Ce s-a întâmplat plată în avans?
Actual drept civil nu conține o definiție a unei plăți în avans, dar stabilește în același timp și conceptul de depozit. În conformitate cu prevederile art. 380 din Codul civil al Federației Ruse, reprezintă o anumită sumă plătită de una dintre părți la acord în favoarea celeilalte părți ca dovadă a încheierii contractului și pentru a asigura executarea acestuia.
Curtea de Arbitraj a Districtului Moscova, în decizia sa din 17 martie 2015 nr. F05-1796/2015 în dosarul nr. A40-64439/14, indică faptul că o plată în avans are aceleași funcții ca și un depozit, cu excepția Securitate. Aceasta înseamnă că partea la acord care a primit bani gheata si care nu si-a indeplinit obligatiile, este obligata sa le restituie, indiferent de motivul pentru care au fost incalcati termenii contractului.
Prin transferarea unei plăți în avans către contrapartidă, clientul suportă anumite riscuri. În cazul în care termenii contractului nu sunt îndepliniți și contractantul refuză să returneze avansul primit, clientul va fi lipsit de posibilitatea de a utiliza fondurile care îi aparțin. Vă puteți recupera banii prin instanțe, dar această procedură va dura mult timp și va necesita un efort din partea clientului.
IMPORTANT! Clientul se poate asigura împotriva apariției unor astfel de situații neplăcute solicitând antreprenorului să furnizeze garantie bancara.
O garanție bancară pentru restituirea unui avans este înțeleasă ca o obligație organizatie bancara(garantul) să ramburseze clientului (beneficiarului) suma avansului plătit de acesta antreprenorului (principalului), în situația în care acesta din urmă nu își îndeplinește obligațiile și nu returnează singur banii primiti.
Nu-ți cunoști drepturile?
Banca, care și-a îndeplinit obligațiile față de beneficiar, are dreptul de a prezenta comitentului o cerere de rambursare a cheltuielilor efectuate de acesta pe cale de regres. Procedura de transmitere a unei astfel de cerinţe, precum şi termenele de executare a acesteia, sunt stabilite prin prevederile acordului privind constituirea unei garanţii bancare încheiat între bancă şi executor.
Procedura de emitere a unei garanții bancare pentru returnarea unei plăți în avans constă în următorii pași principali:
Costul serviciului de acordare a unei garanții bancare variază în funcție de politica domestica organizare de creditși suma de bani care trebuie asigurată. În medie, pentru a obține o garanție va trebui să plătiți de la 2 la 4% din suma avansului transferat.
Dacă mărimea garanției este semnificativă (această cifră poate diferi și de la bancă la bancă), destinatarul acesteia va trebui să ofere sprijin material pentru serviciu. Următoarele pot servi drept garanții:
În cazul în care contractantul din orice motiv nu respectă termenii acordului, banca este obligată să ramburseze clientului avansul plătit de acesta în dimensiune completă. Ce trebuie făcut dacă antreprenorul a efectuat lucrarea, a furnizat un serviciu sau a expediat parțial bunurile?
Pentru a evita neînțelegerile cu privire la valoarea plății care ar trebui să fie transferată clientului într-o astfel de situație, părțile la acordul de garanție bancară ar trebui să includă în document o prevedere privind posibilitatea reducerii cuantumului garanției, precum și să descrie în detaliază mecanismul de implementare a acestuia.
Astfel, o garanție bancară pentru o plată în avans poate fi redusă după ce banca primește acordul scris corespunzător al clientului. Baza reducerii cuantumului obligației este documentația care confirmă faptul că partenerul clientului și-a îndeplinit parțial obligațiile. Aceasta poate include copii ale:
Deci, o garanție bancară pentru un avans face posibilă asigurarea intereselor clientului, care transferă o anumită sumă de bani către antreprenor ca dovadă a încheierii unui acord privind executarea lucrărilor, prestarea de servicii și furnizarea de bunuri. În cazul în care antreprenorul nu își îndeplinește obligațiile și nu returnează avansul clientului, banca va trebui să compenseze pierderile financiare. Cuantumul garanției de plătit poate fi redus dacă executorul și-a îndeplinit parțial obligațiile.
