С течением времени у людей меняются приоритеты, вкусы и потребности. Так, для многих граждан становится актуальным открытие валютного счета. Валютный счет позволяет совершать разного рода операции с валютой и предоставляет преимущества своему владельцу, физическому лицу. К ним относятся:
До того момента, как обращаться за консультацией к финансовым организациям, важно внимательно изучить условия, по которым проводят обслуживание банки. Поскольку открыть валютный счет сможет любой банк, нужно ознакомиться с его репутацией и увериться, что он надежный. Важно учитывать, какую единовременную плату устанавливает финансовое учреждение за годовое обслуживание, какой установлен размер комиссии при снятии и зачислении денежных средств.
После выбора банка необходимо собрать пакет документов, который будет основанием для открытия валютного счета физическим лицом. У разных банков могут быть различные требования к пакету документов, причем есть основной, обязательный перечень, что позволяет открыть валютный счет на ваше имя. Пакет документов можно узнать непосредственно в отделении банка, где вы хотите обслуживаться, или на его сайте. Порядок открытия валютного счета предполагает, что у вас с собой должен быть паспорт, установленная сумма средств, что послужит оплатой банковских услуг, также важно в отделении банка написать заявление на открытие. Зачастую необходимо внести минимальную сумму на новый валютный счет, равную 5 долларам, или сумму в другой валюте, эквивалентную 5 долларам.
Процедура открытия счета предусматривает сначала написание заявления от физического лица. После этого банковский сотрудник проводит проверку предоставленных документов и составляет договор на обслуживание и открытие валютного счета. Перед подписанием бумаг важно учитывать, какие процентные ставки предусмотрены для начисления на остаток средств на валютный счет. Выбранная программа будет влиять на размер ставки, которая будет начисляться на карту.
Когда открыт валютный счет в банке, вам предоставят пластиковую карту, зачастую это Mastercard или Visa. Это очень удобно для людей, которые часто бываю на отдыхе или в командировках за границей, потому что даже юридическим лицом может быть сделан перевод средств на ваш счет. Также карта позволит осуществлять покупки в интернете на зарубежных сайтах.
Открытие и ведение валютных счетов предусматривает выбор необходимого набора услуг для пользования. В зависимости от ваших потребностей и пожеланий существует несколько видов, а именно:
Первый вариант будет интересен лицам, которым нужны активные операции по получению, переводу или снятию средств по всему миру. Для хранения и дополнительного дохода подойдет валютный вклад.
Мультивалютный — предполагает, что клиент будет иметь возможность располагать несколькими валютами на одном счете, для сбережения и использования.
Многих людей интересует открытие валютного вклада, что позволит сохранить денежные средства и получить доход в виде процентной ставки. Для того чтобы открыть вклад, надо не только иметь необходимый пакет документов, но и разобраться с условиями. Важно определить, на какой строк вы хотите положить средства, просмотреть процентную ставку, которую предлагает банк для конкретной валюты, и саму валюту.
В большинстве случаев население спешит открыть вклад в евро или долларах США, при этом единицы анализируют валютный рынок и используют иную валюту. Многие эксперты утверждают, что перспективным является открытие вкладов в английских фунтах стерлингов. Данная валюта входит в тройку мировых и свободно конвертируется. По статистике, в фунтах стерлингов хранится практически 5% мировых запасов золота и валюты.
Вклады в фунтах стерлингов имеют положительные и отрицательные стороны. К положительным относится стабильность данной валюты, что позволяет уменьшить риски возникновения финансовых потерь. Появляется возможность заработать на курсовых колебаниях, а именно в период самых низких цен приобретать интересующую валюту. К недостаткам относится только низкая процентная ставка, которая предназначена для данной валюты.
Открыть вклад можно на различный срок, от 1 месяца до нескольких лет, и на условиях разной процентной ставки и ее выплаты. Процентная ставка зависит от внутренней политики банка и учетной ставки Центрального банка. Выплата процентов по вкладу может происходить в конце срока договора или ежемесячно.
Согласно российскому законодательству, любой субъект предпринимательской деятельности имеет право вести экспортно-импортные операции и заключать договора с зарубежными контрагентами. В таком случае возникает необходимость иметь банковский счет в соответствующей валюте, поскольку осуществлять денежные операции в российских рублях с иноземными фирмами запрещено.
