Nu orice rus are posibilitatea de a face o achiziție scumpă. Mulți oameni care visează să cumpere unul nou aparate electrocasnice sau imobiliare, sunt obligate să participe la consumator sau credit ipotecar. Studiind cele prezentate în casă piata financiara produse de credit, fiecare cetățean rus încearcă să economisească dobânda. Pentru a alege cel mai profitabil credit din toate punctele de vedere, persoanele fizice trebuie să știe cum să calculeze plățile lunare și ratele dobânzilor. Acest lucru se poate face direct la o sucursală a unei instituții financiare sau independent folosind formule speciale.
S = Sз * i * Kк / Kg, Unde
Cum se calculează suma dobânzii acumulate poate fi văzut folosind un exemplu:
Pentru a calcula dobânda anuală, clienții unei instituții financiare trebuie să studieze cu atenție acord de împrumut. Acordul specifică de obicei nu numai suma împrumutului acordat, ci și cât trebuie rambursat la sfârșitul contractului. Pentru a efectua calculele din care rezultă cantitate mai mare scădeți-l pe cel mai mic, apoi împărțiți rezultatul la durata programului de împrumut, apoi înmulțiți cifra finală cu 100%.
Puteți efectua calculul într-un alt mod. Împrumutatul ar trebui să însumeze toate plățile lunare și apoi să adauge la rezultatul obținut plăți suplimentare(de exemplu, taxe suplimentare, comisioane, suma de fonduri percepute de bancă pentru deservirea programului de împrumut etc.). După aceasta, rezultatul trebuie împărțit la termenul împrumutului, iar cifra finală înmulțită cu 100%.
Astăzi la sectorul bancar Există două scheme principale pentru calcularea dobânzii la programele de împrumut. ÎN în acest caz, Vorbim de plăți diferențiate și de anuitate, pe care debitorii sunt obligați să le facă o dată pe lună în contul curent al creditorului lor.
Cum se efectuează calculele poate fi văzut folosind următorul exemplu:
Atunci când calculează valoarea plăților lunare (diferențiate), băncile folosesc o formulă diferită:
Pentru ca debitorii potențiali să aleagă cea mai profitabilă schemă de calcul al dobânzii, ambele metode ar trebui comparate. Dacă vă concentrați pe suma plății în exces, atunci va fi mai profitabil să aplicați pentru programe de creditare care oferă plăți lunare diferențiate. Este de remarcat faptul că această metodă are și un dezavantaj. Spre deosebire de plățile de anuitate, cu o metodă diferențiată de rambursare a creditului, principalul sarcina creditului se va face în primele luni de utilizare a programului.
Dacă luăm în considerare produsele de credit ipotecar, atunci metoda de rambursare a anuității va fi extrem de neprofitabilă pentru ei, deoarece în acest caz persoanele fizice vor trebui să plătească în exces sume foarte mari de bani.
Fiecare persoană, mai devreme sau mai târziu, începe să se gândească la cum să-și îmbunătățească-o conditii de viata. Dacă are suficiente economii, poate achiziționa un spațiu de locuit mai mare. În cazurile în care persoanele fizice nu au posibilitatea de a economisi nici măcar o treime din costul unei proprietăți, singura opțiune de a-și îmbunătăți condițiile de viață este să participe la creditarea ipotecară.
În prezent, pe piața financiară internă, un număr mare de bănci oferă rușilor credite ipotecare. Pentru a alege cel mai mult termeni profitabiliîmprumuturi, persoanele fizice ar trebui să calculeze în mod independent câtă dobândă vor trebui să plătească, de exemplu, timp de 15 ani. Atunci când fac calcule, potențialii debitori ar trebui să țină cont de faptul că costul unui credit ipotecar include:
De regulă, împrumuturile ipotecare pot fi rambursate fie prin anuitate, fie prin plăți graduale. Pentru potențialii debitori le va fi mai ușor să calculeze supraplata împrumutului în cazul plăților de anuitate. Pentru a face acest lucru, trebuie să folosească formula:
X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), Unde:
La calcularea plăților diferențiate, se obișnuiește să se utilizeze următoarea formulă:
Sfat: in caz de credit ipotecar, pentru care sunt prevăzute plăți diferențiate, este mai bine ca potențialii debitori să folosească un calculator de împrumut. Acest lucru se datorează faptului că calculele sunt efectuate folosind formula complexa. De asemenea, puteți contacta filiala băncii unde intenționați să vă înregistrați program de credit ipotecar, unde specialistul va calcula suma plății lunare și va răspunde la toate întrebările clientului, de exemplu, este posibil.
