ข่าวดารา
ระยะเวลาจำกัดสำหรับบัตรเครดิต วิธีใช้บัตรเครดิตแบบไม่มีดอกเบี้ย
เราคุ้นเคยกับการใช้บัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผัน "มาตรฐาน" 50-60 วัน แต่ต่อไป ตลาดการธนาคารนอกจากนี้ยังมีการ์ดที่สามารถอยู่ได้นานถึง 100 วันขึ้นไป บัตรที่มีระยะเวลาผ่อนผันดังกล่าวทำให้สามารถใช้เงินที่ยืมได้ฟรีเป็นระยะเวลานานขึ้น
พอร์ทัลข้อมูล Banki.ru เริ่มสนใจที่จะค้นหาว่าธนาคารใดและภายใต้เงื่อนไขใดที่ให้บริการผลิตภัณฑ์ดังกล่าว
เริ่มต้นด้วยความจริงที่ว่าคุณสมบัติหลักที่แตกต่างของบัตรดังกล่าวคือการชำระหนี้ขั้นต่ำจำนวน 3-5-10% ของจำนวนหนี้ ก่อนที่ระยะเวลาผ่อนผันจะสิ้นสุดลง ลูกค้าจะต้องชำระหนี้เต็มจำนวนเพื่อที่จะไม่มีการคิดดอกเบี้ย บ่อยครั้งที่ธนาคารกำหนดระยะเวลาผ่อนผันระยะยาวสำหรับธุรกรรมครั้งแรกเท่านั้น จากนั้นจึงกำหนดระยะเวลาผ่อนผัน "มาตรฐาน" ไว้ที่ 50-55 วัน
กองหน้า
* จากปีที่สอง - 0-600 รูเบิล (ไม่เรียกเก็บเงินสำหรับมูลค่าการซื้อขายรายเดือนเฉลี่ยในช่วง 12 เดือนก่อนหน้าสำหรับธุรกรรมการชำระเงินโดยใช้กองทุนของตัวเองและเครดิตรวมถึงการรับเงินสด การแปลงและการโอนเงินในบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตโดยใช้กองทุนเครดิตมากกว่า 7,000 รูเบิล) .
** บัตรสองหน้า รวมบัตรเครดิตและบัตรเดบิตไว้ในพลาสติกชิ้นเดียว ด้านเครดิตบัตร - หมวดทอง, เดบิต - หมวดคลาสสิก แต่ละด้านของการ์ดมีรายละเอียดของตัวเอง มีชิปแยก และแถบแม่เหล็ก
*** หากมีหนี้เงินกู้จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัตร - 30 รูเบิลต่อวัน
**** ตั้งแต่ปีที่สอง: ค่าบำรุงรักษาจะอยู่ที่ 590 รูเบิลต่อปี
***** ตั้งแต่ปีที่สอง: 0-1,500 รูเบิล; ไม่มีค่าบริการสำหรับปีที่สองและปีต่อ ๆ ไปหาก ปีที่แล้วมูลค่าการซื้อขายเฉลี่ยต่อเดือนของธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดโดยใช้กองทุนของตัวเองและเครดิตในบัตรคืออย่างน้อย 30,000 รูเบิล
เมื่อรวบรวมการจัดอันดับ บัตรที่ออกนอกจุดบริการของธนาคาร (ในอาณาเขตของบริษัทพันธมิตร) รวมถึงบัตรที่มีเงื่อนไขการออกกำหนดให้ซื้อสินค้าหรือบริการบางอย่างจากบริษัทพันธมิตรของผู้ออกจะไม่ได้รับการพิจารณา
หากธนาคารกำหนดช่วงเปอร์เซ็นต์ภายในอัตราที่กำหนดเป็นรายบุคคลหรือแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับพารามิเตอร์ที่ไม่ได้คำนึงถึงตามเงื่อนไขการจัดอันดับ อัตราสูงสุดของช่วงจะถูกนำมาพิจารณาเพื่อการเปรียบเทียบ ไม่พิจารณาเงื่อนไขของบัตรที่ไม่ได้กำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงสุด
ระยะเวลาผ่อนผัน (บางครั้งเรียกว่า "ระยะเวลาผ่อนผัน") ช่วยให้คุณสามารถใช้เครดิตบนบัตรได้ฟรี ระยะเวลาผ่อนผันใช้กับธุรกรรมการชำระค่าสินค้าและบริการที่ใช้ บัตรเครดิตรวมถึงการทำธุรกรรมทางอินเทอร์เน็ตรวมถึงการทำธุรกรรมชำระค่าสาธารณูปโภค ตามกฎแล้ว จะไม่ครอบคลุมการดำเนินการถอนเงินสดผ่านเครื่องบันทึกเงินสดหรือ ATM การโอนไปยังกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ของระบบการชำระเงินใด ๆ การโอนไปยังบัญชีอื่น หรือธุรกรรมการชำระเงินสำหรับบริการของบ่อนเกมและคาสิโน
แน่นอนว่าเนื่องจากมีบริการดังกล่าวอยู่แล้ว จึงควรเป็นประโยชน์ต่อธนาคาร ไม่ชัดเจนว่าบริการนี้ควรเป็นประโยชน์กับลูกค้าด้วย ธนาคารใน ในกรณีนี้ไว้วางใจได้ว่าคุณจะไม่สามารถหรือเต็มใจที่จะชำระหนี้ได้ทันเวลา เป็นผลให้ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นตลอดเวลานับจากวินาทีที่เกิดหนี้ และนี่ยังไม่รวมถึงค่าปรับที่ปรากฏขึ้นหากคุณไม่ชำระเงินขั้นต่ำทุกเดือน ในทางกลับกัน ด้วยแนวทางที่มีความสามารถในระยะเวลาผ่อนผัน คุณจะสามารถใช้เงินของธนาคารได้ฟรี ในขณะที่ เงินทุนของตัวเองสามารถทยอยสร้างรายได้จากเงินฝากได้
ธนาคารส่วนใหญ่แบ่งระยะเวลาผ่อนผันออกเป็นสองส่วน: 30 วันซึ่งคุณสามารถซื้อด้วยเครดิตได้ และ 20-25 วันต่อมาซึ่งเป็นช่วงที่สามารถชำระหนี้ได้ ดังนั้น, ระยะเวลาสูงสุดระยะเวลาผ่อนผันสำหรับเงินกู้อาจนานถึง 50-55 วัน ขึ้นอยู่กับวันที่ซื้อ
ระยะเวลาผ่อนผัน = เดือนตามปฏิทิน +
รูปแบบระยะเวลาผ่อนผันที่อธิบายด้านล่างนี้เป็นแผนที่พบบ่อยที่สุด ตามนั้น ระยะเวลาผ่อนผันจะเท่ากับจำนวนวันก่อนสิ้นเดือนบวกอีก 20-25 วันหลังจากนั้น ในกรณีนี้ ขนาดขั้นต่ำระยะเวลาผ่อนผันคือ 20-25 วัน สูงสุด - 50-55 หากภายในวันที่ 25 ของเดือนตามปฏิทินถัดจากเดือนที่เรียกเก็บเงิน คุณไม่ชำระหนี้เต็มจำนวนที่ระบุในใบแจ้งยอดรายเดือน ระบบจะคิดดอกเบี้ยสำหรับหนี้ทั้งหมดนับจากวินาทีที่เกิดขึ้น นอกจากนี้ หากต้องการใช้บัตรเครดิตต่อไป คุณต้องชำระเงินขั้นต่ำที่ระบุไว้ในใบแจ้งยอด (โดยปกติจะอยู่ที่ 5-10% ของจำนวนหนี้) มิฉะนั้นจะมีบทลงโทษ
ตัวอย่าง:
1 มีนาคม: ใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระค่าตู้เย็นในเครือข่ายค้าปลีกมูลค่า 20,000 รูเบิล
1 เมษายน: คุณจะได้รับใบแจ้งยอดบัตรรายเดือนที่แสดงจำนวนเงินนี้
1 มีนาคม - 25 เมษายน: ระยะเวลาผ่อนผันของคุณจะหมดอายุ
คุณสามารถดำเนินการตัวอย่างนี้ต่อไปได้ โดยยึดตามสมมติฐานที่ว่าคุณไม่ได้ชำระหนี้ตรงเวลาโดยฉับพลัน
25 เมษายน: ธนาคารคิดดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาเงินกู้ ถ้าคุณเอา อัตราเฉลี่ยสำหรับบัตรที่มีระยะเวลาผ่อนผัน (25% ต่อปี) จำนวนดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 753 รูเบิล
คำแนะนำของ Sravni.ru: อย่าจำกัดตัวเองอยู่แค่การชำระเงินขั้นต่ำ ชำระหนี้ให้เต็มจำนวนมิฉะนั้นจะไม่คิดดอกเบี้ย
