Împrumut pentru întreprinderile mici cu dobândă Sberbank. Sberbank - creditarea întreprinderilor mici: condiții, cerințe, valoarea împrumutului

Dintre toate împrumuturile, cel mai greu de obținut este un împrumut pentru a începe și promova o mică afacere. Întreprinzătorii individuali (denumiti în continuare antreprenori individuali) și persoanele fizice care își desfășoară propria afacere sunt incluși în categoria clienților în care băncile au cea mai mică încredere. Este cu adevărat dificil să obții un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici de la zero. Și se explică această situație destul de simplu. Dacă, atunci când iei un credit ipotecar pentru un apartament, trebuie să convingi banca că ai un grajd venit mediu , care cu siguranță nu va dispărea în următorii opt ani, apoi cu afacerile mici totul este mult mai complicat. Aici, până la urmă, există o garanție de întoarcere la bancă Bani rentabilitatea potențială, rentabilitatea, fiabilitatea, supraviețuirea acestei afaceri într-un mediu instabil economia rusă

. Singura garanție suplimentară este gajarea unei proprietăți de valoare a împrumutatului. Chiar și înțările dezvoltate (STATELE UNITE ALE AMERICII,) Europa de Vest următorul proiect Economiștii micilor afaceri dau maxim 20%. Aceasta este probabilitatea ca afacerea să supraviețuiască și să nu eșueze. Și în Federația Rusă acest indicator

dintr-o serie întreagă de motive, de 2-3 ori mai puțin. Așa că băncile nu sunt dornice să dea bani unor oameni care, atunci, foarte probabil, vor deveni faliment. Cu toate acestea, există anumite scheme de interacțiune cu instituțiile de credit pentru oamenii de afaceri începători. Să le luăm în considerare.

Instrucțiuni pas cu pas pentru obținerea unui împrumut de afaceri de la zero De exemplu, merită să studiezi propunerile din principalele și Federația Rusă pe piața civilă. Vorbim despre Sberbank. Lucrează cu toate tipurile de clienți business - antreprenori individuali, antreprenori privați (antreprenori privați), CJSC, SRL. Cu toate acestea, înainte de a merge la bancă, ar trebui să vă pregătiți în avans pe trei puncte principale, fără de care este aproape imposibil să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere de la zero.

1. Întocmirea unui plan de afaceri. Un antreprenor aspirant trebuie să-și creeze propriul plan, proiect. Acesta este începutul oricărei afaceri. Apropo, indiferent de nivel (mic, mediu, mare). Un om de afaceri sau o femeie de afaceri determină principalele direcții tactice (pe termen scurt) și strategice (pe termen lung) pentru dezvoltarea viitoarei companii. Se efectuează analize cantitative (tehnologice, de producție) și calitative (creșterea complexității structurii întreprinderii, îmbunătățirea abilităților lucrătorilor). Se calculează volumele de producție, raportul dintre costurile potențiale și profiturile și se analizează condițiile sectorului de piață în care va funcționa afacerea. Se analizează și nivelul de personal. Un plan de afaceri arată investitorilor dacă o anumită afacere merită să investească. Și banca de asemenea.
2. Definiția unei francize. Dacă un viitor antreprenor individual vine la bancă și spune că vrea să-și deschidă propria întreprindere independentă, care se va numi așa, cel mai probabil i se va refuza un împrumut. O franciză este un brand, este un tip de licență, este un anumit model de conducere a unei afaceri. De exemplu, o franciză este lanțul McDonald's. Sau Coca-Cola. Sau Microsoft. Dar astfel de francize valorează miliarde, deoarece afacerile sub auspiciile lor garantează și profituri corespunzătoare. Un antreprenor individual începător trebuie să aleagă dintr-o listă de multe altele Optiuni Disponibile. Mai mult, este de dorit ca firmele de franciză să fie parteneri asociați ai băncii la care clientul urmează să contracteze un împrumut. La Sberbank, acestea sunt companiile lui Harat și o serie de alte companii care vând francize relativ ieftine.
3. Și, bineînțeles, nu ar trebui să mergi la bancă, așa cum se spune, „gol”, fără posibilitatea de garanție. Desigur, se întâmplă ca un viitor antreprenor individual să nu aibă nimic în numele său decât un plan de afaceri și dorința de a începe să lucreze cât mai curând posibil. Dar după cum s-a spus deja, institutii financiare Sunt extrem de atenți la emiterea de bani către întreprinderile mici. Este grozav când un client deține un imobil sau o altă proprietate valoroasă (o mașină cu preț mediu, de exemplu). Apoi puteți emite această proprietate ca garanție. Instituția va ști că, dacă afacerea eșuează, toți sau majoritatea banilor emiși vor fi returnați prin vânzarea garanțiilor clientului. Cei care nu au nimic vor trebui să găsească măcar fonduri pentru un avans, care este mare pentru creditarea afacerilor (aproape întotdeauna cel puțin 30%).

