ธนาคารแห่งการออก แนวคิดของธนาคารแห่งปัญหา ธนาคารแห่งปัญหา

ธนาคารแห่งปัญหามีหน้าที่หลักดังต่อไปนี้: ศูนย์การปล่อยก๊าซของประเทศ, "ธนาคารของธนาคาร", "กฎระเบียบ" ทางการเงินของเศรษฐกิจ, นายธนาคารของรัฐบาล และหน้าที่ระหว่างประเทศ

หน้าที่ของศูนย์ออกบัตรของประเทศคือการออกธนบัตรและจัดเก็บทองคำและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศ หากโอนทองคำสำรองไปยังคลัง ธนาคารผู้ออกจะออกใบรับรองตามที่สามารถรับทองคำแทนได้

หน้าที่ของ "ธนาคารของธนาคาร" จะแสดงออกเป็นหลักในการให้กู้ยืมของธนาคารผู้ออกแก่ธนาคารพาณิชย์ ซึ่งจะให้สินเชื่อแก่วิสาหกิจอุตสาหกรรมและการพาณิชย์ ธนาคารพาณิชย์หันไปขอสินเชื่อจากธนาคารต้นทางโดยเฉพาะอย่างยิ่งบ่อยครั้งในช่วงวิกฤตการณ์เป็นระยะ เมื่อความต้องการใช้เงินทุนกู้ยืมเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและผู้ฝากเงินเรียกร้องเงินฝากจากธนาคารพาณิชย์ ฟังก์ชั่นนี้ยังแสดงให้เห็นในความจริงที่ว่าธนาคารพาณิชย์ถือ (ในบางประเทศใน บังคับ) ส่วนหนึ่งของเงินฝากในบัญชีกระแสรายวันกับธนาคารผู้ออกบัตร ธนาคารผู้ออกจะดำเนินการตามฟังก์ชันนี้ การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดระหว่างธนาคาร การโอนเงินจากบัญชีกระแสรายวันของธนาคารหนึ่งไปยังบัญชีของธนาคารอื่น

หน้าที่ของธนาคารแห่งการออก "กฎระเบียบ" ทางการเงินของเศรษฐกิจ ซึ่งเป็นแบบฉบับของยุคจักรวรรดินิยมและวิกฤตทั่วไปของระบบทุนนิยม ดำเนินการผ่านนโยบายสินเชื่อที่มุ่งเป้าไปที่การขยายหรือลดการให้กู้ยืมแก่อุตสาหกรรมและการค้าเพื่อที่จะมีอิทธิพลต่อ วงจรทุนนิยม

ในบางประเทศที่ธนาคารผู้ออกยังทำหน้าที่ของธนาคารพาณิชย์ด้วย พวกเขาจะให้กู้ยืมและดำเนินการชำระหนี้โดยตรงให้กับบริษัทร่วมหุ้นทางอุตสาหกรรม ดังนั้น นอกเหนือจากหน้าที่หลักแล้ว ธนาคารฝรั่งเศสยังรับเงินฝากจากบริษัทร่วมหุ้นอุตสาหกรรม ให้ยืมและดำเนินการในนามของบริษัทเหล่านี้ ธุรกรรมการชำระบัญชี- จึงมี 260 สาขา ( ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษเพียง 8) อย่างไรก็ตาม เมื่อเร็ว ๆ นี้ในฝรั่งเศส มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นในการเปลี่ยนธนาคารผู้ออกบัตรให้เป็น "ธนาคารของธนาคาร"

ในอังกฤษและสหรัฐอเมริกา ธนาคารที่ออกตราสารหนี้มีอิทธิพลโดยตรงต่อการพัฒนาอุตสาหกรรมผ่านสิ่งที่เรียกว่าการดำเนินงาน เปิดตลาด- สาระสำคัญของกฎระเบียบรูปแบบแรกนี้คือธนาคารผู้ออกจะขายและซื้อภาระผูกพันด้านการเงินในตลาดเปิดตามความคิดริเริ่มของตนเอง ดังนั้นธนาคารผู้ออกจึงให้การสนับสนุนโดยตรง ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดผู้ที่ต้องการเงินทุนเพื่อขยายสินเชื่อให้กับอุตสาหกรรม เช่นเดียวกับการผูกขาดทางอุตสาหกรรมโดยตรง โดยการซื้อพันธบัตรซื้อคืนจากพวกเขา

หากธนาคารผู้ออกต้องการจำกัดการลงทุนในการผลิตในช่วงที่เศรษฐกิจเฟื่องฟู โดยหวังว่าจะช่วยบรรเทาวิกฤติที่กำลังจะเกิดขึ้นได้ ธนาคารจะขาย หนี้สินหมุนเวียนคลังจึงช่วยลดเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการลงทุนในการผลิต

รูปแบบที่สองที่มีอิทธิพลต่อการผลิตของธนาคารผู้ออกคือนโยบายส่วนลด กล่าวคือ นโยบายการลดหรือเพิ่มอัตราคิดลดเพื่อมีอิทธิพลต่ออุปสงค์และอุปทานของเงินทุนกู้ยืม อิทธิพลรูปแบบนี้เต็มไปด้วยความขัดแย้ง การลดลงของอัตราดอกเบี้ยภายใต้เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยอื่น ๆ สามารถนำไปสู่การเติบโตของการผลิต แต่ในขณะเดียวกันก็ส่งผลให้มีเงินทุนระยะสั้นบินไปยังประเทศที่มีมากกว่า อัตราสูงดอกเบี้ย วิกฤตดุลการชำระเงิน การไหลออกของทองคำ และการอ่อนค่าของอัตราแลกเปลี่ยน

