Новости звезд
Финансирование импортных сделок. Торговое и экспортное финансирование
В настоящее время более 80% внешнеторговых операций и сделок во всем мире осуществляется посредством схем и механизмов внешнеторгового финансирования (торгового финансирования). И востребованность этой банковской услуги возрастает со стороны субъектов внешнеэкономической деятельности с каждым годом. С одной стороны торговое финансирование несет в себе выгодные и привлекательные условия плюс снижение контрактных рисков. С другой стороны, предприятия постоянно сталкиваются с нарастающей потребностью в привлечении недорогих кредитов для модернизации собственных производственных фондов, оборудования (которое обычно приобретается за границей) и выпуска экспортоориентированной продукции.
Что же такое торговое финансирование?
«Торговое финансирование» представляет собой комплекс методов, инструментов и механизмов по финансированию внешнеторговых операций клиентов путем привлечения отечественными банками кредитных ресурсов с международных кредитно-финансовых рынков. В предоставлении таких ресурсов центральную роль играют банки. Однако средства для финансирования могут предоставляться и при посредничестве третьей стороны, например, через экcпортное агентство, международные торговые компании, специализированные небанковские кредитно-финансовые организации.
Финансирование международных торговых операций осуществляется с применением различных механизмов и инструментов. Вместе с тем, основными формами торгового финансирования являются:
Экспортный коммерческий кредит (кредит поставщика), когда кредитором выступает компания-экспортер, поставляющая товары на экспорт с отсрочкой платежа;
Экспортный финансовый кредит (кредит покупателю), в данном случае кредит предоставляется в денежной форме, как правило, банком либо национальным экспортным кредитным агентством страны-экспортера покупателю - импортеру для покупки товаров, производимых экспортером.
Схема экспортного коммерческого кредита (кредит экспортера-поставщика) выглядит следующим образом:
Схема экспортного финансового кредита (кредита покупателю-импортеру) выглядит так:
На первом этапе экспортер и импортер заключают внешнеторговый контракт на поставку товара, оказания услуг или работ на условиях отсрочки платежа. Такой контракт предполагает обязательное страхование риска неплатежа, внешнеторговых, политических, страновых, суверенных, коммерческих, валютных и других рисков экспортера национальным страховым экспортным (кредитным) агентством.
Поэтому экспортер обращается в национальное страховое экспортное (кредитное) агентство и заключает договор страхования экспортного коммерческого кредита.
Затем экспортер поставляет импортеру товар на условиях коммерческого кредита (с отсрочкой платежа, т.е. кредитует его в товарном виде).
По истечении срока кредита импортер оплачивает товар, услугу, работу.
В случае же наступления форс-мажорных обстоятельств, т.е. неоплаты товара импортером в установленный в контракте срок, через определенный период (период так называемого «страхового» ожидания) национальное страховое экспортное (кредитное) агентство выплачивает экспортеру страховое возмещение.
Схема экспортного финансового кредита (кредита покупателю-импортеру) выглядит так:
В этом случае экспортер и импортер также заключают внешнеторговый контракт.
Затем экспортер, импортер и банк страны экспортера согласовывают условия предоставления финансового кредита импортеру для приобретения им товара страны-экспортера.
На следующем этапе банк страны экспортера предоставляет импортеру- покупателю (через банк в стране импортера) кредит для финансирования внешнеторгового контракта.
Банк страны экспортера заключает с национальным страховым экспортным (кредитным) агентством (в своей стране) договор страхования риска непогашения импортером (либо его банком) предоставленного кредита.
Экспортер поставляет товар. Импортер оплачивает поставленный экспортером товар.
После истечения срока кредитного договора, импортер (через банк в стране импортера) погашает банку страны экспортера кредит и выплачивает проценты за пользование им.
В случае непогашения импортером в установленный срок кредита и процентов по нему и истечения периода «страхового» ожидания, Национальное страховое экспортное (кредитное) агентство выплачивает банку страны экспортера страховое возмещение.
Таким образом, смысл кредита покупателю отечественных экспортных товаров можно охарактеризовать следующим образом: «Если немецкий автопром преследует цель наращивания экспорта своей продукции - в его интересах прокредитовать покупателей немецких автомобилей за границей».
Торговое финансирование является нестандартной формой банковского кредита. И нужно сказать, что классический банковский кредит, являясь основой банковского бизнеса, все активнее уступает позиции альтернативным формам финансовой поддержки предприятий, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность, и в частности торговому финансированию.
Привлечение финансирования с международных рынков под гарантии национальных страховых экспортных (кредитных) агентств, позволяет предприятиям получить средства на достаточно длительный срок (от 5 лет и более), снизив при этом финансовую нагрузку на обслуживание долга. Национальные экспортные кредитные агентства существуют в каждой экономически развитой стране, они могут создаваться как государственные специализированные структуры, либо их роль могут выполнять банки и страховые компании. Главной целью их деятельности является поддержка национальных экспортеров в процессе производства и реализации их продукции на внешних рынках.
Национальные экспортные кредитные агентства страхуют риски финансирующего банка, а также страновые и политические риски. Как правило, страхуется исключительно целевое или «связанное» финансирование, то есть четко указываются отечественные товары, которые будут производиться и поставляться на экспорт при поддержке агентства.
Теперь давайте остановимся на условиях, которые необходимо выполнить для того, чтобы получить данную банковскую услугу.
Во-первых, авансовый платеж должен составлять не менее 15% от суммы контракта. Только после этого экспортное агентство предоставляет страховое либо гарантийное покрытие в размере 85% от суммы контракта. За услуги экспортного агентства необходимо заплатить ему вознаграждение в виде страховых платежей, размер которых будет зависеть от уровня и группы риска, к которой относится страна совершаемой операции.
Как правило, погашение кредита осуществляется два раза в год (то есть раз - в полгода). Кредитор может установить «каникулы» на выплату суммы основного долга на 6-12 месяцев.
Нужно также учитывать, что на кредитование и финансирование продукции военно-промышленного комплекса установлен запрет. А риски - страхуются и финансируются по крупным, жизненно важным для государства проектам и программам, имеющим приоритетное значение для страны.
Возможно также кредитовать покупку продукции, бывшей в употреблении, которая реконструирована в стране экспортера. Есть возможность получить прямую кредитную поддержку предприятий среднего и малого бизнеса, но в размере, не превышающем 10% собственного капитала агентства.
Остановимся особо также на финансировании сделок белорусских импортеров за счет средств иностранных банков с обязательным условием страхования в экспортных кредитных агентствах страны-экспортера.
В этом случае кредитором является иностранный банк в стране экспортера. А кредитное соглашение заключается между белорусским банком и иностранным. Формой обеспечения кредита является страховка экспортного кредитного агентства страны-экспортера.
Существенными условиями такой сделки являются:
- сумма кредита равна 85% от суммы контракта;
- срок принятия решения о предоставлении кредита - 3 месяца;
- срок кредитования - от 2 до 5, и более лет;
- страховая премия экспортному кредитному агентству страны-экспортера включается в стоимость контракта, либо уплачивается за счет собственных средств клиента банка.
Преимущества торгового финансирования
Таким образом, очевидным преимуществом торгового финансирования, по сравнению с банковским кредитованием, является его конкурентная стоимость для кредитополучателя (импортера). Кредитные ресурсы в странах Западной Европы и Америке значительно дешевле, чем кредиты отечественных банков (что особо актуально в период кризисных изменений рынка). Даже учитывая комиссионные расходы за проведение документарных операций (за конвертацию и перевод средств, за подтверждение аккредитива, комиссию за обязательство, комиссию за организацию сделки, маржу иностранного банка и другие), конечная стоимость ресурсов, которая складывается, как правило, из процентной ставки LIBOR (EURIBOR)+(2-3)% годовых, сложится ниже рыночной ставки на такие же сроки на отечественном денежном рынке.
Необходимо отметить, что ставка LIBOR (EURIBOR) является плавающей, следовательно и стоимость финансирования изменяется в зависимости от стоимости ресурсов на международном рынке. Однако в ряде случаев она может быть зафиксирована и привязана к валюте сделки.
Вторым преимуществом для субъектов внешнеэкономической деятельности являются сравнительно “длинные” сроки торгового финансирования, а также возможность получения максимально возможной отсрочки платежа за товар -для импортера, либо возмещения кредита - для экспортера. Для «покупателя банковского продукта», торговое финансирование предоставляет преимущества в сравнении с банковским кредитом, так как это - финансирование на длительные сроки (до полного завершения проекта, или последней поставки). В отдельных случаях - до 10 лет плюс еще несколько лет, в частности, при финансировании с привлечением гарантий экспортных агентств.
Также торговое финансирование минимизирует риски, связанные с невыполнением партнерами контрактных обязательств. При импортных сделках исполнение документарного аккредитива (который является гарантией платежа) в пользу продавца-экспортера осуществляется банком только после документарного подтверждения поставки (отгрузки в адрес покупателя-импортера) товара. Риск неоплаты товара (или его непоставки) может быть минимизирован и за счет применения другого документарного инструмента - банковской гарантии. Таким образом, при предэкспортном финансировании у экспортера появляется возможность не только профинансировать производство либо закупку товара, но и получить гарантию снижения риска неплатежа со стороны покупателя от иностранных экспортных агентств и банков.
Кроме того, торговое финансирование помогает произвести диверсификацию источников финансирования бизнеса. Клиенты банка, использующие схемы торгового финансирования проектов и программ, используют дополнительный источник их долгосрочного кредитования. Это обеспечивает гибкость в управлении будущими потребностями предприятий в финансировании.
Более того, торговое финансирование - это дополнительные возможности работы на международных финансовых рынках, укрепление взаимоотношений с международными банковскими институтами и расширение доступа к международным кредитным рынкам и рынкам экспортных агентств.
Однако, в условиях глобального финансово-экономического кризиса мировой рынок торгового финансирования претерпевает серьезные и существенные потрясения и испытания. Одной из проблем банков является сложность привлечения в экономику долгосрочных ресурсов из-за рубежа.
С чего начать?
Итак, первым шагом клиента банка, желающего воспользоваться данным видом финансовой поддержки, должно стать обращение в банк с предложением заключить сделку торгового финансирования с обязательным согласованием проекта экспортного контракта со страховой компанией. Коммерческий банк оценивает платежеспособность и кредитоспособность будущего кредитополучателя, оценивает вид и достаточность его обеспечения. В случае принятия положительного решения, банк финансирует своего клиента либо в рамках открытых кредитных линий иностранных банков (открывает аккредитив), либо предоставляет ему экспортный финансовый кредит для приобретения зарубежным покупателем отечественных товаров, производителем которых является белорусский экспортер.
Со своей стороны, клиентам при выборе кредитного учреждения (банка) для осуществления операций торгового финансирования, необходимо ориентироваться на банк, который имеет:
- международный рейтинг,
- широкую корреспондентскую сеть,
- достаточные объемы кредитных линий, открытых иностранными банками, а также соглашения о сотрудничестве с международными финансовыми институтами, страховыми и экспортными агентствами.
А также следует знать, что банки выдвигают определенные требования в отношении клиентов, которые принимаются на обслуживание в рамках торгового финансирования. Такими требованиями являются:
- достаточный и высоколиквидный залог, который может быть представлен в виде самого предмета торговой операции,
- устойчивое финансовое состояние,
- полная прозрачность сделки.
Необходимо отметить тот факт, что в современных условиях потенциальные кредитополучатели, которые обращаются в банк за стандартным банковским кредитом, все чаще получают предложения воспользоваться схемами кредитной поддержки в рамках торгового финансирования.
Республика Беларусь начала интегрироваться в мировую экономику сравнительно недавно. Рост внешнеторговых оборотов и сохранение высоких страновых, политических, коммерческих, кредитных, суверенного рисков, невысокого странового рейтинга при одновременной нехватке оборотного и основного капитала стимулирует развитие этого вида финансирования.
Поэтому кредит покупателю отечественных товаров (экспортное финансовое кредитование) представляется особенно актуальным в условиях переходного периода, в особенности малых открытых экономик (каковой и является экономика Республики Беларусь). Это - очень эффективный способ продвижения белорусских товаров на внешние рынки.
Определения
Торговое финансирование - комплекс методов, инструментов и механизмов по финансированию внешнеторговых операций клиентов путем привлечения отечественными банками кредитных ресурсов с международных кредитно-финансовых рынков.
Экспортный кредит - это международный кредит, (предоставляемый экспортным кредитным агентством или банком) напрямую банку страны-импортера, либо через банк страны-экспортера банку страны-импортера для кредитования инвестиционных и товарных проектов и обеспеченный обязательным экспортным страхованием.
Национальное экспортное кредитное агентство - официальная организация, которая осуществляет кредитование, финансирование и страхование экспортных сделок либо специализируются исключительно на предоставлении гарантий и страховании экспортных кредитов.
Документарный аккредитив - форма международных расчетов, соглашение по которому банк, на основании инструкций своего клиента-импортера, берет на себя обязательство произвести платеж в согласованной валюте и в указанный срок экспортеру против и при обязательном условии предоставления документов, указанных в аккредитиве.
LIBOR
- Лондонская межбанковская ставка предложения, средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском межбанковском рынке с предложением средств в 10-ти ведущих валютах и на разные сроки от 1 дня до 12 месяцев.
EURIBOR - Европейская межбанковская ставка предложения, средневзвешенная процентная ставка, по которой один первоклассный банк предоставляет межбанковские срочные кредиты (от 1 недели до 12 месяцев) в EUR другому первоклассному банку.
Торговое финансирование — финансирование внешнеторговых сделок клиентов
Вы закупаете товары за рубежом? Хотите приобрести импортное оборудование, транспортные средства, строительную технику и одновременно сэкономить на разнице процентных ставок и получить средства на длительный период? Для удовлетворения ваших потребностей и для развития вашего бизнеса АКИБАНК предлагает такой новый вид услуги, как торговое финансирование. Торговое финансирование и является одним из видов кредитования торговых операций импортеров и экспортеров.
АКИБАНК предлагает вам открыть непокрытый документарный аккредитив, с помощью которого вы уменьшите стоимость финансирования и получите средства на длительный период времени.
Как это происходит? Допустим, вы заключили контракт на закупку линии по производству бисквитных кремов. Вы рассчитали, что линия окупится за 3 года и подписали контракт с производителем линии. А теперь, вместо того, чтобы взять кредит и заплатить за линию «живыми» деньгами, АКИБАНК откроет в адрес вашего производителя аккредитив, в котором оплата за линию будет гарантирована, при условии предоставления производителем комплекта документов, подтверждающих, что он поставил вашей компании линию, и качество такого оборудования устраивает вашу компанию.
Для Вас это вдвойне выгодно, т.к. вы гарантировано получаете то оборудование, которое хотели, а производитель примет такую форму расчетов, т.к. она гарантирует ему оплату за поставленное оборудование. Куда производитель представит документы? Он представит их в финансирующий банк, который совместно с АКИБАНКом будет осуществлять финансирование.
Итак, проверив документы на соответствие условиям аккредитива, банк переводит средства поставщику. При этом АКИБАНК не будет требовать с вашей компании деньги немедленно, а предоставит вам отсрочку, оговоренную в договоре. Это и есть финансирование по аккредитиву. Сам аккредитив может быть открыт на один месяц (на такой период, который необходим поставщику для отгрузки оборудования и представления документов). АКИБАНК может организовать такое финансирование на период до трех лет (например, в случае если оборудование производится в Германии) под выгодную ставку процента. Что получаете вы? Более дешевое финансирование по сравнению с кредитом, гарантию поставки нужного оборудования и, самое главное, 3-х летнее финансирование, которое Вам необходимо. Теперь немного о цифрах. Стоимость финансирования складывается из стоимости предоставленных средств (ставка LIBOR или EURIBOR), комиссий за открытие и подтверждение аккредитива. В нашу ставку будут входить все расходы и комиссии по аккредитиву, вы не будете уплачивать никаких дополнительных комиссий. Мы рекомендуем вам в контрактах указывать, что комиссии за авизование аккредитива поставщику, проверку и отправку документов уплачивает продавец оборудования.
Итак, вы решили закупить оборудование при помощи аккредитива. Для того, чтобы открыть аккредитив, АКИБАНК должен установить на вашу компанию лимит кредитования с оформлением стандартных видов обеспечения. Если вы прошли кредитный комитет, то аккредитив будет открыт в течение трех рабочих дней после установления лимита кредитования на Вашу компанию и оформления всех документов. Минимальная сумма аккредитива 100 тыс.долларов США. Минимальный срок действия аккредитива — 1 месяц, минимальный срок постфинансирования — 2 месяца.
Основной принцип работы банка согласовывать все детали аккредитива до его открытия, т.к. зачастую внесение изменений в уже открытый аккредитив влетает в копеечку. До открытия аккредитива Вам необходимо согласовать все детали с поставщиком.
АКИБАНК имеет международный кредитный рейтинг агентства Moody,s inter fax- Baa2, мы добились признания на международном рынке заимствований - в 2007 году в составе акционеров АКИБАНК появился иностранный инвестор - шведский инвестиционный фонд East Capital Explorer Financial Institutions Fund, мы работаем с крупнейшими российскими банками - АКБ РосЕвроБанк, ОАО Банк Зенит. С июня 2006 года мы подключены к международной платежной системе SWIFT и АКИБАНК тесно работает с VTB BANK DUTSCHLAND в Германии.
Преимущества использования торгового финансирования:
- Во-первых, в сравнении с обычным банковским кредитованием, торговое финансирование отличается более низкой стоимостью для клиента и минимизацией рисков, связанных с проведением внешнеторговых сделок, так как оплата производится банком только после представления и проверки отгрузочных документов продавцом.
- Во-вторых, при торговом финансировании сделки импортер получает отсрочку платежа за поставленные товары или услуги на более длительный срок, чем сроки, на которые мы можем кредитовать. При этом зарубежному экспортеру средства выплачиваются сразу после предъявления отгрузочных документов в банк.
- В-третьих, при осуществлении торгового финансирования предприятие не отвлекает собственные оборотные средства: при открытии аккредитива или выпуске гарантии клиент не резервирует денежные средства, а предоставляет банку гарантию исполнения обязательств или с последующим принятием в залог ввозимого оборудования, товара.
- В-четвертых, использование аккредитива дает возможность нашему клиенту отказаться от авансовых платежей (от предоплаты) в пользу продавца.
Промсвязьбанк предоставляет широкий спектр услуг по организации финансирования экспортно-импортных операций для клиентов банков-партнеров:
- подтверждение экспортных аккредитивов, выпущенных банками-контрагентами;
- выпуск безотзывных рамбурсных обязательств по поручениям банков-контрагентов;
- открытие аккредитивов по поручению банков-контрагентов;
- выпуск гарантий под контргарантии банков-контрагентов;
- предоставление целевых межбанковских кредитов на финансирование экспортно-импортных операций клиентов.
Финансирование производится как на краткосрочной, так и на долгосрочной основе. Операции проводятся в свободно-конвертируемых валютах, а также в других валютах.
Благодаря чистым кредитным линиям от крупнейших международных банков Промсвязьбанк предлагает наиболее выгодные условия по обслуживанию внешнеэкономических контрактов клиентов банков-контрагентов.
Организация международного финансирования является одним из ключевых направлений, предлагаемых банкам России и стран СНГ. В число основных партнеров Промсвязьбанка входят крупнейшие банки Республики Беларусь, Узбекистана, Армении и Таджикистана.
Доля рынка Промсвязьбанка по экспортным аккредитивам за III квартал 2014 года составила 13,54%.
Промсвязьбанк производит консультирование клиентов по вопросам внешнеэкономической деятельности и международных расчетов, осуществляет оптимизацию схем расчетов по внешнеторговым контрактам, минимизирует издержки и риски клиента, а также оказывает помощь в составлении контрактов.
Преимущества международного торгового финансирования в Промсвязьбанке:
- стоимость торгового финансирования в среднем на 20-30% ниже стоимости традиционного кредитования;
- выгодные ставки и гибкие тарифы;
- возможность использования линий первоклассных зарубежных банков, установленных на Промсвязьбанк;
- индивидуальный подход при определении условий организации сотрудничества и оказания услуг;
- бесплатная информационно-консультационная поддержка клиентов по вопросам организации и проведения любых форм операций торгового финансирования;
- большой опыт успешной работы с лидерами национальной экономики.
Промсвязьбанк - это:
- надежность и высокая деловая репутация;
- наличие странового кредитного рейтинга;
- широкая филиальная сеть;
- лучшая команда профессионалов, многолетний опыт в области торгового финансирования и документарного бизнеса;
- гибкий, клиентоориентированный подход;
- обслуживание клиентов на высшем уровне;
- наличие кредитных линий ведущих зарубежных банков по торговому финансированию;
- возможность получения финансирования на условиях международного финансового рынка.
Торговое финансирование предоставляется на основе установленных лимитов для банков-контрагентов.
Если лимит не установлен, проведение сделки возможно на покрытой основе.
Обеспечение:
- денежные средства с начислением процентов;
- ценные бумаги (векселя, облигации и др.).
Тарифы ОАО «Промсвязьбанк» по операциям с аккредитивами, подчиненными унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов , , , , Тарифы вводятся в действие с 18.05.2011г.
| Наименование услуги | Стоимость услуги |
|---|---|
| 1. Экспортные аккредитивы | |
| 1.1.Экспортные аккредитивы, выставленные приказодателями, зарегистрированными на территориях следующих стран: Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Киргизия, Латвия, Литва, Молдова, Россия, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан, Украина, Эстония | |
| 50 USD | |
| 1.1.2. Авизование аккредитива | |
| - ПСБ является исполняющим банком | 100 USD |
| - ПСБ не является исполняющим банком | 500 USD |
| 100 USD | |
| По соглашению с банком | |
| По соглашению с банком | |
| 300 USD | |
| 100 USD за комплект | |
| 100 USD за комплект | |
| По соглашению с банком | |
| 50 USD за каждое | |
| 100 USD за каждый | |
| 50 USD за каждое | |
| 50 USD | |
| 1.2.4. Подтверждение аккредитива, пролонгация срока действия аккредитива или увеличение суммы аккредитива (кроме п. 1.2.5.) | |
| - При наличии 100% денежного покрытия по аккредитиву | |
| - При отсутствии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| 1.2.5. Подтверждение аккредитива, пролонгация срока действия аккредитива или увеличение суммы аккредитива, выставленного приказодателями, либо выставленного в пользу бенефициаров, зарегистрированных на территории офшорных зон (список зон в Приложении 1) | |
| - При наличии 100% денежного покрытия по аккредитиву | |
| - При отсутствии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| 1.2.6. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 1.2.7. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | |
| 1.2.8. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 1.2.9. Платеж по аккредитиву | |
| 1.2.10. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 1.2.11. Выдача рамбурсного обязательства | По соглашению с банком |
| 1.2.12. Выставление рамбурсного требования | 50 USD за каждое |
| 1.2.13. Платеж по рамбурсным обязательствам | 100 USD за каждый |
| 1.2.14. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
| 1.2.15. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | 0.15 % от суммы аккредитива, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD |
| 2. Импортные аккредитивы | |
| 2.1.1. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива (кроме п. 2.1.2) | |
| 2.1.2. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива, открытого по поручению или в пользу резидента, зарегистрированного на территории офшорных зон (список зон в Приложении 1) | 3 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 500 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.1.3. Пролонгация срока действия аккредитива в рамках периода, за который комиссия по пп. 2.1.1.-2.1.2. уже начислена | 100 USD за каждое изменение |
| 2.1.4. Изменение условий аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации срока действия аккредитива) | 50 USD за каждое изменение |
| 2.1.5. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 2.1.6. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 2.1.7. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 2.1.8. Прием и обработка документов, полученных от исполняющего банка | 100 USD за комплект |
| 2.1.9. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
| 2.2.1. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива (кроме п. 2.2.2) | 0.15% от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.2.2. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива, открытого по поручению или в пользу резидента, зарегистрированного на территории офшорных зон (список зон в Приложении 1) | 3 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 500 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.2.3. Пролонгация срока действия аккредитива в рамках периода, за который комиссия по пп. 2.2.1.-2.2.2. уже уплачена | 100 USD за каждое изменение |
| 2.2.4. Изменение условий аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации срока действия аккредитива) | 50 USD за каждое изменение |
| 2.2.5. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 2.2.6. Предварительное авизование аккредитива | 50 USD за каждое |
| 2.2.7. Авизование аккредитива, или увеличения суммы аккредитива, или пролонгации срока действия аккредитива | 0.1 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 150 USD и не более 500 USD |
| 2.2.8. Авизование изменений к аккредитиву, кроме авизования увеличения суммы аккредитива и пролонгации срока действия аккредитива | 50 USD за каждое |
| 2.2.9. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 2.2.10. Плата за расхождения в документах | 100 USD за каждый комплект |
| 2.2.11. Платеж по аккредитиву | 0.1 % от суммы платежа, но не менее 150 USD и не более 500 USD за каждый платеж |
| 2.2.12. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 2.2.13. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | |
| 2.2.14. Изменение условий перевода аккредитива другому бенефициару (трансфера) | 50 USD за каждое |
| 2.2.15. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
Примечания:
- Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов - Публикация Международной торговой платы № 600 2007 года либо последней редакции данных правил.
-
- Тариф применяется в случае, если банком получены документы, непроверенные подтверждающим и/или исполняющим банком.
Приложение 1
К тарифам ОАО «Промсвязьбанк» по
операциям с аккредитивами, подчиненными
унифицированным правилам и обычаям для
Документарных аккредитивах
Список офшорных зон, в отношении которых применяются пп. 1.2.5., 2.1.2., 2.2.2.:
Антигуа и Барбуда
- Содружество Багамы
- Барбадос
- Государство Бахрейн
- Белиз
- Бруней - Даруссалам
- Зависимые от Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии территории:
Ангилья, Бермуды, Британские Виргинские о-ва, Монтсеррат, Гибралтар, Теркс и Кайкос, Острова Кайман
- Гренада
- Республика Джибути
- Содружество Доминики
- Китайская Народная Республика (Макао (Аомынь))
- Республика Коста-Рика
- Ливанская Республика
- Республика Маврикий
- Малайзия (о. Лабуан)
- Мальдивская Республика
- Княжество Монако
- Нидерландские Антилы
- Новая Зеландия: Острова Кука, Ниуэ
- Объединенные Арабские Эмираты (Дубаи)
- Португальская Республика (о. Мадейра)
- Независимое Государство Западное Самоа
- Республика Сейшелы
- Сент-Китс и Невис
- Сент-Люсия
- Сент-Винсент и Гренадины
- США: Виргинские о-ва США, Содружество Пуэрто-Рико, Штат Вайоминг, Штат Делавэр
- Королевство Тонга
- Демократическая Социалистическая Республика Шри-Ланка
- Республика Палау
- Княжество Андорра
- Исламская Федеральная Республика Коморы: Анжуанские о-ва
- Аруба
- Республика Вануату
- Республика Либерия
- Княжество Лихтенштейн
- Республика Маршалловы Острова
- Республика Науру
Тарифы ОАО «Промсвязьбанк»
по операциям с аккредитивами, подчиненными унифицированным правилам и обычаям
для документарных аккредитивов , , , ,
Тарифы вводятся в действие с 04.04.2011г.
| Наименование услуги | Стоимость услуги |
| 1.Экспортные аккредитивы | |
| 1.1. Экспортные аккредитивы, выставленные приказодателями, зарегистрированными на территориях следующих стран: Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Киргизия, Латвия, Литва, Молдова, Россия, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан, Украина, Эстония | |
| 1.1.1. Предварительное авизование аккредитива | 50 USD |
| 1.1.2. Авизование аккредитива - ПСБ является исполняющим банком - ПСБ не является исполняющим банком |
100 USD 500 USD |
| 1.1.3. Авизование изменений к аккредитиву и/или запроса на аннуляцию аккредитива | 100 USD |
| 1.1.4. Подтверждение аккредитива: | |
| - При наличии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| - При отсутствии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| 1.1.5. Увеличения суммы аккредитива | 1.2 % от суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD |
| 1.1.6. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 300 USD |
| 1.1.7. Прием, проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива, и платеж по аккредитиву | 0.15 % от суммы, но не менее 100 USD и не более 3 000 USD за комплект |
| 1.1.8. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 1.1.9. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 1.1.10. Выдача рамбурсного обязательства | По соглашению с банком |
| 1.1.11. Выставление рамбурсного требования | 50 USD за каждое |
| 1.1.12. Платеж по рамбурсным обязательствам | 100 USD за каждый |
| 1.1.13. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | 0.15 % от суммы аккредитива, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD |
| 1.2. Экспортные аккредитивы (кроме, указанных в п. 1.1) | |
| 1.2.1. Предварительное авизование аккредитива | 50 USD за каждое |
| 1.2.2. Авизование аккредитива, или увеличения суммы аккредитива, или пролонгации срока действия аккредитива | 0.1 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 150 USD и не более 500 USD |
| 1.2.3. Авизование изменений к аккредитиву, кроме увеличения суммы аккредитива или пролонгации срока действия аккредитива, и авизование запроса на аннуляцию аккредитива | 50 USD |
| 1.2.4. Подтверждение аккредитива, пролонгации срока действия аккредитива или увеличения суммы аккредитива | |
| - При наличии 100% денежного покрытия по аккредитиву | 0.3 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 150 USD и не более 3000 USD за каждый квартал или его часть |
| - При отсутствии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| 1.2.5. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 1.2.6. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 1.2.7. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 1.2.8. Платеж по аккредитиву | 0.1 % от суммы платежа, но не менее 150 USD и не более 500 USD за каждый платеж |
| 1.2.9. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 1.2.10. Выдача рамбурсного обязательства | По соглашению с банком |
| 1.2.11.Выставление рамбурсного требования | 50 USD за каждое |
| 1.2.12. Платеж по рамбурсным обязательствам | 100 USD за каждый |
| 1.2.13. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
| 1.2.14. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | 0.15 % от суммы аккредитива, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD |
| 2. Импортные аккредитивы | |
| 2.1. По которым банк не является исполняющим: | |
| 2.1.1. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива | 0.15% от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.1.2. Пролонгация срока действия аккредитива в рамках периода, за который комиссия по п. 2.1.1 уже начислена | 100 USD за каждое изменение |
| 2.1.3. Изменение условий аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации срока действия аккредитива) | 50 USD за каждое изменение |
| 2.1.4. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 2.1.5. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 2.1.6. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 2.1.7. Прием и обработка документов, полученных от исполняющего банка | 100 USD за комплект |
| 2.1.8. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
| 2.2. По которым банк является исполняющим: | |
| 2.2.1. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива | 0.15% от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.2.2. Пролонгация срока действия аккредитива в рамках периода, за который комиссия по п. 2.2.1 уже уплачена | 100 USD за каждое изменение |
| 2.2.3. Изменение условий аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации срока действия аккредитива) | 50 USD за каждое изменение |
| 2.2.4. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 2.2.5. Предварительное авизование аккредитива | 50 USD за каждое |
| 2.2.6. Авизование аккредитива, или увеличения суммы аккредитива, или пролонгации срока действия аккредитива | 0.1 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 150 USD и не более 500 USD |
| 2.2.7. Авизование изменений к аккредитиву, кроме авизования увеличения суммы аккредитива и пролонгации срока действия аккредитива | 50 USD за каждое |
| 2.2.8. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 2.2.9. Плата за расхождения в документах | 100 USD за каждый комплект |
| 2.2.10. Платеж по аккредитиву | 0.1 % от суммы платежа, но не менее 150 USD и не более 500 USD за каждый платеж |
| 2.2.11. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 2.2.12. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | 0.15 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.2.13. Изменение условий перевода аккредитива другому бенефициару (трансфера) | 50 USD за каждое |
| 2.2.14. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
Примечания:
- Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов - публикация Международной торговой платы № 600 2007 года либо последней редакции данных правил.
- Настоящие тарифы являются тарифами ОАО «Промсвязьбанк», они не включают комиссии других банков и иные расходы, которые взимаются банком с клиента дополнительно по фактической стоимости понесенных банком расходов.
Настоящие тарифы применяются только для операций, осуществляемых в рамках установившейся банковской практики. банк оставляет за собой право взимать специальные комиссии за нестандартные или редко проводимые операции по согласованию с клиентом.
банк не несет ответственности за ошибки, неправильное или неоднозначное толкование и т.д., которое может возникнуть из-за рукописного заполнения бланков документов или из-за заполнения бланков, отличных от действующих бланков банка.
банк не несет ответственность за возможные неблагоприятные последствия, связанные с неточным указанием клиентом платежных реквизитов.
Все тарифы уплачиваются (взимаются) в день совершения соответствующей операции, если иное не предусмотрено отдельными пунктами настоящих тарифов. - На аккредитивы в валюте РФ, содержащие ссылку на подчиненность только унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов, распространяется действие настоящих тарифов.
- Комиссии начисляются в той валюте, в которой они номинированы в настоящих тарифах или в валюте аккредитива.
Комиссии могут взиматься в рублях РФ или в любой иностранной валюте.
При начислении и взимании в случае необходимости пересчета размера комиссии из рублей РФ в иностранную валюту; из иностранной валюты в рубли РФ или из одной иностранной валюты в другую иностранную валюту применяются курсы этих иностранных валют к рублю РФ, установленные банком России на дату взимания комиссии. Пересчет суммы производится с применением правил математического округления до минимальной денежной единицы валюты, в которую произведен пересчет. Суммы расхождений, образовавшиеся в результате округления, не корректируются. - В случае сокращения срока действия Аккредитива вознаграждение, уплаченное клиентом банку согласно настоящим тарифам, не возвращается.
- Комиссия взимается в день закрытия аккредитива до истечения срока его действия по получении согласия бенефициара и (или) приказодателя об отмене аккредитива.
- Комиссия взимается в момент совершения операции из расчета за каждый квартал и/или его часть в течение срока действия аккредитива.
- Тариф применяется в случае, если банком получены документы, непроверенные подтверждающим и/или исполняющим банком
- Под комплектом документов понимается единовременное представление документов, относящихся к одному аккредитиву, под единым сопроводительным письмом
В рамках проведения импортных операций компаний банк ВТБ предлагает широкий ассортимент продуктов и услуг торгового и экспортного финансирования по связанному финансированию, финансированию под покрытие ЭКА, пост-импортному финансированию, а также гарантийным операциям.
Связанное финансирование
Финансирование под покрытие ЭКА
Финансирование под покрытие ЭКА осуществляется преимущественно для импортеров капиталоемких товаров и услуг, поставляемых зарубежными поставщиками, с длительными сроками окупаемости (самолеты, новые производственные линии, строительство заводов, высокотехнологичное оборудование, продукция машиностроения и т.д.). ВТБ предоставляет долгосрочное финансирование с амортизацией корпоративному клиенту на покупку импортного оборудования /оплату услуг иностранного контрагента за счет привлекаемого связанного фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом ЭКА гарантирует транзакцию для увеличения сроков и снижения стоимости финансирования (также возможна отсрочка платежа до 2 лет для выплаты основной суммы долга).
Схема финансирования под покрытие ЭКА (основано на аккредитиве) Схема финансирования под покрытие ЭКА (рефинансирование без аккредитива)Пост-импортное финансирование
Пост-импортное финансирование осуществляется для импортеров товаров и услуг (сырьевые товары, продукты питания, сельскохозяйственная продукция, машины и оборудование, запчасти и т.д.), поставляемых зарубежными экспортерами. В зависимости от предмета контракта и страны-контрагента ВТБ готов организовывать пост-импортное финансирование на сроки до 5 лет.
В настоящее время пост-импортное финансирование реализуется через схему аккредитива с отсрочкой платежа и дисконтированием. При проведении данной операции, ВТБ по поручению клиента-импортера открывает аккредитив с отсрочкой платежа, который дисконтируется иностранным банком при предоставлении документов экспортером. Фактически Клиент получает отсрочку платежа на обозначенный срок (до 5 лет) по выгодной ставке при том, что иностранный экспортер получает деньги сразу при отгрузке/предоставлении документов в иностранный банк.
Данная форма финансирования является на сегодняшний день наиболее выгодной для Клиента в связи с оптимальными условиями осуществления дисконтирования иностранными банками, сотрудничающими с ВТБ.
Схема пост-импортного финансирования (аккредитив с отсрочкой платежа и дисконтированием)Полную информацию по аккредитивам можно узнать в разделе «Аккредитивные операции».
Гарантийные операции
Банковские гарантии, выданные банком ВТБ под контр-гарантии иностранных банков, позволяют импортеру нивелировать риск неисполнения зарубежным поставщиком (в том числе иностранным подрядчиком по строительному проекту) обязательств по контракту.
Банк ВТБ также организует выдачу иностранными банками платежных гарантий в пользу зарубежных экспортеров/подрядчиков.
Для поддержки экспорта компаний банк ВТБ предлагает широкий ассортимент продуктов и услуг торгового и экспортного финансирования по связанному финансированию, гарантийным операциям, а также документарным операциям для банков.
Связанное финансирование
Связанное финансирование предназначено для клиентов банка ВТБ, осуществляющих внешнеторговую деятельность. ВТБ предоставляет кредитование корпоративным клиентам за счет привлекаемого связанного межбанковского фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом основной фокус направлен на краткосрочное финансирование.
Преимущества связанного финансирования заключаются в доступности значительных объемов средств, в обеспечении более низкой стоимости кредитования для клиентов ВТБ, а также в простом и быстром структурировании и реализации операции.
Схема связанного финансирования Гарантийные операции и подтверждение.Финансирование экспортных аккредитивов
В рамках данного направления ВТБ предлагает следующие услуги:
- Выдача банковских гарантий по поручению и под контр-гарантию банков-контрагентов в рамках экспортных контрактов:
Банк ВТБ гарантирует исполнение обязательств иностранных импортеров. В случае неисполнения условий контракта и предъявления Бенефициаром требования платежа, соответствующего условиям гарантии, банк ВТБ осуществляет выплату на сумму требования. Банк ВТБ также организовывает выдачу иностранными банками гарантий возврата аванса/исполнения обязательств в пользу иностранных импортеров/заказчиков.
- Подтверждение аккредитивов, выставленных банками-контрагентами:
Закрывает риск неоплаты импортером обязательств перед экспортером по контракту. По представлении отгрузочных документов, предусмотренных условиями аккредитива, банк ВТБ обязуется осуществить платеж на сумму документов, даже если импортер и его банк не способны оплатить поставленный товар. Продукт также позволяет экспортеру избежать возникновения дебиторской задолженности низкого качества.
- Предоставление финансирования отсрочки платежа по экспортным аккредитивам, открытым банком импортера и подтвержденным банком ВТБ:
Позволяет экспортеру предоставить иностранному контрагенту отсрочку оплаты поставленного товара с использованием кредитных средств банка ВТБ. При этом поставщик получает платеж сразу по предъявлению товароотгрузочных документов, кредитный лимит же используется на банк импортера.
