วิธีการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศ วิธีการเปิดบัญชีในธนาคารต่างประเทศ

เป้าหมายหลักเงินฝากต่างประเทศ - มั่นใจในความปลอดภัยของกองทุน ให้ผลผลิตเข้า ธนาคารต่างประเทศต่ำประมาณ 1-2% ไม่ค่อยถึง 5% สถาบันการเงินต่างประเทศมีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดในการถอนเงินฝากก่อนกำหนด รวมถึงการหักภาษีดอกเบี้ยที่สำคัญ ในโลกตะวันตก ขีดจำกัดล่างของจำนวนเงินในบัญชีเงินฝากค่อนข้างสูง (โดยเฉพาะในสวิตเซอร์แลนด์) – 10–25,000 ยูโร

ตามมาตรฐานสหภาพยุโรป การจ่ายเงินชดเชยขั้นต่ำให้กับผู้ฝากในกรณีที่ล้มละลายคือ 20,000 ยูโร และใน แต่ละประเทศ– สูงถึง 100,000 ยูโร การจัดหาเงินทุนไปต่างประเทศนั้นสมเหตุสมผลสำหรับผู้ที่ทำงานที่นั่น ได้รับการศึกษา ซื้ออสังหาริมทรัพย์ หรือมีส่วนร่วมในกิจกรรมของผู้ประกอบการ เราจะพิจารณาการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศโดยละเอียดในบทความของเรา

จากบทความนี้คุณจะได้เรียนรู้:

สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศ

เหตุผลในการเพิ่มจำนวนการลงทุนที่มีดอกเบี้ยในธนาคารต่างประเทศคือการลดความซับซ้อนของขั้นตอนการเปิดบัญชีในต่างประเทศและสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคงในสหพันธรัฐรัสเซีย อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะตัดสินใจลงทุนในสถาบันการเงินต่างประเทศ จำเป็นต้องศึกษาถึงความแตกต่างทั้งหมดของขั้นตอน เงื่อนไขที่มีอยู่ และข้อกำหนดสำหรับนักลงทุน

แท้จริงแล้วเมื่อ 10 ปีที่แล้วฝากเงินไว้ ธนาคารต่างประเทศสำหรับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นไปไม่ได้หากไม่ได้รับอนุญาตเป็นพิเศษจาก ธนาคารกลาง- ขั้นตอนนี้ใช้ได้กับคนจำนวนจำกัดเท่านั้น ดังนั้นพลเมืองรัสเซียส่วนใหญ่จึงฝากเงินไว้ในประเทศ องค์กรธนาคาร.

ขอบคุณการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เปิด" ในปี 2558 การควบคุมสกุลเงิน» เป็นไปได้ที่พลเมืองรัสเซียจะลงทุนได้ เงินสดให้กับสถาบันการเงินต่างประเทศ อย่างไรก็ตาม ผู้ดำรงตำแหน่งราชการยังคงห้ามเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ

การแนะนำขั้นตอนที่ง่ายกว่าสำหรับการเปิดบัญชีในต่างประเทศไม่ได้ยกเว้นพลเมืองรัสเซียจากการปฏิบัติตาม ภาระภาษีและการหักรายได้จากเงินฝากส่วนหนึ่ง ส่งผลให้ผู้ฝากเงินของธนาคารต่างประเทศต้องแจ้งหน่วยงานกำกับดูแลตามแบบที่กำหนดภายใน 1 เดือนหลังจากเปิดบัญชีเงินฝาก ความล้มเหลวในการดำเนินการ ข้อกำหนดนี้จะนำมาซึ่งค่าปรับ 4-5,000 รูเบิล

การลงทุนเงินต้องจริงจังกับตัวเอง ดังนั้นคุณต้องศึกษาความแตกต่างทั้งหมดให้ละเอียดที่สุด กระบวนการนี้.

ใน การธนาคารมีคำศัพท์พิเศษมากมายที่ใช้ ลองดูคำสำคัญๆ:

• นักลงทุน– นิติบุคคลที่ทำข้อตกลงเพื่อฝากเงินในองค์กรการธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ในการสร้างรายได้
• เงินฝากธนาคาร – จำนวนเงินซึ่งผู้ฝากวางไว้ในธนาคาร
• เงินฝาก- จำนวนเงินที่อยู่ในบัญชีของลูกค้าเพื่อการออมและทำกำไร
• ความสนใจ– เงินที่ลูกค้าได้รับในรูปแบบของรายได้จากเงินฝาก
• เงินฝาก – เงินของลูกค้าฝากไว้ในธนาคารเพื่อความปลอดภัย
• เงินดาวน์ – จำนวนเงินทุนที่ต้องลงทุนเมื่อเปิดบัญชีกับองค์กรธนาคาร
• กองทุนเครดิต – เงินที่ยืมมาซึ่งสถาบันการเงินมอบให้กับลูกค้าตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ล่วงหน้า
• เงื่อนไขการฝาก– ระยะเวลาที่เงินเข้าบัญชีเงินฝาก
• เงื่อนไข– หลักเกณฑ์การโอนเงินจากผู้ฝากไปยังองค์กรธนาคาร
• การสรุปข้อตกลง– การดำเนินการธุรกรรมระหว่างลูกค้าและธนาคาร
• การสิ้นสุดสัญญา– การยกเลิกข้อตกลงโดยการตัดสินใจของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการฝากเงิน
• การลงโทษ- จำนวนเงินที่ลูกค้าต้องจ่ายหากมีการถอนเงินออกจากบัญชีก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก

เมื่อคุณเข้าใจคำศัพท์แล้ว คุณจะพิจารณาข้อเสนอและเลือกข้อเสนอได้มากที่สุดได้ง่ายขึ้น เงื่อนไขที่ดี.

ห้ามดำเนินกิจกรรมขององค์กรธนาคารต่างประเทศในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่ไม่มีข้อจำกัดทางกฎหมายในการดำเนินงานของบริษัทย่อย ดังนั้นเมื่อได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลาง สำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศที่มีชื่อเสียงจึงสามารถดำเนินการในรัสเซียได้ การควบคุมเงินเดิมพันซึ่งมีหุ้นเป็นขององค์กรการเงินต่างประเทศ

ขั้นตอนการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศในรัสเซียค่อนข้างซับซ้อน หนึ่งใน เงื่อนไขบังคับเป็นการสรุปสัญญาต่อหน้าลูกค้าเท่านั้น สาขาขององค์กรธนาคารต่างประเทศที่ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซียไม่มีโอกาสในการช่วยเหลือในการเปิดบัญชีที่สำนักงานใหญ่ เนื่องจากสาขาดังกล่าวถือเป็นสาขาของรัสเซีย พวกเขาจึงมีสิทธิ์ที่จะยืนยันการให้บริการลูกค้าเฉพาะรายในองค์กรของตนเท่านั้น

การฝากเงินโดยพลเมืองในธนาคารต่างประเทศนั้นไม่เป็นประโยชน์ต่อรัฐ ดังนั้นรัสเซียจึงมีกฎระเบียบหลายประการที่ควบคุมพื้นที่นี้

กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 173-FZ “ว่าด้วยการควบคุมสกุลเงินและ การควบคุมการแลกเปลี่ยน» มีการกำหนดข้อกำหนดการแจ้งเตือนที่จำเป็น เจ้าหน้าที่ภาษีกรณีเปิด(ปิด)บัญชีหรือเปลี่ยนแปลงรายละเอียดในองค์กรธนาคารต่างประเทศ

ความจำเป็นในการแจ้งสำนักงานสรรพากรใช้กับทั้งพลเมืองและผู้อยู่อาศัยในรัสเซีย นั่นคือบุคคลที่อาศัยอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียนานกว่า 183 วัน (มาตรา 207 รหัสภาษีรฟ)

การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายหมายเลข 173-FZ กำหนดให้มีความรับผิดในการบริหาร ดังนั้นหากไม่สามารถส่งการแจ้งเตือนไปยังหน่วยงานด้านภาษีตามมาตรา 15.25 แห่งประมวลกฎหมายสหพันธรัฐรัสเซียว่าด้วย ความผิดทางปกครองมีการปรับสูงสุด 5,000 รูเบิลสำหรับบุคคลและสูงสุด 1 ล้านรูเบิลสำหรับนิติบุคคล

จะมีการเรียกเก็บค่าปรับ 1,000 ถึง 5,000 รูเบิล หากมีการแจ้งเตือนภายในหนึ่งเดือนหลังจากเปิดบัญชี

นอกจากนี้ยังมีบทลงโทษหากคุณไม่ยื่นเลยหรือไม่ยื่นใบแจ้งยอดธุรกรรมประจำปีในบัญชีของคุณตรงเวลา

ข้อดีและข้อเสียของการเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ

ก่อนที่จะลงทุนเงินในธนาคารต่างประเทศ คุณต้องศึกษาข้อดีและข้อเสียทั้งหมดก่อน ด้านลบขั้นตอนนี้

ข้อดี	ข้อเสีย
ธนาคารต่างประเทศมีเสถียรภาพและเชื่อถือได้มากขึ้น	ผลตอบแทนจากเงินฝากค่อนข้างต่ำในช่วง 1–5% ในขณะที่ธนาคารในประเทศสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยได้ตั้งแต่ 10%
ในกรณีที่สถาบันการธนาคารล้มละลาย ผู้ฝากอาจได้รับค่าชดเชยสูงถึง 100,000 ดอลลาร์ ในสหพันธรัฐรัสเซียจำนวนเงินนี้ไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล	จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำคือ 10,000 ดอลลาร์ ในองค์กรการธนาคารของรัสเซีย เงิน 100 ดอลลาร์ก็เพียงพอที่จะเปิดบัญชีได้
ลดความสูญเสียจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน	ค่าบริการฝากสูง – สูงถึง 2 พันดอลลาร์ บาง ธนาคารรัสเซียจัดเตรียม บริการฟรีบัญชีเงินฝาก
การฝากเงินสามารถวางในสกุลเงินใดก็ได้ที่ลูกค้าเลือก	การตัดสินใจเปิดบัญชีเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานมาก ขณะที่อยู่ในรัสเซีย สามารถดำเนินการได้ภายใน 1-3 วันค่ะ ต่างประเทศอาจใช้เวลาหลายเดือน
	ต้องใช้เอกสารจำนวนมาก

การฝากเงินในธนาคารต่างประเทศสำหรับบุคคลมีทั้งข้อดีและข้อเสีย พวกเขาให้การคุ้มครองเงินทุนของลูกค้าที่เชื่อถือได้มากขึ้น ซึ่งทำได้ผ่านการดำเนินงานที่มั่นคงของธนาคารและค่าตอบแทนจำนวนมากในกรณีที่ล้มละลาย แต่ในกรณีนี้ คุณจะต้องใช้เวลามากขึ้นในการลงทะเบียนและตกลงที่จะลดอัตราดอกเบี้ยลง

เมื่อใดจึงควรเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ?

