Банковская гарантия является формой обеспечения, когда банк несет ответственность за исполнение контрактов и договоров исполнителем. Банк в этом случае становится третей стороной. Потребность в гарантировании появляется тогда, когда контрагент не имеет полной информации о платежеспособности заемщика. Гарантия становится способ избежать финансовых рисков для обеих сторон.
В основу системы кредитования находятся международные принципы финансовых услуг. Ключевым моментом становится анализ кредитоспособности заемщика. Эту процедуру проводит специальный сотрудник банка. После чего выносится вердикт о финансовой надежности фирмы, компании или физического лица.
Логотип ВТБ банка
На гарантирование могут рассчитывать предприниматели и юридические лица как субъекты малого бизнеса.
Условиями получения гарантии являются:
Гарантии имеют такие основные виды:
Банковская гарантия приобретает стоимость по таким условиям и принципам:
Валюта гарантии избирается в пользу резидента в национальной валюте банка. В пользу нерезидентов гарантирование поддерживается в национальной и иностранных валютах. Срок гарантийного обязательства втб устанавливается в прямой зависимости от тендерной документации и условий сделок. Покрытая банковская гарантия на сто процентов должна быть обеспечена денежным покрытием. Иным обеспечением могут быть транспорт, недвижимость, поручительство третьего лица.
Ниже приведено видео по теме статьи
:
Для этого необходимо оставить предварительно заявку на сайте банка. Необходимо назначить встречу с экспертом банка, чтобы оговорить условия подписания договора. на сегодня гарантия втб является системным качественным продуктом. Ее базовые условия:
Виды гарантий по ВТБ:
Когда срочно необходимы деньги на участие в тендере, а вывести их из оборота не представляется возможным, поможет банковская гарантия ВТБ, которая послужит хорошей основой для выполнения контракта.
Банковская гарантия – это специфический продукт банка, который схож с кредитом, потому что обязывает человека к выплате процентов. Когда клиент банка финансово стабилен и готов приступить к выполнению определенного заказа он должен оформить гарантию, чтобы в случае провала его заказчик не потерпел убытков.
Банк ВТБ в такой ситуации выступает гарантом, и если клиент и не выполнит все обязательства согласно договору, то заказчик получит свои деньги обратно.
Банк ВТБ может предложить больший выбор гарантий на различные случаи:
Существуют также менее распространенные банковские гарантии, узнавать об условиях и наличии которых рекомендуется непосредственно в отделении ВТБ.
Гарант от ВТБ – это возможность для юридического лица получить выгодный контракт и исполнить его в должной мере, имея за спиной страховку на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. На сегодняшний день банковскую гарантию требуют практически везде, так как заказчику не хочется терпеть убытки, и он не свяжется с фирмой, которая не сможет их компенсировать в случае возникновения трудностей.
Условия ВТБ для различных потенциальных клиентов никогда не будут одинаковыми. Для постоянных вкладчиков и прочих активных лиц, банк обязательно сделает поблажку – снизит ставку или увеличит срок. Чтобы узнать, какие условия ожидают человека, предварительно можно подать заявку на сайте ВТБ, а заодно ознакомиться с тарифами банковского продукта.
Условия банка по предоставлению услуги:
Процентная ставка по банковской гарантии без обеспечения будет достигать 3%, с хорошим обеспечением в виде имущества – 2%, а если клиент открывает депозит на сумму, превышающую 80% от размера гарантии, то ставка будет 1%.
ВТБ предоставляет банковскую гарантию только лицам, соответствующим определенным требованиям:
Если эти требования соблюдаются, то можно подавать документы на банковскую гарантию в ВТБ. Желательно, если человек будет активным клиентом ВТБ, тогда и условия будут выгоднее и требования могут быть не такими жесткими.
Подать заявку можно на сайте ВТБ, но посетить отделение для сдачи документов обязательно придется. После отправления заявки можно уже собирать весь необходимый пакет, состоящий из:
Эти документы лучше собрать еще на этапе ожидания ответа от ВТБ, особенно при полной уверенности в своей финансовой стабильности. Как только банк даст предварительное согласие уже понадобится нести пакет в отделение, поэтому лучше не терять время на их сбор уже после.
Для получения банковской гарантии от ВТБ, необходимо:
После этого смело можно приниматься за выполнение стоящего проекта, а заказчики с руками оторвут такого клиента, учитывая, что в случае возникновения сложностей с выполнением заказа банк возместит все понесенные убытки.
Банковские гарантии предоставляют множество банков и страховых компаний, так почему стоит обратиться именно в ВТБ? Этот банк славится стабильностью и ответственностью и когда за спиной стоит такой гарант, волноваться не о чем. ВТБ имеет свои преимущества, но и не лишен недостатков относительно банковской гарантии:
Преимущества | Недостатки |
---|---|
Гибкие условия предоставления услуги | Банк отказывает клиентам, даже на один пункт не соответствующим его требованиям |
Низкая процентная ставка | Большой пакет документов для подачи заявки |
Повышение статуса компании в глазах заказчика | Стоимость услуги может обойтись достаточно дорого при отсутствии хорошего обеспечения |
Для постоянных клиентов имеются специальные лояльные условия | |
Гарантии ВТБ распространены и котируются по всему миру | |
При наличии обеспечения большая сумма гарантии | |
Даже без обеспечения размер гарантии велик | |
24 часа в сутки доступна консультация банковских специалистов | |
На депозит начисляются большие проценты |
Преимущества у банка более чем покрывают недостатки, поэтому люди и обращаются в ВТБ за банковской гарантией. Она необходима, чтобы получить выгодный контракт и оформить необходимую сделку, а банк только поможет укрепить позиции клиента в глазах потенциального заказчика.
В данный момент банк представляет на суд своим клиентам, банковскую гарантию, которая может похвастаться своим качеством и отлаженной системой. Но не стоит полагать, что такие хорошие условия были всегда. Данная программа начала свое существование тридцатого июня 2011 года. Эта программа должна была обеспечить предпринимателей малого бизнеса, что как следствие обеспечит должный спрос. До 30 июня гарантии предоставлялись банком в строго индивидуальном порядке. И следует сказать, что показатель наличия поручительства был очень низок.
Проведя тщательный анализ, который позволил выявить спрос на рынке в данный момент времени банк особое внимание стал уделять системности банковских продуктов, куда и вошла . В настоящий момент клиент может оформить такие гарантии как: гарантия по тендерам, гарантия, связанная с государственными и муниципальными контрактами, осуществление возврата авансовых платежей, контроль за исполнением контрактов надлежащим образом, гарантированные платежи, так же к ним относятся и таможенные. Одобрение платежа происходит как под залоговую сумму, так и без нее. В некоторых ситуациях банковское учреждение соглашается оформить в качестве залога некоторые имущественные права.
Описав данные условия можно сказать одно, что данное предложение является более чем выгодным для отечественных предпринимателей.
Давайте теперь поговорим о тех видах гарантий, которые банк может предоставить своим клиентам.
Условия по оплатам, суммам и срокам зависят от вида поручительства, который вы выберете. Возможны три варианта, рассмотрим каждый из них подробнее.
Под денежное обеспечение. Стоимость такого поручительства составляет 1% годовых от желаемой суммы, но не менее 10 000 рублей. В качестве залога выступает депозит юридического лица или ИП в размере 80% от величины обеспечения. Максимальная сумма — 150 млн. руб. на срок до 60-ти месяцев. Приятным бонусом при выборе такой формы является начисление процентов на депозит.
Под залог имущества. При выборе такой формы банковского поручительства придется заплатить 2% годовых от величины обеспечения, но не менее 20 000 руб. В этом случае залогом выступает недвижимость, оборудование, автотранспорт, спецтехника, ТМЦ. Степень обеспеченности не менее 85% от суммы. Максимальная сумма — 150 млн. руб. на срок до 36-ти месяцев.
И, наконец, последний вид — без обеспечения. Размер платы здесь будет самый высокий, 3% годовых от размера обеспечения, но не менее 15 000 руб. А максимально возможная величина, наоборот, самой минимальной — не более 30 млн. руб. на срок до 36-ти месяцев.
Дополнительным условием для получения любого вида ВТБ 24 банковская гарантия является поручительство акционеров или собственников бизнеса и открытие расчетного счета клиента в банке.
Банк определяет максимальный размер предоставляемого поручительства для каждой компании индивидуально по итогам анализа предоставленных документов. При выдаче в размере до 15 млн. рублей бухгалтерские документы (баланс форма №1, отчетность форма №2) проверяют по ускоренной упрощенной системе.
Чтобы получить банковскую гарантию в банке ВТБ 24 необходимо обратиться в офис либо заполнить заявку на сайте. Полный пакет документов определяется в каждом случае индивидуально.
Точно понадобятся:
Проведение тендеров и других финансовых сделок влечет за собой риски по финансовым потерям. Если принципал не выполняет обязательства по надлежащему выполнению работы, то бенефициар терпит убытки финансового плана.
А возместить такую сумму может только банковская гарантия, ставшая обязательной при многих сделках, особенно связанных с государственной застройкой.
Банковская гарантия- это один из способов исполнения обязательств, при котором происходит заключение правового документа на выплату компенсации при нарушении договорных условия принципалом .
Гарант вправе выплатить денежные средства бенефициару по письменному требованию в полном объеме компенсации убытков. В таковой сделке участвуют три лица- гарант, бенефициар и принципал.
Гарант — некое кредитное или страховое учреждение, выплачивающие компенсацию второй стороне при нарушении требований и условия принципалом. Может быть не только банком, но и любым другим финансовым учреждением.
Бенефициар — заинтересованное лицо сделки, которое принимает на себя риски и получает за несвоевременное выполнение работы принципалом компенсацию.
Принципал — участник сделки, который выступает инициатором оформления такого правового документа.
В банковской гарантии указывается кредитное учреждение, а также сведения о нем- наличие лицензии на осуществление такого рода действий.
Подписание правового документа осуществляет только уполномоченный сотрудник кредитного учреждения. Либо этим лицом может выступить доверенное по нотариально заверенной документации.
Стоит помнить, что оформление такого финансового инструмента затрачивает не только время, но и средства. Поэтому, необходимо выделить из своего бюджета некую сумму для оплаты такого банковского продукта.
Все эксперты различают банковскую гарантию по видам и типам. На данный момент известны следующие виды БГ:
Также все банковские гарантии делятся на типы:
Для получения банковской гарантии в представленном кредитном учреждении принципалу необходимо обратиться в отделение. Там же ознакомится с необходимыми документами и в короткие сроки собрать их.
Затем, подается письменное заявление с просьбой оформления банковской гарантии. К заявлению нужно приложить анкету, где указать основные сведения об инициаторе. Прежде, необходимо ознакомится с тарифной сеткой ВТБ 24 и с условиями предоставления.
Как только были поданы документы, нужно оплатить услуги кредитного учреждения. Делается это в кассе. С квитанцией обращаетесь к операционисту.
Он вносит данные об оплате в систему. В течение недели будет происходит тщательная проверка документов, после чего будет произведен звонок принципалу.
Сотрудник банка оговорит все условия еще раз и огласит результат проверки. При одобренной заявке принципала приглашают в отделение за получением финансового продукта.
Стоимость такой сделки напрямую зависит от стоимости обеспечения и заключенного договора. Также неотъемлемым фактором, влияющим на цену банковского продукта является срок и платежеспособность клиента.
Только зная эти составляющие банковское учреждение сможет рассчитать индивидуальную стоимость банковской гарантии.
Каждый принципал вправе ознакомиться со всеми условиями заблаговременно. Сделать это лучше до того, как отправиться в кредитное учреждение. Условия необходимо выбирать исходя из запросов клиента.
Мало того, каждый участник финансовой сделки вправе заранее ознакомиться с заключаемого документа. Образец стандартен.
Каждое финансовое учреждение затребует с клиента определенный список документов для предоставления. Ведь именно они помогают банку определить платежеспособность принципала. На основании их он сможет определить необходимую информацию объявить свое решение.
Для получения финансового продукта клиенту необходимо предоставить следующие документы:
Срок предоставления такого финансового инструмента зависит от ряда факторов. Это техническая возможность конкретного отделения, обновления системы.
Как правило, срок предоставления банковской гарантии в отделении ВТБ варьируется от 4-7 банковских дней.
Банковская гарантия ВТБ 24 должна соответствовать всем требованиям, указанным в правовых документах. Для проверки подлинности можно использовать официальный сайт Министерства Финансов, где зайти в реестр и просмотреть информацию о выданных обязательствах.
При отсутствии таких данных принципал рискует выплачивать компенсацию из собственных сбережений.
При отсутствии такой информации необходимо срочно обратиться в финансовое учреждение с требованием замены или внесения данных.
При оформлении такого банковского продукта в ВТБ 24 принципал получает следующие преимущества:
Но несмотря на такие преимущества банк имеет несколько недостатков:
Банковская гарантия позволяет минимизировать риски и оплатить убытки бенефициара, в случае неисполнения обязательств второй стороной.