O garanție bancară pentru returnarea unei plăți în avans este un tip obișnuit de serviciu oferit de instituțiile de credit pentru a asigura plata anticipată în baza unui contract. Are propriile sale avantaje și principiu de funcționare.
Instituția financiară se obligă să garanteze restituirea fondurilor plătite sub formă de avans în baza unui contract încheiat între principal (solicitant) și beneficiar (beneficiar).
O plată în avans este suma pe care, în conformitate cu termenii contractului, un client de orice categorie intenționează să o transfere:
Pentru asigurarea sumei transferate, mandantul solicită băncii să emită o garanție în avans, adică APG (abreviere termen oficialîn limba engleză – „Garanția plății în avans”).
Acest document poate servi drept garanție pentru riscurile transferului unui avans în cazul în care vânzătorul nu și-a îndeplinit obligațiile contractului:
Se emite o garanție bancară a unei plăți în avans pentru perioada în care sunt îndepliniți termenii contractului (până la finalizarea completă a lucrărilor, a serviciilor sau a livrării) plus încă o lună (sau mai mult) pentru a identifica un posibil defect.
APG nu poate depăși 30% din valoarea totală a contractului. Pe măsură ce sunt îndeplinite condițiile, suma asigurată poate scădea, ceea ce de obicei se întâmplă automat. Astfel de detalii sunt discutate în detaliu și clar în contract.
Astfel, banca garant îndeplinește următoarele funcții:
Garanția bancară intră în vigoare în ziua emiterii acesteia.
O garanție bancară pentru returnarea unei plăți în avans este un instrument financiar de încredere care are avantaje incontestabile:
Acoperă riscurile și rezolvă situațiile conflictuale institutie financiara. Acesta plătește întreaga sumă a avansului în cazul încălcării oricăror obligații de către furnizor sau ofertantul câștigător. Ca urmare, clientul este compensat pentru pierderile care ar putea cauza prejudicii grave afacerii sale.
În cazul în care apar situații de neglijență a termenilor contractului, banca garant, după achitarea avansului către client, recuperează suma de la debitor în în întregime plus fonduri suplimentare pentru a acoperi taxele legale și amenzile. Prin urmare, încălcarea termenilor unui contract care are o garanție de plată în avans este extrem de neprofitabilă pentru antreprenor. Drept urmare, tranzacția este asigurată cu eficiență maximă.
Procedura de înregistrare, operare și finalizare a unei tranzacții folosind APG este urmată conform următoarei scheme standard:
Atunci când termenii contractului sunt negociați și este identificată necesitatea unei plăți în avans, clientul are dreptul de a cere securitatea riscului în cazul în care contractantul refuză să furnizeze servicii sau bunuri. Adică, clientul este de acord să transfere fonduri în contul contractantului numai după prezentarea BG pentru rambursarea avansului.
După ce a ajuns la un astfel de acord și l-a oficializat ca o completare la contractul principal, antreprenorul caută instituție de credit care poate emite un APG (sau contactează banca sa unde sunt deservite conturile). Instituția financiară verifică solvabilitatea contractantului, după care acceptă să acționeze în calitate de garant al acestuia.
Când garanția bancară pentru plata în avans este gata, originalul acesteia este transferat de către principal către beneficiar. Acest fapt trebuie consemnat în certificatul de transfer și acceptare al BG. Reprezentantul clientului care avizează actul este obligat să furnizeze o procură și documente care confirmă autoritatea acestuia. În ziua în care se transferă garanția, clientul virează suma în avans conform facturii emise de antreprenor.
Acțiunea BG este complet anulată doar pe baza unei declarații din partea clientului că nu există pretenții împotriva contractantului. La sfârșitul contractului, clientul trebuie să confirme că toate condițiile au fost îndeplinite. Acesta emite o declarație scrisă că antreprenorul a finalizat integral lucrările, prestațiile sau livrarea bunurilor, după care garantul este exonerat de obligația de a asigura restituirea avansului.
În cazul în care antreprenorul și-a încălcat obligațiile și nu a efectuat lucrări, servicii sau livrat bunuri și refuză returnarea avansului efectuat de destinatar, clientul are dreptul de a formula pretenții împotriva băncii garant. Compania îi trimite o declarație de cerere, pe baza căreia instituția financiară efectuează o inspecție pentru a stabili dacă antreprenorul și-a încălcat obligațiile.
