Для расширения производства предприятие должно обладать достаточным объемом финансовых средств. Одним из источников их пополнения является привлечение займов, в том числе в форме инвестиционного кредита.
Инвестиционный кредит – разновидность займа, выдаваемая финансово-кредитными учреждениями (ФКУ) на конкретную цель и под готовую инвестиционную программу на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности активами. Кредитополучателем выступает организация, находящаяся в стадии расширения, реконструкции или модернизации. Особенности:
Инвестиционный кредит представлен несколькими видами и может выдаваться в различных формах. В практике различают следующие виды займа:
В свою очередь, каждый вид классифицируется по различным признакам и представлен в нескольких формах:
Отдельной формой инвестирования можно назвать лизинг, который предполагает аренду оборудования и помещений. По условиям договора заемщику может быть предоставлено права выкупа используемого имущества. В данном случае предприятие может начать использовать дорогостоящее оборудование без полной оплаты цены за него. Как правило, при реализации крупных инвестиционных проектов привлекаются различные формы кредитования. Например, лизинг техники и кредитная линия на строительство производственных помещений.
Государственный налоговый кредит - смещение сроков исполнения возложенных на налогоплательщика обязательств по НКРФ. В период действия заключенного договора предприятие снижает выплаты по налогу на прибыль до достижения предоставленного лимита. Далее начинается период возмещения средств и начисленных процентов. Предоставляется компаниям при реализации крупных инвестиционных проектов как форма поддержки развития экономики.
Банковский кредит – выделение средств кредитными учреждениями через разовые кредиты, кредитные линии или андеррайтинг. Разовый займ предполагает однократное перечисление всей суммы инвестиционного займа. Кредитная линия – получение средств частями. Андеррайтинг – выкуп облигаций, которые выпустил кредитополучатель.
Инвестиции могут выдаваться кредитными линиями следующих видов:
В целях модернизации и реконструкции готового производства предприятие может открывать ипотечный кредит для строительства и ремонта коммерческой недвижимости, привлекать средства для приобретения автотранспорта, оборудования и технологий.
Нормативно – правовая база, регулирующая отношения в сфере инвестиционного кредитования, представлена кодексами, федеральными законами и региональными законодательными актами. В частности, основания для предоставления займов на инвестиции конкретизируют законы 261-ФЗ от 23.11.2009г., 392-ФЗ от 03.12.2011, в части налогового кредитования, в том числе НКРФ (ст. 67).
Воспользоваться кредитным продуктом разрешается налоговым резидентам РФ. Это могут быть представители малого и среднего бизнеса, крупные компании, в т. ч. с иностранным капиталом.
Финансовые средства с высокой вероятностью одобрения предоставляются организациям, успешно функционирующим в реальном секторе экономики более 1-2 лет и имеющим практический опыт реализации проектов по развитию и модернизации.
Получить средства можно на льготных условиях при участии в специальных программах с господдержкой. Основным условием предоставления кредита является занятость в сфере:
Право претендовать на инвестиционный кредит предоставлено также резидентам особых зон территориального развития.
Главным объектом оценки служит инвестиционный проект, детально обосновывающий жизнеспособность бизнес-идеи, однако и к заемщику предъявляются определенные требования.
Основными условиями для получения кредита на инвестиции служат:
Пакет документов должен давать представление о тенденциях развития компании в течение всего периода предполагаемого кредитования и реализации инвестиционного плана. Банк оценивает общую «жизнеспособность» программы, сбалансированность движения будущих денежных потоков, объем ресурсов для погашения займа и т.д.
Базовый перечень документов:
Инвестиционный кредит банками РФ выдается на индивидуальных условиях, так как каждый бизнес-проект уникален, имеет свои условия реализации, объем прибыли и срок окупаемости. Исходя из прогнозных данных инвестиционной программы, финансово-кредитное учреждение устанавливает порядок начисления процентов, период, методы и сроки погашения задолженности.
Банк рассчитывает срок предоставления кредита исходя из трех показателей: предполагаемого срока окупаемости (исполнения плана), величины льготного периода и конкретного срока погашения, вычисленного с учетом амортизации и расчетной прибыли предприятия.
Ci=Ср+Пп+Пк
Ci – срок использования кредита на инвестиции;
Ср – период исполнения бизнес-плана;
Пп – льготный период кредитования;
Пк – период погашения задолженности.
Период погашения задолженности, соответственно, равен:
Пк=К/(А+Пр
К– общая сумма кредита и начисленных процентов;
А – амортизационные платежи, перечисляемые в счет погашения;
Пр – сумма прибыли за период.
Льготный период – промежуток времени, в течение которого банки не начисляют либо значительно занижают заемщику проценты по кредиту. Его продолжительность также рассчитывается индивидуально и может составлять от 1 месяца до 1-3 лет.
Гасить долг по инвестиционному кредиту предприятие начинает после реализации всех пунктов программы. Срок предоставления кредита обычно равен или превышает прогнозируемый срок нормативной окупаемости с поправкой на кредитные риски и текущую экономическую ситуацию.
Кредит может выдаваться на следующих условиях:
По налоговому кредиту (на прибыль) условия немного другие:
Резиденты особых зон территориального развития могут быть освобождены от уплаты процентов по налоговому кредиту.
Для крупных предприятий, представителей малого и среднего бизнеса, реализующих бизнес-идеи в агропромышленном комплексе, процентные ставки существенно снижены, предусмотрен льготный период по погашению инвестиционного кредита.
Привлечение заемных средств на инвестиции имеет свои очевидные плюсы и скрытые минусы.
Преимущества:
В процессе привлечения инвестиционных кредитов банк, с одной стороны, занимает нейтральную позицию, исключающую его участие в правлении проектом и дележе прибыли. С другой стороны, заемщик вправе делегировать банку долю полномочий в части контроля расходов либо предоставить право на доверительные операции, стимулирующие доходность проекта.
Инвестиционные кредиты бизнесу можно получить, например, в или .
Недостатки:
Источников получения финансовой поддержки для частных лиц и предпринимателей достаточно много. Кто-то обращается в банк или МФО (микрофинансовую организацию), кому-то удобно получить займ от инвестиционной компании. Что это за направление и чем оно отличается от остальных предложенных – рассмотрим ниже.
Финансовые сложности решаются двумя путями. Изыскиваются собственные резервы, которыми могут выступить постоянный доход или заранее отложенная часть полученной прибыли, либо соискатель обращается за сторонним финансированием. Получить денежные средства можно различными способами, все зависит от нескольких факторов:
Что касается последнего пункта, здесь разнятся методы. Банки тщательно отбирают потенциальных клиентов, потому получение кредита таким методом сопровождается значительными затруднениями.
Если человек (или предприниматель) достаточно пекся о своих финансовых делах, все время проводил сделки без задержек, выплачивал положенные проценты – банк с удовольствием станет сотрудничать с ним. Однако множество граждан РФ не может с уверенностью сказать, что их кредитная история достаточно хороша для обращения в банк. Что еще может поджидать человека при таком способе финансирования?
Чтобы получить заем в банковской сфере, необходимо соблюсти ряд формальностей. Во-первых, будет проведена проверка соискателя на предмет его прошлой финансовой жизни и нынешней состоятельности. Будут проверены все предыдущие кредитные мероприятия с участием человека, а также его реакция на осложнения. Если найдутся записи отрицательного характера – просроченные выплаты, долги и прочее, тогда банк с прохладцей отнесется к обратившемуся гражданину.
Во-вторых, некоторые обязательные вещи, вроде постоянного трудоустройства и дохода в нужном размере, увеличат шансы соискателя на получение займа. Банк заранее просчитывает варианты, при которых человек не сможет вернуть займ. Если соискатель работает сезонно или его доход ниже определенного минимума – рассчитывать на получение помощи финансового характера не имеет смысла.
Проще пойти по иному пути получения сторонних средств. В данном случае подойдет менее требовательное к соискателю МФО или займ от инвестиционной компании.
Единственным минусом отношений такого характера является процентная ставка. Выдавая малые суммы, компании страхуются за счет высоких процентов от невозврата. Правда и требования к соискателю здесь минимальны.
Есть еще много неоспоримых преимуществ:
Перечислять можно достаточно долго. Однако есть еще один значительный момент, который можно отнести к отрицательным. Суммы, которыми манипулируют МФО, зачастую не превышают нескольких десятков тысяч. Существуют компании, выдающие крупные суммы, но при этом им приходится пользоваться залогами.
В остальном, получение денежной помощи от МФО выглядит перспективным, особенно в срезе отношения к кредитной истории. Часто граждане прибегают к следующему: берут и возвращают малые кредиты, чтобы создать себе в кредитной истории положительные записи. Рассмотрим еще один путь получения денежного займа, который обладает параметрами обеих вышеописанных способов, причем берет в основном лучшие черты.
Многие компании прилагают различные усилия финансового характера для того, чтобы увеличить собственные денежные потоки. Вложение средств в различные проекты, в том числе в со-финансирование и – есть достаточно выгодное мероприятие. Крупные и мелкие инвестиционные фонды предлагают кредитование на условиях практически идентичных тем, что предлагают МФО, при этом:
Компании удобно вложить собственные деньги в кредитование, особенно если речь идет об инвестициях в малое предпринимательство. Индивидуальные предприниматели могут брать крупные суммы, оставляя в залог принадлежащую им недвижимость, либо оформлять займы под гарантию собственного бизнеса.
Инвестиционные компании не связаны регламентом банков, потому могут предлагать выгодные условия, оставаясь при этом в достатке. Индивидуальный подход к каждому обращению позволяет инвесторам привлекать все новых клиентов.
Что необходимо предпринять, чтобы получить займ от инвестиционной компании? Можно обратиться в глобальную сеть, чтобы найти соответствующие порталы, занимающиеся сбором и распространением сведений о подобных инвестиционных проектах. В таком месте проще сравнивать предлагаемый продукт по определенным параметрам:
Суммы, которыми манипулируют инвесторы, достаточно велики, чтобы покрыть потребность не только частных обращений, но и запросов от индивидуальных предпринимателей. Малый бизнес получает поддержку, а инвестор – возможность заработать на своих капиталах.
Когда требуется получить финансовую помощь, необходимо определиться с несколькими факторами. Если человек не торопится и может подождать несколько дней, тогда стоит обратиться в банк, где проведут соответствующие проверки на его состоятельность и предоставят ему кредит.
В случае провала данного обращения не стоит расстраиваться, потому как пойти в МФО или к инвесторам – такой же обычный путь изыскания финансов. При этом не стоит забывать о ставке, выставляемой микрокредиторами и достаточно малых суммах, которыми они манипулируют.
Когда речь идет о стабильной сделке с хорошими характеристиками, можно обратить внимание на инвесторов. Многие компании, работающие на рынке финансов, предлагают свои посильные услуги на достаточно лояльных условиях. Получить займ от инвестиционной компании порой выглядит наиболее выгодным мероприятием.
Важным фактором жизнеспособности любого предприятия является постоянный приток капитала для развития и расширения, а, значит, поиск надежного партнера и инвестора. Чтобы сдвинуть бизнес с мертвой точки, необходима программа долгосрочного инвестирования бизнес-проектов, а потому идеальное решение для предприятия в этом случае – инвестиционный кредит .
Инвестиционный кредит как полноправное партнерство
Инвестиционный заём – строго целевой, его возможно получить лишь под конкретный проект и определенные цели малого и среднего бизнеса, предприятиям сельского хозяйства и торговым фирмам.
Кредитование инвест-проектов - способ решить множество проблем предприятия и иметь различные цели:
В ситуации такого займа предприятие и финансовая организация становятся полноправными партнерами по кредитованию конкретного проекта, поскольку заинтересованы в прибыли оба, и сотрудничество предполагается долгосрочным. Так, предлагает юридическим лицам и бизнесменам в Москве и области инвестиционные ссуды на разные цели на срок до 20 лет . При этом размер инвестиционного кредита может быть очень солидным - до 1 миллиарда рублей максимально, и кредитование возможно и в рублях, и в валютном эквиваленте. Размер процентной ставки по кредитному договору не превысит уровень доходности проекта и составит от 9% .
Сочетание низкой ставки по кредиту и долгого срока погашения дает отличные возможности предприятию реализовать любой, даже самый амбициозный проект модернизации производственных мощностей в Москве и Московской области. «Бинкор» предоставляет своим партнерам возможность льготного срока возмещения, когда в период освоения инвестиций и выхода проекта на окупаемость заемщик выплачивает кредитору лишь проценты по кредиту, а выплаты по основной сумме откладываются на определенный срок.
Как получить инвестиционный заем
Поскольку долгосрочный заем – это риск для финансовой организации, то основное условие, требуемое от заемщика (кроме ликвидности залогового имущества и положительного долгого опыта развития бизнесов), - тщательно проработанный проект, обоснованный экономическими расчетами с ясно читаемыми целями финансирования и прогнозируемой доходностью. Если ваша программа инвестиций и бизнес-проект будут составлены грамотно и демонстрировать хорошие перспективы, это может существенно повлиять на условия выдачи займа, которые кредитор вам предложит.
Кроме этого, для успешного заключения договора об инвестициях может потребоваться:
Инвестиционный кредит дает предпринимателям множество преимуществ. Если ваш бизнес-проект удачен, амбициозен и перспективен, то заём под него в «Бинкор» реально получить до 1 миллиарда рублей . Огромным плюсом такой инвестиции является срок до 20 лет , это дает возможность гасить долг небольшими платежами, тем более с учетом льготного срока возмещения, и с успехом реализовать проекты, выводя предприятие на новый финансовый уровень технологического развития и более высокий уровень доходности.
Любые вопросы на тему инвестиционного кредитования вы можете. Оставьте заявку на и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.
Инвестиционное кредитование – это продукт, появившийся на финансовом рынке более 10 лет назад. Он актуален для начинающих предпринимателей или уже существующих организаций, и способствует их скорейшему развитию за счет привлечения кредитных средств на покупку оборудования, зданий и иного имущества.
Итак, инвестиционное кредитование — это одалживание денег бизнесу (начинающему или действующему) для его развития. По структуре источников финансирования оно делится на несколько видов:
Наибольшей популярностью пользуются инвестиционные банковские кредиты, выдающиеся на следующие цели:
Проектное финансирование | Финансирование для расширения действующего бизнеса | Инвестиции в строительство |
Инвестиции вкладываются в новый проект или предприятие | Деньги вкладываются в покупку нового оборудования, строительство дополнительных производственных цехов, и пр. | Привлекаются на строительство любого типа площадей обычно после получения предприятием всех разрешений и лицензий |
Сумма кредита рассчитывается из потенциально возможной прибыли | Учитывается доходность организации за разные периоды времени, от этого рассчитывается размер кредита | Для расчета кредита учитывается объем вложенных заемщиком собственных денег, потенциально возможная прибыль от использования финансируемых объектов недвижимости |
Потребуется бизнес-план с детальными расчетами | Для рассмотрения заявки в банк предоставляются бухгалтерские отчеты и налоговые декларации | В банк направляются отчеты о фактических и планируемых затратах |
Обратите внимание! Существует и валютное инвестиционное кредитование, при котором предприятию выдаются деньги в иностранной валюте. Например, такое предложение есть в банке «Уралсиб»: срок кредита – до 6 лет, минимальная сумма – эквивалентна 50 000 000 долларов США, форма – единовременный заем или кредитная линия (возобновляемая или не возобновляемая). В залог передается имущество.
