Incetarea unui contract de imprumut cu o banca - practica judiciara. Rezilierea unui contract de împrumut: practică judiciară Anularea unui contract de împrumut de către debitor

Anulare acord de împrumut posibil doar în anumite condiții.

Situațiile pot fi diferite: astăzi o persoană are nevoie de un împrumut, dar mâine sau chiar peste câteva ore nu mai are nevoie de el. Motivarea împrumutatului nu joacă un rol deosebit ceea ce este important este stadiul în care s-a luat decizia de anulare a creditului, precum și necesitatea respectării unor formalități pentru a ieși din situație cu pierderi minime sau fără; ei deloc. Deci este posibil să refuzi să primești un împrumut de la o bancă care a fost deja contractată?

Trei scenarii posibile

În practică, sunt posibile trei situații, în funcție de care un client al băncii poate întreprinde anumite acțiuni care vizează refuzul unui împrumut. Dacă pornim de la principiul „de la simplu la complex”, atunci astfel de situații vor arăta astfel:

1. Cererea a fost aprobată, dar contractul nu a fost semnat. Cererea și aprobarea acesteia sunt acțiuni pe care părțile nu le obligă la nimic. Într-o astfel de situație, comunicarea și interacțiunea cu banca poate fi pur și simplu oprită fără nicio consecință sau, dând dovadă de politețe, puteți notifica banca refuzul de împrumut (dacă nu știți cum să scrieți un refuz de împrumut de la o bancă, puteți descărca eșantionul de mai jos).
2. Acordul a fost întocmit, semnat și banii au fost la dispoziția împrumutatului, dar acesta din urmă imediat, în aceeași zi sau puțin mai târziu, a decis să retragă împrumutul fără a cheltui. suma creditului nici un ban. În acest caz, situația nu este foarte complicată, dar va trebui să recurgeți la procedura de rambursare anticipată a creditului în în întregimeși, pe lângă rambursarea sumei principale, rambursați cel puțin dobânda în timpul „utilizarii” împrumutului. Chiar și câteva minute sau ore vor fi socotite ca 1 zi, pentru care trebuie să plătiți banca. Vă rugăm să rețineți că conform contracte ipotecare Unele bănci stabilesc un moratoriu privind rambursarea anticipată (chiar parțială) a unui împrumut, care este de obicei valabil în primele luni.
3. Acordul a fost semnat, dar împrumutul nu a fost încă pus la dispoziția împrumutatului. Această evoluție a evenimentelor, deși în exterior pare simplă, nu este o coincidență considerată a fi cea mai complexă, deoarece se poate dezvolta conform scenariului indicat în primul caz și în așa fel încât va fi necesar să se recurgă la procedură. de completă întoarcere devremeîmprumut. Un lucru este dacă suma este mică, dar a pierde bani serioși plătind dobândă pentru ceva ce nu ai avut niciodată timp să îl folosești este jalnic și nedrept.

Conform articolului 821 din Codul civil al Federației Ruse, cu excepția cazului în care contractul de împrumut prevede altfel, împrumutatul poate refuza complet sau parțial să primească un împrumut prin notificarea băncii. Perioada de preaviz se alocă până la acordarea împrumutului, iar perioada de împrumut este stabilită, din nou, prin contractul de împrumut.

Astfel, legea spune că condițiile de anulare a împrumutului trebuie să fie determinate de părțile din contract. Este clar că de obicei aceste condiții sunt dictate de bancă, iar prin semnarea acordului, clientul pur și simplu este de acord cu ele.

Din păcate, Codul civil al Federației Ruse nu definește sau dezvăluie conceptele de „primirea unui împrumut” și „oferirea unui împrumut”, așa că mulți debitori tind să creadă că atât primirea, cât și acordarea unui împrumut sunt unul și același lucru și înseamnă momentul în care banii au sosit în comanda lor: în cont, în numerar, organizare comercială, de la care bunurile au fost cumpărate pe credit etc. Această abordare, precum și confuzia adesea a conceptelor de „credit” și „împrumut”, ne face să credem că refuzul unui împrumut fără consecințe financiare Puteți face acest lucru oricând până când banii sunt disponibili. Este gresit:

• prevederile legilor aplicabile împrumuturilor, în special articolul 807 din Codul civil al Federației Ruse, potrivit căruia încheierea unui acord este momentul transferului de bani, nu se aplică împrumuturilor;
• trebuie să începeți de la ceea ce este scris în contractul de împrumut și procedura de acordare și primire a unui împrumut de la diferite bănci și în diferite produse de credit sunt diferite.

Situația este diferită în cazul creditelor de consum. Aici, Legea prevede clar că acordul este considerat ca fiind încheiat atunci când se ajunge la un acord între bancă și împrumutat cu privire la toate persoanele conditii de creditare, ceea ce înseamnă de fapt că părțile semnează acordul.

În general, procedura împrumutatului pentru refuzul unui împrumut va fi următoarea:

1. Este necesar să pregătiți și să depuneți prompt o cerere de renunțare la împrumut la bancă. Cu cât acest lucru se face mai repede, cu atât mai bine.
2. După ce banca dă un răspuns, fiți de acord cu acesta sau contestați-l procedura judiciara.
3. Dacă sunteți de acord rambursare anticipată, trebuie să scrieți o cerere corespunzătoare la banca creditoare. Nu este necesar când împrumuturi de consum, dacă împrumutatul rambursează întreaga sumă și dobânda în termen de 14 zile de la data primirii unui împrumut obișnuit și în termen de 30 de zile de la data primirii unui împrumut vizat.

În unele cazuri, banca poate fi de acord să facă concesii și să nu perceapă dobândă dacă clientul tocmai a primit un împrumut și l-a refuzat imediat. Dar astfel de probleme sunt rezolvate în individual, iar acesta este dreptul, dar nu și obligația creditorului, cu excepția cazurilor în care se prevede expres în contract.

Este logic să dai în judecată banca numai atunci când rezilierea împrumutului este într-adevăr foarte scumpă, adică suma necesară a dobânzii este mare. Dar nu uitați că în timpul soluționării litigiului se pot acumula dobânzi mult mai mari decât a fost cazul inițial.

Dacă mai aveți întrebări despre rezilierea unui contract de împrumut cu o bancă la inițiativa împrumutatului, avocatul nostru de serviciu este gata să le răspundă prompt.

- această întrebare îi interesează astăzi pe mulți care și-au pierdut capacitatea de a rambursa împrumutul. Este posibil să vorbim despre cum să reziliezi un contract de împrumut cu o bancă, în cadrul legal? Vom evidenția principalele nuanțe ale acestui subiect în articolul nostru.

Contract de împrumut - ce este?

Un contract de împrumut este un acord între împrumutătorul care acordă împrumutul în bani și împrumutatul care ia împrumutul. În conformitate cu acest document, o organizație bancară sau altă organizație de credit se obligă să emită solicitarea suma de baniîn mod normal și în condițiile convenite în tranzacție. Iar debitorul-împrumutatul, la rândul său, își asumă obligația de a returna banii împrumutați în termenul convenit cu plata dobânzii asupra acestora.

În conformitate cu cerințele Codului civil al Federației Ruse, contractul de împrumut trebuie întocmit într-o formă scrisă simplă. Aceasta înseamnă că tranzacția este documentată cu ambele părți semnând termenii conveniți din contract, dar fără înregistrare în niciunul organizatii guvernamentale nu este necesar. În același timp, contractul de împrumut în cuvinte nu înseamnă nimic. Nerespectarea formei scrise a contractului de împrumut atrage nulitatea acestuia.

Principalii termeni ai contractului de împrumut sunt:

• suma de bani împrumutată;
• utilizarea direcționată a fondurilor de împrumut;
• termenii împrumutului;
• garanții de solvabilitate a debitorului, confirmate prin documente;
• dobânda la împrumut în pe an;
• procedura de rambursare a creditului;
• alte conditii.

Este posibil să reziliați un contract de împrumut cu o bancă?

Unul dintre termenii contractului de împrumut asupra căruia părțile pot conveni este regula privind rezilierea anticipată a contractului. Într-adevăr, legea prevede o astfel de posibilitate ca teren comun rezilierea contractelor (articolul 450 din Codul civil al Federației Ruse).

Nu-ți cunoști drepturile?

În plus, paragraful 2 al acestui articol discută opțiunile de reziliere a unui contract de împrumut prin instanță la inițiativa uneia dintre părți. O astfel de încetare a tranzacției este probabilă:

• în cazul nerespectării semnificative de către contraparte a termenilor contractului;
• în alte cazuri prevăzute de lege.

O încălcare semnificativă a prevederilor contractului este o astfel de nerespectare a condițiilor convenite anterior, care are ca rezultat pierderi atât de importante pentru cealaltă parte, încât ceea ce ar putea conta la încheierea unei tranzacții se pierde în mare măsură.

Este posibilă rezilierea contractului la cererea uneia dintre părți în conformitate cu cerințele art. 451 din Codul civil al Federației Ruse din cauza unei schimbări fundamentale a circumstanțelor. Sunt acele cazuri în care situația s-a schimbat în așa fel încât dacă părțile s-ar fi gândit la ele, contractul nu s-ar fi încheiat deloc. Încetarea acord de împrumut conform art. 451 intervine prin voința reciprocă a părților sau prin hotărâre judecătorească dacă coincid simultan următoarele condiții:

1. La semnarea contractului, contrapartidele nu au prevăzut apariția unor circumstanțe nefavorabile.
2. Situația s-a schimbat din motive pe care partea implicată nu le-ar putea schimba dacă ar respecta cu bună-credință termenii acordului.
3. Îndeplinirea clauzelor contractuale în circumstanțe modificate încalcă echilibrul intereselor patrimoniale ale părților și va aduce o pierdere părții interesate, constând în pierderea unei părți semnificative din ceea ce era așteptat la încheierea tranzacției.
4. Din termenii contractului sau obiceiurile comerciale nu rezultă că riscurile schimbării circumstanțelor sunt atribuite părții interesate.

Rezilierea unui contract de împrumut: procedură, nuanțe

Datorită faptului că, de regulă, condițiile contractului de împrumut sunt furnizate împrumutatului de către bancă în mod imperativ, probabilitatea nerespectării semnificative a acordurilor din partea debitorului este mai mare și si pentru ca banca dispune de specialisti juridici si potential de a desfasura competent procedura pt rezilierea unilaterală acord, vom descrie mecanismul de încetare a contractului de împrumut în numele debitorului-împrumutat.

Asa de, cum să reziliezi un contract de împrumut cu o bancă?

1. În primul rând, trebuie să contactați banca cu o cerere de reziliere. De regulă, băncile au formulare standard pentru un astfel de document. Cu toate acestea, angajații unei instituții de credit pot întârzia soluționarea problemei, chiar și în măsura în care refuză emiterea unui eșantion de cerere. Deci cererea poate fi întocmită în formă liberă, descriind motivele pentru care a existat dorința de încetare a cooperării de credit. Documentul trebuie trimis la bancă prin scrisoare recomandată cu notificare. Notificarea returnată va fi confirmarea că banca a primit propunerea de reziliere. Cel mai probabil, nu va exista niciun răspuns din partea băncii sau un refuz.
2. Următorul pas este depunerea unei cereri la tribunalul districtual. În ciuda disponibilității mostrelor de declarații de creanță pentru rezilierea unui contract de împrumut în domeniul public, de exemplu pe internet, pregătirea acestui document ar trebui să fie încredințată unui specialist. Fiecare declarație de revendicare, oricât de simplu ar părea, trebuie întocmit individual, ținând cont de împrejurările cauzei particulare și de dispozițiile legii. Cererea trebuie să fie însoțită de:

• copii în funcție de numărul de persoane private în cauză;
• document care confirmă plata taxei de stat (300 de ruble în conformitate cu paragraful 3, alineatul 1, articolul 333.19 din Codul fiscal al Federației Ruse);
• procura pentru un reprezentant (dacă există);
• documente (și copii în funcție de numărul de participanți) care confirmă circumstanțele descrise în cerere: contract de împrumut, cerere către bancă de reziliere a contractului, corespondență cu banca, extrase de circulație a fondurilor în cont, alte dovezi.

Practică judiciară privind rezilierea unui contract de împrumut cu o bancă

A trece mult de la a cere unei bănci să rezilieze un contract de împrumut până la a merge în instanță în Themis nu înseamnă a câștiga cazul. Din pacate, practica arbitrajului Se dovedește că atunci când ia în considerare marea majoritate a cererilor de reziliere a unei tranzacții de credit, instanța este de partea băncii. De aceea:

1. Principalele motive invocate de cetățeni pentru schimbările de circumstanțe sunt concedierea de la locul de muncă, scăderea veniturilor și boala. Puțin mai rar se referă la diferite dezastre naturale care au dus la pierderea proprietății și la deteriorare situatie financiara(incendii, inundații, acțiuni militare).
2. Instanțele pornesc de la faptul că împrumutatul ar fi trebuit să prevadă majoritatea motivelor de mai sus care au condus la scăderea stabilității financiare înainte de încheierea tranzacției de credit. În linii mari, până la urmă va exista nou loc de muncă, boala se va vindeca etc.
3. În ceea ce privește dezastrele naturale și forța majoră, de regulă, se consideră că solicitantul și-ar putea asigura bunul și poate primi asigurare, adică din nou, să prevadă apariția unor împrejurări nefavorabile.

Astfel, dacă devine dificilă rambursarea împrumutului și apare o idee, cum să reziliezi un contract de împrumut prin tribunal, mai întâi trebuie să cântăriți totul bine. Se poate aștepta o decizie pozitivă cu privire la o cerere dacă există dovezi că este imposibil să-ți găsești din nou un loc de muncă, că boala este incurabilă și necesită costuri mari pentru menținerea calității vieții sau că a fost nerealist fie să se prevadă circumstanțe de forță majoră, fie asigura împotriva lor.

Dacă dificultăți financiare cauzat pur și simplu de pierderea unui loc de muncă, nu este nevoie să pierdeți timp și efort în litigiile cu banca. Este mai bine să vă direcționați energia către găsirea de forță de muncă nouă și opțiuni de rambursare datoria de credit.

Din solutie problema financiara se transformă într-o povară, împrumutatul caută o modalitate de a rezilia contractul de împrumut cu banca. Dacă te găsești în capcana datoriilor din vina ta, nu vei putea rezilia contractul. Vă puteți rezilia relația cu banca în două cazuri:

1. dacă nu ați cheltuit încă fondurile împrumutului;
2. dacă banca a încălcat termenii contractului de împrumut.

M-am înscris, dar m-am răzgândit

În primul caz, clientul contactează banca cu o cerere scrisă cu o cerere de reziliere a contractului. Banca nu aplică nicio sancțiune acestor debitori. Nimeni nu pierde nimic. Doar dacă în istoricul creditului Vor apărea informații despre dvs. ca client opțional.

Banca a încălcat termenii

Puteți rezilia contractul în situația în care banca încalcă termenii prin instanță. Totusi, in aceasta situatie va trebui sa dovedesti ca creditorul a incalcat termenii imprumutului. Puteți da în judecată o bancă dacă rata dobânzii la un împrumut a fost majorată fără acordul clientului (cu excepția acordurilor cu dobândă variabilă), au fost evaluate amenzi care nu au fost specificate în contract etc.

De comun acord

În cazuri rare, banca și clientul pot rezilia contractul prin acordul părților. De exemplu, la refinanțarea sau restructurarea unui împrumut, când contractul este renegociat în condiții noi. Pentru a face acest lucru, clientul trebuie să contacteze banca cu o cerere scrisă și să indice motivele întemeiate pentru care nu poate plăti în condițiile anterioare.

Banca examinează cererea și, dacă decizia este pozitivă, modifică termenul împrumutului, rata dobânzii sau suma plății lunare.

Poate o bancă să rezilieze un contract de împrumut?

Decizia de a rezilia un contract de împrumut este luată uneori chiar de bancă. Motivul poate fi utilizarea abuzivă a fondurilor de către împrumutat, încălcarea programului de plată sau refuzul împrumutatului de a rambursa împrumutul. Banca poate rezilia contractul și în situația în care împrumutatul a vândut proprietate ipotecata. Într-o astfel de situație, instanța obligă debitorul să ramburseze integral împrumutul către bancă, precum și să ramburseze dobânda acumulată asupra acestuia. Cu toate acestea, nu este profitabil pentru bancă să rezilieze contractul. Pentru a face acest lucru, trebuie să mergeți în instanță. Instanța vă poate obliga să rambursați datoria și dobânda, dar să refuze banca să plătească împrumutatului orice comisioane de întârziere acumulate etc.

Afirmație

În orice situație, dacă sunteți inițiatorul rezilierii contractului de împrumut, trebuie să depuneți o cerere corespunzătoare la bancă. În text, indicați motivul rezilierii contractului ( îl puteți omite doar dacă nu ați reușit să primiți banii din credit sau nu i-ați retras încă din contul în care au fost transferați). Motivul trebuie să respecte cerințele legislației moderne și, dacă este necesar, să fie susținut de certificate și documente.

Încetarea prin acordul părților

Procedura este determinată de obligațiile pentru plăți curente și de perioada de valabilitate a documentului semnat. Încetarea prin acordul părților în majoritatea cazurilor nu aduce beneficii instituției bancare, așa că banca nu se grăbește să facă compromisuri cu clientul.

Este relativ ușor să obțineți consimțământul în cazul unei restructurări. În același timp, ei semnează document nou, unde se stabilesc conditiile de rambursare a datoriei acumulate: rata, termenele, graficul de plata. Puteți rezilia tranzacția fără piedici din partea băncii dacă fondurile împrumutate nu au fost retrase din cont și nu au fost încă cheltuite. Cu toate acestea, instituția poate solicita plata unor comisioane pentru costurile de tranzacție. În ambele cazuri, prima acțiune a clientului este să depună o cerere.

Rezilierea unui contract de împrumut prin instanță

Se recurge la soluționarea judiciară a litigiilor în caz de lipsă de voință structura comerciala reziliază în mod voluntar acordul semnat. Rezilierea unui contract de împrumut prin instanță este posibilă după primirea unui refuz din partea unei organizații bancare.

Depuneți o cerere depusă independent în conformitate cu legea sau apelați la serviciile avocaților. Încetați un document semnat fără a implica avocați și realizați decizie judecătoreascăîn favoarea ta este destul de dificil. Dacă verdictul este pozitiv și nu mai ești obligat să o faci institutie financiara, datoria existentă trebuie rambursată. Cu toate acestea, condițiile și graficul de plată pot fi modificate, care vor fi anunțate ulterior.

Motivele rezilierii contractului

Este posibilă rezilierea anticipată a unui acord cu o bancă la inițiativa împrumutatului, pe baza unor factori obiectivi reglementați acte legislative. Motivele rezilierii contractului:

• încălcări semnificative de către bancă a condițiilor împrumutului (creșterea nerezonabilă a ratei, modificarea ordinii de plăți, perceperea de amenzi, penalități nerezonabile etc.);
• modificarea împrejurărilor survenite după înregistrarea actelor bancare (pierderea locului de muncă, garanții);
• situații de forță majoră (dezastre naturale).

Este necesar să se demonstreze în instanță că situația actuală este complet neprevăzută și neașteptată. Era imposibil de prezis astfel de schimbări în momentul semnării. Argumentele puternice vă vor ajuta să obțineți decizia judecătorească dorită.

Modalități de reziliere a unui contract de împrumut

Înregistrarea presupune efectuarea de plăți regulate în favoarea unei structuri comerciale. Dacă apelarea la serviciile unei bănci din motive obiective este inadecvată, reziliați contractul semnat înainte de termen. Modalitățile de a rezilia un contract de împrumut includ rezilierea voluntară a contractului actual de către ambele părți, depunerea unilaterală a unei cereri, rambursarea anticipată completă a datoriei sau invalidarea documentului.

Plata datoriilor acumulate la încetarea obligațiilor contractuale este o conditie necesara. După ce instanța ia o decizie pozitivă, vi se va cere să plătiți suma corespunzătoare. Fiți pregătit să plătiți comisioane bancare, penalități, penalități și alte comisioane.

Anularea contractului de împrumut

Anularea contractului de împrumut vă permite să evitați plata integrală a dobânzii și să fiți eliberat de obligațiile dumneavoastră. În acest caz, împrumutatul va fi obligat să returneze integral fondurile emise cu plata dobânzii acumulate pe perioada utilizării acestora. Recunoașterea invalidității documentelor semnate este o modalitate de a rupe o înțelegere cu o bancă cu pierderi minime.

Contractul poate fi reziliat pe baza formei scrise incorecte a documentului, semnarea de către o persoană incapabilă, încheierea sub influența terților, folosirea de constrângere, amenințări etc. Anumite clauze pot fi declarate nule, ceea ce permite reclamantului să conta pe o decizie pozitivă, contestând termenii acordului financiar și legal.

Rambursarea anticipată a împrumutului

Rambursarea anticipată a împrumutului permite împrumutatului care a primit împrumutul să reducă costurile. Depunerea întregii sume emise de bancă anterior Termen limită permisă de majoritatea instituțiilor. Condițiile unei astfel de operațiuni sunt reglementate printr-un formular de contract. Clientul are dreptul de a rambursa parțial datoria împrumutului înainte de termen. În această situație, banca trebuie să revizuiască programul de plată după ce a depus în prealabil o cerere cu privire la intenția împrumutatului.

Anumite puncte pot complica procedura: restricții cantitatea minima fondurile depuse înainte de termen, necesitatea emiterii unei notificări scrise cu o lună sau mai mult înainte de data plății etc. La semnarea acordului, verificați detaliile cu un angajat al structurii bancare.

Sfat de la Sravni.ru: Rezilierea unui contract de împrumut nu vă va scuti de nevoia de a rambursa datoriile. În plus, va trebui să rambursați orice comisioane bancare care au fost suportate instituție de credit atunci când solicitați un împrumut. Așa că încercați să nu creați situații de conflict atunci când comunicați cu băncile.

Contractul de împrumut poate fi reziliat prin acordul părților și prin hotărâre judecătorească (articolul 450 din Codul civil al Federației Ruse).

În cazul rezilierii contractului, obligațiile se consideră reziliate, de regulă, din momentul în care părțile încheie un acord privind rezilierea acestuia, iar în cazul rezilierii contractului în instanță - din momentul în care hotărârea judecătorească corespunzătoare intră. în vigoare (clauza 3 din articolul 453 din Codul civil al Federației Ruse).

Rezilierea unui contract de împrumut prin acordul părților

Procedura de reziliere a contractului prin acordul părților diferă în funcție de faptul dacă împrumutatul a rambursat datoria în temeiul contractului de împrumut și dacă perioada de valabilitate a acestuia a expirat.

1. Rezilierea contractului de împrumut la expirare

Procedura de reziliere a unui contract de împrumut la expirarea perioadei de valabilitate a acestuia depinde de prezența sau absența datoriilor în temeiul acestuia.

1.1. Dacă datoria este rambursată

La rambursare integrală datoria de credit, contractul de împrumut este reziliat automat din cauza executării sale corespunzătoare (articolul 408 din Codul civil al Federației Ruse). Orice documente aditionale Nu este nevoie să semnați, de exemplu, cereri de reziliere a contractului, un acord suplimentar la contractul de împrumut etc.

Cu toate acestea, adesea după încetarea obligațiilor împrumutatului care decurg din contractul de împrumut, clientul mai are obligații față de bancă în temeiul altor acorduri încheiate în scopul deservirii datoriei. Acesta este, de exemplu, un acord de cont bancar - în cazul unui împrumut fără numerar în contul curent al clientului. Astfel de acorduri nu sunt reziliate automat în legătură cu îndeplinirea obligațiilor din contractul de împrumut. În cadrul unor astfel de acorduri, datoria poate acumula, de exemplu, datorii pentru întreținerea și deservirea băncii card bancar. Prin urmare, la rambursarea integrală a împrumutului, trebuie să scrieți băncii o cerere în formularul băncii pentru rezilierea contractelor aferente, de exemplu, un contract de cont bancar, un cont de card etc., și să obțineți de la bancă un certificat care confirmă absența datoriei dvs. față de acesta de la data curentă.

1.2. Dacă datoria nu este rambursată

Faptul expirării contractului de împrumut, a cărui datorie nu a fost rambursată integral, nu denunță în sine contractul. ÎN în acest caz,, dacă împrumutatul intenționează să rezilieze contractul de împrumut, acesta trebuie să se adreseze instanței în modul descris mai jos.

Dacă aveți o datorie la bancă după expirarea contractului de împrumut, sunteți obligat să rambursați datoria. Când din anumite motive este dificil să faci acest lucru, trebuie să contactați banca cu o cerere de restructurare a datoriilor.

Pe baza acestei cereri, banca va semna cu dvs. un acord care vă permite să rambursați datoria în termeni noi (perioada de rambursare, programul de rambursare, rata dobânzii) - acord suplimentar la un contract de împrumut privind modificarea condițiilor de împrumut, un acord privind inovarea, un acord privind acordarea de compensații, un nou contract de împrumut etc.

Notă!

Pentru a returna datoria restante în baza unui contract de împrumut, banca are dreptul de a atrage organizarea colectării, care trebuie să vă anunțe în termen de 30 de zile lucrătoare ( clauza 2, partea 1, art. 5, partea 1 art. 9 Legea din 3 iulie 2016 N 230-FZ).

2. Dizolvarea timpurie acord de împrumut

În acest caz, acțiunile tale depind de metoda de obținere a fondurilor de credit.

Dacă între dvs. și bancă a fost semnat un contract de împrumut pentru o furnizare unică de fonduri, o condiție pentru rezilierea contractului din cauza executării lui anticipate poate fi conținută în cererea dumneavoastră de rambursare anticipată a împrumutului.

Dacă nu există o astfel de expresie în cerere, contractul va fi în orice caz reziliat automat după rambursarea împrumutului (articolul 408 din Codul civil al Federației Ruse).

Dacă s-a încheiat un acord între dvs. și bancă de deschidere linie de credit, ați rambursat datoria și nu intenționați să utilizați alte tranșe de credit în viitor, este recomandabil să semnați un acord suplimentar cu banca la contractul de împrumut la încetarea acestuia prin acordul părților (clauza 1 din art. 450 din Codul civil al Federației Ruse). Indicați în ea că nu aveți nicio datorie față de bancă conform contractului de împrumut.

Rezilierea unui contract de împrumut în instanță

La cererea împrumutatului, contractul poate fi reziliat printr-o hotărâre judecătorească (clauza 2 din articolul 450, articolul 451 din Codul civil al Federației Ruse):

• în cazul încălcării semnificative a contractului de către cealaltă parte. Se consideră semnificativă o încălcare a contractului de către una dintre părți, ceea ce atrage pentru cealaltă parte un astfel de prejudiciu încât este lipsită semnificativ de ceea ce avea dreptul să se bazeze la încheierea contractului. Un exemplu de încălcare semnificativă a unui contract de către o bancă ar putea fi încasarea ilegală de penalități, comisioane, ordin ilegal de anulare a datoriilor etc.;
• în cazul unei modificări semnificative a împrejurărilor din care au plecat părțile la încheierea contractului. Atunci când se declară, de exemplu, pierderea muncii, pierderea veniturilor, boală, este necesar să se țină seama de faptul că instanța va evalua posibilitatea de previzibilitate și motivele unei astfel de situații, consecințele acesteia, deoarece o schimbare a circumstanțelor poate fi motive pentru rezilierea contractului de împrumut în anumite condiții.

Pentru a rezilia un contract de împrumut în instanță, vă sfătuim să respectați următorul algoritm.

Pasul 1. Invitați banca să rezilieze contractul de împrumut

Înainte de a merge în instanță cu o cerere de reziliere a contractului de împrumut, trebuie să trimiteți o scrisoare băncii cu o propunere de reziliere a contractului. Scrisoarea poate fi trimisă prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire sau predată personal la departamentul de afaceri al băncii. Este recomandabil să obțineți o notă de la bancă pe fotocopia scrisorii care să indice că a primit scrisoarea dumneavoastră.

( Clauza 2 din articolul 452 din Codul civil al Federației Ruse). După expirarea perioadei specificate, aveți dreptul de a depune o cerere la o instanță de jurisdicție generală pentru a rezilia contractul de împrumut.

Pasul 2. Pregătiți o declarație de cerere și depuneți-o instanței

Declarația de cerere se depune instanței în scris. Trebuie să indice (articolul 131 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse):

• denumirea instanței;
• numele și locul de reședință (localitatea) reclamantului și pârâtului (bancă);
• esența încălcării drepturilor reclamantului și a revendicărilor acestuia;
• împrejurările pe care reclamantul își întemeiază pretențiile și probele acestora;
• lista documentelor anexate cererii.

Referinţă. Documente anexate la declarația de creanță

La declarația de revendicare se anexează următoarele documente ( Artă. 132 Codul de procedură civilă al Federației Ruse; pp. 3 p. 1 art. 333.19 Codul fiscal al Federației Ruse):

— copii ale cererii în funcție de numărul de pârâți și de terți (dacă există);

— chitanță pentru plata taxei de stat în valoare de 300 de ruble;

— procură sau alt document care atestă autoritatea reprezentantului reclamantului;

- documente care confirmă împrejurările pe care reclamantul își întemeiază pretențiile, copii ale acestor documente pentru pârât și terți (dacă există): contract de împrumut, completări și modificări ale acestuia, cereri de împrumut, calcule cost integralîmprumut, extrase de circulație a fondurilor în conturile bancare ale împrumutatului, scrisori către bancă cu notă de primire și scrisori primite de la bancă, precum și orice alte documente legate de cazul în cauză.

Cererea se depune în instanță la sediul pârâtului, sau la locul de reședință (ședere) reclamantului, ori la locul încheierii sau locului de executare a contractului (în caz de încălcare a drepturilor consumatorului) (art. 28, partea 7 a articolului 29 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse).

Pasul 3. Participați la ședința de judecată și primiți o decizie

În termen de cinci zile de la data primirii întâmpinării, instanța decide dacă îl acceptă pentru procedura de judecată, programează o ședință preliminară și, ulterior, un proces. Dacă este imposibil să vă prezentați la o ședință de judecată, informați instanța despre acest lucru, furnizați dovezi ale motivelor întemeiate pentru absența de la ședință și cereți instanței să amâne ședința sau să ia în considerare cazul în absența dumneavoastră (

Preparat pe baza materialului

Profesor al Departamentului de Drept Bancar

Academia de Stat de Drept din Moscova poartă numele. O.E.Kutafina

Astăzi, pentru un număr mare de ruși, împrumuturile sunt poate singura cale de ieșire în procesul de rezolvare a problemelor materiale. În același timp, nu trebuie să uităm că procedura de obținere a fondurilor împrumutate de la o bancă este plină de riscuri potențiale, care, atunci când se confruntă, pot săpa o gaură adâncă pentru datorii. De aceea, pentru mulți debitori, întrebarea cum să rezilieze un contract de împrumut cu o bancă este de o importanță fundamentală.

De remarcat că atunci când un cetățean împrumută bani de la o instituție bancară, el semnează un document în acest sens, care este valabil pentru o anumită perioadă de timp. S-ar părea că totul este clar aici. Cu toate acestea, în viață există diverse circumstanțe care fac necesară anularea contractului de împrumut înainte de termen. În același timp, observăm că această procedură nu poate fi clasificat drept simplu. În acest sens, întrebarea cum să rezilieze un contract de împrumut cu o bancă necesită o analiză detaliată.

Pot exista mai multe motive pentru anularea unui contract de împrumut.

Anularea contractului

Contractul de împrumut poate fi anulat până când banii vă sunt eliberați. Aceasta posibilitate este asigurata drept civil. Nu știți cum să reziliați un contract de împrumut cu o bancă? Doar nu luați banii, explicându-vă comportamentul spunând că ați găsit oferte cu mai multe conditii favorabile. În acest caz, trebuie să anunțați institutie financiara despre decizia ta.

În plus, există o altă posibilitate de a rezolva problema modului de reziliere a unui contract de împrumut cu o bancă. Puteți anula fondurile împrumutate în termen de două săptămâni de la momentul în care v-au fost emise. Dacă ați contractat un împrumut direcționat (pentru educație, cumpărarea unei mașini etc.), atunci această perioadă este de treizeci de zile. Cu toate acestea, nu trebuie să uitați că va trebui să plătiți dobândă pentru perioadele de timp de mai sus, deoarece ați avut potențialul de a utiliza fondurile.

Totodată, la rezilierea unui contract de împrumut cu o bancă în acest mod, legea nu vă obligă să anunțați instituția de credit în prealabil asupra deciziei.

Rezilierea contractului prin acordul părților

O altă bază pentru anularea unui contract de împrumut este acordul părților. Mai mult, este adesea folosit la restructurarea unui credit. În acest caz semnezi cu structura bancara un document care va specifica condițiile pentru restituirea soldului rămas al datoriei (pot diferi semnificativ de cele care au fost stabilite în versiunea originală a acordului).

Anularea unui contract de împrumut prin hotărâre judecătorească

Vă îndoiți că puteți rezilia contractul de împrumut? Fii sigur, mulți fac asta mergând în instanță. Există o serie de motive care vă permit să redactați o declarație de revendicare prin care să solicitați anularea contractului de împrumut.

Acestea includ, în special:

• a) încasarea penalităților și a comisioanelor contrare legii;
• b) spor unilateral dobândăîmprumutat;
• c) o situație în care ordinea debitării fondurilor nu este conformă legii;
• d) instituția bancară a încălcat termenii contractului de împrumut;
• e) circumstanțele s-au schimbat de la primirea fondurilor împrumutate (de exemplu, împrumutatul a fost concediat și așa mai departe).

În orice caz, dacă ați reușit să utilizați procedura judiciara reziliați contractul de împrumut, atunci sunteți obligat să vă îndepliniți în mod corespunzător obligațiile și să returnați banii instituției financiare.

Rezilierea unui contract de împrumut la inițiativa unei instituții bancare

În unele cazuri, împrumutatul nu trebuie să-și bată mințile despre cum să rezilieze contractul de împrumut, deoarece banca este interesată în primul rând de acest lucru și inițiază procedura de anulare.

Astfel de cazuri apar de obicei după ce debitorul a încălcat în mod repetat termenele limită pentru efectuarea plăților lunare. Desigur, acesta este un argument serios pentru bancă pentru a rezilia parteneriatul cu împrumutatul, care este obligat să ramburseze împrumutul înainte de termen.

Îndeplinirea obligațiilor de împrumut înainte de termen

Cea mai sigură modalitate de a anula un contract de împrumut este returnarea anticipată a banilor băncii. Mai recent organizatii de creditîn cele mai multe cazuri, s-au folosit moratorie și comisioane în cazul în care împrumutatul intenționa să ramburseze anticipat împrumutul. Cu toate acestea, acum situația s-a schimbat. Vrei să știi, de exemplu, cum să reziliezi un contract de împrumut de consum? Acest lucru se poate face prin rambursarea anticipată a datoriei. Singurul lucru pe care trebuie să-l faceți este să anunțați instituția bancară despre îndeplinirea anticipată a obligațiilor cu cel puțin 30 de zile înainte de data rambursării creditului, cu excepția cazului în care termenii contractului prevăd o perioadă diferită. În acest caz, orice sancțiuni din partea creditorului vor fi ilegale.

Cum să reziliați un contract de card de credit

Mulți oameni au carduri de credit cu care plătesc bunuri sau servicii. Desigur, apar situații când o persoană nu mai are nevoie să le folosească, iar acesta aruncă cardul de credit sau îl distruge. Cu toate acestea, întreprinderea unor astfel de acțiuni nu înseamnă că ați reziliat relația contractuală cu instituția financiară.

Chiar dacă ardeți cardul, veți avea în continuare obligații de credit față de bancă. Desigur, va trebui să plătiți în continuare costurile de întreținere a contului (servicii mobile banking, notificări prin SMS etc.). Mai mult, anularea Bani pentru serviciile de mai sus va trebui să plătiți automat, așa că după o anumită perioadă de timp, datoriile către bancă pot crește semnificativ, în ciuda faptului că nu utilizați un card de credit.

Pentru a reduce astfel de riscuri la zero, ar trebui să vă anulați contul. Pentru a face acest lucru, nu ar trebui să scapi în niciun caz Card de credit. Pe lângă asta, ar trebui să clarificați lista plina servicii plătite și aplicați pentru a le dezactiva. De asemenea, trebuie să aflați suma datoriei de pe card și să o plătiți. După aceasta, trebuie să trimiteți o cerere către instituția bancară pentru a închide contul, care nu va fi anulat imediat, ci după ceva timp. Puteți afla informații exacte despre rezilierea unui contract de împrumut sunând un angajat al unei instituții bancare.