Виды банковского кредитования физических лиц. Виды банковских кредитов для физических лиц - описание предложений, процентные ставки и требования к заемщикам

Данный вид кредитования представляет собой заем фиксированной денежной суммы под определенный процент. Выплатить эту сумму Вам необходимо будет в заранее оговоренные сроки. На сегодняшний день кредиты физическим лицам являются распространенной практикой. Но далеко не каждый современный человек на достаточном уровне ориентируется во всех сложностях данного процесса. Именно поэтому кредитный брокер «Деньги24» готов сопровождать Вас на различных этапах процедуры оформления кредитного договора, независимо от ее сложности.

Современные займы предоставляют возможность жителям страны приобретать жилье, автомобили, оплачивать обучение, не имея при этом достаточной суммы денег. Кредит физ лицам принято условно распределять на несколько разновидностей в зависимости от реальных нужд заемщика.

Классификация займов

Кредитование физических лиц подразделяется на следующие виды:

1. Потребительский заем предоставляется для решения возникающих проблемных ситуаций, которые будут обеспечивать комфортную жизнь. Данная услуга кредитования также может распространяться на часть стоимости определенного товара.
2. Автокредитование - это кредитование физ лиц с целью приобретения автомобиля для личного пользования. Они могут быть не только отечественного, но и зарубежного производства. Данная услуга на сегодняшний день пользуется огромным уровнем популярности, поскольку практически каждый житель нашей страны хочет иметь собственный автомобиль или стремится к этому.
3. Ипотечное кредитование - это кредиты банков физическим лицам, которые хотят получить значительную сумму финансовых средств для приобретения различных объектов недвижимости. Данные займы выдаются на длительные сроки под четко фиксированный процент.
4. Экспресс-кредиты - это также кредиты, предоставляемые физическим лицам, которые в наше время пользуются высоким уровнем спроса из-за минимальных требований к предоставляемым документам (требуется только паспорт) и быстрого принятия решения.
5. Кредитные карты – это тоже кредитование, так как при выдаче карты открывается кредитный лимит, в рамках которого можно рассчитываться кредитной картой в магазинах или снять наличные.

Банковские учреждения Москвы и Московской области, а также других регионов России выдают кредитные средства только тем жителям нашей страны, которые имеют стабильную работу и прописку.

Если Вы приняли окончательное решение взять заем, то для начала необходимо обращать внимание на сроки его выдачи. Чем меньше будут сроки погашения суммы кредита, тем меньше Вам придется переплачивать процентов. Поэтому целесообразнее всего будет обратиться за помощью к нашим кредитным брокерам. А мы, в свою очередь, предоставим Вашему вниманию наиболее выгодные условия кредитования и минимальные процентные ставки.

Наш кредитный брокер в любое удобное время готов предложить вниманию потенциального клиента полный спектр услуг кредитования для физических лиц . В современных банковских учреждениях вы можете провести следующие финансовые операции:

1. положить сумму на срочный вклад;
2. арендовать индивидуальную сейфовую ячейку;
3. осуществить денежный перевод.

Москва и Московская область на сегодняшний день является регионом, где максимальной популярностью пользуются услуги выдаче кредита физическим лицам.

Преимущества программ займа для физических лиц, которые сопровождают наши брокеры

Сотрудники нашей компании являются профессиональными кредитными брокерами, которые готовы предложить клиентам выгодные условия кредитной поддержки. К числу основных преимуществ сотрудничества с нами можно отнести следующие моменты:

1. мы поможем Вам подобрать программу с минимальными процентными ставками для получения кредита физ лицом;
2. мы максимально оперативно рассмотрим вашу заявку;
3. мы всегда предоставим Вашему вниманию все скрытые платежи и процентные выплаты.

Узнаем, какие существуют виды кредитов. Разберемся, что означает понятие кредита, в каких формах он предоставляется и какие имеет особенности. В статье более подробно рассмотрим виды кредитов банка исходя из целей предоставления, типа процентных ставок и формы обеспечения.

Рынок кредитования в РФ активно развивается, и появляются всё новые продукты. Банки предлагают самые разнообразные кредиты: от краткосрочных с погашением в течение года до долгосрочных ипотечных ссуд на период до 30 лет.

В нашей статье мы рассмотрим, что означает понятие «кредит» и в чём его сущность, вы узнаете, какие бывают основные виды кредитования и в чём заключаются их особенности. А на том, какие существуют банковские кредиты, мы остановимся подробнее.

Что такое банковский кредит

Кредит — это обязательство одной стороны вернуть в будущем другой стороне одолженные деньги с оговоренным процентом. То есть, это движение денег между субъектами экономики на основе срочности, платности и возвратности.

Кредит как экономическая категория — один из базисов перераспределения временно свободных ресурсов, капиталов в экономической системе. Кредит как банковский термин связан, в первую очередь, с предоставлением банками денег под проценты на определённый срок.

Кредиты обслуживаются исключительно банками. Микрофинансовые организации и физические лица дают займы . В обиходе эти термины употребляются как синонимы, а существенные условия договоров кредита и займа схожи.

Виды кредитов и особенности их предоставления

Выделяют множество видов кредитов и их подвидов в зависимости от характеристик и механизма осуществления кредитных операций. Например:

• Целевые кредиты, виды которых разнятся относительно назначения средств.
• Среди кредитов юридическим лицам различают следующие виды: синдицированный, субординированный, овердрафт, лизинг, инвестиционный и т. п.
• По времени кредитования: долго-, средне- и краткосрочный.

Остановимся на основных видах кредитов.

Государственный кредит

Деньги выдаются из средств бюджетов разных уровней. Заемщиками могут выступать регионы страны или коммерческие банки. Государство может кредитовать или субсидировать международные программы, льготную ипотеку, развитие бизнеса и отдельные отрасли хозяйства. Однако, механизм осуществления кредитных операций таков, что деньги на всех уровнях перераспределяются через банки, т. е. банки выступают агентами государственного кредитования.

Международный кредит

Он может выдаваться на разных уровнях: как государственном, так и межфирменном, межбанковском, потребительском. А субъектами кредитования выступают юридические и физические лица — резиденты разных стран. Международное кредитование может осуществляться, к примеру, в форме покупки облигаций иностранного государства, коммерческой отсрочки платежа, краткосрочных или инвестиционных вложений, предоставления ипотеки и т. д.

Потребительский кредит

Выдаётся на различные цели: на неотложные нужды, образование, лечение, покупки т. п. В группу потребительского кредитования можно включить следующие виды займов:

• ипотечный;
• кредитные карты;
• рефинансирование.

Сторонами кредитных договоров являются кредиторы — кредитные организации и заёмщики — физические лица. Потребительский заем — это самый распространённый вид операций коммерческих банков.

Коммерческий кредит

Банк может выступать агентом в расчётах между юр. лицами — поставщиками товаров и покупателями. Предоставляется кредит одним юр. лицом другому в форме отсрочки платежа за поставку. На счетах продавца и покупателя сумма платежа отражается как дебиторская и кредиторская задолженность, соответственно. Может оформляться как вексель — долговая ценная бумага.

Банковский кредит

Это все ссуды, выдаваемые кредитными организациями. Они могут быть получены физическими лицами на цели личного потребления, юридическими лицами для развития бизнеса и ведения текущей хозяйственной деятельности, а также кредитными организациями у ЦБ.

Виды банковских кредитов

Банковский заем является одним из основных видов кредитования. В свою очередь, есть множество критериев выделения банковских кредитов, например.

По целям:

• потребительские (выдаются физическим лицам на разные бытовые цели);
• ипотечные (на покупку недвижимости и земли; может выдаваться и физ. лицам, и бизнесу);
• рефинансирование (погашение ранее выданных кредитов);
• льготные (поддержка госпрограмм, к примеру, Почта Банк предлагает кредит на освоение «дальневосточного гектара»);
• корпоративные (на открытие и развитие бизнеса ИП и компаний);
• овердрафт по расчётному счёту (покрытие кассовых разрывов и финансирование текущей деятельности юр. лиц);
• кредиты овернайт, РЕПО, овердрафт (на межбанковском уровне для пополнения кредитных средств и операций с ценными бумагами, как перерасход по корреспондентским счетам) и т. д.

Большие банки стараются расширять перечень кредитных продуктов для привлечения клиентов. Например, и Россельхозбанк — крупные организации, которые оказывают все виды банковских услуг.

К займам по форме предоставления относят:

• карточные кредиты (овердрафт по счёту кредитной карты физ. или юр. лица);
• рассрочка (оформляется на покупки физ. лицам на срок 1-12 месяцев по договору с магазинами, полная стоимость кредита — 0%);
• ссуду в безналичной форме (сумма перечисляется продавцу, например, ипотека);

Рассрочка — новый продукт на банковском рынке, немногие кредитные организации пока его предлагают. Если сравнивать с другими вариантами кредитования, у рассрочки есть свои преимущества (низкие проценты или их отсутствие) и недостатки (сжатые сроки погашения, небольшие суммы). Карту рассрочки можно оформить, например, в банке Хоум Кредит.

По типу применяемого годового процента выдаются ссуды:

• по фиксированной ставке (основной тип процента для кредитования физических лиц);
• по плавающей ставке (банк может менять её в случае изменения ключевой ставки ЦБ);
• по льготной ставке (для целевых социальных групп: пенсионеров, многодетных семей и т. д.).

По типу обеспечения:

• необеспеченные (с высокой степенью риска невозврата);
• под залог (принимается движимое или недвижимое имущество в качестве материального обеспечения);
• под поручительство (обязательство третьих лиц погасить задолженность);
• под гарантии (банковские, некоммерческих организаций и государственных институтов).

Так или иначе, банки работают практически со всеми формами займов. А чем больше банк, тем шире диапазон его услуг, и тем больше видов кредитов он предлагает заемщикам.

Еще с древних времен люди пользовались . Возникло это понятие во времена правления царя Соломона. В те времена это была вынужденная мера для жизни не очень обеспеченных людей. С каждым веком кредит подразумевал займы на различных условиях: сразу это был просто долг, затем помимо долга возвращались и определенные проценты.

В наше время предлагается множество кредитов на различных условиях. Но каждый должен понимать, что представляет собой кредит и какой из кредитов будет выгоднее.

С начало разберем само понятие «кредит». Само слово происходит от латинского «creditum» и переводиться, как «заем». Оно означает предоставление банком или иной организацией денежных средств заемщику в необходимом ему размере на определенных условиях, которые прописаны в договоре. Важным условием кредитованием является выплата процентов от суммы займа.

Необходимо понимать какие бывают кредиты, и отличать кредиты для физических и юридических лиц . Далее рассмотрим, какие выделяют типы кредитов.

Кредиты для физических лиц.

Такие кредиты можно разделить по следующим признакам: по срокам и прямому назначению.

Виды кредитов по срокам.

В зависимости от сроков кредиты делят на:

• краткосрочные: кредиты выдаются сроком до года.
• среднесрочные: минимально оформляются на год, максимально – на три года.
• долгосрочные: кредит дается на три и более лет.

Виды кредитов по назначению

По назначению выделяют следующие виды кредитования:

• потребительское;
• автомобильное;
• ипотечное;
• социальное;
• доверительное;

Рассмотрим особенности каждого кредита.

Потребительские кредиты

Эти кредиты даются на нужды потребителя, например ремонт квартиры, покупка дорогого оборудования. Сумма займа не слишком велика. Условия кредитования зависят от ежемесячного дохода, репутации физического лица. Ставки по такому кредиту высокие. Кредитование, как правило, среднесрочное, но может предоставляться и на длительный срок.

Автомобильное кредитование

Данный кредит оформляется на покупку автомобиля, вне зависимости покупается ли новое или поддержанное транспортное средство. Процентная ставка маленькая и зависит от того, какой автомобиль приобретается: при покупке отечественного авто она будет меньше, чем при покупке иномарки. Срок такого займа колеблется от года до десяти лет. Если кредит оформляется через банк, то потребуется залог, которым является сам автомобиль. Кредит также обязывает застраховать автомобиль и жизнь лица, приобретающего авто.

Ипотечное кредитование

Кредит оформляются на приобретение недвижимости. Процентные ставки низкие. Но выплаты будут достаточно большими ежемесячно. Первоначальный взнос в среднем будет порядка 10-15% от суммы ипотеки. Сроки такого кредитования самые большие среди остальных видов кредита и составляют 15 лет и более.

Социальные кредиты

Такое кредитование предоставляется различным группам населения страны на особых условиях.

Самыми известными кредитами из данной группы являются: кредиты на строительство жилья для военных, ипотеки для молодых семейных пар, кредиты на получение образования.

Ипотечный кредит для военных заключается в том, что если он берет квартир в кредит, то платит, лишь часть кредита, остальную часть суммы погашает государство.

Кредит на образование тоже очень выгоден. Проценты по такому кредиту невысокие, также в некоторых банках есть возможность выплаты кредита после того, как закончиться учеба. Плюсом такого кредита является еще и то, что если студент учиться и заканчивает с отличием, то проценты кредита еще становятся ниже.

Доверительные кредиты

Такие кредиты оформляются на незначительную сумму, но с высокой процентной ставкой. Заемщик может не сообщать о цели взятия кредита. Преимуществом этого вида кредита является минимальное количество документов – для оформления понадобиться только паспорт.

Разновидностью доверительного кредита является кредит на неотложные нужды. Это кредитование осуществляется без поручительства и залога. Оформляется при предъявлении удостоверения личности. Кредитование также предполагает высокие проценты.

Кредитные карточки

Оформление кредитной карточки — это самый популярный вид кредит. Сейчас это самый распространенный и популярный кредит. С помощью карточки можно совершать любые покупки. К плюсам кредитки можно отнести то, что возможно совершать покупки, даже если на данный момент нет денег. Однако минусом в том, что процентные ставки очень высокие и нельзя задерживать платежи, потому как штрафные санкции очень большие.

Кредиты для юридических лиц.

Банки предусматривают также кредиты для различных организаций, являющимися юридическими лицами. Видов таких кредитований также огромное количество и у всех их свои особенности и условия. Популярными и распространенными являются:

• универсальные кредиты;
• коммерческая ипотека;
• лизинг;
• факторинг.

Универсальные кредиты

Эти кредиты не предполагают каких-либо условий и используются для развития бизнеса. Они делятся на несколько подвидов: кредит на оборотный капитал, инвестиционный кредит другие.

Кредитование оборотного капитала позволяет пополнять оборотные средства предприятия.

Инвестиционное кредитование помогает приобретать новые помещения, развивать бизнес в новом направлении. Главным условием для его получения является необходимость предоставить бизнес-план, с четким указанием этапов развития предприятия.

Коммерческая ипотека

Это вид кредита подобен ипотечному кредиту для физических лиц. Отличия состоят в том, что под залог будут рассматриваться все объекты: и те, что уже имеются в собственности, и те, которые приобретаются.

Лизинг

Весьма популярный вид кредитования у юридических лиц. Лизинг представляет собой, так называемое имущество в рассрочку. Юридическое лицо становиться собственником имущества взятого в лизинг только после полной выплаты денежных средств лизинговой компании.

Гарантия банка

Распространенной услугой, которая предоставляется банком, является его гарантия. С помощью его предприятия, которые не могут по каким-либо причинам выплатить долги в срок, могут обратиться в банк. Банк погашает долги, а потом взимает денежные средства с предприятия.

Платежи по кредитам

Определившись с типом кредита важно понять, как оплачивать кредит. Для этого важно знать, какие бывают платежи по кредитам.