Инвестиционные кредиты делятся на несколько видов:
Каждый банк использует индивидуальные формулы для расчета сроков, сумм и обязательных платежей по кредитам. Рассмотрим условный пример ежемесячных платежей, который может заметно отличаться от предложения конкретного банка.
Предприятие берет в кредит 5 000 000 руб. на срок в 1 год (12 месяцев) по ставке 10%. Ежемесячный платеж будет рассчитан следующим образом:
Определяется ежемесячная процентная ставка: 10/12 = 0,83%
(5 000 000 × 0,83%) × 12 = 498 000 руб. в месяц. Итого, за год нужно будет выплатить 5 976 000 рублей, переплата составляет 976 000 руб.
Обратите внимание: переплата равна почти 20% от суммы кредита, хотя ставка по нему 10%.
Если же кредит берется на более долгий срок – например, на 10 лет — то переплата может вырасти в разы, хотя соответственно сокращается и ежемесячный платеж.
Инвестиционное кредитование – это большой риск для банков, поэтому они предъявляют к заемщикам повышенные требования:
Это лишь общие критерии. Для оценки благонадежности и платежеспособности заемщиков банки пользуются индивидуальными методами. По сути, инвестиционное кредитование схоже с другими залоговыми кредитами, но, в отличие от них, кредитор и заемщик преследуют одну цель – увеличение прибыли на предприятии. Предпринимателю это выгодно по понятным причинам, но его финансовое благосостояние немаловажно и для кредитора: если есть риск снижения доходности после заключения договора, это может повлечь убытки и для него.
Рассмотрим несколько банковских предложений:
Название банка | Срок | Ставка | Цели | Форма предоставления кредита | Сумма |
Россельхозбанк (только для юридических лиц) | До 96 месяцев | Индивидуально | Покупка транспорта, недвижимости, оборудования, пополнение основных средств, реконструкция помещений | Единовременной суммой или в виде кредитной линии с лимитом | До 60 000 000 руб. |
ВТБ | До 12 лет | От 10% | Приобретение товаров, оборудования, недвижимости, транспорта | Разовый кредит или кредитная линия без возобновления | До 150 000 000 руб. |
Сбербанк | До 15 лет | Финансирование лизинговых сделок, инвестиционных проектов, импорт товаров, пополнение оборотных средств, и другие цели | Разовый кредит или все виды кредитных линий | Рассчитывается индивидуально | |
ЮниКредит Банк | 1-10 лет | Индивидуально | Товары, оборудование, расширение бизнеса, недвижимость, транспорт | Разовый кредит | До 73 000 000 руб. |
Чтобы понять, стоит ли прибегать к инвестиционному кредитованию в банках, достаточно ознакомиться с достоинствами и недостатками:
Плюсы | Минусы |
Появление дополнительных финансовых потоков | Обязательно предоставляется залог: недвижимость предприятия, транспорт, иные необоротные активы. Обременения снимаются только после возврата долга |
При грамотном подходе это позволяет увеличить доходность предприятия | Высокие процентные ставки: в среднем они варьируются от 13 до 16% годовых |
Возможность получить большие суммы, по сравнению с другими видами кредитов | Большие сроки погашения кредитов |
Такие кредиты выдаются далеко не всем, их получать очень сложно | |
Предоставление льготного периода (отсрочки платежей) на срок до 18 месяцев в среднем | Если деньги выделяются на приобретение имущества, впоследствии оно передается в залог банку, и до закрытия догов собственник не сможет его продать при необходимости |
Если предпринимателю нужна небольшая сумма (до 10 млн. руб.), ему лучше оформить обычный потребительский кредит. Ставки по нему и инвестиционному кредиту могут быть примерно одинаковы (13-16%), но последний получить намного проще, к тому же есть возможность взять деньги на развитие бизнеса без предоставления залога.
Большие компании, представленные на , находятся в более выгодной ситуации, чем остальные: для привлечения средств они могут выпустить пакет облигаций с заметно более низкой купонной ставкой, чем платили бы по инвестиционному кредиту. Причем кроме обычных облигаций компании могут выпускать и — которые позволяют списывать долг, не становясь при этом банкротом.
А вот на обывательском уровне понятие «инвестиционный кредит» иногда понимается как частный кредит, который можно использовать для инвестиций. Отдаем долг банку, остаток оставляем себе. Стоит ли это делать? В середине 2000-х годов, когда российский рынок рос в среднем на десятки процентов годовых, такая тактика могла сработать. Однако средняя доходность фондового рынка ниже ставок инвестиционного кредита, что и подтвердилось после года: российскому рынку понадобилось восемь лет, чтобы достичь докризисных максимумов.
На сегодняшний день существует такое понятие, как инвестиционный кредит. Его суть заключается в займе необходимой суммы денег с целью инвестирование в какой-либо проект. Это может быть открытие фабрики или какого-нибудь предприятия.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Процесс получения инвестиционного кредита сложно назвать легким. Отношения между кредитующей стороной и заемщиком требуют определенной базы знаний. Особенно, это касается заемщика.
Кредитный договор, заключаемый при получении инвестиционного кредита, имеет некоторые особенности, на которые стоит обращать свое внимание.
Суммы, которые доступны при получении инвестиционного кредита, далеко немаленькие, поэтому и сроки соответственно большие.
Заемщик должен иметь идеальное финансовое положение, а его проект в обязательном порядке должен быть конкурентоспособным. В противном случае кредитно-финансовое учреждение просто откажет в выдаче данного займа.
Инвестиционный кредит является долгосрочным целевым займом, который выдается под определенную программу.
Данный кредит имеет такие особенности:
В большинстве ситуаций инвестиционный кредит выдается на длительное время, чтобы организация могла полностью осуществить запланированные перемены и добиться намеченных результатов.
При этом часто банковские организации идут навстречу бизнесменам, и позволяют выбрать оптимальные условия кредитования.
Нужно заметить, что для банковской организации такой тип кредитования считается рискованным, ведь в данном случае происходит финансирование будущего бизнеса, который опирается только на перспективы.
Исходя из этого, кредитные учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам довольно жесткие требования, а стоимость зачастую дороже, чем при обычном кредитовании.
Чтобы быть максимально подкованным в кредитно-финансовых вопросах, необходимо разбираться в основных понятиях. Учитывая, что речь идет об инвестиционном кредитовании, то нужны знания, касающиеся непосредственно данного вида займа.
Оформление такого кредита, так или иначе, подразумевает, что клиент должен быть грамотным и финансово подкованным. Ведь чтобы открыть свое дело, нужен необходимый багаж экономических знаний и предпринимательская хватка.
Итак, самое важное, о чем должен знать заемщик – это . Данный термин обозначает процесс передачи денежных или других материальных средств во временное пользование.
Участниками процесса являются две стороны – кредитующая (кредитор) и кредитуемая (заемщик, должник).
Кредитуемая сторона принимает на себя обязательство возврата кредита с выплатой процентов в четко установленный временной период.
Если этого не происходит, заемщик обязан понести гражданско-правовую, а в некоторых случаях и уголовную .
Все правила, которые должны соблюдать обе стороны, находятся в кредитном соглашении. Данный документ считается основополагающим в процессе кредитования.
Кредитный договор, по сути, значит соглашение двух сторон, в соответствии с которым заимодавец должен выдать заемщику в долг деньги в сумме и на условиях, которые оговариваются в договоре, а заемщик должен банку отдать полученные деньги и проценты за их использование.
Данный кредит считается целевым и предназначен для развития следующих организаций:
Также инвестиционный займ позволяет приобрести и осуществить:
Также такое кредит позволяет оформить займов в другом кредитно-финансовом учреждении. Все инвестиционные кредиты можно поделить на три типа:
Инвестиционные кредиты также делится на виды, в зависимости от того, кем и для чего предоставляется.
Выделяют банковские (которые в свою очередь имеют разовые кредиты, кредитные линии и андеррайтинги), государственные, (лизинг) займы и эмиссию облигаций. Именно банковские кредиты чаще всего оформляют заемщики.
Разовая кредитная линия подразумевает мгновенно зачисление всей суммы клиенту, выплата которой происходит ежемесячно аннуитетно, равными платежами (сумма долга и проценты оплачиваются по отдельности) и согласно индивидуально установленному графику погашения займа.
Кредитная линия позволяет брать деньги только, когда они необходимы (при помощи кредитной карты). Андеррайтинг позволяет получить необходимую сумму денег посредством выкупа облигаций.
Кредитование считается одной из таких деятельностей, которые строго контролируются законодательством.
Все основные правила проведения данной финансовой операции, а также права и обязанности участников такой сделки, прописаны в соответствующих нормативно-правовых актах.
Некоторые недобропорядочные кредитно-финансовые организации не придерживаются статей, тем самым обманывая заемщика и требуя от него выполнений действий, непредусмотренных законом.
Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 года считается основополагающим для кредитования в России.
На него ориентируются все без исключения банки, микрофинансовые компании и другие кредитные организации.
Семнадцать статей данного кодекса содержат в себе все то, что играет важную роль при оформлении кредитов, начиная от условий выдачи займа и заканчивая информацией об ответственности в случае нарушения правил договора.
Федеральные законы также не должны оставаться без внимания:
Федеральный закон «О потребительском кредите» от 21.12.2013 номер 353-ФЗ регулирует отношения, которые возникают в связи с предоставлением займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательства, на основе кредитного соглашения.
Соглашение кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Соглашение оформляется в письменном виде и содержит все условия кредитования.
Далеко не каждый заемщик может обратиться в кредитно-финансовое учреждение с целью получения инвестиционного займа.
Это связано с тем, что получить инвестиционный кредит может только опытный в ведении предпринимательской деятельности человек. Инвест-кредит подразумевает собой довольно крупный денежный заем с большим сроком погашения.
Клиент, желающий получить такой кредит, должен беспрекословно соответствовать следующим требованиям:
При этом заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации, иметь стабильный источник дохода и чистую кредитную историю.
Отличительной особенностью инвестиционного кредитования является проверка не только самого клиента, но и его проекта, в которые он хочет вложить деньги. Прежде всего, оценивается его конкурентоспособность.
Разные кредитно-финансовые организации выдают инвестиционные займы на условиях, отличающихся друг от друга. Но можно сформировать общие условия выдачи таких кредитов.
Общие условия выдачи инвестиционных кредитов:
Оформление договора при получении инвестиционного кредита отличается от кредитного соглашения, заключаемого при получении какого-либо другого кредита.
Это связано с тем, что данный тип кредитования включает в себя множество сложностей, на которые необходимо обращать особое внимание.
Договор, подписываемый участниками процесса в обязательном порядке должен состоять из пунктов о предоставлении ссуды, о вычете процентов за использование кредитного продукта и о ссудном периоде.
Также в нем в обязательном порядке должна быть информация о вариантах и сроках выплаты, об условиях реализации договора, об ответственности сторон, о документах, подтверждающих залог и .
Нарушение такого договора, как и договора по стандартному кредиту, грозит серьезными последствиями для обеих сторон. Поэтому необходимо внимательно следить за выполнением условий кредитования, в частности за сроками погашения.
Требования к пакету документов для получения инвестиционного займа также намного жестче, чем при оформлении стандартного кредита. Очень важно предоставить не только необходимые бумаги, но и правильно разработанный бизнес-план.
В нем должна быть доказана конкурентоспособность данного проекта. Многие банки принимают решение, ориентируясь именно на .
Но это совершенно не означает, что бизнес-план – единственный документ, который необходимо предъявить кредитно-финансовому учреждению.
Нужно также предоставить на получение инвестиционного кредита с указанием:
Некоторые банковские учреждения могут попросить предъявить дополнительные бумаги на свое усмотрение.