În cazul în care datele primite și suportul documentar confirmă faptul atitudinii necinstite a contractantului față de contract, banca returnează clientului suma avansului, consemnată în garanția bancară de plată, după care începe să recupereze pierderea de la principal. , adică partea vinovată.
Garanția de plată în avans este o garanție a returnării sumei plății în avans și este emisă de o instituție financiară pentru suma avansului planificat pentru transfer de către clientul de stat, municipal sau comercial în conformitate cu termenii contractului.
Scopul acestei garanții bancare (BG) este de a se asigura că avansul este utilizat într-un anumit scop și posibilitatea de a returna avansul în cazul în care intervine o încălcare a termenilor contractului.
Garanția în avans este recunoscută ca un instrument financiar de încredere și are avantaje incontestabile:
Schema de primire și acțiune a acesteia instrument financiar:
Compania noastră oferă fiecărui client oportunitatea de a:
Garanția bancară pentru plata în avans începe să fie valabilă imediat după emiterea acesteia. Valabilitate a acestui document este egală cu durata contractului de executare a unei comenzi municipale, de stat sau comerciale.
Deci, în ce cazuri sunt necesare garanții pentru returnarea unui avans: o garanție pentru plata unui avans se aplică atunci când termenii contractului prevăd primirea unui avans. Adică înainte ca clientul să facă un avans, el solicită antreprenorului să ofere acest tip de garanție.
Mărimea acestui instrument financiar este de până la 30 la sută din mărimea contractului de stat, comercial sau municipal.
Acest instrument presupune reducerea sumei garanției cu suma necesară pe măsură ce contractul este îndeplinit. Acesta este institutie financiara, acționând în calitate de garant, monitorizează primirea anumitor documente care indică faptul că antreprenorul și-a îndeplinit obligațiile de a efectua anumite lucrări, servicii sau livrări către client (beneficiar). La primirea documentului corespunzător, garantul reduce cuantumul garanției anticipate cu suma cerută.
Cel mai termeni profitabili Sunteți garantat că veți primi orice produs financiar dacă ne sunați. La urma urmei, lucrăm în sector Financial de mulți ani și avem doar recenzii bune de la toți clienții care sunt întotdeauna mulțumiți de cooperarea cu compania noastră.
Numai la noi se poate beneficia de executarea contractelor si se obtine principalele rezultate sub forma dezvoltarii afacerii intr-un mod de succes.
În plus, oferim costul obținerii unui serviciu care se compară favorabil cu prețurile companiilor care concurează cu noi. Ne-am câștigat încrederea multor clienți și continuăm să lucrăm în același spirit, deoarece ne interesează doar relații fructuoase și reciproc avantajoase.
Toată lumea știe că plata anticipată este o situație în care clientul transferă bani în avans pentru bunuri, produse sau servicii. Dacă vorbim de livrări mari, atunci există plăți în avans mari.
În relațiile moderne de piață, plata anticipată joacă un rol foarte important. Acest lucru vă permite să verificați seriozitatea intențiilor clientului, va fi un factor stimulator pentru executarea lucrării antreprenorului sau va avea fonduri pentru cheltuielile necesare pe parcursul executării tranzacției. Cu toate acestea, există situații în care clienții întâlnesc companii principale fără scrupule care pot livra produse defecte, pot lucra prost, pot pierde termenele limită, pot declara faliment în mod neașteptat sau chiar pot dispărea cu totul într-o direcție necunoscută.
De aceea astăzi este oferit garantie bancara pentru plata in avans, sau cum spun bancherii, garantie bancara pentru restituirea avansului. Clientul are dreptul de a cere un astfel de document și solicită să îl furnizeze în marea majoritate a tranzacțiilor pentru a-și proteja riscurile și a compensa pierderile în caz de forță majoră. De regulă, valoarea financiară a acestui document este egală cu suma avansului emis. De obicei, aceasta este de până la 30% din suma totală a tranzacției. In momentul in care termenii contractului incep sa fie indepliniti, garantia bancara pentru avans se reduce automat.
