Cum funcționează o schemă piramidală? Cum funcționează o piramidă financiară și esența ei?

În Ucraina și despre suspendarea muncii de birou. MMM-2011 respinge informațiile despre prăbușire, afirmând că există doar „anumite probleme cu structurile neprofitabile”.

Una dintre cele mai mari „piramide financiare” rusești. Asociația MMM a fost înregistrată în 1992 de către Serghei Mavrodi și specializată în primire depozite în numerar din populaţie în schimbul propriilor părţi.

În cei cinci ani de existență a MMM, compania a emis 27 de milioane de acțiuni și 72 de milioane de bilete. În perioada de glorie, MMM OJSC a promis un venit de 200% pe lună. Numărul de investitori în companie s-a ridicat la diverse estimări, de la 10 la 15 milioane de oameni.

În vara anului 1994, în presă au apărut informații care serviciul fiscal Rusia și poliția fiscală, în timpul unei inspecții la una dintre structurile MMM OJSC, au descoperit „încălcări grave legislatia fiscala", și a ordonat să încaseze 49,9 miliarde de ruble de la buget. Mavrodi a refuzat să plătească amenda: compania a insistat că toate taxele au fost plătite. Conflict cu autoritatile fiscale a provocat panică în rândul investitorilor care au început să scape de acțiuni și bilete.

Prin decizia Curții de Arbitraj din Moscova din 2 septembrie 1997, MMM OJSC a fost declarată falimentară. Fondatorul piramidei, Serghei Mavrodi, a fost condamnat la 4,5 ani de închisoare în 2007. La 22 mai 2007, acesta a fost eliberat, după ce a executat pe parcursul anchetei timpul necesar în închisoare. Potrivit departamentului de capital al FSSP, în 2009, în execuția Moscovei executorii judecătoreşti au fost peste 800 documente executive despre recuperarea a circa 300 de milioane de ruble de la Serghei Mavrodi în favoarea investitorilor afectați. În total, peste 10 mii de cetățeni din toată Rusia au fost recunoscuți ca victime în cazul MMM.

Executorii judecătorești din Moscova au putut recupera 18,7 milioane de ruble de la fondatorul „piramidei financiare”, dar aceste fonduri nu sunt suficiente pentru a satisface daunele materiale ale tuturor reclamanților.

Potrivit executorilor judecătorești, valoarea totală a datoriilor fondatorului MMM față de cetățeni este de aproape cinci miliarde de ruble.

"Vlastilina"

Întreprinderea Vlastilina a fost deschisă în 1992 la Podolsk (regiunea Moscova) de către Valentina Solovyova și în curând a început să accepte depozite de la cetățeni. În special, un deponent care a furnizat o sumă egală cu jumătate din costul unei noi mașini de pasageri fabricate în Rusia ar putea conta pe primirea vehiculîn termen de o lună. În 1994, compania a început să accepte bani pentru depozite(inclusiv valuta), precum si depozite pentru apartamente. Cam in aceeasi perioada au inceput intreruperile in plati, iar niciunul dintre contractele de apartamente nu a fost indeplinit deloc.

În 1995, Solovyova a fost reținută și luată în custodie. În 1999, a fost condamnată la șapte ani de închisoare în 2000, a fost eliberată condiționat la cererea Sindicatului Antreprenorilor din Regiunea Moscova („pentru; Loc de muncă bunși comportament").

16 mii de clienți au fost recunoscuți drept victime în dosar, pierzând în total 536,7 miliarde de ruble și 2,6 milioane de dolari.

„Casa Rusă Selenga”

Compania „Russian House Selenga” a fost fondată în 1992 la Volgograd de către Serghei Gruzin și Alexander Salomadin. Pe parcursul anului, compania a deschis 73 de sucursale și 800 de agenții în toată țara. Fondurile primite de la cetățeni au fost direcționate, în special, către dezvoltarea companiei RDS-avia și a lanțului de supermarketuri Russian Trade, precum și a editurilor, a întreprinderilor de transport cu motor și companii de turism. În 1994, compania a început să aibă probleme cu plata depozitelor. În 1996, Gruzin și Salomadin au fost arestați, în 2000 au fost condamnați la nouă ani de închisoare fiecare, dar în 2001 au fost eliberați condiționat.

Conform agențiile de aplicare a legii, 2,4 milioane de oameni au fost înșelați, iar suma totală de bani primită de la aceștia s-a ridicat la peste 2,8 trilioane de ruble nedenominate (din care aproape o treime a fost cheltuită pentru întreținerea companiei).

Preocuparea „Tibet”

În 1993, Vladimir Dryamov a organizat puncte de acceptare a depozitelor în numerar de la populație la Moscova și o serie de regiuni ale țării, funcționând sub masca concernului Tibet, iar în 1994 a deturnat fondurile colectate și a dispărut în străinătate. În 1998, Dryamov a fost arestat în Grecia și extrădat în Rusia, în 2001 a fost condamnat la 15 ani de închisoare, dar în 2002 pedeapsa a fost comutată în nouă ani.

Potrivit organelor de drept, cel puțin 130 de mii de cetățeni au fost înșelați, iar valoarea totală a bunurilor furate s-a ridicat la cel puțin 17 miliarde de ruble nedenominate.

„Speră-investește”

Compania Khoper-invest a fost creată în 1992 la Volgograd de mama și fiul Leah și Lev Konstantinov și a reprezentat retea regionala puncte pentru acceptarea depozitelor de la indivizii. O parte din fondurile primite a fost folosită pentru dezvoltarea unui număr de proiecte, în special, biroul de proiectare Lyulka-Saturn și casa model Kuznetsky Most, cealaltă a fost schimbată în valută și, folosind diferite tipuri de scheme frauduloase, exportată în Finlanda. şi Israel.

În 1997, Liya Konstantinova a fost arestată și în 2001 condamnată la opt ani de închisoare (eliberată condiționat), în timp ce Lev Konstantinov a plecat în Israel în 1995.

Potrivit agențiilor de aplicare a legii, peste 4 milioane de oameni au fost înșelați, iar suma totală a fondurilor primite de la aceștia s-a ridicat la peste 3 trilioane de ruble nedenominate.

Clubul de afaceri „Rubin” (CJSC „SUN”)

Potrivit informațiilor postate pe site-ul holdingului, clubul de afaceri Rubin a funcționat timp de 12 ani. Totuși, după cum a stabilit ulterior ancheta, munca pe piață timp de 12 ani nu se corelează cu faptele de înregistrare și înregistrare fiscală (2005 și 2006). Clubul de afaceri Rubin a fost activ în strângerea de fonduri de la public.

Pentru a te alătura lui Rubin, a fost suficient să depui 3 mii de ruble. Proiectul propus a garantat investitorului o rentabilitate de 25% pe an - cu un depozit de 3 mii de ruble și 50% - cu un depozit de 30 mii de ruble.

În același timp, investitorii au fost implicați în căutarea de noi participanți la proiect.

