Evacuarea dintr-un apartament - ipoteca. Credit ipotecar: evacuare dintr-un apartament garantat Evacuarea dintr-un apartament garantat - practică judiciară

Interesant hotărâre judecătorească iar din nou la Belgorod

Cauza Nr 2-3556/2011

IN NUMELE FEDERATIEI RUSE

Judecătoria Oktyabrsky din Belgorod, compusă din:
președintele judecător S.I. Aleynik
subsecretar Abrosimova Yu.N.

cu participarea inculpatei Latynina (Ryazanova) Y.A., reprezentantul acesteia Bulavinova T.F.

a analizat în ședință publică o cauză civilă cu privire la cererea Agenției de Credit Ipoteca pentru Locuințe OJSC împotriva lui Ryazanova (Latynina) ... pentru colectarea creanțelor cu executare silită asupra proprietății ipotecate,

instalat:

... 2008, a fost încheiat un contract de împrumut Nr. ... conform căruia împrumutatul Ryazanova Y.A. Banca comerciala„European Trust Bank” (CJSC) a oferit un credit ipotecar pentru locuințe în valoare de... rub. pentru o perioadă de 240 de luni pentru dobândirea dreptului de proprietate de către Ryazanova Y.A. apartamente la adresa: Belgorod, str. ..., d. ..., apt. …. Înregistrarea de stat a proprietății inculpatului asupra apartamentului a fost efectuată ... 2008 de către Biroul Federal Reserve Service pentru regiunea Belgorod. Drepturile creditorului ipotecar inițial conform contract de împrumut, garantate cu o ipotecă a apartamentului, au fost certificate printr-o ipotecă întocmită de pârâtă și debitorul ipotecar ... 2008 și eliberată de Oficiul Rezervei Federale pentru Regiunea Belgorod creditorului ipotecar inițial ... 2008. înscriere despre ipoteca în Registrul Unificat de Stat pentru imobiliare iar tranzactiile cu acesta s-au facut ... 2008 sub Nr. ....

Proprietarul legal al ipotecii și, în consecință, creditorul și creditorul ipotecar este în prezent OJSC „Agenția pentru împrumut ipotecar pentru locuințe”, creată de Guvernul Federației Ruse pentru a asigura disponibilitatea creditului ipotecar. credite pentru locuințe pentru cetățenii Federației Ruse.

Din ... 2010, pârâta nu a efectuat o singură plată lunară pentru rambursarea sumei împrumutului și a dobânzii pentru utilizarea acestuia, cu încălcarea condițiilor contractului de ipotecă și împrumut și, prin urmare, s-a născut o datorie.

Cauza a fost inițiată prin cererea OJSC „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințe”, în care reclamanta, ținând cont de modificările pretențiilor, a solicitat recuperarea de la Y.A. datorie conform contractului de împrumut din ... 2011 în valoare de ... rub., precum și începând cu ... 2011 și până în prezent rambursare integrală obligațiile din contractul de împrumut sau în ziua vânzării apartamentului, determină dobânda de plătit pentru utilizarea împrumutului în cuantum de 13,75% pe an, acumulată din soldul obligațiilor neîndeplinite asupra împrumutului (datoria principală) - . .. frecați. și penalități pentru încălcarea termenelor de rambursare a creditului și de achitare a dobânzii aferente acestuia în cuantum de 0,2% pentru fiecare zi de întârziere a cuantumului restantei, până la data intrării în vigoare a hotărârii judecătorești; execută silit un apartament aflat în proprietatea pârâtei, situat la adresa: Belgorod, str. ..., d. ..., apt. ...; determinați metoda de vânzare la licitație publică, stabilind prețul inițial de vânzare al apartamentului în valoare de ... ruble; recupera de la pârât cheltuielile de plată datoria de stat.

Reprezentantul reclamantului nu s-a prezentat la ședința de judecată și a solicitat ca cauza să fie examinată fără participarea unui reprezentant al AHML OJSC.

Pârâta și reprezentantul acesteia la ședința de judecată au solicitat respingerea pretențiilor din cauza faptului că Latynina (Ryazanova) Y.A. în ziua examinării cauzei pe fond s-a achitat datoria principală și dobânda aferentă acesteia în întregime pentru... 2011 inclusiv; ei cer reducerea cuantumului penalității încasate la ... ruble.

Examinând împrejurările pe baza probelor prezentate în ședința de judecată, instanța consideră că pretențiile OJSC „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor” sunt parțial justificate și supuse satisfacerii parțiale în conformitate cu partea 1 a art. 819 din Codul civil al Federației Ruse, care prevede că, în baza unui contract de împrumut, o bancă sau o altă organizație de credit (împrumutător) se angajează să furnizeze fonduri (împrumut) împrumutatului în valoare și în condițiile, prevăzute de acord, iar împrumutatul se obligă să restituie suma de bani primită și să plătească dobânda pe aceasta, iar din partea 1 a art. 809 din Codul civil al Federației Ruse, care prevede că, cu excepția cazului în care prin lege sau prin contractul de împrumut se prevede altfel, împrumutătorul are dreptul de a primi dobândă de la împrumutat asupra sumei împrumutului în suma și în modul specificate în contract.

Încheierea unui contract de împrumut de către părți, transferul sumei împrumutului, se confirmă prin contractul de împrumut nr. ... din ... 2008, memoriul nr. ... din ... 2008, ordinul de plată nr. . ... din ... 2008 (copii la dosar).

Trimiterea unei cereri către pârâtă de rambursare a datoriei în temeiul contractului de împrumut din cauza încălcării repetate a obligațiilor care decurg din acesta este confirmată de cerințele OJSC Belgorod Mortgage Corporation pentru îndeplinirea anticipată a obligațiilor din ipoteca din ... 2010 și .. 2010, primită personal de inculpat.

Din chitanțele prezentate în ședința de judecată de către pârâtă reiese că aceasta... a efectuat o plată în sumă de... ruble în... 2011 și... în anul 2011 o plată în valoare de. .. ruble pentru a rambursa datoria în temeiul contractului de împrumut și ipotecă către OJSC „AHML” pentru... 2011 inclusiv, ceea ce confirmă că pârâta nu avea la momentul examinării cauzei pe fond datoria de creditînaintea reclamantului.

În conformitate cu paragraful 42 din Rezoluția Plenului Forțelor Armate ale Federației Ruse și a Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 1 iulie 1996. Nr. 6/8 „Cu privire la unele aspecte legate de aplicarea părții întâi a Codului civil al Federației Ruse” atunci când se decide cu privire la reducerea pedepsei (articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse), este necesar să se rețineți că cuantumul pedepsei poate fi redus de către instanță în cazul în care pedeapsa datorată este vădit disproporționată față de consecințele încălcării obligației. Atunci când se evaluează astfel de consecințe, pot fi luate în considerare circumstanțe care au o relație atât directă, cât și indirectă cu consecințele unei încălcări a obligației.

Criteriile de stabilire a disproporționalității pot fi excesive procent mare penalități, un exces semnificativ al cuantumului penalității față de cuantum posibile pierderi cauzate de încălcarea unei obligații, durata de neîndeplinire a obligațiilor etc.

La momentul încheierii acordului, suma împrumutului era de ... ruble; Perioada de rambursare a creditului este de 240 de luni (20 de ani).

Din calculul sumei recuperate, prezentat de reclamanta, Latynina (Ryazanova) Ya.A. din momentul încheierii contractului (mai mult de trei ani și jumătate), ținând cont de toate plățile efectuate de pârâtă, cuantumul datoriei din contractul de împrumut este de ... rub. (inclusiv suma datoriei principale... rub., suma dobânzii... rub., valoarea penalităților pentru dobânzi restante și datoria principală... rub.).

Datorită faptului că împrumutul, conform acordului, nu a fost rambursat în plăți egale, ci în plăți de anuitate, în care dobânda este rambursată mai întâi și nu suma principală a împrumutului, împrumutatul a rambursat doar ... ruble către banca. datorie principală.

Astfel, partea principală sume de bani, pe care pârâta a plătit din momentul încheierii contractului de împrumut a mers la rambursarea dobânzii la credit.

Întrucât capacitatea de reducere a cuantumului pedepsei este una dintre modalitățile legale îndreptate împotriva abuzului de drept de a stabili liber pedeapsa, atunci în virtutea clauzei 1 a art. 333 din Codul civil al Federației Ruse, datoria instanței este de a stabili un echilibru între măsura răspunderii aplicată contravenientului și consecințele negative care au survenit pentru creditor ca urmare a încălcării obligației.

