Вклады до 700000 застрахованы государством. Как происходит страхование вкладов

Желая открыть депозит в финансовом учреждении, необходимо запросить информацию о страховании вкладов. Практически все банки, имеющие лицензию на осуществление этой деятельности, страхуют взятые обязательства по возврату вкладчику депозита.

В случае ликвидации или реорганизации компании, вложенные средства будут отданы владельцу.

Понятие страхования вклада

Страхование вклада — система, позволяющая физическим лицам получить вложенные денежные средства даже при ликвидации финансового учреждения. Центробанк обязал все кредитные организации вступить в данную систему и оплатить взнос.

Ежегодно банки уплачивают взнос за привлекаемые средства в специальный фонд, где производится накопление, а затем выплата денег вкладчику.

Понятие возникло еще в Соединенных Штатах Америки во время репрессии в 1933 году. Тогда выплата ограничивалась планкой в 5 тысяч долларов. Потом государство ее увеличило до 100 тысяч долларов. Теперь же в Америке страховой фонд выплачивает 250 тысяч долларов.

Россия же внедрила такое понятие чуть более десятилетия назад. Центробанк обязал финансовые учреждения страховать свои риски перед всеми вкладчиками.

Сначала такое действие не вызвало одобрение у экспертов банковского сектора. Банк ограничил возврат в 700 тысяч. Затем она была увеличена. Теперь депозиты страхуются на сумму 1400000 рублей.

Порядок получения выплаты по страховке

Многие граждане, услышав о том, что их кредитное учреждение уходит с финансового рынка, бросаются в отделение с требованием возвратить вложенные средства. Ажиотаж не приводит ни к чему хорошему, так как в это время банк пытается провести восстановительную политику.

Правильным действием в возникшей ситуации становится ожидание и проверка информации на специальных сайтах. Зная курс событий, человек сможет обратиться в банк в нужное время и получить свои средства.

Минимальное время для ожидания- неделя. Именно это время требуется АСВ для публикации в прессе о наименовании банка, который выплатит страховку. Выплата происходит в отделении стороннего финансового учреждения- агента. Это резервный банк, в который производится перечисление средств страховки.

Банк обязан иметь много филиалов, что позволит ему справиться с наплывом народа. Не стоит обращаться сразу же после получения информации. Нужно дождаться времени, когда спадет наплыв народа. Физическое лицо вправе запросить сумму в течение двух лет со дня отзыва лицензии у банка.

С паспортом физическое лицо отправляется в кредитную организацию и пишет соответствующее заявление. Деньги можно получить в день обращения. Если выданная сумма не удовлетворяет требования клиента, то он должен предоставить подтверждающие документы в АСВ.

Вклады застрахованные государством

Все депозиты застрахованы на конкретную сумму. Но не все деньги, которые вложенные в банк, будут иметь страховку.

Если банк является участником страхования вкладов, то все средства физ.лиц вне зависимости от гражданства и способа вложения, получат компенсацию по вкладу. Даже, если депозит открывался в валюте.

Подлежат страхованию:

1. срочные и до востребования, включая валютные вклады;
2. текущие счета, в том числе банковские карты;
3. деньги на счете ИП;
4. деньги на номинальном счете опекуна, бенефициара;
5. на счетах эскроу для перечисления денежных средств продавцу недвижимости в период регистрации.

Какие вклады не застрахованы

Вклады, застрахованные государством, всегда выплачиваются вкладчикам. Но не все вложения подходят под это правило.

Не попадают под действие страховки следующие вклады:

1. сберегательные сертификаты на предъявителя;
2. на счетах физ.лиц без открытия ИП;
3. на счете адвоката и нотариуса;
4. депозиты за границей;
5. деньги, переданные финансовому учреждению в доверительное управление;
6. обезличенные металлические счета;
7. деньги на электронных кошельках.

Какие учреждения страхуют риски

Так в каких банках выдают страховую сумму при ликвидации? Прежде чем сделать свой вклад нужно проверить информацию о наличии страховки депозита. Эта информация размещена на официальном сайте каждой кредитной организации и на сайте организации- страховщика.

Все банки, выплачивающие такие взносы, предлагают вложить деньги под небольшой процент. Другие же организации, предлагающие открыть счет со стоимостью свыше 14 процентов годовых, обманывают граждан, не оплачивая страховой взнос.

При ликвидации такой организации физическое лицо не получит вложенных средств.

На данный момент привлекательные предложения срочных вкладов у банков:

Видео: Что нужно знать

С пополнением

Страхование распространяется не только на срочные депозиты. Имея дополнительные условия в виде пополнения, человек может получить гораздо больше прибыли, даже, несмотря на то, что процент по нему немного ниже.

Такой вид предлагается следующими финансовыми учреждениями:

Частичным снятием

Не имея достаточных денежных средств, каждый человек может разместить сбережения не боясь потерять проценты при снятии.

Такие предложения редкость на финансовом рынке. Сопровождаются сниженной процентной ставкой, так как банк несет в себе большие риски по потере денежных средств, вложенных уже в инвестиционные инструменты.

Следующие банки предлагаю оформить такой вид депозита со страховой частью:

Выплата страховки по процентам

Все физические лица, вкладывая свои сбережения, желают получить прибыль. Но если кредитная организация признается банкротом, то люди задаются вопросом о возврате суммы за проценты.

По законодательству, которому подчиняется банковский сектор, сумма вложения и начисленные за срок хранения проценты являются застрахованными. Со дня ликвидации или лишения лицензии перестают начисляться проценты по депозиту.

Деньги для получения- основная сумма вложения + проценты до дня отзыва лицензии. Посчитать окончательную сумму можно с помощью специального калькулятора на сайте страховой компании или банка.

Если сумма вложения более 1,4 миллиона рублей

Если сумма более указанной, то получить оставшуюся сумму будет проблематично. 1,4 миллиона рублей человек получает в банке-агенте. Все остальное предъявляется в судебном порядке.

У банковской организации помимо обязательств перед гражданами, вложившими средства, существует ответственность перед кредиторами. Другие лица, которые имеют требования к финансовому учреждению, встают в очередь. Все имущество реализуется на торгах. Затем, полученные деньги возвращаются кредиторам.

Если средств хватает, то деньги возвращаются вкладчикам, вложившим сумму более установленного лимита. Продажу капитала осуществляет Агентство по страхованию вкладов. В интересах вкладчика и кредитора добиться продажи по завышенной цене.

В процессе процедуры банкротства формируется в судебном порядке комитет кредиторов. Там присутствуют вкладчики. Фактически, суд их определяет как кредиторов. Данный комитет следит за работой АСВ и за осуществление правильной реализации. Компания избирается по результатам проведения голосования кредиторов.

Особенности возврата

Актуальный перечень финансовых учреждений- участников ССВ можно узнать на сайте государственной корпорации страхования.

Если человек имеет депозиты в нескольких банках, при этом отзывается лицензия сразу у обоих, то он обращается к агентам каждого.

Это регулируется статьей 11 ФЗ от 23 декабря 2003 года. Если размер не превышает 1,4 миллиона рублей, то вкладчик предъявляет требования одновременно в отношении нескольких банков. Страховая сумма исчисляется в отношении каждой организации отдельно.

Перечень документов

Для возврата вложенной суммы вкладчик обязан предоставить следующие документы:

1. анкету, заполненную на сайте страховой компании;
2. документ, удостоверяющий личность;
3. другие документы (договор открытия счета, квитанции вложений).

После предоставления документов человек сможет забрать средства наличными или перечислить их на другой счет. Для последнего необходимо написать специальное заявление с указанием счета.

Если человек не обратился за возвратом средств в установленные сроки нужно обратиться в агентство по страхованию депозитов с заявлением- объяснительной, где указать причины такой просрочки. Как правило, компания идет на встречу и выплачивает денежные средства.

Желая открыть вклад и получить при этом прибыль, каждый человек обязан узнать о наличии страховки по депозиту у конкретного финансового учреждения. При игнорировании такого пункта вкладчик может лишиться своих сбережений.

Российские законодатели на фоне паники вкладчиков с 2015 года повысили вдвое сумму государственного страхового возмещения вкладов физлиц – до 1400000 рублей. Законопроект приняла Госдума России. Банкиры называют эти меры «позитивным» фактом, но полагают, что вряд ли это будет способствовать существенному притоку депозитов.

Комитет по финансовым рынкам Госдумы 18 декабря решил поддержать законопроект №298254-6, повышающий сумму страхового государственного возмещения вкладчикам вдвое, сообщила Наталья Бурыкина, являющаяся главой комитета. Комитет заседал в нетрадиционном режиме, как и должно быть в столь острый момент. Во-первых, началось заседание довольно поздно – в восемь вечера. Во-вторых, к удивлению журналистов, обсуждение шло в скрытом от них режиме. Покинуть аудиторию представителей СМИ попросила сама госпожа Бурыкина, обосновав требование «сыростью» поправок.

Всего официальная повестка заседания комитета содержала два законопроекта: об увеличении с 2015 года объема страхового возмещения физлицам-вкладчикам до 1400000 рублей и об образовании межфракционной депутатской группы «по стабилизации ситуации на отечественном финансовом рынке». Но обсуждались, по информации журналистов, не только упомянутые вопросы. Наряду с представителями комитета, в заседании участвовали Михаил Сухов (зампредседателя ЦБ), Алексей Моисеев (замминистра финансов) и Юрий Исаев (глава АСВ).