Primele semne ale prăbușirii piramidei au apărut pe 18 februarie 2008, când toate documentele au fost îndepărtate din biroul organizației, presupus în legătură cu un control OBEP, iar programatorul cu normă întreagă al companiei a distrus toate informațiile de pe computere. Din acest moment, toate decontările cu investitorii au fost oprite.

27 februarie 2008 de către compartimentul de investigații de la Direcția Afaceri Interne Regiunea centrală La Sankt Petersburg, a fost inițiat un dosar penal împotriva clubului de afaceri „Rubin” pe motivul unei infracțiuni în temeiul părții 4 a articolului 159 din Codul penal al Federației Ruse, privind furtul de către persoane neidentificate din rândul angajaților LLC. „SAN” (CJSC „SAN”) de fonduri speciale ale cetățenilor pe scară largă pentru o sumă totală de cel puțin 1 milion de ruble sub pretextul participării la proiect de investitii Clubul de afaceri „Rubin”.

În iunie 2008, ancheta a emis o rezoluție de aducere pe șeful lui Rubin, Alexander Polshchenko, ca inculpat în conformitate cu partea a patra a articolului 159 din Codul penal al Federației Ruse - fraudă. Polshchenko a fost trecut pe lista federală de urmărit, iar proprietatea i-a fost confiscată.

Prejudiciul cauzat de schema frauduloasă, conform estimărilor preliminare, este măsurat în zeci de miliarde de ruble, iar numărul victimelor numai în Rusia depășește 100 de mii de oameni.

Cele mai mari piramide financiare din străinătate

Compania "Indium"

Este general acceptat că creatorul primei piramide financiare a fost John Law de Lauriston, născut în 1671 în capitala Scoției – Edinburgh. În calitate de ministru de finanțe al Franței, președinte banca de stat iar șeful primei companii cotate la bursă din lume, John Law a intrat în istorie ca inventatorul piramidei financiare.

Unul dintre proiectele pe care Law le-a creat la sfârșitul anului 1717 a fost Compania Indiilor.

„Compania Indiilor” a fost creată ca societate pe acțiuni și trebuia să își direcționeze resursele către dezvoltarea coloniilor deținute de francezi de-a lungul râului Mississippi.

Pentru început, au fost emise 200 de mii de acțiuni, fiecare în valoare de 500 de livre. Principala caracteristică a acestor acțiuni era că cei care doreau să le cumpere puteau plăti nu numai cu bancnote și monede, ci și cu obligațiuni de stat, care erau cotate sub egal pe piață.

La doar câteva luni mai târziu, a existat o cerere frenetică pentru acțiunile companiei. Curând, hârtiile de 500 de livre au crescut la 10 mii, apoi la 12-15 mii. Majoritatea banilor strânși de companie au fost investiți în obligațiuni datoria guvernamentală. Și la începutul anului 1720, John Law a fost numit controlor de stat al finanțelor. Totuși, aici au început problemele cu lichiditatea titlurilor de valoare. Comercianții și speculatorii au început să scape de bancnote și acțiuni. Sute de mii de acțiuni au fost turnate pe piață. În toamna anului 1720 compania a fost declarată falimentară. Mulțimi de oameni au început să vâneze pentru Lo, cerându-și banii înapoi. La mijlocul lui decembrie 1720, Law a trebuit să fugă în secret din Franța. Toate averile lui au fost în curând confiscate și folosite pentru a satisface creditorii.

Bernard L. Madoff Investment Securities LLC

Compania a fost creată de Bernard Madoff în 1960 pe Wall Street și avea statutul de unul dintre cele mai profitabile și de încredere fonduri de investiții din Statele Unite. Potrivit companiei însăși, aceasta a gestionat un capital de peste 17 miliarde de dolari.

Piramida Madoff s-a prăbușit după ce finanțatorul le-a dezvăluit întregul adevăr despre fraudă fiilor săi Mark și Andrew, care sunt angajați de rang înalt ai companiei sale financiare acum închise, care au transmis aceste informații autorităților.

Cetăţeni înşelaţi şi institutii financiare a investit sute de milioane de dolari în afacerile lui Madoff.

Lista investitorilor fraudați a inclus nu numai cei mai bogați cetățeni și celebrități din SUA, ci și cele mai mari bănci din lume - BNP Paribas, HSBC, Credit Agricole, Societe Generale, Natixis, Nomura, Royal Bank of Scotland, UniCredit.

În iunie 2009, Bernard Madoff a fost condamnat la 150 de ani de închisoare. La acea vreme avea 71 de ani. În instanță, el a recunoscut că a înșelat investitorii și autoritățile de reglementare timp de 20 de ani. Nu a făcut nicio tranzacție, ci pur și simplu a transferat toți banii în contul său bancar, eliberând fonduri din acesta la cererea clienților sub formă de „profit”.

Banca Internațională Stanford

Stanford International Bank a miliardarului texan Allen Stanford a condus o schemă frauduloasă timp de 15 ani bazată pe vânzarea certificatelor de depozit care garantau o rată ridicată de rentabilitate. Investitorii au cumpărat aceste titluri, crezând în promisiuni de „incredibil și nerezonabil mize mari la sută."

În iunie 2009, finanțatorul a fost luat în arest. comision pe valori mobiliareși schimburile (SEC) au acuzat Stanford tranzacții frauduloase. Comisia a evaluat că Stanford și familia și prietenii săi „au comis o fraudă majoră bazată pe promisiuni false” și au fabricat date istorice pentru a frauda investitorii.

Potrivit procurorilor, Stanford a deturnat aproximativ 7 miliarde de dolari de la investitori. Cu acești bani, a trăit un stil de viață luxos, a început diverse proiecte de afaceri și a mituit autoritățile de reglementare care l-au ajutat să-și ascundă planurile criminale.

În martie 2012, un tribunal din orașul american Houston l-a găsit pe miliardarul texan Allen Stanford, acuzat de fraudă, vinovat de 13 din 14 acuzații.

Stanford, în vârstă de 61 de ani, riscă până la 20 de ani de închisoare pentru cele mai grave acuzații, dar ar putea petrece mult mai mult timp după gratii dacă ispășește pedepse consecutive de închisoare.

Din 2000, L&G, fondată de Kazutsugi Nami, a început să colecteze banii investitorilor la 36%. Cei care au investit mai mult de 10 mii de dolari puteau primi dividende de 900 de dolari la fiecare trei luni. Compania a promis că va face întreaga umanitate milionară datorită sistemului său și a funcționat în siguranță până în 2007, apoi a încetat să mai emită dividende și să reînnoiască conturile și nu a returnat depozitele. La momentul arestării directorilor, compania avea doar 300 de milioane de yeni (3 milioane de dolari) în conturi.

L&G a reușit să strângă 128,5 miliarde de yeni (1,43 miliarde de dolari). 37 de mii de investitori creduli au avut de suferit. Pe 18 martie 2010, Tribunalul Districtual din Tokyo l-a condamnat pe președintele celei mai mari piramide financiare din Japonia, Kazutsugi Nami, în vârstă de 76 de ani, la 18 ani de închisoare.

Yingkou Donghua Trading

În perioada 2002-2005, fondatorul Yingkou Donghua Trading, Wang Zhendong, a fraudat în mod fraudulos persoane care au investit în afacerea sa din 3 miliarde de yuani (417,11 milioane de dolari). Escrocul a promis clienților de la 35% la 60% din profit.

Fondurile au fost strânse sub pretextul unor investiții în companiile inexistente Donghua Zoology Culturing și Donghua Spirit. Peste 10 mii de oameni au fost afectați.

Wang Zhendong a fost arestat în iunie 2005. Condamnat la pedeapsa capitală. Verdictul a fost pronunțat de instanța intermediară din orașul Yingkou (provincia Liaoning, nord-estul Chinei), iar apoi confirmat de tribunalul provincial din Shenyang, capitala Liaoning. Cei 15 complici ai lui Wang Zhendong au scapat cu o pedeapsă mult mai ușoară - au fost condamnați la pedepse de închisoare de la cinci la zece ani.

Piramida financiară(Asemenea piramida investitiilor) - o modalitate de a oferi venituri participanților structurii prin atragerea constantă de fonduri. Venitul primilor participanți ai piramidei este plătit din contribuțiile participanților următori. În cele mai multe cazuri, adevărata sursă de venit este ascunsă, și este declarată fictivă sau nesemnificativă. O astfel de înlocuire este fraudă.

De regulă, o piramidă financiară promite profituri mari, care nu pot fi menținute mult timp, iar plata obligațiilor piramidei față de toți participanții este evident imposibilă.

De obicei, piramidele financiare sunt înregistrate ca unități comercialeși strânge fonduri pentru a finanța un anumit proiect. Dacă profitabilitatea reală a proiectului se dovedește a fi mai mică decât venitul promis investitorilor sau lipsește cu totul, înseamnă că o parte din fondurile noilor investitori este folosită pentru plata veniturilor. Rezultatul firesc al acestei situații este falimentul proiectului și pierderile ultimilor investitori. La urma urmei, fondurile colectate nu sunt folosite pentru achiziționarea de active lichide, ci sunt folosite imediat pentru plăți către participanții anteriori, publicitate și venituri pentru organizatori. Cu cât piramida funcționează mai mult, cu atât procentul de rentabilitate posibilă la lichidarea acesteia este mai mic.

Diferența fundamentală dintre o piramidă financiară și un proiect de afaceri real este sursa plății venitului. Dacă valoarea plăților de venit depășește în mod constant valoarea adăugată furnizată de această afacere, Asta acest proiect este o piramidă.

Piramidele financiare sunt ilegale și interzise în mod expres în multe țări: Australia, Austria, Albania, Brazilia, Marea Britanie, Ungaria, Germania, Danemarca, Republica Dominicană, Iran, Islanda, Spania, Italia, Kazahstan, Canada, China, Columbia, Malaezia, Mexic , Nepal , Olanda, Noua Zeelandă, Norvegia, Polonia, Portugalia, Rusia, România, SUA, Thailanda, Taiwan, Turcia, Ucraina, Filipine, Franța, Elveția, Suedia, Sri Lanka, Estonia, Africa de Sud, Japonia. În Statele Unite Emiratele Arabe Unite chiar și pedeapsa cu moartea a fost introdusă pentru crearea și dezvoltarea piramidelor financiare. În China, acest lucru poate duce și la pedeapsa cu moartea. În unele țări în care legea penală nu conține un articol separat care să pedepsească această faptă, crearea unei piramide financiare poate fi clasificată ca o altă infracțiune. De exemplu, în Belarus, în septembrie 2016, creatorii unei piramide financiare internaționale au fost reținuți sub acuzația de activități comerciale ilegale.

În Rusia, astfel de activități sunt interzise de articolul 172.2 din Codul penal al Federației Ruse (introdus legea federală din 30 martie 2016 N 78-FZ).

YouTube enciclopedic

1 / 5

✪ Ce este piramida financiara?

✪ Piramida financiară - Secrete care sunt tăcute!

✪ TOP celor mai mari piramide financiare

✪ Cum se calculează o piramidă financiară? 3 semne ale unei piramide financiare

Subtitrări

Originea termenului

Expresia a fost folosită inițial în rusă pentru a desemna o rețea financiară dezvoltată cu control centralizat (de exemplu, „ „N. M. Rothschild and Sons se află chiar în vârful unei piramide financiare uriașe» ).

Piramida s-a prăbușit după publicarea în revistă „Post Magazine”, care a calculat că pentru a acoperi investițiile făcute de compania sa ar trebui să fie în circulație 160 de milioane de cupoane – iar în acei ani erau doar aproximativ 27 de mii de ele în mână în întreaga lume. La 10 august 1920, la închiderea companiei și la revizuirea contabilității sale interne, agenții federali au descoperit că SXC nu a investit deloc bani, ci plătea pur și simplu dobândă din încasările din vânzarea noilor emisiuni ale obligațiunilor sale. Din fericire pentru investitori, o parte din bani au fost găsiți și returnați. În medie, fiecare investitor a primit aproximativ 37% din valoarea nominală a facturii.

Povestea tragică este legată de apariția piramidelor financiare în Albania în 1996-1997. Șapte piramide mari a strâns aproximativ 2 miliarde de dolari, ceea ce s-a ridicat la 30% pe an PIB-ul țării. După prăbușirea piramidelor în 1997, guvernul a trebuit să aducă armata pentru a restabili ordinea și a calma deponenții furioși. Au murit oameni. Guvernul condus de Alexander Meksi a demisionat.

Paradoxurile piramidelor financiare

Foarte des, în ochii unei persoane obișnuite, „piramida financiară” și „fraudă” sunt sinonime. Cu toate acestea, de fapt, nu este întotdeauna același lucru. Atunci când începe un proiect pe termen lung, inițiatorul acestuia poate fi greșit în previziunile sale, iar apoi o piramidă financiară este o consecință simplă a unei erori de proiectare. În efortul de a corecta o astfel de eroare și de a prelungi durata de viață a proiectului, proprietarul proiectului angajează împrumuturi suplimentare pentru proiect, în speranța de a îmbunătăți lucrurile în viitor. Cu toate acestea, de fapt, majoritatea fondurilor strânse sunt destinate plății obligațiilor proiectului față de investitorii timpurii.

Dar, chiar și atunci când intenția de a sechestra fondurile investitorilor prin înșelăciune (fraudă) este evidentă, nu toate persoanele afectate pot fi recunoscute drept victime în dosarele penale relevante dacă se dovedește în instanță că fondurile colectate de la investitori nu au fost deturnate, ci au fost cheltuite cu plăți intermediare. Adică banii nu au fost deturnați (sau mai bine zis, au existat, dar nu fondurile victimelor înșiși, ci fondurile primilor investitori care nu sunt victime) și calificarea lor drept „fraudă” devine problematică. Anterior, astfel de acțiuni erau interpretate ca „antreprenoriat fals”. Cu toate acestea, în aprilie 2010, articolul 173 privind antreprenoriatul fals a fost exclus din Codul penal rus.

Un exemplu ilustrativ a fost istoria încercărilor de a-l aduce pe Serghei Mavrodi la răspundere penală pentru organizarea piramidei MMM-2011. Ei au putut iniția un dosar penal doar pe motiv de complicitate la afaceri ilegale și deloc în fraudă.

Exemple rusești

Vulgarizatorul sovietic al științei Ya I. Perelman în „Living Mathematics” descrie o variantă a „piramidei” ca fiind organizarea unei acțiuni care a avut loc în Rusia pre-revoluționară de a cumpăra biciclete printr-o strângere de bani „fan” prin corespondență. .

Exemple din istoria recentă:

• În 1992, SA „Casa Rusă din Selenga” și-a început activitățile, care în ultima etapă s-a transformat într-o piramidă financiară. Până în 1997, aproximativ 2,5 milioane de oameni au încheiat contracte în valoare de aproape 3 trilioane de ruble nedenominate.
• În 1993, MMM OJSC a înregistrat primul său prospect pentru emisiunea de acțiuni, care a început să fie vândut activ în februarie 1994. Activitățile MMM au fost ulterior caracterizate ca o piramidă financiară, de care, conform diverselor estimări, au avut de suferit 10-15 milioane de investitori.
• În 1993, LLP " Societate de investiții Khoper-Invest, care a existat până în 1997 și datora 8 miliarde de ruble nedenominate.
• În 1994, compania Vlastilina din regiunea Moscova a fraudat investitori în valoare de 550 de miliarde de ruble.
• De asemenea, concomitent cu MMM, compania Regională Non-Statală fond de pensii„Nord”, o piramidă financiară sub formă de fond de pensii.
• B - Obligațiunile scurte de stat (GKO) au devenit foarte populare. Statul a fost obligat să împrumute bani pentru a finanța plățile și dobânzile la datorii contractate anterior (externe și interne, din care o parte erau obligațiunile de stat în sine). Pentru a atrage noi fonduri, statul a fost nevoit să majoreze continuu rata dobânzii la împrumut. Nerambursarea anului 1998 s-a datorat faptului că noile emisiuni de obligațiuni de stat nu au fost achiziționate nici măcar cu un randament de 300% pe an a devenit imposibilă plata datoriilor vechi.
• În 1996, Chara Bank s-a transformat într-o piramidă financiară.
• În -2010, Intway World Corporation avea filiale în aproape toate orașele mari din Rusia, precum și în Ucraina și Kazahstan. Organizatorii s-au dovedit a fi cetățeni ruși. Compania s-a poziționat ca o „structură MLM” în sectorul financiar. „Produsele” au inclus „pachete de afaceri”, titluri de valoare, schimburi fictive pe Internet și produse care se presupune că protejează împotriva bolilor și radiațiilor dăunătoare. Potrivit experților, zeci de mii de cetățeni din Rusia, Ucraina și Kazahstan au devenit victime ale escrocilor.

În prezent, exemple de piramide financiare din Rusia sunt:

La 16 februarie 2016, Duma de Stat a adoptat în a doua lectură un proiect de lege privind răspunderea pentru organizarea piramidelor financiare.

Exemple ucrainene

În Ucraina, amploarea funcționării piramidelor financiare a fost oarecum mai mică, dar și semnificativă:

Piramidele financiare pe internet

Odată cu dezvoltarea telecomunicațiilor, numărul piramidelor financiare este în creștere, în care tranzactii financiare iar participanții sunt recrutați prin internet. O caracteristică distinctivă a unor astfel de piramide este capacitatea beneficiarului de fonduri de a rămâne anonim. Acest lucru face urmărirea mult mai dificilă fluxurilor de numerar, aducând la răspundere juridică, este aproape imposibil să recuperezi banii.

Una dintre cele mai mari piramide online a fost bursa virtuală Stock Generation organizată de Serghei Mavrodi.

Alte exemple: „Binar” (MyBinar), succesorul său „programul NewPRO”, clona sa „programul SuperProgik”, proiectele lui Mavrodi MMM-2011 și MMM-2012, proiecte deghizate în managementul pseudo-încrederii brokerilor MMCIS (Index Top 20) și MillTrade (Golden 7).

Piramidele financiare sunt, de asemenea, majoritatea proiectelor hype, care în organizarea lor sunt similare cu fondurile de investiții cu randamente foarte mari.

Un alt tip de piramidă sunt versiunile sistemelor de asistență financiară reciprocă sau fondurilor de asistență reciprocă, în care obligatii financiare mascat de aspect contributii voluntareși donații nerambursabile. Un exemplu de astfel de sistem este „Give1 Get4”, „MMM-global”.

Piramide financiare și marketing în rețea

Poate fi foarte dificil să distingem o piramidă financiară de o companie care folosește marketingul în rețea pentru a vinde produse sau servicii. Un articol din Money Magazine notează că structurile legitime în marketingul în rețea constau din distribuitori, pentru care venitul principal provine din vânzările de produse specifice personal și de către persoane de la niveluri inferioare invitate de aceștia. De exemplu, în proces, care a avut loc între 1975 și 1979, a stabilit că planul de vânzări și marketing al Amway nu era o schemă piramidală ilegală.

Consilierul general adjunct al Florida Fred Hochsztein observă că unele firme de marketing în rețea sunt legitime, dar multe nu sunt. Nu companii legitime oferă distribuitorilor lor oportunitatea de a câștiga bani nu vânzând bunuri, ci percepând taxe de intrare pentru noii distribuitori să se alăture companiei.

Chiar și companiile legitime nu reușesc adesea să informeze potențialii distribuitori cu privire la amploarea reală a cheltuielilor și a efortului care vor fi necesare pentru a obține un venit sustenabil în această afacere, în timp ce e-mailurile și broșurile de vânzare ale companiei fac promisiuni generoase. De exemplu, conform Amway, distribuitorul mediu care lucrează câștigă 76 USD pe lună.

Există dispute constante în jurul unui număr de companii cu privire la faptul dacă acestea sunt companii de marketing în rețea sau piramide financiare (de exemplu, Talk Fusion, Setinbox, Emgoldex și analogul său Swissgolden).

Definiția legală a unei piramide financiare

Semne caracteristice ale unei piramide financiare

• Plăți către participanții la piramidă care nu sunt în mod clar legate de volumele vânzărilor
• Prezența publicității promițătoare de plăți de dobândă (sau altă formă de venit din fondurile cheltuite) cu un nivel de venit evident mai mare decât media pentru piața de împrumut. Destul de des, ei promit niciun risc cu randamente relativ mari. Pentru referință: în aprilie 2016, rata rațională este de aproximativ 15-20% pe an [ ] .
• Accentul administratorilor fondului exclusiv pe. Oameni de vânzări competenți, prezentări pretențioase, site-uri web, mailing-uri publicitare - totul le spune acționarilor cât de norocoși sunt și cât de mult pot câștiga. Cu toate acestea, nu sunt furnizate informații specifice care să poată fi verificate pe baza datelor din surse independente. Adesea, acest dezavantaj este prezentat ca parte a unei strategii de nediseminare a informațiilor semnificative din punct de vedere strategic: „În acest moment nu vă putem dezvălui toate secretele, aceste informații sunt confidențiale”. O societate de investiții sau un fond este obligat să furnizeze informații despre activitățile sale din prima zi a existenței sale - bilanţuri anuale, rapoarte financiare, rapoarte privind tranzacţiile, etc. Dacă fondul efectuează tranzacţii la bursă în numele acţionarilor săi, acesta trebuie, de asemenea, să furnizeze toate datele - cotele a căror companii se află în active, care este profitabilitatea acestora etc. Aceste informații pot fi verificate pe baza documentelor dezvăluite, nu pot fi declarate secrete;
• Utilizarea unor termeni specifici, cum ar fi Forex, Acțiuni, Futures, Tranzacționare etc., care ar putea să nu fie clari pentru neprofesioniști.
• Mutarea banilor investiți într-un număr mare de țări (primiți în Rusia, asigurați în Elveția, cumpărați acțiuni în America). Ca urmare, se pierde oportunitatea de a observa, controla și reveni.
• Anonimitatea organizatorilor și coordonatorilor.
• O taxă semnificativă pentru începerea participării, dar, totuși, accesibilă unei game largi de persoane (de exemplu, 300-500 USD). Acest lucru face posibilă ajungerea la o masă largă de oameni care pot accepta cu ușurință pierderea unor astfel de fonduri fără a apela la autoritățile judiciare.
• Lipsa biroului, inregistrarea oficiala, charter, permisiunea de a functiona in tara.
• Atunci când un fond operează în Statele Unite, este posibil ca acționarii fondului să nu fie înregistrați ca contribuabili americani. O situație tipică în acest caz este propunerea diferitelor scheme de soluționare, în loc de înregistrarea „costisitoare și supărătoare” în America. sistemul fiscal. Acest lucru duce la imposibilitatea într-o situație de criză de a contacta Comitetul de schimb de securitate, organismul american de supraveghere a încălcărilor financiare.
• Asigurarea tranzacțiilor cu fonduri în altă țară (de exemplu, Elveția) pentru a minimiza riscurile. Deoarece două țări diferă în mod obișnuit în ceea ce privește legile și practicile lor financiare, acest lucru poate duce la reglementări legale diferite decât în ​​cazul în care asigurarea ar avea loc într-o singură țară. De exemplu, situație similară este considerată de autoritățile fiscale din SUA ca o încercare de retragere numerar din impozitare.

În noaptea de 26 martie, am avut o bătaie în piept. Trecători întâmplători au chemat o ambulanță pentru creatorul MMM, dar medicii au fost neputincioși și câteva ore mai târziu au declarat moartea lui Mavrodi dintr-un banal atac de cord.

Potrivit sondajelor din 2014, 17% dintre ruși l-au considerat pe Mavrodi un „geniu financiar”, iar alți 74% dintre respondenți l-au considerat un „frautor”. Poate că, în cazul lui Mavrodi, aceste două concepte, „geniu” și „escroc”, sunt doar două extreme ale aceleiași esențe.

Soții Golubkov sunt mulțumiți de câștigurile lor

În 1989, Serghei Mavrodi a fondat o întreagă rețea diverse structuri, printre care s-a numărat și celebrul MMM SA. La 1 februarie 1994, compania lui Mavrodi a început să vândă acțiuni la o mie de ruble bucata. La acel moment, exista o limită la emisiunea de valori mobiliare de 991 mii acțiuni. Până în luna martie a aceluiași an, aproape un milion de acțiuni cu o valoare totală de 991 de milioane de ruble nu erau suficiente pentru Mavrodi, iar el a emis un al doilea bloc de acțiuni de la o altă entitate juridică, MMM-Funds. A treia oară, Mavrodi a ocolit restricțiile Ministerului de Finanțe și mai simplu - și-a emis propria „monedă”, „bilete MMM”. Erau numite „promoții pentru săraci”. 1 bilet a fost egal cu 1/100 din promoția MMM.

JSC „MMM” a fost liberă de a menține un registru al deponenților pe bilete, literalmente, la o lună de la emitere, au „mers printre oameni” la egalitate cu ruble; valuta straina. Aceste bilete au fost schimbate cu alimente, îmbrăcăminte, pantofi, ruble și valută, și în mod absolut legal.

Schema lui Mavrodi a fost simplă: a emis acțiuni și a asigurat o creștere stabilă a valorii acestora, făcând plăți către investitori prin atragerea altora noi. Până la sfârșitul lunii iulie 1994, o acțiune costa 127 mii de ruble. Prețul unui bilet a crescut și el în aceeași proporție. Pe 29 iulie, Mavrodi, din ordinul său, a returnat prețul inițial al acțiunilor, promițând că din acel moment vor crește de 2 ori mai repede decât înainte.

Presa a scris că până atunci Mavrodi câștiga 50 de milioane de dolari pe zi și în mai puțin de un an a reușit să acumuleze o treime din întregul buget al țării. Potrivit diverselor estimări, în piramidă au fost implicați între 2 și 20 de milioane de cetățeni, iar după o reducere bruscă a valorii acțiunilor MMM, peste 50 de persoane s-au sinucis.

„Business Petersburg” în acei ani a scris și despre încălcări fiscale Mavrodi și despre moartea piramidei financiare a MMM. Mai mult, „DP” a atras atenția asupra companiei dubioase chiar înainte ca autoritățile orașului să facă acest lucru.

Succesul sălbatic al lui Mavrodi a fost asigurat de o campanie publicitară la scară largă, la care a participat chiar și el. Dacă efectuați un sondaj „Ce reclamă din anii 90 vă amintiți cel mai mult?”, atunci probabil în primele trei vor fi reclama MMM și personajele sale principale - Lenya Golubkov și soția sa, care visează la „ghete noi, o mașină și o casă la Paris.” Campania publicitară a piramidei a fost atât de populară și de succes încât, după arestarea creatorului, guvernul a interzis publicitatea MMM prin decret special.

Pe 4 august 1994, funcționarii fiscali au venit la MMM și l-au acuzat pe Mavrodi de neplata a 49 de miliarde de ruble în taxe. Ei au confiscat peste 4 miliarde de ruble și au luat în custodie pe creatorul piramidei.

MMS încet, dar sigur

Mavrodi a reușit să iasă din spatele gratiilor în toamna anului 1994, după ce a primit un mandat de adjunct - chiar și după toate acuzațiile și eșecurile, oamenii au continuat să-l creadă. La un an de la alegeri, deputații l-au lipsit pe Serghei Mavrodi de mandat, iar autoritățile nu i-au permis să fie reales. În același timp, procuratura l-a trecut pe lista de urmăriți federale, din care s-a ascuns cu succes într-un apartament închiriat din Moscova până în 2003, folosind un pașaport fals pe numele lui Yuri Zaitsev.

Mavrodi a fost acuzat în temeiul a două articole din Codul Penal al Federației Ruse - „Fraude la scară deosebit de mare” și „Organizarea falsificării documentelor”. Prejudiciul cauzat deponenților MMM a depășit 110 milioane de ruble. Peste 10 mii de cetățeni din toată Rusia au fost recunoscuți drept victime în acest caz.

Pe 2 decembrie 2003, Tribunalul Khamovnichesky din Moscova l-a găsit pentru prima dată pe Serghei Mavrodi vinovat de organizarea falsificării pașapoartelor și l-a condamnat la 13 luni de închisoare. Pe 28 aprilie 2007, Tribunalul Chertanovsky din Moscova l-a condamnat la 4,5 ani de închisoare. regim general. Ca pedeapsă suplimentară, instanța i-a ordonat lui Mavrodi să plătească o amendă de 10 mii de ruble în favoarea statului.

În plus, Mavrodi a trebuit să plătească investitorilor mai mult de 20 de milioane de ruble. În fiecare lună, au luat exact jumătate din 15 mii de ruble - venitul oficial al creatorului MMM. Mavrodi a primit acești bani pentru consultarea omului de afaceri Pavel Molchanov.

În 2009, în „Business Petersburg” Mavrodi va spune: „MMM nu sa „prăbușit” deloc, așa cum mulți încearcă acum să-și imagineze „Piramida s-a prăbușit!!!” statul s-a implicat și a distrus totul În cazurile penale De fapt, există rapoarte de la guvernatori către președintele Elțîn (primul președinte al Rusiei, Boris Elțîn. – Nr.) despre cum merge „operațiunea de prăbușire a MMM. ”

În acel interviu, Mavrodi a spus că era implicat în creativitate și nu plănuia să organizeze nicio afacere. De fapt, a scris mai multe cărți, dintre care una a fost chiar transformată într-un film, „PiraMMMida”. În domeniul literar, Mavrodi nu a urcat în vârful piramidei, dar a reușit în video: serialul „Zombie” pe care l-a lansat în 2015 a primit peste 100 de milioane de vizualizări.

Și totuși, nici închisoarea, nici condamnarea publică, nici creativitatea nu l-au putut obliga pe Mavrodi să renunțe la crearea piramidelor. În 2011, a încercat să repornească MMM în Rusia, dar încercarea a fost un eșec total. Proiectul MMM-Global, care vizează țările africane, s-a dovedit a avea mult mai mult succes. Planuri de a merge dincolo piata ruseasca Mavrodi a incubat încă din anii 90, așa că intrarea pe arena internațională era destul de așteptată.

În 2016, presa a scris că 3 milioane de investitori nigerieni fraudați erau dornici să se întâlnească cu Mavrodi. În același timp, a încercat să construiască piramide în Asia: Indonezia, Malaezia, Bangladesh, Filipine, Japonia, Thailanda, inclusiv India și China de miliarde de dolari. Apoi a apărut MMM în SUA, Israel, Italia și Franța. Cu toate acestea, nicăieri ideea de MMM nu a devenit la fel de „reușită” ca în Federația Rusă.

Poate că ar fi o prostie să negi că Serghei Mavrodi a fost o persoană foarte talentată și întreprinzătoare. Probabil, dacă și-ar fi îndreptat eforturile către ceva bun și creativ, ar fi obținut un oarecare succes, dar viața lui s-a dovedit cu totul diferit. Informații despre moartea lui Serghei Mavrodi au apărut în Moskovsky Komsomolets, dar nu ar fi deloc surprinzător dacă creatorul MMM este în viață și pur și simplu a reușit să depășească fie jurnaliştii, fie legile naturii.

Selectați fragmentul cu textul de eroare și apăsați Ctrl+Enter

Mulți oameni visau să devină „nu un freeloader, ci un partener” și să primească 200% din profit sau „câștig” într-o lună, fără să facă nimic, pentru o jumătate de mașină - pentru care au plătit

A murit la Moscova la vârsta de 63 de ani Serghei Mavrodi- fondatorul celei mai mari piramide financiare din istoria Rusiei, MMM. Potrivit informațiilor preliminare, cauza morții a fost un atac de cord. Potrivit unor surse, Mavrodi s-a simțit rău pe stradă și a fost internat într-unul dintre spitalele capitalei, unde a murit ceva timp mai târziu. Moartea sa a fost cunoscută pe 26 martie.

Peste fenomenul unei persoane care în anii 90 a devenit aproape o familie pentru milioane de ruși, la fel ca eroul publicitar al celebrelor reclame MMM Lenya Golubkov, a luptat zeci de ani. Încă nu este clar cum a reușit să seducă și să ruineze atât de mulți oameni. Și, cel mai important, chiar și prăbușirea unei alte piramide Mavrodi nu a interferat cu succesul alteia. Există un site web despre el și alți intrigători străluciți interni și străini care au ruinat milioane de cetățeni creduli.

MMM de Serghei Mavrodi

Marele intrigator avea mai multe piramide - prima a apărut în 1989. Până în 1994, potrivit unor surse, aproximativ 15 milioane de oameni au devenit investitorii săi. Atunci a început să funcționeze ca o piramidă, atrasă în anii nouăzeci înfometați de veniturile fabuloase pe care le-a promis Mavrodi, erau mii. Eroul său Lenya Golubkov, care a explicat din numeroase reclame de televiziune că nu este un freeloader, ci un partener și că visul unui rus - să primească bani fără a face nimic (până la 200% pe lună!) este o realitate. , a fost atât de convingător!

Când piramida s-a prăbușit, fondatorul ei a dat vina pe guvern. În 1997, cooperativa MMM a fost închisă, datele privind victimele variau - conform unor rapoarte, erau aproximativ un milion. Fondatorul MMM a luat în considerare suma de bani... în camere - doar în societate pe actiuni erau zece camere cu bani.

În 2003, Serghei Mavrodi a fost arestat sub acuzația de fraudă și evaziune fiscală. Potrivit executorilor judecătorești, suma totală a datoriilor față de cetățeni s-a ridicat la aproximativ cinci miliarde de ruble.

Ieșind din închisoare patru ani mai târziu, Mavrodi a fondat curând o nouă piramidă. Și nu doar unul. Și din nou au fost cei care l-au crezut. În 2011, și-a pus ochii pe Ucraina. Apoi s-a concentrat pe străinătate - în special, următorul său MMM a devenit incredibil de popular în Nigeria.

Ținta finală a lui Mavrodi a fost China - ultima piramidă MMM a apărut în 2015, „partenerii” săi li s-a oferit să cumpere bitcoin - și apoi au fost trimiși ca ajutor reciproc celor care au devenit membri ai fondului mai devreme. Tot în 2016, Mavrodi și-a lansat propria sa criptomonedă.

Piramida financiară a lui Charles Ponzi

Prima „piramidă” din SUA, creată în 1919 de un emigrant italian, a fost luată ulterior ca bază de mulți creatori de structuri similare. Întreprinzător Ponzi a descoperit că, mulțumită cursurilor de schimb valutar, ar putea revânde cupoane de răspuns internaționale emise în alte țări din Statele Unite — și să facă un profit frumos.

Charles a fondat compania, a găsit investitori, promițându-le cel puțin 50% din profit într-o lună și jumătate și 100% în trei luni, ceea ce a fost un record. Dar nu avea de gând să cumpere cupoane. Și nu a ascuns faptul că nu puteau fi schimbate în numerar - pur și simplu nu i-a făcut publicitate și, din anumite motive, investitorii, orbiți de profituri, nu au fost interesați de asta. În 1920, piramida s-a prăbușit după ce o revistă a estimat că erau necesare peste 150 de milioane de cupoane pentru a acoperi investițiile companiei Ponzi - în timp ce doar o cincime erau în circulație.

Investitorii au reușit să obțină o parte din bani înapoi, iar cei mai mulți dintre ei chiar au părăsit afacerea cu un profit - deși mai puțin decât a promis întreprinzătorul italian. Investitorii sau partenerii piramidelor ulterioare, așa cum au început să fie numite în Rusia în epoca MMM și Leni Golubkov-Sergei Mavrodi, au fost mai puțin norocoși.

Piramida financiară a lui Bernard Madoff

Ocupă primul loc în clasamentul piramidelor financiare mondiale. Pe parcursul a mai bine de un deceniu și jumătate din existența sa (a funcționat intermitent din 1960 până în 20008), Maddof Investment Securities a înșelat aproximativ trei milioane de oameni, pierderea totală cauzată investitorilor este estimată la 50 de miliarde de dolari doar după cele mai aproximative estimări .

american Bernard Madoff de multi ani de încredere necondiţionată – investitorii săi erau bănci celebreși fondurile speculative, iar întreaga sa familie, inclusiv rude îndepărtate, lucra la firmă. Prăbușirea piramidei a fost facilitată de criza din 2008. Afluxul de bani de la noii investitori s-a încheiat - iar investitorii anteriori au încetat să mai primească dividende. Când frauda a fost dezvăluită, doar Maddoff a ajuns în spatele gratiilor. A primit 150 de ani de închisoare.

Piramida financiară a lui Allen Stanford

Șeful Stanford Int Bank și-a început propria afacere la începutul anilor 90 și a ars, ca Madoff, în 2008. Stanford cu asistenţi au tranzacţionat cu certificate de depozit şi altele instrumente de investiții, atrăgând clienți mai mult de 10% din venituri.

În 2008, activitățile companiei au stârnit interesul Comisiei de Valori Mobiliare în urma auditului, au fost scoase la iveală multe fapte: în realitate, clienții au suferit pierderi de până la 10%, societatea nu fusese niciodată auditată etc. valoarea totală a pierderilor a fost de aproximativ 8 miliarde de dolari.

Șeful piramidei a încercat să evadeze din Statele Unite, dar nu și-a putut plăti cardul de credit. Ulterior, Stanford a încercat să pledeze pentru o tulburare de personalitate, dar instanța l-a găsit vinovat de aproape toate acuzațiile, dintre care au fost mai mult de o duzină, de la fraudă la spălare de bani. Inspiratorul nu și-a recunoscut niciodată vina. A primit 110 ani de închisoare - jumătate din ceea ce a cerut acuzarea.

„Vlastilina” de Valentina Solovyova

În 1992, în Podolsk, lângă Moscova, un antreprenor Valentina Solovyovași-a deschis propria întreprindere, care a început să accepte depozite. Schema de atracție era simplă: după ce a depus o sumă egală cu jumătate dintr-o mașină nouă, investitorului i s-a promis că într-o lună, cu dobânda plătită, își va putea cumpăra singur mașina dorită.

Doi ani mai târziu, Vlastilina a început să accepte bani pentru depozite și depozite pentru apartamente, iar apoi au început întreruperile plății dividendelor. Apropo, investitorii fraudați nu au primit niciodată un singur apartament.

În 1995, Valentina Solovyova a fost reținută, patru ani mai târziu a fost condamnată la șapte ani de închisoare - dar a fost eliberată în 2000, „pentru muncă și comportament bun”. Potrivit datelor oficiale, 16 mii de persoane au fost recunoscute drept victime, pierderile lor s-au ridicat la aproximativ 537 de miliarde de ruble și 2,6 milioane de dolari.

„Hoper-Invest” Konstantinovs

„Ei bine, iată-mă la Khopra”, a început reclama pentru un alt cunoscut firma ruseasca, care a fost difuzat în prima jumătate a anilor '90 pe toate canalele de televiziune. În videoclipurile publicitare create în 1992 de nativii din Volgograd LeaŞi Lev Constantinov piramidele Khoper-Invest s-au luminat și stelele - duo-ul de cabaret „Academy”, Lolita MilyavskayaŞi Alexandru Tsekalo. Khoper-Invest este o companie excelentă, au făcut campanie veselă.

Rețeaua regională a fost angajată în acceptarea de depozite în numerar - o parte din bani au mers pentru dezvoltarea diferitelor proiecte (de exemplu, Casa Model de pe Kuznetsky Most), o parte a fost convertită în valută străină și exportată, după cum sa dovedit mai târziu, în străinătate.

În 1997, Liya Konstantinova a fost arestată și condamnată la opt ani - dar apoi eliberată condiționat. Fiul ei a reușit să plece în Israel. Acolo a încercat să facă afaceri, dar a dat faliment. Au spus că a devenit aproape fără adăpost.

Datele privind victimele variază: conform agențiilor de aplicare a legii, acestea sunt peste patru milioane de deponenți care au pierdut în total peste trei trilioane de ruble (la cursul de schimb înainte de redenominare), dar, potrivit unor informații, numărul victimelor ar putea fi mult mai mare.

Fondatorul celei mai mari piramide financiare din spațiul post-sovietic, MMM, Serghei Mavrodi, a murit astăzi.

Revizuirea celor mai faimoase piramide financiare din lume. Foto: exame.abril.com.br

Pe 26 martie, la vârsta de 63 de ani, a murit Serghei Mavrodi, fondatorul unei piramide financiare, care a afectat, conform diverselor estimări, de la 10 la 15 milioane de oameni. Editorii sugerează să vă amintiți ce făcea MMM și escrocherii similare care sunt populare printre oamenii care doresc să se îmbogățească rapid, fără prea mult efort.

"MMM"

Aceasta este cea mai mare piramidă financiară din țările CSI. Organizată de Serghei Mavrodi împreună cu soția și fratele său în 1989, întreprinderea a promis o rentabilitate record de până la 1000% pe an. Motto-ul companiei a fost „Mâine este mai scump decât astăzi”.

Sergey Mavrodi este fondatorul celei mai faimoase piramide financiare din țările CSI, MMM. Foto: infodota.com

Având în vedere vremurile economice dificile și scăzute alfabetizare financiară oameni, MMM a atras, conform diverselor estimări, de la 10 la 15 milioane de oameni. Piramida în sine a existat de mai bine de 5 ani. Autorul său a câștigat aproximativ 2 miliarde de dolari în această perioadă. Când MMM a fost declarată falimentară în 1997, milioane de investitori și-au pierdut toți banii. După arestarea lui Mavrodi, mai multe camioane pline complet cu bani au fost scoase din biroul lui. Numărarea lor a durat aproximativ o lună.

În 2003, a fost condamnat în Rusia pentru fraudă pe scară largă. Și condamnat la 4,5 ani de închisoare pentru înșelăciune. Cu toate acestea, acest lucru nu l-a împiedicat pe Mavrodi să atragă din nou oameni către piramidă în 2011 și 2012. Și în 2016 proiect nou Sergei Mavrodi sub numele „MMM Global” sa oferit să facă depozite în criptomoneda Bitcoin sub rate mari ale dobânzilor. Dar, din fericire, nu au devenit la fel de populari ca MMM în anii 90.

„Sistemul Lo”

Prima piramidă financiară din Europa este considerată a fi sistemul creat de economistul scoțian John Law în 1716-1720 în Franța. Încă din copilărie, Law s-a remarcat prin dorința sa de a trăi diferit de toți ceilalți, ceea ce a necesitat mulți bani. La început a încercat să joace cărți, dar nu i-a adus niciodată profit. John a avut atunci ideea de a crea bani în institutii financiare si de credit, mai degrabă decât în ​​minele de aur sau argint, și a propus înlocuirea monedelor de metal cu bani de hârtie. Law s-a mutat în Franța. Acolo, regentul regelui, Ducele de Orleans, i-a susținut ideea de a înființa o bancă care să emită bancnote susținute de trezorerie și pământ.

O descriere satirică a funcționării piramidei și a prăbușirii acesteia ru.wikipedia.org

Dar geniul finanțator nu s-a oprit aici. În 1717, Compania Mississippi sau Compania de Vest și-a început activitatea. Datorită faimei și capacității sale de a manipula opiniile mulțimii, Law a reușit să ridice o cerere fără precedent pentru acțiuni ale unei companii care făcea cine știe ce. A fost agitație atât printre negustori, cât și printre oameni obișnuiți. Dar când a devenit clar că Compania de Vest nu desfășura activități semnificative și profit real nu aduce, proprietarii de acțiuni au început să scape de ele în masă. „Sistemul Lo” sa prăbușit, iar autorul său a fugit în Italia.

„Schema Ponzi”

În SUA, piramidele financiare au apărut doar 100 de ani mai târziu. În 1919, primul dintre ele a fost creat de emigrantul italian Charles Ponzi. Ca și John Law, Ponzi și-a dorit întotdeauna să devină bogat și de succes și, în cele din urmă, a venit cu o schemă prin care să câștige bani strângând bani de la alți oameni.

Într-o zi, Charles a scris o scrisoare unei companii spaniole cu propunerea de a publica o revistă internațională. Răspunsul i-a venit foarte repede, iar plicul conținea cupoane internaționale care puteau fi schimbate cu ștampile pentru o scrisoare de retur. Cel mai important detaliu a fost Rata de schimb cupoane: în Spania au dat o ștampilă pentru un cupon, dar în SUA - șase. Acest lucru i-a dat lui Ponzi ideea de a crea o companie piramidală.

În articole plătite din presă, antreprenorul italian a invitat oamenii să cumpere acțiuni ale companiei sale, care se presupune că este implicată în cumpărarea și vânzarea de bunuri în întreaga lume, și să primească un profit nemaivăzut - 150% din suma investită în 45 de zile. Atât oficialii, cât și cetățenii de rând au acceptat foarte repede promisiunile. Astfel, plățile către investitorii companiei au fost efectuate din banii noilor participanți.

Dar, ca toate piramidele, " Schema Ponzi„s-a prăbușit foarte repede. Un prieten al lui Charles, de la care a împrumutat bani la începutul activității, l-a dat în judecată pe Ponzi. Drept urmare, toate conturile i-au fost înghețate, investitorii au lipsit de 2 milioane de dolari, iar autorul a fost simplu și schema profitabila condamnat la 5 ani de închisoare.

Cea mai mare piramidă a lui Bernard Madoff

Această piramidă, potrivit unor experți, este cea mai mare înșelătorie financiară din istorie. Numărul victimelor include 3 milioane de oameni și câteva sute de organizații. Pagubele sunt estimate la aproximativ 64,8 miliarde de dolari.

Autorul acestei scheme, Bernard Madoff, spre deosebire de alți fraudatori financiari, a promis tuturor investitorilor pe care i-a creat fond de investitii Madoff Investment Securities a realizat profituri mici, dar stabile. Un randament de 12-13% pe an a convins multe companii mari, oameni celebri și oficiali să investească în companie. Drept urmare, numărul investitorilor a depășit 3 milioane, iar suma strânsă s-a ridicat la miliarde de dolari.

Fondul a existat timp de 15 ani, până în 2008 un număr de companii mari s-au adresat lui Madoff cu o cerere de a le returna fondurile și dobânzile (aproximativ 7 miliarde de dolari). Desigur, fondul nu a putut plăti o asemenea sumă. Piramida s-a prăbușit. După cum sa dovedit în timpul anchetei, fondul Madoff le datora clienților săi peste 65 de miliarde de dolari. Autorul schemei (care, de altfel, a fost trădat de proprii fii) a primit 150 de ani de închisoare.

Fermele de furnici ale lui Wang Feng

În 1999, antreprenorul chinez Wang Feng a venit cu un mod original de a face bani. Foto: Daily Mail

În 1999, antreprenorul chinez Wang Feng a venit cu un mod original de a face bani. I-a invitat pe toată lumea să devină investitori în compania lui. Pentru 1.500 de dolari, investitorii au primit o cutie de furnici „speciale”, care trebuiau crescute după o schemă secretă specială timp de 90 de zile. Wang Feng a susținut că furnicile erau folosite pentru a face medicamente. În realitate, desigur, nu a fost cazul. La fiecare 14 luni, investitorii companiei au primit 450 USD, ceea ce corespundea unui randament anual de 32%.

Milioane de oameni și-au depus banii pe parcursul a doi ani, permițându-i escroculului chinez să încaseze mai mult de 2 miliarde de dolari. Wang Feng însuși a devenit un om de afaceri foarte respectat în China și a fost nominalizat la diferite premii și premii. Dar în curând piramida s-a prăbușit și Wang Feng a fost condamnat la moarte.

Stoc Lou Pearlman

Nu toată lumea cunoaște numele Lou Pearlman. Dar mulți oameni au auzit numele grupurilor muzicale pe care le-a creat, precum Backstreet Boys și NSync. Cu toate acestea, nu toată lumea știe exact despre înșelătoriile financiare pe care le-a făcut Perlman.

În 1981, Lu a creat mai multe companii fictive care existau doar pe hârtie și nu desfășurau nicio activitate. Apoi a emis acțiuni ale acestor companii și le-a plasat la bursă. Interesat de „creșterea profitului” pe care Perlman a raportat-o ​​constant în rapoartele sale publicate, mulți indivizi și chiar mari companii financiare a început să cumpere acțiunile lui Lou Pearlman.

Schema a durat 20 de ani, dar până la urmă frauda a fost descoperită. Lu a fost condamnat la o amendă de 1 milion de dolari și 25 de ani de închisoare, iar acționarii companiilor sale fictive au pierdut aproximativ 300 de milioane de dolari.