Mulți cetățeni ruși care aleg program de creditare, utilizați o formulă standard pentru calcularea plăților lunare. Ei iau ca bază suma împrumutului, o înmulțesc cu rata dobânzii lunare și înmulțesc totul cu numărul de luni de împrumut.
Sfat: această formulă poate fi aplicată în cazul plăților de anuitate, în care împrumutatul va trebui să ramburseze o sumă fixă de fonduri o dată pe lună. În cazul în care banca a emis un împrumut în condițiile plăților diferențiate, cuantumul plăților lunare se va calcula folosind o altă formulă. De asemenea, este de remarcat faptul că, atunci când plătesc cu plăți diferențiate, persoanele fizice vor trebui să returneze o sumă mai mică creditorului în fiecare lună ulterioară.
Atunci când se calculează plățile diferențiate către persoane fizice, trebuie să se țină seama punct important. Rata dobânzii va fi calculată în fiecare lună pe suma împrumutului redusă cu plățile lunare deja efectuate.
Suma plăților lunare (diferențiate) va fi calculată pentru fiecare lună:
Durata împrumutului | Calculul dobânzii lunare | Suma de plată lunară |
ianuarie | 100 000 * 0,83% | 8.333,33 + 830 = 9.163,33 ruble |
februarie | (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% | 8.333,33 + 760,83 = 9.094,16 ruble |
Martie | (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% | 8.333,33 + 691,67 = 9.025,00 ruble |
Aprilie | (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% | 8.333,33 + 622,00 = 8.955,33 ruble |
Mai | (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% | 8.333,33 + 553,33 = 8.886,66 ruble |
iunie | (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% | 8.333,33 + 484,17 = 8.817,50 ruble |
iulie | (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% | 8.333,33 + 415,00 = 8.748,33 ruble |
August | (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% | 8.333,33 + 345,83 = 8.679,16 ruble |
Septembrie | (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% | 8.333,33 + 276,67 = 8.610,00 ruble |
octombrie | (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% | 8.333,33 + 207,50 = 8.540,83 ruble |
noiembrie | (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% | 8.333,33 + 138,33 = 8.471,66 ruble |
decembrie | (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% | 8.333,33 + 69,17 = 8.402,50 ruble |
Exemplul arată că în fiecare lună corpul împrumutului de rambursat va rămâne neschimbat, iar valoarea dobânzii acumulate se va modifica în scădere.
În acest program trebuie să completați ferestrele goale în care ar trebui să introduceți date:
După ce au introdus toate datele, debitorii potențiali trebuie doar să facă clic pe butonul „calculați”. În doar câteva secunde, pe ecranul monitorului vor fi afișate informații care vor permite indivizilor să ofere evaluare financiară programul de împrumut selectat.
Salvați articolul în 2 clicuri:
Fiecare rus care a decis să profite de disponibil produs bancar, de exemplu, trebuie să își evalueze capacitățile financiare înainte de a depune o cerere. Pentru a face acest lucru, el trebuie să facă calcule ale dobânzii anuale și plăților lunare. Calculele vor fi posibile numai folosind formule speciale. De asemenea indivizii pot folosi calculatoare gratuite de împrumut, care se află pe site-urile oficiale ale băncilor ruse. Calculele efectuate vor permite potențialilor debitori să înțeleagă dacă pot deservi creditul ales sau dacă ar trebui să caute un program cu condiții mai accesibile.
In contact cu
Calculator de credit calculează plăți lunare, dobânzi la împrumut, plăți pentru comisioane și asigurări. Se întocmește un grafic de plată care indică sumele plăților luate în considerare. Calculatorul de împrumut poate calcula plățile folosind metoda anuității sau diferențiate. Rezultatele din dreapta afișează suma plății lunare, supraplata dobânzii, supraplata ținând cont de comisioane și costul total al împrumutului.
Atentie speciala Vă rugăm să rețineți Rata efectivă a dobânzii, care, ținând cont de comisioane suplimentare și asigurări, poate fi semnificativ mai mare decât cea oferită în contractul de împrumut.
Metoda de calcul
Este posibil să se calculeze împrumutul și plățile, atât după Suma împrumutului, cât și după Costul de achiziție și avansul. Atunci când se calculează un împrumut pe baza prețului de achiziție, se calculează mai întâi suma împrumutului, cu dobândă și comisioane o taxă inițială nu sunt creditate.
Selectarea unei monede pentru împrumut
Calculatorul de împrumuturi poate calcula un împrumut online în una dintre cele 3 monede: ruble, dolari sau euro.
Termenul creditului
În mod implicit, termenul de împrumut trebuie introdus în luni. Puteți introduce termenul în ani, dar trebuie să schimbați tipul termenului de împrumut.
Dobândă
În mod tradițional, ratele dobânzilor sunt calculate procentual/an. Schimbând setările calculatorului de împrumut, puteți calcula plățile pe baza ratei dobânzii lunare.
Tipul de plată
De obicei, băncile folosesc metoda anuității pentru calcularea plăților împrumutului (plăți lunare egale) pentru a calcula împrumutul. Cu toate acestea, este posibilă și a doua opțiune - plăți diferențiate (cumularea dobânzii la sold). Utilizând meniul derulant, selectați tipul de calcul al plății de care aveți nevoie. Mai mult informatii detaliate Pentru tipurile și metodele de calcul, consultați secțiunile Calculator de anuitate sau Calculator de plată diferențiată.
comision la emisiune
Una dintre condițiile pentru acordarea unui credit de către multe bănci este plata unui Comision la emiterea sau pentru acordarea unui credit. Un calculator de împrumut poate lua în considerare un astfel de comision în costul total al împrumutului și, dacă este necesar, poate împărți comisionul în plăți lunare.
Comision lunar
Luat în considerare în costul total al creditului și în plățile lunare
Asigurare
Asigurarea de credit este o opțiune suplimentară de taxă lunară. De regulă, băncile nu iau în considerare asigurarea în programul de plată lunar și percep un comision similar pe baza acord suplimentar. Cu toate acestea, costul total al împrumutului primit poate crește semnificativ. Calculatorul de credit online ia in calcul asigurarea lunara in costul total al creditului si in cuantumul platii lunare.
Ultima tranșă
Una dintre opțiunile de împrumut este un împrumut cu o plată finală. La calcularea unui astfel de împrumut, plata lunară este mai mică datorită unei reduceri a plăților la datoria principală. Cu toate acestea, se acumulează și dobânda la ultima tranșă și se ia în considerare în plățile lunare.
data emiterii
În mod implicit, este utilizată data curentă, dar puteți alege orice dată convenabilă. Funcția este convenabilă atunci când lucrați cu un program de plată.
Data primei plăți
Inițial, este utilizată data curentă pentru confortul de a lucra cu programul de plată, selectați-l pe cel necesar.
Un calculator de credite este una dintre cele mai comode și rapide modalități de a calcula principalii indicatori ai unui credit de consum, știind care, este ușor să evaluezi condițiile mai multor bănci și să le alegi pe cele mai profitabile. Folosind-o, puteți vedea ofertele curente 2020, calculează în avans plata împrumutului și evaluează-ți capacitățile financiare înainte de a contacta banca.
În plus, puteți specifica banca anume de la care doriți să contractați un împrumut. În plus, setările avansate vă permit să găsiți institutii financiare care dau bani oamenilor cu rău istoricul creditului, beneficiarii și cetățenii cu înregistrare temporară. Toate opțiunile prezentate pot fi sortate după dimensiune dobândă anualăși suma împrumutului.
Pentru a vizualiza informații detaliate despre un anumit produs de credit, trebuie să faceți clic pe numele acestuia. Se va deschide o pagină care indică condițiile de obținere și rambursare a împrumutului, precum și principalii parametri ai acestuia, cum ar fi:
Folosind calculatorul de rambursare a creditului, puteți vedea un calcul preliminar pe lună, indicând data plăților, mărimea acestora și soldul datoriei. Aici puteți calcula supraplata împrumutului.
Soldul creditului | Răscumpărare | Rambursarea principalului | Suma de plata |
|
Calculator credit de consum efectuează calcule folosind formula de plată a anuității. Această metodă presupune că suma împrumutului și dobânda aferentă acestuia sunt rambursate în plăți egale pe întreaga durată a împrumutului. Suma lunară nu se va modifica chiar dacă clientul depune sume care depășesc suma stabilită prin contract. Calcularea dobânzii la un împrumut folosind o schemă de anuitate este utilizată în majoritatea băncilor din Rusia.
Cum se calculează plata lunară a împrumutului este una dintre cele mai stringente întrebări în rândul debitorilor. Împrumutul devine din ce în ce mai popular. Ipotecile, împrumuturile de consum, împrumuturile auto variază în funcție de mărimea ratei de actualizare, perioada de timp și mărimea împrumutului.
Au principii diferite pentru calcularea plăților lunare. Acestea oferă mai multe opțiuni pentru calcularea plăților lunare în funcție de suma împrumutului. Primul- descoperi plata lunara folosind calculul online. Al doilea– determinați singur plățile lunare folosind formule (vor fi date mai jos).
Împrumutul are două caracteristici importante- plătit și rambursabil. Plata înseamnă că pentru furnizarea de fonduri împrumutatul este obligat să plătească dobânda specificată în contractul de împrumut asupra sumei împrumutului. Pe lângă dobânda acumulată, împrumutatul trebuie să ramburseze până la Termen limită suma totală a împrumutului.
Termenul limită de plată a sumei de plată este caracteristică importantă orice acord de împrumut. Combinația dintre dobândă și volumul de creditare este baza pentru calcularea plăților de rambursare.
Ce componente sunt necesare pentru a calcula corect plata lunară:
Formula de calcul în orice situație se bazează pe suma specificată în contract și pe graficul emis după semnarea acordului. Valoarea și programul împrumutului sunt stabilite de un specialist de la instituția financiară. Suma plăților o primești calculându-le singur folosind un calculator de împrumut pus la dispoziție pe site-ul oficial al fiecărei instituții financiare, sau calculând folosind o formulă.
Pentru a fi mai ușor, aceste formule sunt furnizate pe multe site-uri web. Puteți plăti fie în plăți de anuitate (aceleași pe toată perioada) fie plăți diferențiate (suma principalului este împărțită în părți egale, iar procentul contabil este redus - dimensiunea plăților nu este aceeași).
Dacă clientul nu se simte confortabil cu calcule independente folosind formule, el poate folosi un calculator. El va acționa ca asistent și va ajuta la calcularea plăților pentru rambursarea împrumutului. Calculele oferite de calculatorul online sunt aproximative. Potențialul client intră în perioada aproximativă de împrumut, dobânda de reducere și tipul de plată. Costurile de asigurare și suport bancar pentru tranzacție pot fi adăugate la decontarea emisă.
Părți egale din suma principală a împrumutului se numesc anuitate. Această metodă este cea mai populară și cea mai solicitată. Aici, prima jumătate a plăților este dobândă acumulată, a doua jumătate este rambursarea datoriei principale.
Schema de contabilitate a dobânzii în acest caz este cea mai transparentă. Beneficiile pentru client sunt mari aici. Dar și instituțiile financiare sunt înclinate către această metodă.
Formula de calcul a anuității poate fi descrisă după cum urmează: plata (A) este suma sumei împrumutului (B) înmulțită cu suma. Numărul de luni (M) și procentul contabil (P1/12), deoarece într-un an sunt douăsprezece luni. Se dovedește - A=K*(P/(1+P)-M-1). Această formulă poate fi utilizată pentru împrumuturile de consum și împrumuturile ipotecare.
Avem o sumă de împrumut de 300.000 de ruble, perioada de împrumut este de 6 luni, iar dobânda de reducere pe an este de 9%. Mai întâi trebuie să calculați suma finală a împrumutului lunar. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 ruble.
ÎN obligatoriu utilizați nu întregul procent contabil, ci a 12-a sa cotă.
Este posibil să se calculeze dobânda în ruble la contribuția de rambursare credit credit. Aici se va lua soldul datoriei si dobanda anuala.
Introducand lista plina pași:
Fii atent la acestea oferte de credit! Evaluare 2020.
Se consideră corect că reducerea sumei datoriei este plata diferențiată a plăților lunare. Această plată constă în cantitate fixăși în schimbare, care scade treptat. Pentru a calcula plata diferențiată, trebuie să luați suma contribuției, procentul contabil și lunile pentru care a fost emis împrumutul.
Va fi necesară valoarea maximă a plății.
P (plata principalului) = P (suma împrumutului) / M (luni de împrumut). Găsim dobânda acumulată (N) înmulțind cu datoria rămasă la împrumut (O) cu dobânda contabilă (Pr). Apoi împărțim rezultatul la 12 (există doar douăsprezece luni într-un an - o constantă), se dovedește - H = O*Pr/12.
Găsim soldul creditului (O) astfel – O = P – (P*K (câte perioade au trecut)).
Suma împrumutului este de 240.000 de ruble timp de șase luni la o rată de 9%. Contribuția principală va fi de 240.000/6 = 40.000 de ruble.
Plăți după înregistrarea contractului în fiecare lună:
Mulți bancă în Federația Rusă emit împrumuturi cu plata de tip anuitate. Structuri financiare– aderenți de acest tip, deoarece dobânzi contabile vor fi acumulate la valoarea principală a datoriei în etapa inițială.
Metoda diferențiată are dezavantajele sale: Această metodă este folosită mai rar de bănci, primele plăți vor fi mari și aprobarea unei cereri pentru acest tip de plată este mai greu de obținut. Potențialul client trebuie să aibă un nivel de venit constant ridicat.
Tipul diferențiat ar trebui să fie ales de acei clienți care doresc o sumă mare fonduri pe o perioadă lungă de peste cinci ani. Când vine vorba de împrumuturi ipotecare, aceasta este o alegere bună.
Clientul va putea reduce semnificativ supraplata. Dar dacă împrumutul durează mai puțin de 5 ani, plata în exces nu va fi semnificativă. Este mai ușor să găsești o opțiune cu o rată a dobânzii mai mică și să alegi un tip de anuitate.
Fiecare împrumutat visează să economisească și să plătească cât mai puțin posibil. Atunci când alegeți un tip de anuitate, trebuie să calculați coeficientul. Apoi vine numărătoarea contributii lunare. Suma finală de plată: M (perioada) * P (plată). Plata în exces este diferența dintre valoarea contribuției și valoarea creditului de bază.
Dacă tipul este diferențiat, atunci veți avea nevoie de suma dobânzii pe lună, suma de plată pe lună, valoarea ratei din prima și ultima lună de împrumut și suma medie a dobânzii pe lună.
Banca de împrumut vă poate furniza aceste informații. Supraplata în acest caz este durata perioadei contractuale (luni) înmulțită cu dobânda medie pe lună.
Calcularea plății lunare este posibilă în două moduri - anuitate și diferențiat. În primul caz, plățile sunt aceleași pe toată durata împrumutului. În al doilea caz, plățile sunt inițial mari, dar apoi scad. Multe bănci împiedică clientul să ramburseze anticipat împrumutul. În acest caz, ei stabilesc concedii de credit.
Ipoteca este un tip de împrumut pe termen lung cu o sumă mare de împrumut. Aici merită să folosiți un tip diferențiat. Plățile vor fi mai puține. Dar clientul trebuie să pregătească lunar un certificat de venituri mari.
Rambursarea anticipată va presupune un tip de anuitate clar (prin acordul părților). Multe bănci emit sume mari de fonduri folosind tipul de anuitate.
Împrumutul auto nu este pe termen lung. Aici trebuie să pregătiți un avans. La calcularea plăților lunare, merită să luați în considerare asigurarea (CASCO în majoritatea cazurilor, mai rar RCA) și suportul bancar pentru tranzacție.
Ce ar trebui luat în considerare la calcularea plăților lunare dacă clientul folosește un card:
Înainte de a merge și a solicita un împrumut, asigurați-vă că calculați și comparați plățile lunare în diferite moduri structuri bancare. Numai în funcție de disponibilitate numere reale se poate concluziona. Vă veți evalua capacitățile și veți înțelege dacă vă puteți permite acest împrumut sau dacă este mai bine să așteptați.
Video
Calculatorul de credite calculează plățile lunare, dobânzile la împrumut, comisioanele și plățile de asigurări. Se întocmește un grafic de plată care indică sumele plăților luate în considerare. Calculatorul de împrumut poate calcula plățile folosind metoda anuității sau diferențiate. Rezultatele din dreapta afișează suma plății lunare, supraplata dobânzii, supraplata ținând cont de comisioane și costul total al împrumutului.
Acordați o atenție deosebită Ratei efective a dobânzii, care, ținând cont de comisioane suplimentare și asigurări, poate fi semnificativ mai mare decât cea oferită în contractul de împrumut.
Metoda de calcul
Este posibil să se calculeze împrumutul și plățile, atât după Suma împrumutului, cât și după Costul de achiziție și avansul. Atunci când se calculează un împrumut pe baza costului de achiziție, valoarea împrumutului este mai întâi calculată și nu se percep dobânzi sau comisioane pentru avansul.
Selectarea unei monede pentru împrumut
Calculatorul de împrumuturi poate calcula un împrumut online în una dintre cele 3 monede: ruble, dolari sau euro.
Termenul creditului
În mod implicit, termenul de împrumut trebuie introdus în luni. Puteți introduce termenul în ani, dar trebuie să schimbați tipul termenului de împrumut.
Dobândă
În mod tradițional, ratele dobânzilor sunt calculate procentual/an. Schimbând setările calculatorului de împrumut, puteți calcula plățile pe baza ratei dobânzii lunare.
Tipul de plată
De obicei, băncile folosesc metoda anuității pentru calcularea plăților împrumutului (plăți lunare egale) pentru a calcula împrumutul. Cu toate acestea, este posibilă și a doua opțiune - plăți diferențiate (cumularea dobânzii la sold). Utilizând meniul derulant, selectați tipul de calcul al plății de care aveți nevoie. Pentru informații mai detaliate despre tipurile și metodele de calcul, consultați secțiunile Calculator de anuitate sau Calculator de plată diferențiată.
comision la emisiune
Una dintre condițiile pentru acordarea unui credit de către multe bănci este plata unui Comision la emiterea sau pentru acordarea unui credit. Un calculator de împrumut poate lua în considerare un astfel de comision în costul total al împrumutului și, dacă este necesar, poate împărți comisionul în plăți lunare.
Comision lunar
Luat în considerare în costul total al creditului și în plățile lunare
Asigurare
Asigurarea de credit este o opțiune suplimentară de taxă lunară. De regulă, băncile nu iau în calcul asigurarea în graficul lunar de plată și percep un comision similar în baza unui acord suplimentar. Cu toate acestea, costul total al împrumutului primit poate crește semnificativ. Calculatorul de credit online ia in calcul asigurarea lunara in costul total al creditului si in cuantumul platii lunare.
Ultima tranșă
Una dintre opțiunile de împrumut este un împrumut cu o plată finală. La calcularea unui astfel de împrumut, plata lunară este mai mică datorită unei reduceri a plăților la datoria principală. Cu toate acestea, se acumulează și dobânda la ultima tranșă și se ia în considerare în plățile lunare.
data emiterii
În mod implicit, este utilizată data curentă, dar puteți alege orice dată convenabilă. Funcția este convenabilă atunci când lucrați cu un program de plată.
Data primei plăți
Inițial, este utilizată data curentă pentru confortul de a lucra cu programul de plată, selectați-l pe cel necesar.