Conditii generale pentru acordarea unui imprumut. Condiții generale de acordare, deservire și rambursare a împrumuturilor pentru locuințe (denumite în continuare Condițiile generale de împrumut)

Printre diverse servicii bancareîmprumuturile rămân în cerere. Împrumuturile sunt acordate de la diferite bănci. Doar în fiecare organizație aceste servicii pot fi furnizate pe bază cerințe diferite. Condițiile pentru obținerea unui credit diferă în funcție de tipul de credit. Acest lucru va fi discutat mai detaliat în articol.

Principii de creditare

Condițiile împrumutului se bazează pe următoarele principii:

• rambursare;
• urgenţă;
• plată.

Rambursarea este plata obligatorie a unei datorii către creditor. Urgența este considerată o formă naturală de asigurare a revenirii. Acest lucru indică faptul că banii primiți nu trebuie doar returnați, ci și făcuti la timp. Se acumulează dobândă pentru utilizarea fondurilor, ceea ce confirmă că serviciul este plătit.

Relația dintre părți este stabilită în contract. Pot exista general și conditii individuale. Primele sunt aprobate de către creditor în mod independent pe baza legislației moderne. Acestea includ regulile acordului de aderare (articolul 428 din Codul civil al Federației Ruse). Consimțământul clientului este confirmat prin încheierea contractului. Condițiile individuale sunt furnizate fiecărui împrumutat separat.

Conditii generale

Fiecare bancă le aprobă, dar nu sunt deosebit de diferite. Acestea includ de obicei următoarele secțiuni:

• definirea conceptelor;
• conditii de emitere, returnare, utilizare;
• responsabilitate;
• rezolvarea litigiilor.

Parametrii generali care stabilesc condițiile de acordare a unui împrumut includ:

• concentrare pe produs;
• cerințe pentru debitori;
• suma minimă și maximă, valută;
• termenul de împrumut;
• forma de plata a fondurilor;
• interes pentru utilizare;
• îndeplinirea obligațiilor.

În termeni generali pot exista aplicații suplimentare. Ei aparțin unei anumite specii produs de credit. Creditorul poate face el însuși modificări. Împrumutații devin conștienți de ele prin postare publică. Condițiile generale de acordare a unui împrumut trebuie să fie disponibile la sediul instituției. Dacă banca are un site web, atunci aceste informații sunt neapărat publicate acolo. Acestea pot fi furnizate clienților pe hârtie.

Condiții individuale

Dacă decizia este pozitivă, creditorul invită împrumutatul să studieze termenii individuali de furnizare credit de consum sau alt tip de împrumut. Consimtamantul clientului se exprima prin semnarea contractului. Apoi documentul este încheiat.

Condiții individuale de furnizare împrumuturi bancare următoarele:

• forma și tipul de împrumut;
• suma, moneda;
• durata contractului;
• interes;
• procedura de plata;
• cuantumul penalității;
• servicii cu plată;
• metode de schimb de informații;
• alte conditii.

Creditul de consum

Un credit de consum presupune primirea numerar pentru nevoi diferite. Consumatorul poate fi o persoană fizică. Standardele pentru prestarea unor astfel de servicii sunt stabilite prin lege. Implementarea trebuie realizata prin indeplinirea conditiilor de prestare: generale si individuale. Condițiile generale de acordare a unui împrumut sunt create de către creditor pentru utilizare multiplă. Diferențele dintre ele sunt organizatii de credit Nu.

Creditele de consum sunt acordate în următoarele condiții:

• varsta 21-70 ani;
• experienta de munca pe ultimul loc - de la 6 luni;
• cetățenia Federației Ruse;
• istoric de credit pozitiv;
• forma de furnizare a fondurilor - unică;
• nu sunt necesare garanții;
• moneda - ruble;
• de obicei, sunt emise până la 500 de mii de ruble;
• termen - până la 5 ani;
• rata 18-30%;
• rambursare prin plăți de anuitate;
• posibilitatea de rambursare anticipată;
• Cererea este revizuită într-o zi.

Termenii împrumutului bancar pot varia. Ele trebuie să fie în contract. Adăugările pot fi făcute la cererea părților.

Împrumut pentru studii

Se acordă împrumuturi pentru educație. Caracteristica principală Produsul este considerat a fi focalizat: plata pentru formare. Aceasta stabilește regulile pentru furnizarea acestuia. Principalele cerințe includ:

• vârsta destinatarului - peste 14 ani, cu cetățenie și înregistrare;
• prezentarea unui contract de servicii contra cost;
• depunerea unui certificat de pregătire de succes.

Unele organizații au cerințe suplimentare. De exemplu, Rosselkhozbank și Sberbank necesită securitate sub formă de:

• garanții;
• gaj de proprietate.

Sberbank solicită asigurare colaterală. Organizațiile financiare își oferă produsele, care sunt împărțite în 2 tipuri:

• împrumuturi pentru educație într-o instituție autorizată;
• împrumuturi pentru studii la o universitate care se află pe o listă limitată.

Prin urmare, procedura și condițiile de acordare a unui împrumut pot diferi. De exemplu, pentru un împrumut educațional cu sprijin de stat, trebuie să studiați la o instituție care participă la experimentul programului de stat. Lista instituțiilor este stabilită de Ministerul Educației și Științei în fiecare an. Instituția de învățământ trebuie, de asemenea, să încheie un acord cu creditorul.

Sberbank oferă următoarele programe:

1. „Educativ”. Eliberat pentru instruirea persoanelor de la 14 ani. Este necesară cetățenia și înregistrarea. Suma maximă este determinată de solvabilitate. Termenul limită este de 11 ani. Rata este de 12%. Un împrumut este acordat contra unei garanții.
2. „Cu sprijinul guvernului”. Suma maximă depinde de prețul antrenamentului. Fondurile sunt transferate în contul instituției de învățământ. Rata este de 7,06%. Nu sunt necesare garanții. Eliberat consumatorilor sub 18 ani cu acordul părintesc.

Termenele de rambursare și acordare a unui credit în fiecare bancă sunt stabilite pentru fiecare client în mod individual, ținând cont de nevoile și solvabilitatea acestuia.

Ipotecare

Creditul ipotecar este garantat de imobiliare. De obicei este furnizat în dimensiuni mariși mai departe pe termen lung. Se folosește această opțiune de împrumut institutie financiara pentru achiziționarea proprietății de către debitor, precum și pentru alte tipuri de produse de împrumut. În zilele noastre, sunt căutate locuințe în construcție și obiecte gata făcute de pe piața primară și secundară.

Principalele nuanțe ale condițiilor pentru obținerea unui credit ipotecar:

• moneda, suma, termenul;
• suma primei plati;
• licitare;
• taxe suplimentare;
• asigurare;
• cerinţele documentelor;
• tipul de plată.

Condițiile pentru acordarea unui împrumut de la Sberbank sunt următoarele:

• locuințe primare;
• cetăţenie;
• vârsta - 21-75 ani;
• experienta - de la 6 luni;
• moneda - ruble;
• rata - 15-15,5%;
• suma - 45 mii - 15 milioane de ruble;
• termen - până la 30 de ani.

Fondurile de împrumut sunt plătite într-o sumă forfetară. Prima plată este de 20% din prețul locuinței. Locuința finanțată este oferită ca garanție. Este necesar să încheiați o asigurare de risc pentru întreaga perioadă. Împrumutul va trebui rambursat în rate lunare. Penalizarea este de 20% pe an. Cererea este luată în considerare în 2-5 zile. Ipotecile se emit în sucursale de la locul înregistrării, locația garanției sau acreditarea consumatorului.

Ce este necesar pentru a obține un împrumut?

Anterior, trebuia să vizitezi banca pentru a obține un împrumut. Acum poți aplica online. Pentru a solicita un împrumut, de obicei trebuie să prezentați următoarele documente:

1. Paşaport.
2. Certificat de venit.
3. Documente de cauțiune.
4. O copie a cărții de muncă.

În funcție de tipul de împrumut, lista documentației poate varia. Înainte de a depune o cerere, ar trebui să studiați condițiile de procesare a împrumuturilor pe site și apoi să decideți asupra unui program specific. Pentru a semna acordul va trebui să vizitați banca.

Amenzi pentru întârzierea plăților

O condiție a oricărui acord este îndeplinirea obligațiilor de plată a datoriei. Împrumutații trebuie să depună fonduri în perioada specificată în contract. Dacă nu efectuați plățile la timp, va trebui să plătiți penalități, penalități și amenzi.

Valoarea despăgubirii poate fi în intervalul 0,5-2% din suma pentru fiecare zi de întârziere. Această sumă va fi adăugată la plata principală. Și plățile la timp vă vor permite să construiți un istoric de credit pozitiv.

Tarife

Ratele dobânzilor variază de la bancă la bancă. Ele depind și de tipul de împrumut. Pentru creditele de consum sunt stabilite la 15-30%, iar pentru credite ipotecare - 10-15%. Pe carduri de credit se percep dobânzi mari.

Pentru clienții obișnuiți se aplică tarife mai mici. Acest lucru se datorează încrederii în client datorită excelentului istoric de credit, care afectează aprobarea cererilor.

comisioane

Împrumutații trebuie să se familiarizeze cu termenii și condițiile împrumutului înainte de a semna acordul. Unele bănci pot percepe comisioane pentru deservirea împrumutului și pentru emiterea acestuia. Dacă există unul, atunci dimensiunea sa trebuie indicată.

Asigurare

Asigurările sunt solicitate în sectorul creditului. Acest serviciu vă permite să vă protejați de diverse riscuri. Există multe tipuri de asigurări, dar sunt necesare pentru atingerea unui obiectiv comun. Când vă înscrieți la serviciu, în caz de neplată, datoria va fi plătită de către compania de asigurări.

Se pare că asigurarea este necesară pentru a asigura interesele băncii? Nu este în întregime adevărat, deoarece clientul este și el interesat să returneze banii. Asigurarea vă va permite să plătiți datoria datorită plăților de asigurare.

Se obișnuiește să se evidențieze următoarele tipuri asigurare:

• în caz de deces sau invaliditate;
• pierderea locului de muncă.

Mulți debitori nu doresc să semneze un acord. Acest lucru crește valoarea datoriei și plățile lunare. Asigurarea poate fi obligatorie sau voluntară. Primul tip de serviciu este aprobat pentru nivel federal. O asigurare voluntară poate fi doar recomandat, dar refuzul nu poate duce la consecințe adverse. Dacă refuzați asigurarea, este posibil ca cererile să nu fie aprobate. Sau nu sunt oferite deloc conditii favorabile. Asigurarea este necesară atunci când obțineți un credit ipotecar și un împrumut auto.

Împrumutații ar trebui să selecteze cu atenție un program, revizuind termenii și condițiile. Vă rugăm să rețineți că banca trebuie să ofere consiliere cu privire la condițiile împrumutului. În cazul în care consumatorul solicită documentație, angajații trebuie să o facă. Toate detaliile neînțelese trebuie discutate imediat. Creditorul trebuie să prezinte clientului contractul spre revizuire, pentru care sunt alocate cel puțin 5 zile. Numai dacă termenii sunt clari ar trebui încheiat un contract.

Conditii generale de prestare, serviciu si rambursare Credite pentru locuințe (denumite în continuare Condiții generale de creditare)

1. Termeni și definiții utilizate în Condițiile Generale de Credit
Plăți de anuitate – sume de bani, trimise lunar pentru a rambursa Împrumutul primit și a plăti Dobânda pentru utilizarea Împrumutului, egale între ele pe toată durata împrumutului sau în fiecare dintre intervalele de timp în care acesta este împărțit termen totalîmprumut.

Mărimea plății finale (inclusiv în fiecare interval de timp) este corectivă și poate diferi de mărimea tuturor plăților anterioare în sus sau în jos. Suma plății de la ultima dată de plată este determinată ca soldul datoriei împrumutului și al dobânzii acumulate pentru utilizarea împrumutului la data specificată (inclusiv).

Banca (Creditor; conform textului Contractului – Creditor)– deschis societate pe actiuni„Sberbank of Russia”, licență generală nr. 1481 din 08.08.2012, locație: Rusia, 117997, Moscova, strada Vavilova, clădirea 19.

Programul de plată - un document care conține informații despre Datele de plată și sumele pentru rambursarea Datoriei Împrumutului și plata Dobânzii la utilizarea Împrumutului.

Include intervale de timp pentru rambursarea împrumutului și plata dobânzii pentru utilizarea împrumutului, în care se împarte durata totală a împrumutului, inclusiv, dar nu exclusiv: înainte ca Împrumutatul/Co-împrumutatul(i) să împlinească vârsta de pensionare și după Împrumutatul/Co-împrumutatul(i). împrumutatul(i) atinge vârsta de pensionare.

Acord - contract de împrumut(pentru o emisiune unică de împrumut)/acord de deschidere a unui împrumut nereînnoibil linie de credit(la acordarea unui Împrumut în rate), încheiat între Împrumutat/Co-împrumutați și Împrumutător, conform căruia Împrumutatul furnizează fonduri Împrumutatului/Co-împrumutați în cuantumul și în condițiile prevăzute în Contract, în timp ce Condițiile generale de împrumut sunt parte integrantă a acordului.

Contractul este baza- un acord acceptat de Împrumut de la Împrumutat/Co-împrumutați și specificat în Contract, în conformitate cu care se realizează achiziția/investiția de construcție/ construcție individuală/cumpărare și investiții în construcție/cumpărare și construcție individuală a unei proprietăți imobiliare.

Datorii conform Acordului– include datoria urgentă și restante aferente împrumutului, dobânzile urgente și restante pentru utilizarea împrumutului, precum și penalitatea. În acest caz:

- Datorii urgente conform acordului– soldul sumei împrumutului și dobânzile pentru utilizarea împrumutului, ale căror termene de rambursare și plată, în conformitate cu termenii Acordului, nu au venit,

- Datorii restante în temeiul acordului– soldul Sumei Împrumutului și Dobânzile de utilizare a Împrumutului, pentru care Împrumutatul/Co-împrumutații nu au îndeplinit condițiile Contractului în ceea ce privește rambursarea și plata la termen în termenele stabilite prin Contract.

Datoria la împrumut– soldul sumei Împrumutului care urmează să fie returnat Împrumutatorului. Include:

- Datorii urgente pe credit– soldul sumei împrumutului care urmează să fie restituit Împrumutatorului, a cărui perioadă de rambursare, în conformitate cu termenii Contractului, nu a venit,

- Datorii la împrumut restante– soldul sumei Împrumutului care urmează să fie restituit Împrumutatorului, a cărui perioadă de rambursare a sosit, nerambursat în termenele stabilite prin Contract.

Împrumutat/Coîmprumutat(i) –în funcție de contextul Condițiilor generale de credit - persoana (persoanele) care își propune Creditorului să încheie un Contract sau care a încheiat un Contract cu Creditorul.

Împrumut garantat– o condiție de împrumut prevăzută în Contract bazată pe aplicarea Împrumutatului/Coîmprumutatul de titlu și care implică acordarea unui Împrumut la o rată redusă dobândă supus asigurării de viață și de sănătate a Împrumutatului/Coîmprumutatului de titlu în favoarea Împrumutatorului pe întreaga durată a împrumutului. Condițiile de asigurare sunt determinate de regulile de asigurare ale companiei de asigurări selectate.

Alte conturi – conturi pentru depozit(e), ai căror termeni vă permit să efectuați tranzacții de intrare și de ieșire, conturi de card(e) bancar(e) de debit, conturi curente ale Împrumutatului/coîmprumutatului de titlu( s) deschis în moneda Împrumutului la Creditor în cazul închiderii Contului(elor)/modificării listei de Conturi (ținând cont de clauza 3.5.1. Condiții generale de creditare) din care este (împrumutul) rambursat.

Credit– fonduri furnizate de Împrumutător Împrumutatului/Coîmprumutaților în cuantumul și în condițiile (inclusiv plată, urgență, rambursare) prevăzute în Contract.

familie tânără- o familie în care cel puțin unul dintre soți nu a împlinit vârsta de 35 de ani sau o familie incompletă (o familie cu un părinte și un copil/copii) în care un părinte nu a împlinit vârsta de 35 de ani, în ziua de depunerea Formularului de Cerere către Creditor pentru obținerea unui împrumut.

pedeapsa - suma de bani pe care Împrumutatul/Codebitorii sunt obligați să o plătească Împrumutatorului în cazurile prevăzute în Contract.

Data platii– ziua calendaristică stabilită pentru rambursarea lunară a împrumutului prin plăți de anuitate, corespunzătoare zilei acordării efective a împrumutului/primei părți a împrumutului.

Costul total al creditului– exprimat ca procent din costurile anuale ale Împrumutatului/Codebitorilor pentru obținerea și deservirea Împrumutului, calculate în conformitate cu cerințele legii.

Comanda - ordinul Împrumutatului/Coîmprumutatului de titluri către Creditor în cadrul Contului(e)/Alte conturi(e) de a transfera fonduri pentru rambursarea Datoriei în temeiul Contractului, precum și rambursare anticipatăÎmprumut sau parte a acestuia.

Dobândă pentru utilizarea Creditului 1 – dobânda acumulată de Împrumut pentru Datoria Împrumutată, în valoare, în modul și la timp, prevăzute de tratat. Include:

- Interes urgent pentru utilizarea Creditului– dobânda la utilizarea împrumutului, a cărei perioadă de plată, în conformitate cu termenii Acordului, nu a sosit, inclusiv dobânda la utilizarea împrumutului acumulată pentru Datoria împrumutului urgent și dobânda pentru utilizarea împrumutului; Împrumut acumulat pentru împrumutul restante,

- Dobândă restante pentru utilizarea împrumutului– dobânda de utilizare a Împrumutului, al cărui termen de plată a venit, dar nu a fost achitat în termenele stabilite prin Contract.

Conturi - conturi pentru depozit(e), ai căror termeni vă permit(e) să efectuați tranzacții de credit și cheltuieli, conturi ale cardurilor bancare de debit, conturi curente ale Împrumutatului/Titlul co- împrumutat, deschis în moneda Împrumutului cu Împrumutătorul de la care este rambursat Împrumutul. Contul poate fi un cont de credit.

Cont de credit - contul curent al Împrumutatului/Coîmprumutatului de titlu, deschis în moneda Împrumutului la Împrumutător, la care este creditat Împrumutul. Numărul Contului de Credit este indicat în Contract.

Coîmprumutat de titlu - Un co-împrumutat care înregistrează Imobilul ca proprietate (comună) a sa și execută în numele Co-împrumutaților, precum și în interesul Co-împrumutaților, cu acordul general al acestora, obligațiile și acțiunile prevăzute la alin. 2.1., 2.2.2., 2.5., 3.5.1., 3.9.1., 4.1.1., 4.3.8. (referirea la clauza 4.3.8 se aplică dacă Împrumutul furnizat îndeplinește condițiile specificate în această clauză), 4.4.12. Condiții generale de împrumut, precum și alte acțiuni care prevăd furnizarea de instrucțiuni(e), cerere(e) și alte documente către Creditor, în conformitate cu Acordul. Numele complet Coîmprumutatul titlului este indicat în Contract.
2. ComandaoferindCredit

2.1. Data acordării efective a împrumutului este data la care împrumutul/prima parte a împrumutului este creditată în contul de împrumut. Împrumutul poate fi acordat în una dintre următoarele două moduri (modul de acordare a Împrumutului depinde de condițiile produsului de credit furnizat și este determinată de Contract):

Totodată, la solicitarea Împrumutatului/Coîmprumutatului de Titlu prin creditare în Contul de Împrumut (la acordarea unui Împrumut pentru investiții în construcții, dacă Contractul de bază prevede plata unică a costului Imobilului , precum și pentru achiziția Imobilului);

În rate la solicitarea Împrumutatului/Coîmprumutatul de titlu prin creditarea în Contul de împrumut în limita soldului neutilizat (gratuit) al liniei de credit neregenerabil (la acordarea unui împrumut pentru investiții în construcții, dacă Acordul de bază prevede plata costului a 2 Unități imobiliare în rate, precum și construcția individuală a Unității imobiliare), în timp ce:

• 
  pentru construirea individuală a unui proiect imobiliar, realizată pe baza unui acord cu o organizație de construcții sau cu o altă persoană care realizează construcții - valoarea primei părți a împrumutului nu trebuie să depășească cost estimat construcția Imobilului/costul lucrărilor de construcție a Imobilului (excluzând costul lucrărilor de finisare/finisare a Imobilului);
• 
  pentru construirea individuală a unei proprietăți imobiliare, realizată în mod independent, fără implicarea organizarea constructiilor sau o altă persoană care execută construcții - dimensiunea primei părți a împrumutului nu trebuie să depășească simultan:

• 
  50% din limita stabilită linie de credit;
• 
  costul estimat de construcție a Imobilului/costul lucrărilor de construcție a Imobilului (excluzând costul lucrărilor de finisare/finisare a Imobilului);

• 
  pentru creditele pentru constructii individuale cu achizitie simultana teren plata pentru costul achiziției sale este inclusă în valoarea primei părți a Împrumutului.

2.1.1. dacă este necesar să se acorde garanții înainte de a emite împrumutul/prima parte a împrumutului:

Executarea corespunzătoare a garanției pentru îndeplinirea obligațiilor care decurg din Acord, inclusiv:

2.1.1.1. la înregistrarea unui gaj de drepturi de revendicare a unui participant construcție comună:

Furnizarea deținutului (înregistrat) în termenul prescris legislatia actuala procedura pentru acordul-baza investiției în construcția unui obiect imobiliar (acord de participare la construcția în comun a unei proprietăți imobiliare sau un acord de cesiune a dreptului de revendicare în temeiul unui acord de participare la construcția în comun a unui Proprietate imobiliară), precum și:

la înregistrarea unui gaj asupra drepturilor de revendicare ale unui participant la construcția comună în temeiul unui acord:

Furnizarea unui document care confirmă transferul către înregistrare de stat un acord de gaj pentru drepturile de revendicare ale unui participant la construcția în comun în baza unui acord de participare la construcția în comun a unei proprietăți imobiliare;

la înregistrarea unui gaj asupra drepturilor de revendicare ale unui participant la construcția comună cu forță de lege Acordul pe baza investiției în construcția unei proprietăți imobiliare trebuie să conțină o notă despre gajarea drepturilor de creanță ale unui participant la construcția comună în favoarea Împrumutatorului și, în absența unei astfel de mărci, un extras. de la Unificat registrul de stat drepturi asupra bunurilor imobiliare și tranzacții cu acesta, confirmând înregistrarea de stat a gajului drepturilor de creanță ale unui participant la construcția comună în favoarea Creditorului;

2.1.1.2. atunci când gajați un articol imobiliar (cu excepția unui teren), precum și atunci când acordați un împrumut în scopul achiziționării unui element imobiliar folosind seifuri individuale Creditor pentru decontarea tranzacțiilor de cumpărare și vânzare:

Furnizarea (asigurarea furnizării) de către Împrumutat/Coîmprumutați către Creditor a unei polițe de asigurare/acord de asigurare pentru subiectul (subiectele) garanției - obiect(e) imobiliar(e) specificat(e) în Contract, un acord tripartit privind procedura de lucrează cu despăgubiri de asigurare (denumit în continuare Acordul Tripartit), încheiat între compania de asigurări, Împrumutător și debitorii ipotecari, și un document care confirmă plata integrală de către compania de asigurări a primei de asigurare pentru întreaga asigurare perioadă;

2.1.2. dacă, ca parte a documentelor pentru Imobil înainte de încheierea Contractului, a fost furnizat un proiect de Acord de fundare: prevedere a Acordului de fundație semnat de părți în termenii și condițiile corespunzătoare celor prevăzute în proiectul de Acord de fundație;

2.1.3. atunci când acordați un împrumut în scopul achiziționării unei proprietăți imobiliare utilizând seifurile individuale ale Creditorului pentru efectuarea plăților la tranzacțiile de cumpărare și vânzare:

Furnizarea împrumutătorului unui contract de cumpărare și vânzare imobiliar semnat;

Încheierea cu Împrumutătorul a altor documente care reglementează procedura de utilizare a seifului/seifurilor individuale, în conformitate cu Contractul;

2.1.4. confirmarea faptului că Împrumutatul/Co-împrumutații au plătit o parte din costul Imobilului și/sau disponibilitatea fondurilor (în moneda Împrumutului sau în altă monedă la cursul de schimb al Băncii Rusiei de la data emiterii a Împrumutului/prima parte a Împrumutului) într-o sumă nu mai mică decât diferența dintre costul Imobilului și valoarea Împrumutului prin furnizarea Împrumutatorului (una sau mai multe dintre următoarele opțiuni):

1) declarații despre soldul fondurilor din contul (depozitul) deschis la Creditor;

2) plata sau alte documente care confirmă plata unei părți din costul Imobilului;

3) document(e) care confirmă dreptul Împrumutatului/Coîmprumutatului de titlu și al oricăruia dintre Coîmprumutați (dacă este necesar) și/sau persoane în a căror proprietate este înregistrată Proprietatea în conformitate cu Acordul, de a primi fonduri alocate de la bugetul pentru plata unei părți din costul imobilului (certificat de drept de a primi o subvenție, de stat certificat de locuință etc.);

4) un document care confirmă valoarea proprietății deținute de Împrumutat/oricăruia dintre Coîmprumutați și/sau soțul/soția acestuia și/sau membrii familiei acestuia (copii, părinți) și vândute în cadrul a tranzacțiilor finalizate pentru vânzarea și achiziția de către acesta a imobilului împrumutat;

2.1.5. cu o scădere proiectată a venitului Împrumutatului/Coîmprumutatului(ilor) la intrarea în vârsta de pensionareîn perioada de valabilitate a acordului:

Înregistrarea Programului de plată;

2.1.6. dacă în Contractul încheiat există o bază pentru posibilitatea de a plăti costul Imobilului prin transfer bancar (cu excepția acordării unui Împrumut în scopul achiziționării Imobilului folosind seifurile individuale ale Împrumutatorului pentru efectuarea plăților la cumpărare și tranzactii de vanzare) :

Executarea de către Împrumutat/Coîmprumutatul de titlu a unui ordin către Împrumutător de transfer al sumei Împrumutului/primei părți a Împrumutului și fonduri propriiÎmprumutat/Co-împrumutați în suma determinată în conformitate cu clauza 2.1.4. Condiții generale de împrumut (dacă este necesar să se transfere fondurile proprii ale Împrumutatului/Co-împrumutatului concomitent cu fonduri de credit) conform detaliilor specificate în Contract;

2.1.7. executarea Ordinului;

2.1.8. La înregistrarea unui gaj al unui/al obiectelor imobiliare înainte de emiterea unui Împrumut (cu excepția înregistrării unui gaj ulterioar al Imobilului): întocmirea, cu participarea Creditorului, a unei ipoteci executate corespunzător (în cazul de înregistrare a unei ipoteci);

2.1.9. înregistrarea în prezența angajatului Creditorului indivizii care vând imobilul sau cedează drepturi în cadrul tranzacției, în funcție de starea lor civilă, o declarație că la momentul dobândirii dreptului relevant nu erau căsătoriți (sau furnizează împrumutătorului o declarație legalizată) și (sau) furnizează un consimțământ legal al soțului/soției (a) pentru înstrăinarea Imobilului/cesiunea dreptului;

2.1.10. atunci când acordați un împrumut în scopul achiziționării unei proprietăți imobiliare utilizând seifurile individuale ale Împrumutatorului pentru efectuarea plăților pentru tranzacțiile de cumpărare și vânzare: încheierea cu Împrumutătorul a unui contract de închiriere pentru un seif individual și un act(e) ) de acceptare şi transfer pentru utilizare a unui seif individual ;

Credit– transferul pentru utilizare temporară a oricăror obiecte de valoare (sub orice formă) de la un proprietar la altul în condițiile de returnare, urgență și plată. Relațiile moderne în domeniul creditării sunt exprimate în diferite forme și tipuri de astfel de produse financiare. În funcție de aceasta, regulile pentru furnizarea acestuia diferă.

Condițiile oricărui împrumut se bazează pe principiile sale:

• rambursare;
• urgenţă;
• plată.

Rambursarea se referă la necesitatea reversiunii obligatorii a valorii materiale primite de împrumutat către creditor. Urgența este o formă naturală de a asigura o revenire. Se presupune că fondurile primite ca împrumut nu sunt pur și simplu supuse returnării, ci trebuie rambursate într-o perioadă strict definită.

Ultima condiție a împrumutului este plata împrumutului. Acest principiu determină remunerarea obligatorie a creditorului pentru uzul său valoare materială. Acesta este exprimat fie sub forma unei plăți unice, fie a unei plăți în rate pe întreaga durată a contractului.

Relațiile dintre entitățile de creditare sunt documentate sub forma unui contract de împrumut încheiat. Părți integrante ale acestui document sunt condițiile generale și individuale ale acestuia .

Conditii generale contract de împrumut sunt stabilite de creditor în mod independent, unilateral. Sunt dezvoltate în conformitate cu cerințele legislației în vigoare. Li se aplică regulile acordului de aderare (articolul 428 din Codul civil al Federației Ruse). Adică, se consideră că acordul împrumutatului la astfel de condiții este confirmat de încheierea contractului principal de creditare. În acest caz, nu este necesară semnătura împrumutatului.

Condițiile generale dezvoltate de diferite organizații/bănci financiare și de credit nu diferă semnificativ unele de altele. De regulă, acestea includ următoarele poziții (secțiuni) principale:

Parametrii generali care determină condițiile de furnizare a unui produs de credit sunt cei stabiliți de către creditor:

• concentrare pe produs;
• cerințele consumatorilor;
• minim/ suma maximași moneda împrumutului;
• termenul de împrumut;
• forma de acordare a fondurilor de credit (numerar/non-numerar);
• interes pentru utilizare;
• asigurarea indeplinirii obligatiilor consumatorului (asigurare, fidejusor, gaj).

Termenii și condițiile generale pot include anexe suplimentare. Acestea se referă la un anumit tip de produs sau program de împrumut implementat de o instituție - un creditor.

Modificările și completările la documentul actual sunt, de asemenea, acceptate de către creditor în mod independent (fără acordul celeilalte părți). Astfel de decizii sunt aduse la cunoștința debitorilor prin plasarea lor publică.

Condițiile generale elaborate și aprobate trebuie să fie disponibile la biroul organizației care acordă împrumuturi. În plus, dacă creditorul are propria sa resursă de internet, acest document trebuie publicat pe site-ul companiei. În cazul în care consumatorul dorește, documentul îi poate fi furnizat la adresa pe hârtie.

După ce a luat o decizie pozitivă cu privire la împrumut, creditorul oferă consumatorului un document cu parametrii individuali ai produsului pentru revizuire. Spre deosebire de condițiile generale, acest document conține poziții stabilite printr-un acord scris între consumator (împrumutat) și instituția creditoare.

Consumatorul își exprimă consimțământul de a primi un împrumut în astfel de condiții prin semnarea acestuia. Din acest moment contractul principal de împrumut se consideră încheiat.

Condițiile individuale, ca document, sunt deja stabilite și prescrise în mod specific:

• forma și tipul produsului;
• suma fondurilor de împrumut (limită, valută);
• durata contractului (rambursarea creditului);
• interes pentru utilizare;
• procedura de rambursare (mărime, frecvență, termene, metode etc.);
• valoarea pedepsei/amenzii/amenzii;
• servicii suplimentare plătite ale creditorului (listă, preț, procedură de furnizare);
• metode de schimb de informații între părți;
• alţii premise, care sunt determinate în funcție de tipul produsului de credit specific.

Se stabilesc termeni specifici de furnizare pentru fiecare consumator in mod individual, in functie de nevoile acestuia si de indicatorii de solvabilitate.

De asemenea, ca exemplu, puteți lua în considerare condițiile de furnizare a produselor oferite de astfel de instituții precum RossinterBank , Banca Rosselhoz , Ruskobank.

Credit ipotecar– furnizarea de fonduri împrumutate către consumator garantate (ipotecă) cu bunuri imobiliare. De regulă, este emis în cantități semnificative și pentru o perioadă lungă de timp.

Se poate folosi acest tip de creditare institutii financiare atât pentru achiziționarea de către debitor a proprietății în sine (care ulterior servește drept garanție), cât și pentru alte tipuri de produse de credit (ca garanție).

În majoritatea cazurilor, scopul creditării ipotecare către consumatori este achiziționarea de proprietăți rezidențiale (în construcție, pe piața primară sau secundară).

Principalii parametri ai condițiilor ipotecare:

• moneda, suma și termenul împrumutului;
• valoarea avansului;
• tipul și mărimea ratei dobânzii (fixă/variabilă);
• comisioane și plăți suplimentare;
• asigurare de proprietate/consumator (obligatorie sau voluntară);
• cerințe pentru consumator și documente necesare;
• mărimea și tipul plăților (diferențiate/renitate), etc.

Poti compara conditiile de baza pentru acordarea creditelor ipotecare folosind exemplul produselor oferite de institutiile de top din tara. Tabelul arată ofertele curente* în trei domenii principale ale creditării ipotecare.

CONDIȚII/ INSTITUŢIE
Scopul produsului	achizitie de proprietate rezidentiala (piata primara)	achizitie de proprietate rezidentiala (piata secundara)	repararea și îmbunătățirea bunurilor imobiliare; studii; tratament
Cerințe pentru consumator	vârsta: 21-75 (la momentul întoarcerii); experiență în muncă – minim 6 luni. (total – din an)	cetăţenie, înregistrare şi resedinta permanenta pe teritoriul Federației Ruse; varsta: 21-60 (la momentul aplicarii);	cetățenie, înregistrare și rezidență permanentă în Federația Rusă; varsta: 20-65; experiență în muncă – minim 6 luni. (total – din an); fără istoric de credit negativ
Valută	ruble rusești	ruble rusești	ruble rusești
Ratele dobânzilor	15,00%-15,50%	15,95% (când se utilizează asigurare globală)	17,50%-19,50%
Sumă	de la 45 de mii de ruble până la 15 milioane de ruble	de la 1,5 milioane de ruble până la 15 milioane de ruble	de la 300 de mii de ruble până la 30 de milioane de ruble
Termen	până la 30 de ani	până la 30 de ani	până la 15 ani
Formular de depunere	o singură dată/parțial	o singură dată, pe cont	o singură dată, pe cont; linie de credit
Avans/reducere de garanție		de la 20% din costul proprietăţii cumpărate	min. reducere la depozit 30%
Securitate	gajarea (altelor) proprietăți creditate; până la momentul înregistrării gajului bunului împrumutat – gaj drepturi de proprietate sau garanția persoanelor fizice; la gajarea unei clădiri rezidențiale - garanție și teren	gajarea proprietății cumpărate; garanția unui soț (dacă există); garantie pentru persoane fizice/juridice chipuri	gajarea proprietății rezidențiale deținute (care nu este singura pentru consumator și în care nu există persoane înregistrate); garantie pentru persoane fizice/juridice persoane; gaj asupra bunurilor mobile și a altor bunuri
Asigurare	asigurarea obligatorie a riscurilor de pierdere/deteriorare a garanției pe toată perioada (cu excepția terenului)	asigurarea obligatorie a riscurilor de pierdere/deteriorare a garanției pe întreaga perioadă	asigurare obligatorie de risc: pierderea/deteriorarea garanției pe întreaga perioadă; încetarea dreptului de proprietate asupra proprietății pe o perioadă de cel puțin 1 an
Procedura de plata		plăți lunare de anuitate	rentă/plăţi diferenţiate
Responsabilitatea consumatorului	penalizare de 20% pe an	penalizare 0,1% pe zi	penalizare 0,05% pe zi
Luarea în considerare a unei cereri de fonduri	2-5 zile	1-4 zile	1-10 zile

* de la sfârșitul lunii mai 2015.

Creditele de grup ipotecar pot fi acordate de instituții din sucursalele (sucursalele) lor în următoarele locuri:

• înregistrarea consumatorului (sau a unuia dintre co-împrumutați);
• locația reală a garanției;
• acreditarea angajatorului (sau co-împrumutatului) al consumatorului.

Un împrumut comercial este un împrumut nebancar acordat cu condiția unei plăți în avans, a unei plăți anticipate, a unui plan de rate sau a plății amânate pentru bunuri (servicii/lucrări). Această formă este utilizată pe scară largă în relațiile atât între entitățile comerciale (persoane juridice, antreprenori individuali), cât și persoane fizice.

În esență, este o condiție convenită pentru înțelegeri reciproce între părțile la relațiile economice și juridice. Din aceasta putem concluziona că aplicarea sa este fezabilă numai în cadrul executării contractului principal (contract de vânzare-cumpărare, servicii, furnizare, lucrări etc.).

Pe nivel legislativ Nu există nicio precizare cu privire la condițiile din prevederea acestuia. Le sunt aplicabile regulile și reglementările aplicabile împrumuturilor și creditelor. Părțile din relație pot conveni în mod independent și pot stabili condiții cu privire la:

1. Formulare (plată în avans, plată în avans, amânare, plan de rate).
2. Sume și termeni.
3. Suma comisionului (procent), etc.

De regulă, în practică, termenii prevederii împrumuturi comerciale sunt specificate în contractul principal. Ele pot fi însă formulate și executate într-un document separat (acord suplimentar). În acest caz, i se aplică aceleași cerințe de formular ca și pentru documentul principal.

În consecință, dacă acordul principal este supus cerințelor pentru forma sa scrisă sau înregistrarea de stat, atunci cerințe similare ar trebui aplicate contractului de împrumut.

Această formă de împrumut permite consumatorilor să împrumute anumite articole. Obiectul nu poate fi decât produse materiale (materii prime, materiale, alte bunuri) puse la dispoziție consumatorului pentru utilizare imediată plătită.

La expirarea perioadei stabilite prin contract, astfel de lucruri (de calitate și tip identic) sunt supuse restituirii creditorului cu plata dobânzii pentru utilizarea lor.

Relațiile dintre entitățile comerciale se bazează pe acorduri scrise – contracte de credit comercial. Documentul stabilește și definește condițiile pentru furnizarea acestuia. Cele semnificative sunt:

1. Specificarea articolului transferat pe credit (cantitate, sortiment, completitudine, calitate etc.).
2. Suma (rata) și procedura de plată pentru utilizare.
3. Condiții de returnare a articolului sau compensație exprimată în în numerar, pentru utilizarea sa.

Stabilirea unei perioade de returnare nu este o condiție obligatorie sau esențială. Conform normelor legislației în vigoare, în cazul absenței acestuia, împrumutul este supus rambursării în termen de o lună de la prezentarea creanței împrumutatului către împrumutat.

Dacă nu se prevede altfel în acordul propriu-zis, relațiile care decurg în legătură cu utilizarea creditului comercial sunt compensate. Cuantumul dobânzii (taxa) pentru utilizarea mărfurilor și procedura de efectuare a plăților sunt stabilite în mod independent de către părțile la acord. Dacă această condiție nu este specificată, atunci rata dobânzii este determinată ca fiind egală cu rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse.

Împrumutul bugetar este un împrumut rambursabil direcționat din buget. Este una dintre formele de finanțare a cheltuielilor sale. Împrumutații pot fi atât organizații de stat, cât și organizații municipale și persoane juridice(nu are legătură cu categoriile specificate). Principala cerință pentru beneficiari este absența restanțelor în plățile obligatorii către bugetul relevant.

Legislația actuală pentru întreprinderile municipale și de stat oferă posibilitatea de a primi împrumut fără dobândă. Un împrumut poate fi acordat altor organizații numai în condițiile plății dobânzii pentru utilizarea sa. Rata acestora este determinată în contractul relevant, și în cuantum de cel puțin 1/10 din rata de refinanțare a Băncii Centrale (valabilă pe perioada împrumutului).

O companie poate primi un împrumut dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:

• persoana juridică nu se află în proces de reorganizare, lichidare sau faliment;
• societatea este înregistrată în mod corespunzător și își desfășoară activitatea pe teritoriul municipiului (al cărei buget prevede creditare);
• nu există datorii pe banii bugetari primiți anterior, plăți obligatorii la toate nivelurile și fonduri extrabugetare ale statului.

În plus, o condiție obligatorie pentru acordarea unui împrumut unei persoane juridice este confirmarea stabilității financiare a acesteia. În acest scop, organul de control financiar efectuează un audit financiar preliminar al stării organizației.

Împrumuturile sunt acordate companiilor private numai dacă acestea oferă garanții lichide. Metodele sale pot fi:

1. Garantie bancara.
2. Garanţie.
3. Garanția proprietății (inclusiv sub formă de titluri de valoare, acțiuni, acțiuni etc.), care acoperă 100% din împrumutul acordat.

1. Atunci când alegeți un produs de credit și programul acestuia, asigurați-vă că studiați condițiile generale de creditare aprobate de instituția financiară.
2. Vă rugăm să rețineți că instituția bancară este obligată să ofere consultanță completă împrumutatului cu privire la condițiile împrumutului. Dacă consumatorul dorește, creditorul trebuie să furnizeze, de asemenea, toată documentația (condiții generale și individuale) pentru un anumit produs pentru revizuire gratuită.
3. Înainte de a semna un contract de împrumut, studiați cu atenție toți termenii acestuia. Dacă unele elemente nu sunt clare, ar trebui să ceri unui angajat al băncii creditoare să le clarifice.
4. Creditorul este obligat să furnizeze consumatorului un contract de împrumut (condiții individuale) pentru revizuire. Vă rugăm să rețineți că perioada de familiarizare cu termenii acestuia nu poate fi mai mică de 5 zile.