Societăți financiare și instituții de credit. Institutii de credit si financiare

Împrumut
06.04.2020

Al treilea element al sistemului bancar este creditul specializat institutii financiare angajat în împrumuturi pentru anumite domenii și industrii activitate economică. Activitățile lor pot fi împărțite în una sau două operațiuni principale, domină sectoare relativ înguste ale pieței de capital și au o clientelă specifică.

Instituțiile financiare specializate includ:

§ Băncile de investiții

§ Institutii de economii

§ Companiile de asigurări

§ Fonduri de pensii

§ Societăţi de investiţii

Băncile de investiții sunt angajați în activități de emitere și înființare, adică efectuează operațiuni de emitere și plasare a valorilor mobiliare. Strâng capital prin vânzare propriile actiuni sau printr-un împrumut de la băncile comerciale.

Instituții de economii(bănci de economii mutuale, asociații de economii și împrumut, uniuni de credit) acumulează economii ale gospodăriilor și investesc capital monetar în primul rând în finanțarea construcțiilor comerciale și rezidențiale.

Companiile de asigurare, a căror funcție principală este asigurarea de viață, proprietate și răspundere civilă, au devenit acum cel mai important canal pentru acumularea de economii de numerar a populației și finanțarea pe termen lung a economiei. Companiile de asigurări și-au concentrat atenția principală pe finanțarea celor mai mari corporații din domeniul industriei, transporturilor și comerțului.

fonduri de pensii, ca companiile de asigurare, formează activ un fond de asigurări economice care achiziționează totul mare rolîn procesul de reproducere extinsă. Fondurile de pensii își investesc rezervele de numerar acumulate în obligațiuni și acțiuni ale companiilor private și valori mobiliare state, asigurând astfel finanțare, de obicei pe termen lung, a economiei și a statului.

Societăți de investiții acționează ca o legătură intermediară între capitalul monetar individual și corporațiile care operează în sfera nefinanciară. Companiile de investiții variază în funcție de fluctuațiile prețurilor titlurilor de valoare. O creștere a prețului acțiunilor pe care le deține o companie face ca prețul propriilor acțiuni să crească. Principalul domeniu de investiții de capital al companiilor de investiții îl reprezintă acțiunile corporative.



ÎN conditii moderne credit de specialitate institutii financiare a ocupat un loc crucial pe piața de capital de credit, devenind principalul rezervor de capital pe termen lung pe piața monetară, înlocuind semnificativ băncile comerciale din acest domeniu. Cu toate acestea, toamna greutate specifică băncilor comerciale în totalul activelor institutii financiare nu înseamnă că rolul lor în economie a scăzut. Ei continuă să pună în aplicare funcții esențiale sistemul bancar: emisiunea de depozite si cecuri, credit comercial, finantare pe termen scurt etc.

21. Fundamentele obiective ale formării economiei mondiale și ale structurii acesteia. Diviziunea internațională a muncii.

Economia mondială este un ansamblu de economii naționale și relații economice dintre ele sau un set de relații de producție care operează la nivel național și internațional. Compozit pe părți sistem modern economie mondială sunt: ​​1) economiile naționale;

2) corporații transnaționale;

3) asociații de integrare;

4) internațional organizatii economice. Se formează ansamblul piețelor naționale care interacționează ale țărilor individuale, conectate prin relații economice internaționale piata mondiala(începutul formării pieței mondiale - secolul al XVI-lea, perioada marilor descoperiri geografice). Realizarea pieţei mondiale în secolul al XVII-lea. devenit diviziunea internationala a muncii in formă de acorduri comerciale între țări individuale, care a determinat apariția și dezvoltarea economiei mondiale. În condițiile moderne, capătă din ce în ce mai mult caracteristici de integritate, circumstante obiective care sunt:

1) dorința popoarelor lumii de a supraviețui în condițiile creșterii potențialelor nucleare și a amenințării războiului nuclear și, în legătură cu aceasta, urmărirea unei politici de conviețuire pașnică;

2) desfășurare progresul științific și tehnologic. Nicio țară din lume nu poate folosi în mod independent toate realizările stiinta modernași tehnologie, de aceea este necesară combinarea eforturilor în acest domeniu, care contribuie la stabilirea unor legături economice, științifice și tehnice strânse între țări, formarea unor structuri durabile în economia mondială;

3) internaţionalizarea vieţii economice, diviziunea internaţională a muncii. Dezvoltare eficientă procesele de producție la nivelul standardelor mondiale, producția de produse de înaltă calitate de către țările comunității mondiale este posibilă numai dacă folosesc diverse forme de specializare și cooperare de producție la nivel internațional.

Acesta este singurul mod de a reduce semnificativ costul de producție, de a îmbunătăți calitatea și fiabilitatea acestuia, de a economisi combustibil, energie și materii prime, de a crește productivitatea muncii și de a o utiliza mai rațional. muncă. Toate acestea contribuie la stabilirea de legături economice permanente între țările partenere din sfera internationala;

4) necesitatea de a uni eforturile țărilor pentru a rezolva probleme globale, asistenta reciproca in situatii extreme;

5) fezabilitatea unificării eforturilor economice ale țărilor partenere pentru a dezvolta bogățiile Oceanului Mondial și ale spațiului;

6) conservarea cunoștințelor, ideilor dobândite și prelucrarea acestora;

7) utilizarea de tot mai complexe sisteme informaticeși crearea unei internaționale banca de informatii date pe care fiecare țară din comunitatea mondială le-ar putea folosi în conformitate cu nevoile sale.

Partea sistemului de credit menționată mai sus, reprezentată de instituții specializate de credit, financiare și de economii poștale, se numește sistem parabancar (vezi Fig. 1). Organizațiile financiare ale acestui sistem se remarcă prin concentrarea pe deservirea anumitor tipuri de clientelă sau pe furnizarea în principal de unul sau două tipuri de servicii, cel mai adesea de natură specifică. Activitățile lor sunt concentrate în cea mai mare parte pe deservirea unui segment mic al pieței financiare.

Însuși denumirea de „sistem para-bancar” este rar folosită această parte specifică a sistemului de creditare este mai bine cunoscută ca „instituții de credit și financiare specializate”, ceea ce subliniază forma specială de activitate a acestor instituții.

Instituțiile de credit și financiare specializate se caracterizează prin dublă subordonare. Pe de o parte, fiind asociate cu implementarea operațiunilor de credit și decontare, aceștia sunt nevoiți să se ghideze de Cerințele relevante ale băncii centrale. Pe de altă parte, specializate în orice operațiuni financiare, de asigurări, de investiții sau de altă natură, instituțiile financiare specializate sunt supuse influenței de reglementare a departamentelor relevante. Astfel, ei pot fi sub dublă sau chiar triplă subordonare departamentală. Se întâmplă adesea ca cerințele de reglementare, obligatorii ale unui departament să contrazică instrucțiunile altui departament, care permite sau obligă institutii de credit manevra folosind ghiduri de reglementare mai favorabile.

Un tip special de instituții de credit și financiare specializate sunt instituțiile de economii poștale care formează sistemul de economii poștale. Unul dintre cele mai importante și mai vechi elemente ale acestui sistem sunt băncile de economii poștale, care au apărut istoric ca agentii guvernamentale pentru a atrage fonduri de la micii investitori. Instituțiile poștale de economii, prin oficiile poștale, acumulează depozite de la populație, primesc și emit fonduri. Recent, în majoritatea țărilor, operațiunile de creditare și decontare ale instituțiilor de economii poștale, caracteristice băncilor, au devenit din ce în ce mai răspândite, iar liniile dintre prevederile legislației bancare și alte domenii ale legislației financiare referitoare la obiectul de activitate și tipurile de servicii prestate de către diverse instituții de credit devin din ce în ce mai neclare.

Printre instituțiile sistemului parabancar, instituțiile de credit pot include și casele de amanet, parteneriatele de credit, societățile și sindicatele.

Casele de amanet sunt institutii de credit emiterea de credite garantate cu bunuri mobile. Din punct de vedere istoric, casele de amanet au apărut ca afaceri private de împrumut cu cămătărie. În multe țări, a existat tendința de a naționaliza casele de amanet și de a le conferi un caracter „de stat”. În același timp, ponderea și forma participării statului la formarea capitalului și activitățile caselor de amanet sunt diferite.

În cele mai multe cazuri, în scopul implementării controlul statului pentru activitățile caselor de amanet, acestea sunt create sub orice structură guvernamentală care numește (la anumită perioadă) manager de case de amanet. În funcție de gradul de participare a capitalului de stat și privat la activitățile caselor de amanet, de stat și municipale, precum și private și tip mixt(cu participarea capitalului privat și public) case de amanet.

Funcția de specialitate a caselor de amanet este furnizarea credit de consum garantate sub forma unui gaj asupra bunurilor mobile, inclusiv a metalelor și pietrelor prețioase (de obicei, cu excepția titlurilor de valoare). Casele de amanet din Rusia acordă în principal împrumuturi pe termen scurt (până la 3 luni) în valoare de 50 până la 80% din valoarea proprietății gajate. Se practică operațiuni de amanet pentru depozitarea valorilor clienților, precum și vânzarea proprietății gajate pe bază de comision. Această gamă de operații determină specificul structura organizatorica case de amanet: pe lângă sucursale și sucursale, casele de amanet mari pot avea o rețea de depozite și magazine. Caracteristicile organizației operațiuni de creditare consta in absenta contract de împrumut cu clientul și obligația colaterală. Majoritatea tranzacțiilor prevăd o perioadă de grație, după care proprietatea gajată poate fi vândută.

Cooperativele de credit sunt cooperative de credit, organizate de anumite grupuri de persoane fizice sau mici instituții de credit. Ele pot fi de două tipuri:

1) organizat de un grup indivizii pe o bază profesională sau teritorială în scopul acordării unui împrumut de consum pe termen scurt;

2) sub formă de asociații voluntare ale unui număr de parteneriate de credit independente, de exemplu, parteneriate de economii și împrumut, societăți mutuale de credit.

Capitalul uniunilor de credit se formează prin plata acțiunilor, contribuțiile periodice ale membrilor acestora și emiterea de împrumuturi. Principalele operațiuni ale unor astfel de sindicate: atragerea de depozite, acordarea de împrumuturi, acordarea de împrumuturi garantate de membrii acestora, contabilizarea facturilor, operațiuni de intermediar comercial și comision, consultanță și servicii de audit pentru membrii săi.

Societățile mutuale de credit sunt un tip de instituții de credit similare ca natură cu băncile comerciale care deservesc mici și afaceri medii. Participanții la societăți pot fi atât persoane fizice, cât și... persoane juridice care formeaza capitalul societatii prin taxe de intrare.

Parteneriatele de credit sunt create în scopul de a presta servicii de creditare și decontare pentru membrii acestora: cooperatori, întreprinderi de închiriere, întreprinderi mici și mijlocii și persoane fizice. Capitalul parteneriatelor de credit se formează prin cumpărarea de acțiuni și plata unei taxe de intrare obligatorii, care nu se restituie la cedare. Principalele operațiuni pasive sunt atragerea de depozite și plasarea de împrumuturi;

activ - împrumut, comision, comerț și operațiuni de intermediar.

O varietate de parteneriate de credit - societăți de credit agricol (ACS), ale căror fondatori sunt sucursale ale băncilor centrale, comerciale și specializate, agenții guvernamentale, persoane fizice și juridice servicii de creditare și decontare agricultură, costurile de creditare pentru achiziționarea de utilaje, animale, semințe etc. Clienții sunt ferme ţărăneşti, fermierii și întreprinderile agricole. Principalele operațiuni ale parteneriatelor: împrumuturi pe termen scurt și mediu și acceptare de depozite, activități de intermediar. O caracteristică specială a activităților USC sunt beneficiile sale fiscale semnificative.

Companiile financiare sunt diverse instituții care acordă credit pentru vânzarea de bunuri. Cea mai comună formă este companiile de finanțare a vânzărilor în rate pentru bunuri de folosință îndelungată.

Ei acordă împrumuturi diferitelor societăți comerciale împotriva mărfurilor vândute în rate, cumpărând obligații ale clienților. Alte companii sunt implicate în operațiuni împrumut comercial, acordând împrumuturi firmelor industriale care expediau mărfuri cu plata în rate. Există companii care acordă împrumuturi populației în diverse scopuri.

Companiile de asigurări (societățile) sunt instituții financiare, a căror particularitate este o formă unică de strângere de fonduri - vânzarea polițelor de asigurare. Atunci când plasează fonduri, companiile de asigurări concurează cu alte instituții financiare. Principalul activ în care investesc sunt obligațiunile companiile industriale, acțiuni, titluri de stat. Cu alte cuvinte, oferă împrumuturi pe termen lung.

Fondurile de pensii sunt instituții de credit care se ocupă în primul rând de formarea unui fond de pensii și emiterea de pensii. Fondurile primite sunt investite în principal în titluri de valoare ale companiilor industriale.

Companiile de investiții își plasează obligațiile în rândul micilor deținători și folosesc veniturile pentru a cumpăra titluri de valoare în diverse industrii.

Departamentul de Finanțe și Credit


Institutii de credit si financiare


Lucrări de curs


La disciplina „Finanțe”



Introducere

1. Institutii de credit bancar

1.1 Băncile comerciale– concepte de bază

1.2 Tipuri institutii bancare

2. Tipuri de instituții financiare nebancare specializate

2.1 Fonduri de pensii

2.2 Societăți de investiții

2.3 Asociațiile de economii și împrumut și companiile financiare

2.4 Uniunea de credit

2.5 Case de amanet

2.6 Fonduri mutuale

Concluzie

Bibliografie

Anexa 1

Anexa 2

Anexa 3

Anexa 4

Anexa 5

Anexa 6

Anexa 7


Introducere

În condițiile pieței, băncile sunt o verigă cheie care se alimentează economie nationala resurse financiare suplimentare. Participarea populației la piața financiară este unul dintre semnele nu numai ale creșterii nivelului de trai în țară, ci și un indicator al unei anumite maturități a pieței financiare. Astfel, unul dintre obiectivele principale din planul Ministerului de Finanțe al Federației Ruse pentru 2020 este creșterea nivelului de conștientizare a cetățenilor cu privire la posibilitățile de a investi economii pe piața financiară. În ceea ce privește instituțiile de credit în sine, ministerul vorbește despre introducerea unor mecanisme care să asigure participarea a numeroși investitori de retail la piața financiară și protecția investițiilor acestora; precum și extinderea gamei de instrumente financiare derivate și consolidarea cadrului de reglementare piata derivatelor.

Astfel, în condițiile piețelor de mărfuri și financiare dezvoltate, structura sistemului bancar devine mai complexă. Apar noi tipuri de instituții financiare, noi instituții de credit, instrumente și metode de servire a clienților, așa că tema pe care am ales-o este relevantă.

Scop Lucrarea este o examinare detaliată a instrumentelor de credit și financiare care operează atât în ​​Rusia, cât și în străinătate.

Pentru atingerea acestui obiectiv au fost stabilite următoarele: sarcini:

o Analizați caracteristicile instituțiilor de credit și financiare în Federația Rusă

o Analizează dezvoltarea instituțiilor de credit și financiare din Federația Rusă

o Comparați dezvoltarea și caracteristicile instituțiilor de credit și financiare din Rusia și SUA

Trebuie menționat că problema instituțiilor de credit și financiare este acoperită destul de larg. Oameni de știință precum Varlamova S.B., Reznikov A.V., Kusheleva A.G. si altele.

1. Institutii de credit bancar

1.1 Esența și funcțiile băncilor comerciale

Banca este recunoscută instituție de credit, care are drept exclusiv implementați următoarele în total operațiuni bancare: atragerea depozitelor numerar persoane fizice și juridice, plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de rambursare, plată, urgență, deschidere și menținere a conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.

Definiția unei bănci evidențiază următoarele caracteristici principale. În primul rând, numai băncii i se acordă dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice și juridice în depozite, să le plaseze în nume propriu și pe cheltuiala proprie, precum și să deschidă și să mențină conturi bancare pentru persoane fizice și juridice. În al doilea rând, banca are dreptul de a efectua aceste operațiuni în mod agregat.

Principalele funcții ale băncilor comerciale sunt:

1. atragerea de fonduri temporar gratuite;

2. acordarea de credite;

3. efectuarea decontărilor și plăților în numerar în fermă;

4. eliberare fonduri de credit contestații;

5. consultanta si furnizare de informatii economice si financiare.

Particularitatea funcției de intermediar a băncilor comerciale este că principalul criteriu de redistribuire a resurselor este rentabilitatea utilizării acestora de către împrumutat. Redistribuirea resurselor se realizează pe linia orizontală a relațiilor economice de la creditor la debitor, prin bănci fără participarea verigilor intermediare reprezentate de superiori. structuri bancare, cu privire la condițiile de plată și rambursare. Plata pentru fondurile date și primite în împrumut se formează sub influența cererii și ofertei de fonduri împrumutate. Rezultatul este libera miscare resurse financiare la fermă. Importanța funcției de intermediar a băncilor comerciale pentru dezvoltarea și funcționarea cu succes a unei economii de piață este aceea că băncile, prin activitățile lor, reduc gradul de risc și incertitudine în sistem economic.

Băncile comerciale formează coloana vertebrală a sistemului de credit al țării. Scopul lor principal este de a atrage economii și de a le distribui între debitori. Pentru corporații și consumatori, băncile sunt principala sursă de credit.

Reaprovizionare capital de lucruîntreprinderilor și acordarea creditului de consum este o funcție clasică a băncilor comerciale. În plus, băncile oferă multe servicii speciale stat, întreprinderi și populație. Acestea includ servicii de cecuri, operațiuni de decontare în numerar, emiterea de bani contra proprietății, împrumuturi pe termen mediu și lung în scopuri speciale, finanţarea proiectelor modernizarea producţiei, acordarea de împrumuturi către valuta straina, finanțare de risc, proiecte de risc, leasing de echipamente și alte operațiuni și servicii bancare.

Scopul principal al sistemului bancar este creditarea economiei reprezentată de trei agenți economici - populația, antreprenorii și statul. În acest sens, cel domestic rămâne cu mult în urma celui occidental.

După cum se știe, începând cu a doua jumătate a anului 2008, băncile comerciale din Rusia s-au confruntat cu probleme serioase asociate cu impactul asupra economia Rusiei criza financiară și economică globală. Examinând tabelul, puteți observa că activele băncilor și portofoliul de credite nu au crescut: întreprinderile sunt slabe din punct de vedere economic și nu își pot achita eficient datoriile. De remarcat faptul că revigorarea economiei, observată de statisticile oficiale la sfârșitul anului 2009 - începutul anului 2010, nu a afectat încă capacitatea întreprinderilor de a atrage noi împrumuturi: majoritatea sunt încă în situație dificilă. A existat o creștere semnificativă a depozitelor populației, dar în multe privințe a fost o consecință a ratelor ridicate - de criză - ale dobânzilor la depozite. Din această cauză, băncile puteau oferi economiei doar împrumuturi scumpe (la 15-25%). A reduce riscurile de credit, băncile au început să cumpere rusă obligațiuni corporative: din ianuarie până în octombrie 2009, ponderea acestora în structura activelor sistemului bancar rus a crescut de la 6,3 la 10,2%. Astfel, a existat o creștere rapidă a rusului bursa, ceea ce crește riscul unei alte „bule”. Cifrele cheie sunt prezentate în Anexa 1.

Astăzi, în Rusia, numărul băncilor este în continuă scădere. În conformitate cu datele Băncii Federației Ruse din 01.01.2010. Numărul băncilor din Rusia este de 1058, iar dintre ele 438 (42%) pot fi clasificate ferm drept bănci mici, deoarece dimensiune capitalul autorizat nu depășesc 150 de milioane de ruble. În 2008, numărul băncilor a scăzut cu 21 de bănci (1,85%), iar în 2009 - cu 56 de bănci. Numărul total de bănci pe categorii Districtele federale poate fi vizualizat în Anexa 6.

În ceea ce privește SUA, conform FDIC, pierderi totale sectorul bancar SUA în al doilea trimestru al anului 2009 sa ridicat la 3,7 miliarde dolari, deşi trimestrul înaintea băncilor a reușit să obțină un profit de 7,6 miliarde de dolari, de asemenea, FDIC a raportat că de la începutul anului au fost închise 81 de bănci. Pentru tot anul 2008, 25 de bănci au fost închise, iar în 2007 - doar trei. În total, FDIC „monitorizează” 8.451 de bănci, ale căror active sunt estimate la 13,3 trilioane de dolari. Fiecare dintre bănci este evaluată de angajații corporativi în funcție de mai multe criterii, precum nivelul de adecvare a capitalului, nivelul de profitabilitate etc. După aceasta, banca se regăsește într-una din cele cinci grupuri. Dacă acesta este al patrulea sau al cincilea grup, atunci banca intră automat în lista cu probleme. În plus, dacă problemele băncii nu pot fi rezolvate de ea singură, aceasta este transferată sub controlul FDIC. Astfel, de la începutul acestui an, 9 bănci din Statele Unite au intrat sub controlul corporației, inclusiv una dintre cele mai mari instituții financiare, IndyMac.

Cu toate acestea, Rusia și-a crescut de peste 3,5 ori investițiile în obligațiunile de trezorerie americane în 2009 și, ca urmare, a reușit să devină una dintre cele mai mari cinci țări creditoare ale SUA, sprijinind astfel economia SUA în timpul crizei.

Concluzie: băncile comerciale, atât în ​​Rusia, cât și în SUA, sunt utilizate pe scară largă, totuși, dacă în SUA numărul băncilor depășește 8 mii, atunci în Rusia această cifră ajunge la doar 1 mie, ceea ce indică dezvoltarea insuficientă a sistemului bancar rus. . În Rusia predomină băncile mici și mijlocii. Federația Rusă este caracterizată de bănci universale, rețeaua de bănci specializate, de exemplu, precum băncile de investiții, este practic nedezvoltată. În Statele Unite, numărul băncilor comerciale este de multe ori mai mare decât numărul băncilor comerciale din Federația Rusă, dar dispersia aparentă a băncilor din Statele Unite ascunde dominația unui grup mic de bănci gigant.


1.2 Tipuri de instituții bancare

Băncile de economii

· Analiza financiarăși cercetare pentru investitori și corporații

9. Dun I.V. Băncile de investiții pe piata ruseasca/ I.V. Dun // Concurenţă modernă. 2007. Nr 5. P. 119-128.

10. Jukov E. F., Eriashvili N. D. Banking: manual / E. F. Jukov, N. D. Eriashvili. M.: UNITATEA-DANA, 2008. 654 p.

11. Zverev A.V. Probleme de dezvoltare a sistemului bancar rusesc și măsuri pentru depășirea acestora / A.V. Zverev // Bani și credit Nr. 12.2008.S. 43-52.

12. Kazimagomedov A.A. Formarea economiilor în Rusia / A.A. Kazimagomedov // Finanțe și credit. 2006. Nr 12. P. 67-69.

13. Kovalev A.P. Finanțe. Circulația banilor: manual manual pentru universități / A. P. Kovalev. Rostov n/d: Phoenix, 2001. 479 p.

14. Krasavina L. N. Moneda internaţională, credit şi relaţii financiare: manual /L. N. Krasavina. M.: Finanțe și Statistică, 2006. 573 p.

15. Kusheleva A.G. Băncile de investiții ca instituții independente și rolul lor în Rusia modernă/ A.G. Kusheleva. Știri ale Universității de Economie și Finanțe din Sankt Petersburg. 2009. Nr 1. P. 135-137.

16. Polyak G. B. Finanțe. Circulația banilor. Credit: manual / G. B. Polyak. M.: UNITATEA-DANA, 2008. 639 p.

17. Porubleva M. A. Îmbunătăţire politica monetara Banca Rusiei în contextul globalizării / M. A. Porubleva // Servicii bancare. 2008. N 6. P. 2-13.

18. Reznikov A.V. Băncile de investiții. Starea actualăși perspective de dezvoltare / A.V. Reznikov // Integral. 2008. Nr 5. P. 48-50.

19. Rusanov Yu.Yu. Probleme și perspective de dezvoltare sistem de economii Rusia/ Yu.Yu. Rusanov // Finanțe, bani, investiții. 2008. Nr 1. P. 28-31.

20. Savinova V.A. Rolul băncilor comerciale în sistemul ipotecar regional împrumut pentru locuințe/ V.A. Savinova. Buletinul statului Samara Universitatea de Economie. 2008. Nr 4. P. 103-109.

21. Semeko G.V. Strategia băncilor de economii în contextul globalizării / G.V. Semeko. Economie. Jurnal abstract. 2007. Nr 3. P. 118-125.

22. Fuks A.O. / A.O. Fuchs.

Anexa 1

Tabelul 1

Indicatori cheie dezvoltarea sectorului bancar rusesc

Indicator, miliarde de ruble.

Modificări, %

Active bancare

Capitalul bancar

Portofoliu de credite bănci

Întârziat pentru întregul portofoliu

Împrumuturi către persoane juridice

Întârzierea persoanelor juridice

Credite pentru persoane fizice

Delincvența indivizilor

Depozite de la public

Depozite organizatorice

Număr de bănci (piese)

*Nota; date de la Asociația Băncilor Ruse.


Anexa 2

Tabelul 2

Băncile după volumul emis credite ipotecareîn 2009

Credite ipotecare emise în 2009 (mii de ruble)

Credite ipotecare emise în 2008 (mii de ruble)

Modificare (%)

Numărul de credite ipotecare emise în 2009 (bucăți)

Numărul de credite ipotecare emise în 2008 (bucăți)

Modificare (%)

Sberbank

Transcreditbank

Deltacredit

Agenție ipotecară din Moscova

Pervomaisky (Krasnodar)

Nordea Bank (Orgresbank)

Investtorbank

Anexa 3

Tabelul 3

Numele companiei

Pensiune

(milioane de ruble)

Economii de pensii

(milioane de ruble)

Grupa AAA (fiabilitate maximă)

NPF „BLAGOSOSTOYANIE”

Industria energiei electrice NPF

NPF „LUKOILGARANT”

Grupa AA+ (fiabilitate foarte mare - nivel 1)

NPF „StalFond”

Grupa AA (fiabilitate foarte mare - nivelul 2)

NPF Transneft

NPF „Telekomsoyuz”

NPF „Norilsk Nickel”

Grupa AA– (fiabilitate foarte mare - nivelul 3)

NPF „NEFTEGARANT”

Grupa A+ (fiabilitate ridicată - nivel 1)

NPF „REGIONFOND”

NPF " Protecția socială

bătrânețe”

NPF „Primul fond național de pensii”

NPF Banca de Economii

NPF „Sociul”

Grupa A (fiabilitate ridicată - nivelul 2)

NPF " Dezvoltare socială»

NPF „Raiffeisen”

Grupa A– (fiabilitate ridicată - nivelul 3)

NPF „UGMKPerspektiva”

Grupa BBB+ (fiabilitate suficientă - nivel 1)

NPF „NPF Orașul Moscova”

Grupa BBB (fiabilitate suficientă - nivelul 2)

NPF „Fondul de pensii comerciale și industriale”

NPF „căpitan”

Grupa BBB (fiabilitate suficientă - nivelul 3)

NPF „Port Garant”

Anexa 4

Tabelul 4

Cel mai mare companii de investitii prin cifra de afaceri totală în primul trimestru al anului 2009

Companie

Cifra de afaceri totală (mii de ruble)

KIT Finanțe

2 290 826 227.74

Sankt Petersburg

Dialog Troika*

1 916 396 007.00

1 358 247 001.16

Brokercreditservice

1 167 527 455.62

Grupul Renașterii

Zerich Capital Management

EAST KOMMERTS

VELES Capitala

Anexa 5

Tabelul 5

Cele mai mari fonduri mutuale din SUA


Anexa 6

Tabelul 6

Numărul de bănci care operează în Rusia și dinamica acestora

Numărul de bănci care operează în Rusia

De la 1 decembrie 2007

Începând cu 1 decembrie 2008

Începând cu 01.01.2010

declin (-)/creștere (+) până în 2008

DISTRICT FEDERAL CENTRAL

DISTRICT FEDERAL DE NORD-VEST

DISTRICT FEDERAL DE SUD

SECTORUL FEDERAL VOLGA

DISTRICT FEDERAL URAL

DISTRICT FEDERAL SIBERIAN

DISTRICT FEDERAL DE ORIENT ÎMDELET

Total pentru Federația Rusă

Anexa 7

Tabelul 7

Cele mai profitabile fonduri mutuale din ianuarie

Modificarea valorii acțiunilor timp de 1 lună, %

Prețul acțiunilor din 31.01.06, rub.

VNA la 31.01.07, milioane de ruble.

Zamoskvorechye – Energia Rusă

Societatea de administrare a Băncii Moscovei

KIT - Industria Rusiei de Energie Electrica

KIT Finanțe

Maxwell Energy

Maxwell Asset Management

Alfa – Capital Electric Power Industry

Alfa Capital

Piața Trubnaya – Metalurgia Rusă

Societatea de administrare a Băncii Moscovei

SibiryaK – Fond de capitaluri proprii
Bani. Credit. Bănci: note de curs Shevchuk Denis Aleksandrovich

48. Instituţiile de credit şi financiare ale ţării

Organizații de credit de tip depozit

Intermediarii financiari sunt instituții de tip depozitar. Principalele instituții ale acestui grup sunt băncile comerciale, instituțiile de economii și uniunile de credit. Băncile de credit oferă cea mai largă gamă de servicii pentru strângerea de fonduri de la entitati economice. Băncile comerciale ocupă o poziție dominantă în sistemul financiar rus. institutii de economii - sursa principală de fonduri sunt depozite de economii. Aceste instituții împrumută fonduri pentru termene scurte folosind conturi de verificare și de economii și apoi împrumutându-le pe termen lung garantat cu bunuri imobiliare. Cooperativele de credit– instituții de credit reciproc. Acceptă depozite de la persoane fizice. persoane și acordă împrumuturi membrilor uniunii în condiții acceptabile pentru aceștia. Oferiți fonduri pe termen scurt credite de consum. Creat de obicei pe o bază profesională.

Acest text este un fragment introductiv. Din cartea Corporate Finance autor Şevciuk Denis Alexandrovici

Capitolul 1. PIEȚELE FINANCIARE, INSTITUȚII ȘI INSTRUMENTE 1.1. Piețele financiare Piața financiară este un sistem de tranzacționare organizat sau informal instrumente financiare. Pe această piață se fac schimb de bani, se acordă credit și se mobilizează capital. Rolul principal

Din cartea Corporate Finance autor Şevciuk Denis Alexandrovici

1.2. Instituțiile financiare Subiecții pieței valorilor mobiliare sunt: ​​– emitenții de valori mobiliare – entitățile comerciale care doresc să obțină surse suplimentare de finanțare, precum și autoritățile guvernamentale care emit împrumuturi pentru a acoperi o parte din

Din cartea Margingame autor Ponomarev Igor

Tipuri de afaceri și instituții financiare Tipurile de afaceri și instituții financiare sunt alternative pentru a investi banii investitorilor. Astfel, oportunitățile existente pot fi împărțite după metoda de generare a veniturilor în patru grupe: 1) segmente de piață cu o valoare fixă ​​și cunoscută.

Din cartea Bani, credit, bănci. Cheat sheets autor Obraztsova Lyudmila Nikolaevna

120. Instituţii financiare internaţionale Scopul creării instituţiilor monetare şi de credit internaţionale organizatii financiare– consolidarea cooperării, asigurarea integrității economiei mondiale, menținerea stabilității acesteia. Instituții financiare internaționale de top –

autor Autor necunoscut

37. Principalele tipuri de state din economia mondială. Țările dezvoltate cu economie de piata. Țările cu economie de tranzițieÎn practica internațională, toate țările lumii sunt împărțite în trei grupuri principale: țări dezvoltate cu economii de piață, țări cu economii în tranziție și

Din carte Economia mondială: Cheat sheet autor Autor necunoscut

38. Țările în curs de dezvoltare. Țările cel mai puțin dezvoltate Țările în curs de dezvoltare sunt de obicei grupate în regiuni pe baza lor localizare geografică. În scopuri de analiză, țările cu o balanță de plăți activă și țările care importă capital sunt de asemenea distinse separat. Cel mai recent în

Din cartea Economia rusă la răscruce... autor Aganbegyan Abel Gezovich

Trei scenarii de criză: țări dezvoltate, ţările în curs de dezvoltareși țările cu economii în tranziție Criza actuală este de natură globală și a afectat toate țările, afectând foarte mult dinamica economiei și în special a industriei, inflația, șomajul,

Din cartea Cât de bogate țările au devenit bogate [și de ce țările sărace rămân sărace] de Reinert Eric S.

CÂT AU DEVENIT ȚĂRILE BOGAȚE și de ce țările sărace rămân sărace Întrucât oricine critică sistemele altora este obligat să le înlocuiască cu ale sale, ceea ce ar explica mai bine esența lucrurilor, vom continua reflecțiile noastre pentru a îndeplini acest lucru.

Din carte Teoria economică: manual autor Makhovikova Galina Afanasievna

6.3.2. Esența sistemului bancar și creditare Fiecare țară are propriul sistem bancar și creditare Sistemul bancar și creditare este un complex de instituții monetare și financiare menite să regleze economia prin modificarea numărului de fonduri în circulație.

Din carte Economia nationala autor Kornienko Oleg Vasilievici

Întrebarea 55 Instituții de credit și financiare Răspuns Cele mai importante instituții de credit și financiare în afară de bănci sunt: ​​companiile de asigurări; fonduri de pensii; societati de investitii (fonduri, banci); companii de risc În plus, un rol de sprijin în cadrul

Din cartea International relaţiile economice: note de curs autor Ronshina Natalia Ivanovna

Din cartea Criza? Expansiune! Cum să creați un centru financiar global în Rusia autor Cernîșev Serghei Borisovici

Instituții financiare și instrumente de schimb Deci, în sistemul financiar modern, un rol fundamental este acordat instituției și standardelor proiectelor antreprenoriale. Standardul de proiect antreprenorial este un sistem de management interactiv

Din cartea RUSIA: PROBLEME ALE PERIOADEI DE TRANZIȚIE DE LA LIBERALISM LA NAȚIONALISM autor Gorodnikov Serghei

1. Revoluțiile burghezo-democratice și crizele financiare globale. Crizele financiare se dezvoltă în depresiuni economice Deci. Care este motivul lumii criza financiara? Cum se dezvoltă și ce urmează pentru a înțelege acest lucru, este util să ne referim la

Din cartea Cheat Sheet on Economic History autor Engovatova Olga Anatolyevna

61. SCHIMBĂRI ÎN SFERA MONETARĂ ȘI FINANCIARĂ De o importanță nu mică pentru implementarea PNE a fost crearea unui sistem durabil. sistemul monetarși stabilizarea rublei. În condiții economice noi pentru redresare sistem financiar a fost necesar, pe de o parte, ridicarea interdicțiilor

Din cartea Economic ABC autor Efimov Viktor Alekseevici

4. Sistemul de credit și financiar ca instrument de ruinare a țării. Lasă-mă să administrez banii țării și nu mă interesează cine îi creează legile. M. Rothschild Finance (lat. financiara - venit, plată) este instrument economic reglementarea producţiei şi distribuţiei mărfurilor prin

Din cartea Toate cele bune pe care banii nu le pot cumpăra. O lume fără politică, sărăcie și războaie de Fresco Jacques

Instituții financiare și de credit - organizații publice și private, comerciale autorizate să efectueze tranzacții financiare de creditare, depunere de depozite, ținere de conturi curente, cumpărare și vânzare de valută și valori mobiliare, furnizarea servicii financiare etc. Principalele instituții financiare și de credit sunt băncile, companiile financiare, fondurile de investiții, casele de economii, fondurile de pensii, fondurile mutuale, companiile de asigurări. Toți intermediarii financiari pot fi împărțiți în patru grupe: 1) instituții financiare de tip depozit; 2) instituții contractuale de economii; 3) fonduri de investiții; 4) alte organizații financiare.

Cei mai des întâlniți intermediari financiari sunt instituţii de tip depozit. ÎN ţările dezvoltate Serviciile acestora sunt utilizate de o parte semnificativă a populației, deoarece plata veniturilor din conturile de depozit este, de regulă, garantată de companiile de asigurări, a căror fiabilitate este asigurată de stat. Fondurile strânse de instituțiile de depozit sunt utilizate pentru a emite credite bancare, de consum și ipotecare. Principalele instituții ale acestui grup sunt băncile comerciale, instituțiile de economii și uniunile de credit.

Băncile comerciale, de regulă, oferă cea mai largă gamă de servicii pentru strângerea de fonduri de la entitățile economice care le dețin temporar, precum și pentru acordarea diferitelor împrumuturi și credite. Datorită importanței enorme a băncilor comerciale în funcționarea sistemului monetar al statului, acestea sunt supuse controlului guvernamental strict.

Instituții de economii sunt instituții financiare specializate ale căror principale surse de fonduri sunt depozitele de economii și o varietate de depozite de consum bazate pe timp. Aceste instituții împrumută bani pe perioade scurte utilizând conturi curente și de economii și apoi îi împrumută pe termen lung împotriva garanțiilor imobiliare.



Cooperativele de credit sunt instituții de împrumut reciproc. Acceptă depozite de la persoane fizice și oferă împrumuturi membrilor uniunii în condiții acceptabile pentru aceștia. Datoriile uniunilor de credit provin din conturi de economii și conturi curente (acțiuni). Cooperativele de credit oferă fondurile lor membrilor de sindicat sub formă de împrumuturi de consum pe termen scurt.

Cooperativele de credit au o serie de avantaje față de alte instituții financiare de tip depozit. De regulă, aceștia sunt scutiți de plata impozitului pe venit (profit) nu sunt subiect; legislatia antimonopol, permițându-le să participe la asociații în participațiune.

În Rusia, activitățile uniunilor de credit nu au primit o distribuție suficientă. Starea lor este activată nivel federal determinat doar de clarificări ale Ministerului Justiției al Federației Ruse. Legea specială „Cu privire la cooperativele de consumatori de credit ale cetățenilor (uniunile de consumatori de credit)” a fost adoptată de Duma de Stat, dar nu a fost pusă în aplicare. Creată în 1994, Liga uniunilor de credit include aproximativ patruzeci de uniuni de credit și patru asociații regionale de uniuni de credit.

Instituțiile de economii care funcționează pe bază de contract includ companii de asigurări și fonduri de pensii. Aceste instituții financiare se caracterizează printr-un flux constant de fonduri de la deținătorii de polițe de asigurare și de la deținătorii de conturi de fonduri de pensii. Ei au posibilitatea de a investi în instrumente financiare pe termen lung, cu randament ridicat.

Fonduri de investiții să-și vândă titlurile de valoare (acțiuni, unitati de investitii) către investitori și utilizează fondurile primite pentru achiziții directe obligatii financiare. De regulă, ele se caracterizează prin fiabilitate ridicată și valori nominale reduse ale valorilor mobiliare vândute. Printre fonduri de investitiiÎn primul rând, se disting fondurile mutuale. Ei își vând acțiunile investitorilor și folosesc veniturile pentru a cumpăra în principal acțiuni și obligațiuni. Sunt diverse tipuri fonduri mutuale. Pentru toate acestea, valoarea acțiunii se modifică (de obicei crește), ceea ce permite investitorilor să primească venituri dacă acțiunea este vândută unui fond mutual.

Sistemele de fonduri mutuale joacă un rol activ în piețele financiareîn ţările dezvoltate economic. În special, în SUA, unul dintre fondurile de investiții cu cea mai dinamică dezvoltare sunt fondurile mutuale piata monetara, a apărut pentru prima dată în 1972

O caracteristică distinctivă a acestor fonduri este că investesc în titluri de valoare pe termen scurt cu un risc scăzut de neplată și o valoare nominală ridicată - de la 1 milion USD și peste. Pentru mulți investitori, astfel de titluri sunt inaccesibile din cauza costului lor ridicat.

Fonduri mutuale Piața monetară oferă micilor investitori o oportunitate de a primi venituri din investițiile lor la ratele dobânzii de pe piață și fără a fi expuși la riscuri semnificative de nerambursare a fondurilor. Ultimul grup de intermediari financiari include diverse tipuri de societăți financiare, precum societățile financiare specializate în tranzacții de creditare și leasing pentru afaceri și societățile de finanțare de consum care oferă împrumuturi gospodăriilor cu opțiunea de rambursare în rate.

Aceste instituții financiare primesc cea mai mare parte a fondurilor lor din vânzări către investitori. datorii pe termen scurt sub formă de acte comerciale. Activitățile acestor companii sunt reglementate de reglementări ale autorităților reprezentative (legislative) și executive.

Volumele tranzactii financiare efectuate de intermediari financiari, în ultimele decenii sunt în creștere. În același timp, în țările dezvoltate se constată o modificare relativă a volumului serviciilor prestate de intermediarii financiari individuali. În același timp, există o modificare relativă a volumului activelor instituțiilor financiare individuale.

Astfel, în Statele Unite în ultimii 30 de ani, ponderea fondurilor mutuale și a fondurilor de pensii de stat a crescut semnificativ, în timp ce ponderea instituțiilor de depozit (bănci comerciale, instituții de economii) a scăzut. Dacă în 1975 ponderea băncilor comerciale în total active financiare intermediarii financiari au reprezentat aproximativ 40%, apoi până în 1998 a scăzut la aproximativ 27%, iar ponderea fondurilor mutuale a crescut în consecință de la 2 la 19%.


Tema 2. Instituţii financiare şi de credit

2.1. Instituții de credit (bănci; NPO)

2. 2 Instituții financiare non-credit (organizații de microfinanțare, instituții contractuale de asigurare, fonduri unitare (mutuale))

2.3. Activitati profesionale pe pietele financiare

Institutii de credit

ÎN sistemul bancar RF în conformitate cu Legea federală din 2 decembrie 1990 Nr 395-1 „Despre bănci şi bancar» toate organizațiile de credit sunt împărțite în două tipuri: bănci și organizații de credit nebancar (NPO). Principalul criteriu care deosebește o organizație de credit nebancar de o bancă este lista operațiunilor bancare pe care banca și organizația non-profit au dreptul să le efectueze.

Organizație de credit nebancar- Asta persoană juridică, organizare comercială, care, pentru a realiza profit ca scop principal al activităților sale pe baza unei licențe obținute de la Banca Centrală, are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare; În același timp, nu este prevăzută acordarea dreptului ONP-urilor de a deschide conturi curente pentru persoane fizice, de a efectua transferuri prin conturile bancare ale persoanelor fizice și de a atrage fonduri de la persoane fizice sub formă de depozite și, prin urmare, ONP-urile nu participă și nu ar trebui să participe la Depozit. Sistemul de asigurare. Din întreaga listă a operațiunilor bancare, NPO-urile nu pot obține nici dreptul de a atrage depozite și de a plasa metale prețioase - toate acestea sunt privilegii ale băncilor.

Acum legea evidențiază:

1) OBNL care au dreptul de a efectua transferuri de bani fără a deschide un cont și de a efectua alte operațiuni bancare legate de acestea - astfel de OBNL au primit numele în documentele Băncii Centrale a Federației Ruse și în practică OBNL de plată;

2) OBNL care au dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare ale căror combinații sunt stabilite Banca Centrală. Banca Rusiei a stabilit aceste combinații prin Instrucțiunea nr. 135-I, prevăzând două tipuri de licențe - pentru așa-numitele Organizații non-profit de decontareŞi Organizații non-profit de depozit și credit.