Atunci când se face o plată în avans în baza contractului și se întocmește un document de garanție, apare și un terț. Dacă tranzacția se desfășoară fără incidente, atunci sarcina sa este de a emite o garanție și de a observa pur și simplu din margine. Desigur, orice garanție bancară pentru returnarea unui avans costă o anumită sumă. suma de bani. Bancherii numesc acest lucru un comision pentru garanția lor sau pentru anumite riscuri proprii. Costul unui astfel de document variază întotdeauna. Depinde de:
În cazul îndeplinirii slabe a termenilor contractului, banca intră în tranzacție ca jucător cu drepturi depline. Sarcina finanțatorilor în această situație este de a verifica legitimitatea cererilor clientului și de a-l plăti suma de asigurare datorate in baza garantiei. Desigur, bancherii sunt acea categorie entitati legale care își minimizează riscurile. Orice instituție financiară, la intrarea în vigoare a garanției bancare pentru avans, își va compensa ulterior pierderile și rămâne în continuare pe negru. Acest lucru se realizează prin garanții, care sunt de obicei lăsate de către principal bancherilor sau după litigii.
Desigur, niciuna dintre părți nu este interesată de un rezultat nefavorabil al tranzacției. În caz contrar, beneficiarul își va compensa cu siguranță pierderile, dar va fi obligat să caute un alt executor. Bancherii vor trebui, de asemenea, să facă anumite eforturi pentru a reveni fonduri proprii, iar principalul poate chiar să piardă atât bani, cât și reputația de jucător conștiincios pe piață. Garantie bancara in avansși-a dovedit de mult eficacitatea. Pentru a scăpa de birocrația și dificultățile organizatorice, există și o a patra parte a tranzacției - care va ajuta la rezolvarea rapidă și fără probleme a acestei probleme.
Multe tranzacții de furnizare de bunuri, lucrări sau servicii prevăd plata unui avans către antreprenor. Într-o astfel de situație, clientul riscă mai mult decât de obicei - dacă sunt încălcați termenii contractului, își poate pierde banii. Pentru a reduce acest risc, clienții solicită adesea garanții bancare de la contractori pentru returnarea avansului.
Veți afla mai multe despre ce este o garanție de plată în avans în acest articol. Vă vom explica cum funcționează această garanție și ce este necesar pentru a o obține. Tot aici vei afla si conditiile in care marile banci rusesti ofera garantii.
Adesea, la încheierea unor tranzacții mari, clientul plătește antreprenorului un avans pentru bunurile, lucrările sau serviciile furnizate. În cazul în care antreprenorul nu îndeplinește termenii tranzacției la timp, acesta va trebui să returneze suma în avans. Pentru a reduce riscul de a întâlni o contraparte fără scrupule, contractantul poate solicita o garanție de returnare a plății.
Suma avansului, indiferent de termenii tranzacției și de caracteristicile părților, nu trebuie să depășească 30% din valoarea totală a contractului.
Garanția de plată în avans asigură obligațiile clientului prin participarea unei alte părți la tranzacție - banca garant. În cazul în care condițiile au fost încălcate, banca va returna cumpărătorului suma avansului sau o parte din aceasta pe cheltuiala proprie. Furnizorul va trebui să returneze băncii această sumă din fonduri proprii sau din garanția rămasă la emiterea garanției.
Spre deosebire de garanțiile de îndeplinire a obligațiilor, garanția de rambursare anticipată are mai multe nuanțe. În primul rând, banca garant are dreptul de a controla îndeplinirea termenilor tranzacției de către părți. În al doilea rând, valoarea compensației poate scădea pe măsură ce termenii contractului sunt îndepliniți. În al treilea rând, garanția se aplică doar la returnarea avansului - obligațiile rămase ale contractorului față de client rămân în vigoare.
O garanție poate fi emisă atât pentru tranzacțiile comerciale, cât și pentru participarea la achizițiile publice. Atunci când se desfășoară licitații conform 223-FZ, organizatorul poate solicita astfel de garanții de la toți participanții.
Înainte de a emite o garanție, verificați cu clientul dacă are cerințe pentru garant sau termenii acestuia. Apoi contactați sucursala băncii și trimiteți o cerere de garanție. De obicei nu este necesar să aveți un cont curent acolo în acest scop, dar atunci condițiile vor fi mai puțin favorabile. Banca vă va examina cererea în decurs de câteva zile, după care vă va informa despre decizie și, dacă rezultatul este pozitiv, vă va oferi să semnați un acord.
