Cum se calculează dobânda pentru un depozit. Ce este dobânda anuală la un împrumut (depozit)

Câștiguri
05.01.2020

Cu siguranță mulți debitori potențiali visează la un împrumut la 0 la sută. Și cine, spune-mi, nu visează la asta? Și unii structuri financiare Ei oferă exact acest tip de împrumut! Care este captura? Să ne dăm seama.

Imaginați-vă o bancă, o mare institutie financiara, a cărui activitate vizează în primul rând realizarea de profit. Apare o întrebare complet logică: de ce o bancă care face bani ar emite fonduri la 0%? Apropo, conform legii, acordarea de împrumuturi la dobândă zero este interzisă, deci dobânda trebuie să fie prezentă în orice caz.

Când oferă banca să folosească un împrumut „zero”?

  • Cea mai comună opțiune este să cumpărați un produs dintr-un magazin. Oferte similare pot fi găsite, de exemplu, în magazinele de electronice. Vii la magazin, alegi, să zicem, un televizor și îl cumperi pe credit la 0%. Cum este posibil acest lucru, întrebați, mai ales după ce ați aflat că este interzis să acordați un împrumut la 0 la sută? De fapt, rata dobânzii la împrumut nu dispare, doar că cumpărătorul nu trebuie să știe despre asta. Magazinul face în mod independent o reducere la produs, care, la rândul său, compensează dobânda oferta de credit. Mai puțin frecvente sunt situațiile în care magazinul însuși plătește dobândă la un împrumut către bancă. Unele dealeri de mașini funcționează astfel.
  • La achiziționarea unui apartament, puteți găsi oferte pentru rate fără dobândă. Desigur, este foarte greu să dai peste o astfel de propunere în viata reala, pentru că cererea de rate fără dobândă este uriașă, iar ofertele reale sunt foarte puține. spre deosebire de un împrumut, este posibil să nu implice de fapt dobândă, mai ales că vorbim de obicei despre rate de la dezvoltator însuși, dar un astfel de program are un număr de conditii suplimentare specificate în contract.

Unde să cauți beneficii pentru bancă?

Să ne amintim din nou că băncile sunt create nu doar pentru a ajuta populația, ci și în propriul beneficiu. Prin urmare, să încercăm să găsim beneficii în ofertele „zero” pe care le oferă băncile.

  • Deci, primul lucru. Pentru achiziționarea de bunuri pe credit sau primirea de fonduri la un birou bancar se va percepe un comision pentru emiterea de fonduri, emiterea unui card, asigurare etc. Vă rugăm să rețineți că comisionul nu este întotdeauna o singură dată - este adesea lunar.
  • Dacă vorbim, de exemplu, despre cumpărarea aceluiași televizor, atunci prețul acestuia poate fi prea mare în comparație cu alte magazine. Prețul umflat poate include o rată a dobânzii despre care potențialul cumpărător nu va ști nimic. O altă opțiune poate fi folosită atunci când se face o reducere semnificativă la costul televizorului pentru un cumpărător în numerar, în timp ce pe credit produsul este vândut la prețul indicat pe eticheta de preț.
  • Această schemă este mai rar folosită: atunci când cumpără un produs, cumpărătorul plătește acont, și ia marfa nu pe credit, ci în rate. La rândul său, magazinul vinde datoria structura creditului, care nu plătește magazinului întreaga datorie, ci doar o anumită sumă pentru a obține profit dintr-o tranzacție de acest fel.
  • În ceea ce privește același lucru, în unele cazuri este de fapt posibil să achiziționați o mașină la 0% - rata dobânzii este compensată de stat. Desigur, astfel de programe sunt posibile doar în perioada respectivă sprijinul statului si numai pentru anumite modele.

Merită să folosiți un împrumut la 0 la sută?

Vă rugăm să rețineți că sumele de comisioane și alte plăți pot fi atât de mari încât să acopere cu ușurință rata dobânzii obișnuită la credit, astfel încât banca nu va rămâne fără fondurile câștigate.

Împrumutatul trebuie să citească cu atenție contractul. Dacă există puncte care vă derutează, este mai bine să consultați un avocat în acest sens, deoarece, așa cum s-a scris mai sus, comisioanele pot fi foarte mari.

Dacă vorbim despre împrumutul auto deja menționat, atunci unul dintre termenii principali ai acordului este de obicei cantitate mare avans, care poate fi de până la 50%, iar acest lucru, chiar dacă țineți cont de costul mașinii la 600 de mii de ruble, este foarte, foarte suma mare, pe care nu o are orice cumpărător (300.000 de ruble în cazul nostru).

În ceea ce privește planul de rate la cumpărarea unei locuințe, acesta poate fi într-adevăr fără dobândă, dar, după cum am menționat mai sus, are propriile caracteristici specificate în contract.

Total

Chiar sunt multe pe piata oferte avantajoase, dar există și cele care pot fi numite simplu - brânză în capcană pentru șoareci. Studiați cu atenție contractul și semnați numai dacă nu există capcane în el. Acest lucru va ajuta la evitarea problemelor cu fondurile de credit.

Clienții instituțiilor financiare întâlnesc în mod regulat conceptul de rate ale dobânzii. Rata anuală este utilizată la calcularea împrumuturilor și deschiderea depozitelor. În primul caz, împrumutatul plătește bani băncii, iar în al doilea - institutie financiara recompensează clientul pentru depozitul plasat. Articolul discută calculele care se referă la depozite cu și fără capitalizare a dobânzii.

Puteți efectua calcule folosind un calculator sau folosind MS Excel.

Necesitatea calculelor apare în cazurile în care clientul dorește să cunoască valoarea profitului. Pe baza rezultatului, putem trage o concluzie despre relevanța contactării băncii. De asemenea, un client care știe cum se calculează 15 pe an din sumă, va putea verifica onestitatea băncii.

Fără îndoială, întregul proces de acumulare are loc automat. Dar nimeni nu este imun la funcționarea incorectă a sistemului și, de cele mai multe ori, eșecurile apar în detrimentul clientului.

Dacă vorbim despre un depozit fără capitalizare, atunci calculele sunt efectuate folosind formula elementară:

С = (Св x % x Дн)/Дг, unde

  • C – suma dobânzii;
  • St – suma totală a depozitului;
  • % - rata (de exemplu, 10% pe an - 0,10);
  • Zi – numărul de zile dintr-un an în care se vor acumula dobândă;
  • Dg – numărul total de zile.

Pentru a determina valoarea Dn, trebuie să analizați contractul. Trebuie să indice numărul de zile pentru care institutie financiara va percepe %.

Pentru a înțelege problema, este mai bine să ne uităm la exemple. Deci, clientul emite 500.000 de ruble de la bancă timp de șase luni la 10% pe an. Aceasta ridică întrebarea: 10 la sută pe an, cât pe lună investitorul va primi venituri?

Dacă vorbim despre nuanțe, atunci totul depinde de numărul de zile, care poate fi 30 și 31.

Deci, în primul caz, investitorul va primi 4.109,58 ruble, iar în al doilea - 4.246,57. Baza pentru calcule sunt formulele:

  1. (500.000 x 0,1 x 30)/365;
  2. (500.000 x 0,1 x 31)/365.

ÎN în acest caz, Se consideră un an cu 365 de zile. De asemenea, trebuie să țineți cont de faptul că februarie are mai puține zile.

Al doilea exemplu. Calculul sumei totale a dobânzii. Pentru întreaga perioadă, clientul băncii va primi 49.863,01: calculul dobânzii formula anuala – (500.000 x 0,1 x 364)/365. Formula indică 364 de zile, din moment ce ziua închiderii depozitului nu prevede acumularea dobânzii. Este important să citiți cu atenție acordul, deoarece ziua în care a fost deschis contul poate să nu fie luată în considerare.

De asemenea, trebuie să vă concentrați pe un calcul mai complex. De exemplu, un client bancar avea 500.000 de ruble în cont la 1 martie. Pe 14 martie, a completat depozitul cu 50.000 de ruble, iar pe 20 martie a retras 450.000.

Rata de depozit este de 8%. Primul pas este să calculezi numărul de zile în care banii au fost în contul de depozit. În funcție de condiții, pot fi prezentate următoarele rezultate:

  • 500.000 – 13 zile;
  • 550.000 – 6 zile;
  • 70.000 – 11 zile.

Calculele se efectuează astfel: (500.000 x 0,08 x 13) + (550.000 x 0,08 x 6) + (70.000 x 0,08 x 11)/365 = 2.316,71 ruble.

Există, de asemenea, o formulă pentru aceasta pe care fiecare persoană o poate înțelege, chiar și fără educatie economica. Formula are următoarea vedere Sp = St x (1+%) k – St, unde:

  • Sp – suma depozitului;
  • % - dobanda in perioada de capitalizare;
  • k – numărul perioadelor de valorificare.

Exponentiarea se poate face pe un calculator, computer sau dispozitiv mobil. Pentru a înțelege calculele, trebuie să consultați exemple. Deci clientul se plasează fond de investitii 500.000 de ruble sub 30 pe an este cât pe lună?

Pentru a calcula venitul lunar, trebuie să obțineți rata în timpul capitalizării pentru luna: % = 0,3 x 1/12 = 0,0250. Acum, calculul se efectuează folosind formula: 500.000 x (1+0,0250) 12 – 500.000 = (500.000 x 1.344) – 500.000 = 172.000 ruble. Pentru a simplifica calculele cu exponențiere, puteți utiliza serviciile online.

Pentru clienții băncilor care de multe ori trebuie să contracteze împrumuturi sau să facă aranjamente depozite, este mult mai ușor să folosești Excel. Programul de calculator este foarte rapid de configurat.

Utilizatorul trebuie doar să specifice anumite valori, Deci cum se calculează dobânda anuală programul va fi în modul automat.

