อัตราดอกเบี้ยจำนองปัจจุบันคือเท่าไร? การเปรียบเทียบอัตราการจำนองในธนาคาร: ผลประโยชน์ขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์หรือไม่? จะรับจำนองได้ที่ไหน? ธนาคารไหนออกสินเชื่อที่อยู่อาศัย?

ไม่มีใครแปลกใจกับการซื้ออพาร์ทเมนต์ด้วยเครดิตอีกต่อไป สำหรับผู้สมัคร นี่คือสภาพที่อยู่อาศัยในอุดมคติ - มากที่สุด เปอร์เซ็นต์ต่ำ 2019 ระยะเวลาการให้กู้ยืมที่เหมาะสม การยก เงินดาวน์.

จำนองราคาถูก - ตำนานหรือความจริง?

วิธีการรับจำนองในอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ

อัตราดอกเบี้ยจำนองขั้นต่ำที่ประกาศโดยสถาบันให้กู้ยืมเป็นอัตราดอกเบี้ยพื้นฐาน ต้นทุนสุดท้ายของเงินกู้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการที่ธนาคารกำหนดโดยอิสระ ผู้ให้กู้รายงานคุณลักษณะบางประการของวิธีการคำนวณราคาการให้ยืมบนเว็บไซต์ของตน ข้อมูลบางส่วนนี้ไม่เปิดเผยต่อสาธารณะ

ปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ หันมาใช้ระบบการให้คะแนนมากขึ้น ผู้กู้ที่มีศักยภาพ, ไตร่ตรอง, อย่างแรกเลย, ของเขา ประวัติเครดิต- คะแนนส่วนตัวของคุณสามารถชี้แจงได้ใน BKI 1 คำขอต่อปีได้รับการดำเนินการฟรี อย่างไรก็ตาม ในการตัดสินใจกำหนดต้นทุนเงินกู้ จะมีการประเมินหลายปัจจัยในแต่ละกรณีโดยเฉพาะ

ปัจจัยที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยจำนอง

ส่วนใหญ่แล้วอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นหาก:

• มีเอกสารให้มาเพียง 2 ฉบับเท่านั้น
• อายุของผู้สมัครใกล้เคียงกับระดับขั้นต่ำหรือสูงสุด
• มีเงินกู้อยู่แล้ว
• ความสามารถในการละลายมีน้อย
• มีการออกประกันภัยอสังหาริมทรัพย์เท่านั้น
• เงินดาวน์สอดคล้องกับขีดจำกัดล่างที่ยอมรับได้

อัตราการจำนองต่ำสุดถูกกำหนดภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• ผู้กู้มีรายได้อย่างเป็นทางการเพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้และเลี้ยงดูครอบครัว ระยะเวลาในการให้บริการเป็นไปตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้
• รายได้เข้าบัญชีที่เปิดกับธนาคารเจ้าหนี้
• อายุ - ภายใน 25-45 ปี
• มีการลงทะเบียนถาวร
• ประวัติเครดิตไม่เป็นที่พอใจ
• มีการออกประกันทุกประเภทที่จำเป็น
• อสังหาริมทรัพย์คุณภาพสูงในอาคารใหม่ที่มีพื้นที่ขนาดใหญ่ซื้อจากพันธมิตรธนาคาร
• ค่าใช้จ่ายมากกว่า 50% มาจากเงินออมส่วนบุคคล

โครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

โปรแกรมการจำนองต่อไปนี้ได้รับประโยชน์จากการสนับสนุนจากรัฐในปี 2562:

• "ทุนการคลอดบุตร";

ความคิดริเริ่มข้างต้นได้รับการสนับสนุนจากผู้เข้าร่วมจำนวนมากในตลาดสินเชื่อจำนองเช่น DOM.RF (AHML), Sberbank, VTB24

ธนาคารไหนมีสินเชื่อดีที่สุด?

เมื่อค้นหาธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำสุด คุณควรเริ่มต้นด้วยตำแหน่งที่คุณได้รับเงินเดือน: ผู้ให้กู้หลายรายมีความภักดีต่อลูกค้าที่นายจ้างได้รับการยืนยันแล้วและทราบจำนวนรายได้ที่แน่นอน

เป็นการเหมาะสมที่จะค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับโครงการสวัสดิการที่มีอยู่ รวมถึงโครงการระดับภูมิภาคและระดับท้องถิ่น และเกี่ยวกับองค์กรที่ทำงานร่วมกับโครงการเหล่านั้น บางครั้งนักพัฒนาเสนอการตั้งค่า: สำหรับผู้ถือจำนองพวกเขาจะลดต้นทุน 1 ตารางเมตรหรือตามข้อตกลงกับผู้ให้กู้ราคาของเงินกู้

ธนาคารจาก 10 อันดับแรกเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด แต่ก็มีข้อกำหนดที่จริงจังสำหรับลูกค้าเช่นกัน

อัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำที่สุดในโลก

เปอร์เซ็นต์ที่น้อยที่สุด สินเชื่อจำนองระบุใน:

1. ญี่ปุ่น - 1.68%;
2. สวิตเซอร์แลนด์ – 1.75%;
3. ฟินแลนด์ – 1.83%;
4. เยอรมนี – 1.9%;
5. ลักเซมเบิร์ก – 2%

อย่างไรก็ตามความพร้อมในการจำนองยังได้รับผลกระทบจากต้นทุนที่อยู่อาศัยด้วย ราคาเฉลี่ยของชั้นประหยัด 1 ตร.ม. ในประเทศเหล่านี้คือ:

1. ญี่ปุ่น – 276,977 รูเบิล
2. สวิตเซอร์แลนด์ – 529,709 รูเบิล;
3. ฟินแลนด์ – 188,663 รูเบิล;
4. เยอรมนี – 179,721 รูเบิล
5. ลักเซมเบิร์ก – 342,250 รูเบิล

คุณควรคำนึงถึงรายได้เฉลี่ยต่อเดือนของพลเมืองด้วย:

1. ญี่ปุ่น – 156,946 รูเบิล
2. สวิตเซอร์แลนด์ – 341,209 รูเบิล;
3. ฟินแลนด์ – 154,125 รูเบิล;
4. เยอรมนี – 152,211 รูเบิล
5. ลักเซมเบิร์ก – 239,650 รูเบิล

สำหรับการอ้างอิง: ในรัสเซีย รายได้เฉลี่ยในปี 2561 มีจำนวน 36,857 รูเบิลและราคา 1 ตร.ม. มีตั้งแต่ 227,892 รูเบิลในมอสโกถึง 15,098 รูเบิลในภูมิภาค Sverdlovsk

ดอกเบี้ยจำนองที่ Sberbank

เมื่อพิจารณาธนาคารที่มีอัตราการจำนองต่ำคุณไม่ควรมองข้าม ด้วยการใช้ประโยชน์จากข้อเสนอ "การจำนองอาคารใหม่" ผู้สมัครสามารถรับเงินกู้ได้ในราคาเพียง 8,5% .

• จำนวนเงินตามสัญญา – จาก 300 000 รูเบิล;
• เงินของคุณ - จาก 15% ;
• พวกเขายังให้เงินเพื่อซื้ออพาร์ทเมนท์ด้วย
• กำหนดเวลา - จนถึง 30 ปี (ถึง 12 ปี หากคุณเข้าร่วมโปรแกรมพิเศษจากผู้พัฒนา)
• Sberbank ร่วมมือกับผู้สมัครที่มีอายุ 21-75 ปี

หากผู้ขอมีแผนจะยื่นขอจำนองโดยใช้เอกสาร 2 ฉบับ – อัตราฐานจะเพิ่มขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์ โดยจะต้องมีอย่างน้อย 50% เงินทุนของตัวเอง.

ข้อเสียคือมีการเดิมพันขั้นต่ำ:

• สำหรับการซื้ออาคารใหม่จากผู้พัฒนาที่ได้รับการรับรองเท่านั้น
• โดยมีระยะเวลาจำนองอยู่ภายใน 7 ปี. หากถึงกำหนดเวลา 7 ปี 1 วัน – 12 ปีจากนั้นอัตราฐานจะเพิ่มขึ้นเป็น 9% - เมื่อให้กู้ยืมมากขึ้น ระยะยาวอัตราจะขึ้นอยู่กับ 10,5% ;
• เมื่อทำธุรกรรมจากระยะไกลผ่านบริการพิเศษ บริการนี้มีราคา 2,000 รูเบิล
• ประสบการณ์ที่ต้องการ ณ สถานที่ทำงานปัจจุบันคือตั้งแต่ 6 เดือน แต่ประสบการณ์รวมอย่างน้อย 1 ปีในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา

ณ วันที่ 1 มีนาคม 2018 ธนาคารรัสเซียให้เงินมากกว่า 180,000 สินเชื่อจำนองมีมูลค่ามากกว่า 347 พันล้านรูเบิล และในเดือนมกราคม สินเชื่อจำนองทั้งหมดที่ออกในรัสเซียมีมูลค่าเกิน 2 ล้านล้านรูเบิล

ข้อมูลเหล่านี้บ่งบอกถึงความนิยมของหัวข้อนี้ ดังนั้นวันนี้เราจะมาดูว่าการให้กู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร และคุณจะได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ที่ไหนและอย่างไร + เราจะให้คำแนะนำหลายประการที่จะเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้

การจำนองคืออะไร?

จำนองอยู่ ชนิดพิเศษสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย หากผู้กู้จำนองเขาจะซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านแล้วนำไปจำนองกับธนาคารทันที ในเวลาเดียวกันเขายังคงเป็นเจ้าของทรัพย์สิน แต่ไม่สามารถขายได้

ธนาคารจะใช้มาตรการคว่ำบาตรหากผู้ยืมกระทำการละเมิดดังต่อไปนี้:

• ขายอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน
• จะทำให้ทรัพย์สินเสียหายได้
• จงใจเปลี่ยนแปลง ข้อกำหนดทางเทคนิคอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน (เช่น เขาทำการพัฒนาขื้นใหม่และไม่อนุมัติ)
• จะฝ่าฝืนเงื่อนไขการประกันภัย (หากสัญญาประกันภัยถูกร่างขึ้นพร้อมกับการจำนอง)

มีเงื่อนไขอะไรบ้าง?