ระยะเวลาผ่อนผัน = ระยะเวลาการเรียกเก็บเงิน +
เมื่อคุณใช้บัตรเครดิต คุณจะได้รับใบแจ้งยอดใบแจ้งหนี้ซึ่งระบุธุรกรรมทั้งหมดที่ดำเนินการในระหว่างรอบระยะเวลารายงาน รวมถึงตัวบ่งชี้หนี้ที่คำนวณสำหรับงวดนี้ ในบางธนาคาร ระยะเวลาการชำระบัญชีไม่เชื่อมโยงกับเดือนตามปฏิทิน จากนั้นระยะเวลาผ่อนผันสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับวันที่ซื้อล่าช้ากว่าวันที่ได้รับใบแจ้งยอดครั้งล่าสุด
ตัวอย่าง:
ใบแจ้งยอดธนาคารมาถึงทุกเดือนในวันที่ 3
1 มีนาคม: คุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิตสำหรับตู้เย็นในเครือข่ายการค้าปลีกมูลค่า 20,000 รูเบิล
3 มีนาคม: ธนาคารออกใบแจ้งยอดใบแจ้งหนี้
1 มีนาคม - 23 มีนาคม: ระยะเวลาผ่อนผันของคุณ
คำแนะนำของ Sravni.ru: ตรวจสอบวันที่ของใบแจ้งยอดอย่างระมัดระวังและนับถอยหลัง” วันแห่งพระคุณ“จากพวกเขา อย่าผูกระยะเวลาผ่อนผันกับวันที่ทำธุรกรรมผ่านบัตร
ระยะเวลาผ่อนผัน = เดือนตามปฏิทิน + ถัดไป
เมื่อใช้แผนนี้ ระยะเวลาผ่อนผันอาจนานถึง 60 วัน ในเดือนแรกคุณซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิตแต่ภายใน เดือนหน้าคุณจะต้องชำระเงินสำหรับการซื้อเหล่านี้เต็มจำนวน ข้อแม้คือหากคุณมีหนี้ค้างชำระในเดือนก่อนหน้า คุณจะไม่สามารถใช้ระยะเวลาผ่อนผันในเดือนถัดไปได้
ตัวอย่าง:
1 มีนาคม - 1 เมษายน: คุณซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิตมูลค่า 20,000 รูเบิล
1 มีนาคม - 1 พฤษภาคม: ระยะเวลาผ่อนผันซึ่งคุณจะต้องชำระเงินให้กับธนาคารเต็มจำนวน
ตัวอย่างเช่นหากคุณใช้จ่าย 10,000 รูเบิลจากบัตรของคุณในวันที่ 5 เมษายน ระยะเวลาผ่อนผันจะไม่ใช้กับจำนวนนี้ เป็นไปได้ที่จะ "เปิด" ได้ตั้งแต่เดือนพฤษภาคมเท่านั้นโดยชำระหนี้ทั้งหมดในเดือนเมษายนจนเต็ม (เช่น 20,000 รูเบิลสำหรับเดือนมีนาคมและ 10,000 รูเบิล +% สำหรับเดือนเมษายน)
คำแนะนำของ Sravni.ru: ตั้งระบบเตือนในวันสุดท้ายของแต่ละเดือนเพื่อชำระคืนเงินกู้บัตรของคุณตรงเวลา และเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยที่ไม่ต้องการเมื่อชำระคืนเงินกู้ ควรตรวจสอบจำนวนหนี้ของคุณกับพนักงานธนาคารเสมอ
ระยะเวลาผ่อนผัน = วันที่ซื้อครั้งแรกด้วยเครดิต +
ในบางธนาคาร ระยะเวลาผ่อนผันเริ่มดำเนินการไม่ใช่ตั้งแต่ต้นรอบระยะเวลารายงานหรือเดือนตามปฏิทิน แต่นับจากช่วงเวลาที่ธุรกรรมบัตรเสร็จสมบูรณ์ ระยะเวลาโดยเฉลี่ยสูงสุด 50 วัน: 30 วันคือช่วงการเรียกเก็บเงิน 20 วันคือช่วงการชำระเงิน
ตัวอย่าง:
14 มีนาคม - 16 เมษายน: คุณซื้อสินค้ามูลค่า 20,000 รูเบิล
14 มีนาคม - 26 เมษายน: ระยะเวลาผ่อนผัน
เพื่อป้องกันไม่ให้ดอกเบี้ยเงินกู้เกิดขึ้น คุณต้องชำระหนี้คงค้างเต็มจำนวนทุกวันก่อนวันที่ 26 เมษายน
คำแนะนำของ Sravni.ru: อย่าลืมว่าแม้จะมีระยะเวลาผ่อนผัน แต่ต้องชำระเงินขั้นต่ำทุกเดือน
ระยะเวลาผ่อนผันคงที่
ระยะเวลาผ่อนผันคงที่ถูกกำหนดไว้สำหรับการซื้อแต่ละครั้งแยกกัน ตามกฎแล้วระยะเวลาจะต้องไม่เกิน 30 วัน รูปแบบนี้เป็นเรื่องปกติสำหรับการ์ดราคาไม่แพง
ตัวอย่าง:
1 มีนาคม: คุณชำระค่าของชำในซูเปอร์มาร์เก็ตจำนวน 3 พันรูเบิล
1 มีนาคม - 30 มีนาคม: ระยะเวลาผ่อนผันของคุณ
4 มีนาคม: คุณซื้อโทรศัพท์มือถือราคา 15,000 รูเบิลโดยใช้บัตรของคุณ
4 มีนาคม - 3 เมษายน: ระยะเวลาผ่อนผันสำหรับหนี้โทรศัพท์
คำแนะนำของ Sravni.ru: จำวันที่ซื้อบัตรของคุณเพื่อให้ตรงตามกำหนดเวลาที่ธนาคารกำหนด มิฉะนั้น อัตราดอกเบี้ยสูงไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้
โปรดจำไว้ว่าช่วงเวลาผ่อนผันเป็นดาบสองคม การศึกษาเงื่อนไขอย่างรอบคอบจะช่วยให้คุณได้รับผลประโยชน์ตามที่คุณต้องการ สัญญาเงินกู้- อ่านคำอธิบายผลิตภัณฑ์ และทำความเข้าใจว่าแผนระยะเวลาผ่อนผันใดที่ใช้กับบัตรของคุณ ระมัดระวังและชำระหนี้บัตรของคุณตรงเวลาเสมอ
เพื่อดึงดูดลูกค้าให้หันมาใช้บัตรเครดิต ธนาคารจึงแนะนำระยะเวลาผ่อนผันสำหรับพวกเขา อนุญาตให้คุณใช้บัตรโดยไม่มีดอกเบี้ยโดยที่ลูกค้าคืนเงินภายในระยะเวลาที่กำหนด บัตรเครดิตสามารถทำกำไรได้มากขึ้นหากผู้ยืมใช้ระยะเวลาผ่อนผันอย่างถูกต้อง
คุณจะได้เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีใช้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยอย่างเหมาะสมในบทความนี้ ต่อไปนี้เราจะอธิบายวิธีการทำงานของช่วงปลอดดอกเบี้ย วิธีคำนวณอย่างถูกต้อง และวิธีได้รับประโยชน์จากระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย นอกจากนี้เรายังจะแจ้งให้คุณทราบถึงข้อผิดพลาดที่คุณอาจพบเมื่อใช้ตัวเลือกนี้
(หรือระยะเวลาผ่อนผัน) คือระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยที่ใช้กับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ลูกค้าชำระโดยใช้ บัตรธนาคาร- ซึ่งหมายความว่าลูกค้าธนาคารสามารถใช้เครดิตจากบัตรได้โดยไม่มีดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ระยะเวลาประกอบด้วยสองส่วน: ช่วงการชำระหนี้ซึ่งในระหว่างนั้นคุณสามารถใช้บัตรได้ และช่วงการชำระเงินซึ่งในระหว่างนั้นคุณต้องชำระหนี้
ตัวอย่างเช่น หากระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการกู้ยืมคือ จะประกอบด้วยระยะเวลาการรายงาน (30 วัน) และระยะเวลาการชำระเงิน (20 วัน)
ถ้า ระยะเวลาการรายงานตัวอย่างเช่นเริ่มในวันที่ 8 มิถุนายนและในวันเดียวกับที่มีการซื้อผู้ถือบัตรมีเวลา 50 วันในการชำระหนี้โดยไม่ต้องจ่ายมากเกินไปเปอร์เซ็นต์เดียว - จนถึงวันที่ 27 กรกฎาคม หากซื้อสินค้าโดยใช้บัตรเครดิตเช่นในวันที่ 22 มิถุนายนจนถึงวันที่ 27 กรกฎาคมจะมีเวลาเหลือ 35 วันในการชำระหนี้ทั้งหมดโดยไม่ต้องชำระดอกเบี้ยมากเกินไป (นั่นคือ 20 วันของ การชำระเงินและรอบระยะเวลารายงาน 15 วัน)
ธนาคารส่วนใหญ่เสนอบัตรเครดิตที่ให้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยสูงสุด 50-60 วัน ข้อเสนอที่พบได้น้อยกว่าคือข้อเสนอที่คุณสามารถใช้ได้เป็นเวลา 100, 120 หรือ 200 วันโดยไม่มีดอกเบี้ย
ทุกสิ้นเดือนหรือวันที่ออกบัตรผู้ยืมจะออกใบแจ้งยอด ระบุจำนวนหนี้ทั้งหมดและระยะเวลาที่ผู้ยืมจะต้องชำระคืนเงินทุน โดยทั่วไป ระยะเวลาการชำระหนี้คือ 20 วันนับจากวันที่สร้างใบแจ้งยอด เพื่อไม่ให้จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้มากเกินไปอย่าทำ วันต่อมาซึ่งระบุไว้ในใบแจ้งยอดว่าลูกค้าต้องชำระหนี้เงินกู้มา อย่างเต็มที่- หากถึงช่วงผ่อนผันธนาคารสามารถขยายระยะเวลาดังกล่าวได้
ตัวอย่างเช่น ใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของผู้ยืมจะถูกสร้างขึ้นทุกเดือนในวันที่ 1 เมื่อวันที่ 1 เมษายน หนี้บัตรเครดิตอยู่ที่ 0 รูเบิล เมื่อวันที่ 2 เมษายน ผู้ยืมซื้อแล็ปท็อปในราคา 20,000 รูเบิลโดยใช้บัตร จากนั้นในวันที่ 10 เมษายน เขาจ่ายค่าอาหารค่ำที่ร้านอาหารแห่งหนึ่งในราคา 2,500 รูเบิล โดยใช้บัตรเครดิต จากนั้นในวันที่ 20 กันยายน ซื้อตั๋วคอนเสิร์ตในราคา 3,000 รูเบิล ตามมาว่า ณ วันที่ 1 พฤษภาคม หนี้บัตรเครดิตของผู้ยืมจะเป็น 25,500 รูเบิล หากเขาชำระหนี้นี้เต็มจำนวนโดยฝาก 25,500 รูเบิลเข้าบัตรเครดิตก่อนวันที่ 20 พฤษภาคม (ก่อนวันชำระที่ระบุไว้ในใบแจ้งยอด) จากนั้นให้ดอกเบี้ยสำหรับสิ่งนี้ จำนวนเงินจะไม่ได้รับเครดิต
หากผู้ยืมใช้จ่ายเงินจากบัตรเครดิตในวันถัดไปหลังจากจัดทำใบแจ้งยอดบัญชีแล้ว เขาสามารถใช้เงินนั้นได้โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ภายในระยะเวลาผ่อนผันซึ่งมีระยะเวลา 50 วัน นั่นคือ 30 วันใน เดือนปัจจุบันก่อนที่ธนาคารจะจัดทำใบแจ้งยอดถัดไปและบวกอีก 20 วันจนถึงวันชำระหนี้ทั้งหมด
หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้เต็มจำนวนภายในระยะเวลาที่กำหนดก็จะไม่นำมาซึ่งสิ่งที่เลวร้ายอย่างยิ่ง ในกรณีนี้ผู้กู้จะสามารถชำระหนี้ขั้นต่ำเพื่อชำระหนี้ได้ และธนาคารจะคิดดอกเบี้ยสำหรับหนี้ที่เหลือเพื่อใช้กองทุนกู้ยืมตามเงื่อนไขในสัญญาเงินกู้
- ระยะเวลาของช่วงเวลานี้
- วันที่เริ่มต้นการคำนวณและการชำระเงิน
- ขั้นตอนการชำระหนี้ในระหว่างงวดการชำระหนี้
ข้อมูลทั้งหมดนี้สามารถชี้แจงได้ในสัญญาหรือจากพนักงานธนาคาร
ลองดูตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุดและตัวอย่างในการคำนวณระยะเวลาผ่อนผัน:
- ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินเริ่มต้นจากวันที่ออกบัตรและคงอยู่จนถึงสิ้นเดือนตามปฏิทินและระยะเวลาการชำระเงินจะคงอยู่จนถึงวันที่ 20-25 ของเดือนถัดไป ในระหว่างนี้คุณจะต้องชำระหนี้ทั้งหมด หลังจากการชำระคืนแล้ว การดำเนินการใหม่จะเริ่มต้นขึ้น ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินซึ่งคงอยู่จนถึงสิ้นเดือนแล้วจะมีระยะเวลาการชำระเท่ากับระยะเวลาก่อนหน้า
ตัวอย่าง:
เมื่อวันที่ 12 มิถุนายน Vasily Streltsov ได้ออกบัตรเครดิต จนถึงวันที่ 30 มิถุนายน เขาจ่ายเงินสำหรับการซื้อของเธอ ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคมถึง 25 กรกฎาคมเขาต้องคืนจำนวนเงินที่ใช้ไปเพื่อไม่ให้จ่ายดอกเบี้ย Streltsov ปิดหนี้ของเขาในวันที่ 10 กรกฎาคม ซึ่งเป็นวันที่เขาจ่ายเงินเดือน ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินใหม่จะมีผลจนถึงวันที่ 31 กรกฎาคม และระยะเวลาการชำระเงินจนถึงวันที่ 25 สิงหาคม
- ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินเริ่มต้นและสิ้นสุดในวันที่ได้รับใบแจ้งยอด (โดยปกติจะตรงกับวันที่ออกบัตร) ระยะเวลาการชำระเงินก็นาน 20-25 วันหรือใช้ได้จนถึงสิ้นเดือน รอบการเรียกเก็บเงินใหม่จะอยู่ระหว่างการชำระหนี้และวันที่ได้รับใบแจ้งยอดครั้งถัดไป
ตัวอย่าง:
Evgenia Koshkina ออกบัตรเครดิตเมื่อวันที่ 3 กันยายน ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินของเธอจะนับระหว่างวันที่ได้รับใบแจ้งยอด จนถึงวันที่ 3 ตุลาคม Evgenia ชำระค่าสินค้าด้วยบัตร จากนั้นเธอจะต้องชำระหนี้ภายในสิ้นเดือน เธอสามารถชำระเงินได้ในวันที่ 11 ตุลาคม และรอบการเรียกเก็บเงินใหม่จะคงอยู่จนถึงวันที่ 3 พฤศจิกายน
- ทั้งระยะเวลาการเรียกเก็บเงินและการชำระเงินจะคงอยู่จนถึงสิ้นเดือนที่เริ่มต้น ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินใหม่จะคงอยู่จนถึงสิ้นเดือนเดียวกับที่เริ่มระยะเวลาการชำระเงิน
ตัวอย่าง:
Roman Arsenyev ออกบัตรเครดิตเมื่อวันที่ 7 มีนาคม ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินของเธอจะคงอยู่จนถึงสิ้นเดือน และระยะเวลาการชำระเงินของเธอจะคงอยู่ตลอดเดือนเมษายน ในวันที่ 9 เมษายน Arsenyev ชำระหนี้จนหมดหลังจากนั้นเริ่มรอบการเรียกเก็บเงินใหม่ซึ่งจะสิ้นสุดในวันที่ 30 เมษายน ระยะเวลาการชำระเงินจะคงอยู่จนถึงสิ้นเดือนพฤษภาคม
- ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินและการชำระเงินไม่เชื่อมโยงกับวันที่ที่ระบุและได้รับการแก้ไขแล้ว สามารถนับได้ตั้งแต่วันที่ออกบัตรหรือทำการซื้อครั้งแรก ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินใหม่จะเริ่มหลังจากการชำระเงินเสร็จสิ้นหรือ ชำระคืนเต็มจำนวนหนี้. ในบางกรณีที่เกิดขึ้นไม่บ่อยนัก ด้วยรูปแบบนี้ ระยะเวลาผ่อนผันจะถูกตั้งค่าแยกกันสำหรับการดำเนินการแต่ละครั้ง