Prin utilizarea software Puteți economisi timp semnificativ și puteți obține cele mai precise rezultate, eliminând factorul uman.

Mulți cititori ar putea întreba intrebare curenta: De ce să efectuați singur astfel de calcule, deoarece există calculatoare pe site-ul aproape al oricărei bănci. dobândă anuală asupra sumei poate fi calculat folosind un calculator online de la o instituție bancară sau un serviciu terță parte. Folosind astfel de calculatoare, puteți calcula aproape orice, de la dobânda la plățile anuității la rata anuală efectivă.

Problema este că nimeni, în afară de proprietarii site-ului, nu poate ști ce formule sunt incluse în calculatorul online.

Nu se știe în favoarea cui mărturisește calculatorul. Dar asta nu înseamnă că toate calculatoarele mint. Utilizatorul trebuie doar să testeze calculatorul de mai multe ori și să îl folosească în mod continuu. Nu va fi greu de efectuat verificarea, deci cum se calculează dobândă la depozit după citire a acestui articol toată lumea poate.

După ce a citit materialul și a luat în considerare exemple de calcule, oricine va putea verifica cât de onest calculează banca dobânda la depozit.

Un bancher este un comerciant. El cumpără bani dobânda la depozit la un pret mic si le vinde dobândă la împrumut la o mai mare. Diferența rezultată constituie venitul său.

Sunt mai mulți oameni care vor să se împrumute decât cei care vor să depună bani cu dobândă. Prin urmare, băncile comerciale pot obține împrumuturi de la Banca Centrală a Federației Ruse Banca Centrala a tarii. Din septembrie 2016, sub "rata cheie"
(alias „rata de refinanțare”) 11% pe an. Este logic să presupunem că bănci comerciale nu foarte profitabil de luat contribuţie depozite cu o rată a dobânzii peste această valoare. O excepție poate fi făcută numai pentru clienții VIP - proprietari de fabrici, ziare și nave.

Pentru restul procent mare pe depozit poate fi un truc de marketing, deoarece va fi compensat prin diverse comisioane.

Cum se calculează suma pe care o va primi deponentul dacă se acumulează dobândă la sfârșitul perioadei de depozit

Depozite anuale

O persoană a deschis un depozit de 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 2 ani:

pentru anul: 5000 de ruble este 100% x ruble este 9% x=5000*9/100=450 de ruble peste doi ani: 450 de ruble pentru 1 an x ​​ruble pentru 2 ani x=450*2/1=900 de ruble 5900 de ruble pe care investitorul le va primi la sfârșitul termenului * Ce este 100? - „Un procent este o sutime dintr-un număr.” Cm. .

Depozite lunare

O persoană a deschis un depozit de 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 3 luni:

pentru anul: 5000*9/100=450 ruble in 90 de zile: 450 de ruble pentru 365 de zile x ruble pentru 90 de zile x=450*90/365=110 ruble 96 de copeici 5110 ruble 96 de copeici pe care investitorul îl va primi la sfârșitul termenului * 365 este . Într-un an bisect vor fi 366. .

Calculator de dobândă de depozit


dataveniresuma in cont
5000 5000

* dobânda începe să se acumuleze din ziua următoare zilei în care banii sunt primiți de către bancă, adică de la (articolul 839 Cod civil RF).

Cum se calculează profitabilitatea unui depozit reînnoit cu plata dobânzii la sfârșitul termenului

Rata dobânzii la depozitele reînnoite este mai mică. Acest lucru se explică prin faptul că pe durata contractului de depozit rata de refinanțare poate scădea, iar depozitul nu va mai fi benefic băncii. Adică, banca va trebui să plătească dobândă la depozit mai mare decât dobânda pe care creditorii o vor plăti băncii.

Excepție: dacă rata depozitului depinde de rata de refinanțare. Cu alte cuvinte, rata de refinanțare crește - dobânda la depozit crește, rata de refinanțare scade - dobânda la depozit scade.

Un exemplu de calcul al dobânzii la un depozit reînnoit

O persoană a deschis un depozit de 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 3 luni. O lună mai târziu, a depus încă 3.000 de ruble:

pentru anul: 5000*9/100=450 ruble in 30 de zile: 450*30/365=36.986 ruble sold după 30 de zile: 5000+3000=8000 de ruble recalculare pentru anul: 8000*9/100=720 ruble pentru restul de 60 de zile: 720*60/365=118.356 ruble Dobanda totala: 36.986+118.356=155 ruble 34 copeici Suma totală pe care o va primi investitorul: 5000+3000+155,34=8155 ruble 34 copeici

Calculator de depozit cu completare


contribui
datavenireconsumsuma in cont
5000 0 5000
0

Cum se calculează dobânda la un depozit cu capitalizare. Ce este aceasta: „capitalizarea depozitului”

Se poate plăti dobânda:

  1. suma totala la [ terminare | rezilierea | în ziua semnării] contracte de depozit.
  2. suma totală se împarte pe părți și se plătește lunar, anual. Clientul poate alege pentru el însuși cea mai potrivită opțiune:
    • cu frecvența specificată în contract sau mai puțin frecvent, veniți la bancă și retrageți suma dobânzii acumulate sau transferați-le automat către card de plastic. Adică „trăiește din interes”.
    • capitalizarea dobânzii, cunoscută și sub denumirea de dobândă compusă adăugați dobânda acumulată la soldul depozitului. La fel ca și cum ați venit în ziua acumulării dobânzii, ați retras suma dobânzii și ați completat depozitul cu ea. Soldul depozitului crește și rezultă că se acumulează dobândă la dobândă. Depozitele cu capitalizare a dobânzii ar trebui să fie alese de cei care nu intenționează să retragă suma dobânzii în rate. Acest sfat nu se aplică depozitelor în care, conform termenilor acordului, este posibil retragere parțialăîn cuantumul dobânzii capitalizate.

Formula de calcul al depozitului cu capitalizare

S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×D⎞ ⎠ n S - suma totală pe care o va primi investitorul, s - suma inițială, P - rata anuală a dobânzii, d - suma zile calendaristiceîn perioada, D — numărul de zile dintr-un an calendaristic, n — numărul de capitalizări

Un exemplu de calcul al dobânzii la un depozit cu capitalizare

La 1 ianuarie, o persoană a deschis un depozit cu o capitalizare de 5.000 de ruble la 9% pe an la 6 luni 180 de zile. Dobânda se calculează și se capitalizează în ultima zi a fiecărei luni.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 00690 × 1, 00694 1,01534609946 = 5226,06 Consultați tabelul de mai sus:

  • Vor fi 30 de zile trei luni: ianuarie, aprilie, iunie.
  • Într-o lună pot fi doar 28 de zile - februarie.
  • 31 de zile vor fi în martie și mai.
La calcularea numărului de zile dintr-o perioadă, trebuie să țineți cont de faptul că, dacă ultima zi a perioadei cade într-o zi nelucrătoare, sfârșitul perioadei se consideră a fi următoarea zi lucrătoare (articolul 193 din Codul civil al Federației Ruse). Prin urmare, calculatoarele postate pe internet vor fi aproape de realitate, dar nu oferă o acuratețe de 100%. Cum poti calcula venitul pe 2 ani cand calendarul productiei este aprobat anual?

Cum să verificați corectitudinea calculului dobânzii la un depozit, exact la un ban

Tehnologia funcționează defectuos. Când ai un extras de cont, nu este atât de dificil să recalculezi manual dobânda datorată.

Exemplu: pe 20 ianuarie, o persoană a deschis un depozit cu capitalizare o dată pe trimestru pentru 5.000 de ruble la 9% pe an la 9 luni 273 de zile. Pe 10 martie, mi-am încărcat contul cu 30.000 de ruble. Pe 15 iulie, a retras 10.000 de ruble. 20 aprilie 2014 și 20 iulie 2014 cad duminică.

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

Dobânda la depozite este impozabilă? Ce depozite sunt impozabile?

Presupun că poate exista o întrebare despre taxe, de ce nu s-a făcut un calculator corespunzător.

Să ne întoarcem la lege (articolul 214.2 Cod fiscal RF): dacă la momentul încheierii sau prelungire extensie contract până la 3 ani dobândă pe depozit de ruble depaseste din februarie 2014: 8,25% + 5% = 13,25% rata de refinanțare cu 5 puncte procentuale, Asta rata de depozit minus 13,25% la veniturile din dobânzi peste această valoare Un cetățean al Federației Ruse trebuie să plătească impozit de 35%. Banca trebuie să pregătească documentele relevante.

În practică, nimeni nu stabilește un procent mai mare de 13,25%:

Credit auto la 0% pe an

Concurența pe piața de creditare auto devine din ce în ce mai intensă în fiecare zi.

Bancherii, împreună cu dealerii de mașini, vin cu diverse tactici de marketing pentru a-și elimina concurenții.

Multe bănci oferă astăzi să achiziționeze o mașină de producție internă sau străină fără a plăti dobândă, costuri inutile de timp și cu un pachet minim de documente.

Programul „plan de rate fără dobândă” vă permite să achiziționați atât o mașină nouă de fabricație străină, cât și una autohtonă la showroom-ul unui dealer oficial. Acest program de împrumut auto este deosebit de convenabil pentru cei care au deja o sumă acumulată pentru un avans.

Experții IMB Bank susțin că principalul avantaj al creditelor auto la 0% pe an este absența plăților în exces la un credit auto din cauza subvenționării sumei creditului în showroom-urile participante la program.

Natalya Bondareva, șeful departamentului de împrumut auto al RosEvroBank, consideră că avantajul programului de împrumut auto la 0% pe an este evident - nu este nevoie să plătiți în exces dobânda la împrumut. Potrivit acesteia, doar împrumutații care au un avans substanțial pot achiziționa o mașină folosind această ofertă. „Astfel de programe de împrumut auto sunt benefice doar pentru debitorii cu un nivel bun de venit care cumpără o mașină străină nouă, ceea ce presupune achiziționarea unei asigurări scumpe”, notează ea. Programul de împrumut auto la 0% pe an funcționează în prezent în băncile Avangard, Impexbank, IMB, RosEvroBank, Sobinbank și Companie creditarea cu amănuntul

. În unele bănci, pentru a obține un împrumut pentru mașina care vă place, este necesar ca banca și reprezentanța auto să aibă un acord. Potrivit Natalya Bondareva, în cadrul programului de împrumut auto „plan de rate fără dobândă”, practic toate băncile au aceleași cerințe standard ca și pentru împrumuturile auto clasice și anume: vârsta debitorului este de la 18 la 60 de ani (posibil peste 60 de ani, sub rezerva la asigurarea de viaţă). „Cuantumul plății lunare nu trebuie să depășească 40% din venitul împrumutatului. Condițiile programului „Împrumut la 0” necesită asigurare auto cu o companie de asigurări care este partener bancar

", spune ea. Alegereaîmprumut fără dobândă , trebuie avut în vedere faptul că, din păcate, nu sunt întotdeauna benefice clienților. Spre deosebire de un împrumut auto clasic, prima de asigurare pentru CASCO va fi calculată anual pe baza costului inițial al mașinii fără a ține cont de amortizare. În plus, dezavantajul unor astfel de programe este comisionul mare pentru acordarea unui împrumut - 150-200 USD. Datele despre bănci sunt prezentate în tabel.

Potrivit experților IMB, rata efectivă a dobânzii depinde de costul mașinii și de termenul împrumutului, precum și rata de asigurare. Astfel, într-un IMB, clientul plătește băncii plăți lunare de anuitate pentru costul mașinii și, de asemenea, face o plată unică sub forma unui comision pentru aranjarea împrumutului, plus o rată de asigurare pe 1 an.

În plus, împrumutatul trebuie să țină cont de faptul că în cazul în care se încalcă programul stabilit prin acord, banca va aplica amenzi. Valery Torkhov, vicepreședintele consiliului de administrație al Băncii Avangard, a explicat că, dacă împrumutatul își încalcă obligațiile, banca noastră percepe dobândă la o rată de 12% și o amendă de 1% din suma restante.

Astăzi, programele de împrumut auto la 0% sunt unul dintre cele mai populare de pe piață. piata ruseasca. Potrivit experților, chiar și în ciuda ratelor crescute la tarifele de asigurare, supraplata finală la astfel de împrumuturi este mai mică decât în ​​alte programe de împrumut auto.

Bună ziua, cititori! O bunica destul de serioasă a venit astăzi în biroul nostru.

Ea urmează să investească banii pe care i-a moștenit din afacerea soțului ei decedat într-o bancă.

Și alege în ce bancă este mai profitabilă să investească. Pentru a face acest lucru, ea trebuie să știe cum să calculeze dobânda la suma anuală.

Ea a venit la mine pentru această întrebare. Dacă toate bunicile ar fi atât de atente și nu ar da bani escrocilor.

I-am spus totul în detaliu, iar acum o scriu într-un articol pentru ca și tu să fii conștient de chestiunea.

În zilele noastre toată lumea folosește depozitele bancare. Mai mult oameni, iar acest lucru este absolut firesc - investind o sumă de bani gratuită într-o bancă, puteți obține un profit tangibil după o anumită perioadă de timp.

Cum să vă faceți o idee reală despre rentabilitatea unui depozit?

Desigur, orice consultant Sberbank sau altul organizatie bancara va fi bucuros să vă reia textul broșurii dedicată unui anumit depozit, spunându-vă că venitul din depozit este de 5 - 10% pe an.

Dar „10% pe an” este o cifră prea abstractă, iar atunci când îți investești banii, probabil că vrei să știi exact cât vei primi într-o lună sau într-un an. Și nu toți managerii vă vor putea oferi aceste informații.

Acesta variază oarecum în funcție de dacă dobânda este capitalizată sau nu. Dar, în orice caz, contează profit propriu o poți face fără un calculator.

Calculul dobânzii simple

Această formulă este utilizată pentru depozitele fără capitalizare a dobânzii. Pur și simplu, investiți în anumită perioadă, timp în care nu se modifică nici rata dobânzii, nici suma depozitului.

Să presupunem că am investit 100 de mii de ruble la 10% timp de 1 an. Pentru a calcula profitul din depozit, folosim următoarea formulă:

S = (P * I * t / K)/100

  • S este suma totală a dobânzii acumulate;
  • P – suma depozitului;
  • I – procent anual;
  • t – numărul de zile pentru care se calculează dobânda (de obicei aproximativ
  • jumătate termen total contribuţie);
  • K – numărul de zile dintr-un an.

Numaram:

100.000 * 10 * 184/365 = 504.109 Împărțiți din nou numărul rezultat la 100, prin urmare, suma dobânzii acumulate va fi egală cu 5041 de ruble.

Calculul dobânzii compuse la depozite

În consecință, în luna viitoare Nu mai primești dobândă la 100 de mii (de exemplu), ci la puțin mai mult. Pentru a calcula contribuția cu capitalizare, utilizați această formulă:

S = (P * I * j / K)/100

  • S – suma dobânzii acumulate;
  • P – suma depozitului (sau suma ulterioară majorată cu
  • dobândă capitalizată);
  • I – dobânda la depozit;
  • j – numărul de zile în care are loc capitalizarea;
  • K – numărul total de zile dintr-un an.

Atenţie!

Aplicând această formulă în fiecare lună, vom afla creșterea reală a profitului nostru din depozit.

Calculul ratei efective de depozit

Rata efectivă a dobânzii este un concept utilizat pentru a obține informații despre venit real finantator, obtinut prin operatiuni cu dobanda compusa;

Suma totală a plăților pentru utilizarea unui împrumut de la o anumită bancă pentru întreaga perioadă de împrumut. Calculul ratei este utilizat de diferite bănci pentru a informa debitorii despre beneficiile produselor de împrumut.

Avertizare!

Pentru a-l calcula, se calculează datoria totală, adică mărimea împrumutului, taxele de utilizare a serviciilor, plățile de asigurări etc.

Apoi, pe baza datoriei totale, a termenului împrumutului și a ratei dobânzii, se determină suma plăților lunare.

Formula de calcul a ratei efective este foarte complexă, așa că dacă doriți să obțineți singuri aceste informații, va fi mai rapid și mai ușor să utilizați calculatoarele online care există pe site-ul fiecărei bănci.

sursa: sredstva.ru

Cum se calculează procentul unei anumite sume?

De exemplu, trebuie să găsim 30% din 1000 de ruble. Cum să faci asta?

Prima varianta:

  • 1000 de ruble este 100%.
  • Deci X ruble este de 30%,

Prin urmare, X=1000*30%/100%=300 de ruble. Astfel, 30% din 1000 de ruble sunt 300 de ruble.

Să ne uităm la câteva exemple simple de găsire a interesului simplu:

Cât va fi 17% pe an de la 20.000 Acesta este 0,17*20.000=3.400 de ruble pe an.

Depozit la 20% pe an timp de 24 de luni, rezultând o dobândă de 7.920 de ruble. Întrebarea este, cât de mult a fost investit inițial? (sarcina de examen)

Deci, punem o anumită cantitate de P la 20% pe an timp de 24 de luni (adică timp de 2 ani). În această perioadă, am primit dobândă pentru 7920 de ruble.

Prin urmare, P*0,2*2=7920 ruble ( capital initialînmulțiți cu procent și înmulțiți cu termenul în ani).

Atunci capitalul inițial va fi egal cu P=7920/(0,2*2)=19800 ruble.

600.000 investiți într-o bancă la 10% pe an timp de cinci ani, câtă dobândă vom primi în 5 ani.

Soluție: 600.000*0,1*5= 300.000 de ruble dobândă. Și în doar cinci ani vom avea 900.000 de ruble.

Exemple de calcul al dobânzii

Împrumut de 15.000 de ruble la 17,9% pe an la simplu interes Cât este plata lunară? Dacă dobânda este simplă, atunci 15000 * 0,179 = 2685 ruble pentru dobândă pe an. Și pe lună este de 12 ori mai puțin, adică. 223,75 ruble pe lună.

Dar suma împrumutului în sine va trebui rambursată. Apoi 15000/12=1250 ruble (vom returna acea sumă). 1250+223,75=1473,75 ruble (plată lunară).

Ce sumă ar trebui investită astăzi într-o afacere care dă 15% pe an pentru a primi 150.000 de ruble în 2 ani?

Deci, după 2 ani vom primi 150.000 de ruble cu dobândă. Am investit o anumită sumă P la 15% pe an. Aceasta înseamnă 2*P*0,15+P=150.000 de ruble. P=115384 ruble.

Am depus bani în bancă la o dobândă de 7,6% pe an și am depus 5.000 de ruble. Cât va fi la sfârșitul anului? Primim 5000*0,076+5000=5380 ruble.

Sfat!

Prin urmare, se acceptă baza că într-un an există 365 de zile.

Prin urmare, 50000 * 0,075 * 91/365 = 934,91 ruble la sută. Aceste. în 91 de zile această sumă am primit 934,91 ruble în dobândă.

15.000 de ruble minus 20 la sută. 15.000 de ruble este 100%. Apoi 15000-0,2*15000=12000 ruble.

Si inca un exemplu:

5% din 60.000 de mii de ruble vor fi 0,05 * 60.000 = 3.000 de mii de ruble sau 3 milioane de ruble.

Dacă dobânda anuală este de 17,9%, cât va fi pe zi? Dacă banca are o sumă tot anul, iar noi primim 17,9% pe an pe an, atunci pe lună vom primi de 12 ori mai puțin 17,9%/12 = 1,49% pe lună.

Sau dacă este de 17,9% pe an, atunci pe zi vom primi de 365 de ori mai puțin decât 17,9%/365=0,049% pe zi. Și să ne uităm la un exemplu. De exemplu, 100.000 de ruble sunt investite într-o bancă cu 17,9% pe an.

Apoi, suma dobânzii pentru anul va fi 0,179*100000=17900 ruble. Suma dobânzii pe zi va fi 17900/365=49 ruble. Am putea găsi suma dobânzii pe zi astfel: 0,049%*100000/100%=49 ruble pe zi.

Si inca un exemplu:

Cum se calculează cinci procente din două mii. Foarte simplu. 2000*0,05=100.

sursa: goodstudents.ru

Cum se calculează dobânda la un depozit fără ajutorul unui angajat al băncii?

Este destul de clar că sensul depozit bancar– primirea de venituri sub formă de dobândă. Cum se poate calcula acest venit în avans?


Daca depozitul se face pentru exact un an cu dobanda primita la sfarsitul termenului, determinarea sumei platilor este foarte simpla.

Să presupunem că un depozit în valoare de 700.000 de ruble a fost deschis la 15 iulie 2014 timp de 1 an la 9% pe an.

Aceasta înseamnă că pe 15 iulie 2015, investitorul va primi 700 de mii plus venitul său: 700.000 x 9: 100 = 63.000 de ruble.

Depozitare pentru o perioadă mai mică sau mai mare de un an fără reîncărcare

Dacă aceleași 700.000 de ruble sunt depuse la aceeași 9% pe an, dar timp de 180 de zile sau 6 luni, calculul va fi puțin mai complicat:

700.000 x 9 /100 / 365 (sau 366) x 180 = 31068,50

unde 365 sau 366 este numărul de zile dintr-un anumit an.

Depozit cu completare

Să complicăm sarcina și să presupunem că a fost deschis un depozit cu posibilitatea de reaprovizionare. Condiții: un depozit în valoare de 500.000 de ruble a fost emis la 15 iulie 2014 pentru o perioadă de 1 an la același 9% pe an.

Pe 10 decembrie, depozitul a fost completat cu 200.000 de ruble. Întrebare: ce venituri va primi investitorul pe 15 iulie 2015?

  • 500.000 de ruble au stat 148 de zile;
  • 700.000 de ruble au fost depozitate timp de 217 zile.

Să adăugăm 148 și 217 pentru a verifica, obținem 365 - ceea ce înseamnă că zilele sunt numărate corect.

  • 500.000 x 9 / 100 / 365 x 148 = 18.246,58 ruble.
  • 700.000 x 9 / 100 / 365 x 217 = 37.454,79 ruble.

Suma totală a veniturilor: 18246,58+37454,79=55701,37 ruble.

Cel mai dificil caz este un depozit cu capitalizare

Capitalizarea în bancar se numește adăugarea dobânzii primite la suma inițială a depozitului.

Să luăm în considerare un alt exemplu: aceleași 700.000 de ruble sunt plasate în depozit timp de 1 an (365 de zile) la 9% pe an, cu dobândă acumulată lunar. Această dobândă poate fi fie retrasă lunar, fie capitalizată.

Atenţie!

Cu același procent, veniturile în al doilea caz vor fi mai mari. Hai să facem calculul.

Venitul per prima luna: 700.000x9/100/365x30=5178,08 (30 este numărul de zile dintr-o lună, poate 31, în 28 sau 29 februarie).

Adăugăm dobânda primită la suma depozitului și calculăm venitul pt a doua luna:

(700.000+5178,08)x9/100/365*30=5216,39

A treia luna:

(700.000+5.178,08+5.216,39)x9/100/365x30=5254,97

Avertizare!

De asemenea, ar trebui să rețineți: dobânda la un depozit cu capitalizare este de obicei mai mică decât fără aceasta.

Este logic nu numai să vă consultați cu un angajat al băncii, ci și să calculați și să comparați în mod independent profitabilitatea diferitelor depozite.

Se poate dovedi că este mai profitabil să puneți fonduri pe un depozit fără capitalizare, dar la o dobândă mai mare.

sursa: exocur.ru

Cum se calculează suma dacă se acumulează dobândă la sfârșitul perioadei de depozit?

Depozite anuale

O persoană a deschis un depozit de 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 2 ani:

pentru anul:

  • 5000 de ruble este 100%
  • x ruble este 9%
  • x=5000*9/100=450 ruble

peste doi ani:

  • 450 de ruble pentru 1 an
  • x ruble timp de 2 ani
  • x=450*2/1=900 ruble

Investitorul va primi 5900 de ruble la sfârșitul termenului

*Ce este 100? - „Un procent este o sutime dintr-un număr.” Vedeți cum să calculați un procent dintr-un număr.

Depozite lunare

O persoană a deschis un depozit de 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 3 luni:

pentru anul:

  • 5000*9/100=450 ruble

in 90 de zile:

  • 450 de ruble pentru 365 de zile
  • x ruble timp de 90 de zile
  • x=450*90/365=110 ruble 96 copeici

Investitorul va primi 5110 ruble 96 copeici la sfârșitul termenului

* 365 este numărul de zile dintr-un an. Într-un an bisect vor fi 366. Vezi lista anilor bisecti.

Rata dobânzii la depozitele reînnoite este mai mică. Acest lucru se explică prin faptul că pe durata contractului de depozit rata de refinanțare poate scădea, iar depozitul nu va mai fi benefic băncii.

Adică, banca va trebui să plătească dobândă la depozit mai mare decât dobânda pe care creditorii o vor plăti băncii.

Excepție: dacă rata depozitului depinde de rata de refinanțare. Cu alte cuvinte, rata de refinanțare crește - dobânda la depozit crește, rata de refinanțare scade - dobânda la depozit scade.

Un exemplu de calcul al dobânzii pentru un depozit reînnoit:

O persoană a deschis un depozit de 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 3 luni. O lună mai târziu, a depus încă 3.000 de ruble:

  • pe an: 5000*9/100=450 ruble
  • timp de 30 de zile: 450*30/365=36.986 ruble
  • sold după 30 de zile: 5000+3000=8000 ruble
  • recalculare pentru anul: 8000*9/100=720 ruble
  • pentru restul de 60 de zile: 720*60/365=118.356 ruble

Suma totală a dobânzii: 36.986+118.356=155 ruble 34 copeici. Suma totală pe care o va primi investitorul: 5000+3000+155,34=8155 ruble 34 copeici.

Cum se calculează dobânda la un depozit cu capitalizare.

Se poate plăti dobânda:

  1. suma totală la [sfârșitul | rezilierea | în ziua semnării] contractului de depozit.
  2. suma totală se împarte pe părți și se plătește lunar, o dată la 3 luni, trimestrial, anual.

Clientul poate alege pentru el însuși cea mai potrivită opțiune:

La frecvența specificată în contract sau mai puțin frecvent, veniți la bancă și retrageți suma dobânzii acumulate sau transferați-o automat pe un card de plastic. Adică „trăiește din interes”.

Capitalizarea dobânzii, cunoscută și ca dobândă compusă, adaugă dobânda acumulată la soldul depozitului. La fel ca și cum ați venit în ziua acumulării dobânzii, ați retras suma dobânzii și ați completat depozitul cu ea.

Soldul depozitului crește și rezultă că se acumulează dobândă la dobândă. Depozitele cu capitalizare a dobânzii ar trebui să fie alese de cei care nu intenționează să retragă suma dobânzii în rate.

Un exemplu de calcul al dobânzii la un depozit cu capitalizare

La 1 ianuarie, o persoană a deschis un depozit cu o capitalizare de 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 6 luni și 180 de zile. Dobânda se calculează și se capitalizează în ultima zi a fiecărei luni.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 00690 × 1, 00694 1,01534609946 = 5226,06

  • Vor fi 30 de zile în trei luni: ianuarie, aprilie, iunie.
  • Într-o lună pot fi doar 28 de zile - februarie.
  • 31 de zile vor fi în martie și mai.

La calcularea numărului de zile dintr-o perioadă, trebuie să țineți cont și de faptul că, dacă ultima zi a perioadei cade într-o zi nelucrătoare, sfârșitul perioadei se consideră a fi următoarea zi lucrătoare următoare acesteia.

Prin urmare, calculatoarele postate pe internet vor fi aproape de realitate, dar nu oferă o acuratețe de 100%. Cum poti calcula venitul pe 2 ani cand calendarul productiei este aprobat anual?

Cum se verifică corectitudinea calculului dobânzii pentru un depozit exact la un ban?

Atenţie!

Tehnologia funcționează defectuos. Când ai un extras de cont, nu este atât de dificil să recalculezi manual dobânda datorată.

Exemplu: pe 20 ianuarie, o persoană a deschis un depozit cu capitalizare o dată pe trimestru pentru 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 9 luni și 273 de zile. Pe 10 martie, mi-am încărcat contul cu 30.000 de ruble. Pe 15 iulie, a retras 10.000 de ruble. 20 aprilie 2014 și 20 iulie 2014 cad duminică.

Să ne întoarcem la lege (articolul 214.2 din Codul fiscal al Federației Ruse): dacă la momentul încheierii sau prelungirii contractului pentru până la 3 ani, dobânda la depozitul de ruble depășește din februarie 2014:

8,25% + 5% = 13,25% rata de refinanțare cu 5 puncte procentuale, apoi rata de depozit minus 13,25% la veniturile din dobânzi peste această valoare, un cetățean al Federației Ruse trebuie să plătească impozit de 35%.

Banca trebuie să pregătească documentele relevante.