Российский Сельскохозяйственный банк (РСХБ) является акционерным обществом – одной из крупнейших банковских структур России. Специализация банка – кредитование организаций, относящихся к агропромышленному комплексу. В числе основных направлений деятельности: работа с корпоративными клиентами, прием вкладов от частных лиц (привлечение финансов).
Год основания банка – 2000-ный. Инициатива исходила от правительства РФ при полном одобрении Президента. Основателем Россельхозбанка стало Агентство, занимающееся реструктуризацией банков (АРКО). Ныне деятельность этой организации направлена на страхование депозитов.
Со второго полугодия 2001-го года единственным владельцем акций РСХБ становится правительство РФ, точнее, акции переходят Федеральному имущественному фонду. Сегодня упомянутая структура преобразована в Федеральное агентство, управляющее госимуществом. Таким образом, Росимуществу принадлежит 100 процентный пакет акций Россельхозбанка.
Должность председателя правления Россельхозбанка занимает Дмитрий Патрушев. Главой наблюдательного совета с 2015 года стал Александр Ткачев, возглавляющий на данный момент министерство сельского хозяйства России.
Предназначение Россельхозбанка – доступно, качественно, эффективно удовлетворять финансовые потребности организаций, производящих сельхозпродукцию, и предоставлять финансовые продукты (услуги) гражданам РФ, проживающим в аграрных районах нашей страны. Банк всячески содействует процессу функционирования системы кредитования в агропромышленном секторе.
Список солидных клиентов Россельхозбанка постоянно пополняется, в банке обслуживаются:
Частные клиенты также не остаются без должного внимания, им предлагается:
Дополнительная справка о деятельности РСХБ:
Пассивы | Активы | ||
Статья | Доля, в % | Статья | Доля, в % |
Акции и векселя, выпущенные | 8,2 | Величина кредитного портфеля | 62,6 |
МБК (кредиты, предоставленные другими банками) | 20,5% | Размещение средств в банковских организациях | 16,2 |
Собственный капитал | 71,3 | Вложения в ценные бумаги | 9,67 |
Активы с высоким уровнем ликвидности | 2,14 | ||
Прочие активы | 7,12 | ||
Величина основных средств | 0,64 |
Вклады частных клиентов
Выгодность процентных ставок, разнообразный период действия депозита с ежемесячной капитализацией, приемлемый размер минимального взноса, неограниченная сумма вложений, выбор вида валюты, возможность дистанционного открытия вклада и последующая пролонгация – вот основные преимущества данного продукта от РСХБ.
Дебетовые карты
Оформление персональной карты осуществляется после обращения в ближайший офис Россельхозбанка и подачи соответствующей заявки.
Перечень дебетовых карт:
Кредитные карты
Данный вид карт отличается низкой стоимостью обслуживания, привлекательными ставками, отсутствием скрытых комиссионных сборов, минимальной комиссией за получение наличных, возможностью платить посредством удаленных сервисом – «мобильного банка» и прочих. Допустимо оформить дополнительные карты (до восьми штук) – себе и родственникам.
Осталось лишь сделать правильный выбор, ориентируясь на размер лимита и процентную ставку:
Потребительские займы
Многовариантность потребительского кредитования позволяет будущим заемщикам сделать правильный и легкий выбор:
В зависимости от срока и суммы кредита, действует система специальных скидок:
В рамках потребительского кредитования банк разработал ряд специальных предложений:
Автокредитование
В данном направлении существуют две программы:
Ипотечные займы
Кредиты для бизнесменов
Специалистами банка разработано ряд кредитных программ инвестиционной направленности.
Их условия во многом зависят от срока кредита и личного участия бизнесмена (размера первого взноса):
Кроме того, для деловых граждан России предусмотрены иные виды ссуд, позволяющие:
Депозиты для ИП и юрлиц
Временно свободные финансы прекрасно сохраняются и приумножаются на депозитах в РСХБ. Эти вклады характеризуются гибкостью сроков, ставками на уровне рыночных показателей, выбором периодичности для получения процентных выплат.
Размер ставки устанавливается индивидуально.
Список предлагаемых депозитов:
Для клиентов Россельхозбанка, имеющих хорошую кредитную историю в связи с благополучным погашением первого взятого займа, предусмотрена программа «Надёжный клиент», предполагающая льготные условия получения последующих кредитов.
Кредиты являются нецелевыми и выдаются на любые нужды.
Средства могут выдаваться в российских рублях, американских долларах или евро.
Договор с Банком заключается на срок не более пяти лет.
Сумма займа может составлять от 10 000 рублей, 300 долларов или 250 евро до 1 000 000 рублей, 30 000 долларов или 25 000 евро.
Заявка рассматривается в течение срока, не превышающего трёх рабочих дней с момента представления всех необходимых документов.
Величина процентной ставки определяется в зависимости от валюты и срока кредита, в также с учётом наличия или отсутствия договора о страховании жизни и здоровья заёмщика.
При наличии договора о страховании ставка по займам в рублях составляет от 15% годовых, при отсутствии – от 16,75%. По займам в иностранной валюте ставка равна от 10% годовых.