Ținând cont de cele de mai sus, instanța consideră că penalitatea încasată de bancă este vădit disproporționată față de consecințele încălcării obligațiilor și își reduce cuantumul la ... ruble.

Politica de stat modernă a locuințelor, împreună cu accentul anterior pus pe nevoile grupurilor dezavantajate din punct de vedere social ale populației, pune un nou accent pe soluționarea problemelor locative ale majorității populației active, care au venituri medii, economii și locuințe proprii. rezultat privatizare gratuită. Principala modalitate de a rezolva problema locuințelor pentru această parte a populației este creditarea ipotecară pe termen lung.

Statul determină obiectivul principal dezvoltarea creditării ipotecare pe termen lung pentru locuințe - crearea unui sistem eficient de funcționare pentru furnizarea de locuințe la prețuri accesibile cetățeni ruși cu venituri medii, bazate pe principiile pieței pentru achiziționarea de locuințe libere de monopol piata imobiliara din cauza fonduri proprii cetăţeni şi împrumuturi pe piaţă pe termen lung.

Achiziționarea de locuințe pe credit nu este doar principala formă de rezolvare a problemei locuințelor pentru populație, ci și o zonă de bază activitate economică, în care bancare și altele structuri financiare, asigurând afluxul necesar de capital în această zonă. Statul joacă un rol de reglementare prin creare temei legal, asigurând interacțiunea eficientă a tuturor participanților la procesul de creditare pentru locuințe și, de asemenea, dacă este necesar, influențează direct sau indirect atragerea de investiții private suplimentare în sectorul locativ și asistență. diverse categorii cetățenilor în achiziționarea de locuințe.

La momentul examinării cauzei pe fond, pârâta nu are nicio datorie față de reclamantă în temeiul contractului de împrumut și există o penalitate semnificativă încasată în temeiul credit ipotecar, încalcă balanța de interese ale părților, întrucât reclamanta nu a furnizat date privind eventualele pierderi datorate rambursării cu întârziere a creditului.

În conformitate cu articolul 98 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse, în favoarea reclamantului, cheltuielile de judecată efectuate de acesta sunt supuse recuperării de la pârât. cheltuieli judiciare pentru plata taxei de stat proporțional cu creanțele satisfăcute în valoare de ... ruble.

Ghidat de art. 194-199 Codul de procedură civilă al Federației Ruse, instanță

Pretențiile OJSC „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor” sunt recunoscute ca parțial justificate.

Obligă Latynina (Ryazanova) ... să plătească o penalitate în conformitate cu acordul de împrumut în favoarea Agenției OJSC pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe în valoare de ... ruble.

Obligă Latynina (Ryazanova) ... să plătească în favoarea OJSC "Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe" în schimbul taxei de stat plătite ... ruble.

Restul cererilor sunt respinse.

Decizia instanței poate fi atacată la completul judiciar pentru cauzele civile ale lui Belgorodsky tribunal regionalîn termen de 10 zile de la data hotărârii judecătorești în formă definitivă cu depunerea unui recurs în casație la Judecătoria Oktyabrsky din Belgorod.

Problema posibilității de evacuare a debitorului și a membrilor familiei acestuia din singurul loc potrivit pentru resedinta permanenta premisele gajate de creditor au o importanță deosebită, deoarece afectează zona cea mai vulnerabilă și semnificativă din punct de vedere social al vieții umane. Pe de o parte, legiuitorul a oferit garanții pentru aceste persoane, care sunt cuprinse în art. 95 Codul locuinței al Federației Ruse. Și anume, cetățenii care și-au pierdut spațiile rezidențiale ca urmare a executării silite pe aceste spații rezidențiale, care au fost achiziționate printr-un împrumut de la o bancă sau altă organizație de credit sau fonduri dintr-un împrumut vizat oferit persoană juridică pentru achiziționarea de spații de locuit, și s-au angajat să asigure rambursarea unui împrumut sau a unui împrumut vizat, dacă la momentul executării silite astfel de spații de locuit sunt singurele pentru ei, aceștia au dreptul de a locui temporar în incinta fondului de manevrabilitate. . Adică, în sensul art. 95 din Codul Locuinței al Federației Ruse, debitorul și membrii familiilor lor trebuie să fie evacuați nu în „stradă”, ci în sediul fondului de manevrare.

Totuși, dacă analizăm practica forțelor de ordine în litigiile privind evacuarea debitorilor din locuințele ipotecate, rezultă că aceste persoane sunt evacuate din apartamentele ipotecate „în stradă”, adică. fara asigurarea altor spatii rezidentiale (fonduri manevrabile). (hotărâre de recurs a Judecătoriei Iaroslavl din 29 martie 2012 nr. 33-1552 și 23 iulie 2012 în dosarul nr. 33-3769/2012; hotărâre de recurs a Judecătoriei Rostov din 25 iunie 2012 în dosarul nr. 33 -7194 hotărâre de recurs a tribunalului regional Tomsk din 10 iulie 2012 în dosarul nr. 33-1738/2012; Curtea Supremă de Justiție Republica Ciuvasia din 4 iulie 2012 în dosarul nr. 33-2109/2012; recurs sentința Curții Supreme a Republicii Tatarstan din 19 iulie 2012 nr. 33-6168/2012; hotărâre de recurs a Judecătoriei Samara din 30 august 2012 în dosarul nr. 33-7403/2012; hotărâre de recurs a Curții Supreme a Republicii Komi din 23 august 2012 în dosarul nr. 33-3558AP/2012; decizia de recurs a Tribunalului din Moscova din 20 iulie 2012 în cazul nr. 11-12044)

Să luăm în considerare motivele situației actuale. Cert este că în art. 35 din Codul Locuinței al Federației Ruse prevede că, în cazul în care dreptul unui cetățean de a folosi spațiile rezidențiale încetează, acest cetățean este obligat să elibereze spațiile rezidențiale corespunzătoare, în caz contrar, la cererea proprietarului, el este supus evacuării pe baza unei hotărâre judecătorească. Cu alte cuvinte, doar proprietarul unui astfel de spatiu are dreptul de a cere evacuarea debitorilor din singura locuinta ipotecata. Cât timp creditorul are calitatea de creditor ipotecar, acesta nu are un astfel de drept. De exemplu, Tribunalul Regional din Orenburg nu a fost de acord cu poziția instanței inferioare, care a satisfăcut pretențiile Băncii și a decis să evacueze familia debitoare din spațiile de locuit în litigiu și să le radieze din evidență. Instanța de fond a pornit din faptul că dreptul de folosință în apartamentul pârâților este supus încetării după executarea silită asupra imobilului de locuit în litigiu din cauza neîndeplinirii de către debitori a condițiilor contractului de comodat în baza prevederilor din Artă. 78 din Legea federală „Cu privire la ipotecă (garajul imobiliar)”, în legătură cu care reședința și înregistrarea pârâților în spațiile de locuit în litigiu încalcă drepturile reclamantului în calitate de proprietar al acestui imobil de a deține, folosi și elimina apartamentul. Tribunalul regional nu a fost de acord cu această concluzie. Din moment ce să înceteze dreptul de utilizare clădire de locuit sau un apartament, se cere nu numai executarea silită, ci și vânzarea acestui imobil, întrucât până la vânzarea imobilului ipotecat și înregistrarea dreptului de proprietate asupra acestuia de către noul proprietar în conformitate cu clauza 2 a art. 223 din Codul civil al Federației Ruse, debitorul gajist, în calitate de proprietar al acestei proprietăți, îl poate deține și folosi, așa cum se indică în paragraful. 3 p. 1 art. 1 din Legea federală „Cu privire la ipotecă (gajul imobiliar)”. Întrucât banca nu este proprietara imobilului de locuit în litigiu, iar decizia de executare silită asupra imobilului gajat în sine nu atrage după sine transferul dreptului de proprietate asupra acestui imobil de la debitorul ipotecar la creditorul gajist, pârâții nu pot fi evacuați din acesta și radiați. (hotărâre de recurs a Tribunalului Regional Orenburg din 11 septembrie 2012 în dosarul nr. 33-5217/2012. Concluzii similare sunt exprimate și de alte instanțe de jurisdicție generală. (decizia de recurs a Tribunalului Regional Samara din 15 mai 2012 în cauza nr. 33-4430)

Dreptul de proprietate al creditorului ipotecar asupra imobilului rezidențial ipotecat, care a fost blocat printr-o hotărâre judecătorească, poate apărea în urma unei licitații publice. Creatorul gajist devine proprietar dacă a lăsat pentru sine acest bun în modul prevăzut la alin. 11 al art. 87 Legea federală „Cu privire la procedurile de executare”, și anume dacă proprietatea debitorului nu a fost vândută la licitații publice secundare, i.e. licitația nu a avut loc, executorul judecătoresc- executorul a transmis reclamantului o ofertă de păstrare a acestui bun, pe care acesta din urmă a acceptat-o. Dacă are loc o licitație publică, atunci proprietarul imobilului de locuit ipotecat devine terțul care a câștigat-o.