ตัวอย่าง:
Irina Kuznetsova ได้รับบัตรเครดิตเมื่อวันที่ 20 มกราคม สามวันต่อมาเธอจ่ายเงินสำหรับการซื้อครั้งแรก ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินเริ่มต้นแล้วซึ่งใช้เวลา 30 วัน - ตั้งแต่วันที่ 23 มกราคมถึง 22 กุมภาพันธ์ ระยะเวลาการชำระเงินเป็นเวลา 20 วัน - ตั้งแต่วันที่ 23 กุมภาพันธ์ถึง 15 มีนาคม Irina ชำระหนี้ของเธอในวันที่ 26 กุมภาพันธ์ และรอบการเรียกเก็บเงินใหม่จะมีผลจนถึงวันที่ 28 มีนาคม
- ระยะเวลาผ่อนผันมีระยะเวลานานกว่าสองเดือน และไม่สามารถแบ่งออกเป็นส่วนการชำระเงินและการชำระเงินได้ ในกรณีนี้จะต้องชำระเงินทุกเดือนในช่วงเวลานี้ การชำระเงินขั้นต่ำ- ตั้งแต่ 5-10% ของจำนวนหนี้ไม่รวมดอกเบี้ย จะต้องชำระเงินก่อนสิ้นเดือนหรือภายในระยะเวลาหนึ่งหลังจากวันที่ได้รับใบแจ้งยอดหรือนับถอยหลังงวด เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน คุณจะต้องชำระหนี้ที่เหลือทั้งหมดให้หมด ระยะเวลานับจากวันที่ออกบัตรเครดิตหรือชำระเงินสำหรับการซื้อครั้งแรก
โครงการนี้ใช้กับบัตรเครดิต "100 วันโดยไม่มีดอกเบี้ย" จาก Alfa-Bank
ตัวอย่าง:
เมื่อวันที่ 7 พฤศจิกายน Nikolai Kulagin ได้รับบัตรเครดิตโดยมีระยะเวลาผ่อนผัน 120 วัน ระยะเวลาเริ่มใช้ในวันที่ 13 พฤศจิกายน เมื่อนิโคไลชำระเงินสำหรับการซื้อครั้งแรก ตอนนี้เขาจะต้องชำระเงินขั้นต่ำภายใน 20 วันนับจากวันที่ 13 ของแต่ละเดือน เขาจะต้องชำระหนี้ให้หมดภายในวันที่ 13 มีนาคมปีหน้า
ค่าใช้จ่ายในส่วนการชำระเงินจะไม่ถูกนำมาพิจารณาในรอบการเรียกเก็บเงินครั้งก่อน นอกจากนี้อาจทำให้ระยะเวลาผ่อนผันหมดลงส่งผลให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ย พยายามอย่าใช้จ่ายเงินจากบัตรเครดิตของคุณในช่วงเวลาชำระเงิน - เป็นการดีกว่าที่จะชำระหนี้และรอเริ่มรอบการเรียกเก็บเงินใหม่
ตัวอย่างของธนาคารขนาดใหญ่
ธนาคารนี้มีระยะเวลาผ่อนผันที่แตกต่างกันสำหรับบัตรเครดิตที่แตกต่างกัน:
- บัตรแบบดั้งเดิม - 100 วันนับจากวันที่ได้รับบัตรเครดิต ในระหว่างระยะเวลานี้คุณจะต้องชำระเงินขั้นต่ำและจำนวนหนี้ที่เหลือจะต้องชำระคืนอย่างน้อย 20 วันก่อนจะสิ้นสุดลง
- บัตรร่วม (ความร่วมมือกับบริษัทอื่น เช่น แอโรฟลอต) - ระยะเวลาทั่วไป การให้กู้ยืมแบบพิเศษคือ 60 วัน ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินคือ 30 วัน การชำระเงิน - 30 วัน
Sberbank นับระยะเวลาการเรียกเก็บเงินจากวันที่ออกบัตร ระยะเวลาการชำระเงินในกรณีนี้คือ 20 วัน และระยะเวลาการให้กู้ยืมบุริมสิทธิ์รวมคือ 50 หรือ 51 วัน (ขึ้นอยู่กับจำนวนวันในเดือน)
ระยะเวลารวมของการให้สินเชื่อพิเศษบนบัตรจาก Russian Standard Bank คือ 55 วัน โดย 30 วันคือระยะเวลาการคำนวณ (นับจากวันที่ออกบัตร) และ 25 วันคือระยะเวลาการชำระเงิน
ในธนาคารนี้ ระยะเวลาการคำนวณเริ่มนับจากวันที่ทำธุรกรรมบัตรเครดิตครั้งแรก ไม่ใช่จากช่วงเวลาที่ผู้ยืมได้รับ ระยะเวลาการชำระบัญชีที่ Tinkoff Bank คือ 30 วัน การชำระเงิน - 25 วัน รวมเป็น 55 วัน
จะทำเงินได้อย่างไรในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน?
ผู้ที่คุ้นเคยกับหลักการผ่อนผันมานานแล้วใช้บริการนี้เพื่อรับประโยชน์จากบัตรเครดิต พวกเขาใช้ระยะเวลาผ่อนผันร่วมกับตัวเลือกอื่นๆ และ ผลิตภัณฑ์ธนาคารเพื่อหารายได้พิเศษเล็กๆ น้อยๆ ธนาคารไม่หยุดและบางครั้งก็สนับสนุนให้ใช้บัตรเครดิตนี้ด้วย
เพื่อให้รายได้มีประสิทธิภาพมากขึ้นจำเป็นต้องมีบัตร บริการฟรีโดยไม่มีเงื่อนไขหรือมีเงื่อนไขง่ายๆ และไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสด สามารถปิดการแจ้งเตือนทาง SMS หากชำระเงินแล้ว - เหมาะสำหรับการติดตามธุรกรรม แอปพลิเคชันมือถือ.
มีสองวิธีในการสร้างรายได้จากบัตรเครดิตด้วยระยะเวลาผ่อนผัน:
- เนื่องจาก บัตรเดบิตพร้อมดอกเบี้ยในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือเงินฝากด้วย การถอนออกบางส่วน- คุณชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดด้วยบัตรเครดิต และเก็บเงินส่วนตัวไว้ในบัตรเดบิต บัญชี หรือเงินฝาก ในวันที่ครบกำหนด คุณจะโอนเงินจากบัญชีของคุณไปยังบัตรเครดิตของคุณ เป็นผลให้คุณไม่จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้และรับรายได้จากบัตรเดบิตหรือบัญชีของคุณ
คุณสามารถสมัครใช้บัตรเครดิตหลายใบเพื่อให้คุณสามารถใช้ช่วงเวลาที่เรียกเก็บเงินของบัตรหนึ่งในช่วงเวลาการเรียกเก็บเงินของอีกบัตรหนึ่งได้
- เนื่องจากมีเงินคืน สิ่งสำคัญคือต้องเลือกไพ่ที่เหมาะสมกับเงื่อนไขที่เหมาะสม โปรแกรมโบนัส- พยายามเลือกบัตรเครดิตที่มีโบนัสเพิ่มขึ้นในหมวดการใช้จ่ายที่คุณซื้อสินค้าบ่อยที่สุด ควรได้รับเงินคืนเป็นรูเบิลหรือคะแนนที่สามารถแลกเปลี่ยนเป็นรูเบิลได้อย่างง่ายดาย ขั้นตอนต่อไปเหมือนกับวิธีก่อนหน้า คือ ชำระค่าสินค้าด้วยบัตรเครดิต และชำระหนี้ด้วยเงินจากบัตรเดบิต
สิ่งสำคัญคืออย่าใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณจะชำระได้ในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน - หากคุณไม่ชำระหนี้เต็มจำนวน คุณจะต้องชำระหนี้พร้อมดอกเบี้ย เพื่อให้สร้างรายได้จากบัตรเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพ คุณต้องคำนวณรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณอย่างถูกต้อง และปฏิบัติตามกฎพื้นฐานของความรู้ทางการเงิน
ธนาคารจะได้ประโยชน์อะไร?
ผู้ที่พบช่วงผ่อนผันเป็นครั้งแรกมักไม่เข้าใจว่าตัวเลือกดังกล่าวจะเป็นประโยชน์ต่อธนาคารได้อย่างไร พวกเขาคิดว่าองค์กรจะไม่สามารถสร้างรายได้จากผู้ที่ชำระหนี้โดยไม่มีดอกเบี้ยได้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังคงสร้างรายได้แม้จากลูกค้าที่ปฏิบัติตามระยะเวลาผ่อนผัน:
- ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการออกและให้บริการบัตร การแจ้งเตือนทาง SMS การถอนเงินสด และบริการอื่น ๆ เช่น จัดทำใบแจ้งยอดหรือออกใหม่ก่อนวันหมดอายุ มีข้อเสนอที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมเหล่านี้ทั้งหมดหรือบางส่วน แต่ข้อเสนอเหล่านี้พบไม่บ่อยและไม่สามารถใช้ได้สำหรับลูกค้าทุกคน
- ธนาคารรับค่าคอมมิชชั่นจากร้านค้าสำหรับการทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสด ค่าคอมมิชชันนี้สามารถสูงถึง 2-3% จากการซื้อแต่ละครั้ง และด้วยค่าใช้จ่ายที่บ่อยและมาก รายได้จากการซื้อจึงค่อนข้างมีนัยสำคัญ ธนาคารหลายแห่งสนับสนุนการชำระเงินที่ไม่ใช่บัตรเงินสดเพื่อรับเงิน เงินมากขึ้นเนื่องจากค่าคอมมิชชั่น - เพื่อจุดประสงค์นี้จะมีการเสนอส่วนลด โบนัส และเงินคืน
- ธนาคารยังคงสร้างรายได้จากผลิตภัณฑ์อื่นๆ ของตนต่อไป เช่น สินเชื่อผู้บริโภคสินเชื่อจำนองและบริการธุรกิจ ธนาคารขนาดใหญ่โดยมีลูกค้าจำนวนมากจะได้รับประโยชน์จากพวกเขามากกว่าบัตรเครดิต ในเวลาเดียวกันด้วยความช่วยเหลือของบัตรเครดิตองค์กรจะสามารถ "ผูก" ลูกค้ากับตัวเองได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น - เขามีแนวโน้มที่จะใช้ผลิตภัณฑ์อื่น ๆ มากขึ้น
นอกจากนี้ ผู้ถือบางรายอาจไม่ปฏิบัติตามระยะเวลาผ่อนผัน - พวกเขาต้องจ่ายดอกเบี้ยจากบัตรเครดิต โดยปกติแล้วจะมีลูกค้าประเภทนี้มากกว่าผู้ที่ชำระหนี้โดยไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไป ดังนั้นการมีช่วงปลอดดอกเบี้ยจะไม่ทำให้ธนาคารไม่สามารถดึงผลประโยชน์ออกมาได้
ระยะเวลาการให้กู้ยืมปลอดดอกเบี้ยที่จับได้คืออะไร - ข้อผิดพลาด
ผู้คนมักพบว่าระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยของบัตรเครดิตกลายเป็นว่าไม่ได้ผลกำไรหรือไม่สะดวก เงื่อนไขที่แท้จริงของระยะเวลาผ่อนผันอาจแตกต่างอย่างมากจากที่ระบุไว้ในโฆษณา และอาจเกิดข้อผิดพลาดต่างๆ ขึ้นได้ บ่อยครั้งที่การจับเมื่อใช้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยมีความเกี่ยวข้องกับความแตกต่างดังต่อไปนี้:
- วันที่เริ่มต้นของระยะเวลาผ่อนผันและระยะเวลา- โดยสามารถนับได้ตั้งแต่ต้นเดือนถัดไป นับจากวันที่ลงนามในสัญญาและออกบัตร นับจากวันที่ทำรายการครั้งแรกหรือชำระเงินครั้งแรก โดยทั่วไปอาจเริ่มนับจากวันที่ส่งใบสมัครหรือบัตรถูกผลิต ส่งผลให้ ระยะเวลาทั้งหมดระยะเวลาอาจสั้นกว่าที่โฆษณาไว้หลายวันหรือหลายสัปดาห์ รอบการเรียกเก็บเงินใหม่จะไม่เริ่มจนกว่าคุณจะชำระหนี้จนเต็มจำนวน
- คำจำกัดความของระยะระยะเวลาผ่อนผันและขั้นตอนการชำระหนี้ ระยะเวลาการชำระเงิน เช่น ระยะเวลาการเรียกเก็บเงิน สามารถนับได้หลายวิธี - ตั้งแต่ต้นเดือนหรือนับจากวันที่ได้รับใบแจ้งยอด โดยปกติจะเป็นไปได้ที่จะชำระหนี้ทั้งหมดเท่านั้น - สำหรับบัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผันนานอาจไม่สะดวก ในเวลาเดียวกันธนาคารยังคงคำนวณดอกเบี้ย - หลังจากสิ้นสุดงวดอาจมีจำนวนเงินค่อนข้างมาก
- การดำเนินงานที่ครอบคลุมตามงวด- ตัวเลือกนี้แทบจะใช้ไม่ได้กับการถอนเงินสดและการโอนจากบัตรต่อบัตรหรือบัญชี ลูกค้าจำนวนมากไม่ทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้ และเมื่อถอนเงินหรือโอนเงิน พวกเขาต้องเผชิญกับค่าคอมมิชชั่นและดอกเบี้ยที่สูง ด้วยเหตุนี้เราไม่แนะนำให้ชำระเงินด้วยบัตรเครดิต สาธารณูปโภคตามรายละเอียด
- การต่ออายุของระยะเวลาผ่อนผัน- ธนาคารหลายแห่งกลับมาใช้ระยะเวลาผ่อนผันอีกครั้งหลังจากชำระหนี้เต็มจำนวนแล้ว (รวมถึงหากระยะเวลาดังกล่าวถูกละเมิด) ระยะเวลานี้อาจสั้นกว่าครั้งแรกและอาจอยู่ภายใต้ข้อจำกัดเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น Avangard มีบัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผัน 200 วัน แต่ข้อเสนอนี้ใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณออกบัตรครั้งแรกหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาจะลดลงเหลือ 50 วัน
วิธีหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดของระยะเวลาผ่อนผัน?
เมื่อสมัครบัตรเครดิตควรอ่านข้อตกลงอย่างละเอียดเสมอเพื่อทำความเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ทั้งหมด ให้ความสนใจกับส่วนระยะเวลาผ่อนผัน - ควรระบุหลักการทำงานอย่างชัดเจน อ่านรีวิวผู้ที่เคยออกบัตรเครดิตกับธนาคารที่ท่านสนใจแล้ว รู้ เงื่อนไขที่แท้จริงระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยคุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเมื่อใช้งาน
สิ่งที่คุณควรพิจารณาเมื่อสมัครบัตรที่มีระยะเวลาผ่อนผัน?
คุณต้องค้นหาว่ามีค่าใช้จ่ายเท่าใดในการดูแลรักษาบัตรต่อปี ค่าประกัน ค่าคอมมิชชันและการชำระเงินอื่นๆ (เช่น SMS Banking) ตัวอย่างเช่น ผู้กู้ตัดสินใจขอสินเชื่อ บัตรมาสเตอร์การ์ดมาตรฐานใน. การให้บริการการ์ดดังกล่าวต่อปีมีค่าใช้จ่าย 750 รูเบิล สมมติว่าเขาได้รับการอนุมัติเงินกู้โดยมีวงเงิน 40,000 รูเบิล ดังนั้นหากคุณไม่ได้ใช้ บริการเพิ่มเติมด้วยบัตรเครดิตและชำระเงินภาคบังคับใน กำหนดเวลาและโดยเฉลี่ยใช้จ่ายกับการ์ดใบนี้มากถึง 40,000 รูเบิลต่อเดือนจากนั้นจึงใช้ต้นทุนการใช้งาน กองทุนเครดิตจะน้อยกว่า 2% ต่อปีสำหรับผู้กู้
ควรชี้แจงว่ากรณีใดที่ไม่สามารถใช้ระยะเวลาการให้ยืมพิเศษได้ บ่อยครั้งมากที่ใช้ไม่ได้หากลูกค้าธนาคาร:
- ถอนเงินสดจากบัตรผ่านตู้ ATM หรือสาขาธนาคาร แทนการใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระค่าสินค้าหรือบริการที่ไม่ใช่เงินสด
- ใช้จ่ายเงินจากบัตรที่คาสิโน
- โอนจากบัตรเครดิตของคุณไปเป็นเงินฝาก
- รับซื้อเช็คเดินทาง
- โอนเงินไปยังกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์
คุณต้องใส่ใจกับรายละเอียดเฉพาะของการชำระหนี้ด้วย บ่อยครั้งที่วันที่ชำระหนี้ไม่ถือเป็นวันที่ผู้ยืมฝากเงินเข้าบัตรผ่านเครื่องปลายทาง ตู้เอทีเอ็ม หรือสาขาธนาคาร แต่เป็นช่วงเวลาที่เงินถูกโอนเข้าบัญชีบัตรเครดิตของลูกค้า มันเกิดขึ้นว่าแม้ในเครือข่ายภายในของธนาคารเอง เงินก็สามารถ "เดินทาง" ได้ตั้งแต่ 1 ถึง 3 วัน จากโต๊ะเงินสดของธนาคารไปจนถึงบัญชีบัตรเครดิต หากผู้กู้จะชำระเงินผ่านที่ทำการไปรษณีย์ ช่องทางการชำระเงินต่างๆ หรืออื่นๆ องค์กรธนาคารจากนั้นจึงถึงช่วงการลงทะเบียน เงินสดบัญชีอาจมีมากกว่านี้มากซึ่งได้รับการยืนยันจากประสบการณ์ของลูกค้าหลายรายของธนาคารรัสเซียหลายแห่ง จำเป็นต้องวางแผนวันชำระหนี้บัตรเครดิตล่วงหน้า ไม่ว่าในกรณีใดคุณไม่ควรทิ้งทุกสิ่งไว้จนถึงวันสุดท้าย
จะทราบจำนวนหนี้ได้อย่างไร?
ตามกฎแล้วธนาคารจะส่งข้อความ SMS ในวันสุดท้ายของรอบการเรียกเก็บเงินซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับยอดคงเหลือของหนี้ทั้งหมดในบัตรเครดิตตลอดจนข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ต้องชำระขั้นต่ำที่ต้องทำ ก่อนวันที่กำหนด
ตอนนี้เรารู้ยอดหนี้แล้วรู้วันชำระครั้งสุดท้ายด้วย ก่อนวันนี้จะมาถึงจำเป็นต้องชำระหนี้ให้เต็มจำนวน (ฝากเงินเข้าบัตรอย่างน้อยบางส่วน) คุณควรพยายามอย่าใช้จ่ายเงินจากบัตรในช่วงระยะเวลาการชำระเงินหรือคืนก่อนวันที่ X
จะทำอย่างไรถ้าคุณชำระเงินล่าช้า?
บุคคลไม่สามารถบรรลุระยะเวลาผ่อนผันได้เสมอไป - เขาอาจมีเงินไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ให้หมด ในกรณีนี้ คุณจะต้องชำระเงินในวันที่ออกบัตรเครดิต ระยะเวลาผ่อนผันจะสิ้นสุดลงและดอกเบี้ยจะเริ่มสะสมตามจำนวนหนี้
จากนั้นคุณสามารถชำระหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วนได้โดยไม่มีข้อจำกัดใดๆ จำนวนเงินที่ชำระอาจเป็นเท่าใดก็ได้ แต่จะต้องสูงกว่ายอดชำระขั้นต่ำ การชำระขั้นต่ำมักเป็นส่วนหนึ่งของหนี้ (ปกติ 5-10%) และผลรวมของดอกเบี้ยทั้งหมดที่เกิดขึ้นจากหนี้
พยายามชำระเงินขั้นต่ำหรือมากกว่านั้น เงินก้อนใหญ่ถ้าคุณไม่สามารถตอบสนองระยะเวลาผ่อนผันได้ มิฉะนั้น หนี้ของคุณจะถือว่าเกินกำหนดชำระ ซึ่งหมายความว่าค่าปรับและค่าปรับจะเริ่มสะสมตามจำนวนหนี้ และ ประวัติเครดิตจะแย่ลง หากคุณยังคงมีหนี้ค้างชำระ ให้ชำระเงินขั้นต่ำโดยเร็วที่สุดหรือหากเป็นไปได้ ชำระหนี้ให้หมด
อินโฟกราฟิก
บัตรเครดิตจากแต่ละสถาบันมีความแตกต่างกันในด้านฟังก์ชัน ความสามารถ และข้อดี แต่ส่วนใหญ่มีระยะเวลาผ่อนผันที่เรียกว่า - นี่คือช่วงเวลาที่คุณจะไม่ถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินของธนาคาร มาดูกันว่าบัตรเครดิต Sberbank มีฟีเจอร์อะไรบ้างและจะใช้ระยะเวลาผ่อนผันได้อย่างไร
ธนาคารเกือบทุกแห่งให้โอกาสในการใช้ทรัพยากรที่ยืมมากับบัตรเครดิตโดยไม่ต้องคิดดอกเบี้ยหากชำระเงินในเวลาที่กำหนดเป็นพิเศษ ไม่ว่าประเภทและประเภทใด บัตรเครดิต Sberbank ใด ๆ มีระยะเวลาผ่อนผัน 50 วัน
คำจำกัดความจากวิกิพีเดีย (สิทธิพิเศษ ปลอดดอกเบี้ย หรือระยะเวลาผ่อนผัน ระยะผ่อนผัน) ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยประกอบด้วย 2 ส่วน คือ
- 30 วันแรก - คุณได้รับอนุญาตให้ใช้เงินภายในวงเงินที่อนุญาต
- หลังจากครบกำหนด 20 วันก็ถึงเวลาชำระหนี้
นอกจากนี้ ในช่วงส่วนที่สองของภาคเรียน ลูกค้าสามารถใช้วงเงินที่อนุญาตสำหรับเดือนนั้นได้อีกครั้ง เป็นเพราะกำหนดเวลาที่ "ทับซ้อนกัน" จึงเกิดความสับสนและไม่ใช่ทุกคนที่เข้าใจวิธีคำนวณเวลาอย่างถูกต้องโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยบัตร
สิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิต Sberbank
หากลูกค้าไม่ชำระเงินตามกำหนดเวลา จะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยกับหนี้ของเขา สำหรับบัตรเครดิตนั้นค่อนข้างสำคัญ:
- ทันที: 25.9%;
- คลาสสิก ทอง แพลตตินัม: 25.9-33.9%;
- เยาวชน: 33.9%
เมื่อเกิดความล่าช้าได้
สำหรับความล่าช้าจะมีค่าปรับเพิ่มเติม - 36% เพื่อไม่ให้เกิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ควรค้นหาล่วงหน้าว่าสามารถยกเว้นดอกเบี้ยได้นานแค่ไหนและหลักการชำระเงิน ค่าปรับจะใช้เฉพาะในกรณีที่พลาดวันชำระเงิน หากคุณชำระเงินตามจำนวนขั้นต่ำที่กำหนด (ระบุไว้ในรายงาน) จะไม่มีการคิดค่าปรับ แต่จะมีการคิดดอกเบี้ย
รายงานหนี้
ทุก ๆ 30 วัน ลูกค้าจะได้รับรายงานการใช้บัตรเครดิต Sberbank ในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน โดยมีการระบุพารามิเตอร์ต่อไปนี้:
- วันที่ซื้อ
- จำนวนเงินกู้;
- จำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องคืนตามระยะเวลาที่กำหนด
- จำนวนเงินที่ชำระ (รวมถึงหนี้สำหรับการกู้ยืมครั้งก่อนด้วย ถ้ามี)
โปรดจำไว้ว่าการสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผันจะเกิดขึ้นเกือบกลางภาคเรียนถัดไป ดังนั้น ต้นทุนใหม่ (ในขั้นตอนใหม่) จะไม่รวมอยู่ในรายงานนี้ พวกเขาจะเข้าสู่อันถัดไป
คุณต้องจ่ายเท่าไหร่?
กฎการใช้บัตรเครดิต Sberbank จะคำนึงถึงระยะเวลาผ่อนผัน ดังนั้นลูกค้าจะต้องชำระคืนตามจำนวนที่ระบุไว้ในรายงานเท่านั้น มาถึงอีเมลที่ผู้ยืมระบุไว้ในสัญญา
หากต้องการชำระหนี้บัตรให้ตรงเวลาคุณควรใช้บริการออนไลน์ ขอแนะนำให้ทุกคนใช้ Mobile Banking เพื่อใช้เครื่องมือเพิ่มเติมในการควบคุมบัญชีและดูระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิต Sberbank:
- ใน Sberbank Online ในส่วนย่อย "บัตร" คุณสามารถดูประวัติค่าใช้จ่ายทั้งหมด วันที่ชำระหนี้ จำนวนหนี้สำหรับ ในขณะนี้และสร้างรายงานของคุณเอง
- เมื่อเชื่อมต่อแล้ว ธนาคารบนมือถือได้รับการแจ้งเตือนทุกครั้ง การทำธุรกรรมค่าใช้จ่ายพร้อมทั้งการแจ้งเตือนระบุจำนวนเงินและกำหนดเวลาในการคืนทุน
หากไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ เกิดขึ้น รายงานจะไม่มาทางอีเมล์หรือ SMS แสดงว่าไม่มีหนี้สิน
การคำนวณระยะเวลาผ่อนผัน
คุณสามารถคำนวณระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยได้ด้วยตัวเอง ในการดำเนินการนี้ คุณต้องนับ 30 วันนับจากจุดเริ่มต้นและคำนวณจำนวนเงินที่ใช้ไป หรือค้นหาข้อมูลนี้ในบริการออนไลน์ จำนวนนี้จะต้องชำระภายใน 20 วัน ลองพิจารณาดู สถานการณ์นี้ตามตัวอย่าง
หลักเกณฑ์การจ่ายดอกเบี้ยการใช้บัตรเครดิต ตัวอย่าง
- สิ้นสุดรอบระยะเวลารายงานคือวันที่ 4 มิถุนายน
- รับรายงาน – 4 มิถุนายน
- กำหนดเวลาการชำระเงินคือวันที่ 23 มิถุนายน
- ระยะเวลาการรายงานใหม่: 4 มิถุนายน – 4 กรกฎาคม
- ระยะเวลาผ่อนผันใหม่: 4 มิถุนายน - 23 กรกฎาคม
เครื่องคิดเลขบนเว็บไซต์ของธนาคาร
หากคุณไม่สามารถระบุค่าใช้จ่ายบัตรเครดิต Sberbank และระยะเวลาผ่อนผันได้ บริการพิเศษจะช่วยให้คุณเข้าใจวิธีคำนวณ:
http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceterm
ความเป็นไปได้ในการคำนวณระยะเวลาผ่อนผันบนเว็บไซต์ของธนาคาร นี่คือเครื่องคิดเลขชนิดหนึ่งที่คุณจะต้องป้อนจำนวนเงินและวันที่ซื้อ บริการจะให้คำตอบ: ขนาดที่จะส่งคืน วันที่ตัดยอด ขนาดกำหนดเวลา และจะทำเครื่องหมายตัวบ่งชี้เหล่านี้ในปฏิทินเพื่อความสะดวก
การถอนเงินสดและการโอนบัตรเครดิต
โปรดจำไว้ว่าไม่ใช่ทุกธุรกรรมที่ต้องปฏิบัติตาม ผลตอบแทนปลอดดอกเบี้ย- ซึ่งรวมถึงการชำระเงินค่าสินค้าที่ร้านค้าปลีกหรือทางออนไลน์เท่านั้น การยืมเงินเพื่อโอนให้เพื่อนหรือถอนเงินออกเกี่ยวข้องกับการคิดดอกเบี้ย คุณสมบัติทั้งหมดจะต้องได้รับการชี้แจงล่วงหน้ากับธนาคารเมื่อสมัครบัตรเครดิต
วิธีชำระหนี้
เมื่อชำระเงิน โปรดทราบว่าธุรกรรมบางรายการอาจใช้เวลาถึง 3 วัน เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้า คุณต้องดำเนินการล่วงหน้าโดยใช้ตัวเลือกใดก็ได้:
- ที่สาขา (เป็นเงินสด) ผ่านแคชเชียร์
- ที่สาขา โอนจากบัญชีอื่น
- ส่งเงินจากบัตรอื่นด้วยตนเองผ่านตู้ ATM หรือบริการควบคุมระยะไกล
ระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิต Sberbank สำหรับ , Classic ฯลฯ จะใช้ไม่ได้หากเลยกำหนดชำระ ดอกเบี้ยเริ่มมีผล แต่ถ้าคุณปฏิบัติตามภาระผูกพันตรงเวลาในช่วงเวลาใหม่ อัตราดังกล่าวจะไม่มีผลกับภาระผูกพันเหล่านั้น (0%) หากมีความล่าช้า ลูกค้ายังคงมีโอกาสที่จะใช้ทรัพยากรในขั้นตอนการชำระเงินใหม่
จ่ายเกินความจำเป็น - ไม่ใช่เรื่องใหญ่
หากคุณชำระเงินมากกว่าจำนวนเงินที่ต้องชำระก็ไม่ต้องกังวล ส่วนเกินจะยังคงอยู่ในบัญชี และลูกค้าสามารถใช้จ่ายได้ตามความต้องการของเขา เมื่อชำระเงินส่วนนี้จะถูกใช้จ่ายก่อนและจะไม่อยู่ภายใต้กฎการใช้เงินที่ยืมมา (ไม่จำเป็นต้องชำระคืน)
บัตรเครดิต Sberbank ที่มีระยะเวลาผ่อนผันจะแตกต่างกันไปตามระยะเวลาที่คุณสามารถใช้เงินที่ยืมได้ฟรี เพื่อรับ เงื่อนไขพิเศษหนี้จะต้องชำระคืนภายใน 50 วัน กฎของระยะเวลาผ่อนผันสำหรับบัตรเครดิต Sberbank คืออะไร และหลักการทำงานของมันคืออะไร?
กฎการใช้บัตรเครดิต Sberbank พร้อมระยะเวลาผ่อนผัน
ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยใช้กับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสำหรับการซื้อ เมื่อคุณได้รับเงินสดจากตู้ ATM หรือโต๊ะเงินสด ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นทันทีตาม แผนภาษีการ์ด โดยจะต้องชำระคืนภายในระยะเวลาการชำระเงินที่ธนาคารกำหนด ระยะเวลาผ่อนผันอาจอยู่ในช่วง 20 ถึง 50 วัน ขึ้นอยู่กับวันที่ซื้อ
ที่ Sberbank ระยะเวลาผ่อนผันแบ่งออกเป็น 2 ส่วน:
- ระยะเวลาการรายงานซึ่งใช้เวลา 30 วันนับจากวันที่ผู้ให้กู้กำหนด ในช่วงเวลานี้คุณสามารถชำระค่าสินค้าและบริการได้ เมื่อเสร็จแล้วธนาคารจะจัดทำรายงานบัตรเครดิตและส่งให้ลูกค้า
- ระยะเวลาการชำระเงินเป็นเวลา 20 วันนับจากวันที่สร้างรายงานและมีจุดมุ่งหมายเพื่อชำระหนี้โดยไม่มีดอกเบี้ย ระยะเวลาจะสิ้นสุดด้วยกำหนดเวลาการชำระเงินซึ่งจะต้องชำระคืนเงินกู้ก่อน
หากเจ้าของบัตรเครดิตไม่ครบระยะเวลาผ่อนผันก็เพียงพอที่จะฝากเงิน การชำระเงินภาคบังคับและดอกเบี้ยค้างจ่ายตามจำนวนที่ระบุไว้ในงบ หลังจากระยะเวลาผ่อนผันสิ้นสุดลง ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นกับจำนวนหนี้ตามแผนภาษีสำหรับบัตร (จาก 17 ถึง 24% ต่อปี) จนกว่าหนี้จะชำระคืนเต็มจำนวน จะมีการเรียกเก็บค่าปรับหากไม่ชำระเงิน
คุณสามารถสมัครบัตรเครดิตได้ที่เว็บไซต์ Sberbank หากต้องการรับบัตรพลาสติก คุณต้องไปที่สำนักงานธนาคารพร้อมเอกสาร ธนาคารจะส่งข้อเสนอที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าให้กับลูกค้าปกติซึ่งระบุวงเงินสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยส่วนบุคคล
บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและแอปพลิเคชันมือถือช่วยให้คุณควบคุมการเคลื่อนย้ายเงินทุนในบัตรเครดิต Sberbank ด้วยระยะเวลาผ่อนผัน เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าทางเทคนิค คุณควรฝากเงินเข้าบัญชีบัตรของคุณก่อนวันชำระเงิน
ตัวอย่างการคำนวณระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยด้วยตนเอง
วันที่เริ่มต้นของระยะเวลาผ่อนผันจะระบุไว้บนซองพร้อมรหัส PIN ของบัตรเครดิต เช่น วันที่รายงานคือวันที่ 6 ของแต่ละเดือน เมื่อทำการซื้อในช่วงเวลารายงาน ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยจะคำนวณด้วยวิธีต่อไปนี้:
- การซื้อเกิดขึ้นในวันที่ 7 เมษายน ซึ่งหมายความว่าระยะเวลาผ่อนผันจะมีอายุ 29 วัน นั่นคือจนถึงวันที่ 6 พฤษภาคม บวกด้วย 20 วันของระยะเวลาการชำระเงิน รวมระยะเวลาผ่อนผันคือ 49 วัน
- การซื้อได้รับการชำระเงินในวันที่ 25 เมษายน ระยะเวลาการเรียกเก็บเงินเหลืออีก 11 วันบวกอีก 20 วัน ระยะเวลาผ่อนผันคือ 31 วัน
หากต้องการรับระยะเวลาผ่อนผันสูงสุด คุณต้องชำระค่าบริการและสินค้าเมื่อเริ่มต้นรอบระยะเวลารายงาน คุณยังสามารถทำการซื้อในช่วงระยะเวลาไถ่ถอนได้ แต่จะรวมอยู่ในรายงานถัดไป
จะคำนวณระยะเวลาผ่อนผันสำหรับบัตรเครดิต Sberbank บนเว็บไซต์ได้อย่างไร?
เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ Sberbank
เพื่อให้ลูกค้าสามารถคำนวณระยะเวลาผ่อนผันได้อย่างอิสระ สถาบันการเงินจึงได้พัฒนาบริการออนไลน์พิเศษ ตั้งอยู่บนเว็บไซต์ของธนาคารในส่วน "บัตรเครดิต" ในการคำนวณคุณต้องระบุในช่องเครื่องคิดเลข:
- วันที่สร้างรายงาน คุณสามารถดูได้ในใบแจ้งยอดบัตรเครดิตหรือธนาคารออนไลน์
- ระดับ อัตราดอกเบี้ยบนแผนที่
- วันที่ซื้อ.
- จำนวนเงินที่ชำระ
สำคัญ! การถอนเงินสดจากบัตรเครดิต Sberbank ไม่ได้ผลกำไร ประการแรก เมื่อได้รับสิ่งเหล่านี้ ผู้ใช้จะสูญเสียระยะเวลาผ่อนผัน ประการที่สอง สำหรับการถอนเงินจากตู้ ATM หรือโต๊ะเงินสด ธนาคารจะคิดค่าคอมมิชชัน 3% ของจำนวนเงิน แต่ไม่น้อยกว่า 390 รูเบิล
Sberbank เตือนว่าเครื่องคิดเลขออนไลน์มีไว้สำหรับการคำนวณโดยประมาณ
รายงานบัตรเครดิตพร้อมระยะเวลาผ่อนผัน
ในขั้นตอนการกรอกใบสมัครบัตรเครดิต ลูกค้าเลือกวิธีการรับรายงาน ตัวเลือกที่เป็นไปได้:
- ด้วยตนเองที่สาขาธนาคาร คุณต้องไปเยี่ยมชมทุกเดือน
- ผ่านทางอินเทอร์เน็ตทางอีเมล
- โดยโพสต์รัสเซีย
หากต้องการเปลี่ยนวิธีการรับใบแจ้งยอดระหว่างระยะเวลาการใช้บัตรเครดิต คุณต้องติดต่อธนาคารพร้อมใบสมัครที่เกี่ยวข้อง
คุณสามารถขอรายงานได้อย่างอิสระโดยใช้บริการของ Sberbank:
- บัญชีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตส่วนบุคคล คุณต้องเลือกฟังก์ชัน “ใบแจ้งยอดการสั่งซื้อทางอีเมล” ในเมนูระบบ
- ที่ตู้ ATM โดยใส่บัตรเข้าไปในช่องและขอทำรายการที่จำเป็น ค่าบริการคือ 15 รูเบิล
- ในเทอร์มินัลบริการตนเองของบุคคลที่สาม องค์กรสินเชื่อค่าคอมมิชชั่นขึ้นอยู่กับอัตราภาษีที่กำหนด
เมื่อเชื่อมต่อแล้ว บริการฟรีธนาคารจะส่ง SMS แจ้งเตือนไปที่ โทรศัพท์มือถือข้อความระบุวันที่และจำนวนเงินที่ชำระ
รายงานประกอบด้วย คำอธิบายโดยละเอียดเวลา จำนวน และเหตุผลในการรับและค่าใช้จ่ายในบัญชีบัตร นอกจากนี้ใน เอกสารทางการเงินมีการให้ข้อมูลต่อไปนี้:
- หมายเลขบัญชี วันที่เปิด สกุลเงิน และหมายเลขข้อตกลง
- ระยะเวลาผ่อนผันและระยะเวลาการรายงาน
- อัตราดอกเบี้ย
- ขนาด วงเงินเครดิตยอดคงเหลือ ณ วันที่รายงานและจำนวนหนี้
- จำนวนเงินและกำหนดเวลาในการชำระขั้นต่ำ
- จำนวนค่าคอมมิชชั่น ค่าปรับ และค่าปรับที่ตัดออกจากบัตร
หากพบความคลาดเคลื่อนในรายงานคุณควรติดต่อสาขาของธนาคารหรือโทรไปที่หมายเลขศูนย์ติดต่อ
ข้อดีและข้อเสียของบัตรเครดิต Sberbank ที่มีระยะเวลาผ่อนผัน
ลูกค้าที่ใช้เป็นประจำ บัตรเครดิตโปรดสังเกตด้านบวกต่อไปนี้:
- ระยะเวลาผ่อนผันที่ยาวนานซึ่งช่วยให้คุณใช้เงินที่ยืมมาได้ฟรีเกือบ 2 เดือน
- บัตรจะทำหน้าที่เป็นกระเป๋าสตางค์สำรองหากจำเป็น หากคุณไม่ได้ใช้คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงิน
- หากไม่สามารถชำระหนี้ได้เต็มจำนวนก็สามารถชำระหนี้เป็นงวดได้ ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็ใช้อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม
สำหรับบัตรเครดิตทุกประเภท สถาบันการเงินมีเงื่อนไขระยะเวลาผ่อนผันเหมือนกัน ระยะเวลาไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือขยายได้
คำแนะนำ! Sberbank อนุญาตให้คุณเติมเงินบัตรเครดิตของคุณเกินหนี้ด้วยเงินทุนของคุณเองและใช้ในการชำระค่าสินค้าและบริการ เมื่อชำระเงินสำหรับการซื้อ เงินของคุณจะถูกหักก่อน จากนั้นจึงหักเงินเครดิตของคุณ
ระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิต Sberbank มีข้อเสียบางประการ:
- วันที่เริ่มต้นของระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยไม่ได้คำนวณจากช่วงเวลาที่ทำการซื้อครั้งแรก แต่ถูกกำหนดโดยธนาคาร โดยปกติจะตรงกับวันเปิดใช้งานบัตร
- ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยไม่สามารถใช้ได้กับการถอนเงินสด
- หากคุณไม่ได้ใช้บัตร คุณยังคงต้องชำระเงิน บริการรายปี(มีบัตรเครดิตพร้อมบริการฟรี).
เมื่อเติมเงินในบัญชีบัตร ในบางกรณีจะมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น ส่งผลให้จำนวนเงินฝากที่คำนวณเพื่อชำระหนี้อาจน้อยกว่าที่จำเป็น .
