В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.
Рассмотрим, какие программы действуют в 2019-2020 году, каковы их основные нюансы.
Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.
Часть расходов государство берет на себя.
Существует несколько форм социального субсидирования:
Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.
Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.
Суть программы в следующем:
Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.
Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации. Также такая семья должна иметь достаточный доход для взятия кредита или наличные денежные средства, достаточные для оплаты оставшейся стоимости жилья.
Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя. По общему правилу он составляет:
Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры. Также субсидия может быть направлена на строительство жилья.
Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:
Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежемесячно. Перечисления поступают из федерального бюджета. Размер взносов зависит от размера ежегодного накопительного взноса и срока участия военнослужащего в системе. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.
Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.
Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.
Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.
Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством. А также они должны иметь стаж работы в соответствующей организации не менее 5 лет.
Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первоначального взноса. Расчет размера социальной выплаты производится исходя из размера общей площади жилого помещения на молодого ученого, равной 33 кв. метрам, и средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья по субъекту Российской Федерации, на территории которого расположена научная организация - место работы молодого ученого.
Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:
Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.
В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.
Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.
Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.
Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.
Кроме того, при рождении третьего и последующих детей после 01.01.2019 года, государство вновь выделяет 450 000 рублей на погашение имеющейся у семьи ипотеки.
Также не стоит забывать о государственном субсидировании ипотеки до 6% для семей, в которых родился второй и последующие дети после 01.01.2018 года. Программа рассчитана на первичное жилье и сотрудничество с крупнейшими банками страны.
Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.
В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.
Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.
Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.
Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019-2020 года практически не отличаются от прежних:
Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.
Первичный взнос данное финансовое учреждение обозначило в размере от 20%. Зато есть два привлекательных условия:
Здесь снижена ставка. Она составляет всего 4,7%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.
Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.
При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается (становится обычной).
Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:
Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на приобретение жилья и ипотеку. Бюджет получает часть денег от заработной платы граждан - налог. Вам ФНС вернет 13% от суммы приобретаемого жилья и процентов уплаченных в рамках ипотечного кредита.
Согласно законодательству размер приобретаемого жилья ограничивается 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты ограничены суммой 3 млн.рублей. Таким образом, максимальная сумма возврата может составить 390 тыс.рублей.
Процентные выплаты подсчитываются таким образом:
Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.
Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:
450 000×13% = 58,5 тыс. р.
Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.
К ним относятся:
Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.
Все действия строго расписаны. Выглядят они так:
Шаг 1: Сбор документов
Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.
Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.
Шаг 2. Подбираем банк
Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.
Шаг 3. Что будем покупать
Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, часто ограничены в выборе квартир. В рамках некоторых программ вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.
Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам. Часто банки сотрудничают с агентствами недвижимости и могут помочь в подборе жилья.
Шаг 4. Оформление договора с банком
Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует читать кредитный договор.
Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.
Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.
Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.
Шаг 5. Оформление собственности
После передачи денег и подписания договоров (купли-продажи и кредитного), покупателю следует зафиксировать свое право на имущество. Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зарегистрируют, закрепив тем самым ваше право на недвижимость.
До выплаты всего долга по факту вы будете владеть жильем, находящимся в залоге у кредитной организации. Следовательно, придется его застраховать.
Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Закладную составляет кредитная организация, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.
Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное без согласия банка. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.
Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.
Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.
В указанном году она поднялась на 30%.
Минусы, к сожалению, преодолены не все.
Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.
В апреле 2019 г. подписан закон об «ипотечных каникулах», предполагающий, что заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, течение которого указанные лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Новые правила относятся к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Такие нормы права будут распространяться и на существующие ныне кредитные правоотношения.
В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.
Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2019-2020 году.
Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:
К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.
В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Ранее максимальная сумма возмещения составляла 20%, но не более 600 тыс.руб.
Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.
Скачать для просмотра и печати:
Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.
Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут не все.
Условия получения помощи:
В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:
Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.
По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.
Главное условие - с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.
АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.
«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.
Чтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в 2019-2020 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:
Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.
Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки - в среднем он составляет около 10 дней.
Программа реструктуризации 2019-2020 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.
Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.
Базовое условие для участия в программе - принадлежность к одной из представленных ниже категорий:
Также имеются и ограничения для заявителей по:
Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.
В июле 2019 г. у многодетных ипотечных заемщиков, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий по счету ребенок, появилась возможность получить помощь от государства в сумме до 450 тыс. р. в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту. С заявлением необходимо обращаться в банк-кредитор, который передаст необходимые данные в ДОМ.РФ (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Последнее, в случае одобрения заявки, перечислит деньги банку-кредитору для погашения части имеющейся у заемщика задолженности по ипотечному кредиту.
Экономический кризис в стране добавил много проблем гражданам. Поэтому, государство разрабатывает специальные программы помощи для населения. Программы помощи ипотечным заемщикам помогают людям не лишиться ранее купленного в кредит жилья, а также помогают приобрести недвижимость в настоящее время.
Правительство РФ утвердило действие программы помощи заемщикам, ранее оформившим жилье в ипотеку. Граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение, могли претендовать на некоторые привилегии.
Люди, успевшие подать документы по данной программе до 7 марта вправе рассчитывать на помощь ипотечникам от государства.
Специфика действия программы заключалась в том, что граждане могли получить сумму 600 тыс. рублей. Обращаться с документами необходимо было в АИЖК.
С 2017 года утверждено новое постановление, касающееся реструктуризации ипотеки граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации.
Правительство Российской Федерации установило действие программы постановлением № 961 Российской Федерации от 11 августа 2017 г.
Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 % остатка, но не больше 1500 тыс. руб.
За счет рефинансирования уменьшается ставка по кредиту и предоставляется рассрочка по оплате.
Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.
По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие – прошел год, с даты заключения кредитного договора.
На многодетные семьи не распространяется условие программы по метражу и стоимости жилья.
Попасть под программу реструктуризации могут только добросовестные заемщики, у которых возникли финансовые трудности с потерей места труда или сокращением доходов. При этом, придется документально подтвердить ухудшение материального положения.
Алгоритм действий при проведении реструктуризации:
Финансовый кризис – это еще не повод паниковать. Найти выход из сложной ситуации можно всегда. Ипотека с государственной поддержкой всегда поможет решить проблемы граждан. Главное во время обратиться за помощью.
Рассчитывать на льготы по ипотеке могут исключительно граждане РФ. Также для оформления привилегии квартира должна соответствовать определенным требованиям:
Поэтому, чтобы не получить отказ, необходимо проверить, подходит ли человек под выше перечисленные условия.
Основные условия, которым должен соответствовать заемщик для оформления субсидии:
Если рассматривать валютную ипотеку, то просить помощи можно, если с возрастанием курса увеличилась задолженность.
Здесь представлены основные требования по субсидированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Однако, если человек только желает оформить льготную ипотеку, он должен быть платежеспособным, соответственно иметь хорошую зарплату, которая должна превышать прожиточный минимум.
Существует несколько программ субсидирования для граждан РФ. Зачастую они зависят от региона проживания. Поэтому, уточнять об их наличии рекомендуется по месту проживания. Основными видами субсидирования являются:
Человеку могут отказать в предоставлении субсидии или использовании определенной программы. Однако, обычно, это связано исключительно с неправильно поданным пакетом документации или неисполнении условий кредитного договора.
Данная программа распространяется на молодые семьи младше 35 лет. С определенным пакетом бумаг необходимо идти в Управление Департамента жилищной политики при администрации в городе проживания.
Документы:
Если, семья подходит под требования программы помощи ипотечным заемщикам, в течение десяти дней ей выдается сертификат, который можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита, если он уже оформлен.
Семья может участвовать в программе по выплате субсидий, если:
По программе можно компенсировать 30 % стоимости жилья, если есть дети то 40 %.
Остальную сумму заемщик выплачивает самостоятельно.
Получить помощь от государства по такой программе можно, если семья признана нуждающейся в жилье. При этом, доход ячейки общества должен быть достаточным для погашения кредита.
Когда в семье рождается второй ребенок, она вправе претендовать также на программу «молодая семья – доступное жилье» и погасить ипотеку с помощью государства. Однако, если раньше это право уже не было использовано.
Дополнительно, при рождении второго отпрыска ячейка общества получает сертификат на использование «Материнского капитала». Его можно использовать как первоначальный взнос при ипотеке либо для погашения ранее взятой ипотеке. Сейчас, размер этой помощи от государства равен 453 026 рублей.
Банки пересмотрели свое отношение по части ипотеки пенсионерам. Некоторые из них сейчас выдают жилищные категории таким гражданам. Однако, не стоит рассчитывать на долгосрочный кредит в возрасте 60 лет. Пенсионерам банки выдают ипотеку не больше, чем на 10 лет. Исключения составляют граждане, которые вышли на пенсию раньше положенного срока.
Вышедшие на заслуженный отдых граждане, могут рассчитывать на ипотеку по двум документам:
Однако, решения банка придется ждать довольно долга. Если пенсия заемщика позволяет выплачивать ипотеку, ему кредит одобрят.
Больше шансов получить ипотеку работающему пенсионеру.
Для снижения процентной ставки по действующей ипотеке от государства в Сбербанке можно двумя способами:
Для этого необходимо подойти к менеджеру кредитного учреждения и написать заявление на снижение процентной ставки.
Менеджеру необходимо сообщать, что вы желаете снизить процентную ставку по кредиту на основании снижения ключевой ставки ЦБ.
Вообще, для обращения достаточно копии паспорта и заявления. Однако, иногда менеджер может затребовать:
Поэтому, чтобы не ходить в банк два раза, лучше позвонить менеджеру и уточнить: что нужно с собой взять.
Возможность снижения ставки прописывается в ипотечном договоре. Если заемщик не нашел там такой пункт, все равно можно попробовать уменьшить ставку. Ведь написать заявление не составит особого труда, а отправить его онлайн можно за 20 минут.
Помощь государства в выплате ипотеки также осуществляется в виде налогового вычета. Человек, купивший квартиру в ипотеку, и имеющий официальное место трудоустройства может претендовать на возврат уплаченных банку процентов в размере 13 %.
Как получить помощь, есть основные этапы:
Государство старается помогать своим гражданам. Поэтому, ежегодно разрабатываются различные госпрограммы материальной помощи, в том числи относительно ипотеки. Ведь данный вид займа по ипотечным кредитам – для многих людей является единственным вариантом приобретения недвижимости.
Сегодня у нас важная тема – государственная программа помощи ипотечным заемщикам 2016, 2017 года и последние новости про нее. Еще эту программу называют – реструктуризация ипотеки с помощью государства.
ВНИМАНИЕ!
Это специальная программа, созданная государством, в частности правительством Д. Медведева в конце 2015 года. Направлена она на смягчение ипотечного бремени граждан РФ путем частичного прощения долга заемщиков банками. Став участником программы можно получить поддержку от государства в размере до 20% или до 600 000 рублей по одному ипотечному займу. Еще в народе под ней подразумевают -возврат 20 процентов за ипотеку от государства. Но чтобы их вернуть для этого нужно соблюсти целый ряд требований.
Основной закон о государственной поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации – это постановление правительства о помощи ипотечным заемщикам от 20 апреля 2015 года N 373 «Об условиях реализации программы помощи некоторым категориям граждан, оформившим до этого момента ипотечный займ, и оказавшихся в сложной ситуации, и об увеличении капитала ООО «АИЖК». А как оформить ипотеку, .
Особенности закона:
Как и любой закон в России, принятие закона о государственной помощи ипотечным заемщикам – это только предложение к обсуждению с общественностью. Поскольку вместо того, чтобы редактировать закон в течение нескольких чтений, он корректируется только после принятия. А дело все в том, что правительство и депутаты оторваны от реальности.
Поэтому к каждому закону сразу после его принятия идут существенные поправки, которые приближают его к «жизни».
Изменения в программе государственной помощи ипотечным заемщикам 2016-2017 года:
Исходя из законодательства мы имеем следующие особенности данной гос программы:
Исходя из того, что на государственную помощь заемщикам ипотечных кредитов с 2015 по 2017 год выделено всего 4,5 млрд. рублей и размазано все это аж на 2 года, то задача государства состоит в том, чтобы большинство должников не допустить до этой государственной реструктуризации ипотеки. То есть все как обычно – по факту помощь утверждена, но на деле получит ее не все, или только избранные. Все понятно?
В соответствие с этим постановление правительства РФ № 373 разрешает возврат 20 процентов за ипотеку от государства следующим гражданам:
Как видите, на самом деле, из перечня видно, что претендовать могут на реструктуризацию ипотеки с помощью государства в 2017 году практически все заемщики РФ. Но с другой стороны есть четкое понимание, что если всем «скинуть» 10-20% долга, то 4,5 млрд. рублей на всех не хватит.
А еще Постановление правительства №373 о помощи государства в погашении ипотеки дает нам ясно понять, какие требования предъявляются к россиянам в 2017 году, претендующим на участие в государственной программе помощи заемщикам по ипотечным кредитам:
ПРИМЕР !
Если семейный ежемесячный доход составляет 40 000 рублей, а ежемесячный платеж по ипотеке 15000 рублей, вас 3 человека в семье, то получаем (40 000 – 15 000)/3 = 8333 рублей на одного человека. В свою очередь минимальный прожиточный минимум в Москве для работающих граждан в 2017 году составляет 17487, для пенсионеров около 11000, а для детей – 13159 рублей. Понятное дело, что 8333 – сильно меньше даже 11000х2 (22000) рублей. Таким образом, вы можете претендовать на государственную помощь ипотечным заемщикам в 2017 году.
Но это еще не все! Не достаточно принадлежать к субсидируемой категории граждан, не достаточно испытывать ухудшившиеся финансовое положение, нужно еще, чтобы и ваша ипотечная квартира соответствовала определенным требованиям.
Требования закона с 2015 по 2017 год:
Требования к площади!
Площадь в многоэтажных домах должна быть не более:
Площадь в частных жилых домах на одного человека должна быть не более:
Кроме требований к заемщику, к категории граждан, к недвижимости, купленной в ипотеку, постановление 373 о возврате 20 процентов за ипотеку от государства предъявляет еще и требование к самому жилищному кредиту:
Какими методами будет происходить реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2017 году, АИЖК и вашего банка? Что они предлагают?
Способы:
ВНИМАНИЕ!
Государство с помощью АИЖК и с помощью субсидирования АИЖК в интересах выполнения данной гос программы в 2015 году оплачивало вместо заемщика, которому одобрена помощь, кредитору (банку) до 50% от его убытка (или максимально до 200 000 рублей) из общего, выделенного на эти цели, бюджета. Остальные 50% установленного размера помощи должен был взять на себя банк. Новые поправки в закон в 2016-2017 году предполагают увеличение участия государства в помощи заемщикам. Теперь будет выплачиваться 20% от стоимости ипотеки, но не более 600 000 рублей .
Теперь зная, что вы попадаете в гос программу помощи ипотечным заемщикам, вам следует сделать следующие действия:
УЧТИТЕ!
При написание заявления на получение помощи государства в выплате ипотеки 2017 года, нужно в самом заявление написать, какую схему реструктуризации ипотеки вы бы предпочли, и с какой схемой согласился бы ваш банк (это нужно уточнять путем переговоров с сотрудниками). В противном случае вам сам АИЖК реструктуризирует так, как ему угодно, и далеко не всегда это будет выгодно вам.
Обычно вся процедура сейчас занимает до 6 месяцев!
Для реструктуризации понадобятся следующие документы :
Данный список является не полным, для каждого конкретного случая собирается свой пакет документов – лучше узнавать корректный перечень непосредственно в вашем банке, а если банк «типа» не знает, то в АИЖК.
Важным моментом является наличие нескольких фактов:
Правительство Российской Федерации постановляет:
1. Утвердить прилагаемые изменения, которые вносятся в основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, № 17, ст. 2567; № 50, ст. 7179; 2016, № 50, ст. 7089; 2017, № 8, ст. 1245).
2. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации:
до 1 сентября 2017 г. создать межведомственную комиссию по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвердить положение об указанной комиссии, состав и порядок ее работы;
направить акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" в установленном порядке денежные средства в размере 2 млрд. рублей в соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 25 июля 2017 г. № 1579-р в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на цели возмещения убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, в случае, если указанные ипотечные жилищные кредиты (займы) реструктурированы в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке увеличение уставного капитала акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на 2 млрд. рублей путем размещения дополнительных акций и осуществить действия, связанные с приобретением указанных акций и оформлением на них права собственности Российской Федерации, в соответствии с трехсторонним договором между Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования".
4. Рекомендовать акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" до увеличения уставного капитала в соответствии с абзацем третьим пункта 2 и пунктом 3 настоящего постановления направить собственные денежные средства в размере не более 500 млн. рублей на возмещение кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, убытков (их части), возникших в результате проведения реструктуризации на условиях программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и разрешить использовать полученные в соответствии с абзацем третьим пункта 2 настоящего постановления денежные средства на возмещение затрат акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования", возникших при реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с настоящим пунктом.
5. В случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу настоящего постановления, но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в редакции настоящего постановления.
УТВЕРЖДЕНЫ
постановлением Правительства
Российской Федерации
от 11 августа 2017 г. № 961
Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, изложить в следующей редакции:
"УТВЕРЖДЕНЫ
постановлением Правительства
Российской Федерации
от 20 апреля 2015 г. № 373
(в редакции постановления
Правительства Российской Федерации
от 11 августа 2017 г. № 961)
1. Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее - программа), определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно - кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация).
2. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования", опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
3. Возмещению подлежат убытки (их часть) кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом "в" пункта 10 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа.
4. Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы.
5. Реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее - заявление о реструктуризации).
Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу), заключения мирового соглашения (далее - договор о реструктуризации). Условия договора о реструктуризации должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 10 настоящего документа.
6. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 7 настоящего документа.
7. В соответствии с решением межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее - межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.
8. Если иное не предусмотрено настоящим документом, по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должны быть одновременно соблюдены следующие условия:
а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:
граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
б) изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) - среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего подпункта относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, а также лица, указанные в абзаце пятом подпункта "а" настоящего пункта, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);
в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - договор участия в долевом строительстве);
г) общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров - для помещения с 3 или более жилыми комнатами;
д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя. При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Для целей настоящего подпункта к членам семьи залогодателя относятся супруг (супруга) залогодателя и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений;
е) кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
9. В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.
10. Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены одновременно следующие условия:
а) изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
б) установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);
в) снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа, за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
г) освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.
11. При заключении договора о реструктуризации не допускаются сокращение сроков ипотечных жилищных кредитов (займов) и (или) взимание кредитором с заемщика (солидарных должников) комиссии за действия, связанные с реструктуризацией.
12. Все расчеты в рамках программы осуществляются в российских рублях по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте).".
Уточнены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Изменения позволят продолжить программу и реструктуризировать не менее 1,3 тыс. кредитов (займов).
Предусмотрено создание Минстроем России межведомственной комиссии, которая сможет принимать решения в т. ч. об увеличении размера возмещения заемщикам.
Кроме того, Министерству поручено направить Агентству ипотечного жилищного кредитования 2 млрд руб. на цели программы.