Для получения кредита требуется предоставление обеспечения возврата полученных средств. В качестве обеспечения могут выступать привлечение одного или нескольких лиц в качестве поручителей или оформление залога Банка на ликвидное имущество, принадлежащее заёмщику или созаёмщикам, юридическому лицу или третьим лицам.
Полная информация о сумме выдаваемого займа и порядке пользования средствами содержится в договоре с Банком.
Для получения кредитов а рамках программы «Надёжный клиент» заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
Положительная кредитная история предполагает соблюдение следующих условий:
Для получения кредита по программе «Надёжный клиент» требуются следующие документы:
Специальные условия кредитования для постоянных клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, предлагаются не только Россельхозбанком. Аналогичными кредитными продуктами можно воспользоваться в таких кредитных организациях, как Промсвязьбанк, или Восточный Экспресс Банк.
В Промсвязьбанке действует кредитная программа «Проверено временем», в рамках которой клиентами с хорошей кредитной историей возможно получение займов при предъявлении только паспорта и документального подтверждения финансового состояния и занятости, в сумме до 1 000 000 рублей, с процентной ставкой от 17,9% годовых, без какого-либо обеспечения. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 23 лет на момент обращения за кредитом и не старше 65 лет на момент его полного погашения, работа по найму (клиент не должен быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя), наличие стажа трудовой деятельности она текущем месте занятости не менее четырёх месяцев и общего стажа не менее одного года, наличие действующих или возвращённых кредитов в данном Банке и отсутствие просроченных задолженностей по ним, наличие постоянной регистрации на территории, обслуживаемой структурным подразделением Банка, наличие домашнего и рабочего телефонов.
В Восточном Экспресс Банке для проверенных клиентов действуют три кредита: «Персональный» — для постоянных клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, «Надёжный» — для постоянных клиентов и «Второй» для лиц, имеющих хорошую кредитную историю.
Все кредиты выдаются в отечественной валюте в размере от 100 000 до 750 000 рублей на срок от одного года до пяти лет. Процентная ставка по кредиту «Персональный» составляет в зависимости от срока и суммы займа от 19,5% до 23% годовых, по кредиту «Надёжный» — от 16,5% до 20% годовых, по кредиту «Второй» — от 22,5% до 25% годовых. Заявки на предоставление кредитов «Персональный» и «Второй» рассматриваются в течение тридцати минут, на предоставление кредита «Надёжный» — в течение пятнадцати минут. Клиент для получения займов «Персональный» или «Надёжный» клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет, а для выдачи займа «Второй» — не старше 65 лет. Для получения всех кредитов требуется заключение договора о страховании жизни и здоровья клиента. Для оформления договора требуется представление паспорта и документального подтверждения трудовой занятости и финансового состояния.
Россельхозбанк: кредиты физическим лицам в 2019 году под низкий процент
Россельхозбанк объявил о снижении ставки по потребительским кредитам наличными в рамках сразу трех промо-акций:
1. «Всем трудящимся»;
2. «Хорошая история»;
3. «Почётный возраст».
Например, специальные условия акции «Всем трудящимся» позволяют оформить кредит без поручителей по ставке от 9,9% годовых для надежных, от 11% для зарплатных и от 13,5% для остальных клиентов. При этом срок должен составлять от 1 года, а сумма - до 750 тыс. рублей (до 1,5 млн руб. для зарплатных клиентов). Акция продлится до 30 июня 2019 года (включительно).
Ниже в этом обзоре мы подробно рассмотрим процентные ставки и условия, действующие в рамках всех акций.
Впрочем, у программ потребительского кредитования Россельхозбанка есть и другие преимущества . Среди них:
Основные требования к заемщикам
Кредиты Россельхозбанка в 2019 году могут получить граждане России в возрасте до 75-и лет (на момент возврата займа) в том числе физические лица, ведущие ЛПХ не менее 12 месяцев. Для тех, кто не получает зарплату на карту РСХБ, также требуется не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Россельхозбанк сегодня имеет целую линейку займов, среди которых есть потребительские кредиты наличными:
1. без поручителей для обычных физических лиц;
2. без обеспечения для зарплатных клиентов;
3. с обеспечением;
4. под залог недвижимости;
5. пенсионный;
6. на покупку автомобиля
7. для владельцев садовых и дачных участков.
Рассмотрим подробнее, под какие проценты сегодня можно оформить потребительские кредиты для физических лиц в Россельхозбанке.
Этот потребительский займ выдается физическим лицам на любые цели без какого-либо обеспечения. Получить его могут граждане РФ в возрасте от 23 года до 65-и лет (на момент возврата кредита). Сумма, которую можно получить в Россельхозбанке без залога и поручителей, сегодня не очень большая, а вот процентная ставка – выше, чем по другим программам кредитования.
Максимальная сумма: 750 000 руб. / 1,5 млн руб. для зарплатных клиентов.
Срок: до 5 лет / до 7 лет для зарплатных клиентов / «надежных» клиентов / бюджетников.
