Program de stat pentru sprijinirea creditării ipotecare. Ce este sprijinul financiar?

În aceste zile, din cauza mare ratele dobânzilor puține familii își pot permite un credit ipotecar convențional. Cei care au nevoie de condiții de viață îmbunătățite și au venitul mediu, a fost creată o ipotecă cu sprijin guvernamental.

Caracteristicile și avantajele creditelor ipotecare cu sprijin de stat

Acesta este un proiect la care participă doar băncile individuale. Guvernul alocă parțial fonduri Fondul de pensii pe împrumut pentru locuințe, care permite băncilor participante la program să utilizeze o rată redusă a dobânzii. Ipotecile cu sprijin de stat sunt destinate achiziționării de apartamente în clădiri noi, a căror construcție a avut loc cu finanțare de la stat.

Cine ar putea fi interesat de acest program?

Desigur, familiile obișnuite trăiesc mai departe salariul mediuși cei care doresc să achiziționeze un apartament într-o clădire nouă.

Condiții ipotecare cu sprijin guvernamental

Rata dobânzii - de la 11% pe an.

Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 30 de ani, sau până când împrumutatul atinge vârsta maximă admisă.

Avansul în toate băncile este de la 20% din costul proprietății achiziționate (cu excepția TransCapitalBank, unde avansul este de la 15%). La înregistrarea unui alt spațiu rezidențial deținut de împrumutat ca garanție, acont absent.

Dacă împrumutatul poate efectua un avans de 40-60%, atunci rata dobânzii va fi mai mică.

Participantul își păstrează dreptul de a deducere fiscală pe ipoteca.

Toate comisioanele bancare sunt eliminate.

Asigurarea vieții și a capacității de muncă a împrumutatului nu este obligatorie în unele bănci, ceea ce permite economii semnificative. Cu toate acestea, în orice caz, apartamentul colateral este asigurat împotriva riscurilor de deteriorare și pierdere.

Sumă credit ipotecar limitat de regiune:

pentru Moscova și Sankt Petersburg - nu mai mult de 8 milioane de ruble;
pentru orice altă regiune a Federației Ruse - nu mai mult de 3 milioane de ruble.

De asemenea, luate în considerare valoarea evaluată locuințe, care se eliberează ca garanție. Valoarea creditului nu poate depăși 80% din valoarea apartamentului colateral. Împrumutatul are 120 de zile pentru a alege locuința.

Care sunt cerințele pentru debitor?

Cerințele pentru debitor nu sunt foarte diferite de alte programe de credit ipotecar. Vârsta - cel puțin 18 ani (în unele bănci nu mai puțin de 21 de ani) și nu mai mult de 65 de ani la data încheierii plăți de împrumut(la Sberbank nu mai mult de 75 de ani). Sunt necesare cetățenia rusă, cel puțin șase luni experiență de lucru la locul de muncă actual și venituri suficiente confirmate. De multe ori este permisă atragerea a trei sau patru co-împrumutați (în funcție de bancă); venitul lor este luat în calcul la calcul suma maximaîmprumut Soții trebuie să fie co-împrumutați. Plata lunară nu trebuie să depășească 45% venitul total toți co-împrumutații care participă la tranzacția ipotecară.

În prezent, nu mai mult de 10 bănci oferă acest program, cu diverse denumiri - ipotecă pentru locuințe în construcție cu sprijin de stat, precum și împrumut „Clădire nouă” sau „Fundamental”. Cele mai mari bănci cu sprijin de stat pentru credite ipotecare - Sberbank și VTB24, Gazprombank, Uralsib, Investtorgbank, TransCapitalBank și alții mai lucrează în cadrul acestui program. AHML oferă condiții de creditare foarte favorabile în cadrul programului „Clădire Nouă”: rata dobânzii este stabilită la 7,9% -11% pe an, este posibil să se efectueze un avans pe cheltuiala capital de maternitate, există deduceri speciale pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. În alte bănci, rata variază de la 11% la 15% pe an. Băncile oferă condiții favorabile clienților lor salariale.

Dezavantajele creditelor ipotecare garantate de guvern

Chiar dacă ratele dobânzilor sunt scăzute, creditele ipotecare garantate de guvern au mai multe dezavantaje.

În primul rând, împrumuturile în cadrul acestui program sunt emise de un număr limitat de bănci. În timp ce locuitorii mega-orașelor pot alege o bancă potrivită, locuitorii orașelor mici de provincie nu au această oportunitate.

În al doilea rând, dobânda redusă (11% pe an) începe să se aplice din momentul în care împrumutatul înregistrează dreptul de proprietate asupra apartamentului. În faza de construcție, dobânzile sunt mai mari.

În al treilea rând, fonduri pentru un avans de 20% din costul locuinței. Nu orice debitor cu un venit mediu va putea economisi această sumă (aceasta este categoria de cetățeni pentru care este conceput programul).

În al patrulea rând, băncile au o listă cu companii de dezvoltare acreditate, iar locuințele vor trebui achiziționate de la acestea, altfel rata va crește.

Ipoteca cu sprijin de stat este un program destul de promițător, dar are multe limitări. Este folosit doar pentru achiziționarea de apartamente pe piața primară, numărul băncilor care îl emit, iar clădirile noi în care puteți cumpăra locuințe, sunt limitate. Deocamdată, programul este axat doar pe locuințe în construcție. Vom vedea ce se întâmplă mai departe!

Durata programului

Programul de subvenții ipotecare de stat a expirat la 31 decembrie 2016. În ciuda acestui fapt, Sberbank a decis să continue acordarea de împrumuturi în condițiile programului „Ipoteca cu sprijin de stat” în 2017. Cu toate acestea, doar cei care au reușit să solicite un credit ipotecar cu sprijin de stat înainte de 1 ianuarie 2017 vor putea primi un astfel de împrumut Vedomosti director executiv- Șef Departament Dezvoltare împrumut colateral Sberbank Alexey Trubnikov.

Guvernul Federației Ruse pe baza unei rezoluții speciale Nr.220 din 13 martie 2015înregistrate rata bancara pe o ipotecă la nivelul de 12% pe an pe întreaga durată a contractului de împrumut, iar băncile sunt compensate pentru profiturile pierdute de la bugetul de stat. Nu toate băncile au voie să participe la acest program de stat, ci doar cele „selectate”. Toate! Este simplu!

Nu mai citiți alte „prostii” că sprijinul statului pentru credite ipotecare înseamnă o ipotecă pentru o familie tânără, pentru funcționarii publici, o ipotecă socială (totul este greșit). Cu toate acestea, până în martie 2017, următoarea caracteristică este acum în vigoare - asistența guvernamentală debitori ipotecari, timp în care poți „economisi” 20% din datoria ipotecară.

Guvernul a planificat operarea creditelor ipotecare cu sprijin de stat pentru doar 1,5 ani - de la mijlocul anului 2015 până la sfârșitul anului 2016. Toți cei care au reușit să încheie un contract de împrumut în această perioadă de timp au primit o dobândă fixă ​​de 12% pe toată perioada credit ipotecar.

Cu toate acestea, în cursul anului 2016, unele fonduri mass-media, apoi oficialii răspândesc periodic zvonuri că ipoteca cu sprijin de stat ar putea fi prelungită până în 2017.

Starea pentru 2017

INFORMATII 100% CORECTE!

Ipotecile cu sprijin de stat nu vor fi prelungite în 2017. Acțiunea sa s-a încheiat în 2016. Și încă nu există planuri de reluare. Acest lucru a fost declarat oficial de președintele Guvernului Shuvalov - ei spun că situația din economie s-a îmbunătățit, am găsit un alt jos, cererea de credite ipotecare crește de la sine, nevoia de a o stimula a dispărut.

Pentru a dovedi acest lucru, accesați site-urile web oficiale ale băncilor noastre mari din țară, cărora li sa permis să participe la sprijinul statului pentru credite ipotecare până în 2017: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank și altele.

Ce vedem acolo?

Din 2017, Sberbank are doar următoarele tipuri ipoteci:

Vedeți, NU există ipoteci cu sprijin de stat în Sberbank în 2017!

VTB are următoarele:

După cum puteți vedea, nici la VTB24 NU există credite ipotecare cu sprijin de stat în 2017!

Rosselkhozbank are următoarele:

• ipoteca pe 2 acte

MOTIVE REALE PENTRU ÎNCHEIAREA PROGRAMULUI!

În opinia noastră privată, motivul anulării sau neprelungirii creditelor ipotecare cu sprijin de stat în 2017 nu constă în faptul că cererea și-a revenit (aceasta este încă o declarație dubioasă a guvernului rus, nesusținută de cifre), ci în faptul că statul a rămas fără bani chiar și pentru aceste scopuri. Peste 1,5 ani, aproximativ 1 trilion de ruble au fost cheltuite pentru subvenții (pentru plăți suplimentare către bănci). Principalul destinatar al acestor bani a fost, desigur, Sberbank, care, în condițiile unei lichidități insuficiente și a cererii în scădere pentru orice și orice, este pur și simplu neprețuită pentru orice companie.

De asemenea, trebuie să țineți cont de faptul că guvernul a alocat bani pentru acest program de sprijin ipotecar de stat până în 2017 prin tăierea altor articole sociale din buget, adică subvenționând unul prin tăierea altuia.

Adică nu sunt bani, dar ținem!

Conditii de primire

Desigur, din moment ce programul de credit ipotecar cu sprijin de stat nu a fost prelungit pentru 2017, nu mai are rost să discutăm în continuare despre condițiile acestuia, cerințele pentru debitor și imobiliare, dar există încă utilizatori pe internet care sunt interesați de aceste detalii. .

Toate sunt scrise în ale noastre.

Dar se poate repeta.

Condiții de furnizare:

• rata dobânzii la creditele ipotecare cu sprijin de stat nu a fost mai mare de 12% pe an în toate băncile din Federația Rusă (au fost rate mai mici)
• o astfel de rată ar trebui să fie fixată în contract de împrumutși să rămână neschimbate pe toată perioada de valabilitate a acestuia
• A fost necesar să se efectueze cel puțin 20% din costul total al proprietății ca avans ()
• era necesar să vă asigurați viața, altfel banca avea dreptul legislativ să majoreze rata peste 12% pe an
• banca avea dreptul de a introduce comisioane suplimentare în cadrul acestui program, principalul lucru este că rata în sine nu ar trebui să depășească 12% pe an (dar se pare că pret intreg creditele ipotecare ar putea fi semnificativ mai mari în termeni procentuali)
• costul imobiliar nu trebuie să depășească 9,5 milioane de ruble pentru Moscova și Sankt Petersburg
• și 3,5 milioane pentru alte regiuni ale Rusiei

Cerințe pentru debitori și bunuri imobiliare

Trebuie înțeles că statul nu a intervenit în cadrul acestui program de stat în politicile băncilor în ceea ce privește formarea cerințelor pentru potențialii debitori. Nu și-a impus propriul, nu și-a creat o listă grupuri sociale cui ar putea fi disponibil.

De fapt, toată lumea putea participa, toți cei care au îndeplinit cerințele standard ale băncilor:

• vârsta de la 20 la 65 de ani (pentru ca cetățeanul să nu fie foarte tânăr, dar nici prea bătrân, pentru a avea timp să ramburseze împrumutul)
• Disponibilitatea avansului
• experiență de muncă
• venit alb constant, suficient pentru a plăti plata lunară (astfel încât să mai rămână bani pentru viață)
• disponibilitatea oportunității de a vă asigura viața și separat proprietatea
• pozitiv istoric de credit

Cerințe imobiliare:

• obiectul selectat trebuie să îi aparțină persoană juridică(adică, în esență, dezvoltatorilor)
• nu ar fi trebuit să fie mai scump 9,5 milioane pentru Moscova și Sankt Petersburg și 3,5 milioane pentru alte regiuni
• altele sunt destul de standard pentru credite ipotecare cerințe pentru bunuri imobiliare (vârstă, stare, puritate legală, locație de la o sucursală bancară etc.)

Bun venit! Astăzi vom afla ce este o ipotecă socială și cine o poate obține. Cum să solicitați un credit ipotecar social. Cum interacționează băncile și creditele ipotecare sociale. Citiți postarea până la final și veți afla toate noutățile anului 2019 pe această temă.

Îți poți achiziționa propria locuință folosind fondurile proprii, dacă ai, sau poți apela la ajutorul băncilor și apelează la creditul ipotecar. Dar ce se întâmplă dacă venitul tău nu îți permite să folosești niciuna dintre aceste metode? Ipoteca socială vine în ajutor. Tocmai asta există în țara noastră de rezolvat problema locuintei cetăţeni cu venituri medii şi mici.

Care este diferența dintre un împrumut obișnuit și un împrumut preferențial? Primul este emis banca comerciala clientului care rambursează împrumutul și dobânda aferentă acestuia fonduri proprii. Rezultă că consumatorul nu se poate baza decât pe propriile puteri. În același timp, rata anuală de utilizare a fondurilor împrumutate și avansul va fi destul de mare. Contractul de ipotecă socială va include un terț la acord - statul. Aici rolul său este de a sprijini interesele ambelor părți: rambursarea băncii pentru beneficiile sale comerciale și oferirea cetățenilor Federației Ruse de locuințe la prețuri accesibile.

Creditul ipotecar social este un program guvernamental, implementat la nivel de subiect. Prin urmare, în fiecare regiune are propriile caracteristici, care pot fi aflate în autoritățile locale de la locul de reședință, sau în AHML.

Ce rost are rețelele sociale? Ideea este că ipoteca locativă și socială va fi emisă cu un fel de sprijin bugetul de stat. Și cât de mult depinde de categoria de beneficiari pentru care vă calificați. În esență, ipoteca socială este un concept complex care include o serie de programe guvernamentale de sprijin pentru populație ca parte a soluționării problemei locuințelor. Ele sunt foarte adesea confundate și amestecate într-un singur concept.

Conceptul de „ipotecă socială” ar trebui împărțit într-o serie de derivate:

• Ipoteca socialaîn bănci și parteneri ai AHML (ipoteca, care oferă o serie de beneficii cu privire la rata, termenul ipotecar, mărimea PV etc., angajaților din punct de vedere social și semnificativ). instituţiile bugetare, precum și familiile numeroase).
• Subprogramul „Locuințe pt familie rusă» (vă permite să obțineți o reducere la un apartament de la companiile dezvoltatoare care participă la program, cei care au nevoie de locuințe îmbunătățite, persoane cu venituri mici și, din nou, angajați de stat de diferite niveluri, precum și familii tinere cu copii. rata ipotecare rămâne în cadrul programelor standard ale băncii).
• Subprogramul „Familie tânără” este federal și local (trebuie să obțineți un certificat de participare la program pentru a fi recunoscut că trebuie să vă îmbunătățiți condițiile de viață, apoi statul va acorda o subvenție pentru achiziționarea de locuințe de până la 35% a costului apartamentului).
• Subvenții regionale (de exemplu, Republica Tatarstan, unde există o rată redusă a dobânzii la creditele ipotecare și o reducere la locuințe).
• Programe de sprijin de stat pentru cadrele militare, capital de maternitate.

În anumite cazuri, ajutorul de stat se va ridica la 10-50% din costul apartamentului. Există subvenții regionale care rambursează 100 la sută din prețul locuinței, iar cetățeanul trebuie să plătească doar dobândă băncii. Pentru tineri, acest sprijin poate fi de 30%, iar pentru familiile tinere cu copii – 35% valoarea de piata locuințe.

Există următoarele condiții de ipotecă socială:

• Cea mai mică rată a dobânzii posibilă. Astăzi, este de 7,55%;
• Avans minim 10%;
• Mai mult pe termen lungîmprumut;
• Subvenții de la bugete de diferite niveluri pentru rambursarea unei părți din costul locuinței. Un exemplu este compensarea contribuțiilor lunare la credit ipotecar social pentru unii angajați ai statului pe toată durata împrumutului;
• Amânarea plății sau restructurare. În diferite cazuri de la 1,5 la 3 ani;
• Reducerea personalului taxa lunara prin refinanțare;
• Construirea de imobile de clasă economică cu sprijinul statului și vânzarea acestuia la prețuri preferențiale către anumite categorii de cetățeni;
• Subvenții unice pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire. Un astfel de exemplu este capitalul de maternitate.

Cine o poate obține

Cine este eligibil? Mulți cetățeni nu sunt conștienți de oportunitatea care există pentru ei de a achiziționa locuințe în condiții preferențiale. Pentru a face acest lucru, trebuie să știți cine poate obține un credit ipotecar social.

Vă puteți aștepta să primiți în 2019:

• familii numeroase;
• familii monoparentale ale căror venituri au scăzut cu 30%;
• persoanele cu handicap și familiile care cresc copii cu dizabilități;
• familii tinere sub 35 de ani cu și fără copii;
• unele categorii de medici, profesori și oameni de știință;
• angajații instituțiilor științifice municipale și guvernamentale;
• lucrători ai orașelor științifice;
• participanții militari în sistemul de acumulare;
• veterani de luptă;
• tineri specialiști;
• lucrătorii instituțiilor de cultură, protecție socială și ocuparea forței de muncă;
• specialişti din organizaţiile sportive;
• lucrătorii complexelor militaro-industriale;
• săracii.

Participanții la program sunt cetățeni solvabili care lucrează ai Federației Ruse, care au venituri stabile și pot obține un împrumut, de ex. să îndeplinească condițiile pentru furnizarea acestuia; având fonduri acumulate pentru un avans. Istoricul lor de credit trebuie să fie pozitiv. Aceștia trebuie să fie recunoscuți că au nevoie de îmbunătățiri locative sau rezidenți ai fondului de urgență (pentru o serie de subprograme). Pentru angajații din sectorul public, este necesar să aibă o experiență profesională de lucru de trei ani sau mai mult în agențiile guvernamentale. Fondul Ipoteca Social pentru Locuințe acoperă cetățenii cu vârsta cuprinsă între 18 și 54 de ani cu o experiență de muncă continuă într-un singur loc de cel puțin șase luni. Personal militar care a servit cel puțin zece ani. Mai mult conditii detaliate ar trebui luate în considerare pentru programe specifice.

Cum se aplică

În primul rând, trebuie să te asiguri că ești inclus în orice categorie de beneficiari. În funcție de tipul de program, contactați mai întâi autoritățile și/sau banca. Dacă da, atunci următorul pas este colectarea documentelor necesare.

ÎN lista de bază acestea includ:

• cerere de credit ipotecar social;
• o copie a pașaportului solicitantului;
• adeverință de la locul de muncă despre venituri în formularul 2NDFL;
• o copie certificată a tuturor foilor din carnetul de muncă;
• un document care confirmă nevoia solicitantului de locuință sau condiții de viață îmbunătățite;
• un document care să ateste că sunteți pe linia de a rezolva problema locuinței cu autoritățile locale;
• un extras din registrul casei sau un certificat de componență a familiei;
• certificat de căsătorie;
• certificatele de naștere ale copiilor.

Această listă este de bază și de bază pentru toate categoriile de beneficiari și se completează în funcție de programul social care ți se potrivește. Puteți afla mai multe despre ce alte documente sunt necesare din alte articole de pe site-ul nostru.

Va fi necesar un certificat special pentru a deveni participant la programul Young Family în 2019. Este necesară notificarea autoritatile locale autoritățile și banca despre intenția lor de a primi împrumut preferenţial pentru a cumpăra un apartament și a intra pe lista finală.

Când se formează listele cu astfel de participanți, administrația municipală primește bani de la buget pentru subvenții și îi distribuie. Până în acel moment, va trebui să furnizați un contract de împrumut deja întocmit cu banca.

Bănci și credite ipotecare sociale

Cele mai multe oferte grozaveîn cadrul acestui program în 2019, NOAIK, partener al AHML din Novosibirsk, oferă, de exemplu, o rată de 10,95 pentru locuințe finite și 11,2 pentru perioada de construcție.

O ipotecă pentru personalul militar presupune deschiderea unui cont personal de economii. Statul îi transferă lunar anumite sume, care sunt indexate în mod regulat. Banii pot fi utilizați ulterior pentru achiziționarea de locuințe. Poate fi folosit atat in timpul service-ului cat si dupa iesirea din rezerva. În 2019, un astfel de produs este disponibil tuturor tinerilor ofițeri, chiar și celor care dețin deja imobiliare. Mai multe bănci sunt angajate în acordarea de împrumuturi personalului militar în cadrul NIS.

Și alte puncte au fost discutate în ultimul nostru post. De asemenea, puteți folosi noastre calculator de împrumut pentru calcul.

Avantajul este că o decizie se ia în termen de trei zile cu un pachet minim de documente. Singura cerință pentru împrumutat este o perioadă de serviciu de cel puțin trei ani.

Pentru a afla plata lunară a împrumutului, folosiți site-ul nostru.

Ipoteca socială „Building the Future” funcționează în Republica Tatarstan (Kazan, Naberezhnye Chelny etc.). Esența programului este că o familie se alătură cooperativei „Building the Future” și apoi participă la o licitație de apartamente, oferind propriul preț rezonabil pentru ele. Familia care oferă va câștiga concursul și va primi proprietatea asupra apartamentului la preț redus. pret mare. Ipoteca socială Construirea viitorului este disponibilă în orașul Naberezhnye Chelny, de exemplu, 90% din populație.

Ipoteca socială „Building the Future” este emisă sub președintele Republicii Tadjikistan în următoarele condiții: Rată de la 7% pe an; Avans de la 10% din valoarea creditului; Durata de la 20 la 28,5 ani. Pentru a întocmi un acord, trebuie să contactați AK Bars Bank, Kara Altyn Bank, Sberbank of Russia.

În Naberezhnye Chelny, cele mai favorabile condiții pentru rate sunt oferite de VTB24 Bank (acesta este de 9,4% pe an pentru utilizarea unui împrumut, iar avansul este de doar 10% pentru orice termen convenabil al împrumutului), Rosbank și Agenția Ipoteca a Republicii din Tatarstan. Pentru selecție organizarea credituluiși condiții mai favorabile pentru tine, folosește calculatorul nostru de credit ipotecar.

Rosselkhozbank a dezvoltat un special produs de credit– credit ipotecar rural în Rusia. A fost creat pentru a oferi asistență tinerilor profesioniști care locuiesc în zonele rurale. Implică faptul că o parte din datorie este rambursată de la bugetul federal, o altă parte este alocată de regiune, o parte de producătorul agricol local, iar partea mică rămasă este plătită de angajatul însuși. Aceasta este una dintre puținele bănci care nu refuză să acorde credite clienților din provincie din cauza valorii scăzute a garanțiilor.

Condiții de credit:

• rata de la 11,5% la 13,5% pe an;
• fără avans;
• suma este de 3 milioane de ruble;
• perioada de la 1 an la 25 de ani;
• nu sunt necesare garanți;
• vârsta împrumutatului este peste 18 ani;
• confirmarea sumei venitului folosind un certificat 2NDFL sau un formular bancar.

Cunoscând termenii împrumutului și costul apartamentului dorit, puteți calcula mărimea plății lunare folosind calculatorul nostru de credit ipotecar.

Cum să obțineți un credit ipotecar social în 2019 — Puteți afla la AHML. Aceasta este principala organizație încredințată de guvern cu punerea în aplicare a statului programe sociale pentru a oferi populației din Federația Rusă propriile locuințe și pentru a îmbunătăți condițiile de viață. AHML implementează programe precum „Locuințe pentru familia rusă” și emite produse precum „ Ipoteca militară„, „Ipoteca socială pentru medici, profesori și oameni de știință”, implementează, de asemenea, un program de sprijinire a debitorilor.

Avantajele AHML:

• Ratele anuale de aici încep de la 10,95%.
• Avans de 10% din valoarea creditului.
• Termenul maxim posibil este de până la 30 de ani.
• Suma împrumutului nu este limitată.
• Nu există asigurări suplimentare, adică sunt asigurate doar proprietatea achiziționată și răspunderea împrumutatului conform contractului.
• Se folosesc fonduri de capital de maternitate.
• Oricând dificultăți financiare plătitorul are o reducere a contribuției lunare.
• Oportunitatea de a cumpăra un apartament cu treizeci la sută mai ieftin decât un segment similar într-un proiect acreditat.

Chiar mai mult informatii utile Puteți afla abonându-vă la actualizări pe site-ul nostru.

Suntem interesați de părerea dvs. - lăsați un comentariu aici și adresați întrebări avocatului nostru online în colțul din dreapta jos.

În zilele noastre, a devenit mult mai ușor pentru oameni să obțină nu doar un credit ipotecar, ci și un credit ipotecar. Mulți cetățeni participă activ la astfel de împrumuturi. De exemplu, este emis pe destul conditii favorabile, care sunt disponibile multor categorii de indivizi. Este foarte popular printre ruși. Un astfel de program poate fi emis la alte instituții financiare. Mai mult informatii detaliate potențialii împrumutați îl pot obține pe site-urile lor oficiale sau de la operatori linia fierbinte. Apelând telefon gratuit de orice bancă, oamenii pot afla, precum și cum pot obține sprijin guvernamental.

Ipoteca cu sprijin de stat - pana in ce an este valabila?

Mulți oameni nu au idee ce este o ipotecă susținută de stat, așa că nu fac nimic pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață. Guvern Federația Rusăștie despre problemele locative ale populației țării, prin urmare dezvoltă și implementează în mod regulat programe speciale care permit oamenilor să cumpere proprietăți imobiliare.

În 2017, un program de credit ipotecar cu sprijin de stat a fost oferit rezidenților din Rusia. Persoanele fizice care îndeplinesc toate criteriile stabilite vor putea obține împrumuturi de la diferite bănci la 12% pe an. Toate pierdute institutii financiare diferenţa de dobândă va fi compensată de bugetul ţării.

Sfaturi: în ciuda faptului că acest program a început să fie implementat nu cu mult timp în urmă, va funcționa pe tot parcursul anului 2017. Oamenii care doresc să-și îmbunătățească condiţiile de viaţă, trebuie să începeți să luați măsuri pentru a avea timp să aplicați pentru un produs ipotecar profitabil.

Ipoteca cu sprijin de stat 2017 - conditii

Pentru a cumpăra locuințe preturi accesibile, cetățenii ruși trebuie să îndeplinească toate condițiile prevăzute de programul special. Următoarele restricții sunt stabilite pentru participarea la împrumuturi ipotecare în cadrul programului de stat:

• vârsta clientului pentru care dorește să aplice condiţii preferenţiale împrumut la domiciliu, nu trebuie să depășească 21-65 de ani;
• la momentul rambursării programului de credit ipotecar, persoana fizică nu trebuie să aibă vârsta mai mare de 65 de ani;
• rata maximă anuală a dobânzii pentru participanții la un program de credit ipotecar cu sprijin guvernamental nu poate depăși 12,00%;
• suma minima numerar, care poate fi eliberat clientului este de 300.000 de ruble;
• valoarea maximă a împrumutului ipotecar este de 8.000.000 de ruble pentru rezidenții capitalei, Sankt Petersburg și periferiile acestora, iar pentru rezidenții din alte regiuni această sumă este redusă la 3.000.000 de ruble;
• clienții instituțiilor financiare vor fi obligați să efectueze un avans, dimensiune medie care are un indicator de 20% (calculat din valoarea imobilului cumpărat);
• persoanele fizice pot implica co-împrumutați în creditarea ipotecară (nu mai mult de 3 persoane);
• cetățeni ruși pot cumpăra bunuri imobiliare aflate în construcție.

Sfaturi: toate condițiile de mai sus se aplică fiecărei bănci rusești la care participă program de stat. Pentru potențialii debitori Trebuie în primul rând să aflați de la instituția financiară dacă are o licență specială care dă dreptul de a oferi cetățenilor astfel de produse de credit.

Caracteristicile unui astfel de program de credit ipotecar

Termeni credit ipotecar Potrivit programului de stat, există o restricție asupra bunurilor imobiliare achiziționate. Cetăţenii ruşi pot achiziţiona în condiţii preferenţiale numai următoarele obiecte:

• imobile situate în case noi construite de dezvoltatori;
• obiecte care sunt încă în construcție;
• imobil situat în complex rezidential un dezvoltator acreditat de banca aleasă pentru împrumut.

Atunci când aplică pentru un program de credit ipotecar cu sprijin guvernamental, persoanele fizice vor trebui să depună în gaj bunuri personale instituției financiare ca garanție. Dacă în momentul achiziționării unei proprietăți pe credit împrumutatul nu deține niciunul proprietate privată, obiectul ipotecii va actiona ca garantie. Este de remarcat faptul că în acest caz individual nu va putea efectua tranzacții juridice cu imobile achiziționate pe credit. Acesta va avea acest drept doar în ziua decontării financiare definitive a ipotecii.

Sfaturi: Acest program de creditare ipotecară cu sprijin guvernamental este conceput pentru segmente non-sociale ale populației. La el participă medici, profesori, asistenți sociali, familii numeroase și alți cetățeni care nu sunt în stare să economisească suficienți bani din salarii pentru a-și cumpăra un apartament.

Cele mai populare oferte ale băncilor rusești

În prezent, peste 50 de bănci sunt înregistrate la Ministerul de Finanțe al Federației Ruse și și-au exprimat dorința de a participa la programul de creditare ipotecară de stat. Pentru 2017, Guvernul Rusiei a aprobat o listă scurtă a instituțiilor financiare care pot emite cetățeni produse ipotecare cu sprijinul statului:

• Sberbank a Rusiei;
• VTB24;
• MTS Bank;
• Raiffeisen Bank;
• Rosselhozbank etc.

Sberbank

Creditele ipotecare cu sprijin de stat sunt oferite de această instituție financiară în condiții foarte favorabile. Sberbank pe site-ul său oficial invită persoanele să calculeze în mod independent sarcina creditului, care vor cădea asupra lor atunci când vor aplica pentru un program de credit ipotecar.

Pentru a cumpăra locuințe prin această bancă, cetățenii ruși trebuie să îndeplinească mai multe condiții pentru creditarea ipotecară în cadrul programului de stat:

• Limita de vârstă a împrumutatului este stabilită în intervalul de la 21 la 65 de ani;
• suma maximă a împrumutului este de 3.000.000 de ruble, pentru locuitorii din Moscova, Sankt Petersburg și zonele învecinate - 8.000.000 de ruble;
• dobânda anuală este stabilită la 11,90%;
• Persoanele fizice care au cetățenie rusă și un loc de muncă oficial (experiență de muncă în ultimul rând de cel puțin 6 luni) pot participa la creditarea ipotecară;
• Pentru clienții salariați, Sberbank oferă condiții speciale pentru creditare și servicii suplimentare.

Banca Industrială din Moscova

Creditele ipotecare cu sprijin de stat de la această instituție financiară sunt emise la una dintre cele mai accesibile rate:

Condiții de participare la creditarea ipotecară în cadrul programului de stat:

• vârsta persoanelor trebuie să fie în intervalul 22-65 de ani;
• prezența cetățeniei ruse și înregistrarea locală;
• co-împrumutaților li se permite să participe la împrumuturi ipotecare etc.

Ce condiții suplimentare pot impune băncile rusești debitorilor?

Una dintre principalele condiții pentru participarea la creditarea ipotecară în cadrul programului de stat este înregistrarea polita de asigurare. Deși legea interzice instituțiilor financiare să oblige persoanele fizice să își încheie asigurări, multe bănci le impun astfel de programe. Ca conditii suplimentare Instituțiile financiare de credit ipotecar pot oferi clienților următoarele:

• sa apeleze la serviciile unei firme specializate in evaluarea imobiliara, care este acreditata de aceasta banca;
• împrumutatul trebuie să aibă documentele furnizate certificate de un birou notarial;
• Pentru a aplica pentru un program de credit ipotecar, o instituție financiară poate solicita documente suplimentare, de exemplu, un pașaport străin, un act militar etc.

Sfaturi: dacă individul nu are prea mare salariile, poate depune la instituția financiară certificate de venit ale tuturor membrilor familiei sale care locuiesc în același spațiu de locuit, precum și documente pentru primirea veniturilor din dobânzi și transferuri de bani.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Momentan disponibil în condiții rezonabile. Dar această categorie de debitori este foarte limitată în capacități. Este foarte dificil pentru ei să participe la împrumuturi ipotecare, deoarece toate instituțiile financiare stabilesc restricții de vârstă. Singura oportunitate pentru persoanele în vârstă de a-și îmbunătăți condițiile de viață este de a participa la împrumuturi ipotecare cu sprijin guvernamental. Acest program poate fi solicitat de cetățenii ruși a căror vârstă variază de la 21 la 65 de ani. În același timp, acestea trebuie să îndeplinească o serie de condiții stipulate program ipotecar cu sprijinul guvernului.

Problema locuințelor din Rusia este strâns legată de solvabilitatea populației. Din cauza crizei în curs, cetățenii au devenit interesați de posibilitatea extinderii programului de asistență la creditare de stat. S-a presupus că creditele ipotecare cu sprijin de stat nu vor fi introduse în 2017. Acest lucru se datorează faptului că programul a fost introdus pentru a ajuta cetățenii să ramburseze împrumuturile. Reglementarea guvernamentală a creditelor ipotecare a ajutat la stoparea creșterii și, ulterior, la reducerea ratelor dobânzilor.

Va exista o prelungire ipotecară în Rusia?

Guvernul nu intenționează să continue programul reglementare guvernamentală credit ipotecar pentru 2017. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea băncilor reduc rata dobânzii la creditele ipotecare. Să vă reamintim că, conform programului, rata a fost de 12%, în timp ce acum băncile oferă linii de credit la 10-11%, ceea ce este cu siguranță benefic pentru cetățeni. Nu este nevoie de subvenții guvernamentale suplimentare.

Motivul pentru introducerea creditelor ipotecare cu sprijin de stat în 2015 a fost o creștere a numărului de dezvoltări cu o creștere simultană a costului locuinței. Situația a fost afectată și de raportul dintre ruble și valută străină, în special față de dolar, de care erau legate multe contracte ipotecare. De la introducerea sa în 2015, programul a fost revizuit de mai multe ori, cu ratele dobânzilor și limitele ajustate. Este de așteptat ca până în 2017 nevoia de controlul statului prețurile nu vor fi că costul creditării ipotecare va scădea în raport cu indicatorii de astăzi.

Ce înseamnă asta pentru populație?

Unii ruși au perceput cele mai recente știri dureros, crezând că restrângerea programului de subvenții guvernamentale va duce la o creștere necontrolată a dobânzilor la creditele ipotecare. Potrivit experților, actual ratele de creditare sunt critice. Când valoarea plăților crește contracte ipotecare există riscul de insolvență în rândul populației. Cu toate acestea, panica este inutilă. Piața de creditare oferă în prezent cetățenilor ratele corecte. Guvernul asigură că, dacă va fi necesar, programul de credit ipotecar cu sprijin de stat va fi reluat.

Conditii ipotecare la VTB

Unele bănci oferă prelungiri ipotecare cu sprijin de stat pentru ruși. De exemplu, Grupul VTB au publicat ratele de creditare pentru 2017 pentru liniile ipotecare. Așadar, cetățenii pot conta pe prelungirea tarifelor de stat până la 1 martie 2017. Și până la sfârșitul acestui an 2016, împrumuturile vor fi acordate la 10,4-11,4% pe an. Mărimea preconizată a împrumuturilor ipotecare standard în 2017 este de 12,1% atunci când acordul este întocmit în ruble.

Programele și ratele de împrumut la VTB sunt următoarele::

Cele mai multe procent mic Sberbank oferă

În ciuda restrângerii programului sprijinul statului credite ipotecare pentru 2017 Sberbank va continua să acorde împrumuturi preferențiale populației după 1 martie 2017. Acest lucru se datorează faptului că, pentru cererile depuse la bancă înainte de 31 decembrie 2016, o decizie poate fi luată în 2017. Data adoptării rezoluției nu afectează procedura de acordare a unui credit ipotecar. Perioada standard de valabilitate pentru o decizie cu privire la cererea unui cetățean este de 60 de zile, timp în care poate fi încheiat un contract de ipotecă.