Deci, pregătirea este completă. Să mergem la Sberbank. Aici procedura este următoarea:

1. Completarea unui formular în care, pe lângă informațiile de bază, îți exprimi dorința pentru o afacere mică de la zero.
2. Alegerea unui program de împrumut. Trebuie să selectați un program special „Business Start”.
3. Înregistrare în serviciul fiscal ca antreprenor individual.
4. Colectarea tuturor documentelor necesare. Aici veți avea nevoie nu doar de setul standard de persoane (pașaport, INN, certificat de venit 2-NDFL, legitimație militară pentru bărbați sub 27 de ani, certificat de pensie), ci și documente aditionale legate de împrumutul de afaceri (plan de afaceri, certificat de întreprinzător individual sau altă formă de organizare, scrisoare de la francizor despre cooperare, certificat de proprietate a unor proprietate de valoare, care poate fi folosit ca garanție).
5. Depunerea unei cereri directe pentru un împrumut pentru crearea și dezvoltarea unei mici afaceri.
6. Furnizarea băncii de fonduri pentru rambursarea avansului (sau înregistrarea proprietății scumpe ca garanție).
7. Obține banii pe care îi dorești și începe propria afacere.

Desigur, pot apărea unele situații de urgență și cerințe suplimentare. Astfel, o companie de franciză care este partener al unei bănci poate solicita o analiză suplimentară detaliată a sectorului de piață în care clientul intenționează să opereze. Dacă viitoarea afacere necesită licențe suplimentare, acestea trebuie obținute înainte de eliberarea împrumutului. De exemplu, dacă o persoană are de gând să vândă alcool, vânătoare și arme traumatice. Prin urmare, numai generalul instrucțiuni standard. Condițiile în care Sberbank emite împrumuturi pentru întreprinderile mici sunt medii și destul de acceptabile în comparație cu ofertele altor bănci:

• dobândă anuală - 18,5% (în alte instituții această notă poate ajunge până la 25%);
• minim o taxă inițială– 20%, dar este mai bine să fii de acord cu 30% (în alte instituții se poate ajunge până la 50%);
• dacă un client a achiziționat o franciză de la Harat, i se pot da până la 7 milioane de ruble. În alte cazuri, până la 3 milioane de ruble. Împrumutul minim este de 100 de mii de ruble;
• împrumutul este acordat pe o perioadă de până la 5 ani (pentru utilizatorii modelului de afaceri Harat) sau până la 3,5 ani (pentru toate celelalte);
• Perioada de întârziere permisă pentru plățile lunare pentru clienții Harat este de un an, iar pentru toți ceilalți – șase luni.

Cerințe pentru debitor

Aici merită să luați în considerare nu cerințele minime, ci maxime. Cele în care șansa de a obține un împrumut crește la 90%. Solicitările Sberbank sunt standard. Orice altă bancă va oferi condiții similare oamenilor de afaceri începători:

• un plan de afaceri clar structurat, cuprinzător și informativ maxim;
• certificat de venit sub forma 2-NDFL;
• deținerea unor bunuri de valoare potrivite pentru garanție;
• deținând cont în altă bancă, deținând acțiuni și alte valori mobiliare (extras de cont, din registrul acționarilor). Acest lucru este analog cu un gaj;
• istoric de credit bun (având orice alte împrumuturi rambursate la timp). Totodată, a avea un credit restant pe care clientul îl rambursează nu este un plus, deoarece reprezintă o povară financiară suplimentară;
• prezența unor co-împrumutați (parteneri de afaceri) sau garanți care și-au dovedit solvabilitatea financiară în fața băncii;
• clientul nu numai că are înregistrare permanentă, dar urmează să deschidă și o afacere la locul de reședință și locația băncii creditoare. De exemplu, în același oraș în care se află sucursala Sberbank și adresa de domiciliu a împrumutatului;
• Vârsta clientului variază între 27-45 de ani. De ce exact 27 de ani? Răspunsul este datoria militară, care nu este deloc plăcută băncilor;
• Din anumite motive, conform statisticilor, oamenii cu familii au mai multă încredere. Deși familia, în mod logic, poate deveni o distragere a atenției de la afaceri. Băncile cred probabil că un bărbat de familie este a priori mai responsabil;
• absența oricăror datorii (pentru alte împrumuturi, plăți comunale);
• informații despre principalele cheltuieli lunare ale clientului (plăți de utilități, alte împrumuturi, pensie alimentară, chirie etc.);
• absența condamnărilor penale (în special cele restante, grave și pentru infracțiuni financiare);
• un certificat care confirmă că împrumutatul nu a fost și nu este înregistrat la o clinică de psihiatrie și/sau de tratament pentru droguri.

Nu este necesar să respectați cu strictețe toți factorii. Da, astfel de debitori practic nu există în natură. Doar că „standardul de aur”, idealul, este descris aici. Unii factori nu sunt deosebit de importanți (starea civilă), în timp ce alții sunt de o importanță capitală (colateral, proiect de afaceri, absența criminalității și probleme de sănătate mintală/drog).

Este demn de menționat că dacă împrumutatul a avut deja propria afacere și acum vrea să ia împrumut nou pentru o afacere nouă, atunci va fi un minus pentru el. Pentru că banca evaluează întotdeauna experiența antreprenorială nereușită din punct de vedere negativ. Și unde este garanția că noile eforturi ale acestui antreprenor individual nu vor eșua în același mod?

Factorii care influențează decizia băncii de a acorda un împrumut

În principiu, după ce ați citit toate cele de mai sus, puteți vedea clar acele puncte de care depinde direct decizia pozitivă a beneficiarului. Pentru a rezuma, vor exista doar trei factori principali: un plan de afaceri promițător și bine conceput, disponibilitatea unei francize adecvate și un anumit nivel financiar al clientului. Dacă toate cele trei puncte sunt evaluate de bancă ca fiind excelente, atunci acest lucru îl va aduce pe împrumutat aproape de împrumutul de care are atât de mult nevoie. Este util de știut că în sistemul de creditare pentru afaceri, băncile lucrează conform planului. Adică, clientul este analizat după un șablon dovedit. Și există două astfel de șabloane.

№ 1. Specialisti in credite monitorizează împrumutatul și emite un verdict (cu privire la solvabilitatea clientului și gradul de risc pentru bancă).

Nr. 2. Se utilizează statistica, sistem automatizat„Notarea”, bazată pe utilizarea metodelor matematice. În cadrul acestui sistem, toți debitorii sunt sortați în grupuri, fiecare dintre acestea fiind caracterizat de un anumit grad de risc.

Uneori banca recurge la ambele variante de analiză.

Alte modalități de a obține un împrumut

Se poate dovedi că banca a refuzat să acorde un împrumut. Dar această situație nu este complet fără speranță. Ce soluții există?

Produsul de împrumut Business Start vă permite să primiți fonduri pentru a deschide o afacere în cadrul unui program de franciză sau conform unui plan de afaceri standard elaborat de Sberbank.

Instituția de credit a încheiat acorduri cu companii care sunt pregătite să ofere o franciză unui antreprenor începător. De exemplu, partenerii programului sunt lanțul de restaurante italiene „Sbarro”, „Stardogs”, restaurante fast-food Subway, magazine „Expedition”, studiourile de manichiură ale Lenei Lenina, magazinul de jucării „BegemotiK”, rețeaua de cluburi de dezvoltare timpurie „ Baby Club”, magazine de îmbrăcăminte Baon și Newform, spălătorii Chistoff etc.

Schema de obținere a unui împrumut este următoarea. Debitor potențial merge la bancă și alege o franciză. Studierea cursului multimedia „Fundamentele afacerii”. Se aplică francizorului consimțământul de a interacționa. Dacă compania este gata să coopereze, împrumutatul completează o cerere de împrumut și oferă băncii un pachet de documente. Perioada de examinare a cererii este de trei zile.

Sberbank oferă 10 programe principale de împrumut pentru întreprinderile mici. Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual de la Sberbank, ce program să alegeți - vom lua în considerare toate caracteristicile și posibilitățile de finanțare a afacerii dvs. mai târziu în articol.

Revizuirea programelor Sberbank pentru împrumuturi pentru întreprinderile mici: condiții și rate

În 2019, Sberbank din Rusia oferă împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor mici fără garanții și garantate cu bunuri imobiliare, echipamente sau bunuri. Disponibilitatea garanțiilor este primul criteriu de care trebuie luat în considerare atunci când alegeți un împrumut.

Credite negarantate bazate pe încredere

Fără garanții, Sberbank împrumută antreprenorilor a căror afacere funcționează de mai bine de un an și realizează profit.

"Încredere"

Programul vă permite să obțineți un împrumut de „încredere”, fără a înregistra garanții, pentru o afacere al cărei venit anual nu depășește 60 de milioane de ruble.

Puteți împrumuta fonduri pentru orice nevoie:

• rezolvarea problemelor curente;
• dezvoltare propria afacere;
• refinanțare.

Împrumutul „Trust” face posibilă primirea de la 100 mii la 3 milioane de ruble la o rată a dobânzii de 18,5% pe an, cu împrumuturi repetate - 17%. În cazul refinanțării, dacă clientul furnizează documente privind împrumutul pentru a închide creditele existente, banca este pregătită să stabilească rata la 16,5%.

Perioada pentru care va fi necesară rambursarea fondurilor împrumutate: de la 1 la 3 ani. Pentru a obține un împrumut, puteți atrage garanți.

„Trust” este potrivit pentru debitorii care au nevoie de un împrumut fără garanții și fără control bancar asupra cheltuirii fondurilor împrumutate, de exemplu, atunci când au nevoie de numerar. Produsul este bun și pentru refinanțarea datoriilor pentru care rata actuală este mai mare de 16,5%.

Principalul avantaj al acestei opțiuni: nu este nevoie să documentați scopul cheltuirii banilor primiți.

„Descoperire de cont expres”

Fondurile sunt emise în valoare de până la 50% din valoarea cifrei de afaceri lunare în conturile curente ale întreprinzătorului. Puteți obține până la 2,5 milioane de ruble la un singur procent fix de 15,5%. Perioada contractului este de 360 ​​de zile, dar fiecare tranșă trebuie returnată în termen de 60 de zile.

„Express Overdraft” este buna decizie pentru reaprovizionarea pe termen scurt a „cifra de afaceri”: dacă plățile trebuie efectuate imediat cu furnizorii sau antreprenorii, iar fondurile vor fi primite de la cumpărători (clienți) într-o lună sau o lună și jumătate.

Propunerea are avantajele sale:

• analiza simplificată a finanțelor unui antreprenor;
• poate fi emis prin Internet banking, sistemul Sberbank Business Online;
• Împrumutul este revolving și poate fi utilizat după cum este necesar.

Dezavantaj: Un antreprenor individual poate folosi descoperirea de cont numai în scopuri comerciale, nu poate fi retras sau utilizat pentru rambursarea unui împrumut;

Programe de împrumut colateral pentru antreprenori individuali

Cel mai varianta profitabila la împrumut garantat, dacă imobilul este transferat ca garanție. În acest caz, costurile asigurărilor sunt relativ mici și este posibil să obțineți condiții mai favorabile.