Garantia poate fi obtinuta in format hartie sau electronic. În al doilea caz, veți avea nevoie de o semnătură electronică - aceasta poate fi obținută de la un centru de certificare specializat.
Multe bănci solicită garanții suplimentare de la clienți atunci când emit o garanție. Acesta poate fi un gaj de proprietate, bani pentru depozite sau hârtii valoroase, fidejusiune sau garanții de la alte bănci. Dacă executorul nu poate rambursa compensația din fonduri proprii, atunci datoria va fi rambursată folosind garanții.
Dacă nu puteți alege singur o bancă sau aveți îndoieli cu privire la condițiile pe care organizațiile vi le vor oferi, puteți apela la un broker intermediar pentru ajutor în obținerea unei garanții. Acesta va studia tranzacția și va ajuta la pregătirea documentelor, după care va trimite cereri către bănci care îndeplinesc cerințele clientului. Costul serviciilor de intermediere se plătește separat.Pachetul de documente necesar pentru obținerea unei garanții în avans depinde de cerințele băncii și de parametrii tranzacției. Cel mai adesea, acesta include:
În procesul de încheiere a unei tranzacții sau de depunere a unei cereri de participare la licitație, contractantul oferă organizatorului sau clientului garanții scrise. Clientul le studiază și, dacă îndeplinesc cerințele, continuă să finalizeze cererea sau tranzacția. În caz contrar, va solicita o garanție de înlocuire sau va respinge cererea.
În cazul în care contractantul încalcă termenii contractului și nu returnează avansul, clientul se adresează garantului solicitând despăgubiri. Banca plătește suma specificată în garanție, după care executorul este obligat să ramburseze datoria rezultată în mod independent sau prin garanție. Banca nu are dreptul de a interveni în cursul tranzacției, dar poate monitoriza progresul implementării acesteia și poate ajusta termenii garanției ținând cont de acesta.
La emiterea unei garantii, clientul trebuie sa plateasca bancii un comision pentru acest serviciu. Daca nu ati profitat de garantie, atunci nu veti putea returna aceasta suma, indiferent de motiv.
Pentru a solicita o garanție de plată în avans, cel mai bine este să contactați bancă de încredere, care se bucură de o mare autoritate în țară. În cele mai multe cazuri, o garanție de la o astfel de organizație va fi acceptată. Exemple de oferte de la bănci mari sunt prezentate mai jos:
Garanțiile bancare de la una dintre cele mai mari bănci din țară se disting prin condiții convenabile și procesare rapidă, indiferent de scop. Garanțiile cu înregistrare expresă fără garanții sau garanți sunt disponibile micilor antreprenori individuali și SRL-urilor. În timpul procesului de emitere, banca însăși va studia tranzacția și va selecta condițiile optime pentru aceasta.
Utilizarea garanțiilor este benefică atât pentru client, antreprenor, cât și pentru bancă. Clientului i se va garanta că va primi compensații dacă ceva nu merge bine în timpul executării tranzacției. Interpretul primește un mai simplu și mod convenabil confirmați-vă fiabilitatea decât garanția și garanția. Banca riscă mai puțin decât cu alte metode de asigurare a unei tranzacții.
Pe lângă plățile în avans, garanțiile pot fi folosite și pentru a garanta alte obligații - de exemplu, îndeplinirea condițiilor unei tranzacții sau plata taxelor vamale. Aceste tipuri de garanții sunt solicitate și în rândul antreprenorilor. Vă vom spune mai multe despre modul în care funcționează în alte articole. Ați folosit vreodată garanții în tranzacții în avans? În comentarii poți spune despre experiența ta și oferte interesante de la băncile mari.
Deci, o garanție bancară - mod bun asigurați-vă obligațiile de plată a avansului la încheierea tranzacției. Vă rugăm să țineți cont de următoarele atunci când aplicați:
Garanția de plată în avans trebuie emisă în banca mare- de exemplu, în Sberbank sau Alfa-Bank. O astfel de garanție nu numai că te va proteja într-o situație neprevăzută, dar va inspira și mai multă încredere clientului.
Ați folosit vreodată garanții la încheierea unei tranzacții? În comentarii poți spune despre experiența ta și oferte interesante de la băncile mari.
Ai găsit răspunsurile la toate întrebările tale în acest articol?