Существует два вида платежа:

• аннуитетный;
• дифференцированный;

Дифференцированный платеж заключается в том, что с каждой выплатой процент будет становиться меньше, и соответственно ежемесячный платеж также будет уменьшаться.

При аннуитетном способе оплаты определяется равная сумма платежа согласно договору. При таком способе заемщик будет платить равные части суммы займа до конца выплат.

Зная, какие кредиты бывают, какие условия предлагают различные его виды, какие будут платежи можно легко определиться с выбором.

Существует несколько различных видов потребительских кредитов.

Согласно мировой практике, классификация потребительских кредитов осуществляется по целевому назначению (т.е. по той цели, на которую выдаются средства) и по виду кредита (например, кредит, погашаемый в рассрочку или единовременно в конце срока кредитования).

В частности, кредиты физическим лицам и семьям могут быть подразделены на две группы.
1. Кредиты, выдаваемые на приобретение новых домов, т.е. кредиты под залог жилых помещений. Под общим названием «кредиты под залог жилых помещений» выступают кредиты на покупку домов или на улучшение жилищных условий- обычно это предполагает предоставление долгосрочного кредита на 15-30 лет, обеспечиваемого данным имуществом.
2. Кредиты, выдаваемые на финансирование другой деятельности клиента (проведение каникул, приобретение автомобилей, электробытовых приборов и т.д.). Эти кредиты по своим условиям отличны от кредитов под залог жилых помещений.

Кредитами в рассрочку называются кратко- и среднесрочные кредиты, погашаемые двумя или более платежами (как правило, ежемесячно или ежеквартально). Подобные кредиты обычно предоставляются для покупки крупногабаритных дорогих товаров (например, автомобилей, лодок, транспортных средств для отдыха, мебели и электробытовой техники) или для консолидации существующих у семьи долгов.

Краткосрочные кредиты физическим лицам и семьям на покрытие текущей потребности в наличных средствах, возвращаемые одной суммой в конце срока кредитования или в момент погашения долговой расписки заемщика, известны как кредиты, погашаемые единовременно. Подобные кредиты могут предоставляться на относительно мелкие суммы (от 500 до 5 ООО долл. США в зависимости от уровня доходов заемщика) и оформляются по открытому счету со сроком погашения, как правило, в пределах 30 дней. Именно данные кредиты обычно используются для покрытия расходов на отпуск, медицинское обслуживание и пребывание в больнице, приобретение электробытовых товаров, на ремонт автомобилей и жилых домов, а также на уплату налогов.

Одной из популярных форм современного потребительского кредита является кредит по кредитным карточкам, эмитируемым в настоящее время компаниями «Виза», «Мастер кард» и другими более мелкими банковскими и небанковскими компаниями. Владельцы кредитных карточек имеют доступ либо к кредиту, погашаемому в рассрочку, либо к кредиту, погашаемому единовременно. С помощью кредитной карточки они могут оплатить покупку и погасить свою задолженность в течение периода выставления счетов без уплаты процентов либо выплачивать стоимость покупки постепенно, с уплатой ежемесячно 12-18% годовых.

Потребительскими кредитами называют кредиты, предоставляемые населению. При этом потребительский характер кредитов определяется целью (объектом кредитования) предоставления кредита

К потребительским кредитам относят любые виды кредитов, предоставляемых населению, в том числе кредиты на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды и пр.

Классификация потребительских кредитов заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению пользования, объектам кредитования, объему и т.д. Рассмотрим подробнее некоторые из них, характерные для индивидуального заемщика.

По направлениям использования (объектам кредитования) потребительские кредиты подразделяют на следующие:
- на неотложные нужды;
- под залог ценных бумаг;
- на покупку, строительство, реконструкцию объектов недвижимости. Гражданам, проживающим в сельской местности, кроме того, выдаются кредиты на строительство надворных построек для содержания скота и птицы и на приобретение средств малой механизации для выполнения работ в личном подсобном хозяйстве;
- на приобретение автомобилей, других товаров длительного пользования, на хозяйственное обзаведение отдельным категориям граждан (долгосрочные ссуды).

По субъектам кредитной сделки (по облику кредитора и заемщика) различают:
- банковские потребительские кредиты;
- кредиты, предоставляемые населению торговыми организациями;
- потребительские кредиты кредитных учреждений небанковского типа (ломбарды, пункты проката, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы, строительные общества, пенсионные фонды и т.д.);
- личные или частные потребительские кредиты, предоставляемые частными лицами;
- потребительские кредиты, предоставляемые заемщикам непосредственно на предприятиях и в организациях, в которых они работают.

Кредиты, предоставляемые по кредитным картам, и овердрафт по текущим счетам формально можно отнести к кредитам с рассрочкой платежа, так как по ним также осуществляются периодические (в основном ежемесячные) платежи. Однако, учитывая особенности оформления и реализации таких кредитов, их обычно выделяют в отдельную группу потребительских кредитов.

Сроки погашения кредитов с рассрочкой платежа обычно составляют от 2 до 5 лет. Размеры кредитов варьируются в больших диапазонах. Такие кредиты нередко предоставляются на небольшие суммы, но в то же время объектами кредитования по ним могут быть автомобиль, яхта, самолет и другие покупки стоимостью свыше 100 тыс. долл. США (последнее скорее относится к зарубежной практике).

В отличие от револьверных кредитов (см. глоссарий к данной главе) большинство кредитов с рассрочкой платежа являются обеспеченными.

Кредиты с рассрочкой платежа могут осуществляться в виде прямого или косвенного банковского кредита. При предоставлении прямого банковского кредита заключается кредитный договор между банком и заемщиком- пользователем кредита. Косвенный банковский кредит предполагает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом. Таким посредником часто выступают предприятия розничной торговли. В этом случае кредитный договор заключается между клиентом и магазином, который в последующем получает кредит в банке. О распространенности подобной формы кредитования свидетельствует, например, тот факт, что в настоящее время свыше 60% кредитов, выдаваемых на приобретение, например, автомобиля, если исходить из международной практики, представляют собой косвенный кредит.

В нашей стране статистика подобного рода кредита в настоящее время не ведется, однако общеизвестно, что в последние годы кредитование населения через торговые организации развивается. Покупатели нередко приобретают дорогостоящие товары (автомобили, холодильники, стиральные машины, компьютеры и другие товары длительного пользования) с рассрочкой платежа.

Прямое и косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения имеет свои преимущества и недостатки. Главное, что выгодно отличает прямое банковское кредитование от косвенного, - это простота организации кредитного процесса, что позволяет точно оценить объект кредитования, выяснить экономическую целесообразность выдачи кредита и организовать действенный контроль за его использованием и погашением. Все это, несомненно, положительно сказывается на отношениях банка с заемщиком.

С другой стороны, прямое банковское кредитование обычно связано с более высоким уровнем риска по сравнению с косвенным банковским кредитованием. С точки зрения банка, это, несомненно, негативный фактор.

Косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения позволяет банку сократить влияние рисков (кредитных, процентных, валютных, рыночных и пр.). Действительно, при предоставлении кредита юридическому липу (торговой организации, предприятию, на котором работают заемщики, фирме и т.д.) кредитоспособность заемщика (юридического лица) определяется с большей степенью достоверности. Юридическое лицо обладает большими возможностями для погашения кредита в срок и полностью, а банк в этом случае может организовать действенный контроль за клиентом, в том числе на стадии погашения кредита.

В целом представленная выше классификация отражает многообразие потребительских кредитов, но не исчерпывает всех возможных вариантов, поэтому ее можно и усовершенствовать, используя другие критерии.

Кредит для физических лиц принято называть в банковском понимании розничным кредитом (ретейл).

Он предусматривает все виды выдачи средств на целевые и нецелевые нужды граждан, которые желают воспользоваться средствами для удовлетворения личных потребностей.

Кредитование физлиц может быть разным, оно отличается по специфике, которая предусматривает разные предложения и условия по программам.

В зависимости от того, что именно нужно гражданину получить от занятых средств, могут быть подобраны выгодные условия.

Цели кредитования физических лиц

Кредит физическим лицам может быть выдан на достижение таких целей:

• потребительское направление;
• для физических лиц;
• нецелевой.

Потребительский кредит физическим лицам

В данном случае чаще всего в виде предмета договора фигурирует какой-либо товар (не зоря программу называют еще товарной).

Так, посещая магазин крупной бытовой техники, можно столкнуться с возможностью оформить кредит прямо у сотрудника банка, который работает непосредственно в точке продаж. Этот вид кредитования называют целевым.

В виде залога оставляется то, что покупать приобрел за занятые у банка деньги. Залог может быть изъят, если заемщик не возвращает деньги, иначе говоря, не соблюдает условия договора. Однако изъять имущество можно только с разрешения суда.

Такое правило действует в качестве защитного инструмента банков от недобросовестных плательщиков. По факту человек, который взял вещь в кредит, должен ее хранить у себя, а продать или подарить ее он не умеет права.

Однако банки, хоть такая возможность и есть, редко проверяют факт наличия в сохранности предмета залога.

Главное, чтобы заемщик выплачивал средства вовремя и в полной мере, в соответствии с условиями договора. Обычно потребительский кредит дается на сумму, которая не превышает 100 000 рублей.

Процентная ставка для потребительского кредитования физических лиц высокая и может иметь разную величину. подобных программ не предусматривает.

Автокредит для физических лиц

Это направление считается одним из видов потребительского кредитования физических лиц.

Банк выплачивает дилеру по продаже авто, к которому обратился покупатель, сумму в размере от 70 до 100%. Как правило, программы бывают разными.

Если первый взнос достигает 30%, клиенту банка предоставляется возможность выплачивать остальные 70% под низкую ставку.

Если кредит берется без первого взноса, процент будет выше. Нюансов много, причем они отличаются у разных банков.

Как правило, по предлагается несколько разных направлений в рамках каждого банка.

Выплачивать сумму долга можно до 15 лет, а в качестве обеспечения по кредиту будет купленный автомобиль.

Ипотека для физических лиц

Ипотечные программы предусматривают возможность покупки недвижимости под достаточно низкий процент, если сравнивать в масштабах общей суммы выплаты, которая может достигать 20 лет.

Молодые семьи, молодые ученые и военные имеют право воспользоваться ипотечным направлением на выгодных условиях, когда государство выплачивает часть суммы средств на кредитный счет.

Однако есть множество подводных камней. Ипотеку сложно выплатить, если берется она на длительный срок.

Переплата по сумме квартиры может быть в два раза больше, чем сама себестоимость недвижимости. Не рекомендуется брать ипотеку в иностранной валюте, поскольку из-за нестабильности курса доллара выплаты в рублях могут оказаться куда большими, чем предполагалось.

В таком случае, вероятно, при невыплате средств банку он будет требовать в судебном порядке изъятие недвижимости для последующей продажи и покрытия убытков от невозврата кредита, причем в таком случае может оказаться невозможным.

Нецелевой кредит физическим лицам

Обычно имеет форму кредитной карты с установленным лимитом. В отличие от других форм кредитования, таких как ипотека и автокредит, здесь не нужны справки о доходах и поручители, а также залог.

Однако случаи невозврата денег банкам тоже ведут к судебным тяжбам и сложным последствиям, а штрафные санкции порой бывают слишком большими.

При взятии кредитной карты лучше возвращать деньги во время действия льготного периода, поскольку в остальное время будет насчитываться достаточно большой процент на остаток суммы долга.

Способы погашения кредита для физических лиц

Финансовые кредитные организации предлагают взять кредит по двум способам погашения.

Первый – форма рассрочки, которая предусматривает выплату равными частями с учетом процентных ставок ежемесячно.

Второй – , который берется на короткий промежуток времени, обычно выражается в форме денежных наличных средств и подлежит возврату через определенный промежуток времени в полном объеме.