Это счет в банке, на который размещается иностранная валюта для последующего использования. Открытие такого счета и операции с ним регламентируются ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», а также Положениями ЦБ РФ. Основным ограничением, которое запрещает проводить валютные операции, является отсутствие соответствующей лицензии Центрального банка.
Субъект, который открыл валютные счета в банках, имеет право совершать два типа операций в иностранной валюте - это текущие сделки и операции, связанные с движением капитала.
К первому типу относятся такие финансовые действия:
С движением капитала связаны следующие операции по валютным счетам:
На средства, которые находятся на счетах и определенное время не используются, банк начисляет проценты. Это финансовое вознаграждение клиентов за обороты их денежных запасов.
Открытие валютного счета происходит согласно определенным правилам. На начальном этапе нужно подготовить пакет необходимых документов. Требования к документации у каждого банка немного отличаются, поэтому стоит заранее обратиться к его представителям, чтобы получить полную информацию.
В большинстве случаев, для того чтобы открыть валютный счет, банки требуют такие документы:
Если субъект предпринимательской деятельности решил открыть валютный счет в банке, в котором он уже обслуживается и имеет расчетный рублевый счет, то перечень документов может значительно сократиться. В этом случае потребуется только заявление и заключение договора.
Если клиент прошел все этапы банковской проверки и открыл валютный счет, то согласно законодательству РФ, он обязан в течение недели известить об этом налоговую службу. При неисполнении этого пункта придется заплатить штраф в размере 5 тыс. рублей.
Чтоб вести учет на валютных счетах, банки открывают транзитный счет. Таким образом, клиент получает два счета:
По необходимости банк может открыть резидентам специальный транзитный счет. Он используется для учета сделанных клиентом покупок и продаж валюты на внутреннем финансовом рынке.
Все валютные счета в банках обязательно подлежат валютному контролю. После зачисления средств на транзитный счет банк обязан отправит клиенту соответствующее уведомление. В течение 15 дней с момента поступления денег предприятие должно предоставить банку документы для подтверждения сделки: справку о валютных операциях, договор или паспорт сделки, если сумма поступления превышает 50 тыс. долларов США. Вместе с паспортом нужно предъявить документы на импорт/экспорт товара, счета, акты или другие подтверждающие документы.
Сейчас многие банки для создания комфортных условий обслуживания некоторые справки оформляют вместо клиента. Для этого заранее нужно предоставить пакет определенных документов и внести коррективы в условия договора.
Если предприятие решило перевести деньги на счет поставщика, банк также потребует письменные подтверждения.
В основном для проведения валютного контроля банк и налоговая служба могут запросить следующие документы:
Валютный счет для физического лица предназначен для проведений операций в валюте в пользу частных лиц: перевод заработной платы, алиментов, гонораров, наследственных денег и т. д. Согласно национальному законодательству такой счет имеет право открыть как иностранец, так и резидент.
Чтобы открыть валютный счет в банке, физическому лицу нужно предъявить паспорт гражданина РФ, загранпаспорт, мужчинам - воинский билет, а также подписать договор на ведение счета. Обязательным условием является внесение на счет необходимой суммы в иностранной валюте.
Физическое лицо имеет право открыть счет в любой валюте, с которой работает банк. В большинстве своем, субъекты предпринимательской деятельности открывают счета в долларах и евро. Эти валюты считаются универсальными и наиболее часто используются в международных операциях.
Что касается стоимости открытия счета, банки не берут дополнительной платы за эту услугу, если юридическое или физическое лицо уже является его клиентом. Но если контрагент впервые обратился в банк, услуга обойдется в среднем в 1000 рублей. Поточное обслуживание счета и услуга интернет-банкинга в большинстве случаев предоставляются бесплатно.
Физические лица, являющиеся резидентами, могут открыть такие виды валютного счета:
1. Текущий - на нем находятся средства резидента, и он может использовать их в любых целях, если это не нарушает нормы законодательства. Этот счет, в свою очередь, разделяется на 2 типа:
2. Депозитный - используется для сохранения личных накоплений в виде сберегательных вкладов в иноземной валюте. Также сюда относятся депозитные сертификаты, векселя и другие ценные бумаги. Депозитные счета пользуются большой популярностью среди населения. Это старый и хорошо известный способ инвестирования денег. Последнее время общая сумма вкладов в банковской системе стремительно выросла.
Использование валютных счетов связано с определенными рисками. Самые важные - колебания обменных курсов и изменение процентных ставок. Они влияют на всех участников валютных операций.
Банк со своей стороны также испытывает риск изменения стоимости дохода от валютных операций с клиентами. Чтобы защититься от возможных убытков, банк может проводить дополнительные списания после проведения транзакции. Такие манипуляции среди финансистов известны как переоценка валютного счета.
Работать с валютными счетами достаточно просто. Главное - уметь учитывать в каждой операции возможные риски и вовремя реагировать на изменения.
В статье рассмотрим, что такое валютный расчетный счет и узнаем, чем он отличается от простого расчетного. Поговорим о валютных операциях и процедуре открытия счета в банке. Мы подготовили для вас тарифы банков по обслуживанию валютных счетов и собрали отзывы их клиентов.
Согласно законодательству РФ, каждая компания, осуществляющая предпринимательскую деятельность, обладает правом заключать контракты с зарубежными партнерами. В такой ситуации для юридических лиц необходим валютный расчетный счет, например, долларовый.
Валютным называют расчетный счет, на котором размещена иностранная валюта. Открытие и все операции по данному счету регулирует ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Отметим, что открыть расчетный счет в валюте другого государства (в долларах и евро) может только финансовое учреждение, у которого имеется на это соответствующая лицензия.
Счет подобного типа может применяться:
Все валютные поступления внимательно проверяются банком. Как только деньги зачисляются на счет, вам приходит уведомление. В течение 15 суток вам нужно передать документацию по произведенной операции в финансовое учреждение.
Уточним, что на территории нашей страны безналичные платежи между резидентами в любых валютах, кроме российского рубля, запрещены на законодательном уровне.
Валютный и обычный расчетный счет имеют некоторые отличия. Валютные счета применяют для осуществления расчетов в валюте других государств. При этом вам выдается SWIFT код, который вы будете применять для взаимодействия с иностранной банковской организацией.
Что касается обычного расчетного счета, то его открывают для того, чтобы вести расчеты с партнерами именно в рублях. Такой счет — это своего рода «кошелек» для любой компании.
Банк | Открытие счета | Ведение счета | Стоимость перевода |
0 р. | 0 р. | 25 — 30 долларов | |
0 р. | 0 р. | 300 — 3 000 р. | |
0 — 2 500 р. | 1700 р. | 0,3 от суммы (минимум 15 долларов) | |
0 р. | 0 р. | 0,15 — 0,2% от суммы | |
Эксперт Банк | 0 р. | от 0 р. | 0,05 — 0,2% от суммы |
500 р. | 0 р. | 0,1% от суммы | |
от 0 до 2000 р. | 1500 — 2 190 р. | зависит от вида валюты | |
0 р. | 200 — 800 р. | 0,5% — 1,5% от суммы | |
0 р. | 0 р. | 0,1% от суммы перевода | |
0р. | 1440 — 9900 р. | 0,13% от суммы перевода (минимум 37 долларов/28 евро) |
Более подробно с тарифами вы можете ознакомиться на официальных сайтах приведенных выше банковских организаций. Но стоит отметить, что часто финансовые учреждения не взимают дополнительную плату за открытие валютного счета, если ваша компания уже находится на РКО в учреждении, в которое вы обратились.
Валютный счет для организации открывается в строгом соответствии с регламентом банка. Разберемся подробнее, как правильно его открыть.
Прежде всего, нужно заняться сбором необходимой документации. Требования к ней в разных банковских организациях отличаются, поэтому стоит проконсультироваться с вашим персональным менеджером.
Чаще всего для открытия валютных счетов нужно предоставить следующие бумаги:
Если вы открываете валютный счет в банке, в котором уже обслуживаетесь, то перечень документации сократится. В такой ситуации менеджер попросит заполнить бланк заявления и оформит договор.