ผลกระทบด้านเครดิตรูปแบบที่สามต่อเศรษฐกิจคือการเปลี่ยนแปลงเปอร์เซ็นต์ของเงินฝากที่ธนาคารพาณิชย์ต้องโอนไปยังธนาคารผู้ออกบัตร เมื่อเปอร์เซ็นต์นี้ลดลง ความเป็นไปได้ในการให้กู้ยืมแก่อุตสาหกรรมโดยธนาคารจะเพิ่มขึ้น และเมื่อเปอร์เซ็นต์เพิ่มขึ้นก็จะลดลง แบบฟอร์มนี้ใช้ในสหรัฐอเมริกา ในประเทศอังกฤษในปี พ.ศ. 2503-2505 ธนาคารพาณิชย์ถูกบังคับให้เก็บเงินฝากพิเศษไว้ในธนาคารแห่งอังกฤษซึ่งเมื่อปลายปี พ.ศ. 2504 มีจำนวนสูงสุด 234 ล้านปอนด์ ศิลปะ. นี่เป็นการจำกัดการให้กู้ยืมแก่อุตสาหกรรม ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม พ.ศ. 2508 แบบฟอร์มนี้เริ่มใช้อีกครั้งและเมื่อสิ้นปี พ.ศ. 2509 ยอดเงินฝากดังกล่าวมีจำนวนประมาณ 200 ล้านปอนด์ ศิลปะ.

สุดท้ายนี้ กฎเกณฑ์รูปแบบที่สี่คือการส่งเสริมหรือกีดกันสินเชื่อสำหรับการขายผ่อนชำระทั้งในระยะกลาง (ส่วนใหญ่สำหรับการซื้อรถยนต์ เฟอร์นิเจอร์ เป็นต้น) และระยะยาว (สำหรับการซื้อรถยนต์ อาคารที่อยู่อาศัย- ธนาคารผู้ออกจะส่งเสริมการพัฒนาสินเชื่อ และด้วยเหตุนี้จึงขยายการผลิตสินค้าอุปโภคบริโภคคงทน โดยการลดขนาดของเงินล่วงหน้า ลดอัตราดอกเบี้ย และขยายเงื่อนไขของเงินกู้ แบบฟอร์มเหล่านี้ใช้กันอย่างแพร่หลายในสหรัฐอเมริกา อังกฤษ และประเทศอื่นๆ

ผู้ขอโทษสำหรับลัทธิจักรวรรดินิยมยกย่องนโยบายสินเชื่อของธนาคารผู้ออกและโฆษณานโยบายดังกล่าวเป็นการแสดงให้เห็นถึง "ระบบทุนนิยมที่จัดตั้งขึ้น"

ในความเป็นจริง นโยบายสินเชื่อไม่ได้นำไปสู่การขจัดวิกฤตเลยเนื่องจากการกระทำของนโยบายนี้ถูก จำกัด ด้วยความขัดแย้งหลักของระบบทุนนิยม - อนาธิปไตยของการผลิตและความเสื่อมโทรมของสถานการณ์ของมวลชนแรงงาน หากเกิดวิกฤติและภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ การไม่มีผลกระทบด้านเครดิตในทิศทางของการขยายสินเชื่อจะส่งผลให้ความต้องการเงินทุนที่ลงทุนในการผลิตเพิ่มขึ้น หากการฟื้นตัวอยู่ระหว่างดำเนินการ จะไม่มีข้อจำกัดด้านสินเชื่อใดที่จะป้องกันวิกฤติที่กำลังจะเกิดขึ้นได้ แม้ว่าอาจทำให้ล่าช้าไปบ้างก็ตาม

วิกฤตการณ์ปี 2472-2476 และการลดลงของอุตสาหกรรมหลังสงครามแสดงให้เห็นถึงความไม่สอดคล้องกันของทฤษฎีระบบทุนนิยมที่เป็นระบบ

“ความพยายาม กฎระเบียบของรัฐบาลเศรษฐกิจทุนนิยมกล่าวว่าโครงการ CPSU ไม่สามารถขจัดการแข่งขันและอนาธิปไตยของการผลิตได้... เพราะพื้นฐานของการผลิตยังคงเป็นทรัพย์สินของทุนนิยมและการแสวงประโยชน์จากแรงงานรับจ้าง... วิภาษวิธีของระบบทุนนิยมผูกขาดโดยรัฐเป็นเช่นนั้นแทนที่จะ การเสริมสร้างความเข้มแข็งให้กับระบบทุนนิยมซึ่งเป็นสิ่งที่ชนชั้นกระฎุมพีกำลังพึ่งพาอยู่ จะทำให้ความขัดแย้งของระบบทุนนิยมรุนแรงขึ้นอีกและสั่นคลอนจนถึงรากฐานของมัน ลัทธิทุนนิยมผูกขาดโดยรัฐคือการเตรียมการทางวัตถุที่สมบูรณ์ที่สุดสำหรับลัทธิสังคมนิยม”

Bank of Issue ซึ่งทำหน้าที่เป็นนายธนาคารของรัฐบาล รับภาษีเพื่อการชำระเงิน และจ่ายเงินสำหรับรายการค่าใช้จ่าย งบประมาณของรัฐเพื่อวัตถุประสงค์ทางการทหารและตำรวจเป็นหลัก ได้แก่ ดำเนินการเงินสดตามงบประมาณของรัฐและจัดการหนี้สาธารณะ (เข้าควบคุมการวางพันธบัตรรัฐบาล รับเงินที่ได้จากการออกพันธบัตร จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ ชำระคืนเงินกู้ ดำเนินการ การแปลงเงินกู้ออก เช่น เปลี่ยนสินเชื่อดอกเบี้ยสูงให้เป็นสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ) จากการดำเนินการทั้งหมดนี้ ธนาคารผู้ออกจะมียอดเงินฝากรัฐบาลอยู่เสมอ

ดังนั้น ธนาคารแห่งปัญหาจึงส่งเสริมการแสวงหาผลประโยชน์ทางการเงินเพิ่มเติมของกลุ่มคนทำงานจำนวนมากโดยการใช้ทุนผูกขาด

ในสหรัฐอเมริกา หน้าที่ของนายธนาคารของรัฐบาลจะดำเนินการในระดับที่สูงกว่าโดยธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่ที่สุด ในปี พ.ศ. 2509 พวกเขาถือเงินฝากรัฐบาลมากกว่า 90% และเพียงไม่ถึง 10% ในธนาคารกลางสหรัฐ

Bank of Issue ในฐานะนายธนาคารของรัฐบาล ให้สินเชื่อแก่รัฐบาล อำนาจคณาธิปไตยทางการเงินใช้ธนาคารแห่งปัญหาอย่างกว้างขวางเพื่อเตรียมและเข้าร่วมสงครามจักรวรรดินิยมและรับผลกำไรแบบผูกขาดผ่านคำสั่งของรัฐบาล

หน้าที่ระหว่างประเทศของธนาคารแห่งปัญหาคือเป็นหน่วยงานที่เป็นตัวแทนของรัฐบาลในด้านความสัมพันธ์ทางการเงินระหว่างรัฐ

ธนาคารผู้ออกของประเทศจักรวรรดินิยมเป็นหัวหน้าโซนสกุลเงิน (เช่น โซนสเตอร์ลิง ดอลลาร์ ฟรังก์) จัดการทองคำและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศของโซนเหล่านี้ และดำเนินนโยบายคติ นอกจากนี้ ธนาคารผู้ออกเองหรือผ่านสถาบันการหักบัญชีที่ควบคุมโดยพวกเขาจะจัดระเบียบและดำเนินการหักบัญชีสกุลเงิน ท้ายที่สุด พวกเขาจัดสรรผู้แทนของรัฐหนึ่งๆ ให้กับรัฐบาลระหว่างรัฐบาล องค์กรสินเชื่อ: ธนาคารระหว่างประเทศเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนา กองทุนการเงินระหว่างประเทศ ฯลฯ

ข้าว. 3. โครงสร้างระบบธนาคารแห่งชาติสมัยใหม่

ตามกฎแล้ว ธนาคารผู้ออกบัตรอาจเป็นธนาคารเดียว (รัฐ กลาง) หรือธนาคารหลายแห่งที่ทำหน้าที่นี้ในนามของรัฐ ในรัสเซียมีเพียงการปล่อยก๊าซเรือนกระจกเท่านั้น ธนาคารกลางรัสเซีย, รัฐเป็นเจ้าของ- ธนาคารผู้ออกไม่ได้ให้บริการแก่บุคคลและบริษัท เขาทำธุรกิจกับรัฐและธนาคารพาณิชย์เท่านั้น (เราจะพูดถึงเรื่องนี้เพิ่มเติมด้านล่างเมื่อเราเริ่มทำความคุ้นเคยกับกิจกรรมของ ธนาคารกลางรัสเซีย)

ธนาคารอื่นๆ ทั้งหมด (ไม่ว่าชื่อจะฟังดูเป็นอย่างไร) อยู่ในหมวดหมู่เชิงพาณิชย์และให้บริการแก่ประชาชนและบริษัทต่างๆ อาจเป็นของส่วนตัวโดยสมบูรณ์ หรือรัฐบาลอาจเป็นเจ้าของร่วม (เช่น ธนาคารออมสินรัสเซีย – หุ้นร่วมเอกชน ธนาคารพาณิชย์แต่รัฐเป็นเจ้าของบล็อกหุ้นที่ใหญ่ที่สุด)

หน้าที่ของธนาคาร

1. ฟังก์ชั่นการสะสมกองทุน การระดมพลฟรีชั่วคราว เงินสดและการแปลงให้เป็นทุนเป็นหนึ่งในหน้าที่ที่เก่าแก่ที่สุดของธนาคาร เงินฟรีสะสมโดยธนาคารแห่งกฎหมายและ บุคคลในด้านหนึ่งนำรายได้ของเจ้าของมาในรูปของดอกเบี้ย และในทางกลับกัน ก็เป็นการสร้างพื้นฐานให้ธนาคารดำเนินการ การดำเนินงานที่ใช้งานอยู่- การออมที่ธนาคารกระจุกตัวสามารถใช้เพื่อความต้องการทางเศรษฐกิจและสังคมที่หลากหลาย

2. หน้าที่ควบคุมกระแสเงินสด ธนาคารทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางในการที่ มูลค่าการซื้อขายหน่วยงานทางเศรษฐกิจต่างๆ ด้วยระบบการชำระเงิน ธนาคารสร้างโอกาสให้กับลูกค้าในการแลกเปลี่ยน หมุนเวียนเงินสดและเงินทุน การควบคุมการหมุนเวียนของเงินยังทำได้โดยการเลียนแบบวิธีการชำระเงิน การให้กู้ยืมตามความต้องการของการผลิตและการหมุนเวียนต่างๆ การบริการมวลชนของเศรษฐกิจและประชากร ดังนั้นเราจึงสามารถสรุปได้ว่าฟังก์ชันนี้ถูกนำไปใช้ผ่านชุดการดำเนินงานที่ได้รับการยอมรับว่าเป็นการธนาคารและมอบหมายให้ธนาคารเป็นสถาบันการเงิน

3. ฟังก์ชั่นตัวกลาง มักหมายถึงกิจกรรมของธนาคารในฐานะตัวกลางในการชำระเงิน การชำระเงินจากองค์กร องค์กร และประชากรจะผ่านธนาคาร และในแง่นี้ ธนาคารที่อยู่ระหว่างลูกค้าที่ชำระเงินในนามของพวกเขา ก็มีภารกิจเป็นตัวกลางอยู่แล้ว อย่างไรก็ตาม แนวคิดของฟังก์ชันตัวกลางค่อนข้างลึกซึ้งกว่าตัวกลางในการชำระเงิน ไม่ได้กล่าวถึงการดำเนินการเดียว แต่รวมไปถึงธนาคารโดยรวม ผ่านธนาคาร กระแสเงินสดทั้งส่วนบุคคลและเศรษฐกิจของประเทศโดยรวม ธนาคารจะโอนเงินและเงินทุนจากหน่วยงานหนึ่งไปยังอีกหน่วยงานหนึ่ง จากภาคส่วนของเศรษฐกิจของประเทศไปยังอีกหน่วยงานหนึ่ง โดยการทำธุรกรรมในบัญชี ธนาคารจะดำเนินการเคลื่อนย้ายเงินทุน โดยสะสมไว้ในภาคหนึ่งของเศรษฐกิจ และกระจายทรัพยากรและเงินทุนไปยังอุตสาหกรรมและภูมิภาคอื่น ๆ ทรัพยากรที่ธนาคารแจกจ่ายต่อไม่ตรงกับขนาด ระยะเวลา หรือพื้นที่ดำเนินการ ทรัพยากรที่ปล่อยออกมาจากเอนทิตีหนึ่งและสะสมโดยธนาคารไม่ตรงกับความต้องการของอีกเอนทิตีหนึ่ง ธนาคารตั้งอยู่ตรงกลาง ชีวิตทางเศรษฐกิจได้รับโอกาสในการเปลี่ยนแปลง (เปลี่ยนแปลง) ขนาด จังหวะ และทิศทางของเงินทุนให้สอดคล้องกับความต้องการของเศรษฐกิจ

ดังนั้น หน้าที่ตัวกลางของธนาคารจึงเป็นหน้าที่ในการเปลี่ยนแปลงทรัพยากร เพื่อให้เกิดความสัมพันธ์ที่กว้างขวางมากขึ้นระหว่างหัวข้อเรื่องการสืบพันธุ์และการลดความเสี่ยง

หลักการกู้ยืม

เราพบแล้วว่าการให้กู้ยืมเป็นการจัดสรรเงินทุนเพื่อใช้ชั่วคราวและมีค่าธรรมเนียม แต่เบื้องหลังคำจำกัดความง่ายๆ นี้มีปัญหามากมายที่ทำให้งานของนายธนาคารเป็นหนึ่งในอาชีพที่ยากที่สุดในโลกของเศรษฐศาสตร์ การให้กู้ยืมถูกควบคุมโดยกฎและข้อบังคับมากมาย แต่เราจะทำความคุ้นเคยกับหลักการที่สำคัญที่สุดของการให้กู้ยืมและรูปแบบที่พบบ่อยที่สุดเท่านั้น

หากเรากำหนดหลักการเหล่านี้โดยย่อ หลักการเหล่านี้จะมีลักษณะดังนี้:

ความเร่งด่วน

การชำระเงิน

การชำระคืน

การรับประกัน

ความเร่งด่วน. ธนาคารเป็นเจ้าของเงินเพียงส่วนเล็กๆ ที่มีอยู่ซึ่งผู้ก่อตั้งลงทุนเพื่อสร้างธนาคาร จากนั้นธนาคารก็สะสมเองด้วยค่าใช้จ่ายของกำไรที่ได้รับ

แต่นอกจากนั้น เงินทุนของตัวเองธนาคารยังใช้เงินที่โอนไปเพื่อความปลอดภัยของผู้ฝากในการกู้ยืม ตัวอย่างเช่นในปี 1995 สำหรับธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดและน่าเชื่อถือที่สุดส่วนใหญ่ ส่วนแบ่งของเงินทุนของตนเองในจำนวนกองทุน "ที่ทำงาน" ทั้งหมดตามกฎแล้วมีเพียง 13-26% เท่านั้น

ดังนั้นแหล่งเงินทุนหลักในการกู้ยืมคือเงินฝากของผู้ฝาก มี:

1) เงินฝากกระแสรายวัน (บัญชีกระแสรายวัน) คือ เงินฝากที่ผู้ฝากสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลา และ

2) เงินฝากประจำ- เป็นเงินฝากที่เจ้าของสัญญาว่าจะไม่ถอนเงินจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาหนึ่ง

ดังนั้นธนาคารสามารถวางเงินที่ได้รับไว้ ณ จำหน่ายในช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น - ไม่เกินกว่าที่ผู้ฝากอนุญาตให้ใช้เงินจำนวนนี้ ดังนั้นจึงมีการออกเงินกู้อย่างเคร่งครัดเสมอ ระยะเวลาหนึ่ง- ถ้าลูกหนี้ไม่คืนเงินให้ที่จัดตั้งขึ้น สัญญาเงินกู้วันที่ธนาคารเรียกเก็บเงินจากเขาผ่านทางศาลหรือเริ่มเรียกเก็บเงินค่าปรับสำหรับการชำระคืนเงินกู้ล่าช้า

เงินฝาก - กองทุนทุกประเภทที่เจ้าของโอนเพื่อจัดเก็บชั่วคราวไปยังธนาคารโดยมีสิทธิ์ใช้เงินนี้ในการกู้ยืม

ข้อตกลงสินเชื่อ - ข้อตกลงระหว่างธนาคารกับผู้ที่กู้ยืมเงินจากธนาคาร (ผู้กู้) การกำหนดภาระผูกพันและสิทธิของแต่ละฝ่าย และเหนือเงื่อนไขการกู้ยืมทั้งหมด ค่าธรรมเนียมในการใช้และการค้ำประกันการชำระคืนให้กับ ธนาคาร.

การชำระเงิน. แน่นอนว่าผู้คนใช้บริการของธนาคารมานานแล้วเพื่อการจัดเก็บเงินที่ปลอดภัย ไม่ใช่โดยไม่มีเหตุผลเลยที่คำว่า "ปลอดภัย" ซึ่งกลายเป็นสากลมายาวนานและหมายถึง "ตู้โลหะสำหรับเก็บของมีค่าในธนาคาร" ในภาษาอังกฤษที่มาจากนั้นก็มีความหมายว่า "ปลอดภัยและเชื่อถือได้" แต่ถึงกระนั้น ผู้ฝากเงินส่วนใหญ่ก็มีความคิดเห็นแบบเดียวกับวีรบุรุษคนหนึ่งของเช็คสเปียร์มาโดยตลอด:

สมบัติที่ถูกฝังไว้ก็ขึ้นสนิมและเน่าเปื่อย

ทองคำจะเติบโตในการหมุนเวียนเท่านั้น!

ดังนั้นธนาคารจึงให้เงินเพื่อใช้ชั่วคราวเฉพาะค่าธรรมเนียมที่เรียกว่าดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้น โดยปกติค่าธรรมเนียมนี้จะกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของวงเงินกู้และต่อ 1 ปีของการใช้เงินทุนที่ยืมมา

ซึ่งหมายความว่าหากคุณยืมเงิน 10 ล้านรูเบิลจากธนาคาร เป็นเวลาหกเดือนในอัตรา 50% ต่อปี จากนั้นคุณจะต้องจ่ายคืน

ระบบการเงินประเทศใด ๆ รวมถึง ระบบการเงินซึ่งองค์ประกอบหลักคือเรื่องของเงิน หากไม่มีองค์ประกอบนี้ การดำรงอยู่ของเศรษฐกิจของรัฐตลอดจนการดำเนินการธุรกรรมการชำระเงินภายในและภายนอกก็เป็นไปไม่ได้เพราะเงินเป็นวิธีการชำระเงินหลักและเป็นสากล

ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินที่ออก ผู้ออกและลักษณะอื่น ๆ สามารถแบ่งออกเป็นประเด็นได้ ประเภทต่างๆ- ต่อไปเราจะพิจารณารายละเอียดว่ากระบวนการนี้เกิดขึ้นได้อย่างไรและนำไปสู่อะไร

เรื่องของเงินและประเภทของมัน

ผลรวมของเงินทุนทั้งหมดที่หมุนเวียนอยู่ในประเทศหนึ่งเรียกว่าปริมาณเงิน ค่านี้ไม่คงที่และสามารถเปลี่ยนแปลงได้ภายใต้อิทธิพลของปัจจัยหลายอย่างทั้งขึ้นและลง เพื่อเพิ่ม ปริมาณเงินผลลัพธ์การปล่อย-ปล่อย เงินพิเศษเข้าสู่การไหลเวียน

ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินที่ออก ปัญหาคือ:

1. เงินสด– การปล่อยเพิ่มเติม เงินกระดาษและเหรียญหมุนเวียน เนื่องจากปริมาณเงินทั้งหมดเพิ่มขึ้น เงินที่เข้ามามีทั้งแบบสำเร็จรูป (ถ้าเป็นเหรียญ) หรือแบบพิมพ์ (ถ้าเป็นกระดาษ)
2. ไร้เงินสด- ประเภทของปัญหาที่มีลำดับความสำคัญซึ่งโดยเฉลี่ยคิดเป็นประมาณ 80% ของปัญหาเงินทั้งหมด นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าในประเทศที่พัฒนาแล้วส่วนใหญ่เงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นวิธีการชำระเงินที่โดดเด่น การปล่อยก๊าซเรือนกระจก เงินที่ไม่ใช่เงินสดเกิดขึ้นโดยการออกสินเชื่อหรือโดยการแสดงเงินในบัญชีธนาคาร

การจำแนกประเภทอื่นแบ่งการปล่อยก๊าซออกเป็นสองประเภท:

1. ประถมศึกษา— เงินจะถูกปล่อยให้หมุนเวียนโดยธนาคารกลางของรัฐ ในกรณีนี้ รูปแบบของเงินอาจเป็นเงินสดหรือไม่ใช่เงินสดก็ได้ ประเด็นหลักรวมถึงการดำเนินงานของธนาคารกลางดังกล่าวเป็น:

• การพิมพ์ธนบัตร (เหรียญกษาปณ์);
• การออกสินเชื่อให้กับธนาคารพาณิชย์
• การซื้อเงินตราต่างประเทศ
• การให้กู้ยืมของรัฐ

2. รอง— ปัญหานี้ดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์ซึ่งให้กู้ยืมแก่ผู้เข้าร่วมตลาดรายอื่นทั้งหมด ภายในขีดจำกัดของเงินทุนที่มีให้กับธนาคาร ก็สามารถออกเงินกู้ให้กับหน่วยงานอื่น ๆ โดยใช้เงินที่ได้รับ เช่น จากธนาคารกลาง

ขึ้นอยู่กับผู้ออก (นั่นคือ นิติบุคคลที่ออกเงิน) ปัญหาจะแบ่งออกเป็นสองประเภท:

1. ปัญหาเงินงบประมาณ- ดำเนินการโดยรัฐซึ่งส่วนใหญ่มักมีสิทธิผูกขาดในการออกเงินสด
2. การปล่อยสินเชื่อของเงิน- ดำเนินการโดยธนาคารและประกอบด้วยประเด็นที่ไม่ใช่เงินสดหรือประเด็นรองเท่านั้น

ปัจจัยหลักที่กำหนดความจำเป็นในการออกกองทุน (ทั้งเงินสดและเงินเข้า) แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสด) และยังส่งผลต่อขนาดของมันด้วย จึงมีความจำเป็น เงินทุนหมุนเวียนจากองค์กรและองค์กรต่างๆ วัตถุประสงค์ของปัญหาคือเพื่อตอบสนองความต้องการนี้อย่างแม่นยำและ บทบัญญัติทันเวลาหน่วยงานทางเศรษฐกิจที่มีเงินทุนที่จำเป็น ปัจจัยการปล่อยมลพิษอื่นๆ ได้แก่:

• การเติบโตของการผลิต การเพิ่มขึ้นของมวลสินค้าโภคภัณฑ์ และหัวข้อของขอบเขตตลาด
• ลดความเร็ว การหมุนเวียนเงิน;
• การเพิ่มขึ้นของราคาที่ไม่ขึ้นอยู่กับคุณภาพของผลิตภัณฑ์ (สินค้าหรือบริการ) ที่ขาย

ขั้นตอนที่แน่นอนในการปล่อยเงินทุนหมุนเวียนขึ้นอยู่กับแต่ละประเทศ และอาจแตกต่างกันอย่างเห็นได้ชัดในแต่ละประเทศ เป็นระบบของประเทศที่พัฒนาแล้วมากที่สุดด้วย เศรษฐกิจตลาด A: สหรัฐอเมริกา, ประเทศในสหภาพยุโรป, ญี่ปุ่น ฯลฯ

นอกจากเรื่องเงินแล้วยังมีเรื่องเงินอีกด้วยซึ่งเราพูดถึงในบทความที่แล้ว

ใครเป็นผู้ออกเงินในสหพันธรัฐรัสเซีย

เอกสารหลักของรัฐ - รัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย - มีบทบัญญัติหลายประการเกี่ยวกับการปล่อยก๊าซเรือนกระจกในประเทศ:

• สิทธิผูกขาดในการออกเงินเป็นของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
• หลักและเป็นที่ยอมรับเท่านั้น วิธีการชำระเงินในอาณาเขตของรัฐ - รูเบิลรัสเซีย;
• ห้ามการออกเงินหมุนเวียนในสกุลเงินอื่นหรือโดยผู้ออกอื่น
• ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียได้รับความไว้วางใจให้รับผิดชอบไม่เพียง แต่ในการออกธนบัตรเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการถอนเงินด้วย
• ธนาคารกลางไม่ได้จำกัดอยู่ในรูปแบบของการปล่อยก๊าซเรือนกระจก - อาจเป็นได้ทั้งเงินสดหรือไม่ใช่เงินสดก็ได้

ตามกฎหมาย การตัดสินใจเกี่ยวกับการปล่อยเงินเข้าสู่การหมุนเวียนรวมถึงการถอนออกนั้นกระทำโดยคณะกรรมการบริหารของธนาคารกลาง เมื่อออกเงินรูเบิล (เป็นเงินที่ชำระได้ตามกฎหมายเท่านั้น) ไม่มีการสร้างความสัมพันธ์กับทองคำหรือโลหะมีค่าอื่น ๆ

เพื่อผลิตเงินสดของคุณเอง (ในรูปของเหรียญกษาปณ์) มีเหรียญกษาปณ์พิเศษในรัสเซีย:

1. โรงกษาปณ์มอสโก
2. โรงกษาปณ์เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก

นอกเหนือจากการผลิตเหรียญของรัฐแล้ว พวกเขายังมีส่วนร่วมในการผลิตตามคำสั่ง เหรียญและผลิตภัณฑ์อื่น ๆ จากโลหะมีค่า เหรียญยังผลิตออกมาในปริมาณเล็กน้อยที่หลาเหล่านี้ด้วย ต่างประเทศ.

การพิมพ์เงิน (กระดาษ) ในรัสเซียเกิดขึ้นในโรงพิมพ์พิเศษที่สามารถให้ความคุ้มครองที่เพิ่มขึ้น กระบวนการหาเงิน (ทั้งการพิมพ์ธนบัตรและเหรียญกษาปณ์) ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดและอยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารกลาง

สำหรับเงินที่ไม่ใช่เงินสดจะออกในรูปแบบของสินเชื่อที่ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียมอบให้กับธนาคารพาณิชย์หลายแห่ง ในรูปแบบของปัญหารอง ธนาคารเหล่านี้ยังสามารถให้สินเชื่อแก่องค์กรธุรกิจอื่น ๆ ได้ด้วย ซึ่งจะเป็นการเพิ่มจำนวนเงิน การหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสดประเทศ.

ระบบปล่อยก๊าซของประเทศยูเครนมีความคล้ายคลึงกับระบบรัสเซียหลายประการ ผู้ออกกองทุนหลักคือ ธนาคารแห่งชาติยูเครนซึ่งมีสิทธิผูกขาดในการออกรัฐ หน่วยการเงิน— ฮรีฟเนีย นอกจากนี้ทาง NBU ยังได้มี สิทธิพิเศษเพื่อถอนเงินออกจากการหมุนเวียน

ประเด็นหลักของกองทุนดำเนินการโดยธนาคารแห่งชาติในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด - การพิมพ์เงินจะดำเนินการเฉพาะเพื่อให้ครอบคลุมสิ่งเหล่านี้ที่ออกก่อนหน้านี้เท่านั้น กองทุนที่ไม่ใช่เงินสด- ธนบัตรและเหรียญกษาปณ์ของ NBU ใช้ในการพิมพ์ธนบัตร ประเด็นที่ไม่ใช่เงินสดสามารถทำได้โดยธนาคารพาณิชย์ (ในรูปแบบการให้กู้ยืมแก่หน่วยงานอื่น)

สามารถระบุปัจจัยหลายประการได้ว่าในขั้นตอนของการพัฒนาเศรษฐกิจยูเครนนี้ส่งผลเสียต่อระบบการปล่อยก๊าซเรือนกระจก:

ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้นำไปสู่ความจำเป็นในการดำเนินการปล่อยเงินทุนเพิ่มเติม ซึ่งจะเป็นการเพิ่มปริมาณเงินทั้งหมดของประเทศ สิ่งนี้นำไปสู่การอ่อนค่าของสกุลเงินประจำชาติและการเกิดขึ้นของแนวโน้มเชิงลบในการพัฒนาเศรษฐกิจของยูเครน

ด้วยเหตุนี้จึงสามารถสังเกตได้ว่า:

1. วิธีหลักในการเพิ่มปริมาณเงินในการหมุนเวียนของรัฐคือเรื่องของเงินทุน
2. เงินหมุนเวียนสามารถออกได้ทั้งในรูปเงินสดและไม่ใช่เงินสด
3. ลำดับความสำคัญของการชำระด้วยเงินสดในทุกรูปแบบ ประเทศที่พัฒนาแล้วไม่มีเงินสด
4. สิทธิผูกขาดในการออกเงินสดในรัสเซีย (ธนบัตร เหรียญ) เป็นของธนาคารกลาง
5. ปัญหาเรื่องเงินในยูเครนไม่มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญกับกระบวนการที่คล้ายกันในรัสเซีย - ความแตกต่างอยู่ที่หน่วยการเงินตามกฎหมายที่จัดตั้งขึ้นโดยรัฐเท่านั้น

หรือหลักทรัพย์และเอกสารการชำระเงินและการชำระราคา (บัตรธนาคาร สมุดเช็ค) ปัญหาเงินในประเทศส่วนใหญ่ดำเนินการโดยธนาคารกลางและการออกหลักทรัพย์โดยธนาคารพาณิชย์ ออกโดยธนาคาร บัตรธนาคารตลอดระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ทั้งหมดจะยังคงเป็นทรัพย์สินของธนาคารผู้ออกบัตรและผู้ถือบัตรจะได้รับเพื่อการใช้งานเท่านั้น

นอกจากนี้ ธนาคารผู้ออกยังเป็นธนาคารที่ดำเนินการในนามของผู้ชำระเงินในการเปิดเล็ตเตอร์ออฟเครดิต และดำเนินการชำระเงินให้กับผู้รับเงิน หรือชำระเงิน ยอมรับ หรือให้เกียรติตั๋วแลกเงิน หรือตามคำสั่งของธนาคารที่ออก อนุญาตให้ธนาคารอื่น (ธนาคารที่ดำเนินการ) ชำระเงินให้กับผู้รับเงินหรือชำระเงิน ยอมรับ หรือคำนึงถึง ตั๋วแลกเงิน- กฎเกณฑ์ของธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อมีผลใช้กับธนาคารผู้ออกบัตร

ดูเพิ่มเติม

เขียนบทวิจารณ์เกี่ยวกับบทความ "ธนาคารผู้ออก"

หมายเหตุ

ข้อความที่ตัดตอนมาจาก Bank of Issue

เมื่อหยุดตรงข้ามกองทหาร Pavlograd อธิปไตยพูดอะไรบางอย่างเป็นภาษาฝรั่งเศสกับจักรพรรดิออสเตรียแล้วยิ้ม
เมื่อเห็นรอยยิ้มนี้ Rostov เองก็เริ่มยิ้มโดยไม่สมัครใจและรู้สึกถึงความรักที่เพิ่มมากขึ้นต่ออธิปไตยของเขา เขาต้องการแสดงความรักต่อองค์อธิปไตยไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง เขารู้ว่ามันเป็นไปไม่ได้ และเขาอยากจะร้องไห้
องค์จักรพรรดิทรงเรียกผู้บัญชาการกรมทหารและตรัสกับเขาสองสามคำ
“พระเจ้า! จะเกิดอะไรขึ้นกับฉันถ้าอธิปไตยพูดกับฉัน! - Rostov คิดว่า: "ฉันจะตายอย่างมีความสุข"
จักรพรรดิยังตรัสกับเจ้าหน้าที่ว่า:
“ ท่านสุภาพบุรุษทุกท่าน” (รอสตอฟทุกคำพูดเหมือนเสียงจากสวรรค์) ฉันขอขอบคุณอย่างสุดใจ
Rostov จะมีความสุขขนาดไหนถ้าตอนนี้เขาสามารถตายเพื่อซาร์ของเขาได้!
– คุณได้รับธงของนักบุญจอร์จและสมควรได้รับมัน
“ตายซะ ตายเพื่อเขา!” รอสตอฟคิดว่า
จักรพรรดิยังพูดอะไรบางอย่างที่ Rostov ไม่ได้ยินและทหารก็ผลักอกของพวกเขาตะโกนว่า: Hurra! รอสตอฟก็กรีดร้องและก้มลงไปนั่งบนอานให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ อยากจะทำร้ายตัวเองด้วยเสียงร้องนี้ เพียงเพื่อแสดงความชื่นชมต่ออธิปไตยอย่างเต็มที่
จักรพรรดิ์ยืนหยัดต่อสู้กับเสือกลางเป็นเวลาหลายวินาที ราวกับว่าเขาไม่แน่ใจ
“อธิปไตยจะลังเลใจได้อย่างไร?” คิด Rostov แล้วแม้แต่ความไม่แน่ใจนี้ก็ดูสง่างามและมีเสน่ห์สำหรับ Rostov เช่นเดียวกับทุกสิ่งที่อธิปไตยทำ
ความไม่แน่ใจของอธิปไตยดำเนินไปชั่วขณะหนึ่ง เท้าของกษัตริย์ซึ่งมีนิ้วเท้าแคบและแหลมของรองเท้าบู๊ทดังที่สวมอยู่ในขณะนั้นแตะขาหนีบของแม่ม้าตัวผู้ที่เขาขี่อยู่ มือของอธิปไตยในถุงมือสีขาวหยิบสายบังเหียนขึ้นมาเขาก็ออกเดินทางพร้อมกับผู้ช่วยทะเลที่ไหวแบบสุ่ม เขาขี่ต่อไปอีกเรื่อยๆ โดยหยุดที่กองทหารอื่นและในที่สุด Rostov ก็มองเห็นเพียงขนนกสีขาวของเขาจากด้านหลังกลุ่มผู้ติดตามที่ล้อมรอบจักรพรรดิ

ตามกฎแล้ว พวกเขาเป็นธนาคารกลางที่มีสิทธิ์ในการออกธนบัตรให้หมุนเวียน ใน ประเทศต่างๆพวกเขาถูกเรียกว่าพื้นบ้าน, ระดับชาติ, เขตสงวน ในสหภาพโซเวียต หน้าที่ของธนาคารกลางของประเทศดำเนินการโดย ธนาคารของรัฐสหภาพโซเวียต ภารกิจหลักของธนาคารซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้ค้ากลางของสินค้าการเงินเฉพาะในหมู่ธนาคารเท่านั้นและไม่ได้มีความสัมพันธ์โดยตรงกับหน่วยเศรษฐกิจแต่ละหน่วยคือการจัดการการออกสินเชื่อและ กิจกรรมการตั้งถิ่นฐาน ระบบธนาคาร- พวกเขาไม่ได้เช่นกัน องค์กรการค้าหรืออวัยวะ การบริหารราชการในความหมายดั้งเดิมของคำ

ตามกฎแล้วรัฐให้สิทธิ์ในการปล่อยก๊าซเรือนกระจกแก่ธนาคารเพียงแห่งเดียวเนื่องจากการให้สิทธิ์ในการออกเงินให้กับทุกธนาคารจะทำให้การหมุนเวียนทางการเงินของประเทศแย่ลง Bank of Issue มีเงินทุนจำนวนมากอย่างที่ธนาคารอื่นไม่สามารถมีได้ เนื่องจากหนี้สินคือเงินทุนงบประมาณและเงินสดหมุนเวียน สถานการณ์นี้ทำให้เขามีโอกาสที่จะให้การสนับสนุนธนาคารอื่นๆ ทั้งหมดและจัดการกิจกรรมของพวกเขา ธนาคารผู้ออกจะกลายเป็นศูนย์กลางในการจัดระเบียบการธนาคารในประเทศ โดยมีการรวมกลุ่มธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ทั้งหมด

การมอบสิทธิ์ของธนาคารกลางด้วยอำนาจเหล่านี้ทำให้สามารถรับประกันการทำงานที่มีประสิทธิภาพของระบบธนาคารสองชั้น เพื่อนำไปปฏิบัติ ฟังก์ชั่นที่ระบุไว้ธนาคารกลางต้องการเครือข่ายที่กว้างขวางของสถาบันระดับภูมิภาคและสำนักงานกลาง

แหล่งที่มาที่สำคัญที่สุดของทรัพยากรคือปัญหาธนบัตรซึ่งถือเป็นรายการรับผิดหลักรายการหนึ่งในงบดุล บทบาทที่สำคัญในการก่อตัวของการดำเนินงานเชิงรับของธนาคารกลางคือยอดคงเหลือของเงินทุนในบัญชีผู้สื่อข่าวสำรองของธนาคาร บัญชีของหน่วยงานราชการและองค์กรต่างๆ ตลอดจนทุน (กองทุน) และเงินสำรองของธนาคาร และหนี้สินอื่น ๆ .

ในบรรดาธุรกรรมที่ใช้งานอยู่ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือธุรกรรมกับรัฐบาล หลักทรัพย์,การลงทุนในทองคำและสินทรัพย์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและ เงินสดในมือการให้กู้ยืมและการดำเนินการลดหย่อน

ในอดีต ธนาคารแห่งปัญหาเกิดขึ้นในฐานะเอกชนหรือ ธนาคารของรัฐผู้ออกธนบัตรและมีลูกค้าเป็นของตัวเอง ต่อมา การปล่อยก๊าซเรือนกระจกที่ถูกต้องกลายเป็น การผูกขาดพิเศษรัฐ ธนาคารผู้ออกลดขนาดการดำเนินงานกับลูกค้าทั่วไป กลายเป็นธนาคารกลางและกลายเป็น "ธนาคารของธนาคาร"

หลัก แบบฟอร์มทางกฎหมายการจัดกิจกรรมของธนาคารกลางใน สภาพที่ทันสมัยเป็น:

• - ธนาคารกลางรวมที่มีส่วนร่วมของรัฐ 100% ในการสร้างทุน
• - บริษัทร่วมหุ้นส่วนหนึ่งของหุ้นที่เป็นของรัฐ (หรือไม่มีส่วนร่วมของรัฐ)
• - สมาคมประเภทสมาคม (มีหรือไม่มีการมีส่วนร่วมของหน่วยงานของรัฐ)
• - การจัดการและการวางแผนทิศทางและขนาดการใช้งาน ทรัพยากรเครดิตและการไหลเวียนของเงิน (ซึ่งมีรูปแบบสินเชื่อและการวางแผนเงินสดมาเป็นเวลานาน)
• - การกระจุกตัวของทรัพยากรสินเชื่อและการโอนค่าธรรมเนียมไปยังธนาคารอื่น
• - การจัดองค์กรและการดำเนินการ (ร่วมกับองค์กรที่เกี่ยวข้อง) ในการรวบรวมเงินสด
• - การพัฒนา คำแนะนำด้านระเบียบวิธีและหลักเกณฑ์ในการดำเนินการสินเชื่อ การชำระบัญชี และ ธุรกรรมเงินสดวี เศรษฐกิจของประเทศการบัญชีและการจัดระเบียบการรายงานของธนาคาร
• - ใบอนุญาต การธนาคารการเลือกรูปแบบและวิธีการ การควบคุมการเงินการแก้ไขและการแก้ไข
• - ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบปัจจุบัน ค่าสัมประสิทธิ์ และข้อจำกัดเชิงปริมาณโดยตรงในกิจกรรมของธนาคาร
• - องค์กรการดำเนินการดำเนินการเงินสดของงบประมาณของรัฐ » การพัฒนาหลักเกณฑ์และขั้นตอนในการทำธุรกรรมด้วยสกุลเงินและอื่น ๆ ค่าสกุลเงิน, การดำเนินการตามนโยบายการเงินเดียว, ความมุ่งมั่น อัตราอย่างเป็นทางการ สกุลเงินต่างประเทศเป็นสกุลเงินประจำชาติ
• - การเป็นตัวแทนของผลประโยชน์ของประเทศในความสัมพันธ์กับธนาคารกลางของรัฐอื่น ๆ และองค์กรและธนาคารทางการเงินและการเงินระหว่างประเทศ
• - องค์กรการชำระเงิน
• - การดำเนินการตามมาตรการเพื่อเสริมสร้างวัสดุและฐานทางเทคนิคของกิจกรรมการธนาคารและระบบอัตโนมัติของการดำเนินงานของธนาคาร
• - การควบคุมและกำกับดูแลกิจกรรมการธนาคาร
• - จัดทำงบดุลรวมของระบบธนาคาร
• - การฝึกอบรมและฝึกอบรมบุคลากรสำหรับระบบธนาคาร การให้คำปรึกษา และการบริการด้านระเบียบวิธีแก่ธนาคาร
• - การดำเนินการ การวิจัยทางวิทยาศาสตร์และงานวิเคราะห์

โครงสร้างองค์กรของธนาคารกลางแสดงโดยหน่วยงานบริหารหลัก ตลอดจนบริการและแผนกต่างๆ ซึ่งแต่ละแห่งมีอำนาจที่เหมาะสมและปฏิบัติหน้าที่ที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัด