กระทรวงศึกษาธิการและวิทยาศาสตร์แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

FSBEI HPE Khakass State University ตั้งชื่อตาม เอ็น.เอฟ. คาตาโนวา

สถาบันเทคโนโลยีสารสนเทศและการศึกษาวิศวกรรมศาสตร์

รายงานการปฏิบัติ

“ระบบสารสนเทศเพื่อการดำเนินงานสินเชื่อ”

สมบูรณ์:

นักเรียนกลุ่มหมายเลข 23

โนวิคอฟ อเล็กเซย์ เกนนาดิวิช

ลายเซ็นนักเรียน

ตรวจสอบแล้ว:

พรูโทวีค มารีนา อเล็กซานดรอฟนา

อาบาคาน, 2014

การแนะนำ

ความปลอดภัยของธุรกรรมสินเชื่อ

ธุรกรรมสินเชื่อ

ระบบข้อมูลการดำเนินงานสินเชื่อ (CIS)

บทสรุป

การแนะนำ

ใน ปีที่ผ่านมาระบบธนาคารในประเทศของเรากำลังประสบกับการพัฒนาอย่างรวดเร็ว แม้จะมีข้อบกพร่องอยู่ก็ตาม กฎหมายรัสเซียการควบคุมกิจกรรมของธนาคาร สถานการณ์กำลังเปลี่ยนแปลงไปในทางที่ดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง หมดยุคที่การทำเงินเป็นเรื่องง่ายผ่านการเก็งกำไรและการฉ้อโกงสกุลเงินแล้ว ปัจจุบัน ธนาคารจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ พึ่งพาความเป็นมืออาชีพของพนักงานและเทคโนโลยีใหม่ๆ

เป็นเรื่องยากที่จะจินตนาการถึงพื้นที่ที่อุดมสมบูรณ์สำหรับการนำเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ใหม่ๆ มาใช้งานมากกว่าการธนาคาร โดยหลักการแล้ว งานเกือบทั้งหมดที่เกิดขึ้นระหว่างการดำเนินงานของธนาคารสามารถเป็นอัตโนมัติได้อย่างง่ายดาย การประมวลผลกระแสข้อมูลที่สำคัญอย่างรวดเร็วและต่อเนื่องเป็นหนึ่งในภารกิจหลักขององค์กรทางการเงินขนาดใหญ่ ด้วยเหตุนี้ จำเป็นต้องมีเครือข่ายคอมพิวเตอร์ที่ช่วยให้สามารถประมวลผลกระแสข้อมูลที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องได้อย่างชัดเจน นอกจากนี้ยังเป็นธนาคารที่มีความสามารถทางการเงินเพียงพอที่จะใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุด อย่างไรก็ตาม เราไม่ควรทึกทักไปว่าธนาคารโดยเฉลี่ยยินดีจ่ายเงินก้อนโตไปกับการใช้คอมพิวเตอร์ ธนาคารเป็นองค์กรทางการเงินที่มีจุดมุ่งหมายในการทำกำไรเป็นหลัก ดังนั้นต้นทุนในการปรับปรุงให้ทันสมัยจะต้องเทียบเคียงได้กับผลประโยชน์ที่คาดหวังจากการดำเนินการ

ความสนใจในการพัฒนาระบบธนาคารด้วยคอมพิวเตอร์นั้นไม่ได้ถูกกำหนดโดยความปรารถนาที่จะดึงผลประโยชน์ทันที แต่ส่วนใหญ่มาจากผลประโยชน์เชิงกลยุทธ์ ตามที่แสดงในทางปฏิบัติ การลงทุนในโครงการดังกล่าวเริ่มสร้างผลกำไรหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งที่จำเป็นสำหรับการฝึกอบรมพนักงานและการปรับระบบให้เข้ากับเงื่อนไขเฉพาะเท่านั้น การลงทุนในซอฟต์แวร์ คอมพิวเตอร์และอุปกรณ์โทรคมนาคม และสร้างฐานสำหรับการเปลี่ยนไปใช้แพลตฟอร์มคอมพิวเตอร์ใหม่ ประการแรก ธนาคารมุ่งมั่นที่จะลดต้นทุนและเพิ่มความเร็วในการทำงานประจำและชนะการแข่งขัน

เทคโนโลยีใหม่ช่วยธนาคาร บริษัทลงทุนและบริษัทประกันภัยเพื่อเปลี่ยนความสัมพันธ์กับลูกค้าและค้นหาวิธีการใหม่ในการสร้างผลกำไร

1. ความปลอดภัยของธุรกรรมสินเชื่อ

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงานด้านการเงินและสินเชื่อระหว่างประเทศ จำเป็นต้องมีระบบคอมพิวเตอร์สูงสุด ปัจจุบันระบบการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างประเทศได้รับการพัฒนา: เครือข่ายเอกสารการชำระเงินทั่วไป, ช่องทางการดำเนินงานด้วยเครื่องมือการชำระเงินเครดิต (EPS-NET) มีการใช้ระบบอัตโนมัติระหว่างประเทศของการชำระหนี้ระหว่างธนาคาร: สำหรับการซื้อขายหลักทรัพย์ - SEDEL สำหรับธุรกรรมสกุลเงินและบริการข้อมูล - บริการ Reuters Monitor ในปี 1973 บริษัท ร่วมทุนได้ก่อตั้งขึ้นในกรุงบรัสเซลส์ - เครือข่ายโทรคมนาคมทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก (SWIFT) ซึ่งภารกิจหลักคือการส่งข้อมูลธนาคารและการเงินความเร็วสูงการเรียงลำดับและการเก็บถาวร ตั้งแต่ปี 1987 SWIFT ยังให้บริการแก่สถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น บริษัทนายหน้าและตัวแทนจำหน่าย การหักบัญชี การประกันภัย บริษัททางการเงิน.

การประมวลผลข้อมูลในระบบ SWIFT ประกอบด้วยการควบคุม การรับรองความถูกต้องของผู้ส่งและผู้รับ การแจกจ่ายข้อความตามความเร่งด่วน และการเข้ารหัสข้อมูล ความสำเร็จหลักของ SWIFT คือการสร้างและการใช้มาตรฐานเอกสารการธนาคารที่ ISO ยอมรับ การรวมกัน เอกสารธนาคารทำให้สามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดมากมายในการชำระเงินระหว่างธนาคารระหว่างประเทศได้

ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการทำงานที่ประสบความสำเร็จของ SWIFT คือการกำหนดมาตรฐานของรูปแบบข้อความเช่น การพัฒนา "ภาษาของธนาคาร" แบบครบวงจร ในปี 1974 การพัฒนาข้อความมาตรฐานเสร็จสมบูรณ์: ความเคลื่อนไหวของการชำระเงินของลูกค้า, ความเคลื่อนไหวของการชำระเงินระหว่างธนาคาร, ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมเครดิตและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ, ใบแจ้งยอดจากบัญชีกระแสรายวันของธนาคารเป็นเวลาหนึ่งวัน ในปี 1988 มาตรฐานการดำเนินงานเสร็จสมบูรณ์: การขายและการจดทะเบียน หลักทรัพย์การดำเนินการเรียกเก็บเงินและเลตเตอร์ออฟเครดิต งบดุลสำหรับลูกค้า เช็ค/การบล็อคบัญชี; การซื้อขายโลหะมีค่า เงินกู้ร่วม; เช็คเดินทาง- การค้ำประกัน

ในช่วงครึ่งหลังของทศวรรษ 1980 ระบบ SWIFT-P (องค์กรระหว่างธนาคารระหว่างประเทศเพื่อสกุลเงินและการชำระทางการเงินโดย Telex) และระบบ START ใหม่ (ระบบอัตโนมัติสำหรับการตรวจสอบการดำเนินการธุรกรรมทางบัญชีที่ถูกต้อง) ได้รับการพัฒนา SWIFT-N ไม่เพียงแต่ส่ง แต่ยังเรียงลำดับข้อมูลและจัดระเบียบไฟล์เก็บถาวรอีกด้วย

ในปี 1993 ได้มีการเปิดตัวอินเทอร์เฟซทางการเงินรุ่นใหม่ - SWIFT Aliance ซึ่งใช้ระบบเปิด ทำหน้าที่เป็นแพลตฟอร์มเดียวสำหรับการสื่อสารทางการเงินทั้งหมด และมอบทางเลือกเชิงกลยุทธ์แก่ผู้บริโภคควบคู่ไปกับระบบอินเทอร์เฟซก่อนหน้านี้

การใช้ SWIFT มีส่วนช่วยปรับปรุงธุรกรรมการชำระเงินระหว่างประเทศ สกุลเงิน และเครดิต:

การแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างธนาคารและสถาบันการเงินในกว่า 160 ประเทศผ่านสายโทรคมนาคมได้รับการจัดตั้งและเร่งรัด และธุรกรรมระหว่างธนาคารก็เป็นอัตโนมัติ

การทำธุรกรรมทางการเงินและการธนาคารระหว่างประเทศแบบไร้กระดาษดำเนินการพร้อมลดต้นทุนการดำเนินงานสูงสุด เอกสารกระดาษถูกแทนที่ด้วยเอกสารอิเล็กทรอนิกส์

SWIFT รับประกันความปลอดภัยระหว่าง การดำเนินงานด้านการธนาคารโดยใช้วิธีการประกันความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ความเสี่ยงด้านการธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการสูญหายของเอกสาร การจัดการที่ผิดพลาด และการปลอมแปลงเอกสารการชำระเงินจะลดลง

ธุรกรรมสินเชื่อ

เครดิตเป็นระบบ ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจอันเป็นผลจากการโอนมูลค่าสิ่งของหรือ เป็นเงินสดจากนิติบุคคลหนึ่งไปยังอีกนิติบุคคลหนึ่งเพื่อใช้ชั่วคราวตามเงื่อนไขเร่งด่วน การชำระคืน และโดยปกติแล้วจะมีการชำระดอกเบี้ย ในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด สินเชื่อเชิงพาณิชย์และธนาคารแพร่หลาย หลังออกโดยธนาคารในรูปแบบของสินเชื่อเงินสดที่ใช้ในการขยายการผลิตและเป็นแหล่งที่มาของการชำระเงิน กิจกรรมปัจจุบัน.

หากไม่จำเป็นต้องใช้เงินทุนที่ยืมมาทั้งหมดในคราวเดียว แต่บางส่วนในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ก็สามารถลงทะเบียนกับธนาคารได้ วงเงินเครดิตแทนที่จะเป็นเงินกู้ครั้งเดียว ในกรณีนี้ จำนวนเงินทั้งหมดจะถูกกำหนดภายในที่ผู้ยืมสามารถใช้จ่ายเงินจากบัญชีเงินกู้ของเขา (หรือซึ่งจะถูกโอนบางส่วนตามข้อตกลงกับธนาคาร ไปยังบัญชีของผู้ยืม และเขาจะใช้จ่ายตามความจำเป็น) ในกรณีนี้ดอกเบี้ยสำหรับการใช้ทรัพยากรเครดิตจะเกิดขึ้นเฉพาะกับจำนวนเงินที่โอนจริงไปยังการกำจัดของผู้ยืมเท่านั้น

ขั้นตอนในการออกและชำระคืนเงินกู้นั้นถูกกำหนดโดยกฎหมายที่เกี่ยวข้องและควบคุมโดยสัญญาเงินกู้ระหว่างองค์กรและธนาคาร ข้อตกลงกำหนดวัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืมเงื่อนไขและขั้นตอนการให้กู้ยืมเงื่อนไขการชำระคืนรูปแบบของหลักประกันร่วมกันของภาระผูกพันอัตราดอกเบี้ยขั้นตอนการชำระเงินสิทธิและความรับผิดชอบของคู่สัญญารายการของ เอกสารและความถี่ในการส่งเอกสาร

ระยะเวลาในการชำระคืนเงินที่ผู้ยืมได้รับนั้นถูกกำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้หรือในข้อผูกพันเร่งด่วน - เอกสารที่ทำให้ผู้ยืมได้รับอย่างเป็นทางการในแต่ละจำนวนเงินภายในจำนวนเงินรวมของสัญญาเงินกู้

ก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อกับธนาคารใดธนาคารหนึ่งองค์กรจะต้องชั่งน้ำหนักความเป็นไปได้ในการได้รับและความเป็นไปได้ของการชำระคืนอย่างรอบคอบประเมินและเปรียบเทียบเงื่อนไขในการให้และการชำระคืนเงินกู้กับเงื่อนไขต่างๆ ธนาคารพาณิชย์ทั้งในแง่ของเงื่อนไขการให้สินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย และข้อกำหนดอื่นๆ ในทางกลับกัน ธนาคารจะวิเคราะห์ความสามารถในการละลายและสภาพคล่องขององค์กรอย่างรอบคอบ ประเมินความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ได้ทันเวลาและจ่ายดอกเบี้ย ในการทำเช่นนี้เขามีสิทธิ์ร้องขอ งบดุลและการรายงานอื่น ๆ ขององค์กร ตรวจสอบหลักประกันเงินกู้พร้อมรายการสินค้าคงคลังที่เกี่ยวข้อง ทำความคุ้นเคยกับเอกสารและรายงาน

ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการใช้งาน สินเชื่อจะถูกแบ่งออก:

· เพื่อกู้ยืมเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน

· สำหรับเงินกู้เพื่อใช้เป็นเงินทุนในการลงทุน

เงื่อนไขการกู้ยืมจากธนาคารอาจเป็นระยะสั้น - สูงสุดหนึ่งปีและระยะยาว - มากกว่าหนึ่งปี เงินกู้ยืมจากธนาคารระยะสั้นเป็นหนึ่งในแหล่งที่มาของการก่อตัวของเงินทุนหมุนเวียนขององค์กร ระยะเวลาที่เหมาะสมของการกู้ยืมดังกล่าวคือระยะเวลาการหมุนเวียนของเงินทุนในกระบวนการทางธุรกิจที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงิน เพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้ โดยปกติจะมีการพัฒนาข้อกำหนดมาตรฐานที่แตกต่างกันสำหรับการใช้กองทุนที่ยืมมาเมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากในกรณีส่วนใหญ่จำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายโดยตรงจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ออกเงินกู้

เงินกู้ยืมระยะยาวจากธนาคารส่วนใหญ่จะออกเพื่อต้นทุนของ การก่อสร้างทุนการฟื้นฟูและการลงทุนด้านทุนอื่น ๆ สินเชื่อประเภทนี้ควรได้รับการชำระคืนผ่านผลกำไรที่เกิดจากกิจกรรมเหล่านี้

ในการบันทึกธุรกรรมสำหรับการรับและการชำระคืนเงินกู้และการกู้ยืม จะใช้บัญชีเชิงรับ 66 "การชำระหนี้สำหรับเงินกู้และการกู้ยืมระยะสั้น" และ 67 "การชำระหนี้สำหรับเงินกู้และการกู้ยืมระยะยาว" เงินกู้ยืมและการกู้ยืมที่ได้รับจะแสดงในเครดิตของบัญชีเหล่านี้โดยสอดคล้องกับบัญชีสำหรับการบัญชีเงินสดและการชำระหนี้และการชำระคืนเงินกู้และการกู้ยืมจะแสดงในการเดบิตของบัญชีตามบัญชีเงินสด

ระบบข้อมูลการดำเนินงานสินเชื่อ (CIS)

ปัจจุบันการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแพร่หลายกลายเป็นสิ่งจำเป็นตามวัตถุประสงค์ ขอบเขตของการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศนั้นกว้างมาก หนึ่งในพื้นที่ที่มีความสำคัญมาตั้งแต่เริ่มมีการพัฒนาอย่างรวดเร็วคือ ภาคการเงิน.

ภาคการธนาคารสมัยใหม่อยู่ในสภาพของการแข่งขันที่เพิ่มขึ้น ความสามารถในการทำกำไรจากการดำเนินงานลดลง และการแข่งขันที่รุนแรงสำหรับลูกค้า ทั้งหมดนี้นำไปสู่ความต้องการด้านคุณภาพที่ดีขึ้นและการบริการลูกค้าที่ถูกลง รวมถึงข้อกำหนดใหม่สำหรับความเร็วและปริมาณของการประมวลผลข้อมูล วิธีหนึ่งในการเพิ่มประสิทธิภาพทางธุรกิจคือการนำเทคโนโลยีสารสนเทศ (IT) มาใช้ ระบบอัตโนมัติที่ครอบคลุมของขั้นตอนและกระบวนการของธนาคารโดยเป็นระบบบูรณาการระบบเดียวที่ครอบคลุมทุกฟังก์ชั่นของธนาคาร และรับประกันการประมวลผลข้อมูลแบบ end-to-end

ระบบข้อมูลการดำเนินงานด้านเครดิตเป็นซอฟต์แวร์และเทคโนโลยีที่ซับซ้อนซึ่งครอบคลุมชุดการดำเนินงานและงานด้านการธนาคารอัตโนมัติที่สัมพันธ์กัน

คุณสมบัติพื้นฐานของ ISCO ถูกกำหนดโดยเอกลักษณ์พื้นฐานของกิจกรรมของธนาคาร

ธนาคารตามคำจำกัดความคือสถาบันการเงินที่มีลักษณะเป็นสากล ในเวลาเดียวกัน การดำเนินการหลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับการธนาคาร (การชำระเงิน เงินสด เครดิต หลักทรัพย์ การจัดการทรัสต์ การจัดเก็บสิ่งของมีค่า ฯลฯ) ได้ถูกดำเนินการและจะต้องดำเนินการ (โดยได้รับอนุญาตอย่างเหมาะสม หากจำเป็น) ไม่เพียงแต่โดยธนาคารเท่านั้น แต่ และองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ (NPO - องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร) และในระดับหนึ่งแม้แต่เพียงองค์กรเท่านั้น อย่างไรก็ตาม มีการดำเนินการที่สามารถและควรดำเนินการโดยธนาคารและธนาคารเท่านั้น สิทธิพิเศษที่กล่าวมาข้างต้นในแง่ทั่วไปเรียกว่าการก่อตัวของวิธีการชำระเงิน การปล่อยเข้าสู่การหมุนเวียน และการถอนตัวจากการหมุนเวียน ในเวลาเดียวกัน สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการรับรองการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจด้วยวิธีการชำระเงินไม่ใช่กิจกรรมที่แยกจากกันของธนาคาร แต่หมายถึงการเชื่อมโยงภายในที่แยกไม่ออกกับเงินฝาก การชำระหนี้ การชำระเงิน เครดิต เงินสดและอื่น ๆ การดำเนินงาน เมื่อคำนึงถึงการพิจารณานี้ อาจเป็นที่ถกเถียงกันอยู่ว่าสิทธิพิเศษเฉพาะของธนาคารนั้นได้ถูกนำมาใช้โดยเฉพาะในกลุ่มการดำเนินงานที่เกี่ยวข้อง ซึ่งเป็นตัวชี้ขาดและกำหนดลักษณะของธนาคาร

ดังนั้นความเป็นเอกลักษณ์ของกิจกรรมของธนาคารเองจึงนำไปสู่ความเป็นเอกลักษณ์และเป็นอัตโนมัติของกระบวนการธนาคารและกำหนดข้อกำหนดบางประการไว้

CIS พร้อมด้วยองค์ประกอบการปฏิบัติงานยังรวมถึงองค์ประกอบด้านการจัดการด้วย

โดยทั่วไประบบการจัดการธนาคารจะทำหน้าที่ตามปกติ ระบบการจัดการ(การบัญชีและการควบคุม การวิเคราะห์และการควบคุม การวางแผน) แต่มีลักษณะเฉพาะในการกระจายฟังก์ชันเหล่านี้ระหว่างองค์ประกอบของโครงสร้างการจัดการ

การบัญชีและการควบคุมในธนาคารแสดงโดยการบัญชีปฏิบัติการและการบัญชีซึ่งเกี่ยวข้องกันอย่างใกล้ชิด: การบัญชีเชิงวิเคราะห์จะแสดงในบัญชีส่วนบุคคลของธนาคารและบัญชีส่วนบุคคลแต่ละบัญชีเชื่อมโยงกับงบดุลที่แน่นอน การบัญชีทางสถิติช่วยให้คุณสามารถรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของตัวบ่งชี้แต่ละตัวในช่วงเวลาที่กำหนด

การวิเคราะห์เป็นฟังก์ชันการจัดการที่ช่วยให้สามารถรับรู้สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบันทั้งภายในและภายนอกธนาคาร ใน ธนาคารขนาดใหญ่มีสองแผนก แผนกแรกให้การวิเคราะห์สถานะภายในของธนาคาร และอีกแผนกวิเคราะห์สภาพแวดล้อมภายนอก

การวางแผนเตรียมการตัดสินใจเพื่อให้แน่ใจว่าจะบรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้

การตัดสินใจที่จัดทำขึ้นในขั้นตอนการวางแผนจะถูกนำมาใช้ภายในกรอบการทำงานของหน่วยงานกำกับดูแล

วัตถุประสงค์ของการจัดการในธนาคารคือกิจกรรมของแต่ละแผนกหรือ พนักงานแต่ละคนเช่นเดียวกับการดำเนินการด้านการธนาคารที่แยกจากกันซึ่งประกอบด้วยขั้นตอนทางเทคโนโลยีจำนวนหนึ่ง โครงสร้างการจัดการของธนาคารอาจแตกต่างกันและขึ้นอยู่กับขนาดของธนาคาร จำนวนประเภทบริการที่มีให้ จำนวนลูกค้า และการดำเนินงานที่ดำเนินการโดยธนาคาร หลักการก่อสร้าง CIS

การวิเคราะห์ระบบธนาคารอัตโนมัติบ่งชี้ว่าขาดความสามัคคีและมาตรฐาน เทคโนโลยีการธนาคาร- เทคโนโลยีสำหรับการดำเนินการธนาคารที่มีชื่อเดียวกันนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร สิ่งนี้นำไปสู่การปรากฏตัวในตลาดเทคโนโลยีสารสนเทศของเครื่องมือซอฟต์แวร์ที่ให้ระดับการทำงานอัตโนมัติของกิจกรรมธนาคารที่แตกต่างกัน แต่เมื่อออกแบบ ISCO ควรปฏิบัติตามหลักการพื้นฐานหลายประการ:

โครงสร้างของ ISCO สมัยใหม่คือชุดของโมดูลการทำงาน สะท้อนให้เห็นถึงคุณสมบัติอย่างหนึ่งของระบบธนาคาร - หลักการก่อสร้างแบบแยกส่วนซึ่งมีอยู่ในระบบข้อมูลที่ทันสมัยที่สุด หลักการก่อสร้างแบบแยกส่วนจัดให้มีการแบ่งระบบข้อมูลการธนาคารออกเป็นองค์ประกอบต่างๆ ตามหลักการทำงานหรือวัตถุประสงค์ ในทางปฏิบัติ การแยกฟังก์ชันมักใช้บ่อยที่สุด ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงแต่ละโมดูลเข้ากับระบบข้อมูลเดียวที่สะท้อนถึงข้อมูลเฉพาะและความต้องการของแต่ละธนาคารได้ดีที่สุด ชุดของโมดูลอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของธนาคาร จุดมุ่งเน้น ขนาดของกิจกรรม รายการและลักษณะของการดำเนินงานที่ธนาคารดำเนินการจริง การแบ่งโมดูลการทำงานออกเป็นโมดูลการทำงานอาจแตกต่างกันในระบบจากผู้ผลิตหลายราย แต่โดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ธนาคารประเภทหลักอย่างใกล้ชิด โมดูล ISCO หลักแสดงในรูป

โมดูลกลาง (แกนกลาง) ของ ISCO เป็นโมดูลพื้นฐานที่ช่วยให้มั่นใจในการบัญชีเชิงวิเคราะห์และการสังเคราะห์ การสร้างการรายงานบังคับ และการจัดเตรียมและการโต้ตอบสำหรับการแก้ปัญหางานอื่น ๆ ทั้งหมดของธนาคาร

คำนวณโมดูลแล้ว บริการเงินสด(อาร์เคโอ) ปัญหาที่ต้องแก้ไข:

การบันทึกข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าธนาคาร สรุปข้อตกลงบัญชีธนาคาร การเปิดและการรักษาบัญชีสกุลเงินปัจจุบันและสกุลเงินต่างประเทศของลูกค้า

การประมวลผลเอกสารธนาคาร ประเภทต่างๆรวมถึงคำสั่งจ่ายเงินในรูเบิลและ สกุลเงินต่างประเทศ, เงินสด , การแปลงสภาพ , อนุสรณ์สถาน , นอกงบดุล และ เอกสารด่วน;

ดำเนินการชำระรูเบิลผ่านเครือข่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย การชำระสกุลเงิน รวมถึงการชำระหนี้โดยใช้บัญชีผู้สื่อข่าวที่เปิดกับธนาคารอื่น

การบำรุงรักษาอัตโนมัติไฟล์เอกสาร

การคำนวณอัตโนมัติและการรวบรวมค่าคอมมิชชั่นจากลูกค้าสำหรับการทำธุรกรรม

การจัดทำงบการเงินตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย

โมดูลการบัญชีสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ ปัญหาที่ต้องแก้ไข:

การลงทะเบียน การขอสินเชื่อลูกค้า การวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ยืม การบัญชีผู้ต้องขัง สัญญาเงินกู้ประเภทต่างๆ

การบัญชีหลักประกันการกู้ยืม การคำนวณปฏิทินการชำระเงิน การคำนวณดอกเบี้ยและค่าปรับ การคำนวณและชำระสำรองสำหรับ การสูญเสียที่เป็นไปได้ไม่มีเงินกู้

การสะท้อนการบัญชีของธุรกรรมสินเชื่อด้วยการสร้างการชำระเงินอัตโนมัติเอกสารภายในและภายนอกงบดุลและคำสั่งซื้อในโมดูลการชำระเงินสด

การสร้างเอกสารภายในประเภทต่างๆ และงบการเงินตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย

โมดูลการบัญชีเงินฝาก ปัญหาที่ต้องแก้ไข:

การรักษาข้อตกลงเงินฝากของลูกค้าตามแผนภาษีต่างๆของลูกค้า รวมถึงการสนับสนุนเฉพาะของธนาคารเกี่ยวกับการจ่ายดอกเบี้ย การชำระคืน การยืดอายุเงินฝาก ฯลฯ

การบัญชีของธุรกรรมภายใต้ข้อตกลงในการระดมทุน (เงินสดและไม่ใช่เงินสด) การคำนวณดอกเบี้ยและภาษีการยืดเวลาการชำระคืนตรงเวลาและการบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด ฯลฯ ด้วยการจัดทำอัตโนมัติ เอกสารที่จำเป็นในโมดูล RKO รักษาสถานะปัจจุบันของสัญญา

การสร้างการรายงานตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย

โมดูลสำหรับการดำเนินงานในตลาดเงิน ปัญหาที่ต้องแก้ไข:

การบัญชีอัตโนมัติและการลงทะเบียนธุรกรรม ภาระผูกพันที่เกี่ยวข้อง ปฏิทินการชำระเงิน การจ่ายดอกเบี้ย การยืดเวลาและการชดเชยสำหรับธุรกรรมที่สรุปในตลาดเงินระหว่างธนาคาร

สร้างความมั่นใจถึงความเป็นไปได้ในการคำนวณวงเงินสินเชื่อระหว่างธนาคาร (IBC) และธุรกรรม FOREX ร่วมกันหากธนาคารรักษาวงเงินสินเชื่อที่สม่ำเสมอสำหรับคู่สัญญา

การสร้างการรายงานบังคับภายในและลูกค้า

โมดูลการบัญชีบิล ปัญหาที่ต้องแก้ไข:

การสนับสนุนการออกตั๋วแลกเงินของตนเอง การดำเนินการค้าขายกับตั๋วแลกเงินต่างประเทศ การให้กู้ยืมเงินตั๋วแลกเงิน การดำเนินการเรียกเก็บเงินและค้ำประกัน

เก็บรักษาทะเบียนตั๋วแลกเงินของตนเองที่ออกให้หมุนเวียน ตั๋วแลกเงินที่อยู่ในความดูแล ตั๋วแลกเงินของผู้อื่นในแฟ้มสะสมผลงานของตนเอง ฯลฯ

การทำธุรกรรมอัตโนมัติด้วยตั๋วแลกเงินทำให้มั่นใจในการบำรุงรักษา การบัญชีรวมถึงการเปิดบัญชีอัตโนมัติและการสร้างธุรกรรมในทุกขั้นตอน วงจรชีวิตตั๋วเงิน;

การสร้างการรายงานประเภทหลัก: ภายใน การรายงานเชิงวิเคราะห์และการรายงานบังคับตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย

โมดูลบริการสาธารณะ ปัญหาที่ต้องแก้ไข:

ให้บริการประชาชนด้วยการดำเนินการที่จำเป็นอย่างเต็มรูปแบบ "โดยไม่ต้องเปิดบัญชี" (การโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี การทำธุรกรรมด้วยของมีค่า บริการรับฝาก และธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ) และ "ในบัญชี" (ดำเนินการข้อตกลงการฝากเงิน การลงทะเบียนเงื่อนไขการฝากเงิน การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการฝากดอกเบี้ยและการบัญชีอัตโนมัติ การชำระเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศจากบัญชี การให้สินเชื่อแก่ประชาชนทำงานร่วมกับองค์กรเพื่อให้บริการแก่พนักงานและสาธารณะ)

โมดูลสัญญาธุรกิจ ปัญหาที่ต้องแก้ไข:

ดูแลรักษาทะเบียนข้อตกลงทางธุรกิจที่ธนาคารสรุปไว้

การประมวลผลและการจัดเก็บเอกสารที่เกี่ยวข้องกับสัญญา (ใบแจ้งหนี้ ใบแจ้งหนี้ การกระทำ ใบแจ้งหนี้)

การสร้างเอกสารการชำระเงินสำหรับการชำระบิลใบแจ้งหนี้การปิดบัญชี

การสร้างใบแจ้งหนี้อัตโนมัติสำหรับธุรกรรมของลูกค้าตลอดจนการรักษาบัญชีการซื้อและการขาย

การสร้างรายงานการปฏิบัติงานเกี่ยวกับการควบคุมและการวางแผนการชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์

การวางแผนและติดตามการดำเนินการตามงบประมาณรายจ่ายของธนาคาร

โมดูลธุรกรรมหลักทรัพย์ ปัญหาที่ต้องแก้ไข:

การบัญชีอัตโนมัติและการทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์

การรักษาพอร์ตการลงทุนของคุณเอง (การซื้อขายและการลงทุน) และลูกค้า

การรักษาสถานะของตัวเองและลูกค้าในด้านเงินสดและหลักทรัพย์

อัตโนมัติ การจัดทำบัญชีผลการดำเนินงาน

การคำนวณและการหักค่าคอมมิชชั่นจากลูกค้าโดยอัตโนมัติ

การตีราคาพอร์ตการซื้อขายของธนาคารตามมูลค่าตลาดของหลักทรัพย์การก่อตัว รายการบัญชีไม่มีผลการตีราคาใหม่

การคำนวณผลลัพธ์ทางการเงินสำหรับการดำเนินงานของตนเองและลูกค้า

การสร้างการรายงานประเภทหลัก

บทสรุป

จากทั้งหมดที่กล่าวมา เราสามารถสรุปได้ว่าการใช้เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ที่ทันสมัยที่สุดนำผลกำไรมหาศาลมาสู่ธนาคารและช่วยให้พวกเขาชนะการแข่งขัน ระบบธนาคารอัตโนมัติใดๆ ก็ตามเป็นฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ที่ซับซ้อน ซึ่งประกอบด้วยโมดูลที่เชื่อมต่อถึงกันจำนวนมาก บทบาทของเทคโนโลยีเครือข่ายในระบบดังกล่าวชัดเจนอย่างยิ่ง โดยพื้นฐานแล้ว BS เป็นระบบที่ซับซ้อนซึ่งประกอบด้วยเครือข่ายคอมพิวเตอร์ระดับท้องถิ่นและระดับโลกจำนวนมาก ปัจจุบัน BS ใช้อุปกรณ์เครือข่ายและโทรคมนาคมที่ทันสมัยที่สุด ประสิทธิภาพและความน่าเชื่อถือของการทำงานขึ้นอยู่กับการสร้างโครงสร้างเครือข่าย BS ที่ถูกต้อง

เนื่องจากความต้องการ BS ค่อนข้างสูงและราคาก็สูงมากมาย บริษัทขนาดใหญ่- ผู้ผลิตอุปกรณ์คอมพิวเตอร์และซอฟต์แวร์นำเสนอการพัฒนาในด้านนี้ออกสู่ตลาด แผนกระบบอัตโนมัติของธนาคารเผชิญกับคำถามที่ยากในการเลือกโซลูชันที่ดีที่สุด ภาคการธนาคารกำหนดข้อกำหนดหลักสองประการสำหรับ BS - รับประกันความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของการส่งข้อมูลเชิงพาณิชย์ เมื่อเร็ว ๆ นี้ เครือข่ายเปิดทั่วโลก (เช่น อินเทอร์เน็ต) ถูกนำมาใช้มากขึ้นในการโต้ตอบกับลูกค้าและชำระเงิน สถานการณ์หลังนี้ช่วยเพิ่มความสำคัญของการปกป้องข้อมูลที่ส่งจากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต

เห็นได้ชัดว่าในอนาคตอันใกล้นี้ การพัฒนา BS (โดยเฉพาะในประเทศของเรา) จะเติบโตอย่างรวดเร็ว เทคโนโลยีเครือข่ายที่เกิดขึ้นใหม่เกือบทั้งหมดจะถูกนำมาใช้อย่างรวดเร็วโดยธนาคาร กระบวนการบูรณาการของธนาคารภายในชุมชนการธนาคารระดับชาติและระดับโลกเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

รายชื่อวรรณกรรมที่ใช้แล้ว

Akhvatova, I. ระบบข้อมูลธนาคาร // เทคโนโลยีการธนาคาร. - 2552. - อันดับ 1. - กับ. 16-17.

บาบาเอวา, ยู.เอ. การบัญชีการเงิน: หนังสือเรียนสำหรับมหาวิทยาลัย / ed. ศ. - ม.: หนังสือเรียนมหาวิทยาลัย, 2555 - 525 น.

Bogataya, I.N. , Khakhonova N.N. การบัญชี: คำตอบการสอบ - ฉบับที่ 3 ซีรีส์ "สอบผ่าน" - Rostov ไม่มี: “Phoenix”, 2008. - 448 หน้า

Bogachenko, V.M. การบัญชีสำหรับผู้จัดการ: ตำราเรียน / V.M. Bogachenko, N.A. Kirillova ฉบับที่ 2 เพิ่มเติม และประมวลผล - Rostov ไม่มี: Phoenix, 2010. - 368 น.

กามิดอฟ, G.N. ธุรกิจธนาคารและสินเชื่อ - ธนาคารและการแลกเปลี่ยน, 2548

คาร์โปวา, ที.พี. การบัญชีการจัดการ: หนังสือเรียนสำหรับมหาวิทยาลัย. - อ.: เอกภาพ, 2553. - 350 น. ข้อมูลสินเชื่อผู้ยืมธนาคาร

คอซโลวา อี.พี. การบัญชีในองค์กร / E.P. Kozlova, T.N. กาลานินา. - ฉบับที่ 3 ปรับปรุงใหม่ และเพิ่มเติม - อ.: การเงินและสถิติ, 2553. - 752 น.

คอนดราคอฟ, N.P. การบัญชี: ตำราเรียน. - ฉบับที่ 4 แก้ไขใหม่ และเพิ่มเติม - อ.: INFRA-M, 2555. - 640 น.

Korolev, M.I. , Korolev D.M. ระบบสารสนเทศใน การธนาคาร: หนังสือเรียน. - เบลโกรอด: สำนักพิมพ์ BelSU, 2547 - 293 หน้า

Makarova, N. V. , Matveeva L. A. , Broido V. L. วิทยาการคอมพิวเตอร์: หนังสือเรียน - อ.: การเงินและสถิติ, 2540.

นีล, เจ. รูเบนคิง. การค้นหาทางอินเทอร์เน็ตที่มีประสิทธิภาพ // นิตยสารพีซี - พ.ศ. 2544. - ลำดับที่ 6.

Robert, I. เทคโนโลยีสารสนเทศสมัยใหม่ในด้านการศึกษา - อ.: Shkola-Press, 1994.

โรส การจัดการด้านการธนาคาร ให้บริการทางการเงิน - อ.: เดโล่ 2548

เซเมนอฟ M.I. และอื่น ๆ เทคโนโลยีสารสนเทศอัตโนมัติทางเศรษฐศาสตร์ // การเงินและสถิติ - พ.ศ. 2543 - หมายเลข 9

ซาโปจนิโควา เอ็น.จี. การบัญชีสำหรับผู้จัดการ: ตำราเรียน / N.G. - ฉบับที่ 2 แก้ไขใหม่ และเพิ่มเติม - อ.: KNORUS, 2010. - 448 หน้า

ติโตเรนโก จี.เอ. เทคโนโลยีสารสนเทศอัตโนมัติทางเศรษฐศาสตร์: หนังสือเรียน / เอ็ด ม.: UNITI, 1998.

ติโตเรนโก จี.เอ. เทคโนโลยีสารสนเทศเพื่อการจัดการ: หนังสือเรียน. คู่มือสำหรับมหาวิทยาลัย / อ. ศาสตราจารย์.. - ม.: UNITY - DANA, 2003.

Talantov M. การค้นหาทางอินเทอร์เน็ต: การใช้ชื่อ // Computer Press. - 2000. - ลำดับที่ 2.

อูโซสกิน วี.เอ็ม. ทันสมัย ธนาคารพาณิชย์: การจัดการและการปฏิบัติการ อ.: ทุกอย่างสำหรับคุณ 2545

ยาโดฟ จี.บี. ข้อมูลและสังคม // รอบโลก. - 2547. - ครั้งที่ 2.

กวดวิชา

ต้องการความช่วยเหลือในการศึกษาหัวข้อหรือไม่?

ผู้เชี่ยวชาญของเราจะแนะนำหรือให้บริการสอนพิเศษในหัวข้อที่คุณสนใจ
ส่งใบสมัครของคุณระบุหัวข้อในขณะนี้เพื่อค้นหาความเป็นไปได้ในการรับคำปรึกษา

ตลาดข้อมูลการธนาคารของรัสเซียยังห่างไกลจากสิ่งที่ดีที่สุด ครั้งที่ดีขึ้น- ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่ที่สำรวจโดย TAdviser พูดถึงความซบเซาหรือปริมาณตลาดที่ลดลง ปัจจุบันโครงการส่วนใหญ่เป็นตัวแทนการสนับสนุนและการพัฒนาระบบที่ดำเนินการก่อนหน้านี้ หรือมีวัตถุประสงค์เพื่อการเพิ่มประสิทธิภาพและการลดต้นทุน

ในความเห็นของเขา ตลาดไอทีสำหรับธนาคารได้รับการพัฒนาในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาภายใต้อิทธิพลของแนวโน้มที่ขัดแย้งกันสองประการ ในด้านหนึ่ง สถานการณ์ทางเศรษฐกิจโดยทั่วไปและจำนวนธนาคารที่ลดลงทำให้เกิดแรงกดดันอย่างมาก ในทางกลับกัน ระดับความคาดหวังจากโซลูชั่นทางเทคโนโลยีเพิ่มขึ้น เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาธนาคารที่มีนวัตกรรมหลายแห่งกำลังกลายเป็นข้อกำหนดบังคับ ธนาคารสมัยใหม่ตัวแทน Croc มั่นใจ

นอกจากนี้ การเปลี่ยนแปลงพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการทำงานของ องค์กรทางการเงินทั้งในระดับนานาชาติและในรัสเซีย นอกเหนือจากความจำเป็นในการปฏิบัติตามมาตรฐานการธนาคารระหว่างประเทศแล้ว ธนาคารรัสเซียจะต้องเปลี่ยนแปลงการดำเนินงานภายในอย่างรวดเร็วเพื่อให้สอดคล้องกับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบใหม่ เช่น การแนะนำการรายงานทางธนาคารใหม่ การบูรณาการกับหน่วยงานภาครัฐ และอื่นๆ ตัวอย่างที่นี่อาจเป็นการถ่ายโอนข้อมูลที่นำไปใช้แล้วและดำเนินการได้ สถาบันสินเชื่อไปยัง Federal Tax Service ของรัสเซียในการเปิดบัญชีธนาคารใหม่ Svetlana Vronskaya กล่าว

ในสภาพเช่นนั้นตามความเห็นของเธอ องค์กรธนาคารถูกบังคับให้พิจารณาต้นทุนด้านไอทีในปัจจุบันอีกครั้งเพื่อดำเนินการปรับปรุงระบบข้อมูลที่มีอยู่ให้ทันสมัยไปพร้อมๆ กัน แต่ลดต้นทุนสำหรับโครงการขนาดใหญ่ใหม่

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารต้องการโอน CAPEX ไปเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน และแทนที่จะสร้างโครงการขนาดใหญ่เพื่อสร้างศูนย์ข้อมูลใหม่และโครงสร้างพื้นฐานภายใน พวกเขาพยายามใช้ศักยภาพของศูนย์ข้อมูลบุคคลที่สาม เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ และสำรวจความเป็นไปได้ของบริการคลาวด์ให้มากที่สุด

สำหรับการคาดการณ์ในปีต่อๆ ไป ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่ที่ตอบแบบสำรวจคาดว่าจะมีการฟื้นตัวของตลาด

ตามที่ Ivan Rubtsov จาก Croc กล่าวไว้ ความต้องการที่ถูกกักขังซึ่งสะสมในช่วงหลายปีที่ยากลำบากสำหรับภาคการเงินอาจเกิดขึ้นได้ในต้นปีหน้า

Andrey Sykulev ผู้อำนวยการทั่วไปของ Sinimex คาดการณ์ว่าจะมีการฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป ซึ่งเกี่ยวข้องกับการเกิดขึ้นและการพัฒนาเทคโนโลยีและแนวโน้มพื้นฐานใหม่จำนวนหนึ่ง ประการแรกคือเทคโนโลยีที่ได้เข้าสู่ระยะจริงแล้ว การประยุกต์ใช้จริงเช่น In Memory Computing, Internet of Things, สถาปัตยกรรมคลาวด์และไฮบริด รวมถึงเทคโนโลยีใหม่ ๆ ที่ “อยู่ในเกณฑ์” แต่ในบางพื้นที่ของการใช้งาน พวกเขากำลังแข่งขันกันอย่างจริงจังกับโซลูชั่น “ดั้งเดิม”: ปัญญาประดิษฐ์, การกระจาย การลงทะเบียน (บล็อกเชน) ระบบความเป็นจริงเสมือน (เสริม) สถาปัตยกรรมและแพลตฟอร์มแบบไร้เซิร์ฟเวอร์

คอนสแตนติน อูซาคอฟสกี้ รอง ผู้อำนวยการฝ่ายการค้า GC “ไอที” เชื่อว่าในขณะที่ยังคงรักษาสถานการณ์ทางเศรษฐกิจให้มีเสถียรภาพไม่มากก็น้อยในปีต่อๆ ไป ตลาดจะเติบโตและสร้างแนวคิดทางธุรกิจใหม่ ๆ อย่างเห็นได้ชัด “ย้าย” เข้าสู่พื้นที่ดิจิทัล และเกิดผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ ๆ ให้กับลูกค้า . ในขณะเดียวกัน ทุกๆ ปี พารามิเตอร์ต่างๆ เช่น ความเร็วในการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ ความสามารถและคุณภาพของช่องทางบริการระยะไกล ความสามารถในการเสนอข้อเสนอที่ตรงเป้าหมายอย่างแท้จริงแก่ลูกค้า และการสร้างยอดขายเพิ่มและการขายต่อเนื่องจะมีความสำคัญมากขึ้น

Maykor-BTE ตั้งข้อสังเกตว่าในปี 2560-2561 คาดการณ์ว่าแนวทางปฏิบัติด้านเอาท์ซอร์สจะเพิ่มขึ้นในภาคการธนาคาร นอกจากนี้ ตามที่ตัวแทนของบริษัทระบุ โครงการสำหรับการจ้างบุคคลภายนอกอย่างครอบคลุมในการบำรุงรักษาระบบไอทีและระบบธนาคารในอุตสาหกรรมจะแพร่หลายมากขึ้น

Ruben Oganesyan จาก RDTEX แนะนำว่าในปี 2560-2561 ธนาคารควรได้รับการคาดหวังให้พัฒนาไปสู่เทคโนโลยีคลาวด์ เทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับบิ๊กดาต้า และระบบการตลาดทุกประเภทที่มุ่งเน้นการทำงานกับลูกค้า

15 แนวโน้มข้อมูลสารสนเทศทางการธนาคาร

จากการพูดคุยกับบริษัทไอทีที่เกี่ยวข้องกับการสร้างและการใช้งานโซลูชันต่างๆ สำหรับภาคการเงินของรัสเซีย TAdviser ได้ระบุแนวโน้ม 15 ประการที่มีผลกระทบโดยตรงต่อการพัฒนาตลาดข้อมูลการธนาคารในประเทศ

1. การกำเนิดของอุตสาหกรรมเทคโนโลยีทางการเงิน

ขณะนี้มีการสังเกตกระบวนการต่างๆ ที่สามารถนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของธนาคารและเทคโนโลยีการธนาคาร - ไปสู่การควบรวมกิจการของธนาคารและเทคโนโลยีสารสนเทศ และการกำเนิดของอุตสาหกรรมใหม่ - เทคโนโลยีทางการเงิน ธนาคารชั้นนำของรัสเซียมีความสนใจอย่างจริงจังในการพัฒนาสตาร์ทอัพฟินเทค ซึ่งจะร่วมมืออย่างแข็งขันกับพวกเขาและเข้าสู่การควบรวมและซื้อกิจการ ตัวอย่างที่ประสบความสำเร็จคือการเข้าซื้อกิจการ Rocketbank โดย Otkritie Bank

ดังที่ Svetlana Vronskaya ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดของกลุ่มบริษัท Corus Consulting Group กล่าวว่าในช่วง 12-18 เดือนที่ผ่านมา โครงสร้างการธนาคารในประเทศจำนวนมากได้สร้างแผนกต่างๆ เพื่อทำงานร่วมกับทีมเยาวชนและกลุ่มนักศึกษาทั้งในเมืองหลวงและใน ภูมิภาครัสเซียการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่

Andrey Sykulev ซีอีโอของ Sinimex เชื่อว่าหากคุณรวมข้อมูลที่ธนาคารและโทรคมนาคม "รู้" เกี่ยวกับเรา เสริมด้วยเทคโนโลยีการวิเคราะห์ที่เหมาะสม เราก็สามารถพูดได้ว่าพวกเขารู้เกือบทุกอย่างเกี่ยวกับเรา: กิจวัตรประจำวันของเรา วงสังคม การเคลื่อนไหวร่างกาย สถานที่ และสิ่งที่เราซื้อ เป็นต้น ฯลฯ

2. การปรับเปลี่ยนผลิตภัณฑ์และบริการส่วนบุคคล

ผู้เชี่ยวชาญจำนวนหนึ่งเชื่อว่าแนวโน้มในอนาคตอันใกล้นี้จะเป็นการปรับเปลี่ยนผลิตภัณฑ์และบริการในแบบ "ดี" ซึ่งเป็นการปรับแต่งแบบกำหนดเป้าหมายให้กับลูกค้า

Yuri Terekhin ผู้อำนวยการฝ่ายทำงานร่วมกับสถาบันการเงินที่ FORS-Development Center ตั้งข้อสังเกตว่าเพื่อจุดประสงค์นี้ มีการใช้ความสามารถของธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ตและวิเคราะห์ข้อมูลจากโซเชียลเน็ตเวิร์ก ตามที่เขาพูด สิ่งที่คล้ายกันกำลังเกิดขึ้นแล้ว" ธนาคารทิงคอฟฟ์", Sberbank, Promsvyazbank และ Avangard

3. คลาวด์และการเอาท์ซอร์ส

ปัจจุบัน แนวโน้มแรกๆ ของการฟื้นตัวได้เกิดขึ้นแล้วในอุตสาหกรรม แต่การใช้จ่ายด้านไอทีอยู่ในช่วงวิกฤต โครงการต่างๆ ยังคงเป็นเป้าหมาย โดยมุ่งเป้าไปที่การเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนโครงสร้างพื้นฐานเป็นหลัก คลาวด์และการเอาท์ซอร์สช่วยให้สถาบันการเงินทำเช่นนี้ได้

Ivan Rubtsov รองผู้อำนวยการทั่วไปฝ่ายทำงานร่วมกับลูกค้ารายสำคัญของ Croc กล่าวว่าธนาคารต่างๆ ใช้บริการของผู้ให้บริการบุคคลที่สามมากขึ้นในแง่ของการสนับสนุนและบริการ เริ่มต้นด้วยการจ้างศูนย์ประมวลผลข้อมูลภายนอก ลงท้ายด้วยโซลูชัน SaaS (เช่น ศูนย์บริการทางโทรศัพท์จากระบบคลาวด์)

ตามข้อมูลของ Rubtsov ธนาคารห้าอันดับแรกกำลังคิดถึงระบบคลาวด์ส่วนตัวขนาดใหญ่ที่จะช่วยให้พวกเขาสามารถถ่ายโอนระบบหลักของตนไปยังแพลตฟอร์ม Scale Out ที่ปรับขนาดได้ในแนวนอน นอกจากนี้ คลาวด์ส่วนตัวยังช่วยให้คุณควบคุมบริการด้านไอทีทุกอย่าง รวมถึงบริการที่มอบให้กับหน่วยธุรกิจภายในด้วย ดังนั้นเทคโนโลยีนี้จึงถือเป็นเครื่องมือในการทำงานในการเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพ นอกจากนี้ ธนาคารต่างๆ กำลังลงทุนในการปรับรื้อระบบและเขียนซอฟต์แวร์หลักของตนใหม่ ทุกคนเข้าใจดีว่าเวลาของระบบที่ปรับขนาดได้ในแนวตั้งนั้นหมดไปตลอดกาล ตัวอย่างเช่น ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย วางแผนที่จะดำเนินโครงการเพื่อสร้างศูนย์ข้อมูลระบบคลาวด์

ธนาคารมองเห็นเมฆได้อย่างไร?

Sergey Plenomochnykh หัวหน้าแผนกวิศวกรระบบของกลุ่มบริษัท Compulink เชื่อว่าโซลูชันระบบคลาวด์จะถูกนำไปใช้ในงานเพิ่มประสิทธิภาพด้านไอทีมากขึ้น

จากข้อมูลของ Svetlana Vronskaya ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดของกลุ่มบริษัท Corus Consulting Group องค์กรธนาคารกำลังตรวจสอบต้นทุนด้านไอทีในปัจจุบัน เพื่อปรับปรุงระบบข้อมูลที่มีอยู่ให้ทันสมัยไปพร้อมๆ กัน แต่ลดต้นทุนสำหรับโครงการขนาดใหญ่ใหม่ๆ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารต้องการโอน CAPEX ไปเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน และแทนที่จะสร้างโครงการขนาดใหญ่เพื่อสร้างศูนย์ข้อมูลใหม่และโครงสร้างพื้นฐานภายใน พวกเขาพยายามใช้ความจุของศูนย์ข้อมูลบุคคลที่สาม เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ และสำรวจความเป็นไปได้ของบริการคลาวด์ให้มากที่สุด

ตามที่ Maxim Bolyshev รองผู้อำนวยการฝ่ายซอฟต์แวร์การธนาคาร RS-Bank ที่ R-Style Softlab กล่าวว่า ผู้นำตลาดได้เริ่มใช้เซ็นเซอร์สแกนลายนิ้วมือเพื่อเข้าสู่ระบบแล้ว แอปพลิเคชันมือถือ- ฟีเจอร์เดียวกันนี้จะถูกใช้ในอนาคตอันใกล้นี้เพื่อยืนยันธุรกรรม

นอกจากนี้ จะมีการพัฒนาวิธีการตรวจสอบสิทธิ์ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่น ตามข้อมูลของ Alexey Zabrodin จาก INLINE Technologies เมื่อลูกค้าเข้าสู่สาขาของธนาคารหรือโทรไปที่ศูนย์บริการข้อมูล ลูกค้าก็สามารถระบุตัวตนได้แล้ว

10. บูรณาการระบบธนาคาร

ความปรารถนาในอดีตของธนาคารในการพัฒนาเครื่องมือไอทีของตนเองได้นำไปสู่ความจริงที่ว่าธนาคารได้สะสมระบบไว้มากมาย บางทีอาจมีฟังก์ชันการทำงานที่ยอดเยี่ยมด้วยซ้ำ อย่างไรก็ตาม ตามกฎแล้ว แต่ละส่วนจะมีข้อดีในส่วนของตนเอง และโดยรวมแล้ว เมื่อให้บริการลูกค้า ระบบจะยังคงแยกระบบโดยมีตัวระบุที่แตกต่างกันของออบเจ็กต์บางอย่างของไคลเอ็นต์เดียวกัน

ตามที่ Alexey Zabrodin รองผู้อำนวยการทั่วไปฝ่ายกิจกรรมด้านเทคนิคของ INLINE Technologies กล่าวไว้ สถานการณ์อาจเกิดขึ้นเมื่อธุรกรรมการชำระเงินของลูกค้าอยู่ในระบบเดียว ประวัติเครดิตในวินาที ธุรกรรมบัตรในหนึ่งในสาม และข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับ เขาอยู่ในระบบ CRM

11. การเปลี่ยนแปลงแนวทางในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านไอที

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุ แนวโน้มล่าสุดที่สำคัญคือการเปลี่ยนแปลงแนวทางในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีเนื่องจากการใช้เทคโนโลยีคลาวด์ ในกรณีนี้ แอปพลิเคชันบางส่วนที่ใช้ไปอยู่นอกโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีของธนาคาร ดังนั้น ปัญหาจึงเกิดขึ้นจากการโต้ตอบระหว่างโครงสร้างพื้นฐาน "ดั้งเดิม" และเครือข่ายของผู้ให้บริการระบบคลาวด์และอินเทอร์เน็ต

แนวโน้มนี้มีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งกับบริษัทที่มีความกว้างขวาง เครือข่ายระดับภูมิภาค, - Sergey Plenomochnykh หัวหน้าแผนกวิศวกรระบบของกลุ่ม บริษัท Compulink กล่าว - ในองค์กรดังกล่าว Compulink เสนอให้ใช้โซลูชันคลาส SD-WAN เพื่อเชื่อมต่อสาขาต่างๆ เทคโนโลยีขั้นสูงนี้จดจำแอปพลิเคชันและช่วยให้เครือข่ายสามารถปรับตัวเข้ากับแอปพลิเคชันเหล่านั้นได้ เงื่อนไขที่ดีที่สุดทำงานโดยใช้ช่องทางการสื่อสาร กลไก QoS การเพิ่มประสิทธิภาพการรับส่งข้อมูล และวิธีการอื่นที่เหมาะสมที่สุด การใช้โซลูชัน SD-WAN จะช่วยลดความซับซ้อนของโครงสร้างพื้นฐานโทรคมนาคมของสาขาต่างๆ และเร่งการใช้งาน จัดระเบียบการจัดการเครือข่ายที่ซับซ้อนทั้งหมดโดยรวม เพิ่มประสิทธิภาพของแอปพลิเคชันที่ใช้ และเพิ่มประสิทธิภาพของเครือข่ายที่เกี่ยวข้องของธนาคาร กระบวนการทางธุรกิจ

12. การรวมองค์กรทางการเงิน

ทุกปีจำนวนสถาบันสินเชื่อลดลง การเพิกถอนใบอนุญาตโดยหน่วยงานกำกับดูแล การล้มละลาย การปรับโครงสร้างองค์กร การซื้อธนาคาร - ทั้งหมดนี้นำไปสู่การลดลงในตลาดในด้านหนึ่งและการรวมตัวของผู้เข้าร่วมในอีกด้านหนึ่ง ธนาคารที่ควบรวมกิจการเผชิญกับความท้าทายใหม่ในการรวมเครือข่ายธนาคาร ผลิตภัณฑ์ และเทคโนโลยี

Maxim Bolyshev รองผู้อำนวยการฝ่ายซอฟต์แวร์การธนาคาร RS-Bank ของ R-Style Softlab กล่าวว่านี่เป็นกระบวนการที่ซับซ้อน ซึ่งความสำเร็จนั้นขึ้นอยู่กับแผนกไอทีขององค์กรทางการเงินและเทคโนโลยีของผลิตภัณฑ์ที่ใช้โดยตรง ที่นี่เรายังสามารถเน้นประเด็นหลักที่เกี่ยวข้องกับสิ่งนี้: ความสามารถในการขยายขนาดและการรวมศูนย์ของระบบไอที การรายงาน

Ivan Rubtsov จาก Croc กล่าวว่าเนื่องจากธนาคารแต่ละแห่งมีโครงสร้างพื้นฐานที่มีเอกลักษณ์เฉพาะพร้อมการใช้งานที่ไม่เหมือนใคร จึงจำเป็นต้องมีโซลูชันเพื่อปรับปรุง กระบวนการบูรณาการวี ธนาคารที่แตกต่างกันภายใต้กระบวนการทางธุรกิจเดียว

โดยเฉพาะอย่างยิ่งลูกค้ามีความสนใจในการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการสร้างบัสแลกเปลี่ยนข้อมูลองค์กร (CSB - บัสบริการองค์กร) เป็นซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ที่ซับซ้อนที่ช่วยให้การแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างแอปพลิเคชันต่างๆ เป็นไปโดยอัตโนมัติ โดยไม่จำเป็นต้องบูรณาการที่ซับซ้อน" Rubtsov กล่าว - เราดำเนินโครงการดังกล่าวมาหลายปีแล้ว ย้อนกลับไปในปี 2009 Croc ได้สร้างรถบัสบูรณาการแห่งแรกในรัสเซีย จากนั้นเราก็สร้างรถบัสเดี่ยวขึ้นมา แพลตฟอร์มเทคโนโลยีซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการควบรวมระบบข้อมูลของ Sibacadembank และ Uralvneshtorgbank

13.การลดจำนวนสาขาของธนาคาร

ในกระบวนการให้ข้อมูลกิจกรรมของธนาคาร ผู้เข้าร่วมระบุแนวโน้มที่ทำให้สามารถสรุปได้ว่าสถานะทางกายภาพของธนาคารกำลังลดลง จำนวนสาขาและสาขาที่ลดลงนั้นสัมพันธ์กับการพัฒนาบริการบริการระยะไกล ในขณะเดียวกันงานของพนักงานในแผนกเองก็เปลี่ยนไป หากก่อนหน้านี้พวกเขาดำเนินการตามปกติประเภทเดียวกันหลายครั้ง ซึ่งส่งผลให้มีคิวจำนวนมาก ในปัจจุบัน ธนาคารต่างทำงานอย่างแข็งขันมากขึ้นเพื่อคุณภาพที่สูงขึ้นและ บริการเต็มรูปแบบลูกค้าสำหรับผลิตภัณฑ์ทั้งหมดที่นำเสนอในบรรทัด สถาบันสินเชื่อหรือสินค้าพันธมิตร และไม่จำเป็นต้องมีสาขาจำนวนมากอีกต่อไป

ผู้เชี่ยวชาญด้านตลาดเชื่อว่าภายในสิบปี จำนวนสาขาของธนาคารจะลดลงมากกว่าครึ่ง และท้ายที่สุด บทบาทของสาขาของธนาคารจะลดลงเหลือเพียงการให้ความช่วยเหลือในประเด็นที่ซับซ้อน เช่น การประมวลผลการลงทุนขนาดใหญ่ เป็นต้น

14. การแนะนำการบริหารความเสี่ยงและมาตรฐาน Basel III ที่กว้างขึ้น

ตามที่ Yuri Terekhin ผู้อำนวยการฝ่ายทำงานร่วมกับสถาบันการเงินที่ FORS-Development Center กล่าวไว้ แนวโน้มหลักคือการแนะนำการบริหารความเสี่ยงและมาตรฐานความเพียงพอของเงินทุนธนาคาร Basel III ในวงกว้างมากขึ้น นอกจากนี้ ตามแผนของคณะกรรมการ Basel การเปลี่ยนไปใช้ Basel III ควรดำเนินการในระดับโลกภายในปี 2562

ตามที่เขาพูด ธนาคารกลางสนับสนุนความคิดริเริ่มนี้อย่างจริงจัง ดังนั้นธนาคารรัสเซียขนาดใหญ่หลายแห่งจึงดำเนินกิจกรรมของตนโดยอัตโนมัติในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งตามหลักการ Basel III ตามกฎแล้ว สิ่งนี้เกิดขึ้นโดยใช้การพัฒนาของเราเอง ซอฟต์แวร์ที่กำหนดเอง และแต่ละโมดูลของระบบการจัดการความเสี่ยงของตะวันตก

15. การเล่นในสนามต่างประเทศ

แนวโน้มที่เห็นได้ชัดเจนอีกประการหนึ่งคือธนาคารในการแข่งขันสำหรับลูกค้าเริ่ม "เล่นในสนามของคนอื่น" โดยเสนอบริการมากมายที่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับกิจกรรมของพวกเขา - ประกันภัย บริการด้านการลงทุน บริการการเดินทาง บริการส่วนลด ฯลฯ .

Maxim Bolyshev รองผู้อำนวยการฝ่ายซอฟต์แวร์การธนาคาร RS-Bank ของ R-Style Softlab กล่าวว่าธนาคารต่างๆ กำลังเริ่มให้บริการสำหรับการลงทะเบียนอสังหาริมทรัพย์ทางอิเล็กทรอนิกส์ การจดทะเบียนบริษัทกับ Federal Tax Service และการจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์

นอกเหนือจากบริการที่ไม่ปกติสำหรับธนาคารแล้ว แนวคิดสำหรับตลาดก็กำลังได้รับการพัฒนาอีกด้วย ตัวอย่างเช่น Sberbank วางแผนที่จะสร้างอะนาล็อกของอาลีบาบาบนฐาน และยังทำงานในโครงการเปิดตัวระบบนิเวศระดับชาติตามตัวอย่างของบริษัทที่ใหญ่ที่สุดในโลกในด้านการค้าทางอินเทอร์เน็ต

นวัตกรรมด้านไอทีในภาคการธนาคารของรัสเซีย

ธนาคารเป็นผู้ริเริ่มในการใช้ไอทีมาโดยตลอด ภาคการเงินยังคงเป็นหนึ่งในผู้บริโภคโซลูชั่นนวัตกรรมที่กระตือรือร้นมากที่สุด ซึ่งไม่ใช่เรื่องน่าแปลกใจ เนื่องจากความสามารถในการปรับตัวเข้ากับการเปลี่ยนแปลงของตลาดได้อย่างรวดเร็วทำให้เกิดความได้เปรียบทางการแข่งขันที่จับต้องได้ ในเวลาเดียวกัน นายธนาคารไม่เพียงแค่ใช้จ่ายเงินหลายล้านดอลลาร์ไปกับมันเท่านั้น เทคโนโลยีชั้นสูงแต่ยังยกระดับข้อกำหนดสำหรับระบบไอทีอย่างต่อเนื่อง