Indiferent de cine dobândește statutul de proprietar al spațiilor de locuit, este logic să presupunem că noul proprietar va dori să elibereze spațiul rezidențial din reședința străinilor cât mai curând posibil. Dreptul noului proprietar al unui imobil de locuit de a cere evacuarea persoanelor care locuiesc acolo este reglementat de art. 292 din Codul civil al Federației Ruse. Potrivit clauzei 2 a cărei transfer al dreptului de proprietate asupra unui imobil sau apartament de locuit către o altă persoană constituie temeiul încetării dreptului de folosință a spațiilor de locuit de către membrii familiei proprietarului anterior, dacă legea nu prevede altfel. Evacuarea efectuată în temeiul clauzei 2 al art. 292 din Codul civil al Federației Ruse, are loc fără furnizarea altor spații rezidențiale. Argumentele persoanelor evacuate din spații de locuit cu privire la necesitatea furnizării spațiilor de locuit din incinta fondului manevrabil nu sunt acceptate de instanțe. Autoritățile de aplicare a legii consideră că astfel de argumente se bazează pe o interpretare incorectă a paragrafului 2 al articolului 95 din Codul locuinței al Federației Ruse, deoarece cerințele proprietarilor de spații rezidențiale se bazează pe dispozițiile articolelor 209, 292, 304 din Codul civil al Federației Ruse, căruia nu se aplică garanțiile legislației privind locuințe în ceea ce privește furnizarea unui fond flexibil. (hotărârea Curții Supreme din Bashkortostan din 29 mai 2012 în dosarul nr. 33-5175/2012)

Cu alte cuvinte, organele de drept consideră că din momentul în care ia naștere dreptul de proprietate asupra spațiilor de locuit vândute la licitație publică, acest imobil încetează să mai fie ipotecat, iar persoanele care locuiesc în el nu mai sunt supuse garanțiilor speciale prevăzute la art. 95 Codul locuinței al Federației Ruse.

De exemplu, Judecătoria Saratov a indicat că argumentele debitorilor că instanța nu a luat în considerare problema punerii la dispoziție pârâților cu alte spații de locuit ale unui fond flexibil, un stat specializat fondul locativ zone de rezidenta temporara in conformitate cu art. 95 din Codul locuinței RF, întrucât dispozițiile art. 95 din Codul locuinței al Federației Ruse nu reglementează relațiile juridice care au apărut după ce spațiile rezidențiale au fost vândute la licitație publică. (hotărâre de recurs a Judecătoriei Saratov din 31 octombrie 2012 în dosarul nr. 33-6393)

Judecătoria Magadan a reținut că este imposibil de a fi de acord cu argumentele conform cărora, în momentul în care s-a hotărât evacuarea debitorilor, instanța a fost obligată să pună la dispoziție din fondul de manevrare familiei acestora un spațiu de locuit, întrucât după ce spațiile de locuit au fost vândute la licitație publică, debitorii sunt încadrați ca persoane numite la articolul 95 din Codul locuinței Federația Rusă, nu aplica. (hotărâre de recurs a Judecătoriei Magadan din 7 septembrie 2012 nr. 33-785/12)

Judecătoria Samara a subliniat poziția conform căreia referirea inculpaților la încălcarea de către instanță a articolelor 95 și 106 din RF LC nu poate fi luată în considerare, întrucât legislatia actuala atribuie responsabilitatea furnizării spațiilor rezidențiale din stocul flexibil autorităților municipale competente și nu noului proprietar al spațiilor rezidențiale. (hotărâre de recurs a Judecătoriei Samara din 28 iunie 2012 nr. 33-6013/2012)

Considerăm că instanțele de judecată demonstrează o înțelegere fundamental incorectă a art. 95 Codul locuinței al Federației Ruse. Dreptul cetățenilor de a locui temporar în sediul unui fond flexibil care și-au pierdut spațiile rezidențiale ca urmare a executării silite în aceste spații rezidențiale, care au fost achiziționate printr-un împrumut de la o bancă sau altă organizație de credit sau fonduri dintr-un împrumut vizat acordat de o persoană juridică pentru achiziționarea de spații de locuit și gajată ca garanție rambursarea unui împrumut sau a unui împrumut vizat, dacă la momentul executării silite astfel de spații rezidențiale sunt singurele pentru acestea, ia naștere indiferent de stadiul în care are loc evacuarea: înainte sau după licitatia publica. În caz contrar, garanția legală consacrată în art. 95 Codul locuinței al Federației Ruse. În plus, în temeiul părții 1 a art. 69 din Legea federală „Cu privire la procedurile de executare”, executarea silită a proprietății debitorului include etapa vânzării forțate (licitație publică) și etapa transferului proprietății către reclamant. În consecință, art. 95 din Codul Locuinței presupune că dreptul de ședere temporară în incinta unui fond flexibil ia naștere de la debitor și membrii familiei acestuia, inclusiv ca urmare a vânzării locuinței ipotecate la licitație publică sau a transferului acesteia către reclamant. Corectitudinea acestei poziții este confirmată de art. 106 din Codul Locuinței al Federației Ruse, care prevede că contractul de închiriere a spațiilor rezidențiale a unui fond manevrabil este încheiat pentru perioada până la finalizarea decontărilor cu cetățenii care au pierdut spațiile de locuit ca urmare a executării silite asupra acestora, după vânzarea spațiilor de locuit pe care s-a aplicat executarea silită.

Astfel, evacuarea debitorului și a membrilor familiei acestuia din singura locuință ipotecata, în cazurile enumerate la art. 95 din Codul Locuinței al Federației Ruse, ar trebui să apară numai dacă sunt prevăzute cu spații flexibile pentru rezidență temporară.
Cel mai interesant este că atunci când debitorii depun o cerere la administrație pentru recunoașterea dreptului la sediul unui fond manevrabil, au șanse mari să găsească protecție judiciară. (Decizia de recurs a Curții Supreme a Republicii Bashkortostan din 11 martie 2014, decizia Tribunalului Districtual Central din Volgograd din 16 iunie 2016 nr. 2-6303/16). Cu toate acestea, când vine vorba de cererile de evacuare a băncilor, instanțele sunt neclintite. Adică, rezultă că debitorul trebuie evacuat pe stradă, de unde trebuie să lupte în continuare, dar acum cu administrația pentru dreptul de a obține sediul fondului de manevrare. Ceva sugerează că ideea legiuitorului avea un sens complet diferit. Debitorul trebuie să ducă o astfel de luptă cu un acoperiș deasupra capului...

Achiziționarea unei locuințe implică întotdeauna un anumit risc. Mai ales acum, când apartamentele sunt achiziționate cu un credit ipotecar, dat drept garanție și devin subiectul diferitelor tipuri de scheme frauduloase. O situație foarte comună este atunci când o persoană cumpără un apartament, își înregistrează drepturile asupra acestuia și apoi se dovedește că străinii locuiesc în apartament destul de legal. De exemplu, rudele proprietarului anterior. Evacuarea lor dintr-un apartament este adesea foarte problematică și uneori chiar imposibilă.

Recent, Curtea Constituțională a luat mai multe decizii destul de interesante care ar putea simplifica în mod semnificativ viața cumpărătorilor de locuințe problematice în viitor. Astfel, prin Decizia nr. 246-O din 17 februarie 2015, instanța a confirmat efectiv posibilitatea sechestrului apartament ipotecar pentru neplata taxelor chiar daca o parte din acest apartament apartine unui minor.

Aici a făcut obiectul contestației legislația care permite evacuarea familiilor cu copii din apartamentele ipotecate fără permisiunea autorităților tutelare și tutelare. Instanța a reținut că ipotecarea unui imobil de locuit sau a unui apartament aflat în proprietatea cetățenilor minori se efectuează în modul stabilit pentru tranzacțiile cu proprietatea secțiilor.

La rândul său, obținerea permisului prealabil din partea autorității tutelare și tutelare pentru a încheia un contract de credit și un contract de împrumut în vederea asigurării unui loc de locuit pentru o secție este necesară doar în cazuri excepționale. În special, în cazul încheierii unor astfel de acorduri de către un tutore în numele unui pupil care acționează ca împrumutat.

În plus, tutorele, fără permisiunea prealabilă a organului de tutelă și tutelă, nu are dreptul de a se angaja, iar curatorul nu are dreptul de a da consimțământul la tranzacțiile de închiriere a proprietății pupilului pentru închiriere, închiriere, folosirea gratuită sau garanție, pentru înstrăinarea bunurilor pupilului, tranzacțiile care implică reprezintă o scădere a valorii proprietății pupilului.

Astfel, regulile care impun obținerea permisiunii de la autoritățile tutelare nu se aplică cazurilor în care locuința este achiziționată în proprietate comună părinții care acționează ca co-împrumutați la împrumut și copilul lor. Și aceasta nu este o lacună legală sau o greșeală a legiuitorului. Cert este că obligațiile părinților - co-împrumutați în baza contractului de împrumut sunt garantate prin ipoteca apartamentului achiziționat folosind fonduri de credit, cu putere de lege.

Totodată, acordul autorităților de tutelă și tutelă este necesar numai în cazul transferului de spații rezidențiale aflate deja în proprietatea unui minor ca garanție, și nu achiziționate cu fonduri primite în cadrul unui contract de împrumut, obligația de returnare care este garantat prin garanția acestui imobil rezidențial. Cu alte cuvinte, evacuați familia situație similară posibil într-o manieră simplificată, fără a cere permisiunea terților.

O altă problemă luată în considerare de Curtea Constituțională a vizat procedura de evacuare a rudelor fostului proprietar dintr-un apartament aflat în garanție. Esența problemei a fost următoarea. Cetăţeanul a cumpărat licitatie publica apartament într-o cooperativă de locuințe și proprietate înregistrată a acesteia. Ulterior s-a dovedit că erau înregistrați și locuiesc permanent în apartament. foști proprietari cu familia. Aceștia nu au îndeplinit contractul de împrumut garantat cu garanții locative, în urma căruia apartamentul a fost scos la licitație. Instanța a permis evacuarea soților debitori, refuzând evacuarea fiicei acestora și a copiilor ei minori. În refuzul de a evacua, instanța s-a referit la faptul că aceeași fiică și-a păstrat dreptul de a locui în apartament, întrucât a fost inclusă în ordinul de punere la dispoziție a acestui apartament încă de la începutul anilor 90.

În conformitate cu aceasta, noul proprietar al apartamentului, prin Curtea Constituțională, a contestat norma legislației (articolul 19 din Legea federală „Cu privire la intrarea în vigoare a Codului locuinței al Federației Ruse”), care permite posibilitatea de a păstra dreptul de folosință a spațiilor de locuit pentru persoanele care au primit un astfel de drept la mutarea în locuință, chiar și în cazul executării silite asupra acestei locuințe ca proprietate ipotecata. Instanța, prin Rezoluția nr.5-P din 24 martie 2015, a fost de acord cu argumentele noului proprietar și a recunoscut litigiul. prevedere legislativă neconstituțională.

În susținerea poziției sale în cauză, instanța a reținut că Codul Locuinței al Federației Ruse nu stabilește în prezent drepturile membrilor familiei proprietarului anterior care au ipotecat apartamentul și nu și-au îndeplinit obligațiile de a rambursa datoria. De asemenea, legea nu conține un mecanism de protejare a acestor drepturi atunci când se aplică executarea silită unor astfel de spații de locuit și se transferă unui nou proprietar. Aceasta conduce la faptul că instanța obișnuiește să se ghideze după norma contestată, care echivalează de fapt drepturile membrilor familiei fostului proprietar de locuințe într-o cooperativă locativă cu drepturile persoanelor care au încetat relațiile de familie cu proprietarul spațiile de locuit privatizate.

La rândul său, grevarea dreptului de proprietate asupra spațiilor rezidențiale cu dreptul membrilor familiei proprietarului anterior de a utiliza acest spațiu rezidențial limitează semnificativ puterile noului său proprietar. Mai mult, dacă nu a fost informat cu promptitudine despre existența unor drepturi ale terților asupra acestui imobil de locuit, și nu și-a exprimat acordul pentru dobândirea acestuia cu sarcinile existente.

Între timp, ar trebui să fie o garanție semnificativă de informare a dobânditorului cu privire la sfera competențelor și a sarcinilor care îi sunt transferate. înregistrare de stat drepturile specificate, inclusiv dreptul de a folosi spațiile rezidențiale din casa unei cooperative de construcții de locuințe, pe care membrii familiei proprietarului anterior l-au dobândit în baza unui mandat.

În conformitate cu aceasta, legiuitorul a fost însărcinat să asigure o transparență maximă a informațiilor cu privire la drepturile terților asupra spațiilor de locuit înstrăinate, astfel încât noii proprietari (dobânditori) să cunoască ce fel de imobile și cu ce sarcini primesc proprietatea. Păstrarea sarcinilor, informații despre care nu sunt disponibile în Unified registrul de stat drepturile asupra bunurilor imobiliare și tranzacțiile cu acesta ar trebui să devină imposibile din punct de vedere juridic.

De asemenea, instanța a cerut legiuitorilor să asigure protecția simultană a drepturilor noilor proprietari ai unor astfel de apartamente. În același timp, Curtea Constituțională a Federației Ruse a concluzionat că până când se vor aduce modificări corespunzătoare în legislație, membrii de familie ai proprietarului anterior incluși în ordin își păstrează dreptul de a folosi locuința. Adică nu se poate acum evacuarea la cererea noului proprietar.

Ipoteca este exemplul principal, pe baza căruia inconsecvențele sunt clar vizibile Legislația rusă. Conform Constituției, fiecare cetățean are dreptul la locuință, însă, dacă și-a achiziționat un apartament cu ipotecă, există șanse mari ca proprietatea să fie luată pentru neplata împrumutului.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Singura modalitate de a garanta că nu rămâneți pe stradă este să folosiți unul de stat programe sociale, ca " ipoteca militara”, „familie tânără” și altele.

Terenuri

Un credit ipotecar este un împrumut acordat pe o perioadă lungă de timp pentru a cumpăra un apartament.

Există două tipuri de credit ipotecar:

Baza pe care un apartament achiziționat cu ipotecă poate fi retras este neplata creditului.

Există mai multe motive pentru neplată:

• dificil situatia financiara. Principalul dezavantaj al unui credit ipotecar este că este aproape imposibil de prezis dacă va fi posibil să-l achite în 5 sau 10 ani;
• reducerea veniturilor ca urmare a unei boli prelungite;
• neîndeplinirea sau înțelegerea greșită a termenilor acordului încheiat cu banca;
• încălcând legea și ajungând la închisoare pe termen lung;
• decesul împrumutatului, rudele nu își pot asuma obligații.

În cursul judecății se va lua în considerare întreaga situație, instanța urmând să țină cont de factori precum:

1. Continuarea plăților de către debitor, dar o reducere a sumei plăților din cauza unei situații dificile de viață.
2. Pierderea muncii, boală de lungă durată.
3. Luarea de măsuri pentru soluționarea pe cale extrajudiciară a situației - au fost depuse cereri cu cerere de suspendare a plăților, restructurare sau refinanțare a creditului.

Evacuarea dintr-un apartament achiziționat cu ipotecă și gajat la bancă este posibilă doar într-un caz - dacă împrumutatul nu rambursează împrumutul pentru o perioadă lungă de timp. Procesul de evacuare poate fi demarat doar printr-o hotarare judecatoreasca si numai dupa ce s-a dovedit faptul neplata creditului.

Banca se adresează instanței la adresa la care este înregistrată debitorul și depune declarație de revendicare. Contractul de ipotecă specifică adesea numele instanței la care vor fi depuse documentele în caz de întârziere.

Procedura de evacuare dintr-un apartament achiziționat cu ipotecă se desfășoară după cum urmează:

• banca încearcă să rezolve situația înainte de a merge în instanță - trimite scrisori către debitor, sună și avertizează asupra necesității de a efectua plăți la credit. În cazul în care debitorul ignoră apelurile și mesajele, documentele sunt pregătite pentru a fi depuse la instanță;
• se întocmește o cerere de recuperare a creanțelor și se depune la instanță;
• După ce instanța satisface pretențiile, se alege o metodă de implementare a colecției - cel mai adesea, apartamentul este vândut la licitație.

Nu poate exista decât un singur motiv de evacuare dintr-un apartament luat pe o ipotecă - neplata împrumutului. Deoarece apartamentul este gajat la bancă, evacuarea este imposibilă din alte motive, dar de îndată ce ipoteca este plătită, proprietatea poate fi luată pentru alte datorii, a căror mărime este comparabilă cu valoarea de piata apartamente.

Ce trebuie să faceți când vă mutați dintr-un apartament ipotecat

Banca nu primeste niciun beneficiu din evacuarea debitorului si vanzarea apartamentului la licitatie la pret redus.

Creditorul face concesii și oferă clientului una dintre mai multe opțiuni pentru rezolvarea unei situații dificile:

1. Cea mai comună opțiune este restructurarea, care este utilizată atunci când o persoană reduce suma plăților. Datorită acestei scăderi, crește termen total rambursarea creditului.
2. plăți amânate - concediu de credit. Pentru o anumită perioadă, clientul este scutit de plata ipotecii, după care plățile continuă integral. Termen maxim concediu - șase luni. Pentru a le primi, trebuie să dovediți băncii că a apărut o situație cu adevărat dificilă, de exemplu, clientul a fost concediat de la serviciu sau obligat să meargă la un tratament pe termen lung.
3. Creditorul poate ajuta clientul prin anularea unor dobânzi, penalități și alte comisioane.
4. Dacă clientul are dreptul să sprijinul statului, poate depune actele corespunzătoare și o parte din datorie va fi plătită de stat.

Dacă apartamentul este înstrăinat, banca cheltuiește timp și bani pentru a-l vinde, deci această opțiune efectuate numai în cazurile cele mai extreme.

Trebuie înțeles că, chiar dacă singura locuință a fost achiziționată cu ipotecă, banca nu oferă clientului un loc de reședință ulterioară.

Dacă sunt copii minori

În cazul unei ipoteci, copilul nu este un motiv pentru care evacuarea să fie oprită, sau cel puțin suspendată. Specialiștii, folosind proceduri de executare, scot minorul de la înregistrarea la Serviciul Federal de Migrație.

Singura cale de ieșire dintr-o situație dificilă pentru un debitor este să solicite ajutor de statîn cadrul programului Locuințe, unde poate conta pe primirea unui apartament după ce a fost recunoscut drept cu venituri mici.

Atunci când un minor este evacuat dintr-un apartament, un procuror trebuie să fie implicat pentru a se asigura că nu sunt comise acțiuni ilegale.

Puteți evacua un copil dintr-un apartament doar în procedura judiciara Pe lângă procuror, la cauză trebuie să participe și reprezentanți ai autorității tutelare și tutelare.

În ciuda faptului că drepturile copilului trebuie protejate în conformitate cu Constituția Federației Ruse, el nu are privilegii speciale, deoarece toți cetățenii țării sunt egali în fața instanței și a legii.

Copiii sub vârsta majoratului sunt evacuați din apartament în aceeași bază ca și adulții, iar persoanele cu dizabilități sunt, de asemenea, supuse evacuarii.

Pot acorda o amânare?

Problema acordării unei amânări apare cel mai adesea în cursul procedurii preliminare. Dacă clientul dorește să rezolve disputa și, în cele din urmă, să plătească ipoteca, banca îl întâlnește cel mai adesea și îi oferă diverse opțiuni, care poate fi aplicat într-o situație specifică.

Pentru a obține o amânare este necesar să furnizați băncii documente care să servească drept confirmare că clientul are o situație dificilă de viață, în urma căreia nu este posibilă rambursarea împrumutului.

Documente pentru confirmare:

1. Certificatul de naștere al copilului este furnizat dacă femeia care plătește ipoteca se află în concediu de maternitate.
2. O copie a carnetului de muncă de pe pagina unde s-a făcut evidența concedierii cetățeanului de la locul de muncă.
3. Certificate medicale care confirmă că împrumutatul sau ruda apropiată a acestuia se află în stare gravă și are nevoie de tratament în spital.

O amânare se acordă numai dacă există dovezi efective și serioase că împrumutatul are o situație financiară dificilă.

În primul rând, banca va oferi modificarea termenilor de rambursare a datoriilor - de exemplu, plata lunară va fi redusă. Dacă clientul nu poate plăti nici măcar o sumă mai mică, se acordă o vacanță de credit, timp în care cetățeanul trebuie să recupereze și să continue să ramburseze ipoteca.

Practica judiciara

Instanțele judecă cazurile de colectare a creanțelor de la un client al unei bănci prin înstrăinarea proprietății care este gajată și vânzarea acesteia la licitație.

Una dintre condițiile pentru a lua o decizie în favoarea băncii este de a conduce soluționare preliminară situatie si lipsa primirii platilor de la client timp de 6 luni.

Dintre actele depuse la instanță, banca furnizează o transcriere a apelurilor și vizitelor către client prin care se solicită rambursarea datoriei și se avertizează cu privire la o posibilă evacuare în caz de neachitare a plăților ipotecare într-un anumit termen.

Familiarizați-vă cu practica judiciaraîn cazurile de înstrăinare a unui apartament ipotecat, este posibil.

Astăzi, cetățenii protejați social pot apela la stat pentru ajutor, chiar dacă instanța a dat dreptate băncii și apartamentul a fost vândut la licitație. Statul se străduiește să creeze un sistem de creditare care să ofere locuințe pentru toți cetățenii.

Evacuarea dintr-un apartament ipotecat, din păcate, este o întâmplare destul de comună astăzi. Care este această procedură, poate împrumutatul să se protejeze pe sine și familia sa de a ajunge pe stradă dacă există restanțe la contractul de ipotecă și, de asemenea, totul despre obținerea oportunității de a anula datoria ipotecară pe baza Decretului Guvernului Rusiei nr. 373 - citiți articolul nostru.

În practica judiciară, unul dintre cele mai frecvente motive pentru evacuarea dintr-un apartament este o întârziere mare a contractului de ipotecă. Este de remarcat faptul că în în acest caz, nu va conta dacă această locuință este singura pentru împrumutat și membrii familiei acestuia, nici interesele segmentelor vulnerabile ale populației nu sunt luate în considerare, adică nu contează dacă copiii minori, persoanele cu dizabilități, pensionarii sunt; înscris în apartamentul colateral - această proprietate, dacă există obligații de datorie neîndeplinite, va fi sechestrată și vândută cu

licitatie publica pentru vanzarea de bunuri imobiliare

Procedura de evacuare dintr-un apartament ipotecat include trei etape:

1. Prezența unei întârzieri la plată în temeiul unui contract de împrumut, conform căruia obiectul garanției este imobilul dobândit.
2. Recurs organizatie bancara la instanță cu o declarație de cerere pentru colectarea datoriilor în temeiul contractului de împrumut și executarea silită a proprietății ipotecate (în special, un apartament ipotecat).
3. Satisfacerea creanțelor de către instanță și determinarea modului de vânzare a imobilului gajat (de obicei licitație publică).

Dacă apartamentul sechestrat nu a fost vândut la licitație, acesta este trecut în proprietatea băncii, care are dreptul de a dispune de el la propria discreție. La vânzarea unui apartament ipotecat la licitație, titlul asupra acestuia este înregistrat de câștigătorul licitației.

În baza articolului 78

Legea federală nr. 102 „Cu privire la ipoteci”

„, executarea silită de către creditorul gajist asupra imobilului gajat, precum și vânzarea acestuia, constituie motive de încetare a dreptului de folosință a acestui bun de către debitorul gajist și alte persoane care locuiesc în spațiile de locuit care fac obiectul gajului în temeiul prevederilor art. acord

credit ipotecar

Noul proprietar al unei proprietăți imobiliare are dreptul de a introduce o acțiune în instanță pentru evacuarea tuturor persoanelor care locuiesc în apartament, indiferent de vârstă, sex și dacă au o categorie preferențială.

Important! În ciuda părții 1 a articolului 446 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse, care interzice executarea silită a spațiilor rezidențiale dacă pentru cetățeanul debitor și membrii familiei sale este singura potrivită pentru rezidență permanentă, această interdicție nu se aplică apartamentelor. care fac obiectul garanțiilor în baza unui contract de împrumut ipotecar (articolul 334 din Codul civil al Federației Ruse). Evacuarea dintr-un apartament ipotecat este posibilă doar pe baza unei hotărâri judecătorești!

Următorii factori sunt luați în considerare în instanță:

• Debitorul nu a refuzat să îndeplinească obligația din contract.
• Debitorul și-a pierdut locul de muncă.
• Debitorul a luat măsuri pentru soluționarea pe cale extrajudiciară a litigiului (s-au depus cereri scrise de amânare și restructurare a datoriei).

Evacuarea dintr-un apartament ipotecat: programul federal „Locuințe”

Programul de stat a fost creat cu scopul de a sprijini debitorii de credite ipotecare care se află în situații financiare dificile. Acest program include trei proiecte:

1. Asistență personalului militar. Reprezintă plata împrumut acasă din fondul special INS. În cazul rezilierii contractului de serviciu, ipoteca militară își încetează valabilitatea.
2. familie tânără. În a acestui proiect statul prevede acont pentru achiziționarea de proprietăți rezidențiale sau oferă posibilitatea de a închide o parte a datoriei restante în baza unui contract de ipotecă.
3. Asistență de stat pentru cei afectați de prăbușirea cursului de schimb în prezența unei ipoteci în valută. În baza Decretului Guvernului Federației Ruse nr. 373 din 20 aprilie 2015, debitorii ale căror venituri au scăzut cu o treime pot conta pe asistență guvernamentală. Lista acestor categorii de cetățeni include:

• veterani de luptă;
• persoanele cu doi sau mai mulți copii minori în întreținere;
• persoane cu handicap;
• municipale şi agentii guvernamentale sanatate, cultura, protecţie socială, angajare, organizatii stiintifice, educatie fizica si sport, angajati ai complexului militar-industrial.

Conform prevederilor Rezoluției nr. 373,

restructurarea datoriilor la credite

posibilă pe baza unei cereri din partea împrumutatului-debitor, ținând cont de anumite condiții pentru obiectul ipotecat (locație, suprafață, cost), precum și direct în scopul împrumutului. La data depunerii cererii de restructurare a datoriilor, ipoteca trebuie să fie restante de cel puțin 30 și nu mai mult de 120 de zile, iar împrumutul în sine trebuie eliberat cel târziu la 1 ianuarie 2015.

Asistența acordată în cadrul acestui proiect implică o reducere a plăților pentru 12 luni din cauza scăderii dobândă(nu mai mare de 12%) și anularea unei părți din datoria principală. De asemenea, creditorul are dreptul la rambursarea unei părți din fondurile pierdute în valoare de cel mult 200 de mii de ruble.

Datorie ipotecară: Legea federală nr. 102

Anterior, în articole, am descris deja clauzele și cerințele Legii federale a Federației Ruse „Cu privire la ipoteca (garajul imobiliar)” nr. 102 din 16 septembrie 1998. Exact asta act legislativîmprumuturile pentru bunuri imobiliare sunt reglementate și relația dintre debitor și creditor este monitorizată, în special efectuarea la timp a plăților și menținerea garanției în stare corespunzătoare.

Potrivit acestei legi, împrumutatul nu are dreptul de a dispune de locuință la propria discreție, inclusiv, nu poate să o vândă, să o facă cadou, să o schimbe sau să o lase moștenire, cu excepția cazului în care banca interzice aceste acțiuni. Totodată, împrumutatul are dreptul, fără a obține acordul împrumutătorului, să închirieze o proprietate rezidențială pe o perioadă mai mare de 6 luni cu prevederea înregistrării temporare a rezidenților, precum și să înregistreze membrii familiei și rudele din zonă (articolul 12 din Legea federală-102), să efectueze lucrari de renovareși reamenajarea, cu excepția cazului în care aceste acțiuni provoacă daune semnificative spațiilor.

În baza articolului 31 din Legea federală-102, ipotecare bunuri imobiliare trebuie asigurat. În caz de încălcare a termenilor contractului, împrumutătorul are dreptul de a cere debitorului rambursare anticipată datoria ipotecară și confiscarea garanțiilor din bilanțul dumneavoastră (articolul 50 Legea federală-102), după cum arată practica, de cele mai multe ori astfel de acțiuni apar după 6 luni de întârziere.

Evacuarea dintr-un apartament ipotecat: lucru înainte de judecată

Este de remarcat faptul că nu toate băncile sunt pregătite să ia măsuri urgente împotriva debitorilor ipotecari și să le confisce apartamentele de garanție, în cele mai multe cazuri, organizațiile bancare sunt pregătite să găzduiască debitorii care se află în situații financiare dificile; diverse moduri rambursarea datoriilor:

• restructurare (reducerea sumei plăților prin creșterea termenului împrumutului);
• concediu de credit (scutire de plăți până la șase luni);
• anulare parțială datoria de credit(la latitudinea creditorului, penalitățile, penalitățile și dobânzile pot fi anulate);
• sprijinul statului (la cererea debitorului).

De asemenea, o parte a lucrării de revendicare înainte de judecată este notificarea debitorului cu privire la neîndeplinirea obligațiilor datoriei și evacuarea ulterioară a acestuia din apartamentul ipotecat (articolul 55.2 din Legea federală-102). Acest condiție prealabilă pentru o organizație bancară înainte de a merge în instanță, în caz contrar cererea poate fi respinsă.

Datoria ipotecară: contestația băncii la instanțe

După ce toate încercările de a rezolva problema rambursării datoriei ipotecare au eșuat, banca depune o cerere la instanța districtuală de la locația bunului colateral. De regulă, contract de ipoteca conține informații despre autoritatea judiciară la care va avea loc judecarea cauzei în cazul unei situații conflictuale. Competența este reglementată de art. 52 FZ-102.

Important! Instanța are dreptul de a respinge cererea dacă suma în litigiu este mai mică de 5% din valoarea totală a bunului colateral, iar perioada de neîndeplinire a obligațiilor contractuale este mai mică de 3 luni (articolul 54.1 din Legea federală). nr. 102).

Cine are dreptul de a evacua dintr-un apartament ipotecat?

Evacuarea dintr-un apartament ipotecat poate fi efectuată atât de executorii judecătorești, cât și de creditorul însuși, pe baza unei hotărâri judecătorești (articolul 55 din Legea federală nr. 102 prevede evacuarea unui debitor dintr-un apartament ipotecat de către creditori dacă această condiție specificate în contract).

Când un debitor este evacuat de executorii judecătorești, se aplică Legea federală nr. 229, sechestrul apartamentului ipotecat are loc în cadrul procedurii de executare silită. În baza art. 107 FZ-229, executorul judecătoresc trebuie să notifice debitorul eliberarea voluntară a apartamentului ipotecat într-un termen - cel mult 10 zile de la data primirii notificării scrise. Dacă este ignorată această cerință, debitorului i se acordă un al doilea termen cu atribuirea unei taxe de executare. Procedura de evacuare se desfășoară în prezența martorilor și a polițiștilor dacă este cazul, executorii judecătorești au dreptul să cheme ofițerii Ministerului pentru Situații de Urgență pentru a elibera apartamentul. Executorul judecătoresc poate presta debitorului serviciul de transport și depozitare a bunurilor personale pe o perioadă de cel mult 2 luni.

Dacă evacuarea este efectuată direct de către creditor, această procedură efectuate cu acordul ambelor părți. Dacă debitorul refuză totuși să elibereze apartamentul ipotecat, evacuarea va avea loc în prezența procurorilor pe cale administrativă sau prin instanță.

Important! Orice acțiune de evacuare a unui împrumutat-debitor dintr-un apartament ipotecat fără o hotărâre judecătorească poate fi contestată de debitor în instanță cu satisfacerea cererilor sale.

Dacă apartamentul ipotecat este singura locuință

În cazurile în care ipoteca este singura locuință, la evacuarea debitorului pentru datoria ipotecară, creditorul nu are obligația de a-i oferi locuințe alternative, chiar dacă în apartamentul ipotecat sunt înscriși copii minori. În orice caz, acest bun va fi înstrăinat în favoarea creditorului.

În conformitate cu articolul 54 din Legea federală nr. 102, instanța poate amâna vânzarea proprietății gajate cu până la 12 luni, pe baza cererii personale a debitorului și a prezenței unor circumstanțe imperioase.

Pentru a rezuma toate cele de mai sus, observăm că un credit ipotecar, astăzi, este aproape singura soluție în achiziționarea propriei locuințe pentru mulți. familiile rusești. Cu toate acestea, ar trebui să abordați un credit ipotecar cu toată responsabilitatea și acuratețea. Puteți evita disputele și conflictele financiare numai dacă vă calculați corect bugetul, asigurați-vă că vă asigurați proprietatea împotriva diferitelor evenimente și controlați cu strictețe plata la timp a plăților.

Ipoteca este exemplul principal, pe baza căruia inconsecvențele din legislația rusă sunt clar vizibile. Conform Constituției, fiecare cetățean are dreptul la locuință, însă, dacă și-a achiziționat un apartament cu ipotecă, există șanse mari ca proprietatea să fie luată pentru neplata împrumutului.

Singura modalitate de a garanta că nu rămâneți pe stradă este să profitați de unul dintre programele sociale guvernamentale, precum „ipoteca militară”, „familie tânără” și altele.

Terenuri

Un credit ipotecar este un împrumut acordat pe o perioadă lungă de timp pentru a cumpăra un apartament.

Există două tipuri de credit ipotecar:

Baza pe care un apartament achiziționat cu ipotecă poate fi retras este neplata creditului.

Există mai multe motive pentru neplată:

• situație financiară dificilă. Principalul dezavantaj al unui credit ipotecar este că este aproape imposibil de prezis dacă va fi posibil să-l achite în 5 sau 10 ani;
• reducerea veniturilor ca urmare a unei boli prelungite;
• neîndeplinirea sau înțelegerea greșită a termenilor acordului încheiat cu banca;
• încălcarea legii și ajungerea la închisoare pe termen lung;
• decesul împrumutatului, rudele nu își pot asuma obligații.

În cursul judecății se va lua în considerare întreaga situație, instanța urmând să țină cont de factori precum:

1. Continuarea plăților de către debitor, dar o reducere a sumei plăților din cauza unei situații dificile de viață.
2. Pierderea muncii, boală de lungă durată.
3. Luarea de măsuri pentru soluționarea pe cale extrajudiciară a situației - au fost depuse cereri cu cerere de suspendare a plăților, restructurare sau refinanțare a creditului.

Evacuarea dintr-un apartament achiziționat cu ipotecă și gajat la bancă este posibilă doar într-un caz - dacă împrumutatul nu rambursează împrumutul pentru o perioadă lungă de timp. Procesul de evacuare poate fi demarat doar printr-o hotarare judecatoreasca si numai dupa ce s-a dovedit faptul neplata creditului.

Banca se adresează instanței la adresa la care este înregistrată debitorul și depune o declarație de creanță. Contractul de ipotecă specifică adesea numele instanței la care vor fi depuse documentele în caz de întârziere.

Procedura de evacuare dintr-un apartament achiziționat cu ipotecă se desfășoară după cum urmează:

• banca încearcă să rezolve situația înainte de a merge în instanță - trimite scrisori către debitor, sună și avertizează asupra necesității de a efectua plăți la credit. În cazul în care debitorul ignoră apelurile și mesajele, documentele sunt pregătite pentru a fi depuse la instanță;
• se întocmește o cerere de recuperare a creanțelor și se depune la instanță;
• După ce instanța satisface pretențiile, se alege o metodă de implementare a colecției - cel mai adesea, apartamentul este vândut la licitație.

Nu poate exista decât un singur motiv de evacuare dintr-un apartament luat pe o ipotecă - neplata împrumutului. Deoarece apartamentul este gajat la bancă, evacuarea este imposibilă din alte motive, dar de îndată ce ipoteca este plătită, proprietatea poate fi luată pentru alte datorii, a căror mărime este comparabilă cu valoarea de piață a apartamentului.

Ce trebuie să faceți când vă mutați dintr-un apartament ipotecat

Banca nu primeste niciun beneficiu din evacuarea debitorului si vanzarea apartamentului la licitatie la pret redus.

Creditorul face concesii și oferă clientului una dintre mai multe opțiuni pentru rezolvarea unei situații dificile:

1. Cea mai comună opțiune este restructurarea, care este utilizată atunci când o persoană reduce suma plăților. Datorită acestei reduceri, perioada totală de rambursare a creditului crește.
2. Plăți amânate – concediu de credit. Pentru o anumită perioadă, clientul este scutit de plata ipotecii, după care plățile continuă integral. Perioada maximă de vacanță este de șase luni. Pentru a le primi, trebuie să dovediți băncii că a apărut o situație cu adevărat dificilă, de exemplu, clientul a fost concediat de la serviciu sau obligat să meargă la un tratament pe termen lung.
3. Creditorul poate ajuta clientul prin anularea unor dobânzi, penalități și alte comisioane.
4. Dacă clientul este eligibil pentru sprijin guvernamental, el poate prezenta documentele corespunzătoare și o parte din datorie va fi plătită de guvern.

Dacă apartamentul este înstrăinat, banca va cheltui timp și bani pentru a-l vinde, așa că această opțiune este folosită doar în cazurile cele mai extreme.

Trebuie înțeles că, chiar dacă singura locuință a fost achiziționată cu ipotecă, banca nu oferă clientului un loc de reședință ulterioară.

Dacă sunt copii minori

În cazul unei ipoteci, copilul nu este un motiv pentru care evacuarea să fie oprită, sau cel puțin suspendată. Specialiștii, folosind proceduri de executare, scot minorul de la înregistrarea la Serviciul Federal de Migrație.

Singura cale de ieșire din situația dificilă pentru debitor este să solicite ajutor guvernamental în cadrul programului Locuințe, unde poate conta pe primirea unui apartament după ce a fost recunoscut drept cu venituri mici.

Atunci când un minor este evacuat dintr-un apartament, un procuror trebuie să fie implicat pentru a se asigura că nu sunt comise acțiuni ilegale.

Este posibilă evacuarea unui copil dintr-un apartament doar printr-o procedură judiciară, pe lângă procuror, la cauză trebuie să participe și reprezentanți ai autorității tutelare și tutelare.

În ciuda faptului că drepturile copilului trebuie protejate în conformitate cu Constituția Federației Ruse, el nu are privilegii speciale, deoarece toți cetățenii țării sunt egali în fața instanței și a legii.

Copiii sub vârsta majoratului sunt evacuați din apartament în aceeași bază ca și adulții, iar persoanele cu dizabilități sunt, de asemenea, supuse evacuarii.

Pot acorda o amânare?

Problema acordării unei amânări apare cel mai adesea în cursul procedurii preliminare. În cazul în care clientul dorește să rezolve litigiul și în cele din urmă să plătească ipoteca, banca îl întâlnește cel mai adesea și îi oferă diverse opțiuni care pot fi aplicate într-o anumită situație.

Pentru a obține o amânare este necesar să furnizați băncii documente care să servească drept confirmare că clientul are o situație dificilă de viață, în urma căreia nu este posibilă rambursarea împrumutului.

Documente pentru confirmare:

1. Certificatul de naștere al copilului este furnizat dacă femeia care plătește ipoteca se află în concediu de maternitate.
2. O copie a carnetului de muncă de pe pagina unde s-a făcut evidența concedierii cetățeanului de la locul de muncă.
3. Certificate medicale care confirmă că împrumutatul sau ruda apropiată a acestuia se află în stare gravă și are nevoie de tratament în spital.

O amânare se acordă numai dacă există dovezi efective și serioase că împrumutatul are o situație financiară dificilă.

În primul rând, banca va oferi modificarea termenilor de rambursare a datoriilor - de exemplu, plata lunară va fi redusă. Dacă clientul nu poate plăti nici măcar o sumă mai mică, se acordă o vacanță de credit, timp în care cetățeanul trebuie să recupereze și să continue să ramburseze ipoteca.

Practica judiciara

Instanțele judecă cazurile de colectare a creanțelor de la un client al unei bănci prin înstrăinarea proprietății care este gajată și vânzarea acesteia la licitație.

Una dintre condițiile pentru luarea unei decizii în favoarea băncii este o soluționare preliminară a situației și absența plăților de la client timp de 6 luni.

Dintre actele depuse la instanță, banca furnizează o transcriere a apelurilor și vizitelor către client prin care se solicită rambursarea datoriei și se avertizează cu privire la o posibilă evacuare în caz de neachitare a plăților ipotecare într-un anumit termen.

Vă puteți familiariza cu practica judiciară în cazurile de înstrăinare a unui apartament ipotecat urmărind linkul.

Astăzi, cetățenii protejați social pot apela la stat pentru ajutor, chiar dacă instanța a dat dreptate băncii și apartamentul a fost vândut la licitație. Statul se străduiește să creeze un sistem de creditare care să ofere locuințe pentru toți cetățenii.

După ce se ia o decizie în favoarea băncii, apartamentul este vândut, iar încasările sunt destinate să acopere ipoteca și cheltuielile, inclusiv cele legale.

Evacuarea dintr-un apartament este o mare pacoste care este cel mai bine evitată. Dacă o persoană nu poate face plăți ipotecare, nu trebuie să evitați apelurile și scrisorile de la bancă, ci, dimpotrivă, să luați legătura și să încercați să rezolvați situația în cel mai bun mod.

Înainte de proces, clientul primește o notificare că dacă o anumită parte nu este plătită numerar, apartamentul va fi înstrăinat și vândut, iar banii din vânzare vor fi folosiți pentru acoperirea datoriilor, dobânzilor și amenzilor.

Video: Cum să fii evacuat dintr-un apartament ipotecat

Un credit ipotecar este un împrumut garantat pe termen lung. Subiectul garanției poate fi orice imobil, inclusiv subiectul împrumutării în sine. Ipotecile sunt clasificate ca țintite și ne-țintite. O ipotecă țintă se caracterizează prin: plata fără numerar, iar obiectul garanției este proprietatea achiziționată.

În împrumuturile nedirecționate, fondurile sunt emise împrumutatului. În acest caz, garanția trebuie să fie proprietatea reală a împrumutatului. O ipotecă este o datorie care este contractată de către împrumutat pentru o perioadă medie de 10 ani.

Motive

Cel mai obișnuit motiv pentru care un creditor vă poate cere să părăsiți o casă în temeiul unui credit ipotecar este din cauza datoriilor la împrumut. Acestea sunt multiple întârzieri, penalități și amenzi. Dacă un împrumutat nu plătește plățile obligatorii pentru o perioadă lungă de timp, el sau ea riscă să rămână fără acoperiș deasupra capului.

Când semnați un contract de ipotecă, la contract este atașat un program de plată. Programul conține date specifice în care se efectuează plățile lunare, precum și dobânda la credit și supraplata finală.

Pe baza legislativaÎmprumutatul verifică în mod independent autenticitatea plății și primirea fondurilor în contul de împrumut.

Datoriile aferente plăților regulate în termen de șase luni sunt motive de evacuare.

Principalele motive pentru îndatorare și evacuare:

• Predicament situatia financiara. Natura pe termen lung a ipotecii face imposibilă calcularea venitului viitor al împrumutatului.
• Boală gravă și pierderea capacității. Înregistrarea concediului medical modifică nivelul veniturilor împrumutatului.
• Crimă comisă de împrumutat și șederea în închisoare.
• Moartea împrumutatului.

Reglementarea legală a problemei

Temei juridic relatii financiare atunci când solicitați o ipotecă este Legea Ipoteca Legea federală № 102.

Esența legii este asigurarea plății obligatorii a creditelor ipotecare și menținerea imobilelor în stare decentă. La semnarea contractului, împrumutatul nu devine proprietar. Toate proprietățile aparțin băncii până la rambursarea integrală a împrumutului.

În același timp, împrumutatul nu poate dispune de locuință, și anume vinde, dona, lăsa moștenire sau schimbă.

În acest caz, împrumutatul poate închiria locuința achiziționată în mod legal pentru o perioadă lungă de timp, precum și să înregistreze pe cineva în spațiul său de locuit și să facă reparații majore.

Ipoteca este unul dintre fenomenele vieții juridice umane, care indică imperfecțiunea legislației ruse, inconsecvența acesteia și posibilitatea unor interpretări diferite. Dovadă în acest sens este compararea articolelor 40 din Constituție și 223 Cod civil, care prevăd dreptul cetățeanului la spațiu de locuit și dreptul unei instituții de credit de a-l evacua pentru datorii.

Dreptul de a evacua un debitor nu poate fi contestat. Nicio lege sau reglementare nu ajută sau nu poate proteja chiar și segmentele vulnerabile ale populației.

Evacuarea dintr-un apartament ipotecat

Evacuarea din locuințe luate pe credit este o întâmplare comună. Creditul ipotecar– acesta este un proces pe termen lung.

Nicio persoană nu poate fi sigură de solvabilitatea sa în 5 - 10 ani. Există anumite nuanțe de evacuare a chiriașilor în fiecare caz concret.

Pentru neplata

Nerambursarea împrumutului atrage evacuarea forțată din proprietatea achiziționată cu ipotecă. În cazul în care obligațiile de datorie nu sunt îndeplinite de către împrumutat, imobilul va fi poprit și vândut la licitație publică în favoarea debitului. Dacă locuința nu este vândută în timpul licitației publice, aceasta trece în bilanțul băncii.

Evacuarea pentru neplată are loc dacă există o întârziere mare în efectuarea plăților, după ce instituția de credit s-a adresat instanței și instanța a decis în favoarea băncii.

Debitorul are șansa de a-și păstra interesele dacă:

• împrumutatul nu refuză obligațiile de datorie;
• împrumutatul și-a pierdut locul de muncă permanent;
• împrumutatul a participat activ la rezolvarea problemei, a cerut restructurare și amânare.

Cu copii minori

A trăi într-o casă ipotecată pentru un copil nu este un motiv pentru a ierta datoria. Procedura de executare silita prevede scoaterea din registrul FMS a rudelor minore ale debitorului. Banca nu este responsabilă pentru viitoarea dispoziţie a familiei debitorului.

Adesea, singura cale de ieșire dintr-o situație dificilă este obținerea statutului cu venituri mici și asistență guvernamentală. Cazarea minorilor in apartament, deţinut de bancă, impune ca procurorul să participe la procesul de evacuare.

Dacă singura locuință

Dacă locuința achiziționată pe credit este singura pe care o are debitorul, aceasta nu schimbă procedura de evacuare. Singura concesiune poate fi o amânare a vânzării acestui spațiu de locuit, dar nu mai mult de 1 an.

Proprietatea care aparține împrumutătorului va fi în continuare reposedată. Acesta este un exemplu de inconsecvență în legislație, și anume în Legea federală nr. 102 cu Codul Locuinței si Constitutia.

Procedură

Există o anumită procedură de evacuare din locuințe ipotecate dacă există datorii.

Lucrări preliminare

Orice instituție de credit nu este interesată de evacuarea debitorului. Pentru a profita în cele din urmă de o tranzacție de împrumut, banca face tot felul de concesii. O soluție comună la problema datoriei pe termen lung este restructurarea datoriilor. Restructurarea înseamnă reducerea sumei de plată cerută și creșterea perioadei de rambursare a creditului.

Înainte de a merge în instanță, o instituție de credit este pregătită să se întâlnească cu debitorul la jumătatea drumului și să ia următoarele măsuri:

• Vacante de credit. Programul de plăți obligatorii indică o pauză, dar nu mai mult de șase luni. ÎN Termen limită rambursările împrumutului trebuie reluate.
• Reducerea datoriilor prin anularea dobânzilor, amenzilor, penalităților sau penalităților.
• Sprijin guvernamental. O parte din datorie poate fi plătită de la buget cu participarea debitorilor la programele sociale.

Aviz de evacuare

Înainte de a introduce o acțiune în justiție, instituția de credit trebuie să transmită debitorului o notificare scrisă de evacuare. Anunțul este o dovadă munca preliminară banca pe posibila prevenire a evacuarii si decizie independentă probleme de datorie.

Anunțul de evacuare dintr-un apartament ipotecat conține informații despre suma totală a datoriei, perioada și procedura de rambursare.

Această notificare constituie reziliere contributii lunare ipoteca, plata integrala a datoriei. Acest lucru se datorează art. 55.2 FZ-102.

Apelul băncii în instanță

Banca se adresează instanței de la locul în care este înregistrată garanția creditului. Procedura de rezolvare a situatiilor problema este specificata in contract. Posibilitatea soluționării unei situații conflictuale în instanță este prevăzută de art. 52 FZ-102, și este menționat și în contractul de împrumut.

Decizia de evacuare a unui debitor poate fi luată numai de către o instanță districtuală. Decizia poate fi în favoarea debitorului în următoarele cazuri: dacă valoarea datoriei nu depășește 5% din împrumut, iar ultima plată efectuată nu a fost mai devreme de trei luni înainte de examinarea cauzei în instanță. Această nuanță este specificată în art. 54.1 Legea federală-102.

Se poate amana?

Problema amânării obligațiilor de datorie se pune cel mai bine în perioada premergătoare procesului. O instituție de credit va găzdui întotdeauna un debitor care dorește să plătească o ipotecă.

Necesitatea amânării trebuie documentată, și anume:

• Dacă o femeie plătește ipoteca și intră în concediu de maternitate, atunci certificatul de naștere al copilului trebuie furnizat băncii.
• Atunci când părăsește un loc de muncă, împrumutatul furnizează o copie a cărții de muncă cu evidența concedierii.
• Certificate care confirmă starea gravă de sănătate a împrumutatului sau a rudei apropiate a acestuia.

Dacă există argumente în favoarea amânării, banca îl va acomoda pe debitor la jumătate.

Practica judiciara

Banca își poate returna fondurile în instanță. Numai judecata poate transmite proprietate colateralăîn favoarea instituție de credit. Acest lucru este posibil atunci când se efectuează instituție de credit toate măsurile preliminare pentru a rezolva problema, precum și în absența încasărilor de fonduri pe ipoteca timp de șase luni. Dovada activității înainte de judecată a băncii poate fi o imprimare a apelurilor angajaților băncii către debitor.

O hotărâre judecătorească în favoarea băncii poate fi contestată. O contestație împotriva evacuarii dintr-un apartament ipotecat are loc de obicei cu asistența lui programe guvernamentale, al cărui scop este de a face împrumuturile pentru achiziționarea de locuințe mai accesibile.