Escrocii de credite au atacat organizațiile de microfinanțare pe internet. Cum să te protejezi de împrumuturile frauduloase? Cum funcționează escrocii

Începând cu 2018, întreprinderile din sectorul microfinanțare sunt sub controlul strict al Băncii Centrale a Federației Ruse. Acest lucru le-a permis să scape de stereotipurile despre practicile de afaceri frauduloase și să câștige încrederea debitorilor. Dar nimeni nu este imun de apariția angajaților care nu vor să lucreze conștiincios. Despre acțiunile lor ilegale vom vorbi în articol.

Înșelăciune cu bani

Schema monetară este asociată cu obținerea unui împrumut pe pașaportul unei persoane care nu a aplicat la un MFO. Managerul găsește date personale pe internet sau prin alte canale, apoi încheie un acord pentru altcineva și ia banii pentru el. O altă opțiune pentru a obține detaliile pașaportului terților este de a emite un refuz fictiv la cererea clientului și apoi de a folosi documentele acestuia pentru activități frauduloase. O astfel de înșelăciune se descoperă destul de repede, deoarece persoanele asupra cărora este înregistrată tranzacția încep să primească notificări despre necesitatea rambursării datoriei. Ei sună compania cu reclamații, unde declanșează o anchetă internă asupra motivelor celor întâmplate. Dacă creditorul nu trimite „mementouri” prin SMS, atunci situația se înrăutățește și serviciul de securitate sau recuperatorii de datorii contactează împrumutatul fraudat.

Manipularea financiară poate apărea și în etapa de rambursare a unui microîmprumut. În acest caz, clientul rambursează datoria cu bună-credință, iar angajatul MFO emite documente false despre finalizarea plății și ia fondurile pentru el însuși. De asemenea, aici trebuie să aflați rapid de ce banii nu ajung la destinatar și să nu ignorați apelurile de la companie.

Important: contestarea unui contract fictiv este destul de simplă, dar nu uitați istoric de credit. Dacă organizația de microfinanțare nu depune o cerere la BKI pentru a face ajustări, atunci aceasta trebuie făcută independent. Nu începeți această întrebare, în timp, va fi mai dificil să demonstrați că aveți dreptate.

Dezvăluirea datelor personale

Experiențele negative în cooperare cu întreprinderile din sectorul microfinanțare sunt asociate nu numai cu banii. Împrumutatul are șansa să se confrunte cu faptul că datele sale personale vor fi dezvăluite unor terți. Procedura de transfer informatii importante nu chiar atât de complicat. Un angajat al MFO poate face fotografii ale cardurilor clientului sau le poate salva pe o unitate flash. Astfel de acțiuni sunt interzise de interne reglementări organizaţiilor şi codului penal. Dar urmărirea unui fraudator și demonstrarea vinovăției sale necesită o forță de muncă destul de mare, de care profită reprezentanții fără scrupule ai companiilor.

Experiența arată că atât cei care au solicitat bani măcar o dată, cât și cei care nu au încercat niciodată să obțină un împrumut pot suferi de acțiuni ilegale. Pentru a nu rezolva lucrurile cu escrocii în instanță, amintiți-vă regulile simple:

• păstrați datele confidențiale cu dvs. (atât originale, cât și copii);
• verifica periodic starea ta;
• nu ignora apelurile de la un creditor, chiar dacă nu ai solicitat niciodată fonduri împrumutate (este mai bine să afli greșeala înainte ca cazul să ajungă în instanță).

Dezvoltarea tehnologiei, din păcate, are și un dezavantaj: escrocii care operau anterior pe piețe și străzi s-au mutat acum pe internet. Acțiunile lor afectează în primul rând serviciile care oferă acces direct la bani: schimburi de criptomonede, portofele electronice, companiile de asigurareși micro organizatii financiare.

Conform statisticilor Webbankir, în medie 5–6% din aplicațiile primite provin din debitori potențiali au semne de fraudă. Situația este și mai alarmantă dacă te uiți la contestațiile inițiale. Aici ponderea aplicațiilor dubioase este de multe ori mai mare. Cu alte cuvinte, aproape fiecare al treilea client care solicită pentru prima dată un împrumut poate acționa în scopuri frauduloase.

Desigur, riscul de neplată există întotdeauna. Oricine își poate aprecia greșit capacitățile financiare sau pot apărea circumstanțe bruște care îi împiedică să plătească la timp. Principala diferență dintre un escroc este că nu va returna banii de la bun început.

Faptul de fraudă este dezvăluit atunci când împrumutatul refuză să plătească și spune că nu a luat împrumutul, dar altcineva a făcut-o pentru el. Există cazuri când escrocii contractează împrumuturi pentru persoane pe care le cunosc bine - vecini, rude sau cunoștințe. Sau chiar împrumutați unul de la celălalt.

De regulă, sumele împrumutului sunt mici - până la 15 mii de ruble. Cu toate acestea, escrocii profesioniști operează pe scară largă, depunând zeci, sute sau chiar mii de cereri către diverse companii de microfinanțare. Drept urmare, industria și companii individuale suferă pierderi de mai multe milioane de dolari. Mai mult, cu cât afacerea este mai mare, cu atât este mai probabil ca aceasta să devină o țintă pentru fraudatori.

Cum funcționează escrocii

Principalele tipuri de fraudă în creditarea online sunt obținerea de împrumuturi prin manechine, falsificarea documentelor și obținerea de informații despre istoricul de credit. prin mijloace ilegale. În toate aceste cazuri, este necesar accesul la informații confidențiale (date pașaport, TIN, numere de telefon, locuri de muncă etc.). Sunt folosite baze de date obținute ilegal și site-uri de phishing, care se mascadă drept resurse organizatii juridice pentru a forța utilizatorul să introducă informațiile necesare.

Pentru primele opt luni ale anului 2017 FinCERT ( unitate structurală Banca Rusiei, care este responsabilă cu monitorizarea și răspunsul la atacurile informatice din sectorul financiar) a descoperit 481 de domenii frauduloase de diverse subiecte.

Primele 5 au inclus servicii de transfer p2p (84 de domenii), companii de asigurări (45), bănci false (44), piramidele financiare(39) și MFO fals (29). Banca Centrală a raportat, de asemenea, 309 plângeri din partea clienților organizațiilor de microfinanțare cu privire la furtul de date cu caracter personal în această perioadă. S-ar părea că trei sute pentru toată Rusia nu este o cifră foarte impresionantă, dar în 2016, nu au fost înregistrate deloc astfel de plângeri.

După ce au acordat un împrumut unei alte persoane, escrocii amatori transferă adesea bani pe propriul card bancar. În acest caz, identificarea atacatorului nu este dificilă. Escrocii mai experimentați folosesc așa-numitele „picături” - carduri bancare deschise în numele altcuiva. Ele sunt adesea eliberate persoanelor fără adăpost: dacă o persoană are un pașaport, multe bănci îi vor deschide un card de debit.

Există și persoane care înregistrează în mod deliberat carduri pe numele lor pentru ca ulterior să le vândă terților și să le raporteze ca pierdute. În momentul în care banca blochează cardul, fraudatorul va avea deja timp să retragă fonduri de pe acesta.

Sunt IMF-urile gata să ierte?

Popularitatea împrumuturilor online în rândul escrocilor are mai multe motive. În primul rând, aceasta este o situație economică dificilă, care îi obligă pe oameni să caute modalități nu pe deplin oneste, și uneori chiar ilegale, de a câștiga bani. Există un mit larg răspândit conform căruia organizațiile de microfinanțare sunt gata să anuleze orice pierderi, deoarece vor rămâne în continuare profitabile datorită interesului astronomic.

În parte, aceste sentimente sunt alimentate de oficiali atunci când numesc companiile de microfinanțare „devoratoare de lume”, „mai rău decât un vechi amanet”, etc. A fura bani nu este bine, dar a înșela un „devorator de lume” pare a fi normal - ești aproape Robin Hood.

Pentru a obține un împrumut online, nu trebuie să vizitați biroul sau să comunicați cu un angajat organizarea credituluiși arată-ți pașaportul. Internetul creează un sentiment de anonimat și impunitate. De aceea, ponderea cererilor dubioase aici este de câteva ori mai mare decât în ​​creditarea tradițională, unde nu depășește 1%. Sunt companiile care operează pe internet gata să suporte asta? Nu chiar.

Ratele dobânzilor în microfinanțare sunt într-adevăr mai mari decât în ​​sectorul bancar împrumuturi de consum, dar valorile implicite sunt permise de 2 ori mai des. Un nivel acceptabil este considerat dacă 15-20% din împrumuturi nu sunt rambursate.

Ridicat ratele dobânzilor Ele sunt proiectate precis pentru a compensa riscurile de nerambursare. Prin urmare, contrar mitului popular, orice încercare de fraudă, chiar și pentru 3.000 de ruble, este investigată în detaliu de către serviciu. securitate economică. La urma urmei, ce companie mai bunaștie cum să oprească activitățile frauduloase, în special oferta avantajoasa poate face pentru debitorii buni.

Cum să depistați un escroc

Lupta împotriva fraudelor începe în etapa de examinare a cererii. Datorită utilizării datelor mari, astăzi puteți afla mult mai multe despre o persoană pe internet decât prin comunicarea personală. Fiecare împrumutat este analizat folosind câteva sute diverși parametri: istoricul creditului, verificarea pașapoartelor și a datelor personale, profiluri pe rețelele de socializare etc. Niciunul dintre semne nu ne permite să concluzionam clar că cererea este depusă de un fraudator, dar împreună oferă o imagine foarte clară.

Iată câteva declanșatoare suspecte. O persoană care contactează compania pentru prima dată nu este interesată de condițiile de obținere a unui împrumut, adică nu studiază site-ul și nu folosește calculator de împrumut. Când completează o cerere, el introduce adesea date folosind copy-paste, ceea ce indică prezența unui șablon - cel mai probabil, persoana depune cereri la mai multe companii simultan.

El indică în chestionar că locuiește și lucrează într-un oraș, dar conform geotargeting-ului se află acum în altul. Se depun mai multe cereri de pe același IP sau de la altele similare numere de telefon(a depune număr mare aplicații, escrocii cumpără adesea carduri SIM în vrac și numerele diferă cu una sau două cifre). De asemenea, ține cont de site-urile vizitate de utilizator. Pentru aceasta, sunt folosite așa-numitele evercookies - cookie-uri care nu pot fi șterse prin simpla ștergere a istoricului browserului.

Cooperarea cu operatorii de telefonie mobilă ajută la îmbunătățirea semnificativă a controlului amenințărilor. Datorită faptului că urmăresc semnalele telefonice prin turnuri comunicare celulară, este posibil să se stabilească locația unei persoane chiar dacă aceasta nu a permis accesul la geolocația sa. În plus, operatorii de telefonie mobilă cunosc IMEI - numărul de identificare al fiecăruia telefon mobilînregistrat în rețea. Acest lucru vă permite să urmăriți apelurile nu numai de pe o anumită cartelă SIM, ci și de pe un anumit dispozitiv. Escrocii folosesc adesea carduri SIM diferite, dar nu toată lumea își schimbă telefonul pentru un singur apel.

Printre noile mijloace de combatere a fraudelor se remarcă apariția serviciilor antifraudă bazate pe birouri de istorie de credit. În prezent sunt în curs de testare. Principiul funcționării lor este similar cu modelul de scoring - de fapt, ele permit companiilor să schimbe date despre clienții suspecți și să ia o decizie privind acordarea unui împrumut pe baza nu numai pe cont propriu, ci și pe statisticile altor participanți la piață. Măsura promite a fi foarte eficientă, având în vedere că, de regulă, fraudatorii fac cereri multiple către mai multe organizații de microfinanțare diferite.

La rândul său, autoritatea de reglementare introduce în mod constant noi sisteme de identificare care îngreunează viața infractorilor. De exemplu, conform legii „Cu privire la istoriile de credit”, din 2017 organizațiile financiare pot primi date despre istoriile de credit ale cetățenilor de la BKI numai dacă există numărul de asigurare cont personal individual (SNILS).

De fapt, aceasta înseamnă că la completarea unei cereri, împrumutatul este obligat să-și indice SNILS. Deoarece acestea sunt informații mai puțin obișnuite decât datele pașapoartelor, numărul escrocilor a scăzut de fapt de ceva timp.

Astăzi, Banca Centrală intenționează să se extindă la piata financiara programul ESIA ( Sistem unificat identificare și autentificare), care oferă deja acces autorizat cetățenilor la informațiile conținute în guvern sisteme informatice, prin site-ul web al serviciilor guvernamentale. Se presupune că o dată pe an rușii vor veni la punctele autorizate și, la prezentarea pașaportului, vor primi un cod unic pentru desfășurare. tranzactii financiare pe internet.

Persoana însăși va fi responsabilă pentru pierderea codului, ca, de exemplu, în cazul unui cod PIN de la card bancar. Adică, obținerea accesului la aceste informații va fi cel puțin la fel de dificil ca piratarea unui card bancar.

Care este rambursarea?

Dacă se produce fraudă, sarcina serviciului de securitate economică este să stabilească dacă persoana într-adevăr nu a luat banii și a devenit victima infractorilor sau încearcă să refuze să plătească datoria în acest fel. Se stabilește cine și când a emis împrumutul, cine a luat decizia de a-l acorda și ce date ale împrumutatului pot să nu corespundă realității.

Persoana în numele căreia escrocii au emis împrumutul suportă riscuri reputaționale (istoric de credit deteriorat, apeluri de la recuperatori etc.). Cu toate acestea, firma este cea care suportă prejudiciul material direct, așa că la control, cu siguranță va depune declarație la poliție.

Rezultă, de regulă, cauze penale reale cu restrângerea libertății de până la doi ani și plata unor despăgubiri în favoarea statului. Deci, obținerea unui dosar penal pentru furtul a 10.000 de ruble este foarte posibil. Și complet prost.

Obținerea unui împrumut prin internet este extrem de tentantă, deoarece toate acestea se întâmplă fără a vizita compania. Iar biroul poate fi situat la sute de kilometri de clientul organizației. Tot ce ai nevoie pentru a primi bani este acces la Internet, un e-mail și un număr de telefon, un card sau un cont bancar, iar uneori un portofel este suficient. sistem de plată. Dacă vorbim de rata de aprobare pentru emiterea de bani, aceasta este de aproximativ 90%.

Desigur, toate acestea sunt convenabile și atractive, dacă nu pentru „dar” și multe altele.

1. În primul rând, nu toate organizațiile de microfinanțare emit bani online, deși nu este dificil să găsești o astfel de organizație, nu este nimic mai simplu decât să ceri cererea corespunzătoare în linia browserului. Sunt destui pe internet. Și mulți debitori, atunci când solicită un astfel de împrumut, nici măcar nu bănuiesc problemele ascunse care îi pot depăși.
2. În al doilea rând, există o mulțime de escroci printre organizațiile care acordă împrumuturi online. Multe organizații de microfinanțare, neavând capitalul necesar pentru a deschide un birou, creează o resursă de internet care este mai ieftină și escrocii profită și de acest lucru. Atunci când solicită un împrumut, o persoană introduce datele pașaportului în formular, iar un fraudator poate crea un astfel de formular și poate colecta datele oamenilor pentru procesarea ulterioară a împrumuturilor. În acest caz, persoana care a completat formularul primește un refuz și atunci când contactează ulterior o bancă sau o organizație de microfinanțare, se trezește brusc că a primit deja un împrumut sau primește informații că îl datorează organizației de microfinanțare, pe care nu l-a aplicat niciodată. la.

Există un alt tip de fraudă, în care unei persoane i se dă un formular de completat și i se cere să plătească un mic procent din suma împrumutului pentru a fi sigur că îl va primi.

Un client de încredere își transferă banii câștigați cu greu într-un anumit cont și așteaptă aprobarea cererii de împrumut. Dar, vai, a fost înșelat, a rămas fără banii lui și nu a primit suma la care spera. Amintiți-vă, dacă vi se oferă să plătiți chiar și un ban înainte de a emite împrumutul, vă confruntați cu un escroc, nu plătiți. Pentru a nu avea probleme, înainte de a completa formularul pentru un împrumut, nu fi leneș, verificați MFO selectat folosind toate metodele disponibile, și anume, căutați informații pe Internet, citește recenzii despre companie

, analizați ce recenzii sunt mai numeroase, câte informații ați reușit să obțineți și abia apoi luați decizia de a contacta această organizație sau de a căuta alta. Amintiți-vă că este foarte ușor să cazi în rețeaua escrocilor, dar este extrem de dificil să ieși. Cineva va folosi banii înregistrați conform datelor tale, iar tu va trebui să-i rezolvi.

Lăsați-vă feedback cu privire la cazurile de fraudă în comentariile acestui articol și cu siguranță le vom publica.

Numărul de cereri de la fraudatori pentru împrumuturi către organizațiile de microfinanțare online a crescut de 4,5 ori în doi ani, au declarat participanții de pe piață pentru RBC. Ponderea acestor aplicații este mai mare decât în ​​bănci. Băncile și organizațiile de microfinanțare se așteaptă la următorul vârf al cererilor de la escrocii de credit în decembrie

În ultimii doi ani, fraudatorii de credite au devenit de patru ori mai probabil să solicite împrumuturi de la organizațiile de microfinanțare online, au declarat participanții de pe piață pentru RBC. Potrivit unui studiu al MoneyMan (disponibil de la RBC), în primele nouă luni ale anului 2016, organizațiile de microfinanțare care operează prin internet au respins 180 de mii de cereri de împrumut clasificate drept „suspecte”. Spre comparație, în ianuarie-septembrie 2014, au fost respinse 40 de mii de cereri, pentru aceeași perioadă din 2015 - 115 mii MoneyMan consideră semnificativ pentru piață acest număr de aplicații false, în care, conform companiei, funcționează 50 de MFO-uri online. Numărul total de MFO care funcționează efectiv, conform MoneyMan, este de 200-300. Totodată, la sfârșitul lunii noiembrie, registrul Băncii Centrale cuprindea aproximativ 3 mii de organizații de microfinanțare.

Potrivit CEO-ului MoneyMan, Boris Batin, procentual, ponderea cererilor de credite suspecte în organizațiile de microfinanțare online este deja de două ori mai mare decât în ​​bănci: în primele nouă luni ale anului 2016, această pondere în fluxul total de cereri către organizațiile de microfinanțare a crescut. de la 3,5 la 5,4%, iar în bănci - de la 1,4 la 2,7%.

Serviciile de creditare online confirmă în sine tendința de creștere a numărului de cereri suspecte de creditare. La compania Robot Zaimer, fluxul de profiluri frauduloase primite în ianuarie-septembrie 2016 a depășit aceeași perioadă a anului trecut cu 30-40%, iar numărul acestora continuă să crească, spune Serghei Sedov, directorul general al serviciului. La firma E Loan, numărul cererilor suspecte a crescut de o dată și jumătate pe parcursul anului. Potrivit directorului general al companiei, Liga Trupa, E Loan a respins 1,1% din toate cererile primite în primele nouă luni din 2016 din cauza unei posibile fraude, în timp ce în ianuarie-septembrie 2015 - 0,7%. Volumul total al creditelor noi online din Rusia, potrivit ei, a crescut cu 93% - de la 2,43 miliarde de ruble. în al treilea trimestru al anului 2015 la 4,69 miliarde de ruble în aceeași perioadă a acestui an.

Potrivit lui Batin, motivul principal creștere rapidă a cererilor de microcredite de la escroci - instabilitate economică generală și scăderea veniturilor populației. În plus, a funcționat și disponibilitatea crescută internet mobil, spune Sedov. El admite că cererile frauduloase prin telefon ar fi putut fi depuse de oameni din închisori și colonii. Sedov explică acest lucru prin jos alfabetizare financiară o parte a populației care își încredințează datele personale unor străini. Trei tipuri de fraudă sunt populare în creditarea online: obținerea de împrumuturi prin persoane false, falsificarea documentelor și a istoricului de credit, adaugă el.

Organizațiile de microfinanțare online identifică fraudătorii după comportamentul lor pe site, spune Sedov. „De cele mai multe ori nu sunt interesați de condițiile împrumuturilor, nu mutați „cursorii” atunci când alegeți suma maximaîmprumut pentru termen maxim, completați rapid formularul și utilizați adesea combinațiile de taste CTRL+C și CTRL+V”, spune el. De asemenea, atacurile pot fi organizate: aplicațiile frauduloase sunt trimise de pe un dispozitiv sau grup de dispozitive, notează Sedov.

Ușurința de a obține împrumuturi online atrage nu numai solicitanți onești de microcredite, ci și escroci. Există o mulțime de cazuri și situații în care infractorii fac un împrumut pe numele altei persoane. Desigur, este puțin probabil ca cineva să numere aceste cazuri, dar relevanța problemei este evidențiată nu numai de mențiunile frecvente în presă, ci și de companiile de microfinanțare înseși. De asemenea, luptă împotriva escrocilor, dar subliniază întotdeauna că este mai bine să ai grijă singur de siguranța fondurilor tale.

Desigur, pentru toate părțile baricadei, cei care solicită un împrumut sau un microcredit în nume propriu și pur și simplu nu îl returnează pot fi numiți escroci. Mai mult, este foarte greu, aproape imposibil, să dovedești faptul fraudei în instanță. Cum se poate dovedi că împrumutatul a contractat un împrumut pentru profit și a știut cu bună știință că nu îl va plăti înapoi?! În nici un caz. Cu toate acestea, există și alte tipuri de escroci care acționează și mai viclean, jucându-se pe încrederea celor mai apropiați.

Cum îți fură prietenii banii?

Această metodă este una dintre cele mai crude din punct de vedere moral, deoarece doar un prieten apropiat sau chiar o rudă poate înlocui aici. Există și destul de multe astfel de cazuri. Dacă în jurul tău sunt oameni lacomi de bani, care au mari datorii, dependenți de droguri, fiți cât mai atenți cu ei, pentru că este ușor să vă configurați obținând un împrumut online pe numele dvs.
Dar cum? - întrebi tu.
Da, este ușor.

Pentru a solicita un împrumut online, nu aveți nevoie de fotocopii ale pașaportului sau de alte documente, în teorie, nici măcar nu aveți nevoie de original; Este suficient să aveți informațiile care sunt scrise în documentul principal al unui cetățean al țării, restul este mic. La o persoana iubita Nu costă nimic să obțineți astfel de informații și să le folosiți cu intenții rău intenționate. El poate completa o cerere online pentru un împrumut, poate introduce detaliile pașaportului, poate indica locul de muncă actual, funcția și poate oferi numărul de telefon al angajatorului. Cu toate acestea, în coloana telefon și e-mail atacatorul nu va introduce datele tale reale, ci cele fictive (ale sale). La urma urmei, planul nu va funcționa dacă primiți un SMS pe telefon cu o decizie pozitivă privind împrumutul.

Așadar, treaba este gata, nu mai rămâne decât să indicați modalitatea de obținere a unui împrumut. Aici escrocul are doar 2 opțiuni: fie la portofelul tău Qiwi, fie la al tău card bancar. În primul caz, pur și simplu va retrage banii și nici măcar nu veți ști despre asta. În al doilea, totul este puțin mai complicat, pentru că împrumutul va merge pe cardul tău, dar cum să explici primirea neașteptată a fondurilor? Cum să vi le acordați? Răspunsul este, de asemenea, destul de simplu.

De exemplu, un atacator vă poate cere în prealabil numărul cardului dvs., invocând faptul că cardul i-a fost blocat sau furat, iar banii trebuie să-i fie transferați de urgență. De exemplu, o mătușă sau părinți iubiți sau altcineva. Există o mulțime de motive și motive pentru aceasta. Drept urmare, îi vei oferi în mod voluntar „prietenului tău” banii pe care i-a împrumutat în mod fraudulos în numele tău.
Cel mai dezgustător lucru despre toată această poveste este că s-ar putea să nu știi niciodată despre ea. MFO-urile online nu se disting prin acțiuni și metode eficiente de returnare a datoriilor, adesea anularea acestora, iar după 3 ani nu au deloc dreptul de a colecta datorii. Într-un istoric de credit, o datorie nerambursată către un MFO nu va avea practic niciun efect asupra deciziilor băncilor în viitor.

Parțial în situatii similare Companiile însele sunt de vină în urmărirea clienților, au simplificat pe cât posibil condițiile pentru obținerea unui împrumut nu doar pentru debitorii înșiși, ci au deschis calea pentru a câștiga bani.

Cum să te protejezi?

• Păstrați-vă pașaportul și orice informații conținute în acesta în cea mai strictă confidențialitate.
• Dacă prietenul tău îți cere permisiunea de a transfera bani pentru el pe cardul tău, nu fi leneș, sună la centrul de apeluri al băncii și află de unde a venit acest transfer, cine este destinatarul său sau cum au fost trimiși banii.
• Verificați-vă anual istoricul de credit pentru a vă asigura că este actualizat. Cu toate acestea, amintiți-vă că există mai multe birouri de istorie de credit, iar informațiile despre împrumuturi pot fi împrăștiate în diferite birouri de istorie de credit și nu sunt complet conținute într-un singur birou. Pentru a înțelege care BKI conține informații despre obligațiile dvs. de credit, trebuie mai întâi să faceți o solicitare către Catalogul Central al Istoricii de Credit (CCHI) și numai după un răspuns, să solicitați o declarație de istoric de credit de la un anumit BKI. Vă reamintesc că o dată pe an, orice cetățean poate primi un extras gratuit.

Frauda din partea organizațiilor de microfinanțare

Frauda este adesea comisă nu numai de oameni, ci și de organizațiile de microfinanțare înseși. Modul preferat al tuturor institutii de credit— nu este clar de unde a venit datoria la 6-12 luni de la rambursarea microcreditului. Acest lucru se face simplu – ai rambursat microcreditul, iar dupa cateva luni primesti SMS-uri si apeluri cu mesaje ca suma nu a fost rambursata integral si ca soldul mic in timp a dus la acumularea de amenzi, penalitati si dobanzi. În legătură cu aceasta, datoria a crescut și am decis să vă reamintim acest lucru. De acord, e amuzant, dar pentru a dovedi contrariul ai nevoie de o hârtie care să spună că datoria i-a fost returnată. în întregime iar MFO nu are plângeri. Puțini oameni știu, dar astfel de certificate pot fi solicitate nu numai băncilor, ci și organizațiilor de microfinanțare. Conform legii și cu prima solicitare a clientului, acesta trebuie să furnizeze un astfel de certificat fie prin fax, poștă, fie electronic.