«Да, проект поддерживаем, комитет полностью за», - комментарий госпожи Бурыкиной насчет поправок по окончании заседания был лаконичен.

Поправки вносятся в законы «О страховании вкладов частных лиц в российских банках» и «О Банке России». Ими предусматривается повышение величины страховки по вкладам вдвое - с 700000 рублей до 1400000. Законопроект внесло российское правительство аж в июне 2013-го, но тогда шла речь о миллионе рублей.

Cтраховая сумма по вкладам в 2015 году увеличена вдвое - до 1400 тысяч рублей

Необходимость экстренно повысить сумму возмещения появилась именно сейчас по большей части из-за оттока денег граждан с рублевых счетов – с начала 2014-го по 1 декабря совокупный отток составил 216 миллиардов рублей. А начавшийся в декабре финансовый кризис способен существенно увеличить данный показатель. Банкиры указывают на стремление россиян перевести средства в валютные вклады, а также инвестировать капиталы в какое-либо имущество.

Анатолий Аксаков, являющийся президентом ассоциации «Россия», считает, что увеличение величины страховки будет способствовать притоку вкладов в банковскую систему. Он приводит в пример 2008-ой. Тогда за октябрь по банковскому сектору наблюдался отток депозитов на 7%. Когда была увеличена страховая сумма до 700000, то за ноябрь 2008-го объем вкладов населения возрос на 10%. «Вкладчики мгновенно отреагируют, паника уляжется быстро. Я уже наблюдаю, как инвесторы из США начали скупать подешевевшие российские ценные бумаги. Это означает, что регулятор начал принимать адекватные меры», - рассказывает господин Аксаков.

Он также сказал, что система отчислений кредитных организаций в фонд страхования депозитов меняться, скорее всего, не будет. В случае значимого уменьшения фонда АСВ оно имеет возможность привлечь кредит Центробанка. Такая норма присутствует в законе о ССВ. Как отметил Юрий Исаев, шеф агентства, решение об увеличении страхового покрытия депозитов скажется на работе АСВ, но пока необходимость обращаться в Госбанк за дополнительной ликвидностью отсутствует.

Как мы уже сказали, представители многих банков считают это позитивным шагом. «Эта мера - позитивный знак, увеличивающий доверие россиян к финансовому рынку. В настоящий момент средний размер вкладов в российских финорганизациях находится в пределах 500000 рублей. Такая скромная цифра вызвана тем, что многие вкладчики, снижая риски, «дробили» вклады и открывали их в различных банках. С повышением страхового лимита эти клиенты получат возможность размещать более серьезные суммы на одном депозитном счете», - говорит Василий Кузнецов, являющийся в банке «Траст» членом правления.

«Повышение страховой величины на фоне подобных событий является дополнительной гарантией для граждан со стороны правительства, что, безусловно, позитивно скажется на размещении депозитов в банках», - считает Светлана Повикалова, глава управления розничных услуг Локо-Банка. Наталья Григорьева, глава блока розничных услуг Бинбанка, также положительно высказалась о поправках. «В нынешней ситуации на банковском рынке это актуально, это повысит доверие населения к финансовой сфере в целом», - говорит госпожа Григорьева.

Впрочем, уточняют банкиры, ожидать существенного притока средств от этой меры не стоит. «Странно, почему это не сделали в спокойное время? Зачем надо было сейчас в такой спешке принимать закон? Часть населения старается успеть приобрести товары, пока цены выросли незначительно. Не уверен, что повышение лимита приведет к тому, что вкладчики массово понесут деньги в банки», - считает топ-менеджер одной из кредитных организации из топ-30.

Олег Вьюгин, возглавляющий в МДМ Банке совет директоров, тоже не считает, что увеличение страховой величины – действенная мера. По его мнению, отток вкладов преимущественно спровоцирован колебаниями валютных курсов. «Повышение гарантии, безусловно, приятно вкладчику. Но в данный момент, если наличествует отток по депозитам, то он вызван не столько переживаниями, что финучреждение обанкротится, сколько растерянностью вкладчиков, их непониманием, как вести себя. Куда вкладываться - в рубли или

В Государственной думе РФ 19 декабря 2014 года на повестку дня было вынесено предложение об увеличении предельного размера страхового возмещения по вкладам с 700000 рублей до 1400000 рублей.

Как считают разработчики нового законопроекта, действующая на данный момент сумма страхования вкладов в 700 тыс. рублей не соответствует состоянию нашей экономики. И вынуждает вкладчиков, которые имеют на руках сумму более 700000 рублей, делить её на меньшие части и раскладывать по нескольким банкам. Для того чтобы избавить население от лишних неудобств, депутаты предложили увеличить действующую сумму страхования вкладов до 1 400 000 рублей.

В ноябре 2014 года депутаты уже выступали с предложением об увеличении страхового возмещения по вкладам до 1500000 рублей. Но тогда вмешалось Агенство по страхованию вкладов(АСВ), заявив, что не выдержит подобной нагрузки, т.к. увеличение страховой суммы по вкладам до 1,5 млн. скорее всего приведет к дефолту АСВ.

Рассмотрев новый законопроект, депутаты поддержали закон о страховании вкладов до 1400000 рублей.

Когда вступит в силу закон о страховании вкладов до 1400000

Как сообщает сайт Агенства по страхованию вкладов (АСВ) , «для банков, в которых страховой случай наступил начиная с 29 декабря 2014 г., максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 млн 400 тыс. руб. «Теперь такую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке.
Если вкладчик открыл вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка, то такие вклады являются вкладами в одном банке.

Заместитель председателя Банка России Михаил Сухов считает, что «из-за повышения вдвое страховой суммы объем ответственности банков по вкладам вырастет на 12% до 1,6 трлн рублей, это двенадцатипроцентное увеличение по силам Агентству по страхованию вкладов» (АСВ).

Генеральный директор АСВ Юрий Исаев, в свою очередь, подтвердил, что тех средств, которые в фонде страхования вкладов существуют, «на ближайшие выплаты однозначно хватает». И пока, по его словам, необходимости обращаться в Банк России за дополнительными средствами нет.

Информационное агенство TАCC сообщает:

По состоянию на 1 декабря 2014 года размер ФСС составлял 88,5 млрд рублей, при этом с июля 2013 года он сократился почти в 3 раза (с 232,4 млрд рублей) из-за массовых отзывов лицензии у проблемных банков, проводимых ЦБ РФ.

По данным на декабрь текущего года в системе страхования вкладов участвует 861 банк. Общее число страховых случаев с 2003 года — 217. По данным АСВ общий объем застрахованных вкладов по данным на третий квартал 2014 года — 17,122 трлн рублей (доля валютных вкладов — 19,8%, средний размер вклада — 107 тыс. рублей).

Максимальный размер страхового возмещения по вкладам, который в самом начале составлял 100 тыс. рублей, в 2006 году был увеличен до 190 тыс. рублей, в 2007 году — до 400 тыс. рублей, а с октября 2008 года — до 700 тыс рублей. Защите подлежат вклады физических лиц, а с 1 января 2014 года и вклады индивидуальных предпринимателей (их объем — 206,9 млрд рублей).

Собираясь открыть вкладной счет и изучая в связи с этим предложения различных банков, вы, наверняка, обращали внимание, что у многих кредитных учреждений на их сайтах и информационных стендах присутствует надпись, что «вклады застрахованы государством».

Что же это за страхование такое? От чего оно защищает? И главное – в каких банках вклады застрахованы государством ? Разберемся прямо сейчас.

Кто, кого, зачем и от чего страхует?

Начиная с 2004 года, в нашей стране работает система страхования вкладов (часто можно встретить ее аббревиатурное название — ССВ), аналогичная подобным проектам, работающим по всему миру.

Главная ее задача – возврат вложенных средств вкладчикам (частным лицам, а с 01.01.2014 и индивидуальным предпринимателям) при наступлении страхового случая, которым в нашей стране выступает прекращение деятельности банка – при отзыве лицензии и банкротстве.

Возврат этот осуществляет государственная корпорация, которая была создана специально для этих целей, — «Агентство по страхованию вкладов».

Все ли вкладные счета застрахованы?

Согласно закону, принятому на федеральном уровне в конце 2003-го года, О страховании вкладов физ. лиц в банках России застрахованными (автоматически, т.е. без подписания договора страхования) считаются все вклады в национальной и иностранной валюте, открытые в банке-участнике ССВ.

На сегодняшний день последними являются все банки, принимающие средства от физических лиц. А таких сегодня 869 (с полным перечнем, в каких банках вклады застрахованы государством, вы можете ознакомиться, при желании, на сайте Агентства, перейдя на него по ссылке: http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/index.php).

Исключения.

Под действие Закона о страховании, а, следовательно, и под ССВ, не подпадают:

1. деньги, переданные банку на доверительное управление;

2. электронные деньги, предназначенные для расчетов в интернете без открытия банковского счета (на виртуальных картах);

3. обезличенные вклады (на предъявителя);

4. средства, хранящиеся за границами РФ, пусть даже в филиалах резидентов;

5. вклады/счета нотариусов, адвокатов и др. лиц, если они были открыты, без образования юр. лица, с целью ведения с их помощью профессиональной деятельности.