หลังจากช่วงผ่อนผัน จะกำหนดระยะเวลาผ่อนผันของเงินกู้ได้อย่างไร? จ่ายเกินความจำเป็น - ไม่ใช่เรื่องใหญ่

12.03.2021

บัตรเครดิตในปัจจุบันได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่ลูกค้าธนาคาร สร้างความคล้ายคลึงกัน เครื่องมือการชำระเงินอย่างง่ายดาย. แม้แต่ใบรับรองรายได้ก็ไม่จำเป็นเสมอไป นอกจากนี้ยังง่ายต่อการใช้เงินทุนที่ยืมมา แต่เช่นเดียวกับเงินกู้อื่นๆ วงเงินบัตรเครดิตที่ใช้ไปจะต้องคืนให้กับธนาคาร หากคุณไม่ชำระหนี้ภายในระยะเวลาผ่อนผัน ผู้ถือจะรับภาระในการจ่ายดอกเบี้ย ดังนั้นคำถามเกี่ยวกับวิธีการชำระคืนบัตรเครดิต Sberbank เต็มจำนวนจึงค่อนข้างเกี่ยวข้อง บทความนี้จะให้ คำแนะนำการปฏิบัติเพื่อแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้น นอกจากนี้ ผู้อ่านจะได้เรียนรู้เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้และค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยตลอดจนวิธีการชำระคืนเงินกู้ ก่อนกำหนด.

การชำระหนี้ที่รวดเร็วช่วยลดการชำระหนี้มากเกินไป

เมื่อมีคนไปที่ธนาคารเพื่อรับบัตรเครดิตเขาจะต้องเข้าใจกฎง่ายๆข้อหนึ่ง: ความเร็วในการชำระคืนเงินจำนวนที่ยืมให้กับธนาคารจะรับประกันการลดการชำระเงินเกิน นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าดอกเบี้ยเงินกู้มีการกระจายตลอดระยะเวลาการชำระหนี้ดังนั้นโดยการลดระยะเวลาเงินกู้ดอกเบี้ยบางส่วนยังคงอยู่นอกช่วงเวลานี้ซึ่งนำไปสู่การลดการชำระหนี้มากเกินไป

เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องสงสัยในภายหลังว่าจะชำระหนี้ของคุณอย่างไร บัตรเครดิต Sberbank คุณควรดูแลล่วงหน้าเพื่อหลีกเลี่ยงภาระหนัก หากเป็นเช่นนั้น ผลิตภัณฑ์ธนาคารออกให้ "ในกรณี" และไม่ใช่เพื่อจุดประสงค์ในการซื้อสินค้าราคาแพง ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เลือกจำนวนเงินที่ไม่เกินเงินเดือนของลูกค้า วิธีนี้จะช่วยให้คุณคืนเงินเข้าบัตรได้ตรงเวลาโดยไม่มีการสูญเสียทางการเงินจำนวนมากสำหรับงบประมาณของครอบครัว

ขีด จำกัด ขนาดใหญ่บนการ์ด - ขยะใหญ่

คุณไม่ควรจำกัดวงเงินมากเกินไป เพื่อไม่ให้ใช้จ่ายกับสิ่งที่ไม่จำเป็นอีก ไม่ว่าในกรณีใดคุณจะต้องคืนเงินแต่ต้องหาจำนวนเงินที่เกินกว่าของคุณเอง ค่าจ้างยากมาก.

ลูกค้าที่ฝากเงิน การชำระเงินขั้นต่ำเข้าบัญชีทุกเดือนพวกเขาไม่เข้าใจว่าทำไมวงเงินกู้จึงลดลงช้ามากและจะชำระบัตรเครดิตที่ Sberbank ได้อย่างรวดเร็วได้อย่างไร? คณิตศาสตร์นั้นง่ายมาก: เงินฝากขั้นต่ำเป็นเพียงส่วนขั้นต่ำของเงินที่ผู้ยืมใช้ไป เมื่อทำ จำนวนเล็กน้อยการชำระหนี้จะใช้เวลานานกว่ามาก ดังที่กล่าวข้างต้น ยิ่งคืนได้เร็ว เงินจ่ายมากก็จะน้อยลง ใน ในกรณีนี้- ตรงกันข้าม: ระยะเวลาเพิ่มขึ้นการจ่ายเงินมากเกินไปก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน

วิธีลดหนี้

เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย คุณควรใช้เครื่องมือการชำระเงินดังกล่าวเพื่อชำระค่าสินค้าเท่านั้น แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสดและในขณะเดียวกันก็พยายามคืนเงินภายในระยะเวลาผ่อนผันเสมอ
ไม่จำเป็นต้องถอดออก เงินสดจากบัตรไม่คุ้มค่าเนื่องจากมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นที่ค่อนข้างสำคัญสำหรับขั้นตอนนี้ - ประมาณ 3% ของจำนวนเงิน ในเวลาเดียวกัน จำนวนค่าคอมมิชชันที่น้อยที่สุดเริ่มต้นที่ 190 รูเบิล ระยะเวลาผ่อนผันหลังจากถอนเงินออกไปแล้ว เงินก็จะหมดอายุการใช้งาน
Sberbank กำหนดเงินฝากขั้นต่ำนั่นคือ บังคับจะต้องเข้าบัญชีบัตรทุกเดือน - 5% ของหนี้ทั้งหมดและบวก อัตราดอกเบี้ย- หากคุณไม่จ่ายร้อยละ 5 ทุกเดือน แต่อย่างน้อยร้อยละ 10 หนี้ก็จะเริ่มลดลงอย่างเห็นได้ชัด
หากมีแหล่งรายได้เพิ่มเติมก็ไม่มีประโยชน์ที่จะรอค่าจ้างคุณสามารถชำระหนี้ได้ทันที

ในกรณีที่ได้รับเงินเดือนจากบัตร Sberbank ถือว่าเป็นอย่างมาก การตัดสินใจที่ดีจะเป็นการใช้บริการ "ชำระเงินอัตโนมัติ" การใช้ตัวเลือกนี้กับ บัตรเงินเดือนเงินจะถูกโอนเข้าบัตรเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติตามวันที่กำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้าและบทลงโทษ

ระยะเวลาผ่อนผันของบัตรคือเท่าไร?

ธนาคารให้สิ่งจูงใจแก่ลูกค้าในรูปแบบของระยะเวลาผ่อนผัน นี้ ตัวเลือกที่ดีที่สุดการชำระคืนบัตรเครดิต Sberbank มีกำไร

ตัวเลือกนี้บอกเป็นนัยว่าหากผู้กู้คืนเงินเข้าบัญชีก่อนวันครบกำหนดจะไม่เกิดดอกเบี้ย แต่ในกรณีล่าช้าจะมีการลงโทษในรูปของอัตราดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่น ลูกค้าซื้อสินค้าโดยใช้บัตรเครดิต และ 15 วันต่อมาในวันจ่ายเงินเดือน เขาก็คืนจำนวนเงินที่ใช้ไป ในกรณีนี้จะไม่มีการจ่ายเงินมากเกินไป: ผู้กู้ใช้เงินเท่าที่เขายืมจากธนาคารและคืนเงินจำนวนเท่ากัน สิทธิประโยชน์ใช้ได้กับการชำระค่าสินค้าใด ๆ ที่ไม่ใช่เงินสดเท่านั้น แต่ใช้ไม่ได้เมื่อถอนเงินจากบัตรหรือเมื่อชำระค่าสินค้าผ่านทางอินเทอร์เน็ต

ระยะเวลาของระยะเวลาไม่เกิน 50 วัน เกือบจะสองเดือนแล้ว หากเลือกวงเงินที่ถูกต้องและมีการใช้จ่ายเงินที่ยืมมาอย่างชาญฉลาด ก็ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะฝากเงินจำนวนเงินที่ใช้ไปกลับเข้าบัตร

การมีอยู่ของการปล่อยตัวจากธนาคารไม่ได้รับประกันว่าลูกค้าจะไม่คืนเงินเกินกว่าจำนวนเงินที่ใช้ไป เนื่องจากมีการกำหนดไว้ การชำระเงินขั้นต่ำเป็นจำนวน 5% ซึ่งจ่ายทุกเดือนโดยไม่คำนึงถึงการใช้บัตร

คำนวณดอกเบี้ยอย่างไร?

ตามกฎแล้วประเด็นหลักจะระบุไว้ในสัญญา สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงสิ่งเหล่านี้เพื่อที่จะรู้วิธีชำระหนี้บัตรเครดิต Sberbank ของคุณอย่างรวดเร็วและขาดทุนน้อยที่สุด ส่วนใหญ่เครื่องมือการชำระเงินจะออกภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:

วิธีการชำระหนี้

สำหรับผู้ที่ยังไม่ทราบวิธีชำระคืนบัตรเครดิต Sberbank เราสามารถให้คำแนะนำแก่คุณได้ หากต้องการปิดหนี้ขอแนะนำให้ใช้วิธีการดังต่อไปนี้:

คุณจะทราบได้อย่างไรว่าจะฝากเงินจำนวนเท่าใด?