Если вы открыли валютный счет в банковской организации за пределами РФ, в течение 7 рабочих дней вы должны поставить ФНС в известность об этом факте. В противном случае рискуете получить штраф в размере 5 000 рублей. Если же счет открывается в России, банк сам уведомит налоговую.
Итак, что же вам нужно сделать для оформления счета?
После того как все шаги будут выполнены, вы сможете воспользоваться счетом для осуществления необходимых операций. Далее предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, уже открывших валютные счета в разных банковских организациях.
Открытие валютного счета - одна из популярных услуг для компаний (юрлиц), обычных граждан и ИП. Назначение такого аккаунта - хранение средств в денежных единицах других стран с целью последующего управления и накопления.
Условия, порядок и правила открытия валютных счетов прописаны в следующих документах :
Открытие валютного счета юридическим или физическим лицом доступно в банках, имеющих в распоряжении лицензию ЦБ РФ, подтверждающую право работы с таким р/с.
Чтобы открыть аккаунт в валюте, физическое лицо должно :
Порядок открытия валютного счета для граждан подразумевает предъявление :
Также требуется заполнение и подписание договора с последующим внесением определенной суммы (оговаривается условиями банков). Далее клиенту выдается специальная форма, где прописывается размер передаваемых на хранение средств.
Читайте также —
Физические лица вправе открывать аккаунт в деньгах любой страны, с которыми работает кредитная организация. Варианты аккаунтов :
Важно понимать, что вместе с валютным юридическое лицо открывает сразу три типа аккаунта :
Перед открытием валютного счета юридическое лицо должно ознакомиться с условиями кредитной организации с позиции предоставляемых документов. При этом порядок открытия валютного счета организован так :
Условия открытия валютного счета подразумевают передачу таких бумаг (для компаний) :
Юридические лица (компании) после открытия валютного счета имеют доступ к совершению различных транзакций . Последние условно делятся на две категории:
Кредитные организации лояльно подходят к уже существующим клиентам. Если юридическое лицо уже имеет договор РКО, оформление аккаунта в инвалюте будет бесплатным. Если же компания только планирует завести р/с, получение дополнительной услуги в виде валютного счета обойдется в 1-2 тысячи рублей (условия открытия часто различаются в зависимости от кредитной организации).
Открытие валютного счета - необходимая услуга для юрлиц или ИП, работающих с компаниями из других стран. Не менее важна она и для физических лиц, желающих держать и приумножать накопления в зарубежной валюте.
Самый простой способ открыть валютный счет в банке физическому лицу— обратиться в кредитное учреждение, в котором у Вас уже есть счет — Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ24 и т.д. Открытие валютных счетов физическими лицами в этом случае занимает от суток до 3 дней и не требует дополнительных документов.
Альфа-Банк наряду с известными недостатками обладает рядом преимуществ:
Из существенных рисков можно выделить то, что денежные средства на валютном счете банка физически хранятся не в Альфа-Банке, и даже не в России. В случае с евро, это немецкий Коммерцбанк, находящийся во Франкфурте-на-Майне, для доллара — американский Ситибанк в Нью-Йорке. Альфа-Банк же является бенефициарным банком. Этот факт стоит учитывать при расчете геополитических рисков.
Разберем открытие валютного счета в долларах и евро в Альфа-Банке. Два варианта:
Для начала определимся с плюсами, минусами и как открыть валютную карту в банке физлицу.
Минусы
Плюсы
Минусы
Плюсы
Опишем способ через Альфа-Мобайл. Это приложение можно бесплатно скачать в Appstore или Google Play, однако имейтве ввиду, неурезанная версия приложения ежемесячно списывает деньги с Вашего счета — 59 рублей под видом комиссии за услугу Альфа-Мобайл.
Если у Вас нет возможности выйти из дома, или просто желание не возникло, Вы можете освоить заработок в интернете через создание валютного счета и манипулирование курсовыми разницами.
Шаг 1 Откройте приложение, выберите пункт «Открытие новых счетов» как на изображении:
Шаг 3 Теперь определитесь с валютой, в которой нужно открыть валютный счет: доллар, евро, британский фунт или швейцарский франк: