De ce s-a închis Home Credit Bank? Care bănci se vor închide în curând

Home Credit and Finance Bank a fost creată în 1990 și se numea Technopolis. Inițial, s-a specializat în împrumuturi pentru proiecte din domeniul microelectronicei. În 2002, banca și-a primit numele actual și a început să se specializeze în creditarea de consum indivizii. Conform strategiei sale, Home Credit Bank și-a extins treptat funcționalitatea de la retail mono-produs la retail complet și a început să ofere clienților o gamă completă de servicii bancare.

Acum banca s-a concentrat pe creditele de consum: împrumuturi în numerar, carduri de credit, împrumuturi expres pentru achiziții aparate electrocasnice, mobilier, îmbrăcăminte în punctele de vânzare cu amănuntul etc. Banca își dezvoltă activ și canalul corporativ: atragerea organizațiilor către proiecte salariale, servicii de decontare și numerar, depozite etc. Partenerii băncii includ cele mai mari lanțuri de retail din țară, federale și semnificație regională, separat prize, organizații. Home Credit Bank se străduiește să își consolideze poziția în creditarea cu amănuntul, să stabilească o rentabilitate stabilă din produsele de card, să îmbunătățească serviciile pentru clienți și să își optimizeze portofoliu de credite, crește eficiența colectării datoriilor. Banca are o rețea dezvoltată de sucursale: peste 330 de birouri, 80 de centre regionale, peste 800 de terminale și bancomate operează în toată țara. Numărul total de clienți a depășit deja 30 de milioane.

Starea financiară a Home Credit Bank.

Situațiile financiare ale băncii sunt direct accesibile pe site-ul său.

În ultima perioadă completă (2015), a arătat că situația economică dificilă, deprecierea monedei naționale, inflația ridicată și scăderea veniturilor gospodăriilor au avut un impact negativ asupra performanței băncii. La sfârșitul anului, banca a suferit o pierdere de 9 miliarde de ruble. Finanțatorii prevăd că există o oportunitate de a obține un profit prin reducerea contribuțiilor la obligații fonduri de rezervă, reducând rata de nerambursare și stabilizând situația, deși acest lucru este puțin probabil. Primirea unei pierderi este, de asemenea, asociată cu instabilitatea valutară, o scădere a numărului de împrumuturi emise și o creștere a nivelului datoriilor. Toate acestea afectează fiabilitatea băncii.

Pentru a-și reduce costurile, Home Group și-a optimizat afacerile în Rusia pe tot parcursul anului 2016. În special, birourile ineficiente au fost închise și angajații disponibilizați au fost concediați. Drept urmare, banca a reușit să reducă costurile cu aproape 700 de milioane de ruble.

Datoria la împrumut.

Timp de 9 luni din 2016, Home Credit Bank a emis aproximativ 164 de miliarde de ruble, inclusiv împrumuturi în numerar, carduri de credit, credite ipotecare, împrumuturi auto, împrumuturi corporative etc. Experții notează o scădere constantă a ponderii datoriei restante în portofoliul total de credite al băncii: 14,4% în 2015 și 7,7% în septembrie 2016. Întrucât „fundul financiar” nu a fost încă depășit, analiștii de la bancă nu se angajează să faceți o prognoză a rezultatelor de anul trecut. Scăderea delincvenței se datorează creșterii volumului de credite POS emise la punctele de vânzare cu amănuntul.

Astfel, cota Home Credit în rețeaua federală Eldorado pentru acordarea de împrumuturi pentru echipamente a crescut la aproape 27%, iar cecul mediu ajunge la 37 mii de ruble. După cum notează banca, datoria restante în acest domeniu de creditare este semnificativ mai mică decât pentru împrumuturile în numerar. Managementul eficient a contribuit, de asemenea, la reducerea delincvenței riscurile de creditȘi Loc de muncă bun departamentul de colectare a datoriilor. Acest schimbare pozitivă a avut un impact pozitiv asupra calității portofoliului de credite al băncii. Este de remarcat faptul că coeficientul de acoperire a rezervelor restante la Home Credit Bank este destul de bun - 126%. Banca intenționează să reducă nivelul plăților restante în același ritm.

Rate de depozit la Home Credit Bank.

Datorită scăderii rata cheie Banca Centrală a forțat toate băncile să reducă ratele dobânzilor la depozite în 2017. La sfârșitul lunii ianuarie 2017 procent mediu pentru depozitele în rândul băncilor incluse în TOP-50 este de 7-7,5%. Linia de depozite a Home Credit Bank arată destul de atractivă, pe baza condițiilor actuale:

• Suma depozit – de la 1 tr.
• Durata: de la 9 luni la 3 ani.
• Rentabilitatea: de la 7 la 9% (inclusiv capitalizarea).

Depozitele pot fi deschise atât în ​​birou, cât și în banca de internet. Ținând cont de faptul că banca activează pe piață de mai bine de 20 de ani și are investitori străini, Puteți face depozite în împrumutul pentru locuințe fără teamă. Banca nu duce o politică riscantă de a atrage bani și nu oferă dobânzi umflate la depozite. Aceasta înseamnă că are suficiente fonduri strânse pentru a-și desfășura activitățile. Cu toate acestea, având în vedere situația actuală și sistemul strict de supraveghere al Băncii Centrale, încă nu merită stocarea mai mult decât suma asigurată de persoană (1,4 milioane RUB). Dacă intenționați să plasați o cantitate mare, o puteți împărți în sume de asigurare pentru ceilalți membri ai familiei, astfel încât în ​​cazul retragerii licenței, sumele vor fi restituite integral.

Un număr mare de economisiți și debitori din toată țara au devenit îngrijorați când procesul de închidere a sucursalelor Home Credit Bank dintr-o serie de orașe mici a început anul trecut. Clienții au intrat în panică, temându-se că banca pur și simplu îi va renunța și vor rămâne fără bani. Întrebări se aud de peste tot: Home Credit este închis sau nu? Ce se va întâmpla cu banca în viitorul apropiat? În primul rând, să ne liniștim și să încercăm să răspundem la toate întrebările clienților.

Să începem cu faptul că Home Credit este o bancă puternică, cu acțiuni capital străin. Datorită faptului că face parte dintr-un holding european care reunește o serie de instituții de credit, nu este în pericol de a fi închis, cel puțin nu în următoarele decenii. Dar deponenții și debitorii ruși sunt interesați nu atât de bancă în sine, cât de sucursalele sale din Rusia. La urma urmei, vor avea probleme dacă KhKB pleacă cu piata ruseasca.

Astăzi, KhKB are active de aproape 23 de miliarde de ruble pe piața rusă, ceea ce îi permite să ocupe un loc onorabil al 40-lea în rândul băncilor ruse acreditate. Desigur, nu poate concura cu Sberbank, dar acesta este un indicator foarte bun, confirmă Banca Centrală. Chiar și experții subliniază că dacă o bancă este de bază indicatori financiari

inclus în prima sută, este considerat de încredere. KhKB ocupă locul 27 în ceea ce privește portofoliul de credite și profit net

Se pare că KhKB nu se închide, ci își optimizează activitățile ținând cont de situația economică actuală. Și toată lumea știe că această situație nu este cea mai favorabilă acum. Aceasta înseamnă că trebuie luate măsuri adecvate, care includ închiderea filialelor neprofitabile din orașele și satele mici.

De ce se întâmplă asta?

Deci, Home Credit rămâne pe piața rusă, dar ce se întâmplă apoi cu sucursalele sale, de ce se închid. Cert este că la intrarea noastră piata financiara KhKB și-a extins portofoliul de credite pe cât posibil pentru a concura cu succes cu alte bănci. La acel moment, situația economică era favorabilă pentru acest lucru, împrumuturile au fost distribuite aproape fără restricții, iar cererea pentru acestea era uriașă, așa că s-au deschis multe filiale ale HKB în toată țara.

În urmă cu trei ani, a început criza, portofoliul de credite trebuia redus și activele riscante abandonate și, prin urmare, sucursalele inutile au fost închise. Pentru o organizație, acestea sunt acțiuni complet logice. Dar cum rămâne cu clienții care au luat foarte dureros închiderea filialelor HKB. De fapt, nu se întâmplă nimic critic. Nimeni nu abandonează clienții HKB, aceștia vor continua să fie serviți:

• Prin servicii on-line: Internet banking, Mobile banking.
• Prin ATM-uri și terminale HKB.
• Prin filiale din alte localităţi.

Este clar că este costisitor pentru clienți să călătorească în alt oraș pentru service la birourile HKB și nu toată lumea va putea profita de această opțiune. Dar aproape toată lumea poate folosi terminalul sau Internet banking. Nu te grăbi să mergi la altă bancă, gândește-te bine!

Vă rugăm să rețineți că, dacă situația economică din țară se va schimba, banca își va extinde din nou portofoliul de credite și, este probabil ca un birou HKB să se redeschidă în orașul dumneavoastră.

Dacă se închide?

Ipotetic, dacă KhKB părăsește piața rusă sau îi este revocată forțat licența, ce se va întâmpla cu deponenții și debitorii? Să spunem imediat că probabilitatea unui astfel de rezultat este extrem de scăzută, dar dacă se întâmplă așa ceva, deponenții și împrumutații nu vor suferi practic niciun rău.

Chestia este că în prezent toate băncile licențiate de Banca Centrală, inclusiv Home Credit, sunt participante la sistemul de asigurare a depozitelor. Ce înseamnă? Aceasta înseamnă că fiecare deponent care deschide unul sau mai multe conturi în valoare de până la 1,4 milioane de ruble are garantat să primească întreaga sumă înapoi, deoarece este asigurat.

Numai acei investitori care au mai mult de 1,4 milioane de ruble în cont sunt expuși riscului, deoarece pentru restul banilor Companie de asigurari nu este responsabil și nu garantează plata acestora.

Se pare că majoritatea investitorilor pot dormi liniștiți, banii lor sunt protejați în mod fiabil nu numai de ziduri seif bancar, dar și prin lege. Ce ar trebui să facă debitorii? De asemenea, împrumutații nu au de ce să se teamă. Cert este că atunci când o instituție de credit închide, aceasta din urmă, sub controlul autorităților competente, își vinde activele.

Datoriile către o organizație nu sunt altceva decât active, acestea sunt cumpărate de o altă organizație organizare de credit, iar împrumutatul devine automat client al altei bănci. O altă bancă are dreptul de a face pretenții către împrumutat numai în cadrul unei existente acord de împrumut, astfel încât împrumutatul nu este în pericol de a plăti în exces.

El rambursează cu calm plățile rămase la împrumutul de la o altă bancă, dar organizația beneficiară este obligată să furnizeze noului client toate informațiile necesare rambursării împrumutului.

În general, putem spune că procesul de închidere a filialelor KKB a avut ca rezultat inconveniente pentru clienți. Doar inconveniente, pentru că acestea nu pot fi numite probleme, să nu „facem munți din dealuri”. Banca continuă să existe și să servească în mod corespunzător clienții. Așa va fi în continuare!

Acest articol a fost trimis de unul dintre cititorii noștri. Este absolut adevărat și poate fi confirmat la cererea oficială. Pe vremuri, am devenit client Home Credit în orașul N. Pentru referință, orașul N este un oraș obișnuit de provincie. Am deschis un depozit și am primit gratuit card de debit
. Într-un cuvânt, a fost convenabil - biroul băncii era situat în orașul nostru. Totul era bine. Depozitul era inactiv, banii picurau. Dar apoi a venit criza. Home Credit a închis un birou în orașul nostru. ATM-ul a încetat să funcționeze. Cardul a devenit inutil.

Ei bine, vom folosi bancomatele altor bănci și Internet banking. Am făcut transferuri, am depus bani din contul meu curent. Din fericire, am fost antreprenor individual.
Totul mergea bine. Dar primul semn al neglijenței băncii a fost anularea liniei de asistență telefonică gratuită 8800, la care puteai apela și rezolva problemele tale.

Dar după cum sa dovedit, erau flori.
Pe 14 februarie, vine un mesaj - cardul tău a fost anulat. Iată - nu am folosit cardul de mult timp, pentru că... În orașul nostru nu există de multă vreme bancomat de credit la domiciliu. Primul lucru pe care îl fac este să sun la linia fierbinte. Si intreb care e treaba.
Răspunsul este că nu știm nimic. Lasă-ți numărul de telefon și te vor suna înapoi. Solicitarea dvs. a fost trimisă angajatului care v-a anulat cardul.

Trec 2 zile lucrătoare și nimeni nu sună.

Problema a devenit mai serioasă lucru ciudat. Nici eu nu-mi pot folosi banii. Conectarea la Internet Banking este blocată.

Login-ul și parola nu funcționează... Încep să devin nervos. Sun din nou la linia fierbinte. Întreb care e treaba. Ca răspuns, nu putem ajuta. Dar reprezentantul dumneavoastră, care se află în orașul N la adresa, vă poate ajuta. Desigur, la ora prânzului merg la această adresă și ajung la un birou închis. Biroul nu mai funcționează de mult, reprezentantul e plecat de mult – aflu în Euroset.
Este evident că banii sunt blocați și problema mea este ignorată din partea băncii.

De unde vin picioarele?

Într-un cuvânt, orașul N este un oraș la scară regională. Există și orașul M - centrul regiunii noastre. După ce biroul din orașul N a fost închis, serviciul clienți a fost transferat în orașul M. Am găsit pe internet numărul de telefon al biroului Home Credit și am sunat acolo. Raspunde specialistul Natalya. Ei ridică în mod natural din umeri - motivul blocării este necunoscut. Ei scriu că vor trimite o cerere la Moscova (de acolo cresc picioarele). Nu este complet clar ce legătură are Moscova cu asta. Ei promit că vor suna înapoi.
Dar acum sunt om de știință, mă numesc seara. Răspunsul este că încă nu știm nimic. Apoi, se pare, șeful filialei sună și scrie, așteptăm un răspuns la o solicitare de la Moscova.

Și iată, un apel de la Moscova. Bărbatul nu s-a prezentat - numele lui este Linia fierbinte. El spune ce am făcut tranzacții discutabile si am fost blocat. Operațiuni de natură dubioasă au avut loc în, crezi sau nu, NOIEMBRIE 2015. Acum este februarie 2016. au trecut 3 luni...

Dacă RBS este dezactivat, returnăm banii.

Desigur, ei nu au explicat nimic. Ei au spus că au dezactivat orice tranzacție în banca de internet. Puteți efectua tranzacții, dar numai în prezența dumneavoastră personală - în orașul M. Orașul M este situat la 60 de kilometri de mine. Nu, mulțumesc, am spus că voi închide contul și voi lua banii.
Întreb dacă pot returna banii. Ei spun că o pot face în numerar sau prin transfer la o altă bancă. Grozav, cred, voi veni, voi închide depozitele, voi scrie o declarație.

O altă surpriză - Înaltul comision

În weekend ajung în sfârșit la biroul Home Credit. Voila, ei spun asta și asta - vreau să închid totul și să arăt detaliile bancare.
Ei îmi spun - ok. Numai traducerea va costa 2.500 de ruble. Ce naiba, cred - transferurile în banca de internet costă 10 ruble per transfer.
Se oferă să ia banii în numerar - 550 de mii de ruble. Iată prețul cerut. Astfel, mi-au blocat accesul la banca de internet și vor să scoată mai mulți bani de la mine – taxa de transfer este de 5% din suma transferului. Comision foarte mare. Ei arată chiar și tarifele. Drept urmare, a trebuit să iau banii și să trag cu ei prin oraș.

În consecință, Home Credit nu ține cont de clienții săi.

Falimentul de mâine Banca Centrală și FAS inspectează Home Credit and Finance Bank. Probabil, această bancă va repeta soarta Russian Standard Bank, care a fost liderul pieței împrumuturi de consum, dar a fost obligat să anuleze toate comisioanele pentru împrumuturile noi și vechi. Există posibilitatea ca o astfel de „tăiere” să falimenteze complet Banca HCF.

Banca Centrală și Antimonopol serviciu federal la instrucțiunile Parchetului General, se află dacă al doilea cel mai mare participant pe piața creditului de consum, Home Credit and Finance Bank (HCF), a acordat împrumuturi în condițiile legale.

Potrivit șefului departamentului OFAS Bashkortostan Nikolay Borisov, monitorizarea condițiilor de împrumut ale Băncii de credit și finanțe de acasă a fost finalizată de departament. Inspecția a fost efectuată la direcția sediului FAS.

„Nu am identificat în mod oficial nicio încălcare în activitățile acestei bănci, dar totuși unele puncte ridică întrebări pentru noi”, a comentat Nikolai Borisov cu privire la rezultatul inspecției. „Vineri am transmis rezultatele inspecției la FAS.”

Cel mai probabil, soarta Russian Standard Bank așteaptă și Home Credit Bank. Sub presiunea Procuraturii Generale, Russian Standard a renunțat complet la toate comisioanele atât pentru creditele acordate anterior, cât și pentru cele noi.

Aceste bănci au asemănări. HCF este a doua bancă după Russian Standard pe piața creditelor de consum, împreună ocupă aproximativ 70% din piață. După cum a spus Vladimir Luțenko, vicepreședintele consiliului de administrație al SDM Bank, „Cu privire la împrumuturi rate reale ale băncii nu coincid cu cele oficiale.” Clienții băncii și-au plătit împrumuturile cu până la 60% pe an. Acum banca va trebui să sufere financiar din cauza apetitului său excesiv. Pentru a vă convinge de acest lucru, este suficient să privim rapoartele liderului acestei piețe, publicate astăzi. Pentru prima jumătate a anului 2007, potrivit rapoartelor, eliminarea comisioanelor pentru împrumuturile pentru Russian Standard Bank s-a ridicat la 6,2–6,7 miliarde de ruble. Dar în acest moment Situația se poate înrăutăți și din cauza crizei de lichidități din lume. Până la urmă, aceste bănci își iau în mare parte împrumuturile din străinătate. Conform mesajului director general Interfax Mihail Matovnikov, 56% din pasive și 46% din toate pasivele HCF Bank sunt fonduri strânse din străinătate. „Deocamdată, banca mai are ajutor din banii strânși mai devreme, dar atunci când banii se vor epuiza, probabil că va trebui să-și reducă semnificativ profiturile. Dar este imposibil de spus cu siguranță cât de mult va trebui redus”, spune Vladimir Luțenko. Experții raportează asta acum băncile rusești Sunt reticenți să acorde împrumuturi din străinătate și să majoreze dobânzile pentru ei. Evgeniy Egorov, Consiliul de administrație adjunct al Băncii de Investiții, raportează că „Ratele la împrumuturile pe termen lung au crescut cu 0,5–1%, - Acum este aproape imposibil pentru debitorii ruși să găsească și să atragă finanțare pe termen lung în străinătate pentru o perioadă lungă de timp. Piețele de finanțare sunt închise. Când situația va reveni la normal, pentru că acum nu este apogeul crizei, costul resurselor financiare pentru debitorii ruși va crește cu 1% pe an.”

Șeful grupului de finanțe examinarea IC „Finam” Yuri Eremin transmite: „Într-o criză de lichiditate, o reducere efectivă a ratei băncii poate presupune ca banca să reducă creditarea - fie din cauza cerințelor crescute pentru debitori, fie din cauza introducerii de cote pe volumul total. probleme de credit" „Toată această poveste va avea, de asemenea, un impact negativ asupra imaginii băncii.”

O problemă mai serioasă pentru bancă o reprezintă neplata creditelor. „La 1 iulie 2007, erau 21,1% din totalul creditelor emise. - notează Matovnikov. - Dar anterior banca nu era îngrijorată de acest lucru, pentru că a investit toate riscurile în comisioane și dobânzi. Acum aceasta va fi o mare problemă.”

Conform calculelor lui Mihail Matovnikov, ținând cont de comisioanele pierdute și de nerambursarea împrumuturilor (peste șase luni s-au ridicat la 4 miliarde de ruble), banca ar putea da faliment în doar un an. „După un an, pierderea va fi de 7,6 miliarde de ruble (dacă nu există comisioane, profitul va scădea cu număr dat), asta e tot capital bancar. Acesta este în esență faliment”, relatează Matovnikov.

Toată speranța revine companiei-mamă. Banca asta este compus Credit la domiciliu Grup, această companie operează pe piața de creditare de consum în Europa de Est de mai bine de opt ani și este membru al grupului de companii PPF Biroul principal care este situată în Republica Cehă, compania cehă este angajată în investiții, asigurări și afaceri bancare. Dar această companie nu are cele mai bune vremuri.