В современном мире нам не обойтись без хорошего образования. Ведь устроится на хорошую работу можно только при наличии высшего образования. Государство поддерживает население и выделяет бюджетные места в ВУЗах, но порой их очень мало и проходится идти на платное отделение. Но тут и возникает проблема. Нынешняя стоимость обучения составляет не менее 50 000 – 100 000 рублей за год. Не каждый взрослый, а тем более студент может найти такие средства. Здесь и идет на помощь Сбербанк.
Сбербанк предоставляет всем обучающимся специальный кредитный продукт – Образовательный кредит с государственной поддержкой.
Кредит предоставляется гражданам России достигшим 14 летнего возраста, обучающихся в ВУЗах и СУЗах. Для лиц не достигших 18 лет кредиты выдаются только с разрешения родителей, либо органов опеки.
Чтобы оформить образовательный кредит вам необходимо:
1) Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
2) Ваш паспорт;
3) Анкета-заявление;
4) Платежный документ, квитанция с образовательного учреждения;
5) Справка о временной регистрации, при проживании не по месту регистрации - предъявляется при наличии.
6) Паспорта родителей;
7) Разрешение органов опеки и попечительства;
8) Письменное согласие родителей;
9) Ваше свидетельство о рождении.
Сбербанк предоставляет льготный период для погашения кредита на время обучения + 3 месяца (дается для трудоустройства) на:
Погашение основной суммы по кредиту;
Платежи по процентам за 1-ый и 2-ой годы использования кредита: 60 % от суммы платежа в первый года использования кредита, 40% от суммы платежа во второй год использования кредита.
Уже с третьего года использования кредита, проценты уплачиваются в полном объеме.
Кредит погашается ежемесячно согласно графику платежей полученному в банке и состоит из двух периодов.
В первый период (льготный) вы выплачиваете только проценты за использование кредита.
Во второй период вы выплачиваете основной долг и проценты за использования кредита равными долями.
При желании вы в любое время можете досрочно погасить кредит . Комиссия за досрочное погашение отсутствует.
При несвоевременной оплате кредита банк выставит вам неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.
Более подробную информацию и интересующие вас вопросы вы можете задать сотрудникам банка обратившись в офис Сбербанка , либо позвонив в по бесплатному короткому номеру 900 .
Образовательный кредит Сбербанка позволяет получить полноценное образование, которое является фундаментальной основой будущего. Банк предусматривает привлекательные условия оформления кредита на цели профессионального обучения:
Кредит на обучение в Сбербанке может предоставляться для оплаты услуг в учреждениях среднего и высшего звена, которые реализуют обучение согласно лицензии при подтверждении соглашения с Министерством образования и науки и ПАО Сбербанк.
Кредит для студентов на обучение отличают следующие преимущества:
Кредитный займ предоставляется в рублях. Совокупная процентная ставка определена ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ, какая действует на время заключения договора о получении кредитной выплаты. Учитывается, что 25% ставки рефинансирования должны быть уплачены заемщиком, а 75% — государством.
Сумма кредита покрывает затраты на образование. При предоставлении кредита не должна приниматься во внимание платежеспособность лица, получающего займ.
Срок действия кредита составляет время обучения, которое возрастает на десятилетие, необходимое для полного погашения займа. Также определено льготное время погашения. Отсрочка по выплате главного кредитного займа и ряда процентных платежей может предоставляться на время обучения и три месяца в качестве резервного времени.
В случае предоставления кредита на обучение, не предусмотрен комиссионный процент на выдачу займа. Также нет нужды в обеспечении и страховании.
Кредит на образование Сбербанк может предоставить при корректном прохождении ряда этапов:
Перед тем как получить кредит на обучение, требуется собрать все документы, которые запрашивает банк. В их перечень входят:
Если заемщику менее 18 лет, требуется дополнительная документация, в таком случае в число документов входят:
Стоит отметить, что кредитный займ может предоставляться как по месту регистрации человека, который желает его получить, так и по локализации учреждения образования.
Кредит на учебу Сбербанк предоставляет в строго установленном порядке. Выдача займа производится безналичным путем при начислении всего займа или его части на текущий счет, какой заемщик открыл в банке. При этом в то же время сумма кредита или часть этой суммы перечисляется на счет образовательной организации согласно оформленному поручению.
Заполнить анкету на получение кредита можно прямо на сайте Сбербанка
Выплата кредита должна осуществляться каждый месяц согласно графику, включающему два временных промежутка:
Образовательный кредит можно погасить досрочно. Досрочное погашение реализуется согласно заявлению, которое содержит дату полной выплаты, сумму, а также счет, с какого реализуется погашение. Дата погашения в этом случае может быть назначена только на рабочий день.
В случае несвоевременного погашения кредитного займа заемщиком выплачивается неустойка, которая составляет 20% годовых от суммы просрочки за время просрочки с той даты, которая следует за датой начала выполнения обязательств о кредитных выплатах, установленных договором, до даты погашения просроченных выплат по договору, включая эту дату.
Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, как получить кредит на образование для студентов в 2019 году и какие условия кредитования нам предлагает на сегодняшний день Сбербанк.
Всем нам прекрасно известно, что нынче обучение в ВУЗах обходится для студентов в копеечку и это не учитывая тот факт, что кроме как платить за образование существуют также и расходы на приобретение одежды, питание, проезды, канцелярию и т.д.
Крупнейшие российские банки, при участии специализированной государственной программы, предлагают своим клиентам оформить кредит на образование под очень выгодные условия. Чаще всего предоставляемая сумма равна размеру полной оплаты обучения студента. Соответственно можно оплатить сразу же за все года и беспокоиться лишь о своей успеваемости.
Чаще всего к услугам такого кредитования прибегают родители абитуриентов, желающие отправить свои чада получать высшее образование, но не имеющие возможность сразу же оплатить за первый год обучения. И это не удивительно, ведь мы прекрасно понимаем, что на всех бесплатных мест не хватит, а без соответствующего диплома на более-менее престижную работу не устроиться.
Итак, теперь давайте перейдем непосредственно к рассмотрению кредитных предложений от и других российских банков.
Родители, берущие на себя кредитные обязательства, должны понимать, что каждый займ рано или поздно придется отдавать, а потому, прежде всего вам стоит подумать – а стоит ли оно того? Готов ли ваш ребенок «выложиться на полную» и «отработать» заплаченные деньги, получив не только диплом, но и знания.
Я прекрасно понимаю, что каждый папа и мама желают для своего чада только лучшего, но и вы поймите – кредит то оформляется на вас и вам потом погашать задолженность. Следовательно, лучше трижды подумайте прежде чем решаться брать взаймы у банка денежные средства на образование для ребенка. Я ни в коем случае вас не отговариваю, а всего лишь информирую и намекаю о возможных негативных последствиях.
Очень привлекательное предложение от крупнейшего российского банка. Согласно условиям данного клиент может рассчитывать на сумму кредита, равную 100 % стоимости всего обучения в ВУЗе. Процентная ставка очень и очень приемлемая – всего 7,5% годовых.
Денежные средства могут получить будущие студенты, обучающиеся как на дневной, так и на заочной формах. Никаких залогов и никаких комиссий.
За получением клиент должен обратиться в ближайшее от учебного заведения банковское отделение Сбербанка (или же в любое другое, но только в пределах города, в котором расположен ВУЗ). Консультанты расскажут вам о том, какой перечень документов необходим для подачи заявления на , которая будет рассматриваться сотрудниками финансово-кредитной организации.
Также вам необходимо будет заполнить специализированную заявление-анкету, которая вместе с прочей документацией будет прикреплена к вашей заявке. После сбора необходимых документов вы можете вернуться в отделение, откуда ваша заявка будете передана к руководству, которое в свою очередь будет решать вопрос о предоставлении вам кредита или отказе. Продлится это 2-5 дней.
В случае одобрения вам сообщат через звонок на телефон или отправят соответствующее СМС-сообщение.
Другие финансово-кредитные организации предлагают кредитование на образование под менее выгодные условия, но если вам по какой-то из причин отказали в Сбербанке – вы можете попробовать оформить кредит в одном из нижеперечисленных банков.
Это еще одно кредитное предложение от известного российского банка. Оно, конечно же менее привлекательное, нежели «сбербанковское», но, тем не менее, достойно ваше внимания.
По условиям кредита «Знание-сила», который распространяется исключительно на оплату образования, клиент имеет возможность получить взаймы до 2 миллионов рублей под 14,9% годовых (вообще процентная ставка во многом зависит от суммы кредита и срока действия договора с банком).
Получить займ имеют возможность лишь граждане РФ, чей возраст достиг 18-ти летней отметки. Также немаловажным является и то, что на момент оформления заявления на получение кредита заемщик должен быть трудоустроенным и иметь стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
В список документов, которые необходимо подать при оформлении заявки на получение кредита, входят следующие:
Если ваша заявка будет одобрена руководством Почта Банка, то вам нужно будет снова посетить отделение банка для того, чтобы предоставить договор с учебным заведением. Обычно принятие решение об одобрении или отказе в выдаче кредита производится в течение нескольких рабочих дней.
Данная финансово-кредитная организация не так известна, как вышеперечисленные, но, тем не менее, она предлагает для своих клиентов достаточно выгодное кредитное предложение. Так потенциальные заемщики могут рассчитывать на кредит на сумму от 30 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.
Годовая процентная ставка по кредиту «Образовательный» составляет от 11,5%. Срок займа – до 7 лет, чего вполне достаточно для получения высшего образования (если не ошибаюсь, то в медицинских учебных учреждениях максимум 6 курсов = 6 лет обучения).
Для подачи заявки на кредит заемщик обязан посетить отделение банка и предоставить паспорта также справку о доходах. Кроме этого обязательным критерием для получения одобрения по кредитованию является то, что стаж работы клиента на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6-ти месяцев.
Удовлетворительное решение или отказ о предоставлении кредита принимается в течение 24 часов. Поэтому буквально уже на следующий день вы можете обратиться в финансово-кредитную организацию за деньгами.
Последнее кредитное предложение, которое будет рассматриваться в данной статье. По его условиям заемщик имеет право рассчитывать на сумму до 700 тысяч рублей, которая выдается под 14,5% годовых, сроком до 5 лет.
При посещении банковского отделения клиент обязан при себе иметь паспорт, справку НДФЛ-2, а уже на месте можно заполнить заявление-анкету. На основе этой документации администрация финансово-кредитной организации будет принимать решение об удовлетворении или отказе в предоставлении кредита.
Погашение займа клиент может равными частями или же выплатить всю сумму целиком (последний вариант рассматривается лишь до даты необходимости внесения первой части позаимствованных денежных средств).
Заключение
Судя из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что получить образование в России можно, даже не имея денежных средств на обеспечение выплаты первого платежа (за первый семестр/полугодие/год учебы). Аналогично этой же схеме можно оформить кредит на обучение за границей, но только условия кредитования могут быть уже другими.
Даже студенты могут взять взаймы деньги в банке и самостоятельно погашать задолженность перед финансово-кредитной организацией, только в данном случае придется немного поднапрячься – совмещать работу и учебу не так то и просто, как это может показаться на первый взгляд.
Студенческая ссуда, выдаваемая Сбербанком на льготных условиях, временно приостановлена. Транши по программе господдержки выплачиваются по договорам, заключенным ранее. Новый запуск льготного кредитования назначен на декабрь 2018 года. Рассмотрим условия и особенности программы.
Обязательным условием для получения кредита с господдержкой является наличие российского гражданства. Взять ссуду вместе с законными представителями могут студенты старше 14 лет. Предельный возраст заемщиков составляет 55-60 лет.
Ссуда предоставляется в рамках программы государственного субсидирования. Программа разработана Министерством образования и науки для содействия будущим студентам. Кредит является целевым, предназначен для получения высшего образования в рамках магистратуры, аспирантуры, ординатуры, среднего профессионального, второго высшего. Сбербанк выделяет заемные средства независимо от выбранных способов обучения (очная, заочная, дистанционная форма). Кредитный продукт можно использовать для оплаты дорогостоящих языковых курсов.
Ссуда с государственным субсидированием предлагает заемщикам ряд преимуществ:
Поступить на бюджет могут не все абитуриенты, но образовательная ссуда позволяет стать студентом престижного ВУЗа или СУЗа, получить желаемое образование. Список учебных заведений, сотрудничающих с Минобразования, за время действия программы значительно расширился.
Льготный кредит с государственным субсидированием выдается для обучения в высших и средних специальных учебных заведениях. Подтверждение трудового стажа, привлечение поручителей, оформление залога, страховки не требуется.
Срок погашения задолженности продлен на период до 10 лет со дня завершения образовательной программы. Кредит можно использовать для оплаты всего периода обучения или его части (учебного года, семестра при переводе на контрактную форму обучения). Большим преимуществом программы является то, что заемщик имеет право выбрать любой вариант обучения: заочную, очную, дистанционную форму.
В рамках программы заемщик уплачивает только проценты по льготной ставке, остальная часть ставки рефинансирования погашается государством. В течение двух лет обучения студент может приостановить выплату долга и части процентов.
Оформление образовательных ссуд было приостановлено в связи с изменениями в системе финансирования программы. Правительством были разработаны и утверждены Правила субсидирования процентной ставки (Постановление № 197 от 26.02.2018). В документе содержатся требования к заемщикам, банкам, учебным заведениям, а так же условия по перечислению оплаты за обучение.
Программа предусматривает новые правила кредитования. Например, студент получит возможность брать не только образовательный кредит, но и заем на бытовые нужды, питание, проживание. Размер займа будет составлять около 7 величин прожиточного минимума, установленного в регионе. Льготная процентная ставка составит не 7,5%, а около 9,5%, так как процент (ставка рефинансирования) будет увеличиваться не на 5 пунктов, а на 7 п. Обеспечение по-прежнему не требуется. Допускается разовая пролонгация договора.
Возобновление кредитной программы для студентов с государственными субсидиями запланировано на осень 2018 года.
Кредитование с государственной поддержкой предполагает, что часть процентной ставки вместо заемщика оплачивает государство. Ссуда позволяет получать образование в дорогостоящих учебных заведениях, заключивших договор с Минобрнауки. Сбербанк предлагает наиболее выгодный кредитный продукт, по сравнению с другими банками.
Основные условия кредита на обучение:
Банк переводит денежные средства безналичным способом на счет учебного заведения. Если заемщик берет ссуду на полную оплату обучения, кредит предоставляется по частям (траншами) каждый семестр или полугодие. При этом студент обязан подтвердить хорошую успеваемость по окончании каждого образовательного этапа. При наличии положительных оценок «4» и «5» банк продолжает финансирование.
Транш приостанавливается, если заемщик получил хотя бы одну «3» или допустил академические задолженности. Студент, отчисленный из учебного заведения, полностью лишается отсрочки на выплату кредита. Ему придется устраиваться на работу, чтобы погашать ежемесячные платежи. За невыплату предусмотрены неустойки. Например, за несвоевременное внесение платежей штраф - 0,05% от задолженности за каждый день просрочки.
Основным условием является предоставление договора на оказание образовательных услуг. Перед обращением в Сбербанк студент должен быть зачислен в учебное заведение.
После возобновления программы кредит можно будет оформить в отделениях Сбербанка по месту регистрации соискателя (не во всех городах) или по месту расположения ВУЗа, СУЗа. Чтобы заявку приняли, надо выполнить два главных требования:
Студенты в возрасте от 18 лет оформляют ссуду самостоятельно. Несовершеннолетние соискатели (от 14 до 18 лет) предоставляют письменное согласие от законных представителей (родителей, опекунов, органов опеки). Обязательно требуется российское гражданство, постоянная регистрация в районе расположения учебного заведения или отделения Сбербанка.
Будущий студент должен собрать пакет документов, обратиться в ближайшее банковское отделение, заполнить анкету-заявление. Заявки рассматриваются в срок до 4 рабочих дней. Можно подать заявку через Сбербанк Онлайн.
В случае положительного решения сотрудники банка приглашают соискателя в офис для подписания договора. В нем предусматривается частичное или единовременное перечисление, календарные сроки транша и платежей. После предоставления реквизитов на счет учебного заведения со счета заемщика переводится оплата. Для этого оформляется поручение. ВУЗ или СУЗ должен подтвердить факт получения денег.
Документы для заемщиков в возрасте от 18 лет |
Дополнительные бумаги для несовершеннолетних заемщиков |
|
Заемщики, в отношении которых осуществляется попечительство, не могут самостоятельно брать кредит, только через законного представителя. |
Трудоустроенные студенты могут предоставить в качестве дополнительной гарантии справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки.
Государственная программа позволяет заемщику воспользоваться льготами и отсрочками по выплате тела кредита во время обучения. Исполнение долговых обязательств распланировано с учётом учебного периода. Кредит гасится по следующей схеме:
Заемщик возмещает ¼ ставки рефинансирования + 7 пунктов. Остальная доля ¾ ставки субсидируется государством. Несмотря на привлекательность данного кредитного продукта, наличие большой отсрочки приводит к тому, что стоимость кредита может в 2 раза превышать сумму займа. Студент может использовать следующие способы выплаты кредита:
Способный студент, обучающийся за счет образовательного кредита, в любой момент может перейти в бюджетную группу. Тогда он будет выплачивать долг только за период платного обучения. Контракт с банком может быть продлен при поступлении в аспирантуру, магистратуру, ординатуру, на второе высшее.
Льготная ссуда позволяет оплатить обучение не в каждом учебном заведении, а только в прошедшем аккредитацию Сбербанка. В госпрограмму вошли более 180 ВУЗов и СУЗов. Кредит выдается только при заключении договора на оказание образовательных услуг.
Список учебных заведений, сотрудничающих со Сбербанком, по программе «Кредит на образование в 2018 году»
|
|
Санкт-Петербург |
|
Ярославль |
|
|
|
Екатеринбург |
|
|
|
|
|
|
|
Краснодар |
|
Челябинск |
|
|
Приведенный список учреждений является выборочным. Полную информацию необходимо уточнять на сайте и в банковских отделениях. Сбербанк и Минобрнауки ведут работу по возобновлению кредитной программы для студентов. Выдача ссуд на льготных условиях с субсидированием запланирована на 2018/2019 учебный год.