично подойдет система «Семи конвертов» – все доходы необходимо разделить на части в зависимости от предполагаемых трат. Отложите деньги на питание, коммуналку, отдых, бытовые покупки, детские нужды и на “черный день” – у вас должно получиться 6 конвертиков с деньгами (возьмите обычные почтовые).

В седьмой конверт откладывайте все средства, оставшиеся после месяца растрат, кроме денег на непредвиденные покупки, – эту сумму в следующие 30 дней вы сможете израсходовать на развлечения и приобретение приятностей.

Главное правило данной системы – деньги в конвертах тратятся строго на отведенные нужды, смешивать расходы нельзя. Поэтому перед тем, как делить сумму на соответствующие части, правильно проанализируйте свои траты за последние месяцы.

Система «Семи конвертов» – первый шаг к вашим будущим накоплениям, ведите учет всех расходов, и уже через год вы сможете попробовать более совершенную тактику.

Этот план распределения семейных денег предлагается лучшими финансистами – он давно признан наиболее выгодным и самым действенным способом экономить. Схематичное название данной финансовой тактики – «50–30–20».

50% всех денежных поступлений вы можете потратить на самые необходимые покупки – продукты питания, коммунальные платежи, лекарственные препараты, бензин, страховые взносы и основные предметы одежды.

30% дохода разрешается пустить на удовольствия – желанные приобретения (книги, украшения, модную одежду, аксессуары, товары для хобби) и развлечения (абонплату за интернет и кабельные каналы, билеты в театр, на концерты, путешествия, развивающие тренинги).

Оставшиеся 20% необходимо оставить на уплату кредитов и накопление сбережений, но даже если долгов у вас нет, часть этой суммы все равно рекомендуется класть на депозит для последующего увеличения общего дохода.

Схема «50–30–20» считается идеальной – она эталон, на который следует ориентироваться. Однако может случиться, что вашего семейного бюджета пока недостаточно, чтобы в точности соответствовать такому плану экономии.

Постарайтесь все же вести свои финансовые дела максимально приближенно к образцу – это залог вашего будущего процветания. Если вы все будете делать правильно, очень скоро вы избавитесь от отягощающих долгов, а на вашем счету накопится довольно кругленькая сумма, которая позволит членам вашей семьи наслаждаться жизнью и тратить больше денег на удовольствия.

См.также Как правильно экономить деньги в семье волнует очень многих: и тех, кто буквально выживает от зарплаты до зарплаты, и тех, кто не нуждается в острой экономии денежных средств.

Эти советы помогут вам не только на первых этапах составления плана семейных трат, они в целом научат вас правильно относиться к своим финансам.

  • Всегда помните о цели, ради которой вы приняли решение вести бюджет – нельзя заботиться о своих финансах только потому, что вам посоветовали это сделать. Осознайте все преимущества рационального отношения к деньгам – это будет вашим дополнительным стимулом.
  • Откажитесь от кредитов и кредитных карт – расплатитесь с банками как можно скорее и постарайтесь больше никогда не брать деньги в долг. Лучше сначала накапливать, а потом делать покупки – ведите свои финансовые дела правильно, никогда не переплачивайте за проценты, наоборот, откладывайте средства и приумножайте капитал.
  • Ведите семейный бюджет очень точно – записывайте все траты до копейки, не бойтесь уделять время на поиск необходимых скидок. Расточительство – очень плохая привычка, всегда помните о том, на какие прекрасные вещи можно потратить сэкономленные и накопленные деньги.
  • Обязательно откройте депозит – хотя бы на год, и лучше, если он будет без возможности снятия наличных. Откладывайте деньги в разных валютах, а накопленные проценты не спешите тратить, добавляйте их на счет. Пассивный доход – самый приятный способ получения денег.
  • Настройтесь на долгосрочный результат – устранить все финансовые трудности одним махом у вас не получится. Умение правильно вести семейный бюджет приходит не сразу, но ваше благосостояние улучшится уже после первых месяцев стараний.
  • Планируйте траты заранее и очень неохотно расставайтесь с деньгами – если есть возможность рассчитаться с человеком с помощью какой-нибудь услуги, вы поступите правильно, выбрав этот вариант.
  • Относитесь к своему здоровью серьезно, проверяйтесь у специалистов каждые полгода – как бы мастерски вы ни вели семейный бюджет, всегда присутствует огромный риск нарваться на непредвиденные расходы из-за лечения запущенных форм болезни.

  1. Погасите все кредиты – это первое, что вы должны сделать перед тем, как начнете вести бюджет и откладывать деньги.
  2. Постоянно заботьтесь о способах увеличения пассивного дохода, повышайте свою финансовую грамотность, интересуйтесь банковскими предложениями по депозитам.
  3. Никогда не экономьте на комфорте, потом вы обязательно “сорветесь” и растратите деньги на ненужную роскошь – заботьтесь о себе даже в мелочах. Не нужно вставать по утрам на два часа раньше, чтобы добраться на работу не на маршрутке, а трамваем, лучше ограничьте свои траты на бытовые излишества – комфорт превыше всего.
  4. Тратьте меньше, чем вы зарабатываете, а оставшиеся деньги не храните дома, а вкладывайте – ваш капитал должен постоянно увеличиваться.

Запомните – все богатые люди очень экономны, но они никогда не жалеют денег на самосовершенствование и выгодные вложения.

Правильно вести семейный бюджет – это настоящее искусство, поэтому постоянно развивайте свои финансовые навыки и научитесь получать удовольствие от самого процесса расчетов. Обеспечив своей семье материальную стабильность, вы не только обретете уверенность в завтрашнем дне, вы станете спокойнее и счастливее, а в вашем доме установится особая умиротворяющая атмосфера.

Поделись статьей с другом:

Инструкция

Договоритесь со своей второй половинкой о способе ведения . Сделать это принципиально важно до свадьбы. Есть три варианта: раздельный, частично совместный и совместный.

В первом случае муж и жена не имеют общих финансов. Частично совместный вариант является неким компромиссом. Супруги договариваются, какую сумму каждый из них будет вносить ежемесячно в семейный бюджет, а также какие траты будут оплачены из общих денег. Оставшиеся личные доходы муж и жена расходуют по собственному смотрению.

При совместном бюджете все доходы супругов складываются в общий кошелек и расходуются на нужды всех членов семьи. Именно этот вариант чаще всего выбирают молодые семьи. Однако он требует самого тщательного планирования.

Анализируйте ваши доходы и расходы в течение 2-3 месяцев. Для этого придется строго контролировать поступающие средства и фиксировать все покупки. Вести учет можно с помощью специальной компьютерной программы, а можно и , вооружившись карандашом и калькулятором.

Проявите терпение и будьте последовательны. Делайте записи ежедневно, учитывайте все доходы, не пропускайте никаких трат. В этом важном этапе должны принимать участие непременно оба супруга.

После скрупулезного подсчета вы будете четко представлять основные виды доходов и . Главным источником денежных поступлений являются зарплаты мужа и жены. К ним часто добавляются премии, подработки, проценты по банковским вкладам, доход от сдачи в аренду жилья и т.д. Если в семье живут старшие родственники, их пенсии также часто входят в общий кошелек.

Выделите обязательные траты: питание, оплата жилищных и коммунальных услуг, стационарных и мобильных телефонов, интернета, проезда в общественном транспорте или , выплата кредитов, расходы на одежду, обувь, предметы гигиены и т.д.

Найдите финансовые «черные дыры». Это те покупки, которые делаются необдуманно и кажутся необременительными для бюджета: еще один глянцевый журнал, или блузка , или яркая авторучка из киоска у метро. Поразмыслив, вы, наверняка, поймете, что деньгам, потраченным на красивые безделушки, можно найти лучшее применение. Однако не относите к лишним тратам расходы на семейных отдых, походы в кино и кафе, личное хобби и прочие приятные моменты.

Приступайте к планированию семейного бюджета. Первого числа нового месяца просчитайте сумму обязательных платежей и отложите ее в отдельный конверт. Как только получите на руки платежки, сразу же оплатите их отложенными деньгами. Так у вас не будет соблазна потратить их на что-то еще.

В другой конверт положите сумму, которую ваша семья тратит на питание. Из него вы будете брать деньги, отправляясь в супермаркет или на рынок. Не расходуйте средства из «продуктового» конверта на другие цели.

Следующий конверт – резервный. В него собирайте деньги, предназначенные на непредвиденные расходы. Старайтесь откладывать некоторую часть со всех доходов. Начните с 5-10%. Со временем вы сможете открыть счет в банке, на который с каждой вашей зарплаты будет автоматически перечисляться определенный вами процент. Но пока вы только привыкаете правильно планировать бюджет, держите резервные деньги под рукой, чтобы была возможность быстро ликвидировать финансовый просчет.

Оставшуюся сумму разложите по дополнительным конвертам, отражающим потребности вашей семьи: «Одежда и обувь», «Отдых и хобби», «Стирка и уборка», «Обучение» и т.д. Размер денежных средств определите по своему усмотрению. Главное условие – не менять назначение конвертов и не перекладывать деньги из одного в другой.

Научившись контролировать ежемесячные расходы, определите крупные финансовые затраты. К ним отнесите покупку бытовой техники, мебели, автомобиля, ремонт квартиры, отпуск за границей и т.д. Составьте список всех дорогостоящих потребностей и желаний семьи. Затем пронумеруйте их в порядке убывания важности: первый пункт – самая нужная или желанная вещь, последний - покупка, которую можно отложить на некоторое время (не больше года). На крупные приобретения можно копить целенаправленно, пересмотрев расходы, или использовать часть резервных денег.

Формирование семейного бюджета многим парам кажется бесполезным, скучным занятием и пустой тратой времени. Но так ли это на самом деле? Почему некоторым семьям удается жить «на одну зарплату», а другим сложно обойтись без очередного кредита? В этой статье мы постарается разобраться во всех премудростях семейной экономики.

1 Формирование семейного бюджета: понятие доходов и расходов

Семья – это небольшое "предприятие" со своими доходами и издержками. Формирование семейного бюджета напрямую зависит от ежемесячных денежных поступлений супругов и предполагаемых трат. Различают несколько видов доходов семьи:

  • Постоянные. К данному виду относятся стипендии, пенсии, заработная плата, пособия, проценты по банковским вкладам, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и т.д.
  • Временные и одноразовые. В данном случае речь идет о подарках, премиях, выигрышах и заемных средствах.

Структура расходов не менее разнообразна и переменчива. Можно выделить две группы издержек:

  • Первичные. К ним относят траты, которые при всем желании сложно исключить. Каждая семья нуждается в продуктах питания, обуви и одежде. Также часть семейного бюджета уходит на плату за жилье, коммунальные услуги и налоги.
  • Вторичные. Данная группа расходов связана с приобретением собственной жилплощади, машины, бытовых электроприборов, предметов роскоши и т.д.

2 Как сформировать семейный бюджет, чтобы перестать брать деньги в долг?

Ошибка многих семей, которые находятся на грани финансового коллапса, в том, что они даже не задумываются о необходимости учета денежных поступлений и трат. День выдачи зарплаты отмечается походом в дорогой бутик. Как следствие, уже через две недели остро ощущается нехватка денег. Но это не заставляет человека отказаться от привычного образа жизни и легкомысленных трат. Недостающая сумма с лёгкостью одалживается у знакомых или в банке.

Например, семья состоит из 2-х человек. Общий месячный доход домохозяйства равен 60-ти тысячам рублей.

Первичные расходы:

  • коммунальные платежи 10 000 рублей
  • продукты питания 15 000 рублей
  • одежда, обувь и медикаменты 10 000 рублей

Вторичные расходы:

  • брендовые часы 8 000 рублей
  • кофеварка 6 000 рублей
  • развлечения 10 000 рублей
  • ужины в ресторанах 7 000 рублей

Итог - 6 000 рублей

Рассматривая ситуацию данной семьи, можно сделать вывод, что пара не знает, как строить семейный бюджет. В противном случае графа вторичных расходов сократилась бы на треть. Если семья планировала крупные покупки, в нашем случае речь идет о дорогостоящих часах и кофеварке, были бы сокращены расходы, к примеру, на развлечения или походы в рестораны.

3 Организация семейного бюджета с учетом нестабильной экономической ситуации

Новости финансовых рынков больше напоминают хронику боевых действий: компании несут убытки, акции дешевеют, снижается рейтинг определённых экономических зон и т.д. Однако простых граждан интересует далеко не цена на нефть и стоимость акций Google. Обычному человеку нужна стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Поможет это сделать собственная финансовая «подушка безопасности». Необходимо подумать, как построить семейный бюджет таким образом, чтобы к концу месяца оставалась определённая сумма для накоплений.

Но с учетом ослабления рубля, крайне неразумно хранить деньги на «черный день» под подушкой. Существует такое понятие, как диверсификация рисков. Речь идет об экономическом приеме, который позволяет в случае потери части накоплений не остаться полным банкротом. Применимо к домохозяйствам, это означает, что определенную часть накоплений можно поставить в банк под проценты, другую часть денег можно хранить в валюте или золоте. В случае выхода из строя одного финансового механизма, другой по-прежнему будет приносить доход.

Если есть хорошие накопления, вопрос, как формировать семейный бюджет, уже не столь остро стоит на повестке дня.

4 Создание личного бюджета с учетом интересов семьи

Говоря о доходах и расходах, можно рассматривать как все домохозяйство, так и каждого члена семьи в отдельности. Создание личного бюджета необходимо для контроля средств, которые используются исключительно для персональных нужд. К примеру, муж и жена знают, как организовать семейный бюджет, и допускают использование каждым партнером определённых сумм для личных нужд.

Муж может потратить деньги на субботние вечера с друзьями в баре, а жена – на походы с подругами по магазинам. Но, потеряв контроль над своими финансами, можно не вписаться в допустимый размер трат. Во многих семьях это нередко приводит к серьезным конфликтам вплоть до развода. Поэтому не лишним будет завести специальную тетрадь, в которую будут записываться все предстоящие мероприятия и возможные расходы. В отдельной графе рекомендуется фиксировать все совершенные траты. Возможно, от чего-то придётся отказаться.

5 Метод «4 конвертов»

Метод «4 конвертов» считается одним из самых простых и эффективных способов отслеживания своих доходов и расходов. Его использовали еще наши бабушки, когда не знали, как сделать семейный бюджет максимально экономным, рациональным и продуманным. Суть метода – в распределении средств по четырем самым обычным конвертам.

В первый попадают деньги, которые планируется потратить на питание. Второй конверт – для коммунальных расходов и трат связанных, к примеру, с приобретением проездных билетов. Третий – деньги на «черный день». Все, что попадает в четвертый конверт, можно использовать на развлечения, покупку одежды и прочие безделушки. Если закончились средства, которые были выделены на питание, значит, недостающая сумма берется из конверта «Развлечения».

Несмотря на кажущуюся простоту, метод «4 конвертов» весьма эффективен и избавляет от необходимости заниматься бухгалтерскими расчетами. Зная, как создать семейный бюджет, эффективно и грамотно распоряжаться заработанными деньгами, можно не волноваться о завтрашнем дне и всегда быть уверенным в своей финансовой независимости.

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они , поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

К обязательным платежам относят:

  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

Траты на питание также следует поделить на категории:

  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.


Этап третий: сопоставление доходов и расходов