เราจะพูดถึงพารามิเตอร์เฉพาะของสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรเพิ่มเติม

ในระหว่างนี้ลองพิจารณาดู ข้อกำหนดทั่วไปที่ธนาคารนำเสนอแก่ผู้กู้ยืม

#1. อายุ

อายุขั้นต่ำในการขอสินเชื่อจำนองที่ธนาคารส่วนใหญ่คือ 21 ปี

ขีด จำกัด บนถูกกำหนดเป็นรายบุคคลและโดยปกติคือ 65-75 ปี Sovcombank และ Sberbank เสนอการจำกัดอายุสูงสุดในตลาดสินเชื่อจำนอง

#2. ความสามารถในการละลาย

ประการแรก ธนาคารจะพิจารณาว่าผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้และหลีกเลี่ยงความล่าช้าได้หรือไม่

ผู้เชี่ยวชาญสถาบันการเงินประเมิน:

• รายได้อย่างเป็นทางการ
• ประสบการณ์การทำงาน ณ สถานที่ปัจจุบัน
• ตำแหน่งอาชีพ
• รายได้ของผู้กู้ร่วมและผู้ค้ำประกัน (ถ้ามี)

ธนาคารยังประเมินค่าใช้จ่ายของผู้ยืมด้วย หากลูกค้าที่ต้องการกู้เงินมีผู้อยู่ในอุปการะหลายคน (ลูกๆ พ่อแม่ที่เกษียณอายุแล้ว คนอื่นๆ) โอกาสในการอนุมัติเงินกู้ก็จะลดลง

ธนาคารมุ่งเน้นไปที่ความสามารถในการละลายเมื่อพิจารณา จำนวนเงินสูงสุดเงินกู้สำหรับผู้ยืมและระยะเวลาเงินกู้ สถาบันการเงินจะไม่ออกเงินกู้หากจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนมากกว่า 50% ของรายได้ของผู้กู้และครอบครัวของเขา อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ ธนาคารเชื่อว่าลูกค้าไม่สามารถใช้จ่ายจำนองได้มากกว่า 40% ของรายได้ต่อเดือน

ซึ่งหมายความว่าเพื่อที่จะ สมัครจำนองและจ่าย 40,000 รูเบิลต่อเดือน ผู้กู้ (หรือทั้งครอบครัวของลูกค้า) จะต้องมีรายได้ต่อเดือน 100,000 รูเบิล

#3. อยู่ในหมวดหมู่พิเศษ

รัฐจะช่วยชำระค่าจำนองให้กับพลเมืองประเภทต่อไปนี้:

• ครอบครัวที่มีลูกตั้งแต่ 2 คนขึ้นไป (มีทุนการคลอดบุตรซึ่งสามารถนำไปใช้ซื้อที่อยู่อาศัยได้)
• ครอบครัวหนุ่มสาว
• บุคลากรทางทหาร

หากครอบครัวมีใบรับรองทุนการคลอดบุตรหรือสมาชิกมีอายุต่ำกว่า 35 ปี รัฐจะบริจาคเงินส่วนหนึ่งหรือช่วยเหลือเงินดาวน์ เจ้าหน้าที่ทหารสามารถคาดหวังที่จะชำระค่าจำนองเต็มจำนวนหากมูลค่าของทรัพย์สินที่ซื้อคือ 2.4 ล้านรูเบิลหรือน้อยกว่า

#4. ประเภทการจ้างงาน

เป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารที่รายได้ของผู้กู้ไม่เพียงเพียงพอ แต่ยังคงที่อีกด้วย นั่นเป็นเหตุผล สถาบันการเงินชอบลูกค้าที่ทำงานใน องค์กรภาครัฐ- ผู้กู้ยืมที่ทำงานในบริษัทเอกชนขนาดใหญ่ก็มีโอกาสสูงที่จะได้รับเงินกู้เช่นกัน

สถาบันสินเชื่อปฏิบัติต่อนักธุรกิจอย่างเคร่งครัดมากขึ้น ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะให้กู้ยืมแก่ลูกค้าที่มีธุรกิจของตนเองแม้ว่าเขาจะมีรายได้ 100,000 รูเบิลต่อเดือนก็ตาม ผู้จัดการสินเชื่อเชื่อว่าผลกำไรทางธุรกิจนั้นไม่แน่นอนและผู้กู้ยืมอาจสูญเสียอาชีพการงานเมื่อใดก็ได้

คุณจะต้องจ่ายเงินมากเกินไปเท่าไหร่?

ลองดูสถานการณ์โดยใช้ตัวอย่าง: ราคาอพาร์ทเมนท์คือ 4 ล้านรูเบิล ระยะเวลาเงินกู้ 20 ปี อัตราดอกเบี้ย 11% ต่อปี ครอบครัวไม่ได้รับประโยชน์จากทุนมารดาหรือการสนับสนุนจากรัฐบาล ในการชำระคืนเงินกู้คุณจะต้องจ่าย 41,288 รูเบิลทุกเดือน โดยรวมแล้วครอบครัวจะใช้จ่ายเงิน 9 ล้าน 900,000 รูเบิลในการซื้ออพาร์ทเมนต์ (4,000,000 เป็นต้นทุนอสังหาริมทรัพย์ 5,900,000 เป็นการชำระหนี้มากเกินไป)

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ในตัวอย่างนี้ ผู้กู้จะจ่ายเงินเกือบ 2.5 เท่าของมูลค่าทรัพย์สินหากเขาตัดสินใจขอสินเชื่อบ้าน

วิธีการรับสินเชื่อจำนองด้วยตัวคุณเอง?

เรามาดูอัลกอริทึมที่จะช่วยให้คุณกู้ยืมเงินเพื่อที่อยู่อาศัยกันดีกว่า ลองดูวิธีการออกจำนองในสองวิธี: อิสระและด้วยความช่วยเหลือ นายหน้าเครดิต.

เริ่มจากสถานการณ์ที่ผู้ยืมต้องการประหยัดเงินให้กับผู้ช่วยและรับเงินกู้ด้วยตัวเอง เมื่อต้องการทำเช่นนี้ เขาจะต้องผ่าน 6 ด่าน

#1. การเลือกที่อยู่อาศัย

ธนาคารออกสินเชื่อจำนองสำหรับ ประเภทต่อไปนี้อสังหาริมทรัพย์:

• อพาร์ตเมนต์ในอาคารใหม่
• อพาร์ทเมนต์ในตลาดรอง
• เดชากระท่อม
• บ้านส่วนตัว

คุณยังสามารถขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ซื้อภายใต้สัญญาได้ การมีส่วนร่วมของผู้ถือหุ้น- แต่ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้สินเชื่อดังกล่าว

ผู้ยืมจะต้องไม่เพียงมุ่งเน้นไปที่ความต้องการเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความเป็นไปได้ด้วย ธนาคารจะไม่ให้กู้ยืมหากคุณต้องจ่ายมากกว่า 50% ของราคาที่อยู่อาศัยอย่างเป็นทางการ รายได้ต่อเดือน- แต่เพื่อสร้างส่วนต่างด้านความปลอดภัย เราขอแนะนำให้เน้นที่ที่อยู่อาศัยซึ่งคุณจะต้องจ่ายไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน

#2. การเลือกธนาคาร

ไม่มีปัญหาการขาดแคลนข้อเสนอในตลาดสินเชื่อจำนอง เมื่อเลือกสถาบันการเงินและสินเชื่อเฉพาะควรคำนึงถึง:

• จำนวนเงินดาวน์
• วงเงินเครดิต
• ประกันภัย
• ชื่อเสียงของสถาบันสินเชื่อ
• ความคิดเห็น
• เงื่อนไขการชำระคืนต้น
• ความล่าช้าสูงสุดที่อนุญาต
• จำนวนเอกสารที่ต้องดำเนินการ

หากรายได้ของคุณไม่ได้เป็นทางการทั้งหมด โปรดติดต่อธนาคารที่เสนอสินเชื่อจำนองตามเอกสารสองฉบับ ในบริษัทดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด 2-3% แต่พวกเขาให้เงินโดยไม่มีหลักฐานรายได้

#3. รวบรวมเอกสารยื่นใบสมัคร

มาดูกันว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการจำนอง

ธนาคารจะขอให้คุณแสดงเอกสารดังต่อไปนี้:

• การสมัครสินเชื่อ
• หนังสือเดินทางของผู้ยืม (หากมีผู้ค้ำประกันและผู้ยืมร่วม - สำเนาหนังสือเดินทาง)
• หนังสือรับรองรายได้ย้อนหลัง 6 เดือน (แบบ 2-NDFL หรือธนาคาร)
• สำเนาสมุดงานรับรองโดยนายจ้าง
• เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ (หากผู้กู้เป็นเจ้าของธุรกิจ)
• เอกสารสำหรับอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่คุณวางแผนจะซื้อด้วยการจำนอง

หากคุณวางแผนที่จะรับจำนองและใช้ทุนการคลอดบุตร (หรือซื้ออพาร์ทเมนต์โดยใช้สินเชื่อทหาร) คุณจะต้องมีเอกสารยืนยันผลประโยชน์

สำหรับเจ้าของ ทุนการคลอดบุตร:

• ใบรับรอง (หรือใบรับรองหากมีหลายใบ)
• ได้รับความยินยอมจาก กองทุนบำเหน็จบำนาญเพื่อการใช้เงินทุน
• ได้รับความยินยอมจากผู้ขายอพาร์ทเมนต์หรือบ้านในการขายอสังหาริมทรัพย์โดยใช้ทุนการคลอดบุตร

สำหรับกองทัพ:

• ได้รับอนุญาตจาก Rosvoenipoteka

#4. การลงทะเบียนของสัญญา

ธนาคารจัดทำข้อตกลงสินเชื่อที่อยู่อาศัยและลูกค้าจะลงนามเท่านั้น แต่สิ่งนี้ไม่ได้ป้องกันคุณจากการศึกษาข้อความของสัญญาตั้งแต่หน้าแรกถึงหน้าสุดท้าย

ในข้อตกลงให้ศึกษาพารามิเตอร์สินเชื่อต่อไปนี้อย่างรอบคอบ:

• วันครบกำหนด
• การชำระเงินรายเดือน
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
• เงื่อนไขการชำระคืนต้น
• ค่าคอมมิชชั่น (สำหรับการเปิดบัญชี การทำธุรกรรม ฯลฯ)
• ค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้า

หากคุณไม่พอใจเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อ คุณสามารถแจ้งให้ผู้จัดการเครดิตทราบได้ หากธนาคารไม่ต้องการเปลี่ยนข้อตกลงควรหาสถาบันสินเชื่ออื่นจะดีกว่า

เข้าสู่ระบบ สัญญาเงินกู้ในวันเดียวกับที่คุณได้รับมันเพื่อการศึกษา ไม่จำเป็น คุณสามารถนำสำเนากลับบ้านและอ่านซ้ำในสภาพแวดล้อมที่เงียบสงบกับทนายความที่มีคุณสมบัติ

หากเงื่อนไขตรงกับคุณ ให้เริ่มมองหาอพาร์ตเมนต์

#5. ซื้ออพาร์ทเมนต์ลงนามในสัญญาเงินกู้

ค้นหาอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่เหมาะกับทั้งคุณและธนาคาร โดยทั่วไปสถาบันให้กู้ยืมจะใช้เวลา 1-2 เดือนในการเลือกอสังหาริมทรัพย์ หากในช่วงนี้ผู้กู้ไม่ได้ตัดสินใจเรื่องอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน ธนาคารอาจยกเลิกการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อได้

ทันทีที่มีการเลือกวัตถุ คุณสามารถลงนามในข้อตกลงสำหรับการซื้อ/ขายอพาร์ทเมนต์ (บ้าน) และสัญญาจำนองกับธนาคารได้ อสังหาริมทรัพย์จะถูกจำนำต่อสถาบันสินเชื่อทันทีซึ่งมีการร่างเอกสารพิเศษ - การจำนอง

#6. ประกันการทำธุรกรรม

กฎหมายของรัสเซียกำหนดให้ผู้กู้ยืมที่ต้องจำนองเพื่อประกันการทำธุรกรรม

ข้อกำหนดของกฎหมาย "เกี่ยวกับการจำนอง (จำนองอสังหาริมทรัพย์)" ใช้กับประกันอพาร์ทเมนต์เท่านั้น แต่ธนาคารเสนอให้ลูกค้าทำกรมธรรม์ประกันชีวิต ความสามารถในการชำระหนี้ สุขภาพ และความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้ ค่าประกันดังกล่าวอาจสูงถึง 10−15% ของวงเงินกู้ ธนาคารหากลูกค้าไม่ต้องการชำระค่ากรมธรรม์

#7 เอกสาร

สิ่งสุดท้ายที่ต้องทำคือลงทะเบียนธุรกรรมกับ Rosreestr ในการดำเนินการนี้ ให้นำและส่งเอกสารทั้งหมดไปที่สำนักงาน Rosreestr หรือทางออนไลน์ - สัญญาจำนอง ข้อตกลงการซื้อ/ขายอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน การจำนอง กรมธรรม์ประกันภัย ภายใน 2-3 วัน ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมจะปรากฏใน Rosreestr และคุณจะกลายเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์ใหม่

ทำไมคุณถึงต้องการนายหน้าสินเชื่อ?

อัลกอริทึมที่อธิบายไว้ข้างต้นช่วยให้คุณได้รับการจำนองด้วยตนเอง มันไม่ได้ซับซ้อนขนาดนั้น แต่ถ้าคุณทำทุกอย่างคนเดียวจะใช้เวลา 2-3 เดือน นอกจากนี้หากมีสถาบันการเงินอาจปฏิเสธการกู้ยืมได้

การติดต่อนายหน้าสินเชื่อจะช่วยหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้ได้ เขาจะส่งใบสมัครไปยังธนาคารหลายแห่งพร้อมกัน ผู้กู้หลายรายจะได้รับการพิจารณาพร้อมกัน สถาบันสินเชื่อ- ซึ่งจะช่วยให้คุณไม่ต้องเสียเวลารวบรวมเอกสารของแต่ละธนาคาร

โบรกเกอร์ยังมีความเชื่อมโยงกับผู้จัดการสินเชื่อของธนาคารและสามารถมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของพวกเขาได้ มันเกิดขึ้นที่ลูกค้าที่ไม่สามารถรับเงินกู้ได้ด้วยตัวเองสมัครขอสินเชื่อโดยไม่มีปัญหาหลังจากติดต่อนายหน้า นอกจากนี้ คนกลางรู้วิธีทำให้เงื่อนไขเงินกู้ดีขึ้นและลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าลง 1.5-2% ในช่วงเวลา 15-20 ปีสิ่งนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ 1-2 ล้านรูเบิล

จะรับจำนองได้ที่ไหน?

เราศึกษาว่าธนาคารใดให้สินเชื่อจำนองและรวบรวม TOP ของเรา ข้อเสนอสินเชื่อ- การจัดอันดับนี้รวมถึงองค์กรที่เชื่อถือได้จากธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 20 แห่งในประเทศ

ถ้าคุณคิดว่า , ธนาคารไหนดีกว่าที่จะขอสินเชื่อจำนองใช้ประโยชน์จากข้อเสนอใด ๆ จากบทความของเรา

#1. Tinkoff จำนอง

Tinkoff Bank เองไม่ได้ให้สินเชื่อจำนอง แต่บริษัทบรรลุข้อตกลงกับสถาบันให้กู้ยืมอื่น ๆ และตอนนี้มีการเสนอสินเชื่อ Tinkoff สินเชื่อที่มีกำไรสำหรับที่อยู่อาศัย

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 6 ถึง 14.5% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - ตั้งแต่ 10 ถึง 25 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10 ถึง 40%
• จำนวนเงินสูงสุดคือ 99 ล้านรูเบิล

เมื่อสมัครจำนองที่ Tinkoff คุณจะสมัครกับธนาคารพันธมิตรหลายแห่งพร้อมกัน พวกเขาศึกษาการใช้งานและกำหนด ข้อเสนอส่วนบุคคล- หากเงินกู้ได้รับการอนุมัติจากสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง ผู้กู้จะเป็นผู้ตัดสินใจว่าธนาคารใดจะขอสินเชื่อจำนองจากธนาคารใด

#2. กำลังเปิด

Otkritie Bank เสนอสินเชื่อจำนองที่เป็นประโยชน์แก่ลูกค้าทุกประเภท

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 9.35% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - ตั้งแต่ 5 ถึง 30 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - 0.5−30 ล้านรูเบิล

คุณสามารถสมัครจำนองได้ที่ Otkritie Bank บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ หากต้องการรับการอนุมัติล่วงหน้าทาง SMS เพียงกรอกแบบฟอร์ม หากการตัดสินใจเป็นบวก คุณต้องจัดเตรียมเอกสารสำหรับผู้ยืมและทรัพย์สินให้กับสาขา Otkritie Bank ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อจะศึกษาเอกสารและตัดสินใจ

มีหลายวิธีในการชำระคืนสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก Otkritie Bank:

• ในสาขาของบริษัท
• ที่ตู้ ATM Otkritie ที่รับเงินสด
• ในเทอร์มินัล Qiwi และ Eleksnet
• ผ่านระบบโซโลตายา โคโรนา
• ผ่านทางยานเดกซ์ เงิน
• โอนเงินระหว่างธนาคาร
• ใน Svyaznoy, Eldorado, Telepay

ปฏิบัติตามกำหนดการชำระคืนเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าปรับ โอนเงิน 2-3 วันก่อนวันที่ระบุไว้ในตาราง หากคุณชำระคืนเงินกู้ผ่านพันธมิตรของ Otkritie (Qiwi, Elexnet, มงกุฎทองคำและระบบอื่นๆ) เราแนะนำให้เพิ่มระยะเวลาเป็น 4-5 วัน

#3. วีทีบี

ผู้กู้สามารถรับจำนองจากธนาคาร VTB ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสองของประเทศ

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 8.8% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 20 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - มากถึง 60 ล้านรูเบิล

หากต้องการรับสินเชื่อจำนองจาก VTB โปรดติดต่อสาขาธนาคารพร้อมเอกสารหรือกรอกใบสมัครบนเว็บไซต์ ผู้จัดการฝ่ายสินเชื่อจะทบทวนเอกสารประกอบการตัดสินใจ หากเป็นบวก คุณสามารถเลือกอพาร์ตเมนต์และทำข้อตกลงได้ ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อที่ VTB ใช้เวลา 1-2 สัปดาห์

คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ที่ตู้เอทีเอ็มและ สาขาวีทีบี- มีการนำเสนอสิ่งอำนวยความสะดวกและสำนักงานของธนาคาร แผนที่เชิงโต้ตอบบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการและแอปพลิเคชันของธนาคาร

#4. สเบอร์แบงก์

Sberbank ปล่อยสินเชื่อจำนองให้กับบุคลากรทางทหาร ครอบครัวที่มีลูก ครอบครัวเล็ก และผู้กู้อื่น ๆ

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 6% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 30 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - 0.3−8 ล้านรูเบิล

Sberbank ยอมรับการสมัครขอสินเชื่อจำนองบนเว็บไซต์และในสาขา เตรียมเอกสารล่วงหน้าเพื่อให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อสามารถตรวจสอบได้รวดเร็วยิ่งขึ้น การตัดสินใจจะดำเนินการภายใน 1-2 สัปดาห์หลังจากการโอนเอกสาร คุณมีเวลาหนึ่งเดือนในการค้นหาที่อยู่อาศัย ในระหว่างนี้คุณจะต้องมีเวลาในการเลือกอสังหาริมทรัพย์ ทำข้อตกลงจำนอง และประกันอพาร์ทเมนต์หรือบ้านของคุณ

คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ที่ตู้ ATM และสำนักงาน Sberbank คะแนนพันธมิตรของ Sberbank ก็ยอมรับเช่นกัน

ข้อดีของข้อเสนอจาก Sberbank คืออัตราการจำนองต่ำ บริษัท ให้กู้ยืมในอัตรา 6% ต่อปีแก่ผู้เข้าร่วมโครงการของรัฐ "การจำนองพร้อมการสนับสนุนจากรัฐสำหรับครอบครัวที่มีลูก"

#5. ธนาคารไรฟไฟเซน

สาขาออสเตรีย กลุ่มธนาคารในรัสเซีย Raiffeisen Bank เสนอที่จะใช้ประโยชน์จากโครงการสินเชื่อจำนอง

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 9.5% ต่อปี
• ระยะเวลาเงินกู้ - 1−30 ปี
• ผลงานขั้นต่ำ - จาก 10%
• จำนวน - มากถึง 26 ล้านรูเบิล

คุณสามารถขอสินเชื่อจาก Raiffeisen Bank ได้โดยยื่นใบสมัครบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ หลังจากตัดสินใจเบื้องต้นแล้วสามารถเตรียมเอกสารและเยี่ยมชมสำนักงาน Raiffeisenbank ได้ หากได้รับการอนุมัติสินเชื่อผู้กู้จะสามารถจำนองได้ในอัตราดอกเบี้ย 9.5% ต่อปีในปี 2561

หากต้องการชำระคืนเงินกู้จาก Raiffeisenbank คุณสามารถใช้ตู้ ATM และสาขาของบริษัทได้

ธนาคารไหนได้มากที่สุด จำนองต่ำ - ตอนนี้ เปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำ Sberbank เสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ที่นี่คุณจะได้รับสินเชื่อจำนอง 6% ต่อปีหากคุณเข้าร่วมในโครงการของรัฐบาลหรือซื้ออพาร์ทเมนท์จากผู้พัฒนาพันธมิตร

เราเชื่อว่าคุณควรใส่ใจพวกเขาก่อนที่จะจำนอง

#1. อย่ารับเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศ

ผู้คนหลายหมื่นคนได้รับความเดือดร้อนจากการจำนองเงินตราต่างประเทศแล้ว พวกเขากู้เงินเป็นดอลลาร์หรือยูโรในอัตราที่ดี (1−2%) แต่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้เมื่ออัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลลดลง 1.5−2 เท่าในปี 2557-2558

หากคุณได้รับเงินเดือนเป็นรูเบิลให้กู้ยืมเงินเป็นรูเบิล หากนายจ้างของคุณจ่ายเงินให้คุณเป็นสกุลเงินยูโรหรือดอลลาร์สหรัฐ คุณอาจต้องการพิจารณาสกุลเงินเหล่านี้สำหรับสินเชื่อบ้านของคุณ

#2. อ่านสัญญาอย่างละเอียด

เราได้กล่าวไปแล้วว่าคุณต้องศึกษาสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบ

• หากคุณรู้จักทนายความหรือ พนักงานธนาคารเชิญเขาไปกับคุณเพื่อขอสินเชื่อ ตัวแทนของอาชีพดังกล่าวรู้ว่าต้องมองหาอะไรและจะพบข้อผิดพลาดในเอกสารทันที
• หากมีเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อในสัญญาที่ไม่เหมาะกับคุณ อย่าลงนามในสัญญา สามารถขอรับสินเชื่อจำนองได้จากธนาคารหลายสิบแห่ง และในจำนวนนี้มีสถาบันสินเชื่อที่ไม่หลอกลวงลูกค้า

#3. คำนวณกองกำลังของคุณ

ยังมีธนาคารในรัสเซียที่ให้สินเชื่อจำนองและคาดว่าผู้กู้จะใช้เงิน 60-70% ของรายได้ต่อเดือนกับพวกเขา

อยู่ในโหมดนี้ได้นานถึง 10-15 ปี เป็นเรื่องยาก ควรจำกัดค่าใช้จ่ายไว้ที่ 30-40% ของรายได้ต่อเดือนจะดีกว่า ในกรณีนี้คุณจะต้องลดจำนวนเงินจำนองลง ซึ่งสามารถทำได้สองวิธี: กู้ยืมระยะยาว และเลือกที่อยู่อาศัยที่ถูกกว่าด้วย

ในกรณีแรก

• โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อจะลดลงเมื่อระยะเวลาเพิ่มขึ้น
• การชำระเงินรายเดือนลดลงเล็กน้อยเมื่อระยะเวลาเงินกู้เพิ่มขึ้น

ลองพิจารณาตัวอย่าง: มีเงินกู้สองรายการที่มีจำนวนและดอกเบี้ยเท่ากัน (3 ล้านรูเบิล 12% ต่อปี) แต่สำหรับระยะเวลาที่ต่างกัน (อันหนึ่งสำหรับ 20 ปีและอีกอันเป็นเวลา 30 ปี) เมื่อใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์เพื่อคำนวณเงื่อนไขการจำนองเราได้รับ:

• ชำระเงินกู้รายเดือนเป็นเวลา 20 ปี - 33,033 รูเบิล (ชำระเกิน - 4,927,820 รูเบิล)
• ชำระเงินกู้รายเดือนเป็นเวลา 30 ปี - 30,858 รูเบิล (ชำระเกิน - 8,109,016 รูเบิล)

เงินสมทบที่ต้องชำระทุกเดือนลดลงเหลือเพียง 2 พัน (นี่น้อยกว่า 10%) และเงินส่วนเกินจะเพิ่มขึ้นอีกกว่า 3 ล้าน

นั่นคือเหตุผลที่ผู้กู้ก่อนที่จะได้รับการจำนองจำเป็นต้องเชื่อมโยงความต้องการและความสามารถของเขาก่อน มิฉะนั้นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอาจตกเป็นทาสตลอดชีวิตได้

เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ ให้ใช้ เครื่องคิดเลขออนไลน์เพื่อคำนวณการจำนอง พวกมันทำงานในลักษณะเดียวกันและให้ผลลัพธ์ที่เหมือนกัน คุณสามารถค้นหาเครื่องคำนวณสินเชื่อได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร (ลิงก์จะตามมา)

ในกรณีที่สอง

หากคุณจำนองอพาร์ทเมนต์ที่มีราคาต่ำกว่าที่คุณวางแผนไว้ในตอนแรก คุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้น ซึ่งจะทำให้สามารถขอสินเชื่อใหม่สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่มีพื้นที่เพิ่มขึ้นและรูปแบบที่ได้รับการปรับปรุงได้

#4. สร้างตาข่ายนิรภัย

หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาธนาคารจะกำหนดมาตรการคว่ำบาตร - ค่าปรับหรือการยึดอสังหาริมทรัพย์

เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ ให้กันเงินไว้เพื่อชำระค่าจำนองเป็นเงินฝาก พยายามเก็บเงินให้เพียงพอผ่อนชำระรายเดือนเป็นเวลา 6-8 เดือน

คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ก่อนกำหนด สิ่งนี้มีประโยชน์: ยิ่งคุณชำระคืนเงินกู้ได้เร็วเท่าไร คุณก็ยิ่งจ่ายเงินมากเกินไปให้กับธนาคารน้อยลงเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ไม่ยินดีต้อนรับสถาบันสินเชื่อทุกแห่ง ผลตอบแทนเร็วเงินกู้ยืม - บางบริษัทปรับลูกค้าที่ชำระคืนเงินกู้ ก่อนกำหนด- หากคุณกู้เงินจากธนาคารดังกล่าว เราขอแนะนำให้ประหยัดเงินแทนที่จะจ่ายสินเชื่อจำนองในโอกาสแรก

#5. กู้ยืมเงินในเวลาที่เหมาะสม

ที่อยู่อาศัยก็มี ราคาขั้นต่ำเมื่อความต้องการมันลดลง พยายามเดาเวลาที่ราคาอพาร์ทเมนต์หรือบ้านจะลดลง และซื้ออสังหาริมทรัพย์ในช่วงเวลานี้

ด้วยวิธีนี้คุณไม่เพียงแต่จะประหยัดค่าที่อยู่อาศัยเท่านั้น แต่ยังช่วยจำนองอีกด้วย อัตราดอกเบี้ยที่ดี- ธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยลงเมื่อยอดขายอพาร์ทเมนท์ลดลงและอำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าได้ครึ่งทางในเรื่องอื่นๆ สิ่งที่คุณต้องทำคือติดตามดูเมื่อราคาที่อยู่อาศัยและยอดขายลดลง และวางแผนที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านในเวลานี้

บทสรุป

การจำนองเป็นวิธีการปรับปรุงที่ดี (และบางครั้งก็เป็นวิธีเดียวเท่านั้น) สภาพความเป็นอยู่- การให้สินเชื่อจำนองช่วยให้คุณซื้ออพาร์ทเมนต์ได้ในตอนนี้ แทนที่จะเลื่อนปัญหาเรื่องอสังหาริมทรัพย์ออกไปเป็นเวลา 10-15 ปี

ตามกฎแล้วจำนวนสินเชื่อจำนองเริ่มต้นที่ 1-2 ล้านรูเบิล มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่ให้กู้ยืมเงินจำนวนดังกล่าวโดยไม่มีหลักฐานรายได้ สถาบันสินเชื่อเกือบทุกแห่งต้องการให้ผู้กู้ยืนยัน สภาพทางการเงินความพร้อมของสถานที่ทำงานและดึงดูดผู้ค้ำประกัน เราขอแนะนำให้คุณคิดล่วงหน้าเพื่อไม่ให้เสียเวลาในการสมัครขอสินเชื่อ

ทุกคนที่กำลังจะขอสินเชื่อบ้านคาดว่าจะมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่เป็นไปได้จริงหรือที่จะได้รับจำนองดังกล่าว? บางครั้งธนาคารเสนอโปรโมชั่นที่ลดอัตราการจำนอง ยังไว้วางใจได้มากขึ้น เงื่อนไขที่ดีลูกค้าเงินเดือนและพลเมืองบางประเภทสามารถนับได้

การจำนองดอกเบี้ยต่ำในมอสโกมีเงื่อนไขใดบ้าง?

หากคุณต้องการจำนองโดยจ่ายเงินเกินขั้นต่ำคุณควรพิจารณา โปรแกรมเครดิตสำหรับ แต่ละหมวดหมู่พลเมือง:

• สำหรับครอบครัวเล็ก
• สำหรับครอบครัวใหญ่
• สำหรับกองทัพ
• สำหรับพนักงานของรัฐ

นอกจากนี้ยังควรให้ความสนใจกับอพาร์ทเมนท์ในอาคารใหม่ด้วย ดังที่คุณทราบอัตราการจำนองต่ำสุดนั้นมีไว้สำหรับที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่โดยเฉพาะ เงินกู้สำหรับที่อยู่อาศัยรองออกในอัตราที่สูงกว่า 1.5-2% อัตราการจำนองที่ต่ำในมอสโกก็เป็นไปได้เช่นกันด้วยการให้กู้ยืม การรีไฟแนนซ์ที่เสนอโดยธนาคารจะออกตามเงื่อนไขที่ดีกว่า

คุณสามารถลดเปอร์เซ็นต์ได้หลายวิธี:

• จัดเตรียม แพคเกจที่สมบูรณ์เอกสาร;
• สมัครขอสินเชื่อระยะสั้น
• ให้เงินดาวน์สูงสุดที่เป็นไปได้

เพื่อค้นหา ข้อเสนอที่ได้เปรียบและดูว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนองใดที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด เราขอแนะนำให้ใช้ เครื่องคิดเลขสินเชื่อเว็บไซต์ของเรา ในหน้าเดียวกัน คุณจะพบรายชื่อธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ สามารถกรอกใบสมัครได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารหรือที่สาขาใกล้บ้าน

จะเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยรองที่ถูกที่สุดในปี 2561 ได้อย่างไร? ธนาคารใดในมอสโกที่มีการจำนองที่ดีที่สุด? ใครสามารถช่วยให้คุณได้รับการจำนอง?

สวัสดีทุกคน! Denis Kuderin กลับมาแล้ว!

เราดำเนินการต่อชุดบทความเกี่ยวกับการให้กู้ยืมจำนอง หัวข้อของสิ่งพิมพ์ใหม่คือการจำนองที่มีกำไร เนื้อหานี้จะเป็นประโยชน์กับทุกคนที่คิดจะซื้อบ้านด้วยสินเชื่อและกำลังมองหาเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดจากสถาบันการเงิน

เริ่มกันเลย!

1. เงื่อนไขสินเชื่อจำนองใดที่ถือว่าดี?

สำหรับประชาชนจำนวนมาก การให้กู้ยืมจำนอง– วิธีเดียวที่จะได้ที่อยู่อาศัยของคุณเองคือไม่ผ่าน เป็นเวลาหลายปีการออมและการออมและตอนนี้

สินเชื่อจำนองค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เป็นรูปแบบการให้กู้ยืมที่ได้รับความนิยมทั่วโลกที่เจริญแล้ว

ในรัสเซีย วิธีการซื้อที่อยู่อาศัยแบบนี้ได้รับความนิยมเมื่อ 15 ปีที่แล้ว อย่างไรก็ตาม พลเมืองรัสเซียหลายพันคนสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยใช้หนี้โดยมีหลักประกันหลายปีแล้ว และบางคนถึงกับจ่ายเงินกู้เต็มจำนวนด้วยซ้ำ

สินเชื่อที่มีหลักประกัน - สั้น ๆ เกี่ยวกับสิ่งสำคัญ

ก่อนที่เราจะพูดถึงการจำนองที่ให้ผลกำไร เราต้องพูดสักสองสามคำเกี่ยวกับคุณสมบัติของสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ซื้อ

สั้น ๆ เกี่ยวกับคุณสมบัติหลักของการจำนอง:

• กู้ยืมระยะยาว (ตั้งแต่ 5 ถึง 30 ปีขึ้นไป)
• สินเชื่อมีลักษณะเป็นเป้าหมาย - จะออกเพื่อการซื้อที่อยู่อาศัยเท่านั้นหรือในกรณีที่รุนแรงสำหรับการก่อสร้างบ้านของคุณเอง
• ผู้ซื้อถึงแม้ว่าเขาจะกลายเป็นเจ้าของ แต่ก็ไม่มีสิทธิ์ในการขายทรัพย์สินโดยไม่ได้รับความรู้จากธนาคารจนกว่าเงินกู้จะชำระเต็มจำนวน

ข้อได้เปรียบหลักของการจำนองคือความรวดเร็วในการได้รับเงินกู้ (โดยเฉพาะถ้าคุณทำงานผ่านนายหน้าสินเชื่อมืออาชีพ) มีให้เลือกมากมายโปรแกรม การลงทุนที่ให้ผลกำไรกองทุน

อพาร์ทเมนต์ที่มีคุณภาพไม่ได้ราคาถูกลงตลอดหลายปีที่ผ่านมา และไม่ว่าใครจะว่าอย่างไร การเช่าบ้านของคนอื่นก็มักจะแพงกว่าการซื้อบ้านของคุณเองเสมอ

จริงอยู่มีอันตรายถ้าไม่จ่ายหนี้ธนาคารก็จะเอาไป ทรัพย์สินหลักประกันตนเองตามข้อสัญญาจำนอง นอกจากนี้ยังไม่ได้ออกเงินกู้ให้กับทุกคน - หากต้องการออกเงินกู้คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ธนาคารกำหนด

ข้อกำหนดเหล่านี้ใกล้เคียงกันในสถาบันการเงินทุกแห่ง:

• อายุที่แน่นอน (ตั้งแต่ 21 ถึง 40-45 ปี)
• มีงานที่มั่นคง
• จำนวนรายได้ของผู้ยืมที่สอดคล้องกัน
• ประวัติเครดิตดี.

สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานโดยทั่วไปและวิธีการทำงาน โปรดอ่านบทความแยกต่างหากบนเว็บไซต์ของเรา ในเอกสารฉบับนี้เราจะพูดถึงการจำนองที่ทำกำไรได้

“การจำนองที่มีกำไร” คืออะไร

แม้แต่ผู้ที่ไม่เคยกู้เงินมาก่อนก็ตระหนักดีว่าการจำนองเกี่ยวข้องกับการดำรงชีวิตด้วยหนี้สินและการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับทรัพย์สินที่ซื้อ ดังนั้นวลี “การจำนองที่มีกำไร” จึงดึงดูดความสนใจของผู้กู้ทุกคน

ตัวอย่าง

ครอบครัว 3 คนตัดสินใจกู้ยืมเงินสำหรับอพาร์ทเมนต์ 2 ห้องเป็นระยะเวลา 20 ปีและมีมูลค่า 3 ล้านรูเบิล การชำระเงินรายเดือนในอัตราดอกเบี้ย 13% ต่อปีจะเท่ากับ 35,000 และ การชำระเงินทั้งหมดตลอดระยะเวลาจะอยู่ที่ประมาณ 5.4 ล้าน

การคำนวณไม่ได้คำนึงถึงค่าคอมมิชชั่นแบบครั้งเดียวและ การชำระเงินประกัน- จำนวนเงินจะยิ่งน่าประทับใจยิ่งขึ้นไปอีก

จึงไม่น่าแปลกใจที่ด้วยการจ่ายเงินมากเกินไป ประชาชนจึงถูกกำหนดล่วงหน้าให้มองหาเงื่อนไขที่สะดวกสบายที่สุดสำหรับเงินในกระเป๋าของตน

อย่างไรก็ตามผลประโยชน์ไม่ได้ขึ้นอยู่กับการลดลงเสมอไป อัตราดอกเบี้ย- เมื่อเลือกการจำนองที่ "ทำกำไร" ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำผู้กู้จะไม่ได้รับการรับประกันโดยอัตโนมัติว่าเงินจำนวนนี้จะไม่ถูกส่งคืนให้กับธนาคารด้วยวิธีอื่น - ตัวอย่างเช่นผ่านระบบการชำระค่าคอมมิชชั่นที่ซับซ้อน

อีกตัวอย่างหนึ่ง

ผู้กู้จำนวนมากยินดีที่จะกู้จำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ ธนาคารนำเสนอบริการนี้ว่าให้ผลกำไรสูงสำหรับผู้ยืม

ที่จริงแล้ว การไม่มีการชำระเงินเริ่มแรกหมายความว่าจะดำเนินการในภายหลังเล็กน้อยเท่านั้น ในกรณีนี้ การจ่ายเงินเกินทั้งหมดมักจะสูงกว่าการบริจาคเริ่มแรกด้วยซ้ำ

ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าคำว่า "ผลประโยชน์" ที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อจำนองสมัยใหม่นั้นเป็นแนวคิดที่คลุมเครืออย่างยิ่ง การตีความขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันและความเห็นส่วนตัวของผู้กู้

หากมองสินเชื่อจำนองจากมุมที่ถูกต้องแล้วจะเห็น “ข้อดี” ของที่นิยมกันชัดเจน โปรแกรมจำนองนี่ไม่ใช่กรณีเสมอไป

ยิ่งไปกว่านั้น โปรแกรมเหล่านั้นที่ดูหรือถูกนำเสนอว่าไม่สะดวกและไม่ทำกำไรกลับกลายเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดจริงๆ

ผู้ชนะคือผู้ที่เต็มใจเสียสละเพื่อผลประโยชน์ที่ชัดเจนน้อยลงแต่มีคุณค่ามากขึ้นในระยะยาว

2. ความลับของการจำนองที่ทำกำไร - ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ

คำไม่กี่คำเกี่ยวกับว่าการจำนองตอนนี้จะทำกำไรได้หรือไม่ในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจไม่มั่นคง นักวิเคราะห์ทางการเงินอย่าห้ามพลเมืองจากการลงทะเบียน ข้อตกลงการจำนองวี ปีนี้แต่ขอให้คุณปฏิบัติต่อกระบวนการเลือกโปรแกรมด้วยความเอาใจใส่สูงสุด

โดยเฉพาะอย่างยิ่งคุณไม่ควรกู้ยืมเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศอย่างแน่นอนไม่ว่ามันจะดูทำกำไรได้แค่ไหนก็ตาม ดอกเบี้ยรายปี- ผู้กู้ยืมหลายพันรายตกอยู่ใน "กับดักสกุลเงิน" ของปีที่แล้ว และไม่มีหลักประกันใด ๆ สถานการณ์ที่คล้ายกันจะไม่เกิดขึ้นอีก

ตัวอย่าง

ในปี 2551 ความแตกต่างระหว่างการชำระเงินเป็นรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ อัตราเครดิตใน Sberbank มีราคาเพียง 1-1.5 พันรูเบิล สินเชื่อจำนองที่จ่ายในอัตราดังกล่าวเป็นรูเบิลและดอลลาร์แทบไม่แตกต่างกัน ผู้กู้จ่าย 35,000 รูเบิลหรือ 1,100 ดอลลาร์ (ซึ่งเท่ากับประมาณ 35,000 ตามอัตราแลกเปลี่ยน)

ภายในปี 2559 การชำระสินเชื่อเงินดอลลาร์ต่อเดือนเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าและตอนนี้มีจำนวน 75,000 รูเบิล และผู้ที่เข้าโปรแกรม "รูเบิล" จะยังคงจ่ายเงินต่อไป จำนวนเงินคงที่ที่ 35,000.

ตอนนี้เกี่ยวกับ "ข้อดี" และ "ข้อดี" อื่น ๆ ที่ดึงดูดผู้กู้ยืมยุคใหม่

เราแสดงรายการข้อเสนอเหล่านี้จากสถาบันการเงิน:

• อัตราลอยตัว
• รีไฟแนนซ์;
• การลดอัตรา

มาดูรายละเอียดแต่ละจุดกัน

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว

หากคุณรับฟังผู้จัดการธนาคาร อัตราลอยตัวเป็นตัวเลือกที่ให้ผลกำไรมหาศาลสำหรับผู้กู้ยืม ซึ่งรับประกันการเปลี่ยนแปลงทั้งรายปีและ การชำระเงินรายเดือนขึ้นอยู่กับกระบวนการตลาดวัตถุประสงค์

อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงในกรณีนี้กลับถูกวางไว้บนไหล่ที่เปราะบางของผู้ยืมอีกครั้ง นักวิเคราะห์บางคนเชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยลอยตัวมีอันตรายสูงพอๆ กับสินเชื่อสกุลเงินต่างประเทศ

ระบบดอกเบี้ยคงค้างในอัตราลอยตัวจะเชื่อมโยงกับ ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจและในอนาคตอันใกล้นี้ใน เศรษฐกิจรัสเซียคาดว่าจะไม่มีการปรับปรุง

นอกจากนี้อัตราเงินเฟ้อจะเพิ่มขึ้น สำหรับผู้กู้จะไม่เสียค่าใช้จ่ายอะไรมากไปกว่าการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ขณะเดียวกันก็มีขนาด ตัวบ่งชี้นี้ไม่ถูกจำกัดด้วยข้อจำกัดใด ๆ ซึ่งอาจนำไปสู่การล้มละลายของผู้กู้ยืมได้ง่าย

บางคนเชื่อว่าเงินกู้ที่มีอัตราผันแปรจะเป็นประโยชน์ในระยะสั้น นั่นคือหากคุณกู้เงินเป็นเวลา 5-7 ปีและชำระเงินให้ธนาคารตรงเวลาจะไม่มีอะไรเลวร้ายเกิดขึ้น - ในทางกลับกันคุณจะสามารถประหยัดอัตราดอกเบี้ยได้หลายอัตราตลอดระยะเวลาการชำระเงิน

ฉันสามารถพูดได้ว่าคนที่กู้เงินกู้ยืมเงินตราต่างประเทศในช่วง 5 ปีเดียวกันในปี 2549 โดยมีความตั้งใจที่จะชำระคืนในเงื่อนไขที่ดีโดยทันทีก็มีความคิดแบบเดียวกัน วิกฤตการณ์ปี 2551 ได้ทำการปรับเปลี่ยนการคำนวณของผู้กู้ยืม

การรีไฟแนนซ์

ปัจจุบันสถาบันการเงินเสนอโปรแกรมมากมายพร้อมอัตราดอกเบี้ยรวมแก่ลูกค้า ผู้กู้จะได้รับสัญญาว่าจะลดอัตราดอกเบี้ยเป็นเวลาหลายปีแล้วจึงรีไฟแนนซ์เงินกู้

วัตถุประสงค์ของการรีไฟแนนซ์เมื่อมองแวบแรกนั้นชัดเจนมาก - เพื่อปรับปรุงเงื่อนไขการให้กู้ยืม อย่างไรก็ตามในความเป็นจริงทุกอย่างไม่ได้ดูสดใสนัก ผู้กู้หวังว่าตอนนี้พวกเขาจะกู้เงินตามเงื่อนไขที่น่าสนใจ และหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน พวกเขาจะรีไฟแนนซ์ตามอัตราเฉลี่ยของตลาด

แต่ธนาคารต่างๆ ไม่เต็มใจอย่างยิ่งที่จะรีไฟแนนซ์และมักปฏิเสธสิทธิ์ตามกฎหมายของผู้กู้ในการเจรจาเงื่อนไขเงินกู้ใหม่ โดยปกติแล้ว ลูกค้าจะไม่ได้รับโปรแกรมที่ได้รับการปรับปรุงใดๆ แต่จะเปลี่ยนไปใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเดิมที่มีดอกเบี้ยสูงแทน

ในปีแรก (ในขณะที่มีผลใช้บังคับ ระยะเวลาผ่อนผัน) ผู้กู้มักจะจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเท่านั้น เมื่อเขาเปลี่ยนมาใช้อัตราดอกเบี้ยปกติ หนี้เงินต้นแทบจะไม่แตะต้องเลย: ผู้กู้ไม่มีข้อได้เปรียบพิเศษใด ๆ การจ่ายเงินเกินจะสูงพอ ๆ กับสินเชื่อจำนองปกติ

อัตราที่ลดลง

ใน ปีที่ผ่านมาบน ตลาดการเงินมีหลายโปรแกรมที่เสนอให้ลูกค้าธนาคารชำระเงินตอนนี้เพื่อลดอัตราในอนาคต อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมในการลดหย่อนดังกล่าวมีความเหมาะสมมาก - ตั้งแต่ 1.5% ถึง 7% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด

ตัวอย่างการคำนวณที่นำเสนอโดยผู้จัดการจะแสดงการประหยัดจริงจากการจ่ายเงินเกินให้กับผู้ใช้โปรแกรมที่จ่ายในอัตราที่ลดลง อย่างไรก็ตาม เงินออมทั้งหมดจะถูกรีเซ็ตหากผู้กู้ตัดสินใจชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด - และลูกค้าจำนองทุกรายพยายามทำสิ่งนี้

พนักงานธนาคารมักจะนิ่งเงียบเกี่ยวกับความแตกต่างนี้ เป็นผลให้ผู้รับเงินกู้จะไม่ได้รับผลประโยชน์ใด ๆ - เขาจะจ่ายเงินส่วนเกิน (และจำนวนมาก) เท่านั้น

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้บนเว็บไซต์ของเรา

3. ใครสามารถใช้ประโยชน์จากสินเชื่อจำนองพิเศษได้?

หากเราพูดถึงผลประโยชน์ที่แท้จริงพลเมืองที่มีสิทธิได้รับสิทธิพิเศษในการให้สินเชื่อจำนองก็มีให้

สิทธิประโยชน์มีหลายประเภท:

• ลดอัตราดอกเบี้ย
• ไม่มีเงินดาวน์
• ความพร้อมใช้งาน วันหยุดเครดิต– ระงับการชำระเงินเป็นเวลา 1-3 ปีนับแต่คลอดบุตรหรือภายใต้พฤติการณ์อื่น

โปรแกรมพิเศษได้รับการออกแบบมาเพื่อให้สินเชื่อจำนองสามารถเข้าถึงกลุ่มประชากรที่มีรายได้น้อยได้

ใครมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมผลประโยชน์:

• ครอบครัวเล็ก (อายุไม่เกิน 35 ปี);
• ครูหนุ่ม;
• ผู้เชี่ยวชาญรุ่นเยาว์
• ครอบครัวที่มีลูก 2 คนขึ้นไปที่มีสิทธิได้รับจำนองการคลอดบุตร
• บุคลากรทางทหาร

แม้จะมีข้อดีหลายประการของโปรแกรมพิเศษ แต่ก็มีข้อเสียอยู่บ้าง ตัวอย่างเช่น ผู้เข้าร่วมจำเป็นต้องซื้ออสังหาริมทรัพย์จากผู้พัฒนาบางรายในบางพื้นที่เท่านั้น หรือการซื้อจะมาพร้อมกับการมีส่วนร่วมภาคบังคับในการก่อสร้างที่ใช้ร่วมกัน

4. สิ่งที่ต้องมองหาเมื่อเลือกจำนองที่ทำกำไรได้

เป็นการยากที่จะตัดสินใจว่าการจำนองใดที่ให้ผลกำไรมากที่สุดโดยไม่ต้องศึกษาเงื่อนไขทั้งหมดของโปรแกรมการจำนอง

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับประเด็นต่อไปนี้:

1. อัตราดอกเบี้ย.
2. จำนวนเงินดาวน์.
3. กฎการชำระคืนก่อนกำหนด
4. จำนวนค่าคอมมิชชั่นสำหรับการบริการ
5. ชำระค่าประกัน.

สัญญาจำนองไม่ใช่เอกสารที่คุณสามารถ "ปัดโดยไม่ต้องดู" ข้อความทั้งหมดสมควรได้รับการศึกษาอย่างรอบคอบ รวมถึงบันทึกย่อและสถานที่ที่เขียนด้วยตัวพิมพ์เล็ก

ตอนนี้ - รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขที่สำคัญที่สุด

เงื่อนไข 1. อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้รายปีเป็นสิ่งแรกที่ผู้คนให้ความสนใจเมื่อเลือกโปรแกรม นี่คงเป็นที่สุดจริงๆ จุดสำคัญหากธนาคารเล่นเกมที่เปิดโดยสมบูรณ์กับลูกค้า

แต่สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ล้วนๆ องค์กรการค้าประการแรก คำนึงถึงผลประโยชน์ของตนเอง และไม่เกี่ยวกับการออมของลูกค้า

ดังนั้นเมื่อได้เห็น อัตราต่ำเกี่ยวกับการกู้ยืมอย่าหลอกตัวเอง - บางทีนี่อาจเป็นเพียงวิธีการทางการตลาดเพื่อดึงดูดความสนใจของคุณ การศึกษาเงื่อนไขเพิ่มเติมจะช่วยให้เราสามารถประเมินประโยชน์ของโปรแกรมได้อย่างมีสติมากขึ้น

ในปีนี้ อัตราเฉลี่ยในธนาคารรัสเซียอยู่ในช่วง 12-15%

เงื่อนไขที่ 2. จำนวนเงินดาวน์

ก็เป็นจุดสำคัญเช่นกัน โดยจะแสดงจำนวนเงินที่ลูกค้าต้องชำระเงินให้กับธนาคารทันทีหลังจากลงนามในข้อตกลง โดยปกติจะอยู่ที่ 10-30% ของจำนวนเงินจำนองทั้งหมด

จำนวนเงินเป็นจำนวนมาก แต่นี่เป็นการแสดงเจตนาร้ายแรงของผู้ยืม หากผู้รับเงินกู้มีเงินดาวน์ก็พร้อมที่จะจ่ายเงินต้น

ลูกค้าหลายรายที่นิสัยไม่ปกติมักมองหาธนาคารที่มีเงินดาวน์ขั้นต่ำหรือไม่มีเงินดาวน์เลย อย่างไรก็ตาม จำไว้ว่า ยิ่งคุณจ่ายวันนี้น้อยเท่าไร พรุ่งนี้คุณจะต้องจ่ายมากขึ้นเท่านั้น

เงื่อนไข 3. กฎการชำระคืนก่อนกำหนด

จุดที่สำคัญที่สุดของสัญญา ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว ผู้ชำระเงินส่วนใหญ่พยายามชำระหนี้ก่อนกำหนดเพื่อขจัดภาระหนี้อันหนักหน่วงออกจากบ่าของครอบครัว ธนาคาร การชำระเงินต้นไม่ได้กำไร - หมายถึงไม่มีกำไรในอนาคต

บริษัทสินเชื่อพยายามอย่างเต็มที่เพื่อสร้างอุปสรรคให้กับลูกค้าที่ต้องการชำระเงินอย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น พวกเขาถูกห้ามไม่ให้จ่ายเงินเพิ่ม ค่าธรรมเนียมรายเดือนถึง ระยะเวลาหนึ่งหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด

เงื่อนไขความภักดีสำหรับผู้ยอมรับในช่วงแรกเป็นสัญญาณของการจำนองที่ทำกำไรได้อย่างแท้จริง

เงื่อนไข 4. ค่าคอมมิชชั่นของธนาคาร

จุดที่มักถูกมองข้าม ค่าคอมมิชชันครั้งเดียวสำหรับการออกจำนองบางครั้งก็เป็นจำนวนเงินจำนวนมาก - ตั้งแต่ 1% ถึง 4% ของขนาดเงินกู้หรือต้นทุนที่อยู่อาศัย ยิ่งค่าคอมมิชชันต่ำ อัตราดอกเบี้ยรายปีก็จะสูงขึ้นและในทางกลับกัน

ผู้ที่มีความคิดทางคณิตศาสตร์จะเข้าใจคณิตศาสตร์ดังกล่าวอย่างแน่นอน แต่ไม่ใช่ว่าลูกค้าทุกคนจะสามารถคำนวณประโยชน์ (หรือขาดไป) ได้ในระยะยาว

ค่าธรรมเนียมในการออกเงินกู้ไม่ใช่เงินทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายนอกเหนือจากดอกเบี้ยและเนื้อความของเงินกู้ นอกจากนี้ยังมีค่าบริการที่ลูกค้าหลายท่านมักลืมไปอย่างสะดวก

เมื่อมองแวบแรก เศษส่วนของดอกเบี้ยเหล่านี้ดูเหมือนไม่มีนัยสำคัญ แต่เนื่องจากมีการเรียกเก็บเงินเป็นประจำ จำนวนเงินที่น่าประทับใจจึงสะสมตลอดทั้งปี

ตัวอย่าง

ผู้กู้กู้ยืมเงินในอัตราที่ดีมาก 11% ต่อปีและไม่ได้สังเกตว่าข้อตกลงดังกล่าวกล่าวถึงค่าคอมมิชชัน 0.4% สำหรับการให้บริการบัญชี ในตัวอักษรตัวเล็กในบันทึกถัดจากตัวเลขเหล่านี้เขียนว่า: รายเดือน

หากคุณไม่ขี้เกียจและคิดเลข ค่าบริการรายปีจะอยู่ที่ 4.8% ปรากฎว่าในความเป็นจริงเงินกู้จากธนาคารนี้ไม่ใช่ 11% แต่เป็น 15.8% ต่อปี และนี่คือหมื่นรูเบิลต่อปี อย่างที่พวกเขาพูดรู้สึกถึงความแตกต่าง

เงื่อนไขที่ 5. การชำระค่าประกันภัย

ไม่มีเรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ ในเรื่องกฎหมายและการเงิน ลูกค้าหลายรายลืมเกี่ยวกับข้อสัญญานี้ซึ่งอยู่ภายใต้การควบคุมของกฎหมาย ในกฎหมาย ประกันภาคบังคับการชำระเงินจะต้องชำระเงินเอง การประกันภัยประเภทอื่นๆ ทั้งหมดเป็นความสมัครใจ

แต่สิ่งที่จับได้ก็คือความยินยอมของคุณ ประกันภัยภาคสมัครใจความเสี่ยงมักขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ย

ธนาคารมุ่งมั่นที่จะรักษาความปลอดภัยของธุรกรรมทางการเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ดังนั้นพวกเขาไม่เพียงแต่ยืนกรานในการประกันการชำระเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการประกันชีวิต ความสามารถในการทำงาน และสุขภาพของลูกค้า (และเป็นค่าใช้จ่ายของเขา)

5. ธนาคารใดที่มีการจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุด - โปรแกรมจำนองที่ทำกำไรได้ 5 อันดับแรก

มีโปรแกรมที่น่าสนใจมากมาย แต่หากต้องการค้นหาข้อเสนอเหล่านี้จากข้อเสนอสินเชื่อหลายร้อยรายการ คุณจะต้องใช้เวลามาก

โปรแกรมที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับ ระยะเวลาปัจจุบันผมจะนำเสนอเวลาในรูปแบบตาราง:

№	ธนาคาร	ชื่อโปรแกรม	อัตราดอกเบี้ย	ขนาดและระยะเวลาสินเชื่อ
1	ธนาคารเครดิตมอสโก	จำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐ	จาก 7% ถึง 12%	สูงสุดถึง 8 ล้าน สูงสุดถึง 20 ปี
2	Rosselkhozbank	สินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนอง	13%	ไม่เกิน 20 ล้าน สูงสุด 30 ปี
3	สเบอร์แบงก์	จำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐ	13%	สูงสุดถึง 8 ล้าน นานถึง 30 ปี
4	พริมซอตส์แบงค์	ที่อยู่อาศัยในตลาดรอง	12,5%	สูงถึง 10 ล้านเป็นระยะเวลาตั้งแต่ 5 ถึง 25 ปี
5	วีทีบี 24	ที่อยู่อาศัยในตลาดหลักและรอง	จาก 13%	จาก 8 เป็น 75 ล้าน นานถึง 30 ปี

โปรดทราบ - ในบางธนาคารจะสามารถใช้ได้จนถึงสิ้นปี 2559 จำนองพิเศษด้วยการสนับสนุนจากรัฐสำหรับพลเมืองทุกคน อัตราสำหรับโปรแกรมดังกล่าวต่ำกว่ามากและมีจำนวน 7-10%

6. ใครสามารถช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อจำนองที่มีกำไร - ความช่วยเหลืออย่างมืออาชีพจากนายหน้าสินเชื่อ

เข้าใจความแตกต่างทั้งหมด ข้อเสนอการจำนอง– งานที่ไม่ใช่งานสำหรับวันเดียว แต่ไม่ใช่ความจริงที่ว่าแม้จะใช้เวลาหลายสัปดาห์ในการเลือกก็ตาม โปรแกรมที่ทำกำไรได้คุณจะพบกับทางเลือกที่สะดวกและคุ้มค่าที่สุด

เพื่อหลีกเลี่ยงการเกลียดการจำนองตลอดชีวิตหลังจากการชำระเงินปีแรก ฉันขอแนะนำให้คุณขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ ผู้เชี่ยวชาญในการค้นหาผลกำไรสูงสุดและเหมาะสมกับลูกค้า ข้อเสนอของธนาคารเรียกว่านายหน้าจำนอง

ในเมืองใหญ่ ทั้งบริษัทมีส่วนร่วมในกิจกรรมประเภทนี้ นอกจากนี้ ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่มีชื่อเสียงทุกแห่งยังมีแผนกที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อจำนองอีกด้วย

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีแนวโน้มที่ดีต่ออัตราดอกเบี้ยที่ลดลง โดยเฉพาะสินเชื่อจำนอง นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่ารัฐพัฒนาและกำกับดูแลโครงการของรัฐบาลหลายโครงการที่ส่งเสริมให้ประชาชนซื้อที่อยู่อาศัยโดยใช้สินเชื่อจำนอง นอกจากนี้ยังจัดสรรเงินทุนอีกด้วย การสนับสนุนจากรัฐเพื่อลดอัตราเหล่านี้และชดเชยธนาคารสำหรับผลกำไรที่สูญเสียไปเมื่อลดอัตราสำหรับประชาชน ทั้งหมดนี้ช่วยกระตุ้นความต้องการอสังหาริมทรัพย์ทำให้สถานการณ์เศรษฐกิจโดยรวมในประเทศดีขึ้น

ปัจจุบันมีสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง และการเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดอาจเป็นเรื่องยาก ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องเปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารหลายแห่งและต้องคำนึงถึงด้วย พารามิเตอร์ต่างๆสินเชื่อจำนองซึ่งผลประโยชน์ทั้งหมดจากการเลือกขึ้นอยู่กับ

เมื่อเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันสินเชื่อ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาประเด็นหลักดังต่อไปนี้:

• อัตราดอกเบี้ยซึ่งการชำระเกินครั้งสุดท้ายของเงินกู้ขึ้นอยู่กับโดยตรง
• ระยะเวลาสูงสุดที่อนุญาตซึ่งสามารถสรุปข้อตกลงได้
• จำนวนเงินที่ใหญ่ที่สุดที่สามารถรับได้
• จำนวนเงินสมทบที่ต้องชำระเริ่มแรกเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์
• ประกันเพิ่มเติมหากยกเลิกอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น
• การยืนยันรายได้บังคับพร้อมใบรับรองอย่างเป็นทางการจากสถานที่ทำงาน
• ค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม

ขนาดของอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดมีความสำคัญมากที่สุด ผู้กู้ให้ความสนใจเป็นอันดับแรก

ขนาดเดิมพัน

จำนวนเงินสุดท้ายของการชำระเกินจากภาระผูกพันเงินกู้จะขึ้นอยู่กับอัตราที่กำหนดโดยตรง ดังนั้นโดยการเลือกอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้กู้จะได้รับเงื่อนไขที่ดีที่สุด

ขนาดของการเดิมพันขึ้นอยู่กับ:

1. อัตราขั้นต่ำที่กำหนดซึ่งกำหนดโดย สถาบันสินเชื่อโดยขึ้นอยู่กับอัตราการรีไฟแนนซ์ทั่วไปและข้อเสนอของคู่แข่ง
2. ขึ้นอยู่กับประเภทของอสังหาริมทรัพย์ สามารถพิจารณาทั้งสภาพคล่องและตลาดที่ซื้อ (หลักหรือรอง) ได้
3. ไม่ว่าผู้กู้จะได้ออกเพิ่มหรือไม่ ผลิตภัณฑ์ประกันภัยเสนอโดยธนาคารเพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
4. จากเอกสารที่ให้มา สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งมีการจัดตั้งของตนเอง รายการบังคับเอกสารที่ต้องจัดเตรียมเพื่ออนุมัติการสมัคร หากผู้กู้ไม่สามารถรวบรวมเอกสารบางอย่างได้ด้วยเหตุผลบางประการธนาคารมีโอกาสที่จะอนุมัติเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยต่อผู้กู้

ดังนั้นเมื่อเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมคุณต้องศึกษาอย่างรอบคอบและ เงื่อนไขเพิ่มเติมส่งผลต่อขนาด ธนาคารมักมีเสียงมากที่สุด อัตราขั้นต่ำซึ่งพวกเขาพร้อมที่จะเสนอให้กับลูกค้าที่น่าเชื่อถือที่สุด

ภาพรวมการเดิมพัน

โดยคำนึงถึงสิ่งนี้ในปี 2562 ธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นขั้นต่ำต่อไปนี้สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยในตลาดหลัก:

1. ตำแหน่งผู้นำถูกครอบครองโดย ธนาคารทิงคอฟฟ์โดยเสนออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำเพียง 6.98% นอกจากนี้นอกจากการเดิมพันแล้วเขายังให้อย่างอื่นอีกด้วย เงื่อนไขพิเศษซึ่งไม่จำเป็นต้องมีการบริจาคเริ่มแรกและการยืนยันรายได้อย่างเป็นทางการ สัญญาสามารถสรุปได้ไม่เกิน 25 ปี และวงเงินกู้สามารถสูงถึง 100 ล้าน ด้วยเงื่อนไขเหล่านี้ ธนาคารแห่งนี้จะสนองความต้องการของประชาชนได้เกือบทั้งหมด อย่างไรก็ตาม อัตรานี้ใช้ได้เฉพาะผู้ที่อาศัยอยู่ในมอสโกและภูมิภาคเท่านั้น ธนาคารให้สินเชื่อแก่ภูมิภาคอื่นเริ่มต้นที่ 8%
2. RosEvroBank เสนออัตรา 9.6% อย่างไรก็ตาม หากต้องการรับอัตราดังกล่าว คุณต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นครั้งเดียวจำนวนหนึ่งครึ่งถึง 4 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด นอกจากนี้จำเป็นต้องมีการประกันภัยเพิ่มเติมด้วย คุณสามารถรับเงินสูงสุด 20 ล้านรูเบิลจากธนาคารนี้เป็นเวลาไม่เกิน 20 ปี คุณต้องจ่าย 15 เปอร์เซ็นต์ของค่าที่อยู่อาศัยจากกองทุนของคุณเองเมื่อทำธุรกรรม นอกจากนี้สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องจัดให้มีใบรับรองรายได้อย่างเป็นทางการ
3. Moscow Credit Bank เสนออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9.99% โดยไม่ต้องใช้หลักฐานรายได้ เงื่อนไขหลักในการรับอัตรานี้คือการซื้อที่อยู่อาศัยจากองค์กรที่ได้รับการรับรอง สามารถสรุปข้อตกลงได้สูงสุด 15 ล้านเป็นระยะเวลาสูงสุด 20 ปี เมื่อทำการซื้อหรือขายผู้กู้จะต้องชำระ 10 เปอร์เซ็นต์ของต้นทุนทรัพย์สินจากกองทุนของเขาเอง

ธนาคารเดียวกันมีลำดับชั้นที่คล้ายกันสำหรับอสังหาริมทรัพย์รอง:

1. Tinkoff Bank เสนอเงื่อนไขที่คล้ายกันที่ 6.98% ต่อปีสำหรับ Muscovites และ 8% สำหรับภูมิภาคอื่น ๆ แต่ในกรณีนี้จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์และควรเป็น 15 เปอร์เซ็นต์ เงื่อนไขที่เหลือจะเหมือนกับข้อเสนอสำหรับทรัพย์สินหลัก
2. ข้อเสนอ RosEvroBank จาก 9.6% อัตรานี้จะออกให้เมื่อชำระค่าคอมมิชชั่นครั้งเดียวและ ประกันเพิ่มเติมความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับองค์กรธนาคาร เงื่อนไขจะเหมือนกันทุกประการกับข้อเสนอสำหรับอสังหาริมทรัพย์หลัก เฉพาะเงินสมทบการซื้อจากกองทุนของผู้ยืมเท่านั้นที่จะต้องเป็น 15%
3. มอสโก ธนาคารเครดิตยังเสนออัตรา 9.99% แต่ในกรณีนี้ต้องมีหลักฐานรายได้ไม่เหมือนกับการซื้อบ้านหลังแรก นอกจากนี้ยังมีค่าคอมมิชชั่นเมื่อเช่าตู้นิรภัย เงินสมทบเมื่อธุรกรรมเสร็จสิ้นจะต้องมีอย่างน้อยร้อยละ 20 ของมูลค่ารวมของสัญญา มิฉะนั้นเงื่อนไขจะเหมือนกับการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์หลัก

ในแต่ละธนาคาร ข้อสรุปของข้อตกลงการประกันภัยต่อสุขภาพของผู้กู้และความสามารถในการทำงานของเขามีอิทธิพลอย่างมาก สิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบไม่เพียงแต่อัตราเท่านั้น แต่ยังรวมถึงจำนวนเบี้ยประกันที่จะคำนวณโดยบริษัทประกันจากรายชื่อธนาคารด้วย

สเบอร์แบงก์

องค์กรสินเชื่อแห่งนี้เป็นหนึ่งในองค์กรที่ใหญ่ที่สุดและมีชื่อเสียงที่สุด มีข้อกำหนดที่ค่อนข้างเข้มงวดสำหรับผู้ยืม ดังนั้นจึงอาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับสินเชื่อจำนองสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่สามารถยืนยันรายได้ของตนได้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารแห่งนี้ให้ความร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับรัฐ โดยจัดให้มีเงื่อนไขพิเศษต่างๆ สำหรับ โปรแกรมของรัฐบาล- ดังนั้นในปีนี้ธนาคารจึงเสนอโปรแกรมดังต่อไปนี้:

1. โปรโมชั่นสำหรับอาคารใหม่ซึ่งคุณจะได้รับอัตรา 7.4% หากคุณยอมรับประกันภัยและเงื่อนไขเพิ่มเติมทั้งหมดและชำระ 15 เปอร์เซ็นต์ของราคาสัญญาเมื่อทำการซื้อ
2. ซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป โปรแกรมนี้ทำให้สามารถซื้อบ้านได้ในอัตรา 8.9% ในทำนองเดียวกัน คุณจะต้องจ่ายอย่างน้อย 15 ของราคาซื้อด้วยเงินทุนของคุณเอง
3. จำนองที่มีความเป็นไปได้ในการใช้ทุนการคลอดบุตร โปรแกรมนี้ให้อัตราเริ่มต้นที่ 8.9% แต่ข้อดีของมันคือการไม่มีค่าคอมมิชชั่นและความสามารถในการดึงดูดผู้กู้ร่วมหลายรายเพื่ออนุมัติการสมัครขอสินเชื่อ
4. ที่จะซื้อ อสังหาริมทรัพย์ในชนบท องค์กรธนาคารให้อัตรา 9.5% ยิ่งกว่านั้นด้วยเงินกู้นี้คุณสามารถซื้อได้ ที่ดิน- แต่คุณจะต้องบริจาคอย่างน้อย 25 เปอร์เซ็นต์ของเงินทุนของคุณเอง
5. สำหรับผู้ที่ต้องการสร้างบ้านเองมีอัตราให้ 10%
6. มีการจัดหาบุคลากรทางทหารเป็นรายบุคคล การจำนองทหารที่ 10.9% ในกรณีนี้ คุณจะต้องบริจาค 20 เปอร์เซ็นต์ของต้นทุนการทำธุรกรรมด้วยตัวเอง

นอกจากนี้ ตั้งแต่ปี 2019 โครงการพิเศษจะเริ่มดำเนินการ โดยครอบครัวที่ให้กำเนิดลูกคนที่สองหรือคนที่สามในระหว่างโครงการจะได้รับสินเชื่อจำนองที่ 6% แต่เปอร์เซ็นต์ดังกล่าวจะกำหนดไว้เพียงระยะเวลา 3 หรือ 5 ปีเท่านั้น ขึ้นอยู่กับลำดับการเกิดของทารก ธนาคารทุกแห่งที่ทำข้อตกลงที่เหมาะสมกับธนาคารเฉพาะจะสามารถให้สินเชื่อภายใต้โปรแกรมนี้ได้ หน่วยงานของรัฐ- นี่คือสิ่งที่จะชดเชยธนาคารสำหรับการอุดหนุน