ก่อนที่คุณจะชำระเงินด้วยบัตรเครดิต Sberbank สิ่งสำคัญคือต้องทราบจำนวนหนี้ที่แน่นอนและขนาดของการชำระขั้นต่ำที่จำเป็น ข้อมูลนี้สามารถรับได้หลายวิธี:

ธนาคารจะแจ้งให้ลูกค้าทราบผ่านทาง SMS ไปยังหมายเลขโทรศัพท์ที่ระบุในสัญญา
นอกจาก SMS แล้ว ลูกค้ายังจะถูกส่งไปที่ อีเมลรายงานพิเศษเกี่ยวกับธุรกรรมบัตร
คุณสามารถไปที่ Sberbank ออนไลน์และดูข้อมูลนี้ในบัญชีส่วนตัวของคุณ
ไปที่สาขาธนาคารใดก็ได้

การชำระหนี้ก่อนกำหนด

ส่วนระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้นั้นจะขึ้นอยู่กับข้อตกลงใน เป็นรายบุคคล- หากคุณไม่คำนึงถึงระยะเวลาผ่อนผันจะต้องทำการฝากเงินเข้าบัญชีทุกเดือน คือ 50 วัน และในกรณีที่ปฏิบัติตามข้อผูกพันก่อนกำหนด คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้

ในกรณีนี้จะมีการคิดดอกเบี้ยโดยไม่ล้มเหลว ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องฝากเงินจำนวนที่มากกว่าดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ หากต้องการชำระหนี้บัตรเครดิต Sberbank ก่อนกำหนดคุณจะต้องชำระหนี้ทั้งหมดในครั้งเดียว ลูกค้าสามารถทำได้ทุกเมื่อ

ข้อดีและข้อเสียของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ข้อได้เปรียบหลักของการชำระหนี้อย่างรวดเร็วคือการกำจัดภาระสินเชื่อและประหยัดจากการจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไป ด้วยการชำระหนี้ก่อนกำหนด ลูกค้าจะกลายเป็นผู้ชำระเงินที่เชื่อถือได้ให้กับธนาคาร

ลบ ชำระคืนก่อนกำหนด- ความจริงที่ว่าธนาคารสูญเสียผลกำไรจากดอกเบี้ยและเมื่อเวลาผ่านไปอาจปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ด้วยเหตุผลนี้

ปิดบัตรเครดิต

เมื่อลูกค้าชำระหนี้ให้กับ Sberbank เต็มจำนวนแล้วและไม่จำเป็นต้องใช้บัตรอีกต่อไป คำถามก็เกิดขึ้นในการปิดบัตร ไม่มีอะไรซับซ้อนเกี่ยวกับเรื่องนี้: คุณต้องไปที่ธนาคารและขอใบแจ้งยอดบัญชี ต้องทำให้แน่ใจว่าได้ชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนจนเหลือเพนนีสุดท้าย และบริการอื่นๆ เช่น ธนาคารมือถือ- สิ่งนี้เกิดขึ้นเพราะแม้แต่หนี้เพนนีก็สามารถทำลายได้ ประวัติเครดิตและส่งผลให้มีโทษปรับจำนวนมาก หลังจากนั้นลูกค้าสามารถรับใบรับรองการปิดบัญชีได้

เมื่อรับภาระหนี้ควรรู้ Sberbank ล่วงหน้าและทำความเข้าใจว่าจะชำระเงินกองทุนใดบ้าง เฉพาะในกรณีนี้เท่านั้นที่การใช้งานจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้า

ระยะเวลาผ่อนผันหรือที่เรียกว่าปลอดดอกเบี้ยคือ 50 วันที่จัดสรรให้กับผู้ยืมสำหรับการซื้อด้วยการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและการชำระหนี้เพิ่มเติม ในกรณีนี้ไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยตามสัญญา

นอกจากนี้ยังมีข้อจำกัดอีกด้วย โดยข้อแรกคือจำนวนเงินที่จำกัด เนื่องจากคุณสามารถซื้อได้ในจำนวนที่อยู่ภายในวงเงินเครดิตเท่านั้น

ข้อ จำกัด ที่สองเกี่ยวข้องกับความจริงที่ว่าเงินไม่สามารถถอนออกจากบัตรได้ ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยจะถูกรีเซ็ตเป็นศูนย์ และลูกค้าจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นและดอกเบี้ยไม่ว่าในกรณีใดก็ตาม เราจะพูดถึงวิธีหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิต Sberbank และสิ่งที่คุณต้องรู้ในการดำเนินการนี้

คำนวณอย่างไรให้ถูกต้อง?

ในการดำเนินการนี้เราจะจัดให้มีการซักถามสั้น ๆ เนื่องจากใน สัญญาเงินกู้มีคำศัพท์มากมายที่ลูกค้าอาจตีความไม่ถูกต้องเสมอไป ดังนั้นปัญหาการคำนวณมักจะเผชิญโดยผู้เริ่มต้นที่ยังไม่เข้าใจสาระสำคัญของโครงการและเพิ่งสรุปข้อตกลง

สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากภายใน 50 วันที่สัญญาไว้ บัตรเครดิต Sberbank ทั้งหมดจะไม่อนุญาตให้คุณทำการซื้อตลอดระยะเวลาทั้งหมด มีการจัดสรรเวลาเพียง 30 วันสำหรับสิ่งนี้และเหลืออีก 20 วันในการชำระหนี้ที่มีอยู่

ระยะเวลาการรายงานคือเวลาที่ลูกค้าได้รับอนุญาตให้ทำการซื้อภายในวงเงินเครดิต นี่คือ 30 วัน ในช่วงสุดท้ายจะมีการสร้างใบแจ้งยอดบัตรและส่งไปยังผู้ยืม

ระยะเวลาการชำระเงินคือ 20 วันที่เหลือซึ่งสามารถชำระเงินได้ โดยรวมแล้วพวกเขาให้เวลา 50 วันซึ่งมีการกล่าวถึงมากมายในโฆษณาแล้ว เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีคำนวณระยะเวลาผ่อนผันสำหรับบัตร Sberbank มาดูปัญหากัน

ตัวอย่างง่ายๆ

หากเราถือว่าวันที่สร้างใบแจ้งยอดบัตรคือวันที่ 1 เมษายน ระยะเวลาผ่อนผัน 50 วันจะสิ้นสุดในวันที่ 21 พฤษภาคม หากชำระหนี้ก่อนวันที่ดังกล่าวผู้กู้จะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย

ในกรณีที่บุคคลทำการซื้อครั้งแรกในวันที่ 28 เมษายนเป็นจำนวน 10,000 รูเบิล ระยะเวลาผ่อนผันของเขาจะอยู่ที่ 23 วันเท่านั้น

หากการซื้อครั้งที่สองบนบัตรจำนวน 5,000 เกิดขึ้นในวันที่ 1 พฤษภาคม ระยะเวลาผ่อนผันจะลดลงหนึ่งวันและจะเป็น 20 วันอย่างแน่นอน ตัวอย่างนี้แสดงให้เห็นว่าหากผู้ยืมสามารถชำระเงินตรงเวลาด้วยอัตราดอกเบี้ย 25.9% เขาจะสามารถประหยัดเงินได้ 234 รูเบิล

ความจริงก็คือระยะเวลาการชำระเงินต้องไม่น้อยกว่า 20 วัน ผลก็คือ ยิ่งคุณซื้อสินค้าเร็วเท่าไร จะใช้เวลาชำระหนี้มากขึ้นเท่านั้น และยิ่งคุณเลื่อนเวลาการช้อปปิ้งนานเท่าไร คุณจะต้องชำระเงินน้อยลงเท่านั้น (แต่ไม่น้อยกว่า 20 วัน)

หากเปรียบเทียบหากชำระค่าสินค้าด้วยบัตรในวันที่ 6 เมษายน ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 45 วันเต็มแล้ว แม้ว่าวันชำระหนี้งวดสุดท้ายของเราจะไม่เปลี่ยนแปลงและยังคงตรงกับวันที่ 21 พฤษภาคมก็ตาม

บุคคลสามารถชำระหนี้ได้ในวันใดก็ได้ในปฏิทิน (ตลอดเดือนเมษายนในตัวอย่างของเรา) โดยไม่ต้องไปถึงวันสุดท้ายที่ยังสามารถชำระหนี้โดยไม่มีดอกเบี้ยได้

ความแตกต่างของการใช้พลาสติก

หากคุณฝากเงินในบัตรมากกว่าที่ใช้ไป ลูกค้าจะได้รับโอกาสในการซื้อสินค้าด้วยเงินทุนส่วนตัวของเขา เมื่อชำระเงินเรียบร้อยแล้ว วงเงินเครดิตกลับมาดำเนินการอีกครั้งและจะเปิดให้บริการใน เดือนหน้า- ลูกค้าผู้ถือบัตรเครดิตแต่ละรายจะได้รับข้อความ SMS ระบุว่า:

ผลรวม หนี้ทั้งหมดซึ่งจัดทำขึ้นสำหรับเดือนที่รายงาน
จำนวนเงินที่ต้องชำระที่จะต้องชำระไม่ว่าในกรณีใด ๆ แม้ว่าลูกค้าจะไม่ได้วางแผนที่จะปฏิบัติตามระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยก็ตาม
วันที่จะต้องฝากเงิน

หากไม่ได้รับ SMS คุณสามารถดูวันที่และจำนวนเงินที่ชำระได้ในบัญชีส่วนตัวของคุณในระบบ Sberbank Online

การวิเคราะห์ตำนานที่เป็นที่นิยมเกี่ยวกับระยะเวลาผ่อนผัน

เราได้สัมผัสถึงตำนานแรกแล้วเล็กน้อย ลูกค้าเชื่อว่าไม่ว่าในกรณีใดๆ พวกเขามีเวลา 50 วันในการชำระคืนนับจากวันที่ซื้อ แต่ดังที่เราได้กล่าวไปแล้วข้างต้น ยิ่งการซื้อก่อนหน้านี้ก็ยิ่งมีเวลาในการชำระคืนนานขึ้นและในทางกลับกัน - ยิ่งคุณชำระเงินด้วยบัตรในภายหลังเท่าไร วันก็จะจัดสรรน้อยลงเพื่อชำระคืนเงินที่ใช้ไป

ในทางปฏิบัติ หลังจาก 30 วัน จะมีการสร้างรายงานการใช้จ่าย อีก 20 วันที่เหลือจะให้คุณชำระเงินโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย โปรดทราบว่าวันที่สร้างใบแจ้งยอดไม่ได้เชื่อมโยงกับต้นเดือน แต่ขึ้นอยู่กับวันที่เปิดใช้งานของบัตรพลาสติก ดังนั้นให้ปฏิบัติตามรูปแบบการใช้บัตรเครดิตนี้:

ซื้อสินค้าและชำระค่าบริการหนึ่งเดือนหลังจากเปิดใช้งานบัตรพลาสติกของคุณ
รอหนึ่งเดือนและรับใบแจ้งยอดภายใน 30 วัน
คุณมีเวลา 20 วันในการชำระเงิน เรากำลังพูดถึงระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย 50 วันเฉพาะในกรณีที่ชำระค่าสินค้าในวันแรกหลังจากเปิดใช้งานบัตรพลาสติก ยิ่งใกล้สิ้นเดือนก็ยิ่งเล็กลง ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินจนกว่าจะถึงขั้นต่ำ 20 วัน

ตำนานที่สองคือวิธีที่คุณสามารถใช้ระยะเวลาผ่อนผันบนบัตร Sberbank ได้อย่างไร - หากคุณถอนเงินออกจากบัญชีของคุณแล้วจัดการคืนก่อนสิ้นสุดระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยคุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย ข้อตกลง นี่เป็นสิ่งที่ผิด

การถอนเงินออกแม้จะผ่านตู้เอทีเอ็มของเครือข่ายจะทำให้ได้รับค่าคอมมิชชั่นจำนวน 3% ของจำนวนธุรกรรมและยกเลิกระยะเวลาผ่อนผัน

บรรทัดล่าง

แม้ว่าคุณจะไม่ตรงตามกำหนดเวลาด้วยเหตุผลบางประการ แต่อย่าตกใจ ในที่สุด บัตรพลาสติกสร้างขึ้นเพื่อให้คุณสามารถจ่ายขั้นต่ำได้ ผลงานภาคบังคับและด้วยเหตุนี้คุณจึงไม่ต้องเสียค่าปรับและค่าธรรมเนียมล่าช้า

คุณสามารถเติมเงินบัตรของคุณได้หลายวิธี ตั้งแต่การฝากเงินผ่านเครื่องเทอร์มินัลหรือโต๊ะเงินสดของธนาคาร ไปจนถึงการดำเนินการจากระยะไกลผ่าน บัญชีส่วนตัวโดยการส่งคำสั่ง USSD สั้น ๆ หรืออะไรทำนองนั้น ทางเลือกอื่น– ข้อความ SMS ไปที่หมายเลข 900