„Încredere în afaceri”

Un împrumut cu orice scop, banca nu necesită confirmare. Procent minim 14,5%, suma minimă este de 500 mii, iar maximul se calculează în fiecare caz concret și depinde de valoarea garanției. Banca va emite fonduri pe o perioadă de maximum 3 ani.

„Business Trust” merită să alegeți dacă aveți bunuri imobiliare drept garanție, aveți nevoie de o sumă mult mai mică decât valoarea acesteia, dar o amânare a rambursării creditului va fi utilă. De exemplu, deschiderea unui nou magazin, când un antreprenor individual își investește și fondurile proprii, iar plata împrumutului în primele luni va fi dificilă.

Avantajele programului:

• Un antreprenor individual poate primi o amânare a rambursării creditului pentru 3 luni;
• Banca nu controlează unde vor fi trimise fondurile.

Minus: limită de credit mică, 50–60% din valoare de piață colateral

„Cifra de afaceri”

Un avantaj semnificativ al acestei opțiuni este scăzut dobândă: de la 11,8%. Cantitatea minima pentru un împrumut de 150 de mii de ruble. Perioada de rambursare pentru fondurile împrumutate nu trebuie să depășească 48 de luni.

Acest program poate fi folosit bani de credit numai pentru anumite scopuri:

• achiziționarea oricăror materii prime pentru dezvoltarea sau înființarea unei afaceri;
• reaprovizionarea mărfurilor;
• implementarea oricăror cheltuieli curente pentru o afacere existentă;
• rambursarea obligațiilor financiare către alte bănci.

Împrumutul „Cifra de afaceri” este o ofertă pentru afacerile cu venituri de peste 60 de milioane pe an cu contabilitate „transparentă”. Condițiile sunt mai bune, dar banca va analiza afacerea mai atent.

Avantajul programului, pe lângă dobânda scăzută, este termenul prelungit al împrumutului.

Ca garanție, puteți emite un gaj imobiliar, transport, animale (agricole), precum și valori mobiliare. Banca este gata să emită fonduri într-o sumă mai mare decât valoarea garanției.

„Afaceri-investiți”

Pentru antreprenori, un astfel de împrumut oferă o oportunitate de a conditii favorabile finanțează cu fonduri împrumutate achiziția de noi proprietăți sau echipamente sau închide obligații financiareînaintea altor bănci.

Eliberat pe cauțiune. Perioada de returnare nu este mai mare de 120 de luni. Există o amânare a rambursării datoriei principale cu până la 12 luni. Rata creditului va fi de la 11,8%. Suma care trebuie emisă trebuie să fie de cel puțin 150 de mii de ruble.

„Business Invest” este un program pentru investiții pe termen lung atunci când este necesar termen lung, precum și amânarea plății pentru prima dată. Potrivit pentru o afacere cu venituri de până la 400 de milioane RUB și care are active care pot fi gajate.

• rată scăzută;
• termen lung;
• amânarea plății.

Dezavantajele includ faptul că nu toate beneficiile produsului vor fi disponibile pentru noii împrumutați. Astfel, atât rata, cât și plata amânată sunt determinate individual și nu sunt întotdeauna convenite la nivelul dorit.

Sberbank are programe suplimentare care vă permit să cumpărați vehicule, echipamente sau imobile pentru afaceri. Condițiile sunt practic similare cu Business Invest, dar au obiective specifice stricte, care sunt luate în considerare în caracteristicile fiecărui produs.

Condiții pentru obținerea unui împrumut de afaceri de la Sberbank și cerințe pentru debitor

Obțineți oricare dintre cele de mai sus la Sberbank împrumuturi pentru întreprinderi mici Doar antreprenorii individuali existenți pot.

Necesar condiție pentru acordarea unui împrumut este perioada pentru desfășurarea afacerii dvs. Perioada minimă admisibilă – de la 3 luni – este stabilită pentru împrumutul garantat pentru împrumutul negarantat, afacerea trebuie să funcționeze mai mult de un an;

Garanția uneia dintre rude crește șansele de aprobare a cererii.

Merită să ne amintim că atunci când solicitați un împrumut garantat, garanția trebuie să fie asigurată - aceasta cerinta obligatorie. Singura excepție este terenși titluri de valoare.

O condiție importantă pentru aprobarea unui împrumut către un antreprenor este prezența unui bun istoricul creditului sau absența acestuia. Faptele de întârzieri din trecut pot provoca refuz.

Cum să obțineți un împrumut individual de întreprinzător de la Sberbank: listă de documente, perioada de examinare a cererii

Un antreprenor poate solicita un împrumut doar vizitând personal un birou bancar.. O excepție este programul „Express Overdraft”, cererea se completează online pe site-ul web la „; Cont personal"om de afaceri.

Pentru oricare dintre programele selectate sunt necesare următoarele: pachet de documente:

1. Un formular de cerere completat pe antet Sberbank.
2. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
3. Documente care confirmă înregistrarea unui antreprenor.
4. Raportare financiară întreprinzător individual.

La înregistrarea unei garanții sau a unui gaj, este necesar un pachet suplimentar de documente. Astfel, pentru bunurile colaterale sunt necesare documente care să confirme că aparține întreprinzătorului și nu este gajată nicăieri.