Обеспечение: не требуется
Специальные ставки
Для физических лиц с положительной кредитной историей
На сумму до 300 тысяч рублей
Специальные ставки
Для физических лиц
На сумму до 300 тысяч рублей
Для «надежных» клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников
На сумму до 300 тысяч рублей
На сумму до 300 тысяч рублей
Специальные ставки,
действующие в случае подачи заявки через систему дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк», «Мобильный банк» или официальном сайте Банка в сети Интернет до 31 декабря 2019 года.
Для физических лиц
На сумму до 300 тысяч рублей
Для «надежных» клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников - «надежных» клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Стандартные ставки
Для физических лиц
На сумму до 300 тысяч рублей
Для «надежных» клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников - «надежных» клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Надбавки:
Сравните проценты по кредитам в РСХБ и Сбербанка.
Этот займ на любые цели без залога и поручительства для физических лиц выдается только тем, кто получает зарплату на счет в Россельхозбанке. Получить его могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65-и лет (на момент возврата кредита). Займ имеет льготную процентную ставку.
Минимальная сумма: 10 000 руб.;
Максимальная сумма: 1,5 млн руб.для зарплатных клиентов;
Срок: до 7 лет;
Обеспечение: не требуется.
Специальные ставки
Для зарплатных клиентов
На сумму от 1 млн рублей
На сумму от 300 тысяч рублей
На сумму от 300 тысяч рублей
На сумму от 300 тысяч рублей
На сумму от 300 тысяч рублей
На сумму от 300 тысяч рублей
На сумму от 300 тысяч рублей
Надбавки:
4,5% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.
Этот потребительский займ можно взять на любые цели. Главное, предоставить поручительство или залог и тогда процентная ставка будет довольно низкая.
Минимальная сумма: 10 000 руб.
Максимальная сумма: 1 млн рублей. (2 млн рублей - для участников зарплатного проекта Россельхозбанка).
Срок: до 5 лет (до 7 лет зарплатных клиентов / «надежных» клиентов / работников бюджетных организаций);
Обеспечение: поручительство не менее 1-го физического лица / поручительство юридического лица / залог ликвидного имущества.
Для физических лиц
На сумму до 300 тысяч рублей
Для зарплатных или надежных клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников
На сумму до 300 тысяч рублей
Для бюджетников – зарплатных или «надежных» клиентов
На сумму до 300 тысяч рублей
Надбавки:
4,5 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.
Этот потребительский займ для физических лиц Россельхозбанка сегодня выдается на любые цели под залог имеющегося в собственности заемщика объекта недвижимости.
Минимальная сумма: 100 000 рублей;
Максимальная сумма: 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
Срок: до 10 лет.
Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости - квартира, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).
Надбавки
1,00 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.
Это займ на неотложные нужды для физических лиц, находящихся на пенсионном обеспечении. Получить его сегодня могут граждане РФ в возрасте до 75 лет. Обеспечение не требуется. Деньги выдаются на срок до 7 лет суммой до 500 тысяч рублей. Подробнее об условиях и процентных ставках кредита для пенсионеров можно посмотреть
Это программа кредитования на покупку нового легкового автомобиля иностранного или российского производства.
Это программа для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается их приобрести. На кредитные средства можно, например, построить баню, провести воду и даже купить себе участок с уже готовым домом. Процентная ставка по займу «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным программам.
Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему / действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит / до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
Для получения займа надо сразу обратиться в банк лично или сделать предварительно онлайн заявку. Затем необходимо предоставить полный пакет документов. Банк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 3 дней (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению банка).
Получить деньги можно в течение 45 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита. Средства будут перечислены в полном объеме на текущий счет клиента в Россельхозбанке. Комиссия за выдачу кредита физическим лицам не взимается.
Для оформления кредита надо заполнить Анкету-заявление, а также представить справку о доходах по форме банка. Для получения кредита с обеспечением необходимо помимо Анкеты-заявления от заемщика и поручителя также принести в банк документы на предоставляемое в залог имущество.
Потребительский кредит от Россельхозбанка в рублях, долларах или евро на сумму 10 000-1 000 000 руб., с процентной ставкой от 12% годовых на срок до 5 лет. Схема погашения - аннуитетные платежи (ежемесячно равными долями). Предоставляется на любые цели
Заключение экспертов сайт о плюсах и минусах этого потребительского кредита, найденных по результатам сравнения услуг банков Москвы:
Банк, предоставляющий услугу Россельхозбанк (Москва) Место заключение договора в офисах и филиалах банка Цель кредита любые цели Схема расчета аннуитетные платежи (равными долями) Досрочное погашение Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий Способы оплаты банкоматы, кассы банка, безналичный платеж или перевод, платежные терминалы, отделения «Почты России»
Ограчение на возраст для мужчин от 18 лет до 65 лет Ограчение на возраст для женщин от 18 лет до 65 лет Регистрация требуется Общий стаж работы не менее 1 года Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев
Личное. При отсутствии личного страхования процентная ставка в рублях увеличивается на 2%
Надбавка к процентной ставке 2% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта