Ипотека в году какие банки. Наши услуги

В каком банке лучше взять ипотеку в 2016 году и где наиболее выгодные условия?

Когда стоит вопрос о необходимости приобрести собственное ипотечное жилье, остро встает вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку: когда сумма кредита велика, на счету каждый процент. Поэтому важно проанализировать все условия крупнейших банков и сделать оптимальный выбор.

Более того, в условиях девальвации российского рубля банки существенно подняли процентные ставки по востребованным видам кредитов. Попытаемся разобраться, как клиенту банка выбрать самую выгодную ипотечную программу, в какой финансовой организации это лучше сделать, и вообще: выгодно ли в условиях финансовой нестабильности приобретать жилье в ипотеку? Обо всем по порядку.

Ипотека во время экономического кризиса: за и против

В тяжелых условиях экономики страны как получить, так и «потянуть» ипотеку сложнее всего. Ставки по кредитам растут из-за повышения ключевой ставки ЦБ, кредитные продукты банков сокращаются, ужесточаются условия выдачи кредита. Банки вынуждены увеличивать минимальный первоначальный взнос по кредиту и тщательно проверять платежеспособность клиентов.

Глазами клиентов кризис - это риск того, что строительный объект, на который берется ипотека, будет заморожен. Но если этого не произойдет, а стоимость жилья будет расти, то клиент, взявший ипотеку, останется в выигрыше.

Вообще, специалисты по макроэкономике, в частности, Сергей Хестанов (советник гендиректора российского банка «Открытие») считает, что российская недвижимость слишком переоценена и, по сути, не может являться действительно выгодным вложением денежных средств. Он советует присмотреться к рынку зарубежной недвижимости.

В сложной финансовой ситуации банки предлагают различные льготные программы для определенных категорий граждан - льготную ипотеку 2015 со ставкой до 12% годовых, субсидирование ипотеки в 2015 году, льготную ипотеку для бюджетников, военную ипотеку, ипотеку молодым семьям.

Сейчас получить ипотеку с лояльными условиями можно, если соблюдены следующие требования:

У вас положительная кредитная история;

У вас стабильная работа с высокой официальной заработной платой;

Вы способны собрать большой пакет документов;

Вы можете сделать первоначальный взнос в размере половины от общей суммы платежа.

В целом, процентная ставка будет зависеть от двух основных параметров: это срок кредита и размер первоначального взноса (грубо говоря, больше взнос и меньше срок - меньше процентная ставка).

Так, самые низкие процентные ставки по ипотечному кредитованию, как правило, у крупных банков с большой историей: имейте это в виду. Мелкие банки слишком сильно подвержены перепадам из-за нестабильности рынка и не могут себе этого позволить.

В случае если небольшой банк заявляет о той же процентной ставке, что и в крупном, знайте: как правило, банк умолчал про скрытые комиссии и иные дополнительные платежи.

Ипотечные программы крупных российских банков

Для решения вопроса, в каком банке взять ипотеку отзывы также не играют решающей роли. Дело в том, что выгодные условия ипотечного кредита - понятие довольно относительное. Для кого-то важна низкая ежемесячная плата по кредиту, пусть даже выплата денежных средств затянется на долгие годы. Кто-то изначально планирует «расправиться» с кредитом как можно скорее: для этих людей решающую роль играет размер процентной ставки и возможность досрочного погашения ипотеки.

Также сложность заключается в том, что сравнить процентные ставки всех банков недостаточно. В каждой финансовой организации свои дополнительные платежи, которые сильно влияют на сумму общей переплаты по кредиту.

Мы провели обзор ипотечных программ крупных российских банков и надеемся, что он поможет вам решить, в каком банке взять ипотеку выгоднее всего.

Сбербанк

Согласно условиям банка, самая низкая процентная ставка ожидается при условии, если брать кредит с первоначальным взносом 50% на 10 лет. Тогда она составит 14,5% процентов годовых. (Без справки о подтверждении доходов - 15%). Наибольшая процентная ставка (15,5%) ожидается при первоначальном взносе 20-30% и сроком кредита 20-30 лет.

Увеличение ставки по кредитам возможно в следующих случаях:

Если вы не подписываете с банком договор в течение месяца после подтверждения ипотеки, ставка возрастет еще на 1%;

Если вы откажетесь от страхования жизни и здоровья в партнерской организации банка, процентная ставка так же увеличится на 1%.

Снижение процентной ставки на 0,5% возможно только для сотрудников банка.

Внимания заслуживает программа Сбербанка «Молодая семья». В рамках программы первоначальный взнос может быть снижен до 10% от общей суммы взноса, а при рождении ребенка выплата остальной части долга может быть приостановлена на 3 года.

Материнский капитал можно использовать как средство погашения кредита.

Военная ипотека - это снижение ставки до 12,5% на сумму до 1,9 млн рублей.

ВТБ-24

В этом банке принципиально иной способ формирования процентной ставки по ипотеке. Она не зависит от срока кредита и первоначального взноса и фиксирована (15,25%). Ее увеличение также возможно (на 1%), если клиент отказывается страховать здоровье и жизнь.

Альфа-банк

В Альфа-банке ставки по ипотеке на порядок выше. Это минимальные 20% годовых при первоначальном взносе 50% и сроком кредита 5-10 лет. Если первоначальный взнос составляет 15-30%, а срок кредита растягивается на 20-25 лет, процентная ставка составит 21,1%. На 3% ставка увеличится, если клиент не сделает страховку, и на 0,5% - если не подтвердит бОльшую часть совокупного дохода.

Ипотечное кредитование: что будет дальше?

«Бум» на покупку недвижимости в кредит прошел еще в прошлом году. В преддверии кризиса граждане, имеющие накопления, стали вкладывать их в недвижимое имущество. Это привело к тому, что в этом году спрос на ипотеки упал естественным образом.

В нестабильное время и сами банки стимулируют рост ипотечного кредитования как самого надежного вида банковских услуг.

Сейчас мы можем наблюдать значительное снижение потребности в ипотечных кредитах на фоне падения платежеспособности населения и ужесточения банковских условий выдачи кредитов. Почему так происходит? Как известно, российские банки крайне зависимы от зарубежной экономики. В условиях ухудшения отношений России и Запада ситуация на финансовом рынке России просто непредсказуема. В российских банках в процентную ставку по кредитам включены всевозможные риски банков, в том числе закладывается и инфляция. Из-за проблемных взаимоотношений с Западом и санкций, она будет только увеличиваться. Уже сейчас она составляет более 11% против прошлогодних 4-5%.

Окончательное решение: брать ипотеку или подождать до лучших времен?

Эксперты советуют руководствоваться здравым смыслом и степенью реальной необходимости собственного жилья. Если потребность реально есть, медлить нет смысла: снижения ставок точно не будет, а жилье, в целом, дешевеет во время кризиса. Но оценивать свои возможности следует трезво: в критическое для финансового рынка страны время цены растут, зарплаты падают, штат сотрудников многих организаций сокращаемся. Готовы ли вы рискнуть?

Если, несмотря на неутешительные прогнозы, вы все же решились на этот шаг, мы призываем внимательно отнестись к выбору, в каком банке выгоднее взять ипотеку, рассмотреть все варианты и быстро обращаться в выбранный банк: ставки будут только расти, а условия выдачи ипотечного кредита ужесточаться.

Перед множеством семей в определенный момент остро встает вопрос о собственной жилплощади или ее расширении. Молодые супруги, вынужденные делить общие квадраты с родителями, желают разъехаться, чтобы получить свободу и самостоятельность. У кого-то рождается ребенок или второй, и квартира становится маленькой, нужна еще одна комната. Кто-то в силу обстоятельств вынужден снимать жилье и понимает, что это совершенно бесперспективное положение дел, ежемесячная плата – слишком затратна для семейного бюджета, и деньги, по сути, уходят в никуда.

Ипотечное кредитование – возможность приобрести собственный дом, и здесь не важно, построить частный или купить городскую квартиру. Оно предполагает приобретение недвижимости на заемные средства под залог. В качестве обеспечения ипотеки может выступать тот объект, который покупается, либо же другой, находящийся в собственности заемщика. Этот формат кредитования подходит для многих ситуаций и позволяет решить жилищные проблемы.

Собственно, мы всегда склонны руководствоваться личной необходимостью. Поэтому тот, кому нужно срочно решать вопрос с жильем, не склонен к анализу экономических обстоятельств. Он ищет подходящий для себя вариант кредита. Однако учет общей ситуации в стране позволит воспользоваться выгодными предложениями от банков и не попасть в неприятную ситуацию (здесь стоит вспомнить проблемы с валютными кредитами из-за падения курса рубля).

Поэтому, прежде чем начать оформлять или какой-либо другой, например, долгосрочный , стоит внимательно ознакомиться с мнениями экспертов и попробовать спрогнозировать собственную ситуацию в развитии. Что говорят нам сегодня?

Ипотечные нюансы в свете экономических прогнозов

Текущий кризис отечественной экономики вносит свои коррективы во все вопросы нашей жизни. Наиболее агрессивно он отражается на тех сферах, где требуется регулярное внесение крупных сумм, таких как ипотечные выплаты, платежи по другим видам кредитов и займов. Практически никто сегодня не может пребывать в стопроцентной уверенности, что завтра или через пару месяцев его предприятие не обанкротится, на нем не будет сокращения штатов или снижения уровня зарплат. И даже в тех случаях, когда такого не случится, есть потенциальные риски другого характера, в том числе связанные с ростом инфляции и, как следствие, с уменьшением покупательской возможности. То есть при сохранении размера получаемых денег человек сможет на них купить намного меньше товаров, чем ныне.

По мнению экспертов, а они весьма осторожны, но все же малоутешительны, окончание кризиса и стабилизация обстановки пока не предвидятся в ближайшем будущем. Даже Минэкономики сменил свою оптимистичную риторику, которая декларировала начало позитивных изменений на этот год, и отодвинул срок стабилизации на конец второй половины будущего 2017 года. Иностранные эксперты еще более категоричны. Они считают, что российская экономика, ориентированная на продажу углеводородов, находится в состоянии затяжного кризиса. Повышения цен на нефть и газ они не прогнозируют в течение ближайших пары лет, падение вполне может продолжаться и в дальнейшем.

В связи с этим можно говорить о нескольких моментах, которые, вероятно, скажутся на ипотечном кредитовании в целом и на его условиях:

• стройиндустрия – одна из самых зависимых сфер экономики, она в первую очередь реагирует на все изменения;
• возможна стагнация отрасли и «замораживание» недостроенных объектов из-за банального отсутствия денег;
• государственная поддержка и искусственное сдерживание роста процентов по ипотечному кредитованию находятся под угрозой экономических факторов;
• социальные проекты могут быть сокращены также по причине отсутствия финансирования.

При таком неблагоприятном прогнозе можно будет наблюдать следующее:

• нехватку рыночных предложений по доступному жилью;
• рост банковских процентов по ипотеке;
• повышение планки требований к потенциальным заемщикам, особенно к уровню их платежеспособности.

На втором моменте стоит особо акцентировать внимание. Уже сегодня существует давление банковских структур в вопросе повышения процентных ставок. Они отмечают, что даже в такой нестабильный период спрос на ипотеку возрастает, то есть потребность в жилье есть. Люди будут искать средства и платить в любом случае, таким образом формируя финансирование строительной отрасли.

С другой стороны, есть и кардинально отличное поведение. Показателен шаг «Сбербанка», который снизил в начале лета этого года на 0,5 пунктов ставку на ряд ипотечных продуктов. Кроме того, от руководства «СБ» прозвучало обнадеживающее заявление, что в 2017 году средняя ставка по ипотеке не будет превышать 10% годовых.

Давать рекомендации в данной ситуации тем, кто сейчас находится в поиске решения вопроса, брать или не брать ипотеку, крайне затруднительно. Спрогнозировать развитие событий не могут даже именитые отечественные эксперты. Их осторожные заявления гласят, что оснований для резкого снижения ипотечных ставок нет, и они останутся на уровне в среднем в 13% годовых. Однако здесь стоит учесть еще несколько моментов:

• Кредитная ставка - не самое главное. Растут цены на недвижимость, компании-застройщики вынуждены к стоимости квадратных метров приплюсовывать дополнительные расходы на материалы и комплектующие, уже сегодня они повысились в среднем на 10%.
• Также сужается спектр предложений по новому жилью, весьма мало проектов находится в стадии запуска.

То есть при принятии решения о взятии ипотеки лучше руководствоваться сугубо личной ситуацией и рассматривать такой шаг в собственной перспективе.

Есть только несколько советов, которые могут оградить от некоторых неприятностей:

1. При выборе квартиры лучше брать готовое жилье или то, что приближается к завершающей стадии строительства. Новостройки, особо те, что находятся на начальных этапах, опасны в плане затягивания сроков возведения.
2. Обращайте внимание на ликвидность недвижимости, которую планируете приобрести в ипотеку. У нее должна быть возможность срочной реализации (при необходимости быстро решить вопрос по закрытию кредита).
3. Выбирайте ипотеку в российских рублях. Валютные предложения чреваты при обвале курса рубля.
4. В плане размера ежемесячных платежей выгоден длительный срок кредита. Однако нужно быть уверенным в стабильности своих доходов и в возможности получать определенные суммы денег на протяжении этих десятилетий. Кроме того, если оформить договор с опцией досрочного погашения без применения штрафных санкций, то при повышении доходов можно будет ею воспользоваться.

Ипотека с государственной поддержкой и ее перспективы

Сегодня объемы выданных кредитов на приобретение жилья увеличились в сравнении с прошлым 2015 годом по большей части за счет государственной поддержки. Программа стартовала в начале весны 2015 года и действует до конца 2016 (продлена). Ее цель – оказать помощь строительной отрасли, активизировать спрос на ипотечное кредитование путем субсидирования процентных ставок. То есть здесь действует принцип частичного погашения затрат, которые несут застройщики.

По ипотеке с государственной поддержкой доступно жилье исключительно в новостройках, которое реализует юридическое лицо. Ни готовое, ни тем более с вторичного рынка приобрести по этой программе нельзя.

В ней участвуют банки-партнеры, выбранные по принципу таких, что имеют опыт в вопросе и могут предоставить большие финансовые объемы. Условия у всех банков-участников одинаковые. Единственное различие – процентные ставки, которые учреждение назначает самостоятельно. Однако они не могут быть выше официально заявленной в размере 12% годовых.

Мнения экспертов и государственных чиновников по вопросу продления программы варьируются. Кто-то говорит, что она будет еще необходима в ближайшем будущем, а кто-то утверждает, что ее нужно свернуть. Кроме того, существуют опасения, что при длительном затягивании кризиса и падении цен на нефть, у государства попросту не хватит денег для ее реализации. И тем, кто взял ипотеку с господдержкой в расчете на то, чтобы платить сниженный процент, в дальнейшем придется столкнуться с неприятной ситуацией и остаться один на один с банком и с реальными суммами по кредиту.

Не у всех желающих есть возможность оформить ипотеку с господдержкой. Но многие могут стать заемщиками на стандартных условиях. И в обоих случаях есть ряд правил, которые помогут избежать неприятных ситуаций в будущем.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2016-2017 годах?

Свой выбор финансового учреждения, где брать столь длительный и налагающий существенные обязательства кредит, нужно делать основываясь на анализе целого ряда факторов. Предлагаемые в продукте низкие проценты могут быть своеобразным рекламным ходом, под которым завуалированы другие платежи. На какие моменты нужно обращать пристальное внимание:

• Алгоритм исчисления процентной ставки. Она может быть фиксированной и плавающей. В программах кредитования с государственной субсидией она жестко установлена и обещает быть неизменной на протяжении всего срока ипотеки. Плавающая ставка зависит от индикаторов денежного рынка России и может показывать различные величины. Изначально, в момент оформления кредита с такой ставкой, она может казаться весьма привлекательной, однако заемщик, берущий ипотеку с таким условием, сталкивается с непрогнозируемыми скачками в ту или иную сторону ежемесячных платежей. У фиксированной ставки тоже есть свои «подводные камни». Банки зачастую применяют индивидуальный подход к заемщику, и процент по ипотеке для конкретного клиента может существенно отличаться от той цифры, что заявлена изначально.
• Первоначальный платеж. Чем он меньше, тем выше процентная ставка ожидает того, кто воспользуется выгодным предложением по минимальному взносу. Банки страхуют свои риски и дают меньшую процентную ставку тем клиентам, которые внесли больший первоначальный платеж. Вариантов с его отсутствием сегодня крайне мало и они невыгодны в плане дальнейшее погашения, то есть существенно дороже.
• Все суровее становятся оценка платежеспособности потенциального заемщика и требования к нему. Если вы ищете , то будьте готовы к высоким процентам по кредиту. Чем больше официальных доказательств ваших доходов, тем лояльнее будут условия банковского договора. Одна только справка по форме 2-НДФЛ способна уменьшить ставку по ипотеке на 1%, что за годы кредита составит кругленькую сумму.
• Комиссия банка. Зачастую, чтобы получить минимальный процент по ипотечному кредиту, необходимо выплатить финансовому учреждению единоразовый дополнительный сбор за сопровождение сделки. Иногда это может быть целесообразным.
• Страхование. При ипотечном кредитовании, как правило, применяют несколько видов страховки. Обязательное страхование недвижимого имущества, приобретаемого в кредит, и добровольное – жизни и потери трудоспособности для заемщиков. При отказе от второго варианта (добровольной страховки) процент по ипотеке будет выше на 1-1,5 пункта. По , часть таких выплат можно вернуть, при работе с некоторыми другими банками это весьма затруднительно.
• Срок кредитования. По мнению профильных специалистов, оптимальным можно назвать 20-летний период для ипотеки. Они обосновывают это тем, что при меньшем сроке регулярный платеж будет ощутимо выше, а при большем – возникнет переплата по процентам. Указанный же позволит сформировать наиболее удобный платеж для заемщика. Также стоит учитывать, что ипотека чаще всего рассчитывается таким образом, что ее погашение должно быть не позднее, чем клиент перейдет планку в 60-65 лет. Этим банки предохраняют себя от случаев потери заемщиком того уровня платежеспособности, который заявляется изначально.

Совет : выбирая ипотечную программу, учитывайте, что вы становитесь источником денег для банка и вправе рассчитывать на лояльное отношение. Цивилизованное сотрудничество финансового учреждения и его клиента предполагает, что обе стороны выполняют свои обязательства добросовестно. Не бойтесь требовать наиболее выгодных для себя условий. Как правило, настроенные на долгосрочное и плодотворное сотрудничество банки всегда готовы предоставить максимум для потенциально выгодного для них клиента.

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке в 2016-2017 годах?

Актуальные предложения рынка довольно разнообразны. Если не учитывать , которую предоставляет ряд крупных банков-участников программы, среди которых лидер по минимальным процентам «Сбербанк» (11,4), «Газпромбанк», «Росбанк» и «Открытие» (от 11,5), АК «Барс» и «Промсвязьбанк», дающие 11,8 и 11,9 соответственно, а также «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Банк Москвы», «Юникредит», «Райффайзенбанк» и «Возрождение» с 12% годовых, то интерес могут вызвать еще несколько предложений со стандартными условиями:

• АК «Барс» реализует несколько ипотечных программ по различным направлениям, среди которых приобретение готового и строящегося жилья, а также земельных участков. Ставки варьируются от 14 до 17% (последняя в версии с использованием материнского капитала).
• «ВТБ24» предлагает ипотечные займы для покупки готового жилья, где ставка стартует от 13,1%, а максимальная сумма составляет 90 млн. рублей. Здесь же есть вариант получения ссуды всего по двум обязательным документам. Ее условия – до 30 млн. под 14,1%. Выдается для покупки готового или строящегося жилого объекта.
• Для желающих приобрести жилье в Москве может представлять интерес программа «Газпромбанка» по ипотеке без первоначального взноса. Максимально возможная сумма – 10 млн. рублей под 14,5%.
• «Промсвязьбанк» предлагает ссуды на готовое жилье с вторичного рынка и новостройки, ставки от 12,5 и от 13,8 соответственно. Максимальный размер займа – 30 млн. руб. Первоначальный взнос во втором случае от 10%, в первом – от 20%. Здесь же можно получить залоговый кредит под недвижимость на различные цели, покупку дома или квартиры у любого застройщика, начало и развитие бизнеса, для лечения и подобного.
• Выгодные предложения для клиентов делает «Райффайзен Банк». При первоначальном взносе в размере 15% можно получить до 26 млн. руб. (однако не более 85% рыночной стоимости приобретаемого объекта). Направлена программа на покупку жилья с вторичного фонда или таунхаусов. Заявленная минимальная ставка в 11,0% действует для тех, кто пользуется услугой «премиальный пакет» не менее полугода. Кроме того, с помощью «Райффайзен Банка» можно стать владельцем загородного коттеджа с участком, приобретая его у частного лица.
• С вторичным рынком работает и «ЮниКредит Банк». Жители регионов могут получить здесь ссуду в размере до 5 млн. руб., москвичи и санктпетербуржцы до 15 млн. при первоначальном взносе в 15%. Если взнос увеличивается, то и сумма займа может вырасти. В случае уплаты половины стоимости приобретаемого объекта он может составить до 30 млн. (жителям обеих столиц), до 10 млн. – других регионов.

Как найти выгодную ипотеку: важные детали

Естественно, не стоит сравнивать обращение в за небольшой суммой «до зарплаты» с поиском банка, в котором будет оформляться ипотека. Второе – сотрудничество на несколько лет, а то и десятилетий. Поэтому здесь требуется тщательный подход и анализ всех нюансов.

Есть несколько правил, которые уже признаны обязательными:

• Валюта кредита должна быть той, в которой заемщик получает основную часть дохода, и она прогнозировано должна оставаться той же в течение длительного периода времени.
• Платежи по кредиту не должны превышать 30% совокупного дохода семьи, а лучше титульного заемщика (что зачастую маловероятно). Поэтому нужно быть уверенным в добросовестности созаемщиков и в их желании в будущем продолжать выплаты по ипотеке. Только представьте, чем может быть чревато решение в расчете на зарплату супруга, который через год захочет развестись и создать новую семью. Планируя оформление ипотеки, обязательно нужно предполагать различное развитие событий и договариваться о возможных перипетиях со своими «вторыми половинками» еще до подписания кредитного договора с банком.

Кроме того, существует несколько моментов, позволяющих найти выгодную ипотеку:

• если вы имеете или можете получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, воспользуйтесь возможностями социальных государственных программ;
• изучите программы лояльности застройщиков, они могут выгодно отразиться на процентной ставке банка (здесь зачастую заключается трехстороннее партнерское соглашение между потенциальным заемщиком, строительной компанией и финансовым учреждением, которым первому предоставляется скидка от застройщика);
• работающая сегодня господдержка ипотеки может сэкономить вам несколько процентов;
• сотрудничество по ипотеке с банком, где вы являетесь зарплатным клиентом, может обеспечить снижение процентной ставки на 0,5-1,0%, а также облегчить процесс подготовки документов;
• связь банка и застройщика важна в плане быстрого одобрения заявки (лучше изучить этот момент до ее подачи и идти за ипотекой с уже выбранной квартирой в новостройке, если вы остановились на таком варианте);
• в некоторых регионах действуют свои программы, которые позволят существенно сэкономить;
• оформлять доли при покупке с созаемщиком лучше таким образом, чтобы большая из них принадлежала тому, кто имеет более высокий официальный доход (это позволит максимально использовать возвраты по налоговому вычету);
• для экономии времени и усилий можно воспользоваться интернет-сервисом от «Тинькофф Банка», который поможет подобрать ипотеку с выгодными условиями.

Сохраните статью в 2 клика:

Ипотека сегодня – возможность стать счастливым владельцем собственных квадратных метров и в то же время финансового груза, который придется нести много лет. Выбор - брать или нет, - всегда только за вами. Но чтобы решиться на этот шаг, вам придется тщательно обдумать свое положение и понять, сможете ли вы до конца ее выплатить, а также найти тот вариант, который станет наименее болезненным в случаях форс-мажоров.

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Как получить ипотеку под минимальный процент

Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

Скидки на ставку процента предлагают:

• при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
• когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
• при уплате специальной комиссии;
• тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
• надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
• участникам зарплатного проекта.

Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.

Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

Где лучше взять ипотеку

Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.

Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.

Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:

• работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
• какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
• какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
• нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

В каком банке самая выгодная ипотека

Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.

Льготные программы ипотечного кредитования

Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

Ставка на уровне 8,5% дается при сроке договора до 7 лет . 7-12 лет – 8% , а при большем сроке (до 30 лет ) – 10,5% .

Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как:

• размер первоначального платежа;
• согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
• наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
• срок кредитования;
• наличие документов, подтверждающих доход;
• ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.

• предельный возраст – 75 лет , минимальный – 21 год ;
• доход подтверждать не обязательно;
• низкий процент.

• фактически минимальные ставки доступны только тем, кто может оплатить большую часть стоимости объекта личными средствами, кто способен ежемесячно вносить большие платежи, поскольку чем меньше срок кредитования, тем больше нужно платить, хотя переплата, в конечном счете, будет меньше;
• если оформлять заявку по 2 документам, то первоначальный взнос должен составить минимум 50% ;
• предложение актуально только для приобретения квартир в аккредитованных объектах.

Предложение ВТБ

Самый лучший банк для ипотеки для лиц, которые ищут предложения с небольшим авансовым платежом и тридцатилетним периодом кредитования.

Банкиры предоставляют кредит следующим лицам:

• гражданство - любое;
• регистрация – без ограничений;
• находящимся в действующих трудовых правоотношениях.

Преимущества:

• 30 лет ;
• выгодная кредитная ставка - 10,1% ;
• скидка в цене кредитования доступна тем, кто относится к «Людям дела», то есть работающим в бюджетной сфере;
• небольшой дисконт дают при покупке жилья больше 65 кв.м и участникам зарплатных проектов;
• условия актуальны как для новостроек, так и для жилья на вторичном рынке;
• 10% ;
• минимальный заем – 600 тысяч , максимальный - 60 миллионов рублей.

Недостатки:

• обязательна покупка комплексной страховки, включающей страхование титула прав и жизни и здоровья;
• если у гражданина нет зарплатной карты ВТБ, то к базовой ставке прибавляется 0,5% .

Самая дешевая ипотека

Самый бюджетный вариант предлагает Сбербанк. Даже с учетом того, что вне акции новостройка у него обойдется в 10,5% годовых против 10,1% в ВТБ, за счет требования о заключении договора комплексного страхования обслуживание может стать несколько дороже.

Ставка по готовому жилью у Сбербанка также выше – 10,2%. Но обслуживание, все же, обойдется дешевле за счет отсутствия требования об оформлении титульного страхования.

Лучшие банки для ипотеки

Найти, где самая выгодная ипотека, помогают и кредитные агрегаторы, выступающие посредниками между клиентами и банками. К таковым относятся «Тинькофф банк» и АИЖК. Последняя организация работает через своих региональных партнеров и довольно активно продвигает все социально-значимые проекты, реализуемые при поддержке госструктур.

Ипотека в «Тинькофф банке»

Ипотека с «Тинькофф банком» - это цена договора от 9,7% и срок до 25 лет .

• от заемщика требуют только паспорт и справку о доходе (по форме «Тинькофф» или 2-НДФЛ);
• объектом сделки может выступить и последняя комната, и таун-хаус, и жилой дом или коттедж;
• некоторые дружественные банку застройщики предоставляют скидки его клиентам;
• «Тинькофф-банк» сотрудничает с 9 банками;
• кредитует ИП;
• доля одобрений заявок – свыше 90%.

«Тинькофф банк» работает с программами господдержки семей: с маткапиталом и с семейной ипотекой под 6%.

• вся работа ведется удаленно, что означает задержку отклика по запросам клиентов;
• конечные требования в отношении заемщика и приобретаемого имущества, в том числе, по минимальной доле личных накоплений, можно уточнить только после проверки анкеты и получения согласия банка-партнера на кредитование;
• оценить реальные условия сделки можно только на этапе подписания ипотечного договора, когда уже произведены некоторые траты (на оценку, на справки и так далее).

Ипотечные программы от АИЖК

Типовое предложение от АИЖК – это ставка от 10,3% при сроке договора 3-30 лет . Объектом кредитования выступает жилье, приобретаемое как на вторичном, так и на первичном рынках.

• сумма – 30 000 000 рублей;
• минимальный взнос – от 15% ;
• «Легкая ипотека» оформляется по 2 документам, без подтверждения заработка, но ставка увеличивается;
• маткапитал учтут как первоначальный взнос, но тогда личных накоплений должно быть минимум 10% ;
• есть возможность привязки цены ипотеки к изменениям ключевой ставки;
• требуемый стаж работы – от 3 месяцев у последнего работодателя.

Агентство сотрудничает с МО РФ по «Военной ипотеке» и с региональными властями, предлагая различные местные льготные проекты ипотечного кредитования, а также с семейной ипотекой со льготным периодом до 8 лет и ставкой в 6%.

• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• возраст – 21-65 лет;
• для бизнесменов важно показать не менее 2 лет безубыточной деятельности.

«Восточный банк»

Ипотека от «Восточного банка» выдается при ставке от 10,5% годовых. Максимальная сумма - 30 000 00 0 рублей при кредитовании в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, 15 000 000 рублей при обращении в прочих регионах. Минимальный размер кредита – 500 000 рублей.

• личные сбережения – от 15% ;
• стаж – от 6 месяцев;
• допускается кредитование по 2 документам.

• от бизнесменов требуют показать безубыточность деятельности сроком не менее 24 месяцев;
• возраст заемщиков – 21-65 лет;
• для покупки апартаментов требуется от 30% собственных средств;
• отказ от личного страхования приводит к повышению ставки на 0,7% ;
• банк работает через АО «ДОМ» (АИЖК).

«Банк «Санкт-Петербург»

В «Банке «Санкт-Петербург» ипотечный займ стоит от 10,25% при покупке жилья в новостройке (программа «Ипотека от 10,25%») и от 10,5% при работе на вторичном рынке недвижимости. Договора заключают на 1-25 лет на суммы 500 000 – 10 000 000 рублей .

• платежи – аннуитетные или дифференцированные;
• созаемщиком может выступить иностранный гражданин;
• возраст – 18-70 лет (65 лет для женщин);
• общий трудовой стаж – 1 год из них 4 месяца на последнем месте;
• бизнесмены и самозанятые показывают не менее 1 года безубыточной деятельности;
• есть и ипотека, предоставляемая только по паспорту;
• можно приобрести все виды жилья, а также машино-места.

• собственные накопления – от 20% , если заявка оформляется только по паспорту, то самостоятельно оплачивают минимум 30% ;
• типовая процентная ставка на новостройку – 11% . Льготная ставка в 10,25% распространяется только на объекты от групп компаний ЛСР, ЦДС, «Эталон», «Полис Групп», «Лидер Групп», ООО «Петра-8», «Главстрой-СПб».

УБРиР

УБРиР дает ипотеку на готовое жилье по ставке от 10,15% годовых. Кредитный лимит – 300 000 – 30 000 000 рублей .

• требуемый стаж - от 3 месяцев на последнем месте при общем стаже от 1 года;
• максимальный возраст – 70 лет ;
• срок действия ипотеки – 5, 10, 15, 20 или 25 лет ;
• сотрудники предприятий-партнеров УБРиР получат дисконт в 0,25% от базового тарифа.

Возможно наличие до 2 действующих кредитов. Текущая задолженность недопустима.

• заемщики должны оплатить своими деньгами минимум 20 %;
• минимальный возраст – 23 года .

Ипотечный заем от Россельхозбанка

Выгодные 10% годовых , привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

• в возрасте от 21 года до 65 лет ;
• с общим трудовым стажем более года за пять последних лет ;
• работающие на последнем месте работы более полугода ;
• имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.

Гражданам, являющимся владельцами зарплатных карт , необходимо предоставить подтверждение полугодичного трудового стажа за последние пять лет. А у последнего работодателя надо проработать только три месяца.

Ссуду банк выдает на таких условиях:

• сумма – 100 000 – 60 000 000 рублей ;
• максимальный срок кредитования – 30 лет ;
• минимальный первоначальный взнос – 15% .

• расчет возможен как аннутетными, так и дифференцированными платежами;
• банк кредитует владельцев ЛПХ.

• максимальная сумма кредитования предоставляется только при покупке квартиры, в том числе, по ДДУ, или при приобретении апартаментов. На прочие объекты выделят не более 2 0 000 000 рублей;
• приобретая апартаменты, придется оплатить не менее 30% их стоимости собственными средствами;
• 10% годовых по договору получат те, кто вкладывает не менее 3 000 000 рублей личных накоплений;
• при отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 1%.

Предложение «Промсвязьбанка» «Новостройки в ипотеку от 9,8%»

Выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег. Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут 10% стоимости квартиры в качестве авансового платежа.

Предложение «Промсвязьбанка» о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

• ставка от 9,8% годовых ;
• покупка квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
• максимальный размер займа – 20 миллионов , а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей ;
• максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет .

• если приобрести новостройку от девелопера-партнера класса «Gold PSB», цена договора снизится до 9,7% ;
• для держателей зарплатных карт, а также, тех, кто работает в ОПК, кто пользуется пакетом Orange Premium Club, базовая ставка процента равна 9,5% ;
• партнеры «Промсвязьбанка» дают скидки по некоторым объектам.

• 9,8% устанавливается при ипотеке, если покупается жилье от партнеров сегмента «Platinum PSB»;
• льготные ставки применяются при условии оплаты не менее 15% стоимости недвижимости за счет своих денег и при оформлении страхования жизни.

Ипотека на новостройку от «Газпромбанка»

Предлагает программу «Ипотека от крупнейших застройщиков 10,5% ».

• первоначальный взнос – от 10% ;
• срок договора – 1-30 лет;
• максимальная сумма – 60 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве или в Санкт-Петербурге и 45 000 000 рублей, если она находится в других городах;
• возраст соискателей – 20-65 лет.

Маткапитал принимают в качестве первоначального взноса, но личных накоплений тогда должно быть не менее 5% от стоимости приобретаемого объекта.

• минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
• базовая ставка устанавливается только при покупке жилья у партнеров «Газпромбанка»;
• если покупаются апартаменты, то личными накоплениями оплачивают не менее 20% их стоимости, а базовая ставка составит не меньше 10,8% ;
• не допускается наличие плохой кредитной истории.

Программа ипотеки от «Энерготрансбанка»

В «Энерготрасбанке» дают ипотеку на покупку как готового, так и строящегося жилья при базовой ставке от 9,5 %.

• срок кредитования – до 25 лет;
• личные вложения – от 10% ;
• требуемый стаж – от 6 месяцев на последнем месте;
• скидки с базовой ставки в размере 0,5% получат участники зарплатных проектов, работники бюджетной сферы и те, кто предоставил справку по форме 2-НДФЛ;
• максимальный возраст заемщика – 70 лет.

• минимальная сумма по договору – 500 000 рублей;
• банк кредитует граждан, если им уже исполнилось 23 года;
• важно проживание и постоянная регистрация в регионе присутствия «Энерготрансбанка»;
• кредитуется покупка только квартир, таунхаусов и коттеджей.

Предложение «Райффайзенбанка»

Вместе с «Райффайзенбанком» приобретают и новое жилье, и уже готовое. Стоимость кредитования – от 9,99% .

• наибольшая сумма – 26 000 000 рублей;
• срок – 1-30 лет;
• при вычислении платежеспособности учитывается доход также и гражданских супругов;
• личные средства – не менее 15% ;
• возраст заявителей – 21-65 лет;
• минимальный трудовой стаж – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства при общем стаже в 12 месяцев. Если человек работает уже более 2 лет, то у последнего работодателя достаточно числиться 3 месяца.

«Райффайзенбанк» кредитует иностранных граждан. Главное, чтобы их место работы фактически находилось в России.

• минимальный лимит займа – 800 000 рублей для недвижимости в столице или в столичном регионе и 500 000 рублей для сделок, совершаемых в других субъектах страны;
• если не оформлять договор комплексного страхования, то максимальный возраст соискателей ограничивается 60 годами;
• одобряется наличие только 1 действующего ипотечного займа.

«Альфа-банк»

Ипотека от «Альфа-банка» - это ставка не менее 10,19% . Программа рассчитана на обретение строящегося или готового жилья.

• частные накопления – от 15% ;
• срок – до 30 лет;
• максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
• зарплатные клиенты «Альфа-банка» получат дисконт в 0,3% к базовой ставке процента;
• возможно гражданство России, Республики Беларусь, Украины;
• возраст – 21-70 лет.

• минимальная величина кредита – 600 000 рублей;
• ставка растет на 0,5% , если личных средств менее 20% , если покупается жилой дом, если не подтвержден доход;
• стоимость займа при отказе от страхования жизни увеличивается на 1% ;
• к базовой ставке прибавят 0,25% , если деньги нужны на таунхаус.

Ипотечный кредит на приобретения жилья от «Банка Жилищного Финансирования»

Гибкие условия ипотеки предлагает . Процентная ставка на приобретение недвижимости - 10,5% .

• минимальный авансовый платеж – 20% ;
• минимальный срок кредитования – 1 год , максимальный – 30 лет ;
• есть возможность кредитования по 2 документам;
• сумма займа от 450 тысяч до 20 миллионов рублей.

• ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ;
• квартира должна находиться в населенном пункте, где функционирует отделение БЖФ;
• в доме, в котором находится объект, должно быть минимум три этажа.

Программа банка «Уралсиб» «Строящееся жилье»

В банке «Уралсиб» ссуду можно получить по программе «Строящееся жилье» под 10,5% годовых.

• возраст – 18-70 лет;
• стаж на последнем месте – 3 месяца;
• банк кредитует ИП и бизнесменов;
• сумма кредита – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет;
• авансовый платеж – 15%.

• важно, чтобы работодатель существовал не менее 1 года;
• если в течение года более 3 раз нарушались сроки расчета по договору, «Уралсиб» может потребовать расторжения договора.

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье

Лучшие ипотечные предложения 2019 года на покупку готового жилья – это продукты от:

• «Энерготрансбанка» со ставкой от 9,5%;
• «Тинькофф» - 9,7%;
• «Райффайзенбанка» – 9,99%.

Самая выгодная ипотека на новостройку

Наиболее выгодные программы ипотеки на новостройку предлагают под:

• 8,5% - Сбербанк;
• 9,5% - «Энерготрансбанк»;
• 9,7% - «Тинькофф».

Самая дешевая ипотека в Москве

Лучшая ипотека в Москве предлагается Сбербанком. Этот кредитор готов дать в долг под 8,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме.

Новостройки с дешевой ипотекой в Москве

Хороший дисконт ипотечным заемщикам дают застройщики-партнеры:

• «Промсвязьбанка»;
• «Тинькофф»;
• «Банка «Санкт-Петербург».

Самая выгодная ипотека в Санкт-Петербурге

Наиболее выгодную ипотеку в Санкт-Петербурге предлагают Сбербанк при покупке жилья в аккредитованной новостройке и «Энерготрансбанк», если приобретается готовое жилье.

Ипотечный заем – зачастую единственный способ приобретения собственной недвижимости. Так как этот вид кредита оформляется на длительный срок, актуальным является вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году. Если взять заем на квартиру, не взвесив все «за» и «против», можно переплатить внушительную сумму или получить неожиданные ограничения в виде невозможности досрочно погасить.

Ипотека: в каком банке лучше брать

Самый лучший вариант для ипотеки – выбрать банк, являющийся партнером федеральной структуры Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Данные кредитные учреждения являются аккредитованными и могут предложить гораздо лучшие условия, чем остальные. Не исключено, что у заемщика получится даже взять льготную ипотеку, например, с господдержкой.

При рассмотрении различных предложений нужно не только смотреть, какой самый низкий процент по ипотеке в каком банке в 2018 году, но и на другие параметры:

1. максимальный срок платежа – обычно он от 20 до 30 лет, при этом чем короче, тем лучше: расчеты показывают, что продолжительность срока на размер ежемесячного платежа влияет не очень сильно, а вот переплата возрастает при длительных платежах;
2. размер первоначального взноса – обычно требуют 20%, но есть и предложения с 10%, некоторые банки просят не менее 30%;
3. оформление страховки – если банк требует застраховать квартиру, то это нормально (жилье – предмет залога), но вот от страхования собственной жизни и риска потери работы можно отказаться;
4. возможность досрочной уплаты – будьте внимательны, некоторые банки ограничивают размеры взносов или устанавливают комиссии;
5. наличие дополнительных опций – смс-информирование, онлайн и мобильный банки, выдача карты, возможность пополнения через банки-партнеры или точки продаж и другие возможности здорово облегчают жизнь заемщику и позволяют ему платить ипотеку максимальной комфортно.

Выясняя, в каком банке лучше брать ипотеку, нужно будет поинтересоваться, накладываются ли какие-то ограничения на жилье или на самого заемщика. Так, некоторые банки кредитуют обратившихся только при приобретении новостройки, другие специализируются на выдаче займов военнослужащим.

Специальные предложения по ипотеке

Отвечая на вопрос, в каком банке выгоднее брать ипотеку, следует упомянуть о специальных предложениях, которые предлагаются заемщикам. Самые популярные это:

Прежде чем выявлять, где выгоднее брать ипотеку в 2018 году, рекомендуется узнать о спецпредложениях банка и полных условий таких программ. Вполне возможно, что вы подойдете для участия и получите ипотеку со значительно сниженной процентной ставкой.

Еще один момент – у заемщика обязательно должна быть хорошая кредитная история. С просрочками и долгами на низкие проценты рассчитывать не придется.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

Средняя ставка по ипотечному кредиту (не по спецпрограммам) равна 18%. Если предлагается ниже, то это хорошее предложение. При участии в программах ставки могут снижаться вплоть до 7-10%. В итоге квартира достается практически без переплаты, особенно, если учитывать рост инфляции.

Выбирая, в каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит 2018 года, следует обращать внимание на полные условия. Зачастую сниженная ставка доступна только при выполнении определенных требований, например, при покупке новостройки. Иначе можно разочароваться, найдя хорошую программу и не подойдя под ее условия.

В таблице указаны, в каком банке самый низкий процент на ипотеку, вместе с другими параметрами: максимальной суммой, которую выдает банк, минимальный размер первоначального взноса и предельный срок кредитования. При анализе у каждого учреждения выбиралось только одно, самое выгодное предложение.

Существует определенный процент людей разных возрастов, которые мечтают о собственном жилье. Это и молодые люди, которые недавно окончили институт и хотят начать полноценную взрослую жизнь, и молодые семьи, и даже люди преклонного возраста. Кто-то хочет купить квартиру себе или детям, родителям, кто-то мечтает о даче или загородном доме. Однако собственное жилье стало роскошью, которую могут себе позволить далеко не многие. Что же делать, если нет денег, но недвижимость купить очень хочется? Выход есть - взять ипотечный кредит. Вместо того чтобы копить всю жизнь, дом или квартиру можно купить уже сейчас, а деньги отдавать частями. Причем вы можете или на новостройку. Однако как и в любом кредитовании здесь существует много подводных камней. Да и любой кредит - это добровольное взваливание на себя дополнительных обязательств. Попробуем разобраться, как избежать стресса и проблем с покупкой новенького жилья.

В каком банке лучше брать ипотеку?

Начать следует с обдумывания своих возможностей. Прикиньте, какой у вас официальный стаж работы, достаточно ли будет вашей зарплаты для взятия и погашения кредита. Конечно, если ваша зарплата составляет больше 50-60 тысяч рублей, вам наверняка его одобрят. К тому же некоторые банки дают кредиты своим «зарплатникам» на льготных условиях с минимумом документов. Однако что еще необходимо учитывать при своем выборе? Помимо знания предлагаемых процентных ставок, необходимо учитывать то, какие страховые договора должен оформить заемщик. Обязательным для вас будет страхование залогового имущества. Однако некоторые банки предлагают и дополнительные. Например, титульное страхование или полис личного страхования заемщика. Часто без выполнения этих условий банк повышает процентную ставку. Многие банки также предлагают , что очень облегчит задачу для молодой семьи или многодетной мамы. Некоторые банки предлагают и другие особые условия. Например, .

Ипотека в банках - условия в 2016 году

В 2016 году правительство России и банки России предлагают быстрее брать ипотечные кредиты для того, чтобы не упускать настоящие выгоды и не терять время в ожидании ослабления кризиса. И в нынешних же условиях кризиса предлагают различные акции как на новостройки, так и на приобретение вторичного жилья. Особенно это важно и выгодно для молодых семей, которые только встают на тропу взрослой жизни и имеют небольшой бюджет. В банках сегодня можно встретить как низкие процентные ставки (от 10%), так и довольно высокие (от 20%). Факторами, влияющими на конечную ставку по кредиту, может быть отказ от дополнительного страхования жизни и имущества, доходы и возраст заемщика, срок погашения, размер первоначального взноса.

Ипотечные кредиты - процентные ставки в банках в 2016 году

На сегодняшний день в России открыто очень много банков с различными предложениями, в частности, и об ипотечном кредитовании граждан. Вы можете сделать свой выбор, опираясь на собственные возможности и условия банков.

Сбербанк

Как один из самых популярных и надежных банков, Сбербанк предлагает целый спектр различных программ кредитования. Вам предложат разновидности и потребительского, и ипотечного, и . На сегодняшний день этот банк готов предоставить процентную ставку по ипотеке от 12,9%. И при такой ставке вам дадут возможность внести первоначальный взнос от 15% и получить сумму от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет включительно. Однако эти условия распространяются на акцию, которая заканчивается 1 декабря 2016 года. Предлагают также ипотеку с государственной поддержкой и ставкой от 11,9%, первоначальный взнос от 20%. Для молодых семей в Сбербанке также проходит акция. Процентная ставка от 12% и первоначальный взнос от 20%. Возраст заемщика на момент взятия ипотеки должен быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент погашения. совсем небольшой. А если вы еще и получаете зарплату на карту этого банка, то вам не нужно будет предоставлять справки о доходах и документально подтверждать стаж работы и вам понадобится только паспорт.

Газпромбанк

На сегодняшний день банк предлагает взять выгодный ипотечный кредит «Квартира, таунхаус (с госсубсидией)». Процентная ставка по кредиту от 11,5%. Первоначальный взнос предлагается от 20% со сроком до 30 лет и с суммой от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Возраст заемщика на момент взятия кредита меньше, чем в Сбербанке - от 20 лет. Однако и на момент погашения мужчина должен быть не старше 60 лет, а женщина - не старше 55 лет. Документы, которые вам нужно будет предоставить, это паспорт, заявление, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, документы по залогу и справки о доходах.

Банк ВТБ24

Самое выгодное предложение банка - ипотека «с государственной поддержкой». Процентная ставка здесь также от 11,9%. Однако первоначальный взнос достаточно высок - от 40%. При этом кредит предоставляется до 30 лет с суммой от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Возраст заемщика от 21 года до 75 лет. Список документов, которые вам придется предоставить для займа, значительно отличается. Помимо паспорта необходимо водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет и страховое пенсионное свидетельство. Обязательное страхование тоже представляет собой целый комплекс: страхование жизни и трудоспособности, и страхование от утери права собственности на квартиру. При невыполнении этих условий процентная ставка увеличивается на 1%, впрочем как и во многих других банках.

Альфа-банк

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает меньшие ставки, чем Альфа-банк - от 12,9%. Однако ставка зависит от первоначального взноса. Если он меньше 50%, то ставка автоматически увеличивается до 13,9%. И причем для каждого вида объекта недвижимости своя нижняя граница первоначального взноса: не менее 15% для приобретения или строительства объекта, не менее 20% для новостройки и не менее 30% для апартаментов. Предполагается страхование жизни и приобретаемого имущества заемщика. Возрастные ограничения: 21-65 лет. Срок кредита - до 30 лет. В пакет документов входят паспорт, справка о доходах и заявление на предоставление кредита.

Ипотека в Москве в 2016 году

Предложения по ипотечному кредитованию в Москве несильно отличаются от тех, что есть в регионах. Однако с учетом того, что жилье в столице стоит очень дорого, процентные ставки можно найти в диапазоне от 6,9 до 16% в разных банках, что является несомненной выгодой для желающих там поселиться. Сроки погашения варьируются от 1 года до 30 лет, а суммы от 100 тысяч до 100 миллионов. Популярные банки, которые предлагают свои услуги на выгодных условиях, это Сбербанк с процентной ставкой от 11,9%, Тинькофф - от 10,9%, ВТБ Банк Москвы - от 11,65% («Ипотека с государственной поддержкой»), Московский Кредитный банк - 6,9-12% («Квартира в строящемся доме с господдержкой»), Газпромбанк - от 11% («Ипотека с государственной поддержкой») и другие. При этом в Москве можно приобрести объект жилой недвижимости любого типа - от маленького коттеджа до огромной многокомнатной квартиры.