Un comitet special de credit analizează cererea și ia o decizie. Acest lucru va dura puțin timp, până la 5 zile, dar cu condiția ca totul Documente necesare transferat la bancă. Există programe care vă permit să primiți finanțare într-o zi, de exemplu, Descoperire de cont Express.

La luarea unei decizii se iau în considerare următoarele:

• istoricul de credit al solicitantului;
• disponibilitatea bunurilor, a garanțiilor și a garanțiilor;
• valoarea veniturilor;
• calitatea unui proiect de afaceri sau a unui plan de afaceri (dacă este disponibil).

Dacă unui solicitant i s-a refuzat un împrumut de afaceri, acesta poate solicita un împrumut de consum.

Pentru cei care plănuiesc să-și deschidă propria afacere

Sberbank nu are un program care să vizeze lansarea unei afaceri și finanțarea antreprenorilor începători. Dacă o persoană este interesată să împrumute în mod special de la Sberbank, atunci puteți utiliza oricare dintre ele potrivite pentru a începe credit de consum.

Banca oferă următoarele programe: „ Credit de consum fără garanție”, „Împrumut garantat non-țintă” sau opțiune cu garanție indivizii. În 2017, în ajunul Anului Nou, Sberbank a lansat o promoție și este posibilă eliberarea unui împrumut de consum într-un mod echitabil. procent mic – 12,5%.

Un împrumut de consum pentru un antreprenor individual este potrivit dacă are un loc de muncă cu jumătate de normă ca angajat.

Puteți obține un împrumut de afaceri de la zero în alte bănci care nu sunt mai puțin de încredere decât Sberbank. Exemple de astfel de programe sunt discutate mai jos.

Avantaje și dezavantaje ale propunerilor Sberbank și ale celor trei mari competitori

Unul dintre avantajele serviciilor de la Sberbank, inclusiv împrumuturile micilor antreprenori, este că banca oferă un sistem cuprinzător de interacțiune convenabil. Pentru oamenii de afaceri sunt oferite servicii online convenabile: „Sberbank Business Online”, aplicatie mobila„Afaceri Sberbank”.

Avantajele creditării la Sberbank:

• dezvoltat un sistem cuprinzător de servicii;
• o listă mare de programe de împrumut;
• tarife competitive pentru anumite speciiîmprumuturi;
• condiţii preferenţiale pentru clienţii obişnuiţi.

Sberbank are serviciu convenabil pentru a selecta propunerea de finanțare necesară. Pe site-ul băncii trebuie să introduceți datele dvs., iar sistemul vă va oferi programul optim de împrumut.

Defecte:

• dobânzi relativ mari la unele programe de finanțare;
• închiderea programului Business Start și incapacitatea de a contracta un împrumut pentru o franciză.

Astfel, antreprenorii aspiranți trebuie să caute alternative de la alții institutii de credit. De exemplu:

1. Rosselkhozbank oferă mai multe opțiuni, inclusiv programe care vizează asistarea în demararea unei afaceri și dezvoltarea unei afaceri existente. Tarifele sunt stabilite individual, termenele pot ajunge la 15 ani. Plus: foarte mare alegere programe de creditare.
2. VTB 24 atrage antreprenori individuali rate mici(începe cu 10,9%), chiar și în comparație cu Sberbank. Este posibil de obtinut sprijin financiar pentru antreprenorii începători.
3. „Banca Alfa”. Banca are unul, dintre care unul este potrivit pentru a începe o afacere de la zero. Aici rata va fi de la 13,5 la 19,5%. Limita maximă este destul de procent ridicat, dar valoarea depinde de termenul împrumutului, suma și alte condiții și se oprește adesea la nivelul mediu.

Înainte de a contracta un împrumut, un antreprenor individual ar trebui să studieze totul opțiuni posibile si alege-l pe cel mai potrivit.

Deschiderea propriei afaceri este visul multor oameni, dar orice afacere necesită bani, iar economisirea acesteia timp de 10-20 de ani nu este o opțiune de care aveți nevoie pentru a implementa o idee de afaceri aici și acum; Ce să fac? Ei bine, bineînțeles, căutați bani împrumutați, iar pentru aceasta puteți lua un împrumut pentru o afacere de la zero de la Sberbank sau un împrumut pentru un antreprenor individual.

De ce Sberbank?

De fapt, indiferent de ce bancă sau de la cine împrumuți bani, principalul lucru este că este cât se poate de ieftin. Și Sberbank pare să ofere condiții de creditare mai mult sau mai puțin acceptabile. În plus, Sberbank are acest moment cel mai capital de lucru, șansa de a obține un împrumut de la el crește cu un ordin de mărime.

Și, desigur, nimeni nu a anulat gândirea stereotipă a populației - Sber în conștiință cetățean rus, este practic Banca Nationala, este stabil și loial implementării programelor guvernamentale pentru dezvoltarea afacerilor mici.

Dar micile afaceri mor de la an la an, ar fi mai bine dacă nimeni nu le-ar ajuta! Dar acum nu este vorba despre asta.

Deci ar trebui să iau un împrumut pentru o afacere de la zero de la Sberbank, sau cel puțin un împrumut pentru antreprenori individuali?

Sberbank are un program de creditare - Business Start, care permite tinerilor antreprenori să obțină un împrumut pentru o afacere de la zero.

ATENŢIE! CU 2016 Sberbank a anulat programul Business Start pentru tinerii antreprenori care doresc să-și organizeze afacerea de la zero folosind fonduri împrumutate. Țara este înfiorătoare criză economică. Sberbank nu mai crede în profitabilitatea afacerilor miciși nu crede că orice afacere își poate egala ratele dobânzilor! Altfel, în locul programului Business Start anulat, ar fi fost oferit un alt program, dar nu a fost oferit. Trageți-vă concluziile!

Și într-adevăr, acesta este un program bun, deși are propriile sale „trucuri”:

• nu trebuie să ai o afacere activă
• trebuie să investești 20% din propriul capital în afacerea finanțată
• Vârsta împrumutatului trebuie să fie de până la 26 de ani, nu mai vechi
• iar împrumutatul trebuie obligatoriu urmează pregătire curs de antreprenoriat
• Un împrumut de afaceri de la zero poate fi obținut de la Sberbank numai dacă furnizați un plan de afaceri și acesta este aprobat de Sberbank
• sau dacă te înscrii la o franciză a unui brand cunoscut (astfel, treci cam printr-o etapă dublă de selecție pentru seriozitatea intențiilor tale, prima etapă este cu francizatul, a doua cu Sberbank)

După cum puteți vedea, condițiile pentru împrumutul unui tânăr antreprenor individual în Sberbank nu sunt ușoare și nu mai vorbim de faptul că trebuie să colectați grămezi uriașe de documente la fiecare etapă de aprobare a cererii și procesul de obținerea unui împrumut se întinde pe luni de zile.

Ce primești dacă îndeplinești toate aceste cerințe:

• împrumut de până la 3 milioane de ruble
• termen de împrumut până la 3 ani
• rata dobânzii de la 18,5% pe an, mărimea acesteia depinde de valoarea împrumutului, termen și, în general, de candidatura dvs.

Mai există un „DAR” - Sberbank nu mai oferă împrumuturi în cadrul programului Business Start și, în general, nu mai emite împrumuturi pentru afaceri de la zero.

Deci ce să fac?

Încercați să obțineți un alt tip de împrumut pentru antreprenorii individuali, în condiții diferite de Business Start!

Alte programe de creditare pentru antreprenori individuali la Sberbank

Împrumuturi expres

Sberbank distribuie împrumuturi expres antreprenorilor numai în condițiile furnizării de garanții imobiliare, de exemplu, un apartament sau proprietate comerciala. Iar scopul împrumutului depinde în întregime de tipul de împrumut expres.

feluri:

• Ipoteca expres
• Împrumut expres garantat

Ipoteca expres poate fi emisă pentru achiziționarea de locuințe sau bunuri imobiliare nerezidenţiale, iar un „împrumut expres garantat cu garanții” este emis pentru orice scop.

Condiții de împrumut:

• termenul de împrumut până la 10 ani
• rata dobanzii de la 16,5%
• se ridică la 7 milioane de ruble
• Garanția de împrumut – imobiliare
• este necesară garanția persoanelor fizice
• oportunitate gratuită

Cerințe pentru debitori:

• varsta de la 23 la 60 de ani
• experiență în afaceri de cel puțin 12 luni
• cifra de afaceri de până la 60 de milioane de ruble
• Este necesar să aveți un cont curent

Credite pentru orice scop

Un împrumut pentru antreprenori individuali de la Sberbank poate fi obținut și sub formă de împrumuturi de încredere:

• credit „Încredere”
• împrumut „Business Trust”
• împrumut „Proiect de afaceri”

Condițiile de împrumut sunt foarte simple:

• Suma minimă a împrumutului este de 30.000 de ruble
• valoarea maximă a împrumutului de până la 3 milioane de ruble
• termen de împrumut până la 48 de luni
• rata anuala a dobanzii de la 18,5%
• nu sunt necesare garanții
• dar necesar
• nu este necesară furnizarea scopului împrumutului
• Puteți emite garanții sub forma unei Garanții, care va reduce rata dobânzii
• banca este obligată să evalueze toate activitate economică antreprenor

Citeste si

Ce s-a întâmplat concediu de credit sau amânarea plății împrumutului

Cerințe pentru un solicitant pentru un împrumut de afaceri de la Sberbank:

• cifră de afaceri anuală de până la 60 de milioane de ruble
• afacerea există de cel puțin 24 de luni
• Vârsta împrumutatului este de la 23 la 60 de ani (și de unde poate obține un împrumut un tânăr de 18 ani, citeste aici)
• înregistrare în Federația Rusă

Documente pentru un împrumut pentru întreprinderi mici de la Sberbank:

• o cerere de împrumut completată, conform regulilor și reglementărilor Sberbank
• pașaport rusesc
• legitimatie militara pentru barbati
• TIN, certificat de înregistrare ca antreprenor individual
• acte constitutive
• copii ale licențelor pentru dreptul de a desfășura activități
• contracte de închiriere sau de proprietate pentru spații implicate în afacere
• extras fiscal
• situații financiare pentru ultima perioadă de timp
• rapoarte fiscale privind plata impozitelor
• documente de garant (pașaport, certificat 2NDFL, TIN)

Toate aceste condiții și cerințe pentru împrumuturile nedirecționate de la Sberbank pentru dezvoltarea afacerilor mici se aplică în principal la două programe (împrumut „Standard de încredere” si credit „Încredere în afaceri”), dar condițiile pentru programul „Business Project” sunt oarecum diferite de acestea.

Diferențe:

• condiții individuale de împrumut negociate direct cu Sberbank în etapa de luare a deciziei privind finanțarea proiectelor
• în loc de un simplu împrumut poate fi deschis linie de credit sau evidențiate portofoliul de investiții până la 200 de milioane de ruble
• termenii individuali de împrumut
• oportunitate
• dobândă redusă, de la 14,5% pe an
• propriile investiții ale împrumutatului în proiect ar trebui să înceapă de la 10%
• eventualele garanții trebuie asigurate
• Cifra de afaceri anuală a companiei ar trebui să fie de până la 400 de milioane de ruble
• Vârsta împrumutatului este de până la 70 de ani
• 12 luni experiență în afaceri

Credite pentru finantarea capitalului de lucru

În Sberbank, este, de asemenea, posibil să contractați un împrumut pentru antreprenorii individuali pentru a completa capitalul de lucru dacă afacerea dvs. este în creștere puternică și fonduri proprii iti lipsesti. Desigur, trebuie să folosiți bani împrumutați!

Programe de creditare pentru antreprenori individuali:

• Cifra de afaceri a afacerii
• Descoperire de cont de afaceri

Condiții de împrumut în cadrul programului Cifra de afaceri a afacerilor:

• se ridică la 3 milioane de ruble, dar totul depinde de împrumutatul însuși
• Cifra de afaceri a companiei de până la 400 de milioane de ruble pe an
• 3 luni experiență în afaceri
• pana la 4 ani
• rata dobanzii de la 14,5%
• fie o garanție de la persoane fizice, fie un gaj al obiectelor de inventar
• posibilitatea de a rambursa anticipat împrumutul (și cum să scrieți o cerere de rambursare anticipată)

Programul Business Overdraft implică împrumuturi
antreprenorii care au conturi curente active la Sberbank, prin urmare fondurile din conturi sunt o garanție a returnării banilor împrumuți.

Condiții de împrumut în cadrul programului Business Overdraft:

• se ridică la 17 milioane de ruble
• până la 12 luni
• rata dobânzii de la 13% pe an
• comision pentru deschiderea unui descoperit de cont 1,2% din valoarea creditului
• securitate sub forma unei garanții din partea persoanelor fizice
• nu necesita asigurare
• vârsta de afaceri este de cel puțin 12 luni

Credite pentru achizitionarea mijloacelor de productie

Un împrumut pentru o afacere de la zero poate fi obținut și de la Sberbank în formatul unui împrumut specializat pentru achiziționarea de mijloace de producție (mașini, imobile, terenuri, utilaje, mașini etc.).

Împrumuturile pentru achiziționarea de bunuri de capital de la Sberbank nu diferă din punct de vedere al condițiilor de împrumuturile similare de la alte bănci și sunt oarecum similare cu. Totul este la fel - trebuie să colectați o grămadă de documente, să faceți un avans de 20% sau mai mult și să gajați imediat mijloacele de producție achiziționate.

Programe de creditare:

• Active comerciale, termen de până la 7 ani, sumă de la 150.000 RUB, rata de la 14,5%
• Business Auto, termen de până la 8 ani, sumă de la 150.000 RUB, tarif de la 14,5%
• Business Real Estate, termen de până la 10 ani, sumă de la 150.000 RUB. , rata de la 14%
• Business-Invest, termen de până la 10 ani, suma de la 150.000 de ruble. , rata de la 14,4%

Împrumuturi pentru participanții la licitație

Împrumuturile pentru antreprenorii individuali din Sberbank pot fi, de asemenea, acordate pentru participarea la licitații guvernamentale și alte licitații, deoarece acest lucru necesită și fonduri semnificative, nu numai pentru implementarea licitației câștigate, ci și pentru depunerea unei cereri de participare.

Programe:

• Contract de afaceri
• Garanția de afaceri

Condiții și cerințe pentru programul Business Contact:

• posibilitatea de a primi un credit pentru executarea contractelor in tara si pentru contractele de export
• posibilitatea de a primi un împrumut de până la 80% din valoarea contractului
• sub forma unui împrumut sau sub forma unei linii de credit nerevolving
• capacitatea de a ajusta perioada de rambursare a creditului la calendarul de primire a veniturilor din licitația câștigată
• termen de împrumut până la 36 de luni
• rata de la 14% pe an
• valoarea împrumutului de la 500.000 de ruble la 200 de milioane de ruble
• garanția este necesară sub forma unei garanții din partea persoanelor fizice, a unui gaj asupra proprietății și a drepturilor în temeiul contractului
• comisionul pentru deservirea creditelor acordate pentru implementarea proiectelor de export variază de la 1,5% la 70% din valoarea creditului
• „Contract de afaceri” eliberat numai rezidenților Federației Ruse cu cel puțin 3 luni de experiență în afaceri

CU „Garanții pentru afaceri” de la Sberbank totul este puțin mai complicat - acesta nu este un împrumut tipic, este o simbioză de asigurare împotriva apariției eveniment asigurat. Mai simplu spus, dacă îndeplinești un contract, dar nu ești sigur că fondurile proprii ar putea fi suficiente, nu ești sigur că nu va apărea un decalaj de numerar, în acest caz, poți contacta Sberbank pentru a te asigura cu bani împrumutați dacă apare un decalaj de numerar.

Sberbank oferă diverse împrumuturi întreprinderilor mici.

Este destul de dificil pentru antreprenori să se dezvolte în Rusia, deoarece începerea unei afaceri necesită investiții semnificative.

Proprietarii propriilor afaceri la început trebuie să-și investească finanțele pentru a-și crea structura, iar Sberbank este gata să ajute în această problemă.

Nu mai trebuie să vă faceți griji pentru ce să cumpărați o franciză, de unde să obțineți banii pentru a deschide totul de la zero, a extinde compania și a câștiga un loc pe piață.

Luați un împrumut pentru afaceri mici de la Sberbank și rezolvați-vă problemele în condiții favorabile.

Nu degeaba această bancă se bucură de o popularitate atât de enormă, deoarece ratele și condițiile de creditare sunt destul de acceptabile și accesibile chiar și în timpul unei crize.

Tipuri de împrumuturi de la Sberbank pentru întreprinderile mici

Există două tipuri:

• investiții;
• mic de statura.

Investiție - care vizează construcția sau reconstrucția, modernizarea, achiziționarea de echipamente pentru afaceri în leasing, precum și modernizarea producției și achiziționarea de imobile comerciale.

Împrumuturile pe termen scurt pentru întreprinderile mici de la Sberbank sunt acordate pe o perioadă de până la un an. Ei includ:

• descoperire de cont;
• să îndeplinească obligațiile din contractele guvernamentale;
• garanții bancare pentru tranzacții;
• pentru a reface fondurile necesare cifrei de afaceri.

Ei acordă împrumuturi fără a necesita garanții sau asigurări. O poți aranja fără aceste condiții și la cererea ta.

Dumneavoastră sau alți proprietari de afaceri puteți acționa ca garanți, iar angajații dvs. au, de asemenea, dreptul de a face acest lucru.

Cerințe pentru ca un împrumutat de la Sberbank să obțină un împrumut unei întreprinderi mici

Ca orice bancă, Sberbank caută clienți ideali, așa că împrumutul nu este disponibil pentru toată lumea.

Cerințe pentru IP:

• vârstă antreprenor individual trebuie să fie de la 23 la 60;
• înregistrare temporară sau permanentă;
• infiintarea unei afaceri pe o perioada de sase luni.

Cerințe pentru persoanele juridice:

• Pentru ca întreprinderile mici să primească permisiunea de la Sberbank, trebuie să își înregistreze afacerea în Rusia;
• au venituri anuale de cel mult 400 de milioane de ruble;
• conduce o afacere de cel puțin 2 ani.

Experiența unui om de afaceri este considerată în funcție de domeniul de activitate. De exemplu, în tranzacționare trebuie să reziste cel puțin 3 luni.

În ceea ce privește afacerile sezoniere, trebuie să lucrezi mai mult de un an. Același lucru se poate spune despre companiile de construcții, perioada de lucru în ele ar trebui să fie mai mare de doi ani.

Merită luat în considerare faptul că Sberbank are și un împrumut pentru pornirea unei afaceri de la zero, așa că nu va exista nicio clauză de ieșire.

Dacă doriți să vă ascundeți câștigurile, atunci această bancă vă va refuza imediat, deoarece va trebui să vă dați seama de fiecare pas.

Documente pentru un împrumut pentru o afacere mică la Sberbank

O călătorie la bancă necesită o pregătire atentă, deoarece Sberbank va verifica toată documentația pentru a se conforma statutului său de bancă de încredere.

Inițial, ar trebui să colectați mai multe documente cu care trebuie să vizitați o sucursală Sberbank. Acestea includ:

• chestionar;
• afirmație;
• pașaport;
• bărbații trebuie să prezinte legitimație militară;
• documente cu situatii financiare.

După ce vă examinează documentele pentru împrumutul pentru întreprinderi mici, Sberbank va aproba sau va respinge emiterea.

Dacă banca a aprobat împrumutul, atunci trebuie pregătită următoarea documentație:

• acte de înregistrare a antreprenorului individual;
• licență;
• declarații;
• cartea de venituri si cheltuieli;
• extrase de conturi curente;
• declarație de absență a datoriilor;
• acte de proprietate;
• acord cu contrapartidele.

Programe pentru întreprinderile mici de la Sberbank

Vă puteți dezvolta afacerea folosind următoarele programe:

1. Cauțiune expresă;
2. Încredere;
3. Încrederea în afaceri.

Cauțiune expresă este emisă pentru până la trei ani, dar poate fi rambursată înainte de termen. Valoarea împrumutului variază de la 300 la 5 milioane de ruble.

Dobânda depinde de termen. Rata poate varia de la 16 la 23%.

Avantajul acestui program este că nu trebuie să specificați scopul primirii fondurilor. Principalul lucru este că dețineți afacerea de mai bine de un an.

Nu are nevoie colateral, dar necesită garanți bănci pentru înregistrare.

Puteți obține un împrumut pentru întreprinderile mici de la Sberbank de până la trei milioane. Rata variază de la 19,5 la 26,5%.

Împrumutul Business Trust este oferit pe o perioadă de până la 4 ani, ceea ce reprezintă un avantaj al acestui program.

Procentul provine din succesul afacerii tale și începe de la 18%.