Банки платежи без комиссии. Современные способы оплаты коммунальных услуг без комиссии: где и как это сделать? «Легкий платеж» от МТС

Большинство банков предлагают бесплатную оплату коммунальных услуг. Однако список компаний часто ограничен – там может не оказаться нужного ТСЖ, ЖСК или управляющей компании. Например, если пойти в офис Сбербанка и попытаться заплатить за услуги управляющей компании, с которой у банка нет договора, то придётся заплатить комиссию в размере 2%, но не меньше 50 руб. За год переплата составит как минимум 600 руб.

Заметно снизить расходы можно с помощью отправки денег через интернет-банкинг, где нужно сделать денежный перевод с карты. Для этого понадобятся полные банковские реквизиты коммунальной компании. Как правило, они указаны на квитанции.

Мы изучили размер комиссии за отправку денег с дебетовой карты в топ-100 банках России по размеру активов. Бесплатная оплата услуг ЖКХ и денежные переводы в адрес юрлиц, счета которых расположены в иных банках, предусмотрены для клиентов Ситибанка, Тинькофф банка, Кредит Европа банка и Юниаструм банка.

В остальных случаях клиенту нужно сделать фиксированный платёж за услугу – 10 руб., или заплатить не меньше 0,3-2% от суммы перевода, но как минимум те же 10 руб.

Самая высокая комиссия за денежные переводы берётся в Совкомбанке – 1500 руб. Также большую плату взимают Газпромбанке и Райффайзенбанке – 1,5% от размера платежа, но не меньше 200 руб.

15 банков, через которые выгоднее всего оплачивать ЖКХ

В исследовании принимали участие топ-100 банков по размеру активов на 1 июля 2016 года. На сайте банка находилась минимально возможная комиссия при переводе денег в адрес юридического лица, счёт которого открыт в другом банке. Как правило, минимальная комиссия предусматривалась для действующих клиентов, осуществляющих платёж через интернет-банкинг. В качестве источника средств выступала дебетовая карта клиента. Если размер комиссии совпадал у нескольких учреждений, то в рейтинг они попадали по размеру активов (чем больше активов, тем выше позиция). В рейтинге не учитывалась возможность бесплатно оплачивать услуги ЖКХ в адрес обслуживающих компаний, поскольку в каждом банке этот список ограничен.

В России существует множество способов, которыми пользуются для оплаты коммунальных услуг. Методы абсолютно действенны и закреплены законодательством. Но не всегда возможна оплата ЖКХ без комиссии.

Комиссия за платежи по ЖКХ является обычным делом, и большинство российских банков устанавливают ее.

Как альтернатива используется процент от суммы, переводимой клиентом. В результате люди теряют дополнительные деньги, и многие хотели бы сэкономить на комиссионных. Поэтому полезно знать об условиях, устанавливаемых различными банками.

Что говорит закон?

Нужно обратить внимание на нормы, прописанные в ст. 1005 ГК России. Существует агентский договор, где прописано: одна из сторон согласна осуществлять юридические, а также другие действия от своего имени, но работа проводится за счет принципала. Последний оплачивает установленную сумму квартплаты в порядке, предусматриваемом агентским договором.

Ст. 155 (часть 15) ЖК страны сказано, что управляющая компания может рассчитываться с владельцами жилья и взимать с них деньги за пользованием недвижимостью и коммунальными услугами. При этом участниками действия являются некие платежные агенты, которые принимают расчеты от физ. лиц.

Ст. 155 говорится о внесении платы за услуги ЖКХ, а также за жилье (дом, квартиру и др).

Размер комиссии, которую снимут дополнительно

За проведение банковских транзакций предусматривается комиссия. Гражданам России нужно самим добывать информацию о том, какие финансовые учреждения предлагают минимальный или нулевой ее размер. Имея дело только лишь с одним банком, и осуществляя транзакции разными методами, взимаемая комиссия не является одинаковой.

Чтобы не было дополнительной финансовой нагрузки, желательно узнать все об особенностях проведения транзакций для оплаты ЖКХ. В дальнейшем клиент будет пользоваться услугами банка, где комиссия минимальна или выберет наиболее бережный способ.

Можно обратить внимание на конкретные примеры взыскания комиссии, допустим, в Сбербанке. Если осуществлять оплату коммуналки через:

• терминалы от 0,5 до 2%;
• кассу – 2-3%;
• онлайн – 0,5-1%;
• банкоматы от 0,5 до 2%.

Комиссии при расчете с помощью терминала могут разниться. Имеет значение то, в каком месте установлено оборудование. Поэтому прежде чем платить, лучше уточнить размер комиссии.

Оплата ЖКУ без комиссии

Занятость, бешеный ритм жизни не являются помехой для того, чтобы молниеносно оплатить услуги ЖКХ. Последнее делается легко, благодаря развитию электронных технологий. Можно использовать для этих целей весьма удобные сервисы, причем комиссия будет минимальной.

Человеку необходимы для осуществления платежей за ЖКХ:

• мобильный оператор (МТС, Билайн и др.);
• доступ в интернет;
• карта банка.

Оплатить услуги без комиссии можно, посетив учреждение ЖКХ. Но там клиента ждут очереди, которые не исчезают почти никогда. Работающему человеку вряд ли подойдет такой метод. Он отнимает много времени. Зато очень популярен среди пенсионеров.

Чтобы не отдавать дополнительные проценты от оплачиваемой суммы, можно воспользоваться кассой банка. Но не все фин. учреждения предлагают такие услуги. Сначала нужно узнать взимают комиссию или нет в конкретном месте.

Можно воспользоваться почтовым отделением и платить без процентов, но здесь есть ограничения. Подобным правом обладают люди, заключившие договоры с Почтой РФ и являющиеся клиентами банка.

Довольно удобным методом оплаты являются терминалы и банкоматы. Но это касается держателей карт.

Хороший бескомиссионный способ проплаты через интернет-банкинг. Не нужно бояться этого метода, он не уступает в надежности непосредственного посещения банка.

Проплаты за услуги ЖКХ можно осуществлять также посредством мобильных операторов. Для этого используются специальные программы, устанавливаемые на ноутбуки. Хорошо они работают и в системе Андроид на телефонах.

Не многие банки предоставляют клиентам возможность оплачивать услуги ЖКХ без комиссии, это:

• Тинькофф;
• Ситибанк;
• Кредит Европа;
• Юниаструм банк.

Это стало известно в результате исследований, проведенных в 2016 году. Промсвязьбанк также можно добавить в этот список, только без процентов удастся внести платеж до 10 тыс. рублей.

Почта России

Оплата услуг ЖКХ посредством почты России популярна в маленьких населенных пунктах, селах, деревнях. В больших городах ритм жизни быстрый, поэтому подобные услуги теряют свою привлекательность. Ведь необходимо посетить отделение почты, чтобы осуществить платёж.

В отдельных регионах все же взимается комиссия за оплату услуг ЖКХ на почте. Прежде чем рассчитываться нужно уточнить этот момент у оператора.

Оплата осуществляется возле свободного окошка. Часто приходится выстаивать очередь. Оператору нужно отдать заполненные книжки за услуги. Прием денег осуществляет сотрудник почты, который затем вносит данные, передает клиенту вторую квитанцию, а первую оставляет у себя. Также оператор возвращает клиенту чеки, в которых содержатся сведения об оплате.

Сбербанк-онлайн

Чтобы без проблем оплачивать счета, и проценты отсутствовали, понадобится:

• доступ в интернет;
• счет в банке;
• являться пользователем «Мобильного банкинга».

Необходимо осуществить ряд простых действий:

• авторизоваться в личном кабинете (узнать свой пароль и логин можно с помощью терминала самообслуживания);
• вход на сайт нужно подтвердить с помощью СМС (на телефон придет код, его пишут в специальное поле, появившееся после ввода логина и пароля);
• кликнуть «Платежи и переводы»;
• среди доступных категорий кликают «ЖКХ и домашний телефон»;
• следует сделать выбор услуги среди появившегося перечня;
• далее выбирают поставщика услуг из перечня;
• появляется форма, которую нужно заполнить;
• если все данные введены правильно можно двигаться дальше и кликать «Продолжить»;
• Далее опять приходит код на мобильный телефон, его нужно ввести.

Если все сделано правильно, и платеж успешен, возникнет страница, где отображаются результаты произведенного действия. Квитанцию можно распечатать, если в этом есть необходимость.

Чтобы платить без комиссии, можно воспользоваться мобильным приложением от «Сбербанк Онлайн». Такой метод прекрасно действует в устройствах, в которых используются:

• iPhone;
• Android;
• iPad;
• Windows Phone.

Приложение скачивают с официального интернет-ресурса Сбербанка. Необходимо зарегистрироваться в этой системе после ее скачивания.

Чтобы оплатить услуги ЖКХ через приложение, нужно:

• Зайти в приложение (это делается с помощью пятизначного кода. Его узнают во время регистрации).
• Нужно посмотреть настройки и проверить регион, чтобы не ошибиться с поставщиком услуг.
• Кликают «Платежи и переводы».
• Откроется целый перечень, из него следует выбрать «ЖКХ».
• Осуществляют выбор поставщика услуг.
• Откроется форма, ее нужно заполнить.
• Кликают «Оплатить».
• Подтверждают действие.

Если надо проверить статус платежа, то эта информация содержится в истории.

Яндекс-деньги

Этот сервис весьма популярен у пользователей, это касается и услуг ЖКХ. Форму для оплаты можно найти на главной странице кошелька. Но сначала находят нужный раздел.

Существуют ограничения на транзакцию, если выбрать эту платежную систему. Максимальная сумма равна 10 тысячам рублей.

Чтобы средства дошли до адресата, может понадобиться несколько дней. Деньги, имеющиеся в кошельке, будут списаны на счет юридического лица.

Портал Госуслуги

Сервис Госуслуги не берет комиссию за оплату коммуналки с собственных клиентов. Но проценты с оплачиваемой суммы может начислить поставщик услуг, а также банк, которым пользуется клиент.

Если плательщик решил прибегнуть к сайту Госуслуги, то он может воспользоваться счетом в банке или электронным кошельком.

Чтобы приступить к оплате посредством Госуслуг, нужно:

• зайти на gosuslugi.ru;
• авторизоваться в личном кабинете или оформить регистрацию;
• зайдя в кабинет, кликают «Оплата»;
• выбрать «Оплата услуг ЖКХ»;
• кликнуть «Оплатить»;
• появляется окно, в нем следует выбрать «Получить услугу».

Благодаря этому методу клиент избежит очередей, сэкономит время, исключит путаницу в квитанциях.

Терминалы и банкоматы

Некоторые фин. учреждения дают возможность оплатить услуги ЖКХ посредством банкомата, не теряя при этом деньги на комиссию, но подобные преимущества дают только своим клиентам. Если у человека нет счета в финансовом учреждении, то ему придется переплачивать проценты.

Чтобы рассчитаться посредством банкомата, нужно выбрать пункт “Коммунальные платежи”, который на табло обязательно будет. Необходимо также ввести требуемые данные. Лучше познакомиться с условиями, прежде чем расплачиваться на банкомате, но не все фин. учреждения дают возможность клиенту познакомиться с этими требованиями.

Услуги ЖКХ без комиссии легко оплатить, используя терминалы. Но меньшее количество из них не снимают проценты. Для этого понадобятся наличные, карта не нужна. Необходимо в специальное поле ввести номер счета, некоторые данные, касающиеся личности. Затем следует оплата.

Квитанция об оплате

Квитанцию (или ЕПД) об оплате необходимо сохранять. Ее не выбрасывают, а сберегают в бумажном виде. Если деньги вносились посредством интернета нужно распечатать чек. Квитанции понадобятся при продаже жилья.

Период хранения квитанции составляет 3 года. Это прописано в законе о сроке исковой давности.

В 2018 г. вполне можно оплатить услуги ЖКХ, не переплачивая при этом комиссию, установленную банком. Чтобы осуществить это используют терминалы, платежные системы, предлагающие свои услуги посредством интернета, терминалы и доступные другие методы.

Вам это будет интересно

Оплата за коммунальные услуги может быть проведена разными способами: через интернет, оператора, терминал, с помощью Мобильной карты. У каждого варианта есть достоинства и недостатки. Так, оплачивая за воду, отопление или электроэнергию, например, через почтовое отделение, придется внести комиссию от 1 до 3%. Хотя есть способы сделать это без дополнительных переплат.

Как оплатить коммунальные услуги

Выбирая вариант оплаты ЖКХ, важно знать плюсы и минусы каждого из них, срок поступления платежа, взимаемые проценты. Погасить задолженность по коммунальным услугам можно одним из следующих способов:

• Общепринятый вариант погашения коммунальной задолженности – через кассы банка. В этом случае берется большой процент (2–3%) за перевод денежных средств. Есть ряд банков предлагающих нулевую комиссию за совершение операции: Промсвязьбанк, Ситибанк, Юниаструм банк, Тинькофф банк, Совкомбанк. К минусам относят большие очереди плательщиков.
• Обладатели пластиковых карт могут с легкостью оплатить услуги теплоэнергии или водоснабжения через круглосуточные банкоматы. В удобное для себя время вы можете провести оплату с минимальным процентом (0,5-2%).
• Внести наличные в счет коммунальных услуг можно с помощью терминалов, расположенных почти на каждом углу. Это быстро и доступно, единственный минус заключается в том, что сдача не выдается, а идет в счет аванса.
• Если у вас подключен мобильный банк, можно с помощью отправки СМС произвести любой платеж, включая коммунальные расходы. Для его осуществления важно, чтобы банковская карта была подключена к этой услуге, а на балансе имелись денежные средства.
• В почтовом отделении тоже можно совершить платеж, отстояв очередь в кассу и заплатив комиссионный сбор 3%.
• Погасить задолженность можно обратившись непосредственно в управляющую компанию, ТСЖ, ЖСК. В этом случае комиссия равна нулю. При возникновении спорных ситуаций, можно запросить акт сверки у бухгалтера. Среди недостатков – прием в определенные часы, что может быть не очень удобно работающему человеку. Хотя сейчас в управляющих компаниях уже есть свои официальные сайты, через которые можно самостоятельно провести финансовые операции.
• Существенно сэкономить время можно подключив автоплатеж. Для этого нужно непосредственно обратиться в отделение банка для оформления услуги. Далее в фиксированную дату будет списываться определенная сумма денег. Важно поддерживать баланс положительным. Недостаток этого способа в том, что со счета будет сниматься всегда одинаковая сумма, в то время как начисления по коммунальным расходам каждый месяц могут быть разными.
• Воспользоваться услугами системы А3 можно владельцам международных пластиковых карт Visa, Maestro, MasterCard. Для этого необходимо зарегистрироваться на интернет-площадке платежного сервиса А3, указать код плательщика, номер карты и сумму платежа.

Оплата коммунальных услуг без комиссии

Оплачивать коммуналку должны как собственники приватизированных, муниципальных квартир и частых домов, так и арендаторы жилья. Оплата ЖКХ без комиссии может быть осуществлена несколькими способами:

• Через сервис государственных услуг. Интернет-площадка PGU.MOS для держателей карты ВТБ 24.
• Банк Москвы при наличии социальной карты. Независимо от способа внесения платежа (через оператора или банкомат) комиссия не взимается. Это безопасный, быстрый и удобный способ для пенсионеров.
• Через интернет, например, воспользовавшись Расчетным центром.

Оплата ЖКХ через интернет без комиссии

Посредством компьютера или телефона можно произвести квартплату без дополнительных переплат. Так, воспользовавшись электронным кошельком (WebMoney, Яндекс.Деньги, PayPal или QIWI) комиссия будет в диапазоне от 0,8% до 2,5%. Посредством сотовой связи можно провести платеж, если к номеру привязана карта. Абоненты Билайна могут погасить коммуналку без комиссий со своего счета на телефоне, но только определенным поставщикам, например ЖКУ Санкт-Петербург или ЖКХ Москвы. Аналогичная услуга есть и у абонентов МТС, но с комиссией 1,5%.

Пошаговая инструкция на примере для «Мобильного банка» Сбербанка:

1. Отправить сообщение: «ЕИРЦ код» на номер 900, где код – номер лицевого счета, указанный на квитанции.
2. В ответ вам придет СМС с данными о задолженностях, сумме к оплате, комиссии и код операции.
3. Отправить код подтверждения на номер 900.
4. Дождаться информации о совершении платежа.
5. Для удобства и экономии времени можно подключить услугу «Автоплатеж». В таком случае вам не нужно будет каждый раз запрашивать квитанцию. Как только платежный документ будет сформирован, вам придет уведомление с предложением его оплатить.

Через Сбербанк Онлайн

Оплатить квартплату с банковской карты через интернет можно с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн». Преимущества такого способа: минимальная комиссия, быстрота, удобство, возможность отследить историю платежей в личном кабинете, перевод средств в режиме реального времени. Для совершения транзакции необходимо подключить сервис «Мобильный банк». Благодаря ей на телефон приходит сообщение с кодом подтверждения совершаемой операции. Алгоритм действий:

• зайти в личный кабинет, используя логин и пароль.
• открыть вкладку «Платежи и переводы»;
• найти организацию по наименованию или реквизитам;
• ввести необходимые сведения: показания, номер ЛС;
• ввести сумму и подтвердить платеж.

Электронные платежные системы

Оплата ЖКУ без комиссии через интернет может быть проведена с помощью электронных систем, например, Оплата.ру. Для этого необходимо зарегистрироваться и подключиться к системе, внеся разовый платеж – 150 руб. Все операции совершаются в личном кабинете с любой банковской карты. Если же у вас есть пластиковая карта сервиса Рапида, можно совершить платеж по следующему алгоритму:

1. Зарегистрироваться на официальном сайте Рапида.ру.
2. Пройти процедуру авторизации.
3. Открыть раздел «Рапида-онлайн».
4. Выбрать вкладку «Оплата коммунальных платежей».
5. Найти получателя платежа.
6. Внести реквизиты.
7. Совершить платеж.

Единый городской портал не взимает комиссию, но это может сделать банк поставщика услуг. Так, оплатить с карты «Банка Москвы» можно без переплаты, а с других карт комиссия может составить до 0,8%. Среди недостатков – не совсем удобный и понятный интерфейс, и периодические сбои в работе. К преимуществам относят экономию времени и удобный способ оплаты – не нужно вводить все реквизиты: только Уникальный идентификатор начислений (УИН). Его значение находится в квитанции об оплате в графе «Индекс документа» или «Код».

Для того чтобы воспользоваться этим способом необходимо предварительно создать учетную запись на портале, а также иметь инструмент для проведения оплаты, например, электронный кошелек, банковскую карту или положительный баланс на мобильном телефоне. Оплата услуг ЖКХ через интернет без комиссии может быть проведена по следующему алгоритму:

1. Авторизоваться на сайте Госуслуг с помощью компьютера или мобильного телефона.
2. Открыть вкладку «Каталог услуг».
3. Кликнуть иконку «Квартира, строительство и земля».
4. Выбрать услугу «Оплата ЖКХ».
5. Прочитать информацию и нажать кнопку «Получить услугу».
6. В появившемся окне найти поставщика.
7. Внести код или номер, указанный в квитанции.
8. Указать сумму платежа.
9. Выбрать способ оплаты.
10. Совершить платеж.

Промсвязьбанк - один из крупнейших универсальных банков России. Был основан в 1995 году в г. Москва. В рейтинге банков страны он входит в ТОП-10 по величине активов. В 2004 году Промсвязьбанк стал участником системы страхования вкладов. Основное направление - кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, а также прием вкладов у населения. С 2005 года банк активно развивает розничный бизнес. Региональная сеть финансовой организации представлена сетью филиалов из 301 точки продаж в крупных городах страны. На данный момент в кредитно-финансовой организации обслуживаются более 1,5 миллиона россиян.

Чтобы управлять своими денежными средствами, размещенными в банке совсем не обязательно посещать офис организации. Для дистанционного управления своими счетами существует удобная опция под названием "Интернет-банк", в рамках которой клиенту предоставляется доступ в персональный личный кабинет. В системе вы найдете все подключенные у вас банковские продукты, а также сможете управлять ими как вам угодно.

Для входа в личный кабинет кликните по форме входа выше или перейдите на официальный сайт Просвязьбанка по адресу https://www.psbank.ru и в правом верхнем углу под строкой поиска нажмите на ссылку "Интернет-банк". Откроется меню с 3-мя пунктами: интернет-банк для физических лиц, для юридических лиц и мобильное приложение личного кабинета. Если вы являетесь физическим лицом, то выберите первый пункт "Войти в интернет-банк".

Система перенаправит вас на страницу, где в правом верхнем углу есть кнопка "Войти". Нажимаем ее и открывается всплывающее окно авторизации.

Сюда необходимо ввести логин и пароль, полученный при регистрации. Логином может быть номер мобильного телефона клиента банка, номер клиента или псевдоним.

После ввода идентификаторов нажимаем кнопку "Войти". В личном кабинете Промсвязьбанка вы можете:

1. Контролировать свои счета и финансы (аналитика доходов и расходов, история операций по счету)
2. Совершать платежи (оплата мобильной связи, ЖКХ, налогов, штрафов и прочего)
3. Переводить деньги с карты на карты любых других банков (перевод как на карты клиентов Промсвязьбанка, так и на карты любых других финансовых организаций)
4. Переводить деньги на счет в другой банк по свободным реквизитам
5. Аналитика расходов (возможность сформировать выписку за любой период времени)
6. Открывать депозиты
7. Открывать счета (как в рублях, так и в валюте)
8. Досрочно погашать кредиты
9. Заказ дебетовой карты с доставкой на дом
10. Блокировка банковской карты в случае её утраты
11. Покупать валюту
12. Находить ближайшие к вам отделения банка и банкоматы
13. Обратная связь с банком
14. Персональные предложения (предодобренные банковские продукты на специальных условиях)

Промсвязьбанк: регистрация в личном кабинете

Если вы уже являетесь клиентом банка, но не имеете доступа в систему "интернет-банк", то для её подключения необходимо пройти регистрацию.

Раньше можно было пройти регистрацию на официальном сайте Промсвязьбанка, но сейчас эту возможность заблокировали в целях безопасности.

Зарегистрироваться в личном кабинете банка можно несколькими способами:

1. Обратиться в ближайший офис банка с паспортом
2. Восстановить старые логин и пароль (Если ваш номер мобильного зарегистрирован в системе Промсвязьбанка (например, если вы его указывали в договоре банковского обслуживания)

В первом случае вам необходимо взять с собой документ, удостоверяющий личность и совершить визит в ближайшее отделение банка. При заполнении всех необходимых бумаг сотрудник банка выдаст вам логин и пароль для входа в личный кабинет. Адрес ближайшего отделения банка вы можете найти в контактах на сайте банка.

Совет! При регистрации в отделении банка вам будет выдан логин и временный пароль для входа. При первом входе в систему не забудьте сменить пароль на более сложный. Не используйте при этом простые комбинации и данные от социальных сетей.

Если ваш телефон есть в системе онлайн-банкинга банка, то вы можете пройти процедуру восстановления:

1. По логину
2. По номеру телефона
3. По паспорту

Если вы выбрали первый способ - то вам нужно ввести ваш старый логин или номер клиента (его вы можете посмотреть в договоре). Далее ввести код из SMS и вам будет выслан новый пароль для входа в личный кабинет.

Во втором способе всё тоже самое - только ввести нужно будет номер вашего мобильного телефона, который привязан к вашему банковскому договору.

В третьем способе вам нужно ввести серию и номер паспорта. Далее все - как в предыдущих двух способах.

Мобильное приложение Промсвязьбанк

Для удобства пользования своими финансами в Промсвязьбанке рекомендуем вам скачать мобильное приложения Промсвязьбанка - PSB Mobile. Функционал мобильного приложения позволяет совершать в точности те же операции, что и в личном кабинете на компьютере. Приложение доступно для смартфонов под управлением iOS и Android.

Функционал нового мобильного приложения от Промсвязьбанка:

1. Общая информация по всем активным банковским продуктам (карты, счета, вклады, кредиты и кредитные карты)
2. Контроль расходов (полная история по операциям поступления и расхода средств со счета)
3. Возможность заказать справку о состоянии счета
4. Оплата услуг (мобильная связь, интернет, ТВ, услуги ЖКХ, налоги, штрафы ГИБДД и прочее)
5. Денежные переводы (внутри банка, а также в любой банк по свободным реквизитам)
6. Открытие вклада онлайн (а также пополнение, снятие процентов и закрытие)
7. Кредиты (остаток задолженности, процентная ставка, график платежей, дата следующего платежа)
8. Онлайн-заявка на кредит
9. Выпуск дебетовой карты прямо из приложения
10. Блокировка карты в случае утери
11. Установка цели - приложение поможет накопить на вашу мечту
12. Персональные предложения от банка на главной странице приложения (например, предварительно одобренный кредит)
13. Поиск ближайших банкоматов и отделений (на основе текущего местоположения)
14. Обратная связь с банком через чат
15. Актуальный курс обмена валют

В версии приложения для iPhone и iPad добавлена удобная функции денежных переводов с помощью Siri, достаточно сказать "Переведи 500 рублей Маше" и она исполнит желание. Для корректной работы данной функции не забудьте предоставить доступ приложению к вашим контактам.

Кроме того, установив мобильное приложение банка, вы сможете подтверждать операции по карте банка, кликнув по Push-уведомления на вашем смартфоне. Не нужно будет как раньше вводить одноразовый код из SMS. Приложение PSB Mobile предоставляется бесплатно.

Для того, чтобы скачать и загрузить мобильный клиент PSB Mobile зайдите в магазин приложений вашего устройства (Google Play или App Store) и наберите в строке поиска фразу "ПСБ" или "PSB-Mobile". В результатах первым отобразится приложение с фирменным логотипом банка и одноименным названием. Далее нажмите кнопку "Установить" и дождитесь окончания загрузки на ваш мобильный.

Планы Сбербанка взимать комиссию за оплату «коммуналки» с населения, возможно, спровоцируют передел клиентской базы в этом сегменте. По мнению участников рынка, «Сбер» может лишиться до 20% клиентов, которые выберут кредитные организации с более низкой комиссией.

Скандал, спровоцированный неделю назад заявлением Сбербанка о планах взимать с 1 мая комиссию за оплату услуг ЖКХ с плательщиков, похоже, еще не утих. Первоначально речь шла о 3% от суммы платежа, банк обосновывал свою позицию соответствующим решением правительства Москвы. Председатель Совета Федерации Сергей Миронов подверг это решение резкой критике, использовав непарламентское слово «оборзели». Правительство Москвы заявило, что не принимало решения взимать такую комиссию, пригрозило Миронову судом и попросило Сбербанк уменьшить размер комиссии. Банк Москвы быстро сориентировался и заявил, что с 1 апреля планирует снизить комиссию, взимаемую за осуществление перевода платежей за услуги ЖКХ в кассе, с 3% до 0,5%. А вот Почта России, наоборот, заявила о том, что, возможно, также введет такую комиссию. В минувшую пятницу Сбербанк объявил о том, что планирует снизить планируемый размер комиссии с 3% до 2%.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) заявила, что не видит нарушения в желании Сбербанка взимать комиссию, поскольку граждане ее и сегодня платят - только опосредованно. Оплату услуг Сбербанка в Москве по переводу таких средств производят столичные коммунальщики, но они учитывают эти суммы в тарифах, и у москвичей возникает иллюзия, что платежи через этот банк бесплатны. «На самом деле заработает конкурентный механизм, и гражданин сможет выбирать эту услугу», - подчеркнули в ФАС.

Как рассказали обозревателю Банки.ру в одной кредитной организации, компании, оказывающие услуги ЖКХ, до начала 2010 года заключали с банками два типа договоров. Первый - когда компания оплачивает банку определенную комиссию за то, что он обрабатывает все платежи, поступающие в ее адрес. В таком случае комиссия с плательщика банком не взимается, но, как правило, «зашивается» в коммунальный тариф.

Второй - когда компания не желала брать на себя комиссионное бремя и банк брал эти деньги с плательщика. Иметь договорные отношения с кредитной организацией компании удобно, ведь в таком случае ей не нужно вести учет каждого платежа, операции. Всем этим занимался банк, а организации только надо было контролировать общий процесс и получать от банка деньги, но не отдельными платежами, а более крупными, объединенными траншами.

Сегодня оплатить услуги ЖКХ можно практически в любом крупном банке. Но с условиями желательно ознакомиться заранее, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями.

Большая разница

Многие кредитные организации заключают с разными коммунальными службами разные типы договоров. Соответственно, и платежи для граждан получаются либо без комиссии, либо с комиссией - в зависимости от того, в пользу какой организации он платит.

Многие уверены в том, что в Сбербанке сегодня оплачивать «коммуналку» можно без комиссий - как в отделениях, так и через банкоматы, и через Интернет. Это правда, но лишь отчасти. В колл-центре Сбербанка обозревателю Банки.ру сообщили, что если у организации не заключен договор с банком, то плательщикам приходится раскошеливаться и на комиссию в размере 3% - независимо от того, каким образом производится оплата (в отделении, через банкомат или с помощью системы «Сбербанк ОнЛ@йн »). «Уточнить, заключен такой договор или нет, вы можете в организации, которая является вашим поставщиком коммунальных услуг», - отметили в колл-центре.

В банке «Уралсиб» рассказали, что оплата услуг ЖКХ осуществляется без комиссии в адрес поставщиков, договора с которыми уже предусматривают такую комиссию («Ростелеком», МГТС, «Мосгаз», «Мосэнергосбыт» и другие). «При оплате услуг в адреса других поставщиков от плательщиков, не являющихся клиентами банка, максимальная комиссия составляет 1,7%», - сообщили в банке.

В Промсвязьбанке комиссия за услуги ЖКХ также взимается - в случае если у организации сферы ЖКХ не заключен договор с банком. Как сообщила член правления банка Елена Махота, если у организации нет расчетного счета в Промсвязьбанке, комиссия с плательщика составит 1,5%, минимум 50 рублей и максимум 2 тыс. Если организация имеет расчетный счет в банке, то ее клиентам придется платить немного меньше: 1% от суммы платежа, минимум 30 рублей и максимум 1 тыс.

В банке «Возрождение» комиссия составляет 1,5% от суммы, минимум 20 рублей, максимум 100 рублей. Вместе с тем, по словам заместителя начальника управления розничных операций банка Вячеслава Губкина, при наличии договора, по которому услуги оплачивает организация - получатель платежей, комиссия с плательщика не взимается. «Именно такая ситуация сейчас, к примеру, при оплате услуг ЖКХ Москвы», - подчеркнул он.

Только для «своих»

Далеко не каждому банку все равно, кто пришел к нему оплачивать коммунальные услуги. И здесь кредитные организации делят граждан на «чужих» - граждан с улицы, и «своих» - клиентов, имеющих вклад, зарплатную карту или пакет других услуг. «Свои» имеют очевидные преимущества перед «чужими» - при оплате услуг ЖКХ они могут рассчитывать либо на минимальную комиссию, либо не платить ее вовсе.

К примеру, если организация - поставщик услуг ЖКХ не имеет договора с банком «Уралсиб», кредитная организация взимает со своих клиентов комиссию, но она меньше, чем для плательщиков «с улицы»: 1,3% в офисе и 0,7% при оплате через Интернет.

ВТБ 24 при оплате коммунальных услуг берет со своих клиентов, подключенных к системе «Телебанк», только 0,3% от суммы (минимум 15 рублей, максимум 1,5 тыс.). В Альфа-Банке оплатить коммунальные услуги могут только клиенты банка, имеющие какой-либо пакет услуг, через систему интернет-банкинга «Альфа-Клик». Но для них это может быть достаточно выгодно, поскольку комиссия является фиксированной, не зависит от суммы платежа и составляет 29 рублей.

Клиенты ХКФ Банка, имеющие пакет услуг, могут оплачивать «коммуналку» через систему интернет-банкинга бесплатно. Не берет комиссию с клиентов при оплате через свою электронную систему и Абсолют Банк.

Банк «Русский Стандарт» предоставляет своим клиентам возможность бесплатно оплачивать услуги ЖКХ без комиссий не только с помощью системы интернет-банкинга, но и с помощью банкоматов, а также через кассы банка (в рамках пакетной услуги «Банк в кармане»). Держатели карт ЮниКредит Банка могут без комиссий оплачивать «коммуналку» через банкоматы или систему Enter.UniCredit. Банк Москвы также не взимает комиссию, если услуги оплачиваются через банкомат или систему интернет-банкинга. А в Бинбанке отмечают, что в банкоматах кредитной организации можно без комиссии оплатить «коммуналку» с помощью карты любого банка.

Платят все

В ряде крупных розничных банков комиссия с плательщиков за «коммуналку» взимается всегда. Иначе говоря, кредитные организации имеют с коммунальными службами договор, предусматривающий получение банковской комиссии именно с плательщика. Либо не имеют договора вовсе и оформляют платеж как межбанковский перевод, отправляя средства в банк, где у коммунальной организации имеется счет.

Так, в ВТБ 24 при платеже через кассу взимается комиссия в размере 2,5-4% от суммы платежа. В Банке Москвы, заявившем недавно о намерении снизить комиссию до 0,5%, сегодня, если вносить платеж через кассу банка, она составляет 3% (минимум 250 рублей, максимум 2 тыс.).

В ЮниКредит Банке при оплате через отделения банка оплата услуг ЖКХ производится переводом на счет получателя в другом банке, комиссия при этом составляет 1,5% (минимум 100 рублей, максимум 2 тыс.). Также перевод можно осуществить с помощью системы интернет-банкинга Enter.UniCredit, тогда комиссия составит 1% (минимум 50 рублей, максимум 1,5 тыс.).

В любом дополнительном офисе Бинбанка комиссия за оплату «коммуналки» также взимается по тарифам за услугу внешнего банковского перевода. Она составляет 1,5% от суммы, минимум 50 рублей и максимум 1 тыс.

В Абсолют Банке комиссия составляет 1% от суммы, минимум 100 рублей и максимум 2 тыс. По словам начальника управления платежных, комиссионных и депозитных продуктов банка Елены Новиковой, комиссия также является стандартной в рамках действующих тарифов - как за выполнение любого другого платежного поручения частного лица.

В Мособлбанке комиссия составляет 0,5% от суммы платежа (минимум 10 рублей, максимум 3 тыс.). В банке отмечают, что ввели комиссию с 1 марта текущего года, ранее она с плательщиков не взималась.

В Первом Республиканском Банке сообщили, что комиссия за коммунальные платежи сегодня составляет 10 рублей за один платежный документ.

Придется ли платить больше?

Согласно разъяснениям ГУ «Инженерная служба города Москвы», данным агентству РИА Новости, в одном из пунктов постановления столичного правительства от 1 декабря 2009 года профильным департаментам и региональной энергетической комиссии Москвы при формировании тарифов ЖКХ на 2010 год и последующие годы поручено «не учитывать в них расходы по выплате комиссионного вознаграждения банкам и платежным системам за услуги по приему платежей за жилищные и коммунальные услуги». Ранее эти расходы учитывались. С 1 января 2010 года комиссионный сбор банков за услугу по приему платежей, не включенный с нового года в тарифы ЖКУ, должны были оплачивать сами жители. Однако власти столицы решили заморозить оплату комиссии жителями до 1 апреля, а затем и до 1 мая.

Участники рынка, опрошенные Банки.ру, затруднились определить, придется ли гражданам, в первую очередь тем, кто сегодня оплачивает «коммуналку» в Сбербанке без комиссии, с 1 мая платить больше. «В принципе, получится баш на баш», - предположили в одной крупной кредитной организации. - Средняя комиссия будет вычтена из тарифа, и плательщик будет ее вносить отдельно в банке. Если разница и будет, то небольшая».

Даже в таком случае Сбербанк рискует потерять определенную часть клиентов. «По факту введения комиссии, взимаемой Сбербанком с клиента, скорее всего, произойдет передел клиентской базы за счет ухода из Сбербанка 10-20% клиентов, - считает начальник управления банковских карт и комиссионного бизнеса Бинбанка Юрий Татаринов. - Взимание комиссии без изменения качества предоставляемых услуг не будет способствовать повышению лояльности клиентов».

Начальник отдела продаж комиссионных продуктов БТА Банка Алия Карабаева полагает, что более мелкие банки попытаются воспользоваться ситуацией. «Если у банка стоит цель привлечь клиентов, то, конечно, он будет снижать тарифы. На крупных игроков это, скорее всего, никак не повлияет», - говорит она. С этим согласен и вице-президент Первого Республиканского Банка Дмитрий Орлов, однако он считает, что другие банки также несколько повысят свои комиссии, постараясь сохранить их привлекательность для клиента. Елена Махота из Промсвязьбанка тоже полагает, что другие банки поднимут свои тарифы - но не кардинально. А в ЮниКредит Банке заявили, что само по себе повышение комиссии Сбербанком на тарифы других банков в данном случае не повлияет - но банкам придется пересмотреть свою тарифную политику, если вырастет стоимость трансакций.

В ВТБ 24, Промсвязьбанке, банке «Возрождение» рассказали, что пересматривают свои комиссии примерно раз в год. В Первом Республиканском Банке отметили, что делают это очень редко, поскольку услуга не является самой востребованной - «но сейчас мы, возможно, будем ее пересматривать». А в ХКФ Банке отметили, что не планируют вводить комиссии для клиентов при оплате услуг ЖКХ.

Комиссии, взимаемые банками за оплату услуг ЖКХ в Москве

*услуга предоставляется только клиентам банка

**услуга предоставляется только клиентам банка

***комиссия взимается, если у поставшика услуг ЖКХ нет договора с банком

**** услуга предоставляется только клиентам банка