หลายๆ คนพบว่าเป็นเรื่องยากที่จะหาเงินฝากที่มีกำไรและมีเงื่อนไขที่เหมาะสม ในการดำเนินการนี้ คุณจำเป็นต้องรู้คำศัพท์และศึกษาประเภทเงินฝากที่นำเสนอโดยองค์กรธนาคารในประเทศและต่างประเทศ และลูกค้าบางรายไม่มีความรู้พื้นฐานเพียงพอ

หากเป้าหมายของคุณคือความสามารถในการทำกำไรสูง การเลือกที่จะฝากเงินในธนาคารต่างประเทศนั้นไม่สมเหตุสมผล ดอกเบี้ยเงินฝากดังกล่าวต่ำกว่าสถาบันการธนาคารในประเทศมาก

หากเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณในการปกป้องเงินออมของคุณและความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินมาเป็นอันดับแรกสำหรับคุณ ก็สมเหตุสมผลแล้วที่จะนำเงินของคุณไปใช้ในต่างประเทศ แต่คุณต้องคำนึงว่าคุณจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากในการเปิดและดูแลรักษาบัญชีของคุณ

จำนวนเงินฝากที่แนะนำให้ฝากไปต่างประเทศมักจะค่อนข้างสูง ธนาคารหลายแห่งในสวิตเซอร์แลนด์ที่ดำเนินการภายใต้ระบบธนาคารเอกชน (บริการธนาคารส่วนบุคคล) ไม่เปิดบัญชีเงินฝากในจำนวนเงินสูงสุด 100,000 ดอลลาร์ นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยสำหรับพลเมืองของประเทศอื่นมักจะต่ำกว่าสำหรับผู้อยู่อาศัย

การปฏิบัตินี้ทั่วไปในธนาคารอื่นๆ ในยุโรป ใน สถานการณ์กรณีที่ดีที่สุดจะเป็นไปได้ที่จะหาองค์กรธนาคารขนาดใหญ่ที่ลูกค้าต่างประเทศสามารถฝากเงินจำนวน 50,000 ดอลลาร์หรือยูโรได้ ดอกเบี้ยใดๆ ธนาคารยุโรปจำนวนที่น้อยลงไม่น่าจะได้ผล

สามารถฝากเงินจำนวนเล็กน้อยได้ที่สำนักงานตัวแทนของธนาคารรัสเซียในต่างประเทศเท่านั้น พวกเขามักจะเรียกร้องลูกค้าน้อยลง

ค่าใช้จ่ายในการเปิดและให้บริการบัญชีในธนาคารต่างประเทศมักจะค่อนข้างสูงอย่างน้อย 1 พันดอลลาร์ ขีดจำกัดมักถูกกำหนดไว้ที่ยอดคงเหลือขั้นต่ำจำนวนหลายหมื่นยูโรหรือดอลลาร์

ดังนั้นเมื่อเปิดบัญชีในองค์กรการธนาคารต่างประเทศคุณต้องคำนึงถึงราคาบริการระดับโลกด้วยขึ้นอยู่กับ ประเทศที่เฉพาะเจาะจง.

จุดสำคัญอีกประการหนึ่งคือการมีอยู่ในข้อตกลงการฝากเงินของข้อที่ธนาคารมีสิทธิ์ระงับการดำเนินการในบัญชีของผู้ฝาก เหตุผลนี้อาจเป็นเพราะลูกค้าให้ข้อมูลอันเป็นเท็จเกี่ยวกับตัวเขาเอง

อีกทางเลือกหนึ่ง คุณสามารถติดต่อสำนักงานตัวแทนต่างประเทศของธนาคารในประเทศได้ อย่างไรก็ตาม สำหรับชาวรัสเซียจำนวนมาก พวกเขาก็ไม่ได้สร้างความมั่นใจมากนัก เช่นเดียวกับธนาคารรัสเซียทั่วไป ตัวเลือกการฝากเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ได้แก่ สวิตเซอร์แลนด์ ไซปรัส และประเทศแถบบอลติก

ธนาคารต่างประเทศไหนดีกว่าที่จะเปิดเงินฝาก?

การเลือก ธนาคารที่เชื่อถือได้หากต้องการลงทุนในต่างประเทศ คุณต้องประเมินปัจจัยต่อไปนี้:

• ความน่าเชื่อถือ– องค์กรทางการเงินจะต้องมีใบอนุญาตในการดำเนินงานอย่างไม่มีเงื่อนไขตลอดจนมีประสบการณ์ในการให้บริการอย่างกว้างขวาง บริการธนาคาร.
• การรักษาความลับ– รับประกันความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลธนาคารของลูกค้า
• ชื่อเสียง– ความร่วมมือกับ บริษัทขนาดใหญ่, ผลตอบรับจากลูกค้าในเชิงบวก
• เงื่อนไขที่ดีที่สุด– ค่าบำรุงรักษาบัญชีต่ำ อัตราดอกเบี้ยสูง, ค่าคอมมิชชั่นต่ำ.
• สกุลเงินฝาก– ธนาคารต่างประเทศบางแห่งฝากเงินในสกุลเงินประจำชาติของตน
• เงื่อนไขการยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด กำหนดเวลา – ค่าปรับไม่สูงจนเกินไป

องค์กรทางการเงินต่างประเทศมีประสิทธิภาพเหนือกว่าองค์กรรัสเซียอย่างมีนัยสำคัญในแง่ของความน่าเชื่อถือ ธนาคารในยุโรปส่วนใหญ่ให้การรับประกันการชดเชยสำหรับจำนวนเงินทั้งหมดที่เข้ามา อย่างเต็มที่ในกรณีที่องค์กรล้มละลาย

องค์กรต่อไปนี้ให้คำมั่นสัญญาถึงเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุน:

• ก่อนอื่นนี่คือสถาบันการเงินของไซปรัสเช่น ธนาคารแห่งชาติของกรีซ, ธนาคารแห่งไซปรัส, บรรษัทสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย และธนาคารเพื่อการพัฒนาไซปรัส พวกเขาสัญญาว่าอัตราลูกค้าจะอยู่ที่ 4-5% และในบางกรณีอาจสูงถึง 7%
• อันดับที่สองคือธนาคารลัตเวีย (Citadele, Baltikums Bank, Aizkraukles) ซึ่งรับประกันความสามารถในการทำกำไร 2-3% และให้โอกาสในการฝากเงินในสกุลเงินยูโร
• อันดับสามในการจัดอันดับองค์กรการธนาคารของสหรัฐอเมริกา ผู้ฝากเงินของ HSBC Free Union, JPMorgan Chase Bank และสาขา Citibank มีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ย 2.95% ต่อปี
• ลูกค้าของธนาคารอังกฤษ Standard Chartered PLC สามารถวางใจอัตราผลตอบแทนเงินฝาก 2.7%
• ธนาคารอิตาลี Intesa Sanpaolo ฝากเงินเป็นสกุลเงินยูโรในอัตรา 1.5%
• องค์กรการธนาคารของสวิส ฝรั่งเศส เบลเยียม และเยอรมันยังมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยและการรับประกันในระดับสูงอีกด้วย อัตราผลตอบแทนเงินฝากแตกต่างกันไปตั้งแต่ 1 ถึง 1.3% ต่อปี

อัตราที่ระบุยังไม่สิ้นสุด องค์กรธนาคารมีสิทธิ์แก้ไขความสามารถในการทำกำไรและกำหนดเพิ่มเติม ดอกเบี้ยต่ำสำหรับพลเมืองของประเทศอื่น

เงื่อนไขในการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศมักจะแตกต่างอย่างมากจากข้อเสนอของสถาบันการธนาคารในประเทศ เงื่อนไขมาตรฐานมีดังต่อไปนี้:

• การเติมเต็มบัญชี– คุณสามารถฝากเงินได้ทั้งเงินสดและ แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสด;
• ระยะเวลาดำเนินการฝากเงิน– ขั้นตอนอาจใช้เวลาถึง 3 เดือน แต่ไม่น้อยกว่า 1 สัปดาห์
• สกุลเงินฝาก- ท่ามกลาง ตัวเลือกที่ใช้ได้: ดอลลาร์ ยูโร และ สกุลเงินประจำชาติ;
• วิธีการจัดการเงินฝาก- โดยการใช้ บัตรธนาคาร, ธนาคารออนไลน์ ฯลฯ ;
• การรักษาความลับ– ข้อมูลถูกเก็บไว้ในเซิร์ฟเวอร์ที่แยกจากกันและได้รับการปกป้องด้วยวิธีการเข้ารหัส
• จำนวนค่าชดเชยขั้นต่ำในการล้มละลาย– ในองค์กรธนาคารในยุโรปส่วนใหญ่ จำนวนเงินกำหนดไว้ที่ 20,000 ยูโร
• จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ– ขึ้นอยู่กับองค์กร โดยปกติจะอยู่ที่ 10 ถึง 50,000 ดอลลาร์
• ความถี่ของรายได้– รายเดือนหรือเมื่อสิ้นสุดสัญญา
• โอกาสด้วย ค่าคอมมิชชั่นขั้นต่ำดำเนินธุรกรรมระหว่างองค์กรธนาคารต่างประเทศและรัสเซีย
• ต้องแจ้งต่อหน่วยงานภาษีของรัสเซีย.

อย่างที่คุณเห็นข้อกำหนดในการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศนั้นค่อนข้างจริงจัง ดังนั้นเพื่อหลีกเลี่ยง ปัญหาที่เป็นไปได้และความยากลำบากคุณควรเลือกองค์กรของคุณอย่างระมัดระวังที่สุด

วิธีการเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ

ขั้นตอนแรกคือการตรวจสอบผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าโดยละเอียดและถี่ถ้วน จุดสนใจหลักคือความถูกต้องตามกฎหมายของกองทุน โดยไม่มีการยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของใบเสร็จรับเงิน ข้อตกลงการฝากเงินเป็นไปไม่ได้.

เพื่อดำเนินการตามขั้นตอนนี้ ธนาคารจะต้องมีเอกสารที่ค่อนข้างครอบคลุม:

• สำเนาหนังสือเดินทางต่างประเทศของผู้ลงทุนตลอดจนคู่สมรส (รับรอง)
• ใบรับรองการจัดองค์ประกอบครอบครัวซึ่งระบุรายชื่อบุคคลทั้งหมดที่ลงทะเบียน ณ สถานที่พำนักของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
• เพื่อยืนยันสถานที่อยู่อาศัยของคุณ คุณจะต้องจัดเตรียมบิลค่าสาธารณูปโภคที่ต้องชำระแล้วโดยระบุชื่อและที่อยู่ของลูกค้า
• ใบรับรองรายได้สำหรับหลาย ๆ คน ปีที่แล้วรับรองโดยตราประทับของหน่วยงานภาษี
• ใบรับรองการไม่มีประวัติอาชญากรรม
• เอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคารต้องการ

ผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนในอังกฤษจะต้องได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดถี่ถ้วนที่สุด ผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศจะต้องจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติมจำนวนหนึ่งเช่นใบรับรองความน่าเชื่อถือจากองค์กรธนาคารใด ๆ ในสหพันธรัฐรัสเซีย จดหมายรับรองจากสถานที่ทำงาน ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระค่าสาธารณูปโภคที่ระบุ ชื่อและที่อยู่ของลูกค้า ฯลฯ

เมื่อทุกอย่าง เอกสารที่จำเป็นรวบรวมคุณสามารถสรุปข้อตกลงได้ ผู้ฝากสามารถเปิดฝากเงินในธนาคารต่างประเทศได้โดยใช้วิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้

วิธีแรกอยู่ในระยะไกลและเป็นอิสระจากอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าใจความแตกต่างทางกฎหมายของรัฐอื่นและข้อกำหนดของธนาคารต่างประเทศได้อย่างง่ายดาย ดังนั้นวิธีการนี้อาจต้องใช้เวลา ความพยายาม และเงินเป็นจำนวนมาก

องค์กรธนาคารทุกแห่งเปิดโอกาสให้ยื่นคำรับรองได้ ในลักษณะที่กำหนดเอกสารทางอีเมล์ ไปรษณีย์ธรรมดา หรือแฟกซ์ นี่จะเพียงพอที่จะพิจารณาใบสมัคร หากคำตอบเป็นบวก การลงนามข้อตกลงสามารถทำได้เฉพาะต่อหน้าผู้ฝากที่สาขาธนาคารเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องใช้เงินเพิ่มเติมในเที่ยวบินต่างประเทศ ดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจล่วงหน้าว่าผลตอบแทนจากเงินฝากจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้

อีกวิธีหนึ่งคือการร่วมมือกับสาขาของธนาคารต่างประเทศในรัสเซีย มีไม่มากแม้แต่ในเมืองหลวงและส่วนใหญ่มักไม่ให้บริการลูกค้า แต่สามารถให้ความช่วยเหลือในการสร้างและส่งแพ็คเกจเอกสารได้ การลงนามข้อตกลงกับลูกค้าที่ร่ำรวยสามารถทำได้ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย พนักงานของธนาคารต่างประเทศจะมาเยือนรัสเซียโดยเฉพาะเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นโดยการนัดหมายล่วงหน้า

อีกวิธีหนึ่งสำหรับลูกค้าที่ใช้บริการธนาคารเอกชนในสถาบันการเงินรัสเซียที่ร่วมมือกับธนาคารต่างประเทศ สำหรับผู้ฝากจะจัดการขั้นตอนการเปิดบัญชีโดยตรง ธนาคารรัสเซีย- ลูกค้าจะต้องลงนามในข้อตกลงโดยไปที่สาขาธนาคารในต่างประเทศหรือโดยการพบกับตัวแทนในรัสเซียเท่านั้น ขั้นตอนนี้สามารถทำได้โดยผู้ที่วางเท่านั้น บัญชีเงินฝากจำนวนเงินอย่างน้อย 1 ล้านเหรียญสหรัฐ

และวิธีสุดท้ายคือการจ้างหน่วยงานที่ปรึกษาที่ให้ความช่วยเหลือในการเปิดบัญชีเงินฝากในต่างประเทศ มีบริษัทดังกล่าวหลายแห่งในมอสโกที่ทำงานร่วมกับชาวต่างชาติ สถาบันการเงิน- พนักงานของพวกเขาให้ความช่วยเหลือในการเลือกประเทศ สถาบันการธนาคาร และเงื่อนไขที่เหมาะสมสำหรับการฝากเงิน

นอกจากนี้หน่วยงานยังสามารถเร่งการเตรียมชุดเอกสารที่จำเป็นและแม้กระทั่งหาผู้ค้ำประกันในต่างประเทศหากจำเป็น เงื่อนไขในการลงนามข้อตกลงขึ้นอยู่กับธนาคารที่เลือก สำหรับบางคน การส่งเอกสารทางแฟกซ์หรือไปรษณีย์จะเป็นทางเลือกที่ยอมรับได้ ป้ายราคาสำหรับบริการของ บริษัท ดังกล่าวสามารถเข้าถึง 1,000 ยูโร

เมื่อฝากเงินในธนาคารต่างประเทศ พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียจำเป็นต้องจำข้อกำหนดทางกฎหมายบางประการ ดังที่ได้กล่าวไปแล้วกฎหมายได้กำหนดการแจ้งเตือนที่จำเป็นต่อหน่วยงานด้านภาษีเกี่ยวกับการเปิดบัญชีในธนาคารต่างประเทศ การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้นอกเหนือจากบทลงโทษสูงถึง 5,000 รูเบิลจะส่งผลให้องค์กรธนาคารในประเทศปฏิเสธที่จะโอนเงินไปต่างประเทศ

ทางที่ดีควรเติมเงินในบัญชีในธนาคารต่างประเทศโดยใช้การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดจากบัญชีรัสเซียของผู้ฝาก ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถฝากเงินเข้าบัญชีของคุณเป็นเงินสดได้ โดยเฉพาะกับองค์กรธนาคารขนาดใหญ่ในยุโรป

ความยากลำบากใดที่อาจเกิดขึ้นเมื่อทำการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศ?

ประเทศที่พัฒนาแล้วทางเศรษฐกิจทุกประเทศมีกฎหมายที่ป้องกันการฟอกเงิน โดยวิธีการที่ผิดกฎหมาย- ดังนั้นผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าทุกคน ธนาคารตะวันตกจะต้องได้รับการตรวจสอบความน่าเชื่อถือและความถูกต้องตามกฎหมายของรายได้ที่ได้รับอย่างละเอียด ธนาคารที่ให้ความสำคัญกับชื่อเสียงของตนมีหน้าที่ต้องตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของเงินทุนที่เข้าบัญชี

สำหรับชาวรัสเซียเนื่องจากการคอร์รัปชั่นและพัฒนาในระดับสูง เศรษฐกิจเงาในประเทศทัศนคติจะระมัดระวังมากกว่าพลเมืองของประเทศในยุโรป นอกจากนี้ขั้นตอนในการตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของรายได้ที่ได้รับที่เกี่ยวข้องกับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นซับซ้อนกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับชาวยุโรปอื่น ๆ นอกจากนี้ชาวรัสเซียส่วนใหญ่ที่ฝากเงินในธนาคารต่างประเทศก็มีมากเช่นกัน ระดับสูงรายได้เนื่องจากในองค์กรที่จริงจังในต่างประเทศจำนวนเงินฝากขั้นต่ำค่อนข้างสูง และผู้ที่มีรายได้สูงในรัสเซียมักไม่ค่อยได้รับการจ้างคนงานที่ได้รับค่าจ้างสีขาว

ด้วยเหตุนี้ ธนาคารต่างประเทศเมื่อเปิดบัญชีอาจกำหนดให้ผู้ฝากต้อง เอกสารเพิ่มเติมตัวอย่างเช่นใบเสร็จรับเงินค่าสาธารณูปโภคที่ระบุชื่อและที่อยู่ของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าใบรับรององค์ประกอบครอบครัวเอกสารยืนยันว่าไม่มีปัญหากับ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายสำเนาหนังสือเดินทางที่ได้รับการรับรองของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียและหนังสือเดินทางต่างประเทศของผู้ฝากและคู่สมรสหากจำเป็น

จำนวนเอกสารที่จำเป็นที่ต้องจัดเตรียมให้กับธนาคารจะขึ้นอยู่กับขนาดของเงินฝาก การบริจาคสูงถึง 100,000 ดอลลาร์สามารถพิสูจน์ได้ด้วยข้อความที่เป็นลายลักษณ์อักษรเป็นประจำ สำหรับการฝากเงินเกินจำนวนนี้ คุณจะต้องยืนยันที่มาของเงินทุน เจ้าของธุรกิจจะต้องจัดให้มี ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกิจกรรมทางธุรกิจของคุณและยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของรายได้ของคุณ

ข้อดีที่ดีจะมีการวิจารณ์เชิงบวกจากพันธมิตรธุรกิจต่างประเทศหรือลูกค้าที่ได้รับบริการจากธนาคารนี้ นอกจากนี้การมีบัญชีในสาขารัสเซียของธนาคารต่างประเทศขนาดใหญ่ซึ่งจะสามารถพูดเชิงบวกเกี่ยวกับลูกค้าได้

เนื่องจากรายการเอกสารที่จำเป็นค่อนข้างกว้างขวาง การพิจารณาใบสมัครของลูกค้าจึงมักใช้เวลาหลายสัปดาห์ จริงอยู่ที่ข้อกำหนดที่เข้มงวดเช่นนี้ไม่มีอยู่ทุกที่ ตัวอย่างเช่น ธนาคารในไซปรัสและองค์กรนอกอาณาเขตดำเนินงานภายใต้ระบบที่เรียบง่ายกว่าพร้อมการตัดสินใจที่รวดเร็ว

ในกรณีที่การตรวจสอบเอกสารใช้เวลานานกว่าหนึ่งเดือนและลูกค้ายังคงถูกขอใบรับรองเพิ่มเติม ไม่น่าเป็นไปได้อย่างยิ่งที่การสมัครเปิดบัญชีจะได้รับการอนุมัติในท้ายที่สุด ธนาคารต่างประเทศมักจะไม่ปฏิเสธโดยตรง แต่หวังว่าผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจะไม่ต้องการเสียเวลาและจะหยุดพยายามบรรลุวิธีแก้ปัญหาเชิงบวก นี่เป็นผลลัพธ์ที่เจ้าหน้าที่ระดับสูงของรัสเซียและญาติของพวกเขามักพบเมื่อพยายามเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ เนื่องจากพวกเขาถือว่าเป็นบุคคลที่อาจทุจริตในต่างประเทศ

ปัจจุบันนี้ การเก็บเงินไว้ในธนาคารปลอดภัยกว่าในกล่องที่บ้านมาก อย่างไรก็ตาม ก่อนที่คุณจะใส่ลงในบัญชีของคุณ คำถามก็เกิดขึ้น: ธนาคารไหนดีกว่าที่จะเก็บเงินในปี 2562 และธนาคารไหนดีกว่า: ต่างประเทศหรือรัสเซีย คำถามนี้เกิดขึ้นเนื่องจากรูเบิลมีราคาถูกลง ในขณะที่เงินดอลลาร์และยูโรมีราคาแพงขึ้น เงินรูเบิลในฐานะสกุลเงินยังคงมีความผันผวน และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารอยู่ในระดับต่ำ

หากคุณตัดสินใจว่าธนาคารต่างประเทศดีกว่า คุณควรเข้าใจว่ามันจะทำกำไรได้แค่ไหนและควรเลือกประเทศใดในการจัดเก็บ

หากต้องการเปิดบัญชีคุณควรไปที่สำนักงานธนาคารในต่างประเทศ มิฉะนั้นโดยการเปิดบัญชีใน บริษัท ย่อยในดินแดนของรัสเซียคุณจะไม่สามารถหลีกหนีจากกระแสของรัสเซียได้: ผู้อยู่อาศัยเชื่อฟัง กฎหมายรัสเซีย- โปรดจำไว้ว่าหากคุณต้องการได้รับรายได้จำนวนมากจากการลงทุนในประเทศอื่น ในกรณีนี้ คุณจะสูญเสีย

ธนาคารต่างประเทศมีความน่าเชื่อถือสูงกว่าแต่น้อยกว่า อัตราดอกเบี้ยและการบำรุงรักษาบัญชีมักจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า คุณสามารถสร้างบัญชีในธนาคารต่างประเทศที่เป็นส่วนหนึ่งขององค์กรได้ ความร่วมมือทางเศรษฐกิจและการพัฒนา

กฎข้อเดียวเท่านั้นซึ่งมีอยู่สำหรับลูกค้าของธนาคารต่างประเทศคือภายในหนึ่งเดือนเขาจะต้องแจ้งให้เขาทราบ ตรวจสอบภาษีบนดินแดนของรัสเซีย

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกธนาคารจะอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีได้ เนื่องจากธนาคารเหล่านี้สนใจมากกว่า ลูกค้าองค์กร(บริษัท). นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าไม่มีความคิดเห็นเชิงบวกมากนัก ลูกค้าชาวรัสเซีย- ธนาคารที่ยินดีต้อนรับผู้ฝากเงินในรัสเซียมากที่สุดคือธนาคารของออสเตรีย เยอรมนี และเดนมาร์ก

เรื่องอื้อฉาวเกี่ยวกับหอจดหมายเหตุปานามายังคงดำเนินต่อไปทั่วโลก - ในระหว่างที่มีข้อมูลรั่วไหล ปรากฎว่านักการเมืองและนักธุรกิจกำลังถอนเงินให้กับบริษัทนอกอาณาเขตในประเทศนี้ ในหมู่พวกเขาเป็นคนรู้จักของวลาดิมีร์ปูติน ว่าคนเหล่านี้ถอนเงินออกจากประเทศประมาณ 2 พันล้านดอลลาร์

ไม่เพียงแต่ผู้คนสามารถวางเงินไปต่างประเทศได้ ผู้มีอิทธิพล: ธนาคารหลายแห่งทำงานร่วมกับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ แต่เงื่อนไขสำหรับพวกเขาค่อนข้างแตกต่างจากกฎสำหรับพลเมืองของประเทศ อัตราการฝากเงินของธนาคารในยุโรปนั้นต่ำกว่าในรัสเซียมากและการโอนเงินจากประเทศหนึ่งไปอีกประเทศหนึ่งก็ไม่สะดวกนัก อย่างไรก็ตาม รัสเซียยังคงนำเงินมาให้ ธนาคารตะวันตกไม่ไว้วางใจสถาบันสินเชื่อของรัสเซียและกลัวว่าจะมีอุปสรรคใหม่ในการโอนรูเบิลเป็นสกุลเงินต่างประเทศ หมู่บ้านได้เรียนรู้เกี่ยวกับลักษณะเฉพาะของการเปิดบัญชีต่างประเทศและพูดคุยกับผู้ฝากเงินคนหนึ่ง

ฉันสามารถเปิดบัญชีได้ที่ไหนและอย่างไร?

ไม่ใช่ทุกธนาคารพร้อมที่จะเปิดบัญชีกระแสรายวันตามปกติสำหรับชาวต่างชาติ หลายคนต้องการให้บุคคลดังกล่าวมีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ในประเทศหรือมีเหตุผลอื่น ๆ ที่จำเป็นในการจัดทำบัญชี เช่น การมีอสังหาริมทรัพย์ ตัวอย่างเช่น ธนาคารสแกนดิเนเวียส่วนใหญ่ - Swedbank, DNB - ก็ไม่เปิดบัญชีสำหรับพลเมืองรัสเซียโดยไม่มีเหตุผลเช่นกัน นี่เป็นเรื่องปกติสำหรับสิงคโปร์เช่นกัน “และตัวอย่างเช่น ในสหราชอาณาจักร แม้ว่าคุณจะมีวีซ่านักเรียน แต่ก็แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะเปิดบัญชี” Alexey Pospehov จาก Futur Capital กล่าว “เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ จึงมีการเปิดตัวสตาร์ทอัพหลายแห่งในสาขาการเงิน โดยมุ่งเป้าไปที่ “ผู้อพยพ” ซึ่งรวมถึงพลเมืองรัสเซียด้วย

จากข้อมูลของ Pospehov ธนาคารแห่งนี้เกือบจะเป็นธนาคารแห่งเดียวในลัตเวียที่ทำงานร่วมกับชาวรัสเซียอย่างแข็งขันทั้งในด้านธุรกิจและในด้าน การเงินส่วนบุคคล, - ริเอตูมู บันก้า. “พวกเขามีกระบวนการแปรรูปของตัวเองและมีสินค้าอื่นๆ อีกมากมาย” เขากล่าว การเปิดบัญชีจากระยะไกลจะมีค่าใช้จ่าย 250 ยูโร จากนั้นบัตรจะถูกส่งไปยังรัสเซียทางไปรษณีย์ จากนั้นคุณสามารถโอนเงินไปยังบัตรของธนาคารยุโรปอื่น ๆ รวมถึงไปยังรัสเซียผ่านทาง ระบบสวิฟท์- นอกจากนี้ธนาคารยังช่วยเหลือชาวต่างชาติในการขอใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ในประเทศลัตเวีย

รัฐบอลติกอาจเป็นที่เดียวในยุโรปที่รัสเซียสามารถเปิดบัญชีด้วยได้ จำนวนเล็กน้อย- ในประเทศอื่น ๆ มีเกณฑ์การเข้าสูงสำหรับการเปิดเงินฝากโดยชาวต่างชาติ - ตั้งแต่ 50,000 ยูโร รายการ สถาบันสินเชื่อพร้อมที่จะร่วมงานกับคุณ ขยายออกไปอย่างมากหากคุณพร้อมที่จะฝากเงินมากกว่า 100,000 ดอลลาร์เข้าบัญชีของคุณ พวกเขาจะพร้อมที่จะฝากเงินมากกว่าหนึ่งล้านในบัญชีจากชาวต่างชาติโดยไม่ต้องมีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ ธนาคารที่มีชื่อเสียงเช่น Credit Suisse, UBS, Barclays Konstantin Ziyatdinov หัวหน้าแผนกโครงการระหว่างประเทศของกลุ่มที่ปรึกษา Prime Advice กล่าว ข้อเสนอเงื่อนไขประชาธิปไตยเพิ่มเติม ธนาคารจีน- เช่น Bank of China หรือ ICBC ในการเปิดบัญชีคุณจะต้องใช้เพียง 20 หยวน (ประมาณ 200 รูเบิล) และเกณฑ์การเข้าร่วมจะต้องไม่เกินหนึ่งพันหยวน Oleg Tkach ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินของ MTVK Greenwood กล่าว

การอนุญาตให้เปิดบัญชีออกโดยผู้จัดการธนาคารในต่างประเทศ และเขาอาจมีมากมาย เหตุผลต่างๆซึ่งเขาไม่อาจให้มันได้ เกือบทุกครั้งจำเป็นต้องพิสูจน์ว่าได้รับเงินอย่างถูกกฎหมาย มีสถานการณ์ที่ผู้จัดการคนหนึ่งปฏิเสธที่จะเปิดบัญชี และเมื่อใบสมัครได้รับการตรวจสอบในภายหลังโดยผู้จัดการอีกคน ก็ได้รับการอนุมัติแล้ว Vladimir Knyazitsky ผู้อำนวยการทั่วไปของกลุ่มบริษัท Fast Lane Group ในรัสเซียและ CIS กล่าว ดังนั้นเมื่อเปิดบัญชี ชาวรัสเซียต้องเข้าใจว่านี่เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างยาวซึ่งต้องมีการเยี่ยมชมเป็นการส่วนตัว (น่าจะมากกว่าหนึ่งครั้ง) ในบางกรณีคุณสามารถเปิดบัญชีโดยใช้หนังสือมอบอำนาจได้ เช่น ในนามของทนายความ แต่คุณต้องชี้แจงเงื่อนไขในการปิดให้ชัดเจน: ในหลายธนาคารคุณสามารถปิดเงินฝากได้เฉพาะในสำนักงานที่เปิดบัญชีเท่านั้นหรืออย่างน้อยก็ในประเทศเดียวกัน เมื่อเลือกธนาคาร ควรชี้แจงด้วยว่าประเทศมีหลักประกันเงินฝากใดบ้างและยอดเงินฝากขั้นต่ำที่ธนาคารต้องการดู (สำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่มักจะสูง)

ทางการรัสเซียมองเรื่องนี้อย่างไร?

“ผู้อยู่อาศัยชาวรัสเซียสามารถเปิดบัญชีและฝากเงินในธนาคารต่างประเทศได้อย่างอิสระ สิ่งเดียวที่คุณต้องทำคือแจ้งพันธมิตรบัญชีของคุณเกี่ยวกับข้อเท็จจริงนี้ภายใน 30 วันหลังจากเปิดบัญชี สำนักงานภาษีมิฉะนั้นคุณอาจต้องเสียค่าปรับมากถึง 5,000 รูเบิล” Konstantin Ziyatdinov กล่าว หลังจากเปิดบัญชี คุณต้องจัดเตรียมรายงานกระแสเงินสดง่ายๆ ให้กับหน่วยงานภาษีเป็นประจำทุกปี (โดยพื้นฐานแล้วมีตัวเลขสี่หลัก - ยอดคงเหลือ ณ ต้นปีและสิ้นปีและจำนวนการตัดหนี้สูญและเครดิตสำหรับปี)

น่าเสียดายที่กฎหมายสกุลเงินรัสเซียจำกัดรายการธุรกรรมที่สามารถโอนเงินเข้าบัญชีต่างประเทศดังกล่าวได้อย่างมาก รายบุคคล, บ่น Ziyatdinov การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้จะส่งผลให้ต้องเสียค่าปรับอย่างรุนแรงตั้งแต่ 75 ถึง 100% ของจำนวนเงินของธุรกรรมที่ไม่เป็นไปตามกฎหมาย

มีประโยชน์แค่ไหน?

“การถอนเงินสดโดยทั่วไปถือเป็นเรื่องน่าปวดหัวอย่างมาก แม้ว่าจะเรียกว่า SEPA” Pospehov กล่าว พื้นที่การชำระเงินเดียวของยุโรป - โซนเดียวการชำระเงินแบบยูโร ซึ่งรวมถึงเขตยูโร เช่นเดียวกับฮังการี โปแลนด์ สาธารณรัฐเช็ก โรมาเนีย บัลแกเรีย สวีเดน และเดนมาร์ก หากคุณเปิดบัญชีในอิตาลีและถอนเงินในสวีเดน คุณอาจถูกเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นตามกฎของธนาคาร

สำหรับการถอนเงินแบบปลอดดอกเบี้ย Pospehov แนะนำให้ใช้ แผนที่รัสเซียและตั๋วเงิน Sberbank เดียวกันมีตู้เอทีเอ็มในหลายประเทศ ยุโรปตะวันออก- ไม่มีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงิน คุณยังสามารถใช้บริการของซิตี้แบงก์ได้ Oleg Tkach ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินของ MTVK Greenwood กล่าวว่า "นี่คือธนาคารระหว่างประเทศที่ใหญ่ที่สุด โดยมีตัวแทนอยู่ในกว่าร้อยประเทศทั่วโลก และไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากบัตร ATM จากบัตรของธนาคาร" ในความเห็นของเขา ประโยชน์ของเงินฝากในต่างประเทศยังเป็นที่น่าสงสัย นักลงทุนที่นี่ไม่เพียงจ่ายเงินสำหรับการเปิดบัญชีเท่านั้น แต่ยังจ่ายเป็นนัยสำคัญอีกด้วย ภาษีเงินได้- ตัวอย่างเช่นในสวิตเซอร์แลนด์คือ 35%

“ดอกเบี้ยเงินฝากนั้นน้อยมากตามมาตรฐานของรัสเซีย” กล่าว ผู้จัดการทั่วไป GC "Fast Lane" ในรัสเซียและ CIS Vladimir Knyazitsky ซึ่งอาจอยู่ที่ 0.25% ต่อปี และหากสกุลเงินของบัญชีไม่ใช่สกุลเงินในประเทศ ก็มักจะไม่มีการคิดดอกเบี้ย ดังนั้นทำเงินได้ เงินฝากธนาคารวี ประเทศที่พัฒนาแล้วแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย - แต่มันจะเป็นการสูญเสียเล็กน้อยในรูปแบบของค่าคอมมิชชั่นสำหรับการโอนและการบำรุงรักษาบัญชี Knyazitsky สรุป

แต่การเปิดบัญชีในธนาคารต่างประเทศนั้นไม่ค่อยถูกกำหนดโดยเป้าหมายในการได้รับผลกำไรที่เพิ่มขึ้นหรือได้รับระดับที่ดีกว่าในรัสเซีย บริการธนาคาร- แต่เรากำลังพูดถึงการรักษาความลับและความเป็นอิสระจากระบบธนาคารของรัสเซียและความเสี่ยง "ประเทศ" ที่เกี่ยวข้อง Alexander Lukin หุ้นส่วนของ RB Partners กล่าว ตัวอย่างเช่น บัญชีจำนวนมากที่เปิดอยู่ด้วยความกลัวว่าเจ้าหน้าที่จะกำหนดข้อจำกัดในการโอนเงินข้ามพรมแดนและการแปลงสกุลเงิน นอกจากนี้บัญชีต่างประเทศยังให้การเข้าถึงบัญชีระหว่างประเทศอีกด้วย ผลิตภัณฑ์การลงทุนและเมื่อซื้อและบำรุงรักษาอสังหาริมทรัพย์ ก็สามารถหลีกเลี่ยงการสูญเสียการแปลงสภาพได้

อินนา อเล็กเซวา

หุ้นส่วนประชาสัมพันธ์ซีอีโอ

ประสบการณ์ส่วนตัว

ปีที่แล้ว ฉันเปิดบัญชีในฐานะบุคคลในธนาคารสเปนสองแห่ง ฉันเลือกธนาคารที่อนุญาตให้ฉันดำเนินการโดยไม่ต้องใช้บัตรประจำตัว หรือพูดง่ายๆ ก็คือ ฉันเปิดบัญชีในฐานะผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่

ฉันกำลังพิจารณาถึงความเป็นไปได้ที่จะมีลูกคนที่สองในบาร์เซโลนา ดังนั้นฉันจึงจำเป็นต้องมีเงินประมาณ 10,000 ยูโรในบัญชีของฉัน ธนาคารขอข้อมูลเกี่ยวกับฉัน ค่าจ้างในรัสเซีย - ฉันแปลและรับรองใบรับรอง 2-NDFL รวมถึงใบรับรองเงินปันผล จากนั้นฉันก็โอนเงินหนึ่งพันยูโรไปที่ธนาคารทุกเดือนตลอดทั้งปีเพื่อแสดงความน่าเชื่อถือของฉัน ถ้าฉันต้องการแปล ในปริมาณที่มากขึ้นตัวอย่างเช่น 90,000 ยูโรสำหรับการเรียนที่โรงเรียนธุรกิจคุณจะต้องมีใบรับรองที่อธิบายว่าเงินมาจากไหน

พนักงานธนาคารเตือนฉันทันทีว่าหากฉันต้องการถอนเงินสะสมโดยฉับพลัน ฉันจะไม่สามารถถอนเงินได้หากไม่มีเหตุผล ที่ไหน และเพราะเหตุใด ในกรณีของฉัน เหตุผลอาจเป็นใบแจ้งหนี้และใบรับรองจากโรงพยาบาลคลอดบุตรในพื้นที่ ในทำนองเดียวกัน คุณสามารถชำระค่าโรงเรียนธุรกิจ หลักสูตรภาษา ค่าเดินทางทั่วประเทศ ฯลฯ ฉันยังไม่ต้องการบัญชี แต่ถ้าจำเป็น ก็ใช้งานได้

ชาวรัสเซียจำนวนมากระมัดระวังเรื่องภายในประเทศ ระบบธนาคารและต้องการเปิดบัญชีในต่างประเทศ อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะสรุปข้อตกลง จำเป็นต้องเข้าใจให้ชัดเจนว่าธนาคารใดที่สามารถถือเป็นต่างประเทศได้

สถาบันการเงินและสินเชื่อที่ดำเนินงานในรัสเซียที่เปิดกว้างโดยต่างประเทศ กลุ่มธนาคารหรือธนาคารที่เข้าร่วม ทุนต่างประเทศไม่สามารถจัดอยู่ในหมวดหมู่นี้ได้เนื่องจากใบอนุญาตสำหรับสิทธิในการดำเนินกิจกรรมออกให้แก่พวกเขาโดย ธนาคารกลางรัสเซียและงานของพวกเขาได้รับการควบคุมอย่างสมบูรณ์ กฎหมายรัสเซีย- นอกจากนี้ความน่าเชื่อถือและความมั่นคงดังกล่าว สถาบันการเงินไม่สามารถเทียบเคียงได้กับผลการดำเนินงานของบริษัทแม่ ดังนั้นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่ต้องการเปิดเงินฝากในต่างประเทศจะต้องเลือกองค์กรที่มีเขตอำนาจศาลต่างประเทศ ในเวลาเดียวกันชาวรัสเซียไม่จำเป็นต้องออกจากประเทศของตน: สถาบันการธนาคารบางแห่งอนุญาตให้ส่งเอกสารทางไปรษณีย์ได้

สิ่งที่ต้องใส่ใจ

พลเมืองที่วางแผนจะนำเงินไปต่างประเทศโดยไม่เปิดเผยตัวตนอาจประสบปัญหา ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการต่อสู้กับเงินสกปรก สถาบันการเงินต่างประเทศได้เข้มงวดข้อกำหนดสำหรับลูกค้าอย่างมาก ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากมากที่จะรับรองว่าเงินฝากจะไม่เปิดเผยตัวตนโดยสมบูรณ์

ตัวอย่างเช่น กฎหมายของสาธารณรัฐไซปรัสห้ามมิให้เปิดบัญชีธนาคารที่มีหมายเลขกำกับ นอกจากนี้หากมีการดำเนินการเพื่อประโยชน์ของลูกค้า การโอนเงินผู้ส่งที่ไม่มีข้อมูลหรือมีเพียงรหัสเท่านั้น นายธนาคารชาวไซปรัสมีสิทธิ์โอนเงินหลังจากได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับบุคคลที่โอนเงินจากธนาคารตัวแทน

กฎหมายพูดอะไรเกี่ยวกับเรื่องนี้?

พลเมืองรัสเซียสามารถเปิดบัญชีธนาคารในต่างประเทศได้หรือไม่? ใช่, กฎหมายปัจจุบันไม่ได้จัดให้มีการห้ามผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียในการเก็บเงินในบัญชีธนาคารในต่างประเทศ นอกจากนี้ใน ปีที่ผ่านมาขั้นตอนในการเปิดการฝากเงินนั้นง่ายขึ้นอย่างมาก หากก่อนหน้านี้ เพื่อดำเนินการนี้ จำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตพิเศษจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ในปัจจุบัน รัสเซียส่วนใหญ่สามารถเป็นลูกค้าของสถาบันการเงินและสินเชื่อที่ดำเนินงานภายใต้เขตอำนาจศาลต่างประเทศ (ยกเว้น ประเภทของพลเมืองที่กำหนดไว้ กฎหมายของรัฐบาลกลางเลขที่ 79-FZ)

ในขณะเดียวกัน กฎหมายได้กำหนดกรณีที่พลเมืองรัสเซียมีสิทธิที่จะส่งเงินทุนไปต่างประเทศอย่างชัดเจน นี้:

• การเปิดเงินฝากเพื่อสะสมกองทุนส่วนบุคคล
• การลงทุน.

ห้ามวางเงินทุนเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำธุรกิจ

มีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับรัฐที่อนุญาตให้สถาบันการธนาคารร่วมมือกันได้ ประเทศที่สามารถฝากเงินได้อย่างอิสระคือสมาชิก องค์กรระหว่างประเทศองค์กรเพื่อความร่วมมือทางเศรษฐกิจและการพัฒนา (OECD) และคณะทำงานเฉพาะกิจทางการเงินด้านการฟอกเงิน (FATF)

การเปิดเงินฝากโดยผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียในธนาคารของประเทศที่ไม่ได้เป็นสมาชิกขององค์กรเหล่านี้ดำเนินการในลักษณะที่ธนาคารกลางแห่งรัสเซียกำหนด คำสั่งหมายเลข 1411-U ลงวันที่ 30 มีนาคม พ.ศ. 2547 มีข้อกำหนดสำหรับการลงทะเบียนเบื้องต้นของบัญชีดังกล่าว อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนการลงทะเบียนยังคงขาดหายไป ดังนั้น หากเราปฏิบัติตามกฎอย่างเป็นทางการ “ทุกสิ่งที่ไม่ต้องห้ามจะได้รับอนุญาต” ผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียสามารถนำเงินไปฝากไว้ในสถาบันการธนาคารที่อยู่ภายใต้เขตอำนาจศาลใดก็ได้ อย่างไรก็ตามมีความเสี่ยงที่ศาลอาจตีความได้ สถานการณ์นี้แตกต่างออกไปบ้าง

ขั้นตอนการเปิดบัญชีกับธนาคารต่างประเทศ

หากต้องการตัดสินใจว่าจะเปิดบัญชีที่ไหน คุณไม่จำเป็นต้องเรียนที่โรงเรียนธุรกิจ มีความจำเป็นต้องศึกษาคุณสมบัติของเขตอำนาจศาลที่เลือกอย่างรอบคอบ ข้อเสนอของสถาบันการเงินต่างประเทศ ทำความคุ้นเคยกับชื่อเสียง ข้อมูลเกี่ยวกับความมั่นคงของสถาบันการเงินเหล่านั้น อันดับเครดิตและการคาดการณ์ เมื่อเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมแล้ว คุณควรเริ่มเปิดการฝากเงิน คุณสามารถทำได้ด้วยตัวเองหรือด้วยความช่วยเหลือ หน่วยงานพิเศษ- ค่าบริการตัวแทนอาจมีตั้งแต่หลายร้อยถึงหลายพันดอลลาร์

ไม่มีกรอบเวลาสำหรับการดำเนินการ - ขั้นตอนการลงทะเบียนการฝากเงินอาจใช้เวลาตั้งแต่หนึ่งสัปดาห์ถึงหลายเดือน

ประชาชนที่ดำเนินการลงทะเบียนอย่างอิสระจะต้องรวบรวม แพ็คเกจที่จำเป็นเอกสารกรอกแบบฟอร์มลงทะเบียน (ภาษาต่างประเทศ) และเยี่ยมชมธนาคารเป็นการส่วนตัว หลังจากตรวจสอบแพ็คเกจเอกสารที่ส่งมาแล้ว สถาบันการเงินจะแจ้งให้พลเมืองทราบถึงความเป็นไปได้หรือเป็นไปไม่ได้ในการเปิดเงินฝาก

ผู้ที่ใช้บริการของคนกลางไม่จำเป็นต้องเดินทางไปต่างประเทศและเยี่ยมชมธนาคารด้วยตนเอง ผู้ฝากจะต้องจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นและตัวอย่างลายเซ็นให้กับหน่วยงาน ซึ่งได้รับการรับรองโดยสถานกงสุลของประเทศที่ธนาคารที่เลือกตั้งอยู่

ขณะเดียวกันความร่วมมือกับคนกลางไม่ได้หมายความว่าผู้ฝากจะไม่ต้องเข้ารับการสัมภาษณ์กับตัวแทนของสถาบันการเงินต่างประเทศ ธนาคารหลายแห่งจัดให้มีการสื่อสารกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าผ่านวิดีโอหรือโทรศัพท์ ผู้ลงทุนอาจต้องจัดทำจดหมายแนะนำจากพันธมิตรธุรกิจต่างประเทศ

เอกสารที่จำเป็น

รายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการเปิดการฝากเงินจากผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียอาจแตกต่างกันและขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร แพ็คเกจเอกสารโดยเฉลี่ยประกอบด้วย:

• หนังสือเดินทางของผู้ฝากตลอดจนสมาชิกในครอบครัว (คู่สมรสและบุตร)
• ใบรับรองจำนวนรายได้ที่ได้รับในช่วง 6-12 เดือนที่ผ่านมา
• ใบรับรองการจัดองค์ประกอบครอบครัว
• หนังสือรับรองระบุว่าผู้ฝากไม่อยู่ระหว่างการสอบสวนที่ออกโดยตำรวจ

ข้อกำหนดที่เข้มงวดที่สุดสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าได้รับการเสนอโดยสถาบันการเงินแห่งสหราชอาณาจักร ธนาคารในสหราชอาณาจักรอาจขอให้คุณจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติมหลายประเภท รวมถึงบิลค่าสาธารณูปโภคที่ชำระเงินแล้ว ที่อยู่ทางกายภาพถิ่นที่อยู่และชื่อของผู้ฝากตลอดจนจดหมายแนะนำเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของพลเมืองที่เขียนโดยนายจ้างหรือธนาคารรัสเซีย

ซึ่งถือเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ตามกฎหมายว่าด้วยเงินตรา

ผู้ที่อาศัยอยู่ในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียถือเป็นบุคคลที่เป็น พลเมืองรัสเซียเช่นเดียวกับบุคคลไร้สัญชาติที่ได้รับใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่และพลเมืองของประเทศอื่นที่พำนักถาวรในรัสเซีย

หน้าที่ในการแจ้งการเปิดบัญชี

ผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียที่ได้ฝากเงินไว้ในธนาคารที่ตั้งอยู่ในประเทศอื่น ๆ จะต้องแจ้งเจ้าหน้าที่เกี่ยวกับการเปิดบัญชี บริการด้านภาษี- การแจ้งการทำธุรกรรมจะต้องส่งภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่เปิดการฝากเงิน นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดให้แจ้งหน่วยงานภาษีเกี่ยวกับการปิดบัญชีภายในหนึ่งเดือน

ประชาชนสามารถส่งเอกสารการรายงาน:

• โดยไปที่สำนักงานสรรพากรเป็นการส่วนตัว
• ทางไปรษณีย์พร้อมรับทราบการส่งมอบ
• ออนไลน์ผ่านทาง บัญชีส่วนตัวบนเว็บไซต์ Federal Tax Service (ต้องมีลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์)

ข้อกำหนดสำหรับการแจ้งเตือนภาคบังคับของหน่วยงานด้านภาษีนั้นได้รับการประดิษฐานอยู่ในกฎหมายเมื่อหลายปีก่อน อย่างไรก็ตาม ในปัจจุบันข้อกำหนดนี้ยังใช้ไม่ได้ผลอย่างสมบูรณ์ เนื่องจากขั้นตอนและรูปแบบการแจ้งเตือนแบบครบวงจรยังไม่ได้รับการพัฒนา ดังนั้นนักลงทุนบางรายจึงเพิกเฉยต่อข้อกำหนดและไม่ต้องรายงานข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีต่างประเทศต่อ Federal Tax Service ด้วยความเสี่ยงและอันตรายของตนเอง

งบกระแสเงินสด

ผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียที่เปิดเงินฝากในต่างประเทศจะต้องจัดทำรายงานการไหลของเงินทุนในบัญชีให้กับหน่วยงานภาษี รายงานนี้แสดงถึงยอดคงเหลือ ณ จุดเริ่มต้นและจุดสิ้นสุดของปีปฏิทิน ตลอดจนจำนวนเงินที่เข้าและหักออกจากบัญชี ไม่จำเป็นต้องแนบเอกสารเพิ่มเติมใด ๆ ในรายงาน อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากรายงานแล้ว หน่วยงานด้านภาษีอาจกำหนดให้นักลงทุนต้องจัดเตรียมข้อมูลให้ด้วย ใบแจ้งยอดธนาคารซึ่งแสดงรายละเอียดเงินทุนที่ได้รับจากการดำเนินงานต่างๆ เอกสารฉบับนี้จะช่วยให้คุณสามารถกำหนดได้ว่ามีการโอนรูเบิลจำนวนกี่พันรูเบิลไปยังนิติบุคคลบางแห่ง

ความรับผิดชอบด้านธุรการ (ความรับผิดชอบในการไม่ส่งหรือส่งเอกสารล่าช้า)

ผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียที่ไม่ได้แจ้งบริการภาษีของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการเปิดบัญชีกับสถาบันการเงินต่างประเทศหรือส่งการแจ้งเตือนที่ละเมิดกำหนดเวลาตลอดจนพลเมืองที่ไม่ได้จัดทำหรือส่งรายงานการไหลของเงินทุนล่าช้า อาจต้องรับผิดทางการบริหาร จำนวนค่าปรับคือ:

• สำหรับความล้มเหลวในการส่งการแจ้งเตือน - จาก 4 ถึง 5,000 รูเบิล;
• สำหรับการละเมิดกำหนดเวลาในการแจ้ง - ตั้งแต่ 1 ถึง 1.5 พันรูเบิล;
• สำหรับความล้มเหลวในการส่งรายงาน - ตั้งแต่ 2 ถึง 3 พันรูเบิล;
• สำหรับการละเมิดกำหนดเวลาในการส่งรายงาน - จาก 300 ถึง 3,000 รูเบิล

ใครถูกห้ามไม่ให้เปิดบัญชีในต่างประเทศ?

เพื่อให้มั่นใจในความมั่นคงของชาติรัสเซีย กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 79-FZ ลงวันที่ 27 กรกฎาคม 2547 ห้ามมิให้พลเมืองบางประเภทเก็บเงินไว้ในสถาบันการธนาคารที่ตั้งอยู่นอกประเทศ หมวดหมู่เหล่านี้รวมถึง:

• ผู้ดำรงตำแหน่งทางราชการระดับสูง
• สมาชิกของคณะกรรมการธนาคารกลางแห่งรัสเซีย
• ผู้จัดการระดับสูงของบริษัทของรัฐ
• พลเมืองที่ได้รับการแต่งตั้งให้ดำรงตำแหน่งตามคำสั่งของประธานาธิบดี รัฐบาล อัยการสูงสุดแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย และประเภทอื่น ๆ

การห้ามยังรวมถึงผู้เยาว์และคู่สมรสของบุคคลที่ระบุไว้ในข้อ 7.1

ผู้ที่ฝ่าฝืนคำสั่งห้ามอาจถูกไล่ออกจากตำแหน่งหรือไล่ออกจากงานเนื่องจากสูญเสียความมั่นใจ

ฉันสามารถเปิดบัญชีได้ที่ไหนและอย่างไร?

ผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งไม่อยู่ภายใต้การห้ามดังกล่าวจะได้รับสิทธิ์ในการเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศที่อยู่ภายใต้เขตอำนาจศาลใด ๆ เขตอำนาจศาลด้านการธนาคารที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในหมู่ชาวรัสเซีย ได้แก่:

• ไซปรัส;
• ลัตเวีย;
• สวิตเซอร์แลนด์;
• ฮังการี;
• สาธารณรัฐเช็ก;
• มอนเตเนโกร;
• ฮ่องกง;

ธนาคารต่างประเทศ

สถาบันการเงินหลายแห่งที่ดำเนินงานในต่างประเทศกำหนดขีดจำกัดขั้นต่ำสำหรับจำนวนเงินฝากที่ฝากโดยพลเมืองของประเทศอื่น การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าธนาคารที่จริงจังไม่ค่อยเปิดเงินฝากให้ ลูกค้าต่างประเทศซึ่งฝากเงินเข้าบัญชีน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ และสถาบันการเงินของสวิสที่เชี่ยวชาญด้านการธนาคารเอกชน เปิดรับความร่วมมือกับบุคคลที่ฝากเงินอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์

บิลเดอร์ลิงส์

อีกทางเลือกหนึ่งในการฝากเงินในสถาบันการธนาคารต่างประเทศคือการเปิดบัญชียุโรปและอังกฤษพร้อมรายละเอียดส่วนบุคคล (IBAN) แพลตฟอร์มฟินเทคนวัตกรรมที่นำเสนอ ประเภทต่างๆบริการด้านการธนาคาร ดำเนินการตามใบอนุญาตของผู้ออก เงินอิเล็กทรอนิกส์ออกโดยหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของอังกฤษ FCA การมีใบอนุญาตให้สิทธิ์คุณในการเปิดบัญชี ดำเนินการชำระเงิน และใช้งานอื่นๆ เครื่องมือทางการเงิน- อย่างไรก็ตาม Bilderlings ต่างจากสถาบันการธนาคารแบบดั้งเดิมตรงที่ไม่ได้ใช้เงินทุนของลูกค้าในการออกเงินกู้และจัดหาเงินทุนให้กับกิจกรรมของตนเอง

ข้อได้เปรียบหลักของ Bilderlings คือบริการคุณภาพสูงและการบริการที่รวดเร็ว หากการเปิดบัญชีสำหรับผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียโดยธนาคารต่างประเทศอาจใช้เวลาตั้งแต่หนึ่งสัปดาห์ถึงหลายเดือน การดำเนินการที่คล้ายกันใน Bilderlings จะใช้เวลาไม่เกินหนึ่งวันทำการและไม่จำเป็นต้องมีการจัดเตรียมจำนวนมาก แพคเกจเอกสาร

เจ้าของบัญชี Bilderlings มีโอกาสที่จะยอมรับและชำระเงินได้ไม่จำกัดจากทั่วทุกมุมโลก (มากกว่า 100 ประเทศ) รวมถึงทำธุรกรรมเพื่อแลกเปลี่ยนเงินยูโร ดอลลาร์ และสกุลเงินอื่น ๆ ในอัตราระหว่างธนาคาร (รวม 21 สกุลเงิน)

ทางการรัสเซียมองเรื่องนี้อย่างไร?

การลดความซับซ้อนของขั้นตอนสำหรับผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียในการเปิดเงินฝากในสถาบันการธนาคารต่างประเทศถือได้ว่าเป็นความภักดีของเจ้าหน้าที่ ขณะเดียวกันเงินทุนไหลออกจากรัสเซีย ระบบการเงินไม่ได้รับการต้อนรับจากรัฐบาล แม้จะได้รับอนุญาตตามกฎหมายแล้ว ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ Federal Tax Service อาจได้รับการพิจารณาว่ามีความเสี่ยง ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมปัญหานี้จึงอยู่ภายใต้การควบคุมของเจ้าหน้าที่ภาษีอย่างต่อเนื่อง

การมีบัญชีในต่างประเทศมีกำไรหรือไม่?

การเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศมีการตั้งค่าอะไรให้กับชาวรัสเซีย? สถิติจะช่วยให้คุณได้รับคำตอบสำหรับคำถามนี้เช่นกัน ในสวิตเซอร์แลนด์ ซึ่งเป็นหนึ่งในเขตอำนาจศาลด้านการธนาคารที่ได้รับความนิยมมากที่สุด มีสถาบันการเงินไม่เกิน 60 แห่งได้หยุดดำเนินการตั้งแต่ต้นศตวรรษที่ 21 ในขณะที่ในรัสเซียมีธนาคารมากกว่า 400 แห่งล้มละลายในช่วง 8 ปีที่ผ่านมาเพียงแห่งเดียว ในเวลาเดียวกันหน่วยงานของสวิสและหน่วยงานของประเทศในยุโรปตอบสนองต่อการเกิดขึ้นของสถานการณ์ปัญหาในสถาบันการธนาคารอย่างรวดเร็วและนำไปใช้ทันที เครื่องมือที่มีประสิทธิภาพเพื่อให้ธนาคารล่ม

นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตถึงการรับประกันการรักษาความลับ การที่นายธนาคารต่างประเทศให้ความสำคัญกับความร่วมมือระยะยาวกับลูกค้า แนวทางเฉพาะสำหรับนักลงทุนแต่ละราย และคุณภาพของการจัดการสินทรัพย์

การเปิดบัญชีต่างประเทศกับ Bilderlings: คำแนะนำทีละขั้นตอน

หากต้องการเปิดบัญชีกับ Bilderlings ผู้ฝากจะต้องลงทะเบียนบนเว็บไซต์โดยระบุที่อยู่อีเมล หมายเลขโทรศัพท์ และรหัสผ่านการเข้าถึง ต่อไปผู้ลงทุนควรกรอกแบบฟอร์มออนไลน์แล้วส่งมาที่ แบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ชุดเอกสารขั้นต่ำซึ่งรวมถึง:

1. สำเนาหนังสือเดินทางของคุณ
2. สำเนาเอกสารยืนยันสถานที่อยู่อาศัยของคุณ

ผู้ฝากจะต้องส่งภาพถ่ายอิเล็กทรอนิกส์ (เซลฟี่) ที่เขาแสดงพร้อมหนังสือเดินทาง

การเปิดบัญชีจะดำเนินการหลังจากที่ผู้ฝากจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว และใช้เวลาไม่เกินหนึ่งวันทำการ

ฉันจะรับคำแนะนำทางกฎหมายได้ที่ไหน?

คุณสามารถรับคำแนะนำที่ครอบคลุมในการเปิดบัญชีได้หลังจากลงทะเบียนบนแพลตฟอร์ม Fintech ของ Bilderlings ผู้ใช้ที่ลงทะเบียนแต่ละคนจะได้รับมอบหมาย ผู้จัดการส่วนตัวที่พร้อมตอบทุกคำถามทางการเงิน

คุณสามารถติดต่อตัวแทนของ Bilderlings ได้ทางโทรศัพท์ อีเมลและใน เครือข่ายสังคมออนไลน์- การบริการลูกค้าไม่ได้รับการจัดการโดยแชทบอทหรือพนักงานคอลเซ็นเตอร์ แต่โดยผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่มีคุณสมบัติสูง

ความไม่ไว้วางใจของนักลงทุน ธนาคารแห่งชาตินำไปสู่ความสนใจที่เพิ่มขึ้น แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากรายปีจะน่าสนใจกว่าในรัสเซีย แต่พลเมืองจำนวนมากก็เปิดบัญชีในต่างประเทศ ลองพิจารณาว่ามีเงื่อนไขอะไรบ้าง เงินฝากต่างประเทศและวิธีการเปิดมัน

ในบทความนี้:

คุณสมบัติของเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ

การเปิดเงินฝากในธนาคารในต่างประเทศมีข้อดีและข้อเสียหลายประการเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารรัสเซีย

ด้านบวก:

• สูง.
• คืนเงินมัดจำเต็มจำนวน (สูงสุด 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ) ในกรณีที่ล้มละลาย (ในรัสเซีย สถานการณ์ที่คล้ายกันคุณสามารถนับการคืนเงินฝากเพียงบางส่วนในจำนวนไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล)

เชิงลบ:

• ใหญ่ จำนวนเงินขั้นต่ำเงินกู้ (จาก 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ)
• สูง (สูงถึง 2,000 USD ต่อปี)
• ต่ำเมื่อเทียบกับธนาคารในประเทศ
• กระบวนการลงทะเบียนที่ใช้เวลานาน (จากหลายสัปดาห์ไปจนถึงหลายเดือน)
• เอกสารจำนวนมากเนื่องจากผู้ฝากเงินของธนาคารต่างประเทศอยู่ภายใต้การควบคุมอย่างใกล้ชิดของบริการภาษี
• การแสดงตนที่ธนาคารเพื่อลงนามในข้อตกลง (ค่าเดินทางเพิ่มเติม)

คุณเก็บเงินออมเป็นสกุลเงินต่างประเทศหรือไม่?

ใช่เลขที่

วิธีการเปิดเงินฝากต่างประเทศ

ขั้นตอนนี้รวมถึงการตรวจสอบผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าอย่างละเอียด โดยเฉพาะอย่างยิ่งความถูกต้องตามกฎหมายของแหล่งรายได้ของเขา

ในการเปิดบัญชี ธนาคารไม่เพียงต้องการหนังสือเดินทางและใบสมัครที่คุ้นเคยกับชาวรัสเซียเท่านั้น แต่ยังต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้ด้วย:

• ใบรับรองยืนยันจำนวนรายได้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาพร้อมลายเซ็นภาษี
• สำเนาหนังสือเดินทางต่างประเทศที่รับรองโดยทนายความรวมทั้งของคู่สมรสด้วย
• ข้อมูลเกี่ยวกับองค์ประกอบครอบครัว
• หนังสือรับรองความประพฤติดี
• ใบเสร็จรับเงินสำหรับ บริการสาธารณะออกในนามของลูกค้า (เพื่อยืนยันสถานที่อยู่อาศัยที่ระบุไว้ในแบบฟอร์มใบสมัคร)
• ใบรับรองอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของธนาคาร

หลังจากเตรียมเอกสารแล้วก็เริ่มเซ็นสัญญา มีหลายตัวเลือกที่นี่

เครื่องคิดเลขเงินฝาก

จำนวนเงินฝาก

อัตราดอกเบี้ย (%)

ระยะเวลาการฝาก (เดือน)

ดอกเบี้ยรายเดือน

นำกลับมาลงทุนใหม่แล้ว

ประการแรกคือการเจรจาที่เป็นอิสระกับธนาคาร ผู้ฝากสามารถส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดทางไปรษณีย์หรือแฟกซ์ และหลังจากได้รับผลการตัดสินใจเชิงบวกแล้ว ให้ไปที่ประเทศที่ธนาคารตั้งอยู่และลงนามในข้อตกลง

ประการที่สองคือการสื่อสารกับธนาคารผ่านสาขาในรัสเซีย ในสาขาดังกล่าว พวกเขาจะช่วยรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็นซึ่งจะถูกส่งไปยัง สำนักงานใหญ่- แต่ในกรณีนี้คุณจะต้องเดินทางไปต่างประเทศเพื่อลงนามในข้อตกลง

ที่สามคือการทำงานร่วมกับคนกลาง มีบริษัทหลายแห่งที่เชี่ยวชาญในต่างประเทศ ขอบเขตในการลงนามเอกสารขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างบริษัทกับธนาคาร

โปรดทราบว่าหลังจากลงนามในข้อตกลงแล้ว ผู้ฝากจะต้องแจ้งให้สำนักงานสรรพากรทราบเกี่ยวกับการเปิดเงินฝากภายในหนึ่งเดือน

มิฉะนั้นอาจปรับได้สูงสุด 5,000 รูเบิล และการห้ามเงินฝากต่างประเทศจากบัญชีธนาคารในรัสเซีย

เงินฝากต่างประเทศ 5 อันดับแรก

ธนาคารในประเทศเสนอ เงินฝากเงินตราต่างประเทศมากถึง 3.5% ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ และสูงถึง 1.5% ในสกุลเงินยูโร ข้อเสนอในต่างประเทศไม่ค่อยดีนัก ดังนั้น บัญชีเงินฝากจึงมักเปิดเพื่อการออมมากกว่าการสะสมเงิน

ผู้นำตามอัตรารายปี:

1. เงื่อนไขการฝากเงินที่ดีที่สุดในประเทศไซปรัส ใน ธนาคาร ธนาคารของไซปรัส, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd คุณสามารถรับสูงถึง 4.5% ต่อปีในบัญชีดอลลาร์ มีข้อเสนอส่งเสริมการขายสูงถึง 6% ต่อปี
2. อันดับที่สองในแง่ของความสามารถในการทำกำไรคือธนาคารลัตเวีย Citadele โดยมีอัตราเป็นดอลลาร์สหรัฐ 3% ต่อปีและ BIGBANK - อัตราสูงถึง 2.65% ในสกุลเงินยูโร
3. สหรัฐอเมริกา ซึ่งเป็นตัวแทนของธนาคาร Jones Vanguard Croup และ Edvard ประกาศเงินฝากที่ 2.96% ต่อปีในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
4. ธนาคารแห่งอังกฤษแห่งลอนดอนและตะวันออกกลางเสนอให้เปิดบัญชีด้วยอัตรา 2.8% ในหน่วยปอนด์ ศิลปะ.
5. ING Direct Italia ซึ่งตั้งอยู่ในอิตาลีพร้อมที่จะฝากเงิน 1.4% เป็นเงินยูโรแล้ว
6. ธนาคารในเบลเยียม เยอรมนี สวีเดน เนเธอร์แลนด์ และสวิตเซอร์แลนด์เสนออัตราที่ค่อนข้างดี ซึ่งอยู่ในช่วง 1 ถึง 1.25% ต่อปี