Организационная структура коммерческого банка.

Управление банком имеет многоуровневую структуру. Поскольку большинство современных коммерческих банков создаются в форме акционерных обществ, высшим органом управления в них является общее собрание акционеров . Высший орган управления в банке, созданном в форме общества с ограниченной ответственностью, – общее собрание пайщиков.

Собрания собственников кредитных организаций, в соответствии с действующим законодательством и их уставами, проводятся не реже одного раза в год.

В промежутках между собраниями акционеров или пайщиков оперативное управление банком осуществляет совет директоров, который избирается собственниками.

В функции совета директоров входит:

– определение стратегических целей и формулирование политики,

– подбор сотрудников на руководящие посты,

– создание комитетов.

В крупном банке обычно есть как минимум четыре комитета: административный, решающий текущие вопросы; кредитный, который дает заключения о выдаче займов; комитет по доверительной деятельности, отвечающий за инвестирование средств; ревизионный, проверяющий финансовое состояние подразделений кредитной организации.

Председатель совета директоров обычно не занимается оперативным управлением. Он созывает и ведет заседания совета директоров, участвует в выработке стратегических решений, представляет банк на различных форумах.

Текущей деятельностью современной кредитной организации, как правило, руководит президент, который избирается общим собранием акционеров.

На президента или председателя правления возложено оперативное управление банком. Реальная роль президента зависит от многих обстоятельств. В круг его обязанностей часто входит налаживание связей банка с властями, общественными организациями и другими финансовыми учреждениями. Он участвует в выработке оперативных решений, дает указания о выдаче крупных кредитов, оценивает перспективных клиентов и т. п.

В крупных кредитных организациях вместе с президентом работает ряд вице-президентов, отвечающих за отдельные направления деятельности банка . Они руководят ключевыми отделами и региональными подразделениями.

Кроме того, к высшим должностям финансового учреждения принято относить руководителя казначейства, главного бухгалтера и ревизора.

Руководитель казначейства отвечает за непосредственное осуществление всех оперативных функций, является связующим звеном между главными отделами банка. По его указанию и с его разрешения производится учет и продажа векселей, акцептование тратт, индоссирование различных документов. Под его контролем осуществляется выдача ссуд, прием депозитов, покупка и продажа ценных бумаг для банка. Он отвечает за кассовые операции, банковскую документацию и отчетность.

Как правило, одна из функций руководителя казначейства – контроль за текущей ликвидностью кредитной организации, то есть сведение поступающих и исходящих платежей, поддержание необходимых остатков денежных средств.

Главный бухгалтер возглавляет бухгалтерскую работу и отдел статистики, а также занимается проблемами введения новых методов работы, автоматизацией и т. п.

Ревизор осуществляет комплексную и выборочную проверку работы банка, его отдельных подразделений.

Высшим органом управления является единственный Участник - ОАО «Международный Банк Азербайджана». Участник принимает основные стратегические решения, рассматривает результаты деятельности Банка «МБА-МОСКВА» и отчеты о проделанной работе Правления Банка за год.

Наблюдательный совет является органом управления Банка «МБА-МОСКВА», осуществляющим общее руководство его деятельностью, за исключением вопросов, относящихся к компетенции единственного Участника. Наблюдательный совет определяет долгосрочную стратегию Банка, утверждает основные положения и документы, а также участвует в принятии оперативных решений. Наблюдательный совет Банка «МБА-МОСКВА» состоит из четырех человек и возглавляется Председателем.

Председатель Правления

Председатель Правления - Гараисаев Заур Фахраддин оглы

Председатель Правления является единоличным исполнительным органом управления Банка и возглавляет Правление. В его полномочия входит широкий спектр вопросов, связанных с организацией работы Банка, обеспечения текущих операций.

Коллегиальный исполнительный орган (Правление)

Коллегиальный исполнительный орган (Правление) определяет среднесрочную стратегию Банка и принимает наиболее важные решения по текущей деятельности. Коллегиальный исполнительный орган (Правление) Банка «МБА-МОСКВА» состоит:

Председатель Правления – Гараисаев Заур Фахраддин оглы

Заместитель Председателя Правления - Аббасов Рафаэль Сахраддин оглы

Заместитель Председателя Правления - Расулзаде Эмин Фарид оглы

Главный бухгалтер - Финансовый директор - Дмитриева Наталья Юрьевна

КОМИТЕТ ПО УПРАВЛЕНИЮ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ

Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП) является рабочим коллегиальным органом Банка. Комитет занимается комплексным решением вопросов, связанных с управлением структурой активов и пассивов Банка, тарифной политикой, рисками ликвидности, валютными рисками и рисками процентной ставки. КУАП состоит из 5 человек и возглавляется Председателем Правления.

КРЕДИТНЫЙ КОМИТЕТ

Кредитный комитет является рабочим коллегиальным органом Банка. Комитет занимается решением вопросов, связанных с управлением кредитным портфелем Банка, оценкой состояния кредитных рисков, рассматривает и принимает решения по кредитным заявкам. Кредитный комитет состоит из 5 человек.

КОМИТЕТ ПО УПРАВЛЕНИЮ РИСКАМИ

Комитет по управлению рисками (КоУР) является рабочим коллегиальным органом Банка. Комитет занимается комплексным решением вопросов, связанных с анализом общих рисков Банка и выработкой политики в отношении их управления. В спектр вопросов, находящихся в компетенции КоУР, входят также разработка процедур и документов по бизнес-процессам Банка. КоУР состоит из 7 человек.

КОМИТЕТ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

Комитет по информационным технологиям является рабочим коллегиальным органом Банка. Комитет определяет общую стратегию развития и использования в Банке информационных и коммуникационных технологий, а также содействует их внедрению, санкционирует приобретение необходимого оборудования и программного обеспечения, контролирует технические вопросы, возникающие в процессе оказания услуг клиентам структурными подразделениями. Комитет информационных технологий состоит из 3 человек.

МАЛЫЙ КРЕДИТНЫЙ КОМИТЕТ

Малый кредитный комитет является рабочим коллегиальным органом Банка. Комитет занимается решением вопросов, связанных с управлением кредитным портфелем Банка. Малый кредитный комитет состоит из 3 человек.

КОМИТЕТ ПО АУДИТУ

Комитет по аудиту занимается решением вопросов, касающихся внутреннего аудита деятельности банка. Комитет по аудиту состоит из 3 человек.

Страница 1

В настоящее время в Центральном банке Российской Федерации функционируют следующие структурные подразделения:

1.Сводный экономический департамент

2.Департамент исследований и информации

3.Департамент наличного денежного обращения

4.Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России

5.Департамент регулирования расчетов

6.Департамент бухгалтерского учета и отчетности

7.Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций

8.Департамент банковского регулирования и надзора

9.Главная инспекция кредитных организаций

10.Департамент операций на финансовых рынках

11.Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках

12.Департамент финансового мониторинга и валютного контроля

13.Департамент платежного баланса

14.Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации

15.Юридический департамент

16.Департамент полевых учреждений

17.Департамент информационных систем

18.Департамент персонала

19.Департамент по работе с территориальными учреждениями Банка России

20.Финансовый департамент

21.Департамент внутреннего аудита и ревизий

22.Департамент международных финансово-экономических отношений

23.Департамент внешних и общественных связей

24.Административный департамент

25.Главное управление недвижимости Банка России

26.Главное управление экспертизы

27.Главное управление безопасности и защиты информации.

Рассмотрим функции и задачи некоторых из них.

Департамент лицензирования кредитных организаций и аудиторских фирм является структурным звеном Банка России, которое обеспечивает выполнение возложенных на Банк России функций государственной регистрации кредитных организаций, выдачи лицензий кредитным организациям и организациям, занимающимся их аудитом. Основной задачей департамента является осуществление надзора за соблюдением требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России кредитными организациями на стадии регистрации и лицензирования.

Задачей департамента пруденциального банковского надзора является методическое и организационное обеспечение функций Банка России в сфере пруденциального надзора за деятельностью кредитных организаций.

Департамент инспектирования занимается организацией инспекционной деятельности территориальных учреждений Банка России, координацией их работы при подготовке и проведении инспекционных проверок. Кроме того, в задачи этого департамента входит нормативное, методическое и информационно-аналитическое обеспечение деятельности подразделений инспектирования кредитных организаций в территориальных учреждениях Банка России.

Главной задачей департамента по организации банковского санирования является организация работы по подготовке и осуществлению мер по восстановлению деятельности коммерческих банков, испытывающих финансовые трудности.

Департамент исследований и информации занимает одно из ведущих мест в структуре Банка России, так как результаты его работы являются основой для формирования банковской политики и выработки перспектив ее развития. В его функции входит, во-первых, анализ текущих тенденций, причем не только в банковской сфере, но и в экономике в целом, поскольку одна из задач любого центрального банка - стимулирование экономического роста на стабильной основе; во-вторых, прогнозирование хозяйственной конъюнктуры в денежно-кредитной системе и на основе этого составление программ действий, с тем чтобы руководство Центрального банка РФ было осведомлено о проблемах, с которыми придется столкнуться в перспективе, и могло выработать методы их преодоления; в-гретьик, создание информатни­онной базы для проведения макроэкономических исследований.

В настоящее время в Центральном банке Российской Федерации функционируют следующие структурные подразделения:

1. Сводный экономический департамент

2. Департамент исследований и информации

3. Департамент наличного денежного обращения

4. Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России

5. Департамент регулирования расчетов

6. Департамент бухгалтерского учета и отчетности

7. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций

8. Департамент банковского регулирования и надзора

9. Главная инспекция кредитных организаций

10. Департамент операций на финансовых рынках

11. Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках

12. Департамент финансового мониторинга и валютного контроля

13. Департамент платежного баланса

14. Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации

15. Юридический департамент

16. Департамент полевых учреждений

17. Департамент информационных систем

18. Департамент персонала

19. Департамент по работе с территориальными учреждениями Банка России

20. Финансовый департамент

21. Департамент внутреннего аудита и ревизий

22. Департамент международных финансово-экономических отношений

23. Департамент внешних и общественных связей

24. Административный департамент

25. Главное управление недвижимости Банка России

26. Главное управление экспертизы

27. Главное управление безопасности и защиты информации.

Рассмотрим функции и задачи некоторых из них.

Департамент лицензирования кредитных организаций и аудиторских фирм является структурным звеном Банка России, которое обеспечивает выполнение возложенных на Банк России функций государственной регистрации кредитных организаций, выдачи лицензий кредитным организациям и организациям, занимающимся их аудитом. Основной задачей департамента является осуществление надзора за соблюдением требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России кредитными организациями на стадии регистрации и лицензирования.

Задачей департамента пруденциального банковского надзора является методическое и организационное обеспечение функций Банка России в сфере пруденциального надзора за деятельностью кредитных организаций.

Департамент инспектирования занимается организацией инспекционной деятельности территориальных учреждений Банка России, координацией их работы при подготовке и проведении инспекционных проверок. Кроме того, в задачи этого департамента входит нормативное, методическое и информационно-аналитическое обеспечение деятельности подразделений инспектирования кредитных организаций в территориальных учреждениях Банка России.

Главной задачей департамента по организации банковского санирования является организация работы по подготовке и осуществлению мер по восстановлению деятельности коммерческих банков, испытывающих финансовые трудности.

Департамент исследований и информации занимает одно из ведущих мест в структуре Банка России, так как результаты его работы являются основой для формирования банковской политики и выработки перспектив ее развития. В его функции входит, во-первых, анализ текущих тенденций, причем не только в банковской сфере, но и в экономике в целом, поскольку одна из задач любого центрального банка - стимулирование экономического роста на стабильной основе; во-вторых, прогнозирование хозяйственной конъюнктуры в денежно-кредитной системе и на основе этого составление программ действий, с тем чтобы руководство Центрального банка РФ было осведомлено о проблемах, с которыми придется столкнуться в перспективе, и могло выработать методы их преодоления; в-гретьик, создание информатни-онной базы для проведения макроэкономических исследований.

Департамент полевых учреждений Банка России - подразделение центрального аппарата Центрального банка РФ, предназначенное для руководства банковской деятельностью полевых учреждений Банка России. На него возлагаются: руководство подчиненными учреждениями; участие в организации кассового исполнения бюджета и внебюджетных фондов; проведение экономии, работы и анализа в полевых учреждениях Банка России; организация кассовой работы, прогноза, анализа и обеспечения платежного и налично-денежного оборотов, эмиссионно-кассовых операций, операций с валютой иностранных государств, их учета и отчетности по ним: осуществление мер по своевременному обеспечению воинских формирований денежной наличностью; проведение контрольно-ревизионной работы и реализация материалов ревизий и проверок в полевых учреждениях: организация безналичных расчетов и операций по вкладам военнослужащих и гражданского персонала воинских формирований; организация бухгалтерского учета и отчетности, руководство ими; правовое обеспечение деятельности; изучение, подбор и расстановка офицерских кадров и гражданского персонала; обеспечение полевых учреждений вычислительной техникой и бланками банковской документации; обобщение и распространение передового опыта работы полевых учреждений, организация хранения архивных документов. Иные функции полевых учреждений определяются федеральными законами и нормативно-правовыми актами Банка России.

Непосредственную работу по внутреннему аудиту Банка осуществляет Департамент внутреннего аудита и ревизий, положение о котором также утверждается Советом директоров. Среди основных задач этого департамента - обеспечение наблюдения за соответствием совершенных в Банке России финансовых и хозяйственных операций законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России путем регулярного проведения комплексных ревизий финансово-хозяйственной деятельности территориальных учреждений Банка России, а также предприятий и организаций, входящих в систему Банка России. Департамент осуществляет также проверку организации выполнения учреждениями Банка России законодательных и других нормативных актов, регулирующих их деятельность, а также проверку выполнения ими отдельных функций и правил совершения отдельных операций Банка России путем проведения аудиторских проверок отдельных направлений (участков) деятельности Банка России. Кроме этого, он проводит независимую оценку информации о финансовом состоянии Банка России в целом и по его отдельным учреждениям, а также проверку фактов, связанных с финансовыми нарушениями, допускаемыми работниками системы Банка России.

Департамент проводит большую методическую работу. В сферу его деятельности входит подготовка нормативно-методической документации по практической организации внутреннего аудита и ревизий в Банке России, ее кодификация и периодическое обновление, а также участие в рассмотрении проектов нормативных документов Банка России по вопросам, относящимся к компетенции департамента, и обеспечение подразделений службы главного аудитора Банка России методическими документами по проведению ревизий и аудиторских проверок. Департамент определяет порядок и правила проведения ревизий (проверок) отдельных участков работы учреждений, предприятий и организаций Банка России, принимает меры по совершенствованию практической организации контрольно-ревизионной работы в учреждениях Банка. В качестве основного организующего звена он отвечает за обеспечение планирования и регулярного проведения ревизий работы учреждений Банка России, состоящих на самостоятельном балансе, организует их взаимодействие со структурными подразделениями центрального аппарата Банка России по вопросам проведения проверок работы учреждений Банка России, осуществляет контроль за устранением недостатков, выявляемых ревизиями. Аналогично он осуществляет планирование, организацию и проведение аудиторских проверок отдельных операций и направлений работы Банка России, а также проверок соблюдения подразделениями и учреждениями Банка России законодательных и других нормативных актов, включая инструкции и другие указания Банка России. Департамент проводит периодический анализ информации о финансовом состоянии Банка России в целом и по его отдельным учреждениям с подготовкой соответствующих материалов по результатам анализа для руководства Банка России. За ним также закреплена координация работы ревизионных отделов (управлений, секторов) главных управлений (национальных банков) Банка России и других учреждений системы Банка России в интересах обеспечения эффективности системы внутреннего аудита в Банке России.

В процессе своей деятельности департаменты центрального аппарата Банка России тесно взаимодействуют между собой. Так департамент пруденциального надзора является заказчиком ряда инспекционных проверок. Он же является и потребителем «продукции», которую производят работники департамента инспектирования. В свою очередь, на основании актов проведенных инспекционных проверок задача департамента пруденциального надзора заключается в том, чтобы сделать выводы о качестве представляемой коммерческими; банками отчетности. Департамент лицензирования кредитных организаций и аудиторских фирм совместно с подразделениями безопасности, эмиссионно-кассовой работы проводит отбор наиболее достойных претендентов на занятие высоких должностей в коммерческих банках. Сводно-экономический департамент и департамент пруденциального надзора взаимодействуют с департаментами инспектировании, департаментом валютного регулирования и департаментом валютного контроля при планировании мероприятий по предотвращению сбоев в деятельности коммерческих банков. Департамент по организации банковского санирования совместно с департаментом инспектирования осуществляет мероприятия по выводу коммерческого банка из состояния «старения».