ธนาคารดิจิทัล

Ivan Rubtsov รองผู้อำนวยการทั่วไปฝ่ายทำงานร่วมกับลูกค้ารายสำคัญของ Croc เชื่อว่าผู้นำในอุตสาหกรรมกำลังก้าวไปสู่แนวทางในการจัดการกระบวนการที่ช่วยให้พวกเขาสามารถลดต้นทุนได้ บริการธนาคารและผลิตภัณฑ์

รายการต้นทุนหลักของธนาคารแบบดั้งเดิมคือการบำรุงรักษาสาขาที่ให้บริการลูกค้า การเปลี่ยนไปใช้ช่องทางบริการดิจิทัลทำให้สามารถลดต้นทุนดังกล่าวได้อย่างมาก โดยบุคคลจะต้องสื่อสารกับตัวแทนธนาคารเพียงครั้งเดียวในช่วงเริ่มต้นของความสัมพันธ์ ตัวแทนจะแสดงวิธีใช้แอปพลิเคชันให้เขาดู ซึ่งลูกค้าจะสามารถดำเนินการที่จำเป็นทั้งหมดได้อย่างอิสระ ในส่วนของธนาคารจะศึกษาการกระทำของลูกค้าเพื่อให้บริการในลักษณะที่ตรงเป้าหมาย ในประเทศของเรา เรายังมีตัวอย่างของธนาคารที่ประสบความสำเร็จในการดำเนินงานโดยไม่มีสาขาเลย แต่ธนาคารแบบเดิมบางธนาคารยังไม่พร้อมสำหรับเรื่องนี้” Rubtsov กล่าว

เขาเชื่อว่าขณะนี้เรากำลังเข้าสู่ยุคใหม่ของการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล และในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ธนาคารต่างๆ จะละทิ้งการบำรุงรักษาเครือข่ายสาขาและพนักงานรับจ่ายเงิน และการดำเนินงานทั้งหมดจะถูกถ่ายโอนไปยังพื้นที่เสมือนจริง นอกจากนี้ในความเห็นของเขา ระบบอัตโนมัติที่แพร่หลายควบคู่ไปกับเศรษฐกิจแห่งอนาคต - Internet of Things (IoT)

Vitaly Pateshman ผู้อำนวยการฝ่ายขาย BSS ยังพูดถึงการเพิ่มรายได้และลดต้นทุนผ่านการโต้ตอบทางอิเล็กทรอนิกส์กับลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งบริษัทนี้ผลิต "สำนักงานอิเล็กทรอนิกส์" ซึ่งรวมการโต้ตอบกับลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าเป้าหมายไว้ด้วยกัน

การสร้างธนาคารดิจิทัลจำเป็นต้องมีกระบวนการที่มีประสิทธิภาพ วัฒนธรรมองค์กรใหม่ และโซลูชันไอทีที่ยืดหยุ่นซึ่งสนับสนุนความรวดเร็วในการออกสู่ตลาดและข้อเสนอเฉพาะบุคคล 75% ของธนาคาร TOP30 ที่สำรวจโดย TAdviser เชื่อว่างานด้านดิจิทัลควรสะสมไว้ภายใน แพลตฟอร์มเดียว ().

ขยายความสามารถในการบูรณาการ

ในบรรดานวัตกรรมด้านไอทีอื่นๆ ผู้เชี่ยวชาญเน้นย้ำถึงการขยายบริการบูรณาการและการเกิดขึ้นของระบบการชำระเงินใหม่

การพัฒนาความสามารถในการบูรณาการ ตามที่ Maxim Bolyshev รองผู้อำนวยการฝ่ายซอฟต์แวร์การธนาคาร RS-Bank ที่ R-Style Softlab กล่าว รวมถึง ตัวอย่างเช่น องค์กร การแลกเปลี่ยนทางอิเล็กทรอนิกส์ข้อมูลจาก GIS GMP และ GIS ที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน สิ่งนี้จะช่วยให้ใครก็ตาม แม้ว่าจะไม่ใช่ลูกค้าของธนาคารใดธนาคารหนึ่งก็ตาม สามารถชำระเงินที่จำเป็นและค้นหาการชำระเงินคงค้างสำหรับบริการได้

Vitaly Pateshman เชื่อว่าการพัฒนาปฏิสัมพันธ์กับที่อยู่อาศัย GIS และบริการชุมชนจะเปลี่ยนจิตสำนึกของลูกค้าในการทำงานกับระบบสาธารณูปโภค

หากก่อนหน้านี้เรารอใบแจ้งหนี้แล้วไปชำระเงินที่โต๊ะเงินสดของธนาคารหรือในระบบธนาคารระยะไกล ตอนนี้ธนาคารจะแจ้งให้ทราบเกี่ยวกับใบแจ้งหนี้ที่ปรากฏขึ้นและเสนอให้ชำระเงินโดยอัตโนมัติ สำหรับธนาคาร นี่เป็นโอกาสในการสร้างกำไรในการเปิดใช้งานฐานลูกค้าที่ไม่มีการเคลื่อนไหว ซึ่งเป็นเครื่องมือสำหรับรายได้จากการทำธุรกรรมเพิ่มเติม Pateshman กล่าว - บริการของเราช่วยให้คุณไม่เพียงแต่โอนเงินคงค้างไปยังระบบข้อมูลที่อยู่อาศัยเท่านั้น แต่ยังสามารถใช้ฟังก์ชันที่คล้ายกันได้อีกด้วย นี่เป็นโอกาสของธนาคารในการใกล้ชิดกับลูกค้ามากขึ้น ธนาคารที่พลาดโอกาสนี้จะสูญเสียโอกาสไม่เพียงแต่ในการดึงดูดลูกค้าใหม่เท่านั้น แต่ยังสูญเสียโอกาสของตนเองอีกด้วย

การบูรณาการกับโครงสร้างเชิงพาณิชย์ ได้แก่ การเกิดขึ้นของข้อเสนอประกันภัยจากธนาคาร ข้อเสนอสำหรับผลิตภัณฑ์ของพันธมิตร - โปรโมชั่น เงินคืน ฯลฯ

การเกิดขึ้นของระบบการชำระเงินใหม่

ในปี 2559 สถาบันสินเชื่อเริ่มใช้ Apple Pay และ Samsung Pay ซึ่งบ่งบอกถึงแนวโน้มที่เพิ่มมากขึ้น วิธีที่สะดวกการชำระเงินและระบบการชำระเงิน ในอีก 2-3 ปีข้างหน้า เราควรคาดหวังว่าจะมีการเกิดขึ้นของเทคโนโลยีอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน เช่น แอนดรอยด์เพย์และเสี่ยวมี่เพย์

แยกกันเราสามารถสังเกตโอกาสของการ์ด Mir ที่รองรับการชำระเงินโดยใช้เทคโนโลยี Apple Pay และ Samsung Pay Maxim Bolyshev จาก R-Style Softlab เชื่อว่าเราจะได้รับโซลูชันนี้ในปี 2560

เปิดแพลตฟอร์ม

โลกของเรากำลังเปลี่ยนแปลง เร่งตัวขึ้น และผู้จำหน่ายภายนอกไม่สามารถตามทันการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ได้: มีความต้องการมากเกินไป และก้าวสูงเกินไป วิธีแก้ปัญหาที่สมเหตุสมผลคือการจัดหาแพลตฟอร์มแบบเปิดที่มีฟังก์ชันหลักและพื้นฐานแก่ธนาคาร ธนาคารทำการเปลี่ยนแปลงอย่างถูกต้องและปรับแพลตฟอร์มให้ตรงกับความต้องการอย่างอิสระ

ปีหน้า ธนาคารจะสามารถใช้ความสามารถด้านการใช้งานและการออกแบบได้อย่างอิสระ ตัวแทน BSS กล่าวเสริม

ระบบนิเวศน์ของธนาคาร

ผู้เชี่ยวชาญบางคนเชื่อว่าในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ธนาคารต่างๆ จะได้เห็นวิวัฒนาการของระบบธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ต ซึ่งจะนำไปสู่ความจำเป็นในการสร้างสภาพแวดล้อมทางสังคมที่หลากหลายขององค์กรที่มีเอกลักษณ์เฉพาะตัว ซึ่งสามารถเข้าถึงได้ทั้งสำหรับพนักงานและลูกค้า หุ้นส่วนผู้จัดการของ Maykor-BTE Maxim Nikitin เรียกสภาพแวดล้อมนี้ว่าระบบนิเวศของธนาคาร

ระบบปัญญาประดิษฐ์

ปัจจุบันศูนย์บริการทางโทรศัพท์ของธนาคารใช้บอทอยู่แล้ว - ที่ปรึกษาด้านหุ่นยนต์ที่ใช้เทคโนโลยีคำพูดและ รูปร่างที่เรียบง่ายปัญญาประดิษฐ์เข้ามาช่วยแก้ปัญหาง่ายๆ Robo-advisors ใช้สำหรับการจัดการการลงทุนอัตโนมัติ

ในขณะเดียวกัน เทคโนโลยีที่มีแนวโน้มอย่างมากก็คือระบบปัญญาประดิษฐ์ที่สามารถเรียนรู้ด้วยตนเองและช่วยตัดสินใจที่ซับซ้อนโดยอาศัยการประมวลผลข้อมูลจำนวนมาก

นวัตกรรมอื่นๆ

ในบรรดานวัตกรรมอื่นๆ ผู้เชี่ยวชาญในประเทศกล่าวถึงการแนะนำ Unified Identification and Authentication System (USIA) สำหรับลูกค้าธนาคาร การเปลี่ยนไปใช้ IFRS สำหรับการรายงาน การใช้ข้อมูลไบโอเมตริกซ์ (ลายนิ้วมือ เสียง ม่านตา ฯลฯ) สำหรับหลายปัจจัย การอนุญาต การใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน และอื่นๆ

ดังนั้น ตามที่ Yuri Terekhin ผู้อำนวยการฝ่ายทำงานร่วมกับสถาบันการเงินที่ FORS-Development Center กล่าว การแนะนำการระบุตัวตนและการรับรองความถูกต้องแบบรวมศูนย์สำหรับลูกค้าธนาคารเปิดโอกาสมากมายในการเพิ่มส่วนแบ่งของธุรกรรมออนไลน์และลดต้นทุนในการดำเนินงานเครือข่ายสาขา การเปลี่ยนไปใช้ XBRL (มาตรฐานแบบเปิดสำหรับการแลกเปลี่ยนข้อมูลทางธุรกิจ) สำหรับการรายงาน IFRS จะช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานของ back office

ควรแยกกล่าวถึงอิทธิพลที่เพิ่มขึ้นของส่วนประกอบด้านไอทีต่อกิจกรรมทางธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญบางคนเชื่อว่าในอนาคต ธนาคารเพื่อรายย่อยจะเปลี่ยนจากสถาบันแบบคลาสสิกมาเป็นร้านค้า API สำหรับการโต้ตอบกับตลาดการเงิน

อนาคตของ blockchain ในภาคการธนาคารของรัสเซีย

ถ้า ก่อนธนาคารมุ่งเน้นความพยายามหลักในการรับรองความพร้อมใช้งานของแอปพลิเคชันและความต้องการที่เพิ่มขึ้นจากลูกค้า ขณะนี้ปัญหาด้านความปลอดภัยกำลังมาถึง โดยเฉพาะอย่างยิ่งการแนะนำกฎที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับการบล็อกการชำระเงินผ่านลูกค้าธนาคาร การตรวจสอบกิจกรรมที่เป็นอันตรายบนมือถือจากระยะไกล อุปกรณ์และการเพิ่มความตระหนักรู้เกี่ยวกับประสบการณ์ผู้ใช้ในประเด็นด้านความปลอดภัยของข้อมูล” มิคาอิล โดมาเลฟสกี ผู้จัดการแผนกพัฒนาของแผนกความปลอดภัยข้อมูลของกลุ่มบริษัท Softline กล่าว

ตามที่เขาพูด มาตรการส่วนใหญ่ไม่สามารถมองเห็นได้ด้วยตาของผู้ใช้ทั่วไป แม้ว่าบางครั้งธนาคารจะต้องเสียสละความสะดวกในการใช้งานแอปพลิเคชันมือถือ เนื่องจากเป็นการดีกว่าที่จะสูญเสียความสะดวกสบายเพียงเล็กน้อย ดีกว่าสูญเสียความภักดีของลูกค้าเนื่องจากการโจมตีทางไซเบอร์ .

อย่างไรก็ตาม แม้จะมีปัญหาทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัย แต่ก็ยังจำเป็นต้องพัฒนาเพิ่มเติม และสามารถระบุทิศทางหลักได้หลายประการที่นี่

ประการแรก มีแนวโน้มไปสู่ความเท่าเทียมกันในการทำงานระหว่างสาขาของธนาคาร ไคลเอนต์อินเทอร์เน็ต และแอปพลิเคชันบนมือถือ ตัวอย่างเช่น เมื่อมาที่สำนักงานของสถาบันสินเชื่อ โดยใช้ไคลเอนต์อินเทอร์เน็ตหรือธนาคารบนมือถือ ลูกค้าจะสามารถรับบริการยอดนิยมแบบเดียวกันและดำเนินการที่จำเป็นได้

ทิศทางที่สองคือบทบาทของอุปกรณ์พกพาที่เพิ่มขึ้นในการชำระเงิน ดังนั้น จากผลประกอบการรายไตรมาสของ Apple พบว่ามีการซื้อผ่าน Apple Pay ในเดือนกันยายนมากกว่าในช่วงปี 2015 ทั้งหมด บริษัทบันทึกการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญในปริมาณธุรกรรมผ่านระบบการชำระเงินทั่วโลก

เห็นได้ชัดว่าเราควรคาดหวังว่าจะมีการใช้บริการนี้มากขึ้น เนื่องจากเมื่อเร็ว ๆ นี้ Apple Pay เปิดให้บริการแก่ผู้อยู่อาศัยในญี่ปุ่นซึ่งคุ้นเคยกับการชำระเงินแบบไร้สัมผัสมานานแล้ว ปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นยังเกี่ยวข้องกับการมาถึงของระบบในช่วงฤดูใบไม้ร่วงนี้ในตลาดรัสเซียโดยได้รับการสนับสนุนจาก Sberbank และ MasterCard รวมถึงในนิวซีแลนด์ Maxim Bolyshev รองผู้อำนวยการฝ่ายซอฟต์แวร์การธนาคาร RS-Bank กล่าว ซอฟท์แล็บสไตล์อาร์

Maxim Bolyshev ยังเน้นย้ำเส้นทางการพัฒนาอีกสองเส้นทาง: การบูรณาการกับเครือข่ายสังคมออนไลน์และผู้ส่งข้อความด่วน รวมถึงการขยายเครื่องมือระบุตัวตน

ตัวอย่างเช่น Tinkoff Bank เปิดตัวบอทบน Telegram ในปีนี้ และ Sberbank วางแผนที่จะเริ่มออกสินเชื่อผ่าน WhatsApp และ Telegram

สำหรับการขยายเครื่องมือระบุตัวตน ตามที่ตัวแทนของ R-Style Softlab กล่าวไว้ เรากำลังพูดถึงการใช้ไบโอเมตริกซ์และความสามารถอื่น ๆ ของอุปกรณ์มือถือเป็นหลัก

ผู้นำตลาดได้เริ่มใช้เซ็นเซอร์ลายนิ้วมือเพื่อเข้าสู่ระบบแอปพลิเคชันมือถือแล้ว ในอนาคตอันใกล้นี้ คุณลักษณะนี้จะถูกนำมาใช้ไม่เพียงแต่สำหรับการเข้าสู่ระบบเท่านั้น บัญชีส่วนตัวแต่ยังเพื่อยืนยันการทำธุรกรรม ปัจจุบัน เราเห็นเซ็นเซอร์ไบโอเมตริกที่หลากหลายเพิ่มขึ้น ได้แก่ เครื่องสแกนจอประสาทตา เครื่องสแกนเส้นเลือดฝอย และเซ็นเซอร์วัดการเต้นของหัวใจ (ซึ่งเป็นเอกลักษณ์เฉพาะที่สามารถนำมาพิจารณาด้วย) กำลังปรากฏขึ้น นอกจากนี้ กล้องหน้าบนอุปกรณ์มือถือซึ่งช่วยให้คุณระบุผู้ใช้ด้วยสายตา ยังคงไม่ได้ใช้ และยังไม่พบแอปพลิเคชันการระบุเสียง แม้ว่า German Gref จะประกาศความตั้งใจที่จะใช้งานก็ตาม Bolyshev กล่าว

Vitaly Pateshman ผู้อำนวยการฝ่ายขายของ BSS เชื่อเช่นนั้น ธนาคารมือถือเปลี่ยนจากเครื่องมือการชำระเงินเป็นช่องทางในการขายบริการและผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้า เปิดใช้งานฐาน "ที่ไม่มีการเคลื่อนไหว" และโต้ตอบกับบริการของรัฐ

ผู้เชี่ยวชาญจำนวนหนึ่งเรียกบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและมือถือว่าเป็นกลุ่มธุรกิจที่มีแนวโน้มและเติบโตเร็วที่สุดในวงการธนาคาร Ruben Oganesyan ผู้อำนวยการฝ่ายขายของ RDTEX Center for Financial Solutions พูดถึงเรื่องนี้โดยเฉพาะ ตามที่เขาพูด บริการเหล่านี้ส่วนใหญ่ใช้บริการโดยบุคคลในแง่ของการชำระเงินที่รวดเร็ว การโอนเงิน การจัดการ เงินทุนของตัวเองฯลฯ ขณะเดียวกันก็มีการวางแผนพัฒนาฟังก์ชันการทำงานของบริการเหล่านี้ให้ นิติบุคคล.

ผู้เชี่ยวชาญบางคนเชื่อว่าไม่ควรคาดหวังการเติบโตอย่างรวดเร็วของการใช้เทคโนโลยีเหล่านี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Yuri Terekhin ผู้อำนวยการฝ่ายทำงานร่วมกับสถาบันการเงินที่ FORS-Development Center กล่าวว่าแม้ว่าตอนนี้ธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ตจะพัฒนาอย่างรวดเร็วในหมู่ผู้นำของตลาดค้าปลีก แต่ก็มีการเติบโตอย่างรวดเร็วในการใช้สิ่งเหล่านี้ เทคโนโลยีใน ภาคการเงินจะไม่มี

ความจริงก็คือจำเป็นต้องมีฟังก์ชันการทำงานที่ขยายเพิ่มขึ้นเพื่อดึงดูดลูกค้ารายย่อยจำนวนมาก ในระบบเศรษฐกิจที่เติบโตอย่างรวดเร็ว เมื่อมีลูกค้าตัวทำละลายจำนวนมากที่ต้องการสินเชื่อเพื่อการซื้อที่หลากหลาย และธนาคารก็เต็มใจที่จะให้สินเชื่อ เมื่อพวกเขานำเงินฝากไปที่ธนาคาร และธนาคารก็เต็มใจรับมัน เมื่อลูกค้ารายย่อยจำนวนมากลงทุนและซื้อสินค้าในธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ใช่แล้ว - ธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ตกลายเป็นเครื่องมือยอดนิยมสำหรับการขยายฐานลูกค้า เรื่องนี้ยังไม่เกิดขึ้นกับเรา ธนาคารรัสเซียมีสภาพคล่องส่วนเกินเนื่องจากนโยบายทางการเงินของหน่วยงานกำกับดูแล พวกเขาไม่ต้องการเงินฝากจริงๆ พวกเขาให้สินเชื่อไม่ดี และขณะนี้ประชากรไม่เต็มใจที่จะรับมัน กิจกรรมการลงทุนและสังคมชั้นเล็กๆ มีส่วนร่วมในการซื้อขายหุ้น การใช้บริการธนาคารออนไลน์ไม่ได้เติบโตอย่างรวดเร็ว ในขณะที่การแข่งขันจากระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่ธนาคารและแพลตฟอร์มการซื้อขายออนไลน์กำลังเพิ่มสูงขึ้นเรื่อยๆ Yuri Terekhin อธิบาย - สำหรับธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ ประสิทธิภาพของระบบอัตโนมัติประเภทนี้ไม่ชัดเจน แต่จะไม่สร้างรายได้จำนวนมากให้กับพวกเขา ธนาคารขนาดเล็กก่อนที่จะเพิกถอนใบอนุญาต “ดูดฝุ่น” ตลาดโดยการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากโดยไม่ต้องใช้เทคโนโลยีที่ซับซ้อนใดๆ ธนาคารขนาดใหญ่ซึ่งมีข้อยกเว้นที่ไม่ค่อยพบนัก ขณะนี้ไม่ได้มุ่งมั่นที่จะเพิ่มธุรกิจค้าปลีกของตน และขณะนี้ไม่มีประชากรผู้มั่งคั่งเชิงเศรษฐกิจจำนวนมากในรัสเซียที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยธนาคารเพื่อรายย่อย การใช้ธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ต "ขั้นสูง" มีประโยชน์ในบางกรณี: Tinkoff Bank, Sberbank, Promsvyazbank, Russian Standard, Otkritie/Rocketbank, Alfa-Bank, Avangard Bank

Alexey Zabrodin รองผู้อำนวยการทั่วไปฝ่ายกิจกรรมด้านเทคนิคของ INLINE Technologies ยังสงสัยว่าการเติบโตที่รุนแรงต่อไปอีกหรือไม่ ในความเห็นของเขา ธนาคารรัสเซียมีