จำนองในปีที่ธนาคาร บริการของเรา

ธนาคารไหนดีกว่าที่จะจำนองในปี 2559 และเงื่อนไขที่ดีที่สุดอยู่ที่ไหน?

เมื่อมีคำถามเกิดขึ้นเกี่ยวกับความจำเป็นในการซื้อบ้านจำนองเป็นของตัวเอง คำถามก็เกิดขึ้นว่าธนาคารไหนดีกว่าที่จะกู้จำนอง: เมื่อวงเงินกู้มีขนาดใหญ่ ทุกดอกเบี้ยจะถูกนับ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องวิเคราะห์เงื่อนไขทั้งหมดของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดและตัดสินใจเลือกให้ดีที่สุด

นอกจากนี้ ในบริบทของการลดค่าเงินรูเบิลรัสเซีย ธนาคารต่างๆ ได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อประเภทยอดนิยมอย่างมีนัยสำคัญ ลองคิดดูว่าลูกค้าธนาคารสามารถเลือกโปรแกรมจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุดได้อย่างไร องค์กรทางการเงินการทำเช่นนี้จะดีกว่าและโดยทั่วไป: การซื้อที่อยู่อาศัยพร้อมจำนองในสภาวะที่ไม่มั่นคงทางการเงินจะได้กำไรหรือไม่? สิ่งแรกก่อน

จำนองในระหว่าง วิกฤตเศรษฐกิจ: ข้อดีและข้อเสีย

ในภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบากของประเทศ ทั้งการได้รับและ "การจัดหาเงินทุน" การจำนองเป็นเรื่องยากที่สุด อัตราเงินกู้เพิ่มขึ้นเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของอัตราสำคัญของธนาคารกลาง สินเชื่อผลิตภัณฑ์ธนาคารกำลังถูกตัดกลับ เงื่อนไขสินเชื่อเข้มงวดขึ้น ธนาคารต่างๆ ถูกบังคับให้เพิ่มเงินดาวน์ขั้นต่ำของเงินกู้ และตรวจสอบความสามารถในการละลายของลูกค้าอย่างรอบคอบ

ในสายตาของลูกค้า วิกฤติคือความเสี่ยงนั่นเอง สถานที่ก่อสร้างที่มีการจำนองจะถูกระงับ แต่หากสิ่งนี้ไม่เกิดขึ้นและค่าที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น ลูกค้าที่รับจำนองจะยังคงเป็นผู้ชนะ

โดยทั่วไป ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์มหภาค โดยเฉพาะ Sergei Khestanov (ที่ปรึกษาผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคาร Otkritie ของรัสเซีย) เชื่อว่า อสังหาริมทรัพย์ของรัสเซียเกินจริงเกินไปและในความเป็นจริงไม่สามารถเป็นได้จริงๆ การลงทุนที่ให้ผลกำไร เงินสด- เขาแนะนำให้พิจารณาตลาดอสังหาริมทรัพย์ต่างประเทศให้ละเอียดยิ่งขึ้น

ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก ธนาคารเสนอโปรแกรมสิทธิพิเศษมากมายสำหรับพลเมืองบางประเภท - จำนองพิเศษ 2558 ด้วยอัตราสูงถึง 12% ต่อปี เงินอุดหนุนจำนองในปี 2558 การจำนองสิทธิพิเศษสำหรับพนักงานภาครัฐ การจำนองของทหาร การจำนองสำหรับครอบครัวเล็ก

ตอนนี้คุณสามารถรับสินเชื่อจำนองที่มีเงื่อนไขที่ดีได้หากเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

คุณเป็นคนคิดบวก ประวัติเครดิต;

คุณมีงานที่มั่นคงกับข้าราชการระดับสูงหรือไม่ ค่าจ้าง;

คุณสามารถรวบรวมเอกสารจำนวนมากได้

คุณสามารถชำระเงินดาวน์ได้ครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมด

โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับตัวแปรหลัก 2 ประการ ได้แก่ ระยะเวลาเงินกู้และขนาด เงินดาวน์(พูดโดยคร่าวๆ การมีส่วนร่วมที่มากขึ้นและระยะเวลาที่สั้นกว่าหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง)

ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเมื่อ การให้กู้ยืมจำนองตามกฎแล้ว จากธนาคารขนาดใหญ่ที่มีประวัติยาวนาน: โปรดคำนึงถึงสิ่งนี้ด้วย ธนาคารขนาดเล็กเผชิญกับความผันผวนของตลาดเกินกว่าจะรับไหว

หากธนาคารขนาดเล็กประกาศอัตราดอกเบี้ยเดียวกันกับธนาคารขนาดใหญ่ โปรดทราบ: ตามกฎแล้ว ธนาคารจะไม่พูดถึงค่าคอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่และการชำระเงินเพิ่มเติมอื่น ๆ

โปรแกรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารรัสเซียขนาดใหญ่

เมื่อตัดสินใจว่าจะขอจำนองจากธนาคารใด การพิจารณาก็ไม่ได้มีบทบาทชี้ขาดเช่นกัน ความจริงก็คือเงื่อนไขสินเชื่อจำนองที่ดีนั้นเป็นแนวคิดที่ค่อนข้างสัมพันธ์กัน สำหรับบางคน การจ่ายเงินกู้รายเดือนที่ต่ำเป็นสิ่งสำคัญ แม้ว่าการชำระหนี้จะใช้เวลาสักพักก็ตาม เป็นเวลาหลายปี- ในตอนแรกมีคนวางแผนที่จะ "จัดการ" เงินกู้โดยเร็วที่สุด: สำหรับคนเหล่านี้ขนาดของอัตราดอกเบี้ยและความเป็นไปได้ในการชำระคืนจำนองก่อนกำหนดมีบทบาทชี้ขาด

ปัญหาอีกประการหนึ่งคือการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของทุกธนาคารไม่เพียงพอ สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีการชำระเงินเพิ่มเติมของตนเอง ซึ่งมีอิทธิพลอย่างมากต่อจำนวนเงินที่ชำระเกินทั้งหมดของเงินกู้

เราทำการตรวจสอบ โปรแกรมจำนองธนาคารรายใหญ่ของรัสเซีย และเราหวังว่าจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าธนาคารใดมีกำไรมากที่สุดในการรับสินเชื่อจำนอง

สเบอร์แบงค์

ตามเงื่อนไขของธนาคาร คาดว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดหากคุณกู้เงินดาวน์ 50% เป็นเวลา 10 ปี จากนั้นจะเป็นร้อยละ 14.5% ต่อปี (ไม่มีใบรับรองยืนยันรายได้ - 15%) คาดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด (15.5%) พร้อมเงินดาวน์ 20-30% และระยะเวลากู้ 20-30 ปี

การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็นไปได้ในกรณีต่อไปนี้:

หากคุณไม่ได้ลงนามในข้อตกลงกับธนาคารภายในหนึ่งเดือนหลังจากยืนยันการจำนอง อัตราจะเพิ่มขึ้นอีก 1%

หากคุณปฏิเสธการประกันชีวิตและสุขภาพจากองค์กรพันธมิตรธนาคาร อัตราดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้น 1% ด้วย

การลดอัตราดอกเบี้ย 0.5% ทำได้เฉพาะพนักงานธนาคารเท่านั้น

โปรแกรม "Young Family" ของ Sberbank สมควรได้รับความสนใจ ภายใต้โครงการสามารถลดเงินดาวน์ลงเหลือ 10% ของเงินสมทบทั้งหมด และเมื่อคลอดบุตร ก็สามารถระงับการชำระหนี้ส่วนที่เหลือได้เป็นเวลา 3 ปี

ทุนการคลอดบุตรสามารถใช้เป็นวิธีการชำระคืนเงินกู้ได้

การจำนองของทหารหมายถึงการลดอัตราลง 12.5% ​​​​เป็นจำนวนเงินสูงถึง 1.9 ล้านรูเบิล

วีทีบี-24

ธนาคารนี้มีวิธีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยจำนองที่แตกต่างกันโดยพื้นฐาน ไม่ขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้และเงินดาวน์และคงที่ (15.25%) นอกจากนี้ยังสามารถเพิ่มขึ้นได้ (1%) หากลูกค้าปฏิเสธที่จะประกันสุขภาพและชีวิต

อัลฟ่า แบงค์

ที่ Alfa Bank อัตราการจำนองจะสูงกว่ามาก นี่คือขั้นต่ำ 20% ต่อปีโดยมีการชำระเงินดาวน์ 50% และระยะเวลาเงินกู้ 5-10 ปี หากดาวน์ 15-30% และระยะเวลากู้เกิน 20-25 ปี อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 21.1% อัตราจะเพิ่มขึ้น 3% หากลูกค้าไม่ได้ทำประกัน และ 0.5% หากเขาไม่ยืนยันการประกันส่วนใหญ่ รายได้ทั้งหมด.

สินเชื่อจำนอง: จะเกิดอะไรขึ้นต่อไป?

“การเติบโต” ของการซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยสินเชื่อเกิดขึ้นในปีที่แล้ว ก่อนเกิดวิกฤติ ประชาชนที่มีเงินออมเริ่มลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ สิ่งนี้นำไปสู่ความต้องการสินเชื่อจำนองที่ลดลงตามธรรมชาติในปีนี้

ในช่วงเวลาที่ไม่มั่นคง ธนาคารเองก็กระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อจำนองซึ่งเป็นบริการทางธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุด

ตอนนี้เราสามารถสังเกตเห็นการลดลงอย่างมีนัยสำคัญในความต้องการสินเชื่อจำนองเมื่อเทียบกับฉากหลังของความสามารถในการละลายที่ลดลงของประชากรและความเข้มงวด เงื่อนไขการธนาคารการออกสินเชื่อ ทำไมสิ่งนี้ถึงเกิดขึ้น? ดังที่คุณทราบ ธนาคารรัสเซียต้องพึ่งพาเศรษฐกิจต่างประเทศอย่างมาก ในบริบทของความสัมพันธ์ที่ถดถอยระหว่างรัสเซียและตะวันตก สถานการณ์ในตลาดการเงินรัสเซียเป็นสิ่งที่คาดเดาไม่ได้ ใน ธนาคารรัสเซียอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ยืมรวมถึงความเสี่ยงของธนาคารทุกประเภท รวมถึงอัตราเงินเฟ้อ เนื่องจากความสัมพันธ์ที่มีปัญหากับชาติตะวันตกและการคว่ำบาตร มีแต่จะเพิ่มขึ้นเท่านั้น แล้วมันก็มากกว่า 11% เมื่อเทียบกับ 4-5% ของปีที่แล้ว

การตัดสินใจขั้นสุดท้าย: จำนองหรือรอจนกว่าจะถึงเวลาที่ดีกว่า?

ผู้เชี่ยวชาญให้คำแนะนำต่อไปนี้ สามัญสำนึกและระดับความต้องการที่อยู่อาศัยที่แท้จริงของตนเอง หากมีความจำเป็นจริงๆ ก็ไม่มีเหตุผลที่จะล่าช้าออกไป จะไม่มีการลดอัตราอย่างแน่นอน และโดยทั่วไปแล้วที่อยู่อาศัยจะมีราคาถูกลงในช่วงวิกฤต แต่คุณควรประเมินความสามารถของคุณอย่างมีสติในช่วงเวลาวิกฤติ ตลาดการเงินทั่วประเทศ ราคาขึ้น ค่าจ้างตก พนักงานหลายองค์กรก็ลดน้อยลง คุณพร้อมที่จะเสี่ยงหรือยัง?

แม้ว่าการคาดการณ์จะออกมาน่าผิดหวัง แต่คุณยังคงตัดสินใจที่จะทำตามขั้นตอนนี้ เราขอแนะนำให้คุณเลือกอย่างรอบคอบว่าธนาคารใดมีกำไรมากกว่าในการจำนอง พิจารณาตัวเลือกทั้งหมดและติดต่อธนาคารที่เลือกอย่างรวดเร็ว: อัตราจะเพิ่มขึ้นเท่านั้น และเงื่อนไข การออกสินเชื่อจำนองจะยากขึ้น

เมื่อถึงจุดหนึ่ง หลายครอบครัวต้องเผชิญกับคำถามเฉียบพลันเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของพื้นที่อยู่อาศัยของตนเองหรือการขยายพื้นที่ คู่สมรสหนุ่มสาวที่ถูกบังคับให้แบ่งปันจัตุรัสร่วมกับพ่อแม่ต้องการแยกทางกันเพื่อให้ได้มาซึ่งอิสรภาพและอิสรภาพ มีคนมีลูกหรือคนที่สอง และอพาร์ทเมนท์มีขนาดเล็กลง พวกเขาต้องการห้องเพิ่มอีก 1 ห้อง เนื่องจากสถานการณ์บางอย่างถูกบังคับให้เช่าที่อยู่อาศัยและเข้าใจว่านี่เป็นสถานการณ์ที่สิ้นหวังโดยสิ้นเชิงการจ่ายเงินรายเดือนแพงเกินไปสำหรับ งบประมาณครอบครัวและเงินก็ไม่ไปไหนเลย

การให้สินเชื่อจำนองเป็นโอกาสในการซื้อบ้านของคุณเอง และไม่สำคัญว่าคุณจะสร้างบ้านส่วนตัวหรือซื้ออพาร์ทเมนต์ในเมือง มันเกี่ยวข้องกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยใช้เงินทุนที่ยืมมาและมีหลักประกัน การจำนองสามารถค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ซื้อหรือทรัพย์สินอื่นที่ผู้ยืมเป็นเจ้าของ รูปแบบการให้กู้ยืมนี้เหมาะสำหรับหลาย ๆ สถานการณ์และช่วยให้คุณสามารถแก้ไขปัญหาที่อยู่อาศัยได้

จริงๆ แล้ว เรามักจะได้รับคำแนะนำจากความจำเป็นส่วนตัวเสมอ ดังนั้นใครก็ตามที่มีความจำเป็นเร่งด่วนในการแก้ไขปัญหาที่อยู่อาศัยจึงไม่สามารถวิเคราะห์สถานการณ์ทางเศรษฐกิจได้ เขากำลังมองหาตัวเลือกเงินกู้ที่เหมาะสมสำหรับตัวเขาเอง อย่างไรก็ตามการบัญชี สถานการณ์ทั่วไปในประเทศจะช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอที่ดีจากธนาคารและไม่ต้องตกอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ (ที่นี่ควรจดจำปัญหาเกี่ยวกับสินเชื่อสกุลเงินต่างประเทศเนื่องจากการอ่อนค่าของรูเบิล)

ดังนั้นก่อนที่คุณจะเริ่มร่างอย่างอื่น เช่น ในระยะยาว คุณควรอ่านความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญอย่างละเอียดและพยายามคาดการณ์สถานการณ์การพัฒนาของคุณเอง วันนี้พวกเขากำลังบอกอะไรเรา?

ความแตกต่างในการจำนองในแง่ของการคาดการณ์ทางเศรษฐกิจ

วิกฤตเศรษฐกิจภายในประเทศในปัจจุบันกำลังทำให้ทุกประเด็นในชีวิตของเราต้องปรับตัว มีความรุนแรงมากที่สุดในพื้นที่ที่จำเป็นต้องใช้งานเป็นประจำ เงินก้อนใหญ่, เช่น การชำระเงินจำนอง, การชำระสินเชื่อและการกู้ยืมประเภทอื่น ทุกวันนี้แทบจะไม่มีใครแน่ใจได้ร้อยเปอร์เซ็นต์ว่าพรุ่งนี้หรืออีกสองสามเดือน บริษัทของเขาจะไม่ล้มละลาย จะไม่มีการลดพนักงานหรือลดค่าจ้าง และแม้ว่าในกรณีที่ไม่เกิดขึ้น ก็มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในลักษณะที่แตกต่างออกไป รวมถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น และผลที่ตามมาคือกำลังซื้อลดลง นั่นคือในขณะที่รักษาจำนวนเงินที่ได้รับไว้ คนจะสามารถซื้อสินค้าด้วยเงินได้น้อยลงกว่าตอนนี้มาก

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุ และพวกเขาระมัดระวังอย่างมาก แต่ก็ยังไม่สบายใจมากนัก การสิ้นสุดของวิกฤตและการรักษาเสถียรภาพของสถานการณ์ยังไม่คาดว่าจะเกิดขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้ แม้แต่กระทรวงเศรษฐกิจก็เปลี่ยนวาทกรรมในแง่ดีซึ่งประกาศจุดเริ่มต้น การเปลี่ยนแปลงเชิงบวกในปีนี้และเลื่อนระยะเวลารักษาเสถียรภาพออกไปในช่วงปลายครึ่งหลังของปี 2560 ข้างหน้า ผู้เชี่ยวชาญจากต่างประเทศมีความเด็ดขาดมากยิ่งขึ้น พวกเขาเชื่อเช่นนั้น เศรษฐกิจรัสเซียเน้นการขายไฮโดรคาร์บอน อยู่ในภาวะวิกฤติยืดเยื้อ พวกเขาไม่ได้คาดการณ์ว่าราคาน้ำมันและก๊าซจะเพิ่มขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า การลดลงอาจดำเนินต่อไปในอนาคต

ในเรื่องนี้เราสามารถพูดถึงประเด็นต่างๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อการให้กู้ยืมจำนองโดยทั่วไปและเงื่อนไข:

• อุตสาหกรรมการก่อสร้างเป็นหนึ่งในภาคส่วนที่ขึ้นอยู่กับเศรษฐกิจมากที่สุด โดยส่วนใหญ่จะตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงทั้งหมด
• ความซบเซาของอุตสาหกรรมที่เป็นไปได้และ "การแช่แข็ง" ของโครงการที่ยังไม่เสร็จเนื่องจากขาดเงินซ้ำซาก
• การสนับสนุนจากรัฐบาลและการควบคุมการเติบโตของอัตราดอกเบี้ยจำนองเทียมถูกคุกคามจากปัจจัยทางเศรษฐกิจ
• โครงการเพื่อสังคมอาจถูกตัดออกเนื่องจากขาดเงินทุน

ด้วยการพยากรณ์โรคที่ไม่พึงประสงค์ดังกล่าวจะสังเกตได้ดังต่อไปนี้:

• การขาดแคลน ข้อเสนอของตลาดบนที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง
• ความสูง ดอกเบี้ยธนาคารเกี่ยวกับการจำนอง;
• ยกระดับข้อกำหนดสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืม โดยเฉพาะอย่างยิ่งระดับความสามารถในการชำระหนี้

จุดที่สองสมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ แล้ววันนี้ก็มีแรงกดดัน โครงสร้างการธนาคารในประเด็นการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย พวกเขาทราบว่าแม้ในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนความต้องการสินเชื่อจำนองก็เพิ่มขึ้นนั่นคือมีความต้องการที่อยู่อาศัย ผู้คนจะแสวงหาเงินทุนและจ่ายเงินต่อไป จึงทำให้เกิดการจัดหาเงินทุน อุตสาหกรรมการก่อสร้าง.

ในทางกลับกัน มีพฤติกรรมที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง ก้าวของ Sberbank เป็นตัวบ่งชี้ซึ่งเมื่อต้นฤดูร้อนนี้ลดอัตราลง 0.5 คะแนนติดต่อกัน ผลิตภัณฑ์จำนอง- นอกจากนี้ ผู้บริหารของ SB ยังได้รับข้อความให้กำลังใจว่าในปี 2560 อัตราเฉลี่ยในการจำนองจะไม่เกิน 10% ต่อปี

เป็นเรื่องยากมากที่จะให้คำแนะนำในสถานการณ์นี้แก่ผู้ที่กำลังมองหาแนวทางแก้ไขปัญหาว่าจะจำนองหรือไม่ แม้แต่ผู้เชี่ยวชาญในประเทศที่มีชื่อเสียงก็ไม่สามารถคาดเดาพัฒนาการของเหตุการณ์ได้ คำกล่าวที่ระมัดระวังของพวกเขาระบุว่าไม่มีเหตุผลที่จะมีการลดลงอย่างรวดเร็ว อัตราการจำนองไม่ และจะคงอยู่ที่เฉลี่ย 13% ต่อปี อย่างไรก็ตาม ยังมีประเด็นที่ควรพิจารณาเพิ่มเติมอีกสองสามข้อ:

• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไม่ใช่สิ่งที่สำคัญที่สุด ราคาอสังหาริมทรัพย์กำลังสูงขึ้น บริษัทพัฒนาถูกบังคับให้เพิ่มต้นทุน ตารางเมตรเพิ่มต้นทุนเพิ่มเติมสำหรับวัสดุและส่วนประกอบ วันนี้เพิ่มขึ้นแล้วโดยเฉลี่ย 10%
• ข้อเสนอสำหรับที่อยู่อาศัยใหม่ก็แคบลงเช่นกัน โดยมีการเปิดตัวโครงการน้อยมาก

นั่นคือเมื่อตัดสินใจจำนองจะเป็นการดีกว่าหากได้รับคำแนะนำจากสถานการณ์ส่วนตัวล้วนๆ และพิจารณาขั้นตอนดังกล่าวจากมุมมองของคุณเอง

มีเคล็ดลับเพียงไม่กี่ข้อที่สามารถปกป้องคุณจากปัญหาบางประการได้:

1. เมื่อเลือกอพาร์ทเมนต์ควรเลือกที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปหรือสิ่งที่กำลังเข้าใกล้ขั้นตอนสุดท้ายของการก่อสร้าง อาคารใหม่ๆ โดยเฉพาะอาคารในระยะเริ่มแรก ถือเป็นอาคารที่อันตรายในแง่ของความล่าช้าในการก่อสร้าง
2. ให้ความสนใจกับสภาพคล่องของทรัพย์สินที่คุณวางแผนจะซื้อด้วยการจำนอง ควรมีความเป็นไปได้ในการดำเนินการเร่งด่วน (หากจำเป็น ให้รีบแก้ไขปัญหาการปิดสินเชื่อ)
3. เลือกจำนองค่ะ รูเบิลรัสเซีย- ข้อเสนอสกุลเงินเต็มไปด้วยการล่มสลายของอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิล
4. ได้เปรียบในเรื่องการผ่อนชำระรายเดือน ระยะยาวเงินกู้. อย่างไรก็ตาม คุณต้องมั่นใจในความมั่นคงของรายได้และความสามารถในการรับเงินจำนวนหนึ่งตลอดทศวรรษเหล่านี้ นอกจากนี้หากคุณจัดทำข้อตกลงพร้อมตัวเลือกในการชำระคืนก่อนกำหนดโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ หากรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น คุณจะสามารถใช้งานได้

การจำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐและแนวโน้ม

ปัจจุบันปริมาณสินเชื่อที่ออกเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปี 2558 สาเหตุหลักมาจากการสนับสนุนจากรัฐบาล โปรแกรมเริ่มต้นในต้นฤดูใบไม้ผลิปี 2015 และใช้ได้จนถึงสิ้นปี 2016 (ขยายเวลา) โดยมีเป้าหมายเพื่อช่วยเหลืออุตสาหกรรมการก่อสร้างและกระตุ้นความต้องการสินเชื่อจำนองโดยการอุดหนุนอัตราดอกเบี้ย นั่นคือหลักการชำระคืนต้นทุนบางส่วนที่นักพัฒนาต้องรับผิดชอบที่นี่

สำหรับการจำนองด้วย การสนับสนุนจากรัฐที่อยู่อาศัยมีเฉพาะในอาคารใหม่ซึ่งจำหน่าย นิติบุคคล- ไม่สามารถซื้อผลิตภัณฑ์สำเร็จรูปหรือยิ่งกว่านั้นจากตลาดรองภายใต้โปรแกรมนี้ได้

ธนาคารพันธมิตรเข้าร่วม โดยคัดเลือกจากผู้ที่มีประสบการณ์ในเรื่องนี้และสามารถให้ปริมาณทางการเงินจำนวนมากได้ เงื่อนไขสำหรับธนาคารที่เข้าร่วมทุกธนาคารจะเหมือนกัน ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคืออัตราดอกเบี้ยที่สถาบันกำหนดโดยอิสระ อย่างไรก็ตามจะต้องไม่สูงกว่าอัตราที่ระบุไว้อย่างเป็นทางการที่ 12% ต่อปี

ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญและเจ้าหน้าที่ของรัฐเกี่ยวกับประเด็นการขยายโครงการจะแตกต่างกันไป บางคนบอกว่ามันจะยังคงจำเป็นในอนาคตอันใกล้ ในขณะที่บางคนแย้งว่าจำเป็นต้องยุติการใช้งาน นอกจากนี้ยังมีความกลัวว่าหากวิกฤติยืดเยื้อเป็นเวลานานและราคาน้ำมันตกต่ำ รัฐก็จะไม่มีเงินเพียงพอที่จะขายได้ และบรรดาผู้ที่จำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐโดยหวังว่าจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยลดลงในอนาคตจะต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์และถูกทิ้งให้อยู่ตามลำพังกับธนาคารและด้วยจำนวนเงินกู้ที่แท้จริง

ไม่ใช่ทุกคนที่มีโอกาสได้รับสินเชื่อจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล แต่หลายคนสามารถเป็นผู้กู้ยืมได้ตามเงื่อนไขมาตรฐาน และในทั้งสองกรณีมีกฎหลายข้อที่จะช่วยหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ในอนาคต

ธนาคารไหนดีกว่าที่จะจำนองในปี 2559-2560

ทางเลือกของคุณสำหรับสถาบันการเงินที่จะกู้เงินระยะยาวที่มีภาระผูกพันที่สำคัญจะต้องขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์ปัจจัยหลายประการ อัตราดอกเบี้ยต่ำที่นำเสนอในผลิตภัณฑ์อาจเป็นวิธีการโฆษณาประเภทหนึ่งซึ่งมีการปกปิดการชำระเงินอื่น ๆ ประเด็นใดที่คุณต้องใส่ใจเป็นพิเศษ:

• อัลกอริทึมสำหรับการคำนวณอัตราดอกเบี้ย จะซ่อมหรือลอยก็ได้ ในโปรแกรมการให้กู้ยืมที่มีเงินอุดหนุนจากรัฐบาล มีการจัดตั้งขึ้นอย่างเคร่งครัดและสัญญาว่าจะยังคงไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาการจำนองทั้งหมด อัตราดอกเบี้ยลอยตัวขึ้นอยู่กับตัวชี้วัด ตลาดเงินรัสเซียและสามารถแสดงค่านิยมที่แตกต่างกันได้ ในขั้นต้นในขณะที่สมัครขอสินเชื่อด้วยอัตราดังกล่าวอาจดูน่าสนใจมาก แต่ผู้กู้ที่จำนองโดยมีเงื่อนไขดังกล่าวต้องเผชิญกับการกระโดดที่คาดเดาไม่ได้ในทิศทางเดียวหรืออย่างอื่นในการชำระเงินรายเดือน อัตราคงที่ก็มีข้อผิดพลาดเช่นกัน ธนาคารมักจะใช้แนวทางเฉพาะกับผู้กู้ยืม และอัตราดอกเบี้ยจำนองสำหรับลูกค้ารายใดรายหนึ่งอาจแตกต่างกันอย่างมากจากตัวเลขที่ระบุไว้ในตอนแรก
• การชำระเงินครั้งแรก ยิ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำเท่าไร ผู้ที่รับประโยชน์จากข้อเสนอที่เป็นประโยชน์สำหรับการฝากขั้นต่ำก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ธนาคารประกันความเสี่ยงและให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าแก่ลูกค้าที่ชำระเงินดาวน์มากขึ้น วันนี้มีตัวเลือกน้อยมากหากไม่มีมันและพวกเขาจะไม่ได้ผลกำไรในแง่ของการชำระคืนเพิ่มเติมนั่นคือมีราคาแพงกว่ามาก
• การประเมินความสามารถในการละลายมีความรุนแรงมากขึ้น ผู้กู้ที่มีศักยภาพและข้อกำหนดสำหรับมัน หากคุณกำลังมองหาก็เตรียมตัวให้พร้อม ดอกเบี้ยสูงยืมตัว ยิ่งมีหลักฐานอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับรายได้ของคุณมากเท่าไร เงื่อนไขก็จะยิ่งเอื้ออำนวยมากขึ้นเท่านั้น ข้อตกลงการธนาคาร- ใบรับรองเพียงใบเดียวในรูปแบบ 2-NDFL สามารถลดอัตราการจำนองได้ 1% ซึ่งจะเท่ากับผลรวมที่เป็นระเบียบตลอดจำนวนปีของเงินกู้
• ค่าคอมมิชชั่นธนาคาร บ่อยครั้ง เพื่อให้ได้รับดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อจำนอง คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเพียงครั้งเดียวให้กับสถาบันการเงินเพื่อสนับสนุนการทำธุรกรรม บางครั้งสิ่งนี้อาจแนะนำให้เลือก
• ประกันภัย. เมื่อให้กู้ยืมจำนองตามกฎจะใช้การประกันหลายประเภท ประกันภาคบังคับ อสังหาริมทรัพย์ซื้อด้วยเครดิตและสมัครใจ - ชีวิตและความพิการสำหรับผู้กู้ หากคุณปฏิเสธตัวเลือกที่สอง (ประกันภาคสมัครใจ) ดอกเบี้ยจำนองจะสูงขึ้น 1-1.5 คะแนน อย่างไรก็ตาม การชำระเงินบางส่วนสามารถคืนได้ เมื่อทำงานร่วมกับธนาคารอื่นบางแห่ง ซึ่งเป็นเรื่องยากมาก
• ระยะเวลากู้ยืม ตามที่ผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทางระบุว่าระยะเวลา 20 ปีสำหรับการจำนองถือได้ว่าเหมาะสมที่สุด พวกเขาให้เหตุผลว่าด้วยระยะเวลาที่สั้นกว่า การชำระเงินปกติจะสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ และหากสูงกว่านี้จะมีการจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไป ซึ่งจะทำให้เราสามารถสร้างการชำระเงินที่สะดวกที่สุดสำหรับผู้กู้ยืมได้ นอกจากนี้ยังควรพิจารณาว่าการจำนองมักคำนวณในลักษณะที่การชำระคืนไม่ควรช้ากว่าที่ลูกค้ามีอายุ 60-65 ปี ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงป้องกันตนเองจากกรณีที่ผู้กู้สูญเสียระดับความสามารถในการละลายตามที่ได้ประกาศไว้ในตอนแรก

คำแนะนำ: เมื่อเลือกโปรแกรมจำนองโปรดจำไว้ว่าคุณเป็นแหล่งเงินให้กับธนาคารและมีสิทธิ์ที่จะวางใจในทัศนคติที่ภักดี ความร่วมมืออันมีอารยธรรมระหว่างสถาบันการเงินและลูกค้าถือว่าทั้งสองฝ่ายปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของตนโดยสุจริต อย่ากลัวที่จะเรียกร้องเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเอง ตามกฎแล้ว ธนาคารที่มุ่งมั่นในความร่วมมือระยะยาวและประสบผลสำเร็จจะพร้อมเสมอที่จะมอบประโยชน์สูงสุดให้กับลูกค้าที่อาจเป็นประโยชน์ต่อพวกเขา

ธนาคารใดมีอัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำสุดในปี 2559-2560?

ข้อเสนอของตลาดในปัจจุบันค่อนข้างหลากหลาย หากคุณไม่คำนึงถึงซึ่งจัดทำโดยธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งที่เข้าร่วมในโครงการซึ่งผู้นำที่มีดอกเบี้ยขั้นต่ำคือ Sberbank (11.4), Gazprombank, Rosbank และ Otkritie (จาก 11.5), AK Bars และ Promsvyazbank ให้ 11.8 และ 11.9 ตามลำดับ เช่นเดียวกับ VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, Unicredit, Raiffeisenbank และ Vozrozhdenie ด้วย 12% ต่อปี จากนั้นดอกเบี้ยอาจเรียกประโยคเพิ่มเติมสองสามประโยคด้วยเงื่อนไขมาตรฐาน:

• AK Bars ดำเนินโครงการจำนองหลายโครงการในด้านต่างๆ รวมถึงการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปและอยู่ระหว่างการก่อสร้าง ตลอดจน ที่ดิน- อัตราแตกต่างกันไปตั้งแต่ 14 ถึง 17% (อย่างหลังในรุ่นที่ใช้ทุนการคลอดบุตร)
• VTB24 เสนอสินเชื่อจำนองเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปโดยราคาเริ่มต้นที่ 13.1% และจำนวนเงินสูงสุดคือ 90 ล้านรูเบิล นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกในการขอสินเชื่อเพียงสองคน เอกสารบังคับ- เงื่อนไขสูงถึง 30 ล้านที่ 14.1% ออกให้เพื่อการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปหรืออยู่ระหว่างการก่อสร้าง
• สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยในมอสโก โครงการจำนองของ Gazprombank โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์อาจเป็นที่สนใจ จำนวนเงินสูงสุดที่เป็นไปได้คือ 10 ล้านรูเบิลที่ 14.5%
• Promsvyazbank เสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปจากตลาดรองและอาคารใหม่อัตรา 12.5 และ 13.8 ตามลำดับ ขนาดเงินกู้สูงสุดคือ 30 ล้านรูเบิล เงินดาวน์ในกรณีที่สองคือจาก 10% ในกรณีแรก – จาก 20% ที่นี่คุณยังสามารถขอสินเชื่อที่มีหลักประกันสำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ การซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์จากนักพัฒนา การเริ่มต้นและพัฒนาธุรกิจ เพื่อการบำบัด และอื่นๆ
• Raiffeisen Bank มอบข้อเสนออันเป็นประโยชน์ให้กับลูกค้า ด้วยการชำระเริ่มแรก 15% คุณสามารถรับสูงถึง 26 ล้านรูเบิล (แต่ไม่เกิน 85% มูลค่าตลาดของวัตถุที่ซื้อ) โปรแกรมนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยจากสต็อกสำรองหรือทาวน์เฮาส์ อัตราขั้นต่ำที่ประกาศ 11.0% ใช้ได้สำหรับผู้ที่ใช้บริการ " แพ็คเกจพรีเมียม“อย่างน้อยหกเดือน นอกจากนี้ ด้วยความช่วยเหลือจาก Raiffeisen Bank คุณสามารถเป็นเจ้าของได้ กระท่อมในชนบทพร้อมที่ดินซื้อจากเอกชน
• UniCredit Bank ยังทำงานร่วมกับตลาดรองด้วย ผู้อยู่อาศัยในภูมิภาคสามารถรับเงินกู้ได้ที่นี่ในจำนวนสูงสุด 5 ล้านรูเบิล ชาว Muscovites และเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก มากถึง 15 ล้านคน โดยมีการชำระเงินเริ่มต้น 15% หากการสมทบเพิ่มขึ้นจำนวนเงินกู้อาจเพิ่มขึ้น หากจ่ายครึ่งหนึ่งของต้นทุนของวัตถุที่ซื้อ อาจมีมูลค่าสูงถึง 30 ล้าน (สำหรับผู้อยู่อาศัยในเมืองหลวงทั้งสอง) สูงถึง 10 ล้านสำหรับภูมิภาคอื่น

วิธีค้นหาจำนองที่มีกำไร: รายละเอียดที่สำคัญ

โดยปกติแล้ว คุณไม่ควรเปรียบเทียบคำอุทธรณ์กับ จำนวนเล็กน้อย“ก่อนวันจ่ายเงินเดือน” พร้อมค้นหาธนาคารที่จะออกสินเชื่อจำนอง ประการที่สองคือความร่วมมือเป็นเวลาหลายปีหรือหลายสิบปี ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีแนวทางและการวิเคราะห์ความแตกต่างอย่างรอบคอบที่นี่

มีกฎหลายข้อที่ได้รับการยอมรับว่าเป็นข้อบังคับแล้ว:

• สกุลเงินของเงินกู้ควรเป็นสกุลเงินที่ผู้ยืมได้รับรายได้ส่วนใหญ่ และคาดว่าจะยังคงเท่าเดิมเป็นระยะเวลานาน
• การชำระคืนเงินกู้ไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ครัวเรือนทั้งหมด โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ยืมกรรมสิทธิ์ (ซึ่งมักไม่น่าจะเป็นไปได้) ดังนั้นคุณต้องมั่นใจในความซื่อสัตย์ของผู้กู้ร่วมและความปรารถนาที่จะชำระเงินจำนองต่อไปในอนาคต ลองจินตนาการว่าผลที่ตามมาจากการตัดสินใจโดยพิจารณาจากเงินเดือนของคู่สมรสที่ต้องการหย่าร้างและเริ่มต้นครอบครัวใหม่ในปีหนึ่งจะเป็นอย่างไร เมื่อวางแผนที่จะสมัครขอสินเชื่อจำนอง มีความจำเป็นที่จะต้องยอมรับการพัฒนาที่แตกต่างกันของเหตุการณ์และตกลงเกี่ยวกับความขึ้น ๆ ลง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับ "ครึ่งอื่น ๆ " ของคุณก่อนที่จะลงนาม สัญญาเงินกู้กับธนาคาร

นอกจากนี้ยังมีหลายประเด็นที่ช่วยให้คุณค้นหาการจำนองที่ทำกำไรได้:

• หากคุณมีหรือสามารถรับสถานะที่ต้องปรับปรุงได้ สภาพความเป็นอยู่ใช้ประโยชน์จากโอกาสของโครงการรัฐบาลสังคม
• ศึกษาโปรแกรมความภักดีของนักพัฒนา พวกเขาสามารถส่งผลดีต่ออัตราดอกเบี้ยของธนาคาร (ที่นี่มักมีการสรุปข้อตกลงหุ้นส่วนไตรภาคีระหว่างผู้มีโอกาสกู้ยืม บริษัทรับเหมาก่อสร้างและ สถาบันการเงินที่ได้รับส่วนลดจากผู้พัฒนาเป็นคนแรก);
• การสนับสนุนการจำนองของรัฐที่ใช้ได้ผลในปัจจุบันสามารถช่วยคุณประหยัดได้หลายเปอร์เซ็นต์
• ความร่วมมือในการจำนองกับธนาคารที่คุณเป็นลูกค้าเงินเดือนสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้ 0.5-1.0% พร้อมทั้งอำนวยความสะดวกในกระบวนการจัดเตรียมเอกสาร
• การสื่อสารระหว่างธนาคารและนักพัฒนาเป็นสิ่งสำคัญในแง่ของการอนุมัติแอปพลิเคชันอย่างรวดเร็ว (ควรศึกษาประเด็นนี้ก่อนยื่นคำร้องและไปจำนองกับอพาร์ทเมนต์ที่เลือกไว้แล้วในอาคารใหม่หากคุณเลือกตัวเลือกนี้) ;
• บางภูมิภาคมีโปรแกรมของตัวเองที่จะช่วยให้คุณประหยัดได้มาก
• จดทะเบียนหุ้นจะดีกว่าเมื่อซื้อร่วมกับผู้ยืมร่วมในลักษณะที่ส่วนใหญ่เป็นของผู้ที่มีรายได้ราชการสูงกว่า (ซึ่งจะช่วยให้คุณใช้การคืนภาษีได้สูงสุด)
• เพื่อประหยัดเวลาและความพยายาม คุณสามารถใช้บริการออนไลน์จาก Tinkoff Bank ซึ่งจะช่วยคุณเลือกการจำนองที่มีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย

บันทึกบทความใน 2 คลิก:

การจำนองในวันนี้เป็นโอกาสที่จะเป็นเจ้าของตารางเมตรของคุณเองอย่างมีความสุขและในขณะเดียวกันก็เป็นภาระทางการเงินที่คุณจะต้องแบกรับเป็นเวลาหลายปี การตัดสินใจว่าจะรับหรือไม่เป็นของคุณเสมอไป แต่ในการตัดสินใจที่จะทำตามขั้นตอนนี้ คุณจะต้องพิจารณาสถานการณ์ของคุณอย่างรอบคอบและเข้าใจว่าคุณสามารถชำระหนี้ทั้งหมดได้หรือไม่ และยังค้นหาตัวเลือกที่จะเจ็บปวดน้อยที่สุดในกรณีที่เกิดเหตุสุดวิสัย

รับเงินกู้เพื่อ เงื่อนไขที่ดี– ความปรารถนาของผู้สมัครทุกคน ธนาคารใดที่มีการจำนองที่ดีที่สุดในปี 2562? คุณไม่จำเป็นต้องติดต่อเราเพื่อรับคำตอบ นายหน้าเครดิตหรือหาข้อมูลด้วยตัวเองเพียงอ่านบทความของเรา

วิธีการรับจำนองในอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ

มากที่สุด อัตราต่ำมีการเสนอการจำนองในข้อตกลงที่ปลอดภัยที่สุด ในขั้นแรก ผู้ให้กู้จะวิเคราะห์ศักยภาพของผู้กู้ยืมและความสามารถทางการเงินของเขา จากนั้นจึงวิเคราะห์ทรัพย์สินที่วางแผนจะซื้อ ท้ายที่สุดแล้วมันเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่จะรับประกันการคืนเงินที่ได้รับ

ส่วนลดอัตราดอกเบี้ยเสนอโดย:

• เมื่อทำประกันชีวิตสำหรับผู้กู้ร่วม
• เมื่อเงินออมส่วนบุคคลคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 30-50% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์
• เมื่อจ่ายค่าคอมมิชชั่นพิเศษ
• สำหรับผู้ที่พร้อมทำสัญญาจำนองสำหรับ ระยะเวลาขั้นต่ำ(สูงสุด 5-10 ปี) แต่การชำระเงินจะมีขนาดใหญ่มาก
• ผู้สมัครที่เชื่อถือได้พร้อมรายได้อย่างเป็นทางการที่มั่นคง
• ผู้เข้าร่วมโครงการเงินเดือน

เงื่อนไขการจำนองที่ดีที่สุดมักได้รับจากผู้ที่ยินดีจัดหาที่อยู่อาศัยอย่างน้อย 50% ด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง อัตราขั้นต่ำมีให้สำหรับผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในอาคารใหม่ที่ขายโดยพันธมิตรของธนาคาร

มีโอกาสที่จะประหยัดเงินด้วยการเข้าร่วมโปรแกรมพิเศษที่ดำเนินการโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล โครงการดังกล่าวมีไว้สำหรับผู้รับที่ตั้งใจไว้เท่านั้น เช่น พนักงาน ทรงกลมงบประมาณ, ครอบครัวที่มีลูก

ที่ไหนดีที่สุดในการรับจำนอง?

ในการพิจารณาว่าธนาคารใดที่ดีที่สุดในการจำนองควรคำนึงถึงปัจจัยหลายประการ

ลูกค้าเงินเดือน เนื่องจากลูกค้าที่มีรายได้ติดตามได้ง่ายและนายจ้างที่ผู้ให้กู้ได้ตรวจสอบและติดตามอยู่ตลอดเวลา จะได้รับเครดิตตามเงื่อนไขที่ดีกว่า

การจำนองที่ดีที่สุดไม่ใช่อัตราที่ต่ำที่สุดเสมอไป คุณต้องชี้แจงด้วย:

• ไม่ว่าธนาคารจะทำงานร่วมกับอสังหาริมทรัพย์ประเภทที่เลือกหรือไม่ ปัญหาเกิดขึ้นได้กับอนุสรณ์สถานทางสถาปัตยกรรม พร้อมอพาร์ทเมนต์ พร้อมห้องพัก หรือส่วนแบ่งในอพาร์ทเมนต์ เมื่อซื้อ อาคารที่อยู่อาศัยด้วยที่ตั้งของสิ่งอำนวยความสะดวกและการมีโครงสร้างพื้นฐานอยู่
• การชำระเงินที่เกี่ยวข้องใดที่เป็นไปได้เมื่อให้บริการตามข้อตกลงเช่นค่าคอมมิชชั่นในการชำระเงินเช่นหากไม่มีสาขาของผู้ให้กู้ในเมืองที่พำนักสำหรับ ชำระคืนก่อนกำหนด;
• การประกันภัยประเภทใดที่จำเป็นนอกเหนือจากการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ ธนาคารบางแห่งกำหนดให้คุณต้องทำข้อตกลงการประกันกรรมสิทธิ์ นโยบายดังกล่าวจะมีค่าใช้จ่าย 0.2-3% ของมูลค่าทรัพย์สิน
• คุณจำเป็นต้องแสดงรายได้หรือไม่ และการจำนองจะมีราคาแพงกว่าเท่าใดหากคุณไม่ยืนยันเป็นต้น

ธนาคารไหนมีสินเชื่อดีที่สุด?

ธนาคารจะช่วยคุณพิจารณาว่าจะรับจำนองได้ที่ไหนดีที่สุด คุณต้องเลือกข้อเสนอที่น่าสนใจที่สุด 2-3 ข้อและติดต่อผู้ให้กู้ที่ใช้โปรแกรมดังกล่าว หลังจากวิเคราะห์แอปพลิเคชันแล้ว ธนาคารจะสามารถบอกได้อย่างแน่ชัดว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการจำนองสำหรับแอปพลิเคชันใดโดยเฉพาะเท่าใด

โปรแกรมสินเชื่อจำนองพิเศษ

ข้อเสนอการจำนองที่ได้เปรียบที่สุดนั้นนำเสนอผ่านโปรแกรมพิเศษพิเศษ โครงการดังกล่าวมีไว้สำหรับคนงานภาครัฐและครอบครัวที่มีเด็ก บางโปรแกรมมีการใช้งานเฉพาะในบางภูมิภาคเท่านั้น

อัตราในระดับ 8,5% ให้ไว้เมื่อสัญญาหมดก่อน 7 ปี. 7-12 ปี – 8% และเมื่อใด ระยะเวลานานขึ้น (อายุไม่เกิน 30 ปี) – 10,5% .

อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคล ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น:

• จำนวนเงินดาวน์;
• ความยินยอมของผู้ยืมเพื่อประกันชีวิตและสุขภาพของเขา
• มีสถานะเป็น "ลูกค้าเงินเดือนของ Sberbank";
• ระยะเวลาเงินกู้
• ความพร้อมของเอกสารยืนยันรายได้
• สภาพคล่องของทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน

• จำกัดอายุ – อายุ 75 ปีขั้นต่ำ – อายุ 21 ปี;
• ไม่จำเป็นต้องยืนยันรายได้
• เปอร์เซ็นต์ต่ำ.

• จริงๆ แล้ว อัตราขั้นต่ำมีให้เฉพาะผู้ที่สามารถชำระค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ของทรัพย์สินด้วยกองทุนส่วนบุคคลซึ่งสามารถชำระเงินรายเดือนจำนวนมากได้ เนื่องจากยิ่งระยะเวลาเงินกู้สั้นลง คุณก็ยิ่งต้องจ่ายมากขึ้น แม้ว่าการชำระเงินเกินจะน้อยลงในที่สุด
• หากคุณกรอกใบสมัครโดยใช้เอกสาร 2 ฉบับ การชำระเงินเริ่มต้นจะต้องมีอย่างน้อย 50% ;
• ข้อเสนอนี้ใช้ได้สำหรับการซื้ออพาร์ทเมนท์ในทรัพย์สินที่ได้รับการรับรองเท่านั้น

ข้อเสนอ VTB

ที่สุด ธนาคารที่ดีที่สุดเพื่อการจำนอง สำหรับผู้ที่กำลังมองหาข้อเสนอดาวน์ต่ำและระยะเวลากู้สามสิบปี

ธนาคารให้สินเชื่อแก่บุคคลดังต่อไปนี้:

• สัญชาติ - ใด ๆ ;
• การลงทะเบียน – โดยไม่มีข้อจำกัด
• ตั้งอยู่ในสถานประกอบการแรงงานสัมพันธ์ที่มีอยู่

ข้อดี:

• อายุ 30 ปี;
• ทำกำไรได้ อัตราการกู้ยืม - 10,1% ;
• ส่วนลดในราคาการให้กู้ยืมมีให้สำหรับผู้ที่อยู่ใน "People of Action" นั่นคือผู้ที่ทำงานในภาครัฐ
• จะได้ส่วนลดเล็กน้อยเมื่อซื้อบ้านหลังใหญ่ 65 ตร.มและผู้เข้าร่วม โครงการเงินเดือน;
• เงื่อนไขมีความเกี่ยวข้องทั้งสำหรับอาคารใหม่และที่อยู่อาศัย ตลาดรอง;
• 10% ;
• สินเชื่อขั้นต่ำ – 600,000, สูงสุด - 60 ล้านรูเบิล

ข้อบกพร่อง:

• จำเป็นต้องซื้อประกันภัยแบบครอบคลุม รวมถึงการประกันชื่อและประกันชีวิตและสุขภาพ
• ถ้าพลเมืองไม่มีเงินเดือน การ์ดวีทีบีจากนั้นถึง อัตราฐานถูกเพิ่ม 0,5% .

จำนองที่ถูกที่สุด

Sberbank เสนอตัวเลือกงบประมาณสูงสุด แม้จะคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่านอกโปรโมชัน อาคารใหม่จะมีค่าใช้จ่าย 10.5% ต่อปีเทียบกับ 10.1% ที่ VTB เนื่องจากข้อกำหนดในการสรุปข้อตกลงการประกันภัยที่ครอบคลุม การบำรุงรักษาอาจมีราคาแพงกว่าเล็กน้อย

อัตราของ Sberbank สำหรับที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปก็สูงขึ้นเช่นกัน – 10.2% แต่บริการจะยังคงถูกกว่าเนื่องจากไม่มีข้อกำหนดในการได้รับการประกันชื่อ

ธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการจำนอง

ผู้รวบรวมเครดิตซึ่งทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างลูกค้าและธนาคาร ยังช่วยค้นหาแหล่งจำนองที่ดีที่สุดอีกด้วย เหล่านี้ได้แก่ " ธนาคารทิงคอฟฟ์" และ AHML องค์กรหลังทำงานผ่านพันธมิตรระดับภูมิภาคและส่งเสริมโครงการที่สำคัญทางสังคมทั้งหมดที่ดำเนินการโดยได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานของรัฐอย่างแข็งขัน

จำนองที่ Tinkoff Bank

การจำนองกับ Tinkoff Bank เป็นราคาของสัญญาจาก 9,7% และจนกระทั่ง อายุ 25 ปี.

• ผู้ยืมจะต้องมีหนังสือเดินทางและใบรับรองรายได้เท่านั้น (ในรูปแบบ Tinkoff หรือ 2-NDFL)
• วัตถุประสงค์ของการทำธุรกรรมอาจเป็นห้องสุดท้าย ทาวน์เฮาส์ อาคารที่พักอาศัย หรือกระท่อม
• นักพัฒนาที่เป็นมิตรต่อธนาคารบางรายให้ส่วนลดแก่ลูกค้า
• Tinkoff Bank ร่วมมือกับ 9 ธนาคาร
• ให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละราย
• ส่วนแบ่งการอนุมัติใบสมัครมีมากกว่า 90%

Tinkoff Bank ทำงานร่วมกับโครงการสนับสนุนของรัฐสำหรับครอบครัว: ทุนด้านวัสดุและการจำนองของครอบครัวที่ 6%

• งานทั้งหมดดำเนินการจากระยะไกล ซึ่งหมายถึงความล่าช้าในการตอบสนองต่อคำขอของลูกค้า
• ข้อกำหนดขั้นสุดท้ายที่เกี่ยวข้องกับผู้ยืมและทรัพย์สินที่ซื้อรวมถึงส่วนแบ่งขั้นต่ำของการออมส่วนบุคคลสามารถชี้แจงได้หลังจากตรวจสอบแบบสอบถามและได้รับความยินยอมจากธนาคารพันธมิตรในการกู้ยืมเท่านั้น
• ประเมิน เงื่อนไขที่แท้จริงการทำธุรกรรมสามารถทำได้เฉพาะในขั้นตอนการลงนามเท่านั้น สัญญาจำนองเมื่อได้มีค่าใช้จ่ายบางส่วนแล้ว (สำหรับการประเมิน ค่าใบรับรอง และอื่นๆ)

โปรแกรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก AHML

ข้อเสนอทั่วไปจาก AHML คืออัตราจาก 10,3% ตามระยะเวลาของสัญญา 3-30 ปี- วัตถุประสงค์ของการกู้ยืมคือการซื้อที่อยู่อาศัยทั้งในตลาดรองและตลาดหลัก

• ผลรวม - 30 000 000 รูเบิล;
• ผลงานขั้นต่ำ – จาก 15% ;
• “ จำนองง่าย” ออกโดยใช้เอกสาร 2 ฉบับโดยไม่มีหลักฐานรายได้ แต่อัตราเพิ่มขึ้น
• ทุนการคลอดบุตรจะถูกนำมาพิจารณาเป็นเงินดาวน์ แต่ควรมีเงินออมส่วนบุคคลขั้นต่ำ 10% ;
• เป็นไปได้ที่จะเชื่อมโยงราคาจำนองกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราหลัก
• ประสบการณ์การทำงานที่ต้องการ - จาก 3 เดือนกับนายจ้างคนสุดท้าย

หน่วยงานร่วมมือกับกระทรวงกลาโหมรัสเซียในเรื่อง " การจำนองทหาร“และกับหน่วยงานระดับภูมิภาคที่นำเสนอโครงการสินเชื่อจำนองพิเศษในท้องถิ่นต่างๆ รวมถึงการจำนองครอบครัวด้วย ระยะเวลาผ่อนผันมากถึง 8 ปีและอัตรา 6%

• จำนวนเงินขั้นต่ำ – 500 000 รูเบิล;
• อายุ - 21-65 ปี;
• สำหรับนักธุรกิจ สิ่งสำคัญคือต้องแสดงกิจกรรมคุ้มทุนอย่างน้อย 2 ปี

“ธนาคารตะวันออก”

จำนองจาก " ธนาคารตะวันออก» ออกให้สำหรับการเดิมพันจาก 10,5% ต่อปี จำนวนเงินสูงสุด - 30 000 00 0 รูเบิลสำหรับการให้ยืมในมอสโก, เซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและภูมิภาคของพวกเขา 15 000 000 รูเบิลเมื่อหมุนเวียนในภูมิภาคอื่น จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำ – 500 000 รูเบิล

• เงินออมส่วนบุคคล – จาก 15% ;
• ประสบการณ์ - ตั้งแต่ 6 เดือน
• อนุญาตให้ยืมตามเอกสาร 2 ฉบับ

• นักธุรกิจจะต้องแสดงกิจกรรมคุ้มทุนเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 24 เดือน
• อายุของผู้กู้ – 21-65 ปี;
• หากต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์ที่คุณต้องการ 30% เงินทุนของตัวเอง
• การปฏิเสธการประกันส่วนบุคคลนำไปสู่การเพิ่มอัตราสำหรับ 0,7% ;
• ธนาคารดำเนินการผ่าน JSC DOM (AHML)

"ธนาคาร "เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก"

ที่ธนาคารเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก สินเชื่อจำนองค่าใช้จ่ายจาก 10,25% เมื่อซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่ (โปรแกรม "จำนองจาก 10.25%) และจาก 10.5% เมื่อทำงานในตลาดอสังหาริมทรัพย์รอง ข้อตกลงจะสรุปเมื่อ 1-25 ปีสำหรับจำนวนเงิน 500,000 – 10,000,000 รูเบิล.

• การชำระเงิน - เงินรายปีหรือส่วนต่าง
• ชาวต่างชาติสามารถทำหน้าที่เป็นผู้กู้ร่วมได้
• อายุ - 18-70 ปี(อายุ 65 ปีสำหรับผู้หญิง);
• ทั่วไป ประสบการณ์การทำงาน– 1 ปีที่ 4 เดือนสุดท้าย;
• นักธุรกิจและผู้ประกอบอาชีพอิสระแสดงกิจกรรมคุ้มทุนอย่างน้อย 1 ปี
• นอกจากนี้ยังมีการจำนองเฉพาะกับหนังสือเดินทางเท่านั้น
• คุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้ทุกประเภทรวมทั้งที่จอดรถ

• เงินออมของตัวเอง – จาก 20% หากการสมัครกรอกโดยใช้หนังสือเดินทางเท่านั้น คุณจะต้องชำระเงินขั้นต่ำด้วยตนเอง 30% ;
• อัตราดอกเบี้ยปกติสำหรับการก่อสร้างใหม่ – 11% - อัตราพิเศษใน 10,25% ใช้กับออบเจ็กต์จากกลุ่มบริษัท LSR, TsDS, Etalon, กลุ่มนโยบาย, กลุ่มผู้นำ, Petra-8 LLC, Glavstroy-SPb เท่านั้น

ยูบีอาร์ดี

UBRD จัดให้มีการจำนองสำหรับที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปในอัตรา 10,15% ต่อปี วงเงินสินเชื่อ – 300,000 – 30,000,000 รูเบิล.

• ประสบการณ์ที่ต้องการ - จาก 3 เดือนในสถานที่สุดท้ายโดยมีประสบการณ์รวม 1 ปี
• อายุสูงสุด – อายุ 70 ​​ปี;
• ระยะเวลาจำนอง – 5, 10, 15, 20 หรือ 25 ปี;
• พนักงานขององค์กรพันธมิตร UBRD จะได้รับส่วนลด 0,25% จากอัตราค่าไฟฟ้าพื้นฐาน

ความพร้อมใช้งานที่เป็นไปได้ถึง 2 สินเชื่อที่มีอยู่ หนี้ปัจจุบันไม่เป็นที่ยอมรับ

• ผู้กู้จะต้องชำระขั้นต่ำด้วยเงินของตนเอง 20 %;
• อายุขั้นต่ำ – อายุ 23 ปี.

สินเชื่อจำนองจาก Rosselkhozbank

มีกำไร 10% ต่อปีดึงดูดชาวรัสเซียจำนวนมากที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ของตนเอง ผู้สมัครสามารถกู้เงินจาก Rosselkhozbank ได้ในอัตราดอกเบี้ยข้างต้น:

• อายุ จาก 21 ถึง 65 ปี;
• ด้วยแรงงานทั่วไป ประสบการณ์มากกว่าห้าปี ปีที่ผ่านมา ;
• การทำงาน ณ สถานที่ทำงานแห่งสุดท้ายเป็นเวลาเกินหกเดือน;
• มีการลงทะเบียนถาวรหรือชั่วคราวในสหพันธรัฐรัสเซีย

ประชาชนที่เป็นเจ้าของ บัตรเงินเดือนคุณต้องแสดงหลักฐานประสบการณ์การทำงานหกเดือนในช่วงห้าปีที่ผ่านมา และคุณจะต้องทำงานให้กับนายจ้างคนสุดท้ายของคุณเพียงสามเดือนเท่านั้น

ธนาคารจะออกสินเชื่อภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• ผลรวม - 100,000 – 60,000,000 รูเบิล;
• ระยะเวลาสูงสุดการให้ยืม – อายุ 30 ปี;
• เงินดาวน์ขั้นต่ำ – 15% .

• การชำระหนี้เป็นไปได้ทั้งแบบรายปีและการชำระเงินที่แตกต่าง
• ธนาคารให้สินเชื่อแก่เจ้าของที่ดินส่วนบุคคล

• จำนวนเงินกู้สูงสุดจะมีให้เฉพาะเมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ รวมถึงภายใต้ DDU หรือเมื่อซื้ออพาร์ทเมนท์ จะไม่มีการจัดสรรสิ่งอำนวยความสะดวกอื่นอีกต่อไป 2 0 000 000 รูเบิล;
• เมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์คุณจะต้องจ่ายอย่างน้อย 30% คุณค่าของพวกเขา เงินทุนของตัวเอง;
• 10% ต่อปีตามสัญญาจะได้รับจากผู้ที่ลงทุนอย่างน้อย 3 000 000 รูเบิลของการออมส่วนบุคคล
• หากผู้กู้/ผู้กู้ร่วมปฏิเสธที่จะประกันชีวิตหรือสุขภาพของตนเอง อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นอีก 1%.

Promsvyazbank เสนอ “อาคารใหม่พร้อมจำนองตั้งแต่ 9.8%”

เป็นประโยชน์สำหรับผู้สมัครที่ไม่มีเงินเป็นของตัวเอง ท้ายที่สุดแล้ว นายธนาคารตกลงที่จะให้ประชาชนยืมหากพวกเขาฝากเงิน 10% ของราคาอพาร์ทเมนท์เป็นการชำระเงินล่วงหน้า

ข้อเสนอของ Promsvyazbank ในการซื้อบ้านด้วยการจำนองประกอบด้วยประเด็นต่อไปนี้:

• เสนอราคา จาก 9.8% ต่อปี;
• ซื้ออพาร์ทเมนต์จากนักพัฒนาที่ได้รับการรับรองจากธนาคาร
• ขนาดสินเชื่อสูงสุด – 20 ล้านและในมอสโกเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและภูมิภาคมอสโก - 30 ล้านรูเบิล;
• ระยะเวลาการชำระคืนจำนองสูงสุด – อายุ 25 ปี.

• หากคุณซื้ออาคารใหม่จากผู้พัฒนาพันธมิตรของคลาส "Gold PSB" ราคาสัญญาจะลดลงเหลือ 9,7% ;
• สำหรับผู้ถือบัตรเงินเดือนตลอดจนผู้ที่ทำงานในอุตสาหกรรมการป้องกันประเทศและผู้ใช้แพ็คเกจ Orange Premium Club อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานคือ 9,5% ;
• พันธมิตร Promsvyazbank เสนอส่วนลดสำหรับคุณสมบัติบางอย่าง

• 9,8% จัดตั้งขึ้นเพื่อการจำนองหากซื้อที่อยู่อาศัยจากพันธมิตรในกลุ่ม "Platinum PSB"
• อัตราพิเศษสมัครโดยต้องชำระเงินอย่างน้อย 15% มูลค่าอสังหาริมทรัพย์ด้วยเงินของคุณเองและเมื่อทำประกันชีวิต

จำนองอาคารใหม่จาก Gazprombank

เสนอโปรแกรม “จำนองจากนักพัฒนารายใหญ่ที่สุด 10,5% ».

• เงินดาวน์-จาก 10% ;
• ระยะเวลาสัญญา – 1-30 ปี;
• จำนวนเงินสูงสุด – 60 000 000 รูเบิลเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในมอสโกหรือเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและ 45 000 000 รูเบิลหากตั้งอยู่ในเมืองอื่น
• อายุของผู้สมัคร – 20-65 ปี.

Matkapital ได้รับการยอมรับว่าเป็นเงินดาวน์ แต่ควรมีเงินออมส่วนตัวไม่น้อย 5% จากต้นทุนของวัตถุที่ซื้อ

• จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำ – 500 000 รูเบิล;
• อัตราฐานจะถูกกำหนดเฉพาะเมื่อซื้อที่อยู่อาศัยจากพันธมิตร Gazprombank
• หากซื้ออพาร์ทเมนท์พวกเขาจะจ่ายอย่างน้อยด้วยเงินออมส่วนตัว 20% ต้นทุนและอัตราฐานจะไม่น้อย 10,8% ;
• ไม่อนุญาตให้มีประวัติเครดิตไม่ดี

โปรแกรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก Energotransbank

Energotrasbank จัดให้มีการจำนองสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปและอยู่ระหว่างการก่อสร้างในอัตราฐานที่ 9,5 %.

• ระยะเวลาเงินกู้ – สูงสุด 25 ปี;
• การลงทุนส่วนบุคคล – จาก 10% ;
• ประสบการณ์ที่ต้องการ – จาก 6 เดือนสุดท้าย;
• ส่วนลดจากอัตราฐานเป็นจำนวนเงิน 0,5% ผู้เข้าร่วมโครงการเงินเดือนพนักงานภาครัฐและผู้ที่ให้ใบรับรองในรูปแบบ 2-NDFL จะได้รับ
• อายุสูงสุดของผู้กู้ – 70 ปี.

• จำนวนเงินขั้นต่ำภายใต้สัญญา – 500 000 รูเบิล;
• ธนาคารให้ยืมแก่ประชาชนหากพวกเขาจบลงแล้ว 23 ปี;
• ที่พักเป็นสิ่งสำคัญและ การลงทะเบียนถาวรในภูมิภาคที่ Energotransbank ดำเนินการอยู่
• เครดิตเฉพาะการซื้ออพาร์ทเมนท์ ทาวน์เฮาส์ และกระท่อมเท่านั้น

ข้อเสนอของ Raiffeisenbank

พวกเขาร่วมกับ Raiffeisenbank เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยทั้งใหม่และสำเร็จรูป ค่ากู้ยืม – จาก 9,99% .

• จำนวนมากที่สุด – 26 000 000 รูเบิล;
• ภาคเรียน - 1-30 ปี;
• เมื่อคำนวณความสามารถในการละลายจะต้องคำนึงถึงรายได้ของคู่สมรสตามกฎหมายด้วย
• กองทุนส่วนบุคคล - ไม่น้อย 15% ;
• อายุของผู้สมัคร – 21-65 ปี;
• ประสบการณ์การทำงานขั้นต่ำคือ 6 เดือน ณ สถานที่ทำงานสุดท้าย โดยรวมประสบการณ์การทำงาน 12 เดือน หากบุคคลนั้นทำงานเกิน 2 ปีก็เพียงพอที่จะจดทะเบียนกับนายจ้างคนสุดท้ายเป็นเวลา 3 เดือน

Raiffeisenbank ให้กู้ยืม ชาวต่างชาติ- สิ่งสำคัญคือสถานที่ทำงานของพวกเขาตั้งอยู่ในรัสเซียจริงๆ

• วงเงินกู้ขั้นต่ำ – 800 000 รูเบิลสำหรับอสังหาริมทรัพย์ในเมืองหลวงหรือในเขตเมืองใหญ่และ 500 000 รูเบิลสำหรับการทำธุรกรรมที่ดำเนินการในภูมิภาคอื่น ๆ ของประเทศ
• หากคุณไม่ได้จัดทำสัญญาประกันภัยแบบครอบคลุม อายุสูงสุดของผู้สมัครจะถูกจำกัด 60 เป็นเวลาหลายปี
• มีเพียงความพร้อมใช้งานเท่านั้นที่ได้รับการอนุมัติ 1 สินเชื่อจำนองที่มีอยู่

อัลฟ่า แบงค์

การจำนองจาก Alfa Bank มีอัตราไม่ต่ำกว่า 10,19% - โปรแกรมนี้ได้รับการออกแบบสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยระหว่างการก่อสร้างหรือที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป

• เงินออมส่วนตัว – จาก 15% ;
• กำหนดเวลา - จนถึง 30 ปี;
• จำนวนเงินสูงสุด – 50 000 000 รูเบิล;
• ลูกค้าเงินเดือนของ Alfa Bank จะได้รับส่วนลด 0,3% อัตราดอกเบี้ยพื้นฐาน
• สัญชาติที่เป็นไปได้ของรัสเซีย, สาธารณรัฐเบลารุส, ยูเครน;
• อายุ - 21-70 ปี.

• จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำ – 600 000 รูเบิล;
• อัตราเพิ่มขึ้นโดย 0,5% หากมีเงินทุนส่วนตัวน้อย 20% , หากซื้ออาคารที่พักอาศัย, หากรายได้ไม่ได้รับการยืนยัน;
• ต้นทุนการกู้ยืมเมื่อยกเลิกประกันชีวิตเพิ่มขึ้น 1% ;
• จะถูกบวกเข้ากับอัตราฐาน 0,25% ,ถ้าคุณต้องการเงินสำหรับทาวน์เฮาส์.

สินเชื่อจำนองเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยจากธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย

เสนอเงื่อนไขการจำนองที่ยืดหยุ่น อัตราดอกเบี้ยในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ - 10,5% .

• ขั้นต่ำ ชำระเงินล่วงหน้า – 20% ;
• ระยะเวลาเงินกู้ขั้นต่ำ – 1 ปี, สูงสุด – อายุ 30 ปี;
• มีความเป็นไปได้ที่จะให้กู้ยืม 2 เอกสาร;
• จำนวนเงินกู้ จาก 450,000 ถึง 20 ล้านรูเบิล

• เงินกู้นี้มีให้เฉพาะพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้น
• อพาร์ตเมนต์จะต้องตั้งอยู่ในท้องที่ที่สาขา BWF ดำเนินการ
• อาคารที่วัตถุนั้นตั้งอยู่จะต้องมีอย่างน้อยสามชั้น

โครงการ Uralsib Bank“ ที่อยู่อาศัยอยู่ระหว่างการก่อสร้าง”

คุณสามารถรับเงินกู้จาก Uralsib Bank ภายใต้โครงการ Housing Under Construction ภายใต้ 10.5% ต่อปี

• อายุ - 18-70 ปี;
• ประสบการณ์ในสถานที่สุดท้าย - 3 เดือน;
• ธนาคารให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการและนักธุรกิจแต่ละราย
• จำนวนเงินกู้ – จาก 300,000 ถึง 50 ล้านรูเบิล;
• ระยะเวลาเงินกู้ – ตั้งแต่ 3 ถึง 30 ปี
• ชำระเงินล่วงหน้า – 15%.

• สิ่งสำคัญคือต้องมีนายจ้างอยู่เป็นอย่างน้อย 1 ปี;
• ถ้าภายในหนึ่งปีมากกว่านั้น 3 หากเงื่อนไขการชำระเงินภายใต้สัญญาถูกละเมิด Uralsib อาจเรียกร้องให้ยกเลิกสัญญา

การจำนองที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับที่อยู่อาศัยรอง

ที่สุด ข้อเสนอการจำนอง 2562 สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป - เป็นผลิตภัณฑ์จาก:

• "Energotransbank" ด้วยอัตรา 9.5%;
• ทิงคอฟฟ์ - 9.7%;
• ธนาคารไรฟไฟเซน - 9.99%

การจำนองที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับอาคารใหม่

ที่สุด โปรแกรมที่ทำกำไรได้มีการจำนองอาคารใหม่สำหรับ:

• 8.5% - สเบอร์แบงค์;
• 9.5% - ธนาคารพลังงาน;
• 9.7% - ทิงคอฟฟ์

จำนองที่ถูกที่สุดในมอสโก

Sberbank เสนอสินเชื่อจำนองที่ดีที่สุดในมอสโก ผู้ให้กู้รายนี้พร้อมที่จะให้ยืมที่ 8.5% ต่อปีเมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารที่กำลังก่อสร้าง

อาคารใหม่ที่มีการจำนองราคาถูกในมอสโก

ส่วนลดดี ผู้กู้จำนองนักพัฒนาพันธมิตรให้:

• พรอมสเวียซแบงก์;
• ทิงคอฟฟ์;
• "ธนาคาร "เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก"

การจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุดในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก

การจำนองที่ให้ผลกำไรมากที่สุดในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กนั้นเสนอโดย Sberbank เมื่อซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่ที่ได้รับการรับรองและโดย Energotransbank หากซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป

สินเชื่อจำนองมักเป็นวิธีเดียวที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์ของคุณเอง เนื่องจากเงินกู้ประเภทนี้ออกในระยะยาว คำถามที่เกี่ยวข้องก็คือธนาคารไหนดีกว่าที่จะจำนองในปี 2561

หากคุณกู้เงินเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์โดยไม่ได้คำนึงถึงข้อดีและข้อเสียทั้งหมด คุณอาจจ่ายเงินมากเกินไปหรือเผชิญกับข้อจำกัดที่ไม่คาดคิดในรูปแบบของการไม่สามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้

ที่สุด การจำนอง: ธนาคารไหนดีกว่าที่จะรับจาก?ตัวเลือกที่ดีที่สุด สำหรับการจำนอง - เลือกธนาคารที่เป็นหุ้นส่วนของหน่วยงานโครงสร้างของรัฐบาลกลางเพื่อการจำนองการให้กู้ยืมที่อยู่อาศัย (AHML). ข้อมูลสถาบันสินเชื่อ ได้รับการรับรองและสามารถนำเสนอได้มากมายเงื่อนไขที่ดีที่สุด

กว่าส่วนที่เหลือ เป็นไปได้ว่าผู้กู้จะสามารถขอสินเชื่อจำนองพิเศษได้ เช่น โดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

1. เมื่อพิจารณาข้อเสนอต่างๆ คุณไม่เพียงต้องดูว่าอัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำสุดที่ธนาคารใดในปี 2561 คืออะไร แต่ยังรวมถึงพารามิเตอร์อื่น ๆ ด้วย:– โดยปกติแล้วจะอยู่ระหว่าง 20 ถึง 30 ปี และยิ่งสั้นยิ่งดี: การคำนวณแสดงให้เห็นว่าระยะเวลาของระยะเวลาไม่ส่งผลกระทบต่อขนาดของการชำระเงินรายเดือนมากนัก แต่การชำระเงินเกินจะเพิ่มขึ้นตามการชำระเงินระยะยาว
2. จำนวนเงินดาวน์– โดยปกติพวกเขาต้องการ 20% แต่ก็มีข้อเสนอ 10% เช่นกัน บางธนาคารขออย่างน้อย 30%
3. การลงทะเบียนประกันภัย– หากธนาคารกำหนดให้คุณต้องประกันอพาร์ทเมนต์ของคุณ ก็เป็นเรื่องปกติ (ที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน) แต่คุณสามารถปฏิเสธที่จะประกันชีวิตของคุณเองและความเสี่ยงในการสูญเสียงานได้
4. ความเป็นไปได้ของการชำระเงินก่อนกำหนด– โปรดระวัง บางธนาคารจำกัดจำนวนเงินสมทบหรือกำหนดค่าคอมมิชชั่น
5. ความพร้อมใช้งานของตัวเลือกเพิ่มเติม– SMS แจ้งออนไลน์และ ธนาคารบนมือถือ, การออกบัตร, ความเป็นไปได้ในการเติมเงินผ่านธนาคารพันธมิตรหรือจุดขายและโอกาสอื่น ๆ ทำให้ชีวิตของผู้ยืมง่ายขึ้นมากและช่วยให้เขาชำระค่าจำนองได้อย่างสะดวกสบายที่สุด

เมื่อพิจารณาว่าธนาคารใดดีกว่าที่จะรับจำนองคุณจะต้องถามว่ามีการกำหนดข้อจำกัดใด ๆ กับที่อยู่อาศัยหรือกับผู้กู้เองหรือไม่ ดังนั้นธนาคารบางแห่งให้กู้ยืมแก่ผู้สมัครเฉพาะเมื่อซื้ออาคารใหม่เท่านั้น ส่วนธนาคารบางแห่งมีความเชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อแก่บุคลากรทางทหาร

ข้อเสนอพิเศษสำหรับการจำนอง

เมื่อตอบคำถามว่าธนาคารใดมีกำไรมากกว่าในการจำนองเราควรพูดถึง ข้อเสนอพิเศษที่เสนอให้ผู้กู้ยืม ความนิยมมากที่สุดคือ:

ก่อนที่จะระบุว่าการจำนองในปี 2561 จะทำกำไรได้มากกว่าที่ใด ขอแนะนำให้ค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับข้อเสนอพิเศษของธนาคารและเงื่อนไขทั้งหมดของโปรแกรมดังกล่าว เป็นไปได้ว่าคุณจะมีคุณสมบัติและได้รับจำนองลดลงอย่างมาก อัตราดอกเบี้ย.

อีกประเด็นหนึ่งคือผู้กู้จะต้องมีประวัติเครดิตที่ดี ด้วยการค้างชำระและหนี้สิน คุณไม่สามารถวางใจในอัตราดอกเบี้ยต่ำได้

ธนาคารไหนดีกว่าที่จะได้รับการจำนองในปี 2561?

อัตราเฉลี่ยของสินเชื่อจำนอง (ไม่ใช่สำหรับโปรแกรมพิเศษ) คือ 18% หากนำเสนอด้านล่างนี้ก็คือ ข้อเสนอที่ดี. เมื่อเข้าร่วมโปรแกรมสามารถลดราคาได้สูงสุดถึง 7-10%เป็นผลให้คุณได้อพาร์ทเมนต์ที่แทบไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น

การเลือกธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด สินเชื่อจำนอง 2018 คุณควรให้ความสนใจ ข้อกำหนดและเงื่อนไขฉบับเต็ม- บ่อยครั้งที่อัตราที่ลดลงจะมีให้เฉพาะเมื่อเป็นไปตามข้อกำหนดบางประการเท่านั้น เช่น เมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่สร้างใหม่ ไม่เช่นนั้นคุณอาจจะผิดหวังเมื่อพบว่า โปรแกรมที่ดีและไม่เป็นไปตามเงื่อนไข

ตารางแสดงว่าธนาคารใดมีอัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำที่สุด พร้อมด้วยพารามิเตอร์อื่นๆ: จำนวนเงินสูงสุดออกโดยธนาคาร ขนาดขั้นต่ำเงินดาวน์และระยะเวลาเงินกู้ ในระหว่างการวิเคราะห์เลือกเพียงสถาบันเดียวจากแต่ละสถาบันมากที่สุด ข้อเสนอที่ได้เปรียบ.

มีคนจำนวนหนึ่งในช่วงวัยต่างๆ ที่ฝันอยากมีบ้านเป็นของตัวเอง ซึ่งรวมถึงคนหนุ่มสาวที่เพิ่งสำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัยและต้องการเริ่มต้นชีวิตผู้ใหญ่ที่สมบูรณ์ ครอบครัวหนุ่มสาว หรือแม้แต่ผู้สูงอายุ มีคนต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์สำหรับตัวเองหรือลูก ๆ พ่อแม่คนที่ฝันถึงเดชาหรือ บ้านในชนบท- อย่างไรก็ตาม การเป็นเจ้าของบ้านกลับกลายมาเป็นความฟุ่มเฟือยที่หลายคนไม่สามารถซื้อได้ จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่มีเงินแต่อยากซื้ออสังหาริมทรัพย์จริงๆ? มีทางออก-ขอสินเชื่อจำนองได้ แทนที่จะออมเงินทั้งชีวิต คุณสามารถซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ตอนนี้และผ่อนเงินเป็นงวดๆ ได้ ยิ่งกว่านั้นคุณสามารถไปที่อาคารใหม่ได้ อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับการให้กู้ยืมอื่นๆ มีข้อผิดพลาดมากมาย และเงินกู้ใด ๆ ถือเป็นข้อสันนิษฐานโดยสมัครใจของภาระผูกพันเพิ่มเติม เรามาลองหาวิธีหลีกเลี่ยงความเครียดและปัญหาในการซื้อบ้านใหม่กันดีกว่า

ธนาคารไหนดีกว่าที่จะรับจำนอง?

คุณควรเริ่มต้นด้วยการคิดถึงตัวเลือกของคุณ ประเมินว่าคุณมีประสบการณ์การทำงานอย่างเป็นทางการมากน้อยเพียงใด และเงินเดือนของคุณจะเพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้หรือไม่ แน่นอนหากเงินเดือนของคุณมากกว่า 50-60,000 รูเบิล คุณก็อาจจะได้รับการอนุมัติ นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่งให้สินเชื่อแก่ “ผู้มีรายได้เงินเดือน” ตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษพร้อมเอกสารขั้นต่ำ อย่างไรก็ตาม คุณควรพิจารณาอะไรอีกเมื่อตัดสินใจเลือก? นอกจากจะทราบอัตราดอกเบี้ยที่เสนอแล้วคุณยังต้องพิจารณาอะไรบ้างด้วย สัญญาประกันภัยผู้ยืมจะต้องกรอกให้ครบถ้วน คุณจะต้องมีประกัน ทรัพย์สินหลักประกัน- อย่างไรก็ตาม บางธนาคารก็มีข้อเสนอเพิ่มเติมให้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น การประกันกรรมสิทธิ์ หรือกรมธรรม์ประกันภัยส่วนบุคคลของผู้ยืม บ่อยครั้งธนาคารจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยโดยไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขเหล่านี้ ธนาคารหลายแห่งเสนอซึ่งจะอำนวยความสะดวกให้กับงานสำหรับครอบครัวเล็กหรือแม่ของลูกหลายคนอย่างมาก ธนาคารบางแห่งมีเงื่อนไขพิเศษอื่น ๆ ตัวอย่างเช่น, .

การจำนองในธนาคาร - เงื่อนไขในปี 2559

ในปี 2559 รัฐบาลรัสเซียและธนาคารรัสเซียเสนอให้กู้ยืมเงินจำนองเร็วขึ้นเพื่อไม่ให้พลาดผลประโยชน์ที่แท้จริงและไม่เสียเวลารอให้วิกฤติคลี่คลาย และในภาวะวิกฤตปัจจุบันที่พวกเขานำเสนอ โปรโมชั่นต่างๆทั้งสำหรับอาคารใหม่และการซื้อที่อยู่อาศัยรอง สิ่งนี้สำคัญและเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับครอบครัวเล็กๆ ที่เพิ่งก้าวเข้าสู่วัยผู้ใหญ่และมีงบประมาณไม่มาก ในธนาคารทุกวันนี้คุณจะพบทั้งอัตราดอกเบี้ยต่ำ (จาก 10%) และอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง (จาก 20%) ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นสุดท้ายอาจรวมถึงการปฏิเสธ ประกันเพิ่มเติมชีวิตและทรัพย์สิน รายได้และอายุของผู้กู้ ระยะเวลาการผ่อนชำระ ขนาดของเงินดาวน์

สินเชื่อจำนอง - อัตราดอกเบี้ยในธนาคารในปี 2559

ปัจจุบันมีธนาคารหลายแห่งเปิดดำเนินการในรัสเซียพร้อมข้อเสนอต่างๆ โดยเฉพาะเกี่ยวกับการให้กู้ยืมจำนองแก่ประชาชน คุณสามารถเลือกได้ตามความสามารถและเงื่อนไขของธนาคาร

สเบอร์แบงค์

ในฐานะหนึ่งในธนาคารที่ได้รับความนิยมและน่าเชื่อถือที่สุด Sberbank เสนอโปรแกรมการให้กู้ยืมที่หลากหลาย คุณจะได้รับข้อเสนอที่หลากหลายของผู้บริโภค การจำนองและ วันนี้ธนาคารแห่งนี้พร้อมให้อัตราดอกเบี้ยจำนอง 12.9% และในอัตรานี้คุณจะได้รับโอกาสในการชำระเงินดาวน์ 15% และรับจำนวน 300,000 รูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปีรวม อย่างไรก็ตาม ข้อกำหนดเหล่านี้ใช้กับโปรโมชันที่จะสิ้นสุดในวันที่ 1 ธันวาคม 2016 พวกเขายังเสนอการจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและอัตรา 11.9% เงินดาวน์ 20% Sberbank ยังจัดโปรโมชั่นสำหรับครอบครัวเล็กด้วย อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 12% และเงินดาวน์ตั้งแต่ 20% อายุของผู้กู้ ณ เวลาที่ทำการจำนองจะต้องมีอายุไม่ต่ำกว่า 21 ปีและไม่เกิน 75 ปี ณ เวลาที่ชำระคืน ค่อนข้างเล็ก และหากคุณได้รับเงินเดือนจากบัตรของธนาคารนี้ด้วย คุณไม่จำเป็นต้องแสดงใบรับรองรายได้หรือเอกสารยืนยันประสบการณ์การทำงาน และคุณจะต้องใช้เพียงหนังสือเดินทางเท่านั้น

แก๊ซพรอมแบงก์

วันนี้ธนาคารเสนอที่จะออกสินเชื่อจำนองที่มีกำไร“ อพาร์ทเมนต์, ทาวน์เฮาส์ (พร้อมเงินอุดหนุนจากรัฐบาล)” อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 11.5% การชำระเงินดาวน์เสนอจาก 20% เป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปีและมีจำนวนเงินตั้งแต่ 500,000 ถึง 8 ล้านรูเบิล อายุของผู้กู้ ณ เวลาที่กู้เงินน้อยกว่าใน Sberbank - จาก 20 ปี อย่างไรก็ตาม ณ เวลาที่ชำระหนี้ ผู้ชายจะต้องมีอายุไม่เกิน 60 ปี และผู้หญิงจะต้องมีอายุไม่เกิน 55 ปี เอกสารที่คุณต้องเตรียม ได้แก่ หนังสือเดินทาง ใบสมัคร สำเนาสมุดงานของคุณที่ได้รับการรับรอง สัญญาจ้างงาน,เอกสารหลักประกันและหนังสือรับรองรายได้

ธนาคาร VTB24

ข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุดของธนาคารคือการจำนอง "โดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐ" อัตราดอกเบี้ยที่นี่ก็มาจาก 11.9% อย่างไรก็ตามเงินดาวน์ค่อนข้างสูง - จาก 40% ในกรณีนี้ให้เงินกู้นานถึง 30 ปีในจำนวน 500,000 ถึง 8 ล้านรูเบิล อายุของผู้กู้อยู่ระหว่าง 21 ถึง 75 ปี รายการเอกสารที่คุณต้องจัดเตรียมสำหรับการกู้ยืมจะแตกต่างกันไปอย่างมาก นอกจากหนังสือเดินทางแล้ว คุณต้องมี ใบขับขี่, หนังสือเดินทางระหว่างประเทศ, ใบรับรองการจดทะเบียนภาษีและใบรับรองการประกันบำนาญ การประกันภัยภาคบังคับยังแสดงถึงความซับซ้อนทั้งหมด: การประกันชีวิตและความทุพพลภาพและการประกันการสูญเสียการเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนท์ หากไม่ตรงตามเงื่อนไขเหล่านี้ อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 1% เช่นเดียวกับธนาคารอื่นๆ หลายแห่ง

อัลฟ่า แบงค์

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank เสนออัตราที่ต่ำกว่า Alfa Bank - จาก 12.9% อย่างไรก็ตามอัตราขึ้นอยู่กับเงินดาวน์ หากน้อยกว่า 50% อัตราจะเพิ่มขึ้นเป็น 13.9% โดยอัตโนมัติ และอสังหาริมทรัพย์แต่ละประเภทมีวงเงินขั้นต่ำสำหรับการชำระเงินดาวน์: อย่างน้อย 15% สำหรับการซื้อหรือการก่อสร้างอสังหาริมทรัพย์ อย่างน้อย 20% สำหรับอาคารใหม่และอย่างน้อย 30% สำหรับอพาร์ทเมนท์ สันนิษฐานว่าผู้กู้จะมีประกันชีวิตและซื้อทรัพย์สิน ข้อ จำกัด ด้านอายุ: 21-65 ปี ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 30 ปี ชุดเอกสารประกอบด้วยหนังสือเดินทาง หนังสือรับรองรายได้ และใบสมัครสินเชื่อ

การจำนองในมอสโกในปี 2559

ข้อเสนอสินเชื่อจำนองในมอสโกไม่แตกต่างจากข้อเสนอในภูมิภาคมากนัก อย่างไรก็ตาม เนื่องจากที่อยู่อาศัยในเมืองหลวงมีราคาแพงมาก อัตราดอกเบี้ยจึงอยู่ในช่วง 6.9 ถึง 16% ธนาคารที่แตกต่างกันซึ่งเป็นผลประโยชน์อย่างไม่ต้องสงสัยสำหรับผู้ที่ต้องการตั้งถิ่นฐานที่นั่น เงื่อนไขการชำระคืนมีตั้งแต่ 1 ปีถึง 30 ปีและมีจำนวนตั้งแต่ 100,000 ถึง 100 ล้าน ธนาคารยอดนิยมที่ให้บริการตามเงื่อนไขที่ดีคือ Sberbank ด้วยอัตราดอกเบี้ย 11.9%, Tinkoff - จาก 10.9%, VTB Bank of Moscow - จาก 11.65% (“การจำนองโดยการสนับสนุนจากรัฐ”), มอสโก สินเชื่อธนาคาร- 6.9-12% (“อพาร์ทเมนต์ในอาคารที่กำลังก่อสร้างโดยการสนับสนุนจากรัฐ”), Gazprombank - จาก 11% (“การจำนองโดยการสนับสนุนจากรัฐ”) และอื่น ๆ ในเวลาเดียวกันในมอสโกคุณสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยทุกประเภทได้ กระท่อมเล็ก ๆสู่อพาร์ทเมนต์ขนาดใหญ่หลายห้อง