Новости звезд
И пользоваться возобновляемым кредитом без процентов. Возобновляемая кредитная линия и невозобновляемая — что это такое
Знаете ли вы как правильно пользоваться картой с льготным периодом? Не платя банку проценты. Казалось бы все просто. Дается срок, к окончанию которого нужно полностью погасить кредит. И все.
А известно ли вам о честном и нечестном грейс-периоде. И чем они различаются. Какая схема беспроцентного кредитования более выгодная? Порядке начисления и условиям по платежам? Это стоит обязательно знать перед выбором кредитки с льготным периодом.
Перефразируя известное выражение:
«Пользоваться картой с беспроцентным периодом хорошо! А правильно пользоваться — еще лучше!».
Что нужно знать о льготном периоде
Что такое льготный период?
Грейс-период — льготный период по кредитной карте, в течении которого можно пользоваться заемными средствами банка без уплаты процентов. Главное успеть полностью погасить задолженность к окончанию срока. В таком случае — клиент не заплатить банку ни копейки сверху. Сколько денег взял — столько и отдаст.
Трудности возникают в том, что у банков действуют разные алгоритмы грейс-периода. И перед получение кредитки нужно обязательно понимать: как, когда и сколько нужно тратить и вносить деньги, чтобы пластик был действительно бесплатный для вас.
На что обратить внимание и что нужно знать!
Основные параметры карточек с льготным периодом
Срок беспроцентного кредитования
Заявляемый банком грейс-период по карте нужно относить к категории «До….» .
То есть, если по карте обещают «100 дней без процентов», это значит, что 100 дней — это максимально возможный срок. Который получить на практике весьма сложно. Почему? Об этом чуть ниже.
В льготный период платить не нужно совсем?
Актуально для карт с увеличенными периодом льготного кредитования: 60, 100, 120 дней без процентов.
Если вы думаете, что в указанный период можно пользоваться кредиткой и внести один раз все задолженность в конце срока, то это не так.
Банк обязывает клиентов вносить ежемесячные платежи по кредиту. Обычно это определенный процент от суммы долга. В пределах 5-10%. Но не меньше минимального фиксированного установленного платежа.
Как действует беспроцентный период
В состав грейс-периода входит два параметра:
- Расчетный или отчетный период.
- Платежный период.
В расчетный период (обычно месяц) клиент совершает покупки по карте. В это время долг по карте накапливается. По истечении его, наступает расчетный период (обычно 20-25 дней).
Банк считает общую сумму операций по карте за расчетный период и высылает клиенту выписку о необходимости погасить долг (полностью или частично). В выписке указывается сумма и крайняя дата внесения платежа, чтобы не платить проценты.
Расчетный и платежный период могут различаться по времени. А могут действовать одновременно.
Например, в сентябре вы совершаете покупки по карте. Это отчетный период. С 1 по 20 октября начинает действовать платежный период к сентябрю. Параллельно с 1 по 30 октября идет отсчет нового платежного периода. Но операции по нему будет учитываться только в ноябре.
Даты погашения
Когда начинается отсчет расчетного периода?
Это может быть первое число, либо любое другое число месяца, установленное банком, дата совершения покупки или заключения договора, .
Платежный период уже будет зависеть от платежного.
Что будет, если не платить вовремя?
Попадаете на проценты, штрафы и пени. В зависимости от банка, наказание может быть как весьма лояльным до вполне суровых.
В любом случае, задержка влечет за собой аннулирование льготного периода. И начинает действовать процентная ставка на сумму долга. Именно с момента покупки.
То есть, если вы купили по беспроцентному пластику телевизор за 50 тысяч и к положенному сроку (например, через месяц) не погасили долг, то за эти 30 дней банк выставить вам проценты. Плюс до момента полного погашения проценты будут капать ежедневно.
Дополнительно банк может назначать единовременные штрафы за просрочки: от суммы долга и (или) фиксированные.
Зачем это нужно банкам
Для чего это нужно банкам? Предоставлять карты без начисления процентов?
Основная причина — это недисциплинированность заемщиков. Использования кредитного пластика подразумевает точное следование правилам банка в плане сроков погашения заемных средств.
На практике, большинство клиентов, вылетают из грейс-периода (кто-то редко, кто-то постоянно). И вот здесь банк получает свою выгоду.
Плата за пользование кредиткой в разы превышает ставки по обычным потребительским кредитам.
Помимо этого есть несколько других причин, давать беспроцентные кредитки. Но это уже другая история.
Как работает беспроцентный период
Банки используют различные схемы грейс-периодов. Однозначно сказать какой из них самый выгодный или удобный не получиться. Для каждого все индивидуально.
Рассрочка
Самый простой для понимания способ беспроцентного кредитования. Вы совершаете покупки. Сумма делится на количество месяцев рассрочки. И каждый следующий месяц нужно погашать эту часть.
Например, если в январе приобрели холодильник за 30 тысяч с рассрочкой на 3 месяца, то ежемесячный платеж составит 10 000 рублей. Деньги нужно будет вносить в период с февраля по апрель. То есть, до полного погашения долга.
Параллельно можно продолжать пользоваться картой и совершать покупки. В этом случае каждая следующая сумма операции делится на период рассрочки. И эта сумма плюсуется к очередному платежу со следующего месяца.
Если по одному товару рассчитались полностью, то ежемесячный платеж уменьшается.
Вот как выглядит эта схема, на примере .
Следующий вид беспроцентного кредитования, многие называют нечестным грейс-периодом. Так как по факту, вместо заявленного срока (причем немалого) — реальный период кредитования может составлять всего несколько дней!!!
Это связано с алгоритмом начисления и выплатами в грейс-период.
Честный грейс-период
Рассмотрим классическую схему.
Карта с 50 дневным льготным периодом.
Расчетный период действует один месяц. С 1 по 30 (31) число месяца. За это время владелец карты, совершает безналичные операции (в пределах кредитного лимита).
С началом нового месяца (и платежного периода) банк присылает клиенту выписку о сумме долга. И дает ему время погасить задолженность до 20 числа.
Все что было потрачено в новом месяце — переносится на оплату на следующий.
Получаем, что по кредитке максимальный срок пользования деньгами банка — 50 дней. Минимальный — 20 дней.
К началу нового льготного периода, нужно полностью закрыть долг по предыдущему. В таком случае, можно продолжать пользоваться новыми кредитными средствами бесплатно.
Если у карты более длительный период, например 120 дней.
При честном грейс-периоде, платежи будут вносится следующим образом.
На всю сумму покупок, совершенных в течении месяца (отчетного периода) — всегда дается 90-120 дней на погашение (если были покупки в конце месяца, естественно на 30 дней меньше). Плюс, в каждом следующем месяце, во время действия расчетного периода, нужно вносить минимальный платеж (до 20 числа). Рассчитанный от суммы общего долга.
Пример. В сентябре вы потратили 10 000 рублей. У вас есть время до января, погасить кредит. В октябре, ноябре и декабре в расчетный период нужно вносить минимальный платеж (например, 5% или 500 рублей). К 20 числу января нужно закрыть оставшуюся задолженность — 8 500 рублей.
На все операции по карте в октябре — долг погасить нужно до февраля.
Получается, что карту не обязательно выводить в ноль (как у нечестного грейса), чтобы продолжать пользоваться беспроцентным кредитом с максимальным сроком.
Главное, чтобы не было просроченных задолженностей. Иначе, льготный период аннулируется.
Как пользоваться кредиткой правильно
Чтобы правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте и не платить банку проценты, нужно обладать полной информацией по пластику — тарифы и условия. И неукоснительно соблюдать их.
В первую очередь вы должны узнать точную дату начала льготного периода, когда и какая доля платежа будет в расчетный период. Честный или нечестный грейс по карте. Здесь вам в помощь личный кабинет и выписки из банка. Вся информация всегда под рукой.
Помните, проценты по пластику в случае выпадения из льготного периода в разы выше потребительских кредитов. И лучше потратить немного личного времени на изучение информации. Тем самым возможно это сэкономит вам деньги в будущем.
Понятие льготного периода, как рассчитывается, на какие траты распространяется, примеры и отзывы
Хотите знать, как пользоваться лимитом на кредитной карте бесплатно? В этой статье мы расскажем, что такое льготный период, и как погашать задолженность без процентов.
Понятие льготного периода
Беспроцентный (льготный, грейс-период) – это установленный банком срок, до окончания которого можно пользоваться лимитом по кредитной карте бесплатно. Чтобы разобраться в тонкостях применения этого периода, нужно понимать принцип действия самой кредитки.
По сути, кредитная карта представляет собой нецелевой потребительский заем, выданный банком клиенту под определенный процент. Однако, в отличие от простого кредита, процент на который начисляется сразу после получения, проценты по кредитке начисляются не на весь лимит, а на сумму совершенных по карте операций.
Например, лимит по вашей карте составляет 100 тыс. руб. В течение месяца Вы дважды расплатились карточкой за покупки на 10 и 20 тыс. руб. Проценты за пользование кредитными деньгами начислятся только на эти 30 тыс. руб., причем начисление будет производиться отдельно на сумму каждой операции, начиная с момента ее совершения. Если до определенного числа следующего месяца Вы вернете эти деньги на карточный счет, начисленные проценты выплачивать не придется.
Расчетный период + количество дней, отведенное в следующем месяце до даты погашения = льготный период по кредитной карте.
Банки самостоятельно устанавливают продолжительность грейс-периода по . У большинства учреждений он длится 50-60 дней, хотя некоторые предлагают карты с беспроцентным периодом свыше 100 дней.
Важно! Если не получается погасить весь долг по карте в течение льготного периода, нужно в установленном порядке вносить минимальные платежи (обычно 5-10%) во избежание образования просроченной задолженности и начисления неустойки.
Как считается льготный период по кредитной карте?
Помимо того, что продолжительность грейс-периода по карточкам разных банков неодинакова, различаются и схемы расчета этого срока. В условиях пользования кредиткой указывается максимальная его продолжительность, при этом фактическое количество дней, отведенных для беспроцентной оплаты задолженности, зачастую привязано к датам совершения карточных операций. Чтобы не запутаться в процессе погашения, нужно знать, какая схема применяется в вашем банке.
1. Льготный период = расчетный период + определенное количество дней
Это наиболее распространенная методика исчисления, применяемая большинством организаций. Она напрямую связана с понятиями расчетного и платежного периодов.
Расчетный период обычно равен 30 дням. Совершенные за этот срок платежи фиксируются в выписке, а по окончании месяца задолженность суммируется и выставляется к погашению в течение платежного периода (чаще всего, 20-30 дней следующего месяца). Если до расчетной даты вся сумма долга возвращается на карточный счет, начисленные проценты не предъявляются к оплате. Если же задолженность погашается не в полном объеме, проценты прибавляются к оставшемуся долгу.
Согласно этой схеме 30 дней расчетного периода + определенное количество дней следующего месяца = льготный период. Максимальная его продолжительность – 50-60 дней (по платежам, проведенным в начале месяца), а минимальная – 20-30 дней (по операциям, совершенным в конце месяца).
Эта схема может показаться запутанной, поэтому на сайтах многих банков имеются калькуляторы расчета продолжительности грейс-периода по .
Основная сложность в этом процессе – определить, с какой именно даты начинается расчетный период. У разных кредиторов он привязан к разным датам. Проще всего, когда начало этого периода совпадает с началом календарного месяца – такая схема позволяет без труда понять, какие операции вошли в прошлый отчет, а какие перенесутся на новый срок. Эта система, к примеру, применяется в и в . В ряде других организаций (например, в ) отчетный период возобновляется с даты формирования выписки по карточному счету. Узнать эту дату можно из предыдущей выписки или через «Сбербанк Онлайн».
Как правило, началом нового расчетного периода служат:
- первое число календарного месяца;
- момент проведения первой транзакции;
- день выпуска/активации карты;
- дата ежемесячной выписки.
Уточнять действующий принцип расчетов следует в банке при оформлении карты.
2. Льготный период = дата первой операции + установленное число дней
По кредиткам некоторых организаций новый отчетный период начинается не с окончания предыдущего, а с момента проведения очередной транзакции по карте. Так, если после погашения всей суммы долга по прошлым операциям Вы какое-то время не пользовались кредиткой, беспроцентный период начнет отсчитываться с даты следующего платежа.
3. Расчет для каждой операции отдельно
Эта схема используется довольно редко и характеризуется тем, что для погашения долга по каждой операции отводится отдельный льготный период. Вносить платежи в этом случае нужно в том же порядке, в котором Вы совершали покупки. Такая система довольно удобна, если Вы редко пользуетесь картой, но при активном применении карточки велик риск запутаться в платежах.
На какие траты распространяется льготный период?
Каждый банк самостоятельно определяет перечень операций, по которым действует беспроцентный принцип погашения. Обычно это расчеты в торгово-розничных сетях и безналичные платежи. А вот на снятие наличных по картам большинства банков грейс-период не распространяется.
Если Вы воспользовались кредиткой для получения денег в банкомате, проценты на снятую сумму начислятся даже в случае погашения долга в течение льготного периода. Тем не менее, существует несколько приемов, которые позволяют получать с карты наличные, не выплачивая проценты.
«Card to Card» от Тинькофф
Сервис предназначен для совершения карточных переводов, причем с его помощью можно переводить деньги даже с карт, переводы по которым не предусмотрены. Дело в том, что транзакции этого сервиса воспринимаются карточными системами не как переводы, а как обычные платежи, поэтому они попадают под действие беспроцентного периода.
За осуществление переводов Тинькофф Банк удерживает 1,5% от суммы операции, при этом банки, выпустившие карты, дополнительные комиссии обычно не взимают. Для того, чтобы избежать комиссии со стороны Тинькофф Банка, следует использовать его карту, например «Тинькофф Блэк».
Мобильное приложение Почта Банка
Чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно иметь дебетовую карту и установить приложение Почта Банка. Через приложение можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с любых карточек, включая кредитные. За операции до 3 тыс. руб. удерживается комиссия, а крупные переводы комиссией не облагаются.
Переводы со счетов кредитных карт, проведенные через мобильное приложение Почта Банка, также классифицируются как платежи и попадают под действие грейс-периода.
Здравствуйте, уважаемые читатели.
Как Вы уже, наверное, заметили, тема кредитных карт является неисчерпаемой - говорить о ней можно очень долго. Я уже рассказывал о разных выгодных вариантах, отличающихся бесплатным обслуживанием, выдачей , а также выгодами при покупках у конкретных продавцов(например, Aliexpress). Что же, пришло время рассказать и о лучших« кредитках», пользуясь которыми, можно не платить проценты.
Что значит - не платить проценты?
Стоит сразу оговориться - таких« кредиток», которые предполагают, что держатель может вообще никогда не платить проценты, конечно, не существует. По крайней мере, их нет в перечнях доступных для обычного клиента предложений: возможно, они выпускаются для постоянных клиентов банка и адресуются им индивидуально, но такие продукты я не рассматриваю.
Что же имеется в виду, когда говорят« бесплатная кредитная карта»(подразумевая, что не нужно платить проценты)? Всё просто - речь идёт о так называемом« ». Дело в том, что почти все банки имеют в линейке своих продуктов« кредитки» с грейс-периодом - время, в течение которого проценты не начисляются. Пользоваться ими вполне реально: вопреки мнениям, что длится это время буквально 1−2 недели, сегодня на рынке можно найти карточки с грейс-периодом до 4 месяцев.
О подобных и других выгодных предложениях я и собираюсь рассказать сегодня.
ТОП-10 лучших кредитных карт без процентов
Чтобы Вам было удобно быстро посмотреть условия и решить, какую карту оформить, я свёл условия по всем продуктам в одну таблицу.
| № | Карта | Беспроцентный период | Ставка | Обслуживание | Кредитный лимит |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 55 дней | от 12,9% годовых | 590 рублей/год | 300 тысяч рублей | |
| 2 | до 100 дней | от 23,99% годовых | от 1190 рублей/год | 300 тысяч рублей | |
| 3 | до 1 года | от 29,9% годовых | бесплатно | 300 тысяч рублей | |
| 4 | до 1 года | от 0,03% в день | бесплатно | 300 тысяч рублей | |
| 5 | до 1 года | от 0,01% в день | бесплатно | 350 тысяч рублей | |
| 6 | Почта Банк« Элемент-120» | 120 дней | от 27,9% годовых | 900 рублей/год | 500 тысяч рублей |
| 7 | Сверхкарта+ | до 62 дней | нет | 500 рублей/месяц | 1 миллион рублей |
| 8 | Наличная | до 50 дней | от 29% годовых | 890 рублей/год | индивидуально |
| 9 | ВТБ-24 | до 50 дней | 28% годовых | бесплатно(при покупках > 10 000 руб.) | 300 тысяч рублей |
| 10 | Платинум(ОТП-Банк) | До 55 дней | От 21% годовых | 7000 рублей/год | До 900 тысяч рублей |
Комментировать, что лучше, а что хуже, бессмысленно. Каждый выбирает приемлемый продукт, исходя из своих предпочтений и возможностей. В зависимости от параметра, который является для Вас самым главным, выбор лучшей карточки будет отличаться.
№ 1. «Тинькофф-Платинум»
Начнём знакомиться с выгодными предложениями с карты« ТКС-Плантиум» от банка Тинькофф.
Что значит - не платить проценты? Вы поймёте, что это такое, заказав карточку« Платинум» от Тинькофф-кредитные системы. Ведь банк предлагает отличные условия:
- период« без процентов» - 55 дней
- минимальный платёж за месяц - 6−8% долга
- ставка - 13−30% годовых
- обслуживание(в год) - 590 рублей
- снятие наличных - 2,9% от суммы + 290 рублей.
« Tinkoff Platinum» - отличный продукт для множества клиентов. Карточка подойдёт тем, кто не привык дожидаться зарплаты, а хочет купить обновки уже сейчас. Привыкшие планировать бюджет тоже оценят предложение« Тинькоффа»: 55-дневный грейс-период - гарантия того, что деньги всегда будут на руках.
Как получить?
В «Тинькоффе» выдача карточек настроена так, чтобы отнимать у клиентов минимум времени. Дата, место встречи - всё это Вы указываете в приложении банка, и курьер подстроится под Вас.
Полчаса времени на документы, фотографирование и активацию - и «пластиком» можно пользоваться без ограничений!
№ 2. «100 дней без %» от Альфа-Банка
Хотите пользоваться кредитной картой 100 дней без процентов? Решение Вашего вопроса есть, и имя ему - карта« 100 дней без %», выпускаемая Альфа-Банком.
Что можно сказать об условиях предложения? Судите сами:
- длительность беспроцентного периода - до 100 дней
- минимальный ежемесячный платёж - 5% от суммы задолженности(не менее 320 рублей)
- ставка по кредиту - от 24% годовых
- выпуск карты - бесплатно
- обслуживание - 990 рублей за год
Как видите, условия - одни из лучших на рынке. Выделяется, конечно, длительность грейс-периода - она здесь одна из самых высоких. Впрочем, популярность продукта Альфа-Банка« » обусловлена не только этим: клиенты заказывают« пластик» и из-за низкой процентной ставки, бесплатного выпуска и небольшого минимального платежа.
Как получить
Процедура получения кредитной карточки стандартная. Вам нужно будет оставить заявку на сайте(это делается за 10 минут и требует только одного документа - паспорта), подтвердить своё соответствие требованиям банка(нужно быть старше 18 лет и иметь официальный доход в 5 тысяч рублей или больше) и ожидать предварительного решения.
Если оно будет положительным(узнаете из SMS), можно отправляться в офис(захватите паспорт и один из документов - СНИЛС, ОМС, права, загранпаспорт или ИНН) и узнавать окончательный вердикт. Скорее всего, банк одобрит заявку, и уже в этот же день Вы сможете пользоваться своей новой карточкой для покупок.
Отзывы клиентов
А что говорят опытные клиенты Альфа-Банка, которые уже пользуются выгодным предложением?
Отзывы о карте« 100 дней без процентов» самые разнообразные - можно встретить как хорошие, так и плохие мнения.
Что касается положительных сторон предложения, то клиенты, само собой, отмечают большой грейс-период и удобство использования карты: банкоматы есть в очень многих местах, а при возникновении проблем всегда можно обратиться в отделение.
Тем не менее, есть и отрицательные впечатления.
В основном они касаются отсутствия выгод при использовании карты(и это правда - никакого cashback здесь нет) и начисления процентов, о которых клиент не был информирован или не знал по другим причинам. Чтобы пользоваться картой« 100 дней без %» и получать только положительные эмоции, обязательно читайте внимательно условия договора - в них всё указывается(пусть и не очень наглядно).
№ 3. Карта рассрочки от «Хоум-Кредит»
Самая« молодая» из всех карт обзора - карточка от «Хоум Кредит Банка». Пришло время поподробнее познакомиться и с ней.
С картой рассрочки Вы можете платить за товар не сразу, а несколько месяцев. При этом переплачивать ничего не будете - цена покупки просто делится на количество платежей.
Например , телефон, который Вы очень хотите купить, стоит 30 тысяч рублей. Растянув оплату на 3 месяца, Вы будете платить по 10 тысяч рублей. Процента« сверху» нет - отдадите ровно столько же, сколько и стоит техника.
Условия обслуживания карты рассрочки от «Хоум Кредит Банка» следующие:
- период« без процентов» - 3 месяца(для любых покупок), 4−12 месяцев(у партнёров банка)
- ставка - 29,9% годовых
- SMS - бесплатно
Немного портит картину то, что получить наличные нельзя, но это - не самый существенный недостаток. Даже в маленьких городах часто принимают« безнал», ну, а уж в крупных без него не работает ни один продавец.
Как пользоваться?
При помощи карты рассрочки от «Хоум Кредит» товары можно приобретать прямо с сайта. Алгоритм прост:
- выбираете, что хотите купить(пока на сайте доступна только техника)
- оформляете заявку на рассрочку
- ждёте звонка от работника банка
- заполняете договор о кредите
- получаете товар от курьера прямо у себя дома или на работе.
Естественно, никто не отменял и обычные покупки в магазинах. Карту рассрочки« Хоум Кредит» принимают везде, где есть безналичные терминалы оплаты.
Как получить?
Есть два способа обзавестись карточкой от «Хоум Кредита»:
- Прийти в офис лично.
- Заказать через Интернет.
Если выберете Интернет, потратите куда меньше и нервов, и времени - ходить в отделения(коих, к слову, совсем немного) неудобно и может отнять несколько часов.
Впрочем, посетить офис для получения« пластика» всё же придётся. Получив неименную карту(а по умолчанию клиентам выдаются неэмбоссированные карточки - то есть те, где нет имени), сразу заказывайте именную. Сегодня 3−4 дня разницы(столько нужно банку, чтобы выпустить карточку с именем и фамилией держателя) не стоят того, чтобы получить продукт, непригодный для оплаты в Интернете.
№ 4. «Совесть»
Достойное место в ряду лучших карточек без процентов занимает« Совесть» от Киви-Банка.
Как и предыдущий продукт, «Совесть» - карта рассрочки. Это значит, что с её помощью можно приобретать товары, оплачивая их стоимость позже и без наценки.
- бесплатные выпуск и обслуживание
- SMS - 0 рублей
- кредитный лимит - 300 тысяч рублей
- ставка - 0,03% в день(только после того, как рассрочка закончится)
- период рассрочки - 1−12 месяцев
- снятие наличных не допускается.
Как и в случае с «Хоум-Кредитом», снять с «Совести» деньги не получится. Впрочем, у предложения есть плюсы, с лёгкостью перевешивающие этот недостаток.
Например , Вы хотите купить новый телевизор, не выходя из дома. С «Совестью» сделать это проще простого: заходите на официальный сайт, выбираете магазин, оплачиваете товар и получаете рассрочку. Получается, ходить по торговым центрам в погоне за выгодой вовсе необязательно!
Как получить?
Банки ориентируются на Интернет, и «Киви» - не исключение.
Сервис заказа карты доступен на официальном сайте. Вводите данные о себе(ФИО, сведения из паспорта, контакты, доходы) и ожидайте решения банка. После одобрения(об этом сообщит в звонке специалист« Киви») карточку сразу выпустят и отправят к Вам.
Остаётся только получить и активировать« пластик». Время встречи согласуете с курьером через приложение или по телефону. Активация тоже очень проста: PIN придёт в SMS после того, как Вы отправите номер карточки на номер 5125.
Как пополнить?
Без комиссии закинуть деньги на счёт« Совести» можно шестью способами:
- через Киви-кошелек
- наличными в «Евросети»
- наличными в «Связном»
- наличными через сервис Contact
- наличными через терминалы« Киви»
- наличными в Мобил-Элемент.
Если все способы - неудобные, можете воспользоваться формой пополнения с карт других банков - она есть на сайте« Совести». «Киви-банк» не берёт комиссии за операцию, а вот Ваш банк вполне может это сделать.
№ 5. «Халва»
Ещё одна карта рассрочки, тоже выгодная для активных пользователей банковских услуг - «Халва» от «Совкомбанка».
«Халва» появилась чуть позже« Совести»(но раньше карточки от «Хоум Кредита»), и многие недостатки в ней были учтены.
Условия обслуживания - следующие:
- лимит - 350 тысяч рублей(нельзя брать рассрочки больше, чем на эту сумму, даже если кредитов несколько)
- срок рассрочки - 1−12 месяцев(в зависимости от магазина)
- кэшбэк - 8,25% годовых(только у партнёров)
- проценты на остаток - 1,5% годовых(только на свои деньги)
- снятие наличных - бесплатно(в банкоматах« Совкомбанка»)
- SMS - бесплатно
- выпуск карточки, обслуживание - бесплатно
Именно« Халва» в ряду карт рассрочек признаётся лучшей по условиям. Только здесь есть кэшбэк и проценты на остаток, да и партнёрская сеть самая большая(53 тысячи магазинов). С «Халвы» Вы можете, если понадобится, снять наличку, а вот провернуть такое с «Совестью» и картой« Хоум Кредита» не удастся.
Как получить?
Чтобы начать пользоваться преимуществами« Халвы», её нужно получить. Сделать это Вы можете двумя способами:
- через Интернет
- через офис.
В первом случае карту доставит курьер, во втором придётся прогуляться до отделения(их по всей России более 2 тысяч).
№ 6. Карта банка ВТБ-24
Наверняка многие читатели этой статьи хотят получить« кредитку» в одном из крупнейших банков страны - меньшие проценты, лучшие условия погашения, положительная кредитная история. Помочь в осуществлении этого стремления может кредитная карточка от банка ВТБ-24.
Рассмотрим условия обслуживания данного продукта:
- грейс-период - до 50 дней
- кредитный лимит - 300 тысяч рублей
- ставка - 28%
- - 1%(за все покупки)
- бесплатный банковский сервис(если делать покупки на сумму 10 тысяч рублей или больше ежемесячно)
- плата за оформление - 75 рублей
Если Вы хотите пользоваться деньгами банка 50 дней без процентов, то карта ВТБ24 - именно то, что Вам нужно. Пользоваться« пластиком» можно совершенно бесплатно: если Вы берёте карту для покупок, то будете выполнять требование о минимальной сумме трат автоматически, если нет - попробуйте иногда расплачиваться картой в магазинах, и тоже сможете избавиться от платы за обслуживание.
Условия кредитной карты без процентовот ВТБ24 предусматривают, что получить её могут только те заёмщики, которые находятся в возрасте 20−68 лет и имеют официальный доход как минимум 20 тысяч рублей в месяц.
Как получить?
Соответственно, для оформления карточки Вам понадобятся соответствующие документы - удостоверение личности и справка о доходах(например, по форме 2-НДФЛ). Если Вы их не предоставите для рассмотрения, то не сможете брать заём на кредитную карту в одном из крупнейших банков страны.
№ 7. «Элемент 120» от Почта-Банка
Следующая кредитная карта без процентов, попавшая в сегодняшний обзор - «Элемент 120», которую выпускает Почта-Банк.
Несмотря на то, что предложение возникло совсем недавно, оно уже приобрело популярность среди клиентов. Благодаря чему это произошло? Конечно же, условиям:
- беспроцентный период - 120 дней(максимум)
- ежемесячный платёж - минимум 5% от суммы долга(дополнительно нужно уплатить« набежавшие» проценты и иные платежи)
- кредитный лимит - 500 тысяч рублей
- ставка по займу - от 27,9% годовых
- комиссия за снятие наличных - 5,9% от суммы(но не менее 300 рублей)
- стоимость обслуживания - 900 рублей/год(в первый год будет взята комиссия за выпуск карточки, банковский сервис будет бесплатным)
Сегодня на рынке банковских услуг нет карты без процентов, грейс-период которой был бы больше, чем у «Элемент 120». Благодаря этому карточка идеально подойдёт для активных любителей покупок: с продуктом от «Почта-Банка» можно не откладывать приобретение понравившейся вещи на несколько месяцев, а порадовать себя уже сегодня!
Пакет онлайн-покупателя
Что же ещё есть интересного у карты Почта-Банка 120 дней без процентов? Специально для тех, кто активно делает покупки в Интернете, «Почта-Банк» предлагает оформить« Пакет онлайн-покупателя». Предложение поистине уникальное: сегодня чего-то подобного нет нигде(по крайней мере, в России).
В чём же суть пакета? Оформляя услугу и оплачивая её стоимость, держатель карты получает:
- покупки по самой низкой цене - если после оплаты товара обнаружится, что в другом магазине он стоит дешевле, разница будет компенсирована на счёт« пластика»
- не нужно платить за ремонт - в случае доставки бракованного товара« Почта-Банк» компенсирует затраты на его восстановление
- бесплатная доставка до продавца - если пришедший товар не подошёл, его можно отправить обратно и компенсировать стоимость доставки с помощью оплаты картой« Элемент 120» с подключенным пакетом.
Как получить
Что же касается оформления, то заявку можно оставить прямо на сайте. Банку потребуются паспортные данные, сведения о занятости и иная информация. После обработки данных Вы получите SMS о том, что карта выпущена и доставлена в нужное отделение. Выбрав удобное время, Вы можете собрать нужные документы и отправиться в офис, где специалисты банка выдадут бумаги и карточку.
№ 8. «Сверхкарта+» от Росбанка
Следующий банковский продукт, о котором пойдёт речь в рамках сегодняшнего обзора - «Сверхкарта+» от Росбанка.
Банк предлагает следующие условия обслуживания« Сверхкарты+»:
- грейс-период - до 62 дней
- ставка по кредиту - 26% годовых
- кредитный лимит - до 1 миллиона рублей
- Cashback - 1%
- Стоимость обслуживания - 1500 рублей в год
Безусловно, с такими условиями данное предложение должно стать очень популярным у клиентов. Почти все основные пункты как минимум не хуже, чем у конкурентов. Например, у «Росбанка» очень большой кредитный лимит: давать держателям до 1 миллиона рублей готовы очень немногие финансовые учреждения. То же самое касается грейс-периода - он хоть и не рекордный, но на 7−10 дней больше, чем в большинстве иных банков.
Немного смущает только стоимость обслуживания(1,5 тысячи ежегодно, причём условий, выполняя которые, можно избавиться от этой суммы, нет), однако она с лихвой компенсируется кэшбеком - если будете пользоваться карточкой регулярно, то не только« отобьёте» затраты на банковский сервис, но и получите небольшую выгоду.
Всем, кто только оформил карточку, «Росбанк» предлагает очень выгодные условия на Cashback. Первые три месяца использования« пластики» на счёт карты будет возвращаться 7% от стоимости любой покупки. По истечении этого срока размер бонуса за покупки уменьшится до 1%(правда, с «любимых» приобретений можно продолжать получать увеличенный cashback).
Как получить
Осталось разобраться с процедурой получения карточки и нужными документами. Из-за того, что по карте действует увеличенный кредитный лимит, получить её не так-то просто.
Нужно подать в банк заявку на выдачу« кредитки». Сделать это можно двумя способами: онлайн или в отделении банка. В большинстве случаев клиенты выбирают первый вариант: сделать это проще, быстрее, удобнее, да и отделений у «Росбанка» не так много.
Подавая заявку, нужно приложить следующие документы:
- заявление
- копия паспорта
- справка, подтверждающая платёжеспособность(документ по формам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также бумага по форме банка)
- трудовой договор или копия трудовой книжки, заверенная в установленном порядке
Кроме того, нужно обязательно соответствовать следующим требованиям:
- иметь прописку в регионе, где присутствует банк
- иметь постоянный доход
- быть гражданином РФ
Получить положительное решение от банка, пакет с документами и карту.
Как видим, требования, хоть и кажутся на первый взгляд сложными, при детальном рассмотрении оказываются вполне приемлемыми и реальными для соблюдения. Если у Вас есть желание оформить« кредитку» и Вы соответствуете портрету желаемого клиента, смело заказывайте карту и пользуйтесь большим кредитным лимитом!
№ 9. Карта« Наличная» от Райффайзенбанка
Покупки по безналу, вклады, кредиты… Всё это, конечно, хорошо, но старые добрые наличные пока ещё никто не отменял.
Достаточно большое количество клиентов банков сегодня продолжают снимать наличные и расплачиваться ими, да и во многих местах безналичную оплату пока не принимают.
Как же решить эту проблему? Кредитные карты без процентов за снятие наличныхпомогут забыть о затруднениях.
Идеальный вариант для тех, кто хочет пользоваться средствами банков, не теряя деньги на процентах. Условия обслуживания определены следующим образом:
- ставка по кредиту - от 29%
- грейс-период - до 50 дней
- выдача карты - в день обращения
- снятие наличных - бесплатно
- возможность пользоваться СМС-Банком для удалённых операций со счётом карты
Если вы берёте« кредитку» именно для того, чтобы деньги снять без процентов, то предложение Райффайзен Банка - возможно, лучшее для Вас. Если Вы решите стать клиентом банка, то не только не будете платить проценты за обналичивание средств на счёте(кстати, делать это можно в банкоматах как Райффайзен, так и партнёров), но и пользоваться деньгами банка совершенно бесплатно(если будете соблюдать грейс-период).
Ещё одним важным достоинством продукта является моментальная выдача - очень удобно, если деньги нужно прямо сейчас.
Потенциальные клиенты Райффайзен Банка должны удовлетворять некоторым требованиям. Их список перечислен ниже:
- Наличие гражданства Российской Федерации
- Возраст 25−60 лет(для заёмщиков-мужчин), 25−55 лет(для заёмщиков-женщин)
- Минимальный рабочий стаж на последнем месте занятости - 6 месяцев
- Минимальный официальный доход - 25 тысяч рублей
- Наличие стационарного телефона на рабочем месте
- Наличие регистрации и места занятости в том месте, где есть отделение Райффайзен Банка
Перечень требований достаточно обширный, но пугаться не стоит - удовлетворять им не так сложно, как кажется. Правда, перед оформлением карточки придётся побегать - соответствие каждому пункту должно быть подтверждено документально.
№ 10. Карта« Platinum» от ОТП-Банка
Вначале, как и всегда, поговорим об условиях обслуживания. Самые важные из них я выделил в список ниже:
- кредитный лимит - до 900 тысяч рублей
- процентная ставка - от 21%(в рублях)
- стоимость обслуживания - 7000 рублей в год
- грейс-период - до 55 дней
- минимальный платёж - 5% от суммы долга(минимум 300 рублей)
- бесплатное снятие в банкоматах ОТП-Банка(максимум 300 тысяч рублей в день, 2,5 миллиона в месяц)
Как видим, карточка« Platinum» рассчитана далеко не на всех: отпугивает очень большая стоимость обслуживания. Отчасти она компенсируется низкой процентной ставкой: если регулярно пользоваться« кредиткой» и тратить большие суммы на покупки, то ставка в 21%(для сравнения, в большинстве иных банков - около 30%, а то и больше) может« отбить» расходы на банковский сервис.
« Platinum» - яркий пример карты со снятием наличных без процентов. Поскольку лимиты на снятие достаточно высоки, а грейс-период - один из самых больших на рынке, часто её оформляют именно для обналичивания средств: заплатить за обслуживание 7 тысяч один раз за год бывает гораздо выгоднее, чем постоянно платить по несколько сотен за снятие даже небольших сумм.
Как оформить
Оформить карточку« Platinum» через Интернет нельзя: банку требуется целый пакет документов, чтобы подтвердить возможность выдачи карты.
Если у Вас появилось желание пользоваться кредитным продуктом от ОТП-Банка, собирайте все нужные бумаги(удостоверение личности, справка 2-НДФЛ, заявление, копия трудовой, заверенная в течение последнего месяца перед датой подачи) и отправляйтесь в ближайшее отделение.
Заключение и выводы
Карты, благодаря которым можно пользоваться деньгами банка без процентов(пусть только и в течение определённого времени) - отличная возможность разобраться с задолженностями, улучшить своё финансовое состояние и повысить уверенность в завтрашнем дне.
Выбирая карточку и определяя в качестве основного условия возможность не платить проценты, обязательно смотрите, сколько длится грейс-период и как он рассчитывается. В зависимости от банка и условий использования он может быть от 20 до 120 дней.
Часто по картам с большими беспроцентными периодами банки предъявляют большие требования к заёмщикам, чем по другим« пластиковым» кредитным продуктам. К этому стоит подготовиться заранее: справка о доходах, сведения о регистрации, копия трудовой - скорее всего, эти документы(или их копии) банк запросит для более подробного изучения.
Грейс-период - одна из важнейших характеристик« кредиток», но далеко не единственная. Сегодня получать выгоду можно даже в том случае, если у Вас есть кредитная карточка с очень большим беспроцентным периодом. Поэтому не стоит останавливаться на предложении, которое представляет интерес только в этой точки зрения: возможно, есть продукт, по совокупности условий являющийся гораздо более выгодным(пусть грейс-период у него и меньше).
На этом всё, что я хотел сегодня рассказать о кредитных картах без процентов. Свои вопросы по теме статьи обязательно задавайте в комментариях. Будет полезным и опыт использования карточек, описанных в статье. Ну, а я с Вами прощаюсь, но ненадолго - впереди нас ждёт ещё очень много содержательных и полезных статей.
Выдаваемая гражданам РФ кредитная карта Сбербанка на 50 дней имеет льготный период, условия предоставления которого состоит из 30 дней отчетного и 20 платежного периода соответственно. Рассмотрим их основные принципы и правила использования.
Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!
Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте
Принципы использования
В первую очередь, кредитка – очень удобно, в случае необходимости деньги всегда под рукой, не нужно занимать или откладывать покупку необходимых товаров. А если пользоваться ей с умом, то и выгодно: льготный период позволяет распоряжаться заёмными средствами по кредитной карте Сбербанка совершенно бесплатно в течение определенного периода времени.
Участникам зарплатного проекта банк заранее готовит кредитные предложения и в рамках выездных мероприятий выдает заранее выпущенные кредитки.
Также в любом отделении можно заполнить заявление на выпуск именной кредитной карты и получить её в течение 8 дней. Если средства нужны срочно, в день обращения оформляют моментальные кредитки с ограниченным набором услуг.
Доступный кредитный лимит в каждом случае индивидуален, финансовое учреждение устанавливает его исходя из ежемесячного дохода клиента. Пользователям, своевременно оплачивающим задолженности, лимит может быть увеличен.
Льготный период по кредитной карте Сбербанка равен 50 дням, в пределах этого срока пользование средствами осуществляется без процентов.
ВАЖНО! Беспроцентное пользование деньгами банка возможно только при безналичных расчётах. При снятии наличных взимается комиссия, и начисляются проценты по кредиту.
Правила пользования кредитками гласят, если вы не укладываетесь в льготный период сроком в 50 дней или грейс период, как его еще называют, на заимствованные денежные средства начисляются проценты. Далее принцип действия схож с обычным кредитом, составляется график платежей на погашение задолженности равными суммами.
Достоинства
Преимущества кредиток Сбербанка следующие:
- автоматически возобновляемый кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
- бесплатное подключение услуги «Мобильный банк»;
- СМС-оповещение обо всех операциях, производимых по карте;
- специальная технология защиты покупок, в том числе в Интернет-магазинах;
- грейс период на 50 дней;
- получение за 2 часа по одному паспорту (доступно только для зарплатных клиентов);
- возможность участия в бонусной программе «СПАСИБО»;
- бесплатное годовое обслуживание;
- наличие специальных предложений для граждан с 18 лет;
- процентные ставки от 21,9% до 33,9%.
ВАЖНО! Процентные ставки зависят от вида карты, в большинстве кредиток они фиксированные.
Недостатки
Как и любой финансовый продукт, кредитная карта от Сбербанка с грейс периодом на 50 дней имеет свои «подводные камни»:
- Если вы не получаете заработную плату на карту Сбербанка, для оформления кредитки потребуется копия трудовой книжки и документы, подтверждающие доходы.
- Не выгодно снимать наличные, комиссия составляет 3% от запрашиваемой суммы и не может быть менее 390 рублей.
- Многие пользователи не понимают, как считается льготный период и начисляется плата за пользование заёмными средствами.
Как считать период беспроцентного пользования
Льготный период составляет 50 дней и условно состоит из двух этапов:
- отчетного периода, который составляет 30 дней;
- платежного периода, который составляет 20 дней.
ВАЖНО! Дата отсчета отчетного периода начинается с даты получения кредитной карты в банке и ее активации. Платежный период – следующие 20 дней после окончания отчетного.
Если платеж по кредитке совершен первый день отчетного периода, беспроцентно пользоваться средствами можно в течение 50 дней, если в последний день, то 20 дней. Расходы, произведённые в первый день расчётного периода, будут отражены в отчете следующего месяца.
Пример расчета льготного периода. Кредитная карта Сбербанка и конверт с ПИН-кодом получены 9 марта. Отчетный период длится до 8 апреля. С 8 по 27 апреля – платежный период. Таким образом, грейс период – с 9 марта по 27 апреля.
Платеж, совершенный 9 марта, без дополнительных расходов можно погасить в течение 50 дней, 29 марта – в течение 30 дней, а, например,
5 апреля – течение 23 дней.
ВАЖНО! На сайте Сберегательного банка России действует калькулятор, где можно режиме онлайн рассчитать даты погашения задолженности.
После формирования отчета банк рассылает SMS-сообщения с уведомлением об общей сумме задолженности, минимальной сумме погашения и дате платежа.
Погасив всю указанную сумму, вы избежите уплаты процентов. Если возможности оплатить нет, достаточно внести минимальный платеж до указанного срока, в этом случае штрафы и пени накладываться не будут. Но на оставшиеся средства будут начислены проценты.
ВАЖНО! Остаток задолженности можно посмотреть, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн», либо отправив СМС-сообщение на номер 900 со словом «ДОЛГ».
Даже при не полном погашении суммы задолженности, можно продолжать расплачиваться картой, при этом льготный период будет действовать согласно расчету, а платежи попадут в следующий отчет.
Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой окончания льготного пользования. При частичном погашении, плата за использование денежных средств банка начисляется на фактически оставшуюся сумму.
Погашать кредитку можно следующими способами:
- внести деньги через устройства самообслуживания аналогично дебетовому пластику;
- перевести безналичным расчетом со своих счетов используя сервис «Сбербанк Онлайн» либо услугу «Мобильный банк».
Виды кредитных карт
Кредитные карты с льготным периодом предлагаемые Сбербанком бывают нескольких видов, какой пользоваться клиенты выбирают сами:
- золотые карты;
- карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот»;
- классические карты;
- премиальные карты;
- молодежные и карты мгновенной выдачи.
Золотые карты MasterCard и Visa Gold
Для большинства пользователей дебетовой зарплатной карты, Сберегательный банк выпускает золотые карты Виза Голд с бесплатным годовым обслуживанием. Предельная сумма выдачи составляет 600000 рублей, плата за пользование фиксированная – 25,9 % годовых. Возрастные ограничения: 21-65 лет.
Пластик Visa Gold оформляется на три года, причем условия, действующие на момент договора, не меняются. Один из недостатков этого вида – нельзя заводить несколько карт на единый счет.
Достоинства складываются из удобства пополнения наличным и безналичным способом, осуществление операций через удалённые сервисы, беспрепятственное использование во всем мире в рамках платежной системы.
ВАЖНО! Золотые карты MasterCard и Visa Gold предлагаются банком индивидуально каждому пользователю.
Карты «Подари жизнь» Visa Gold и «Аэрофлот» Visa Gold
«Подари жизнь» Visa Gold созданы совместно с одноименным благотворительным фондом для помощи детям с серьезными заболеваниями. На благотворительность перечисляется помощь в виде 50 % платы дохода банка от ведения пластика и 0,3% от совокупности средств операций по карте.
«Аэрофлот» Visa Gold позволяет копить мили и обменивать их на билеты и бонусы авиакомпаний.
Молодежные карты и мгновенной выдачи
Visa и MasterCard Momentum не являются именными, выпускается моментально, в течение получаса после регистрации заявления. Предельная сумма выдачи - 120000 рублей, плата за пользование – 25,9 %. Один из недостатков – проблемы с использованием за границей.
ВАЖНО! Бесплатное годовое обслуживание возможно, если банк выдал индивидуальное предложение и заранее утвердил лимит.
Молодежные кредитки выпускаются с пределом в 200000 рублей, ежемесячной платой за обслуживание 62,5 рублей и платой за пользование 33,9%.
Собственные средства на кредитной карте
Если сумма средств на кредитке превышает лимит, разница – собственные средства клиента. При расходовании они списываются в первую очередь. Проценты при использовании не начисляются.
ВАЖНО! При снятии наличных комиссия и проценты начисляются даже на собственные средства.
Предоставление заемщику фиксированной суммы на счете для многократного использования.
Разновидностью возобновляемого займа являются овердрафты, межгосударственные ссуды, кредитные линии.
Особенности револьверного кредита
Заемщиками по данному виду кредитования могут быть физические лица, отечественные или зарубежные организации, страны.Особенности выдачи займа:
- кредитор предоставляет средства по первому требованию заемщика. Он обеспечивает условия, которые не препятствуют погашению ссуды;
- заемщик вправе использовать необходимую сумму в рамках установленного кредитором лимита. Возврат средств осуществляется в удобное для заемщика время в пределах установленных сроков;
- процентная ставка определяется индивидуально. Проценты начисляют исходя из размеров использованной суммы;
- повторно снимать средства заемщик может сразу после пополнения счета;
- сумма кредитного лимита рассчитывается с учетом платежеспособности клиента. Обычно он не превышает размер совокупного дохода заемщика за полгода. Правило не действует в отношении международных займов, где сумма долговых обязательств превышает годовые показатели ВВП.
Кредитные карты
Кредитная карта является разновидностью револьверного займа. Сроки кредитования по данным ссудам составляют около двух лет. Пластиковые карты выдаются без залога/поручительства. Особенности предоставления займа:- Большинство отечественных банков предоставляют грейс период. Под ним подразумевается льготный срок, в течение которого не происходит начисление процентов на остаток долга. Его продолжительность составляет от 50 до 60 дней.
- Договоры могут предусматривать запрет на снятие наличных денег. Оплата по карте производится исключительно в магазинах, салонах или на заправках. Обязательное условие — наличие терминала.
- По возобновляемой карте заемщик обязан вносить не менее 5% от использованной суммы займа в течение месяца.
Овердрафт
Данный вид займа выдается с привязкой к кредитной карте или без нее. Отличительная черта овердрафта — низкая процентная ставка и лояльные условия кредитования.Овердрафт может быть включен в договор обслуживания зарплатной карты. Погашение займа происходит автоматически при поступлении денег на счет. Юридические лица могут оформить овердрафт при открытии расчетного счета. Погашение займа производится по факту поступления денег со стороны контрагентов или клиентов.
Возобновляемые кредитные линии
Данный способ кредитования востребован среди представителей малого бизнеса и сельхозпроизводителей. Возобновляемая линия подразумевает предоставление заемщику денег не единоразово, а частями. Ссудные деньги зачисляются на счет по истечении определенного времени. Возврат займа позволяет заемщику впоследствии снова использовать кредитные деньги.Возобновляемые кредитные линии являются оптимальным решением для организаций, которые зависят от сезона и нуждаются в краткосрочном финансировании. Основное преимущество кредитования — заемщику не нужно многократно обращаться в банк с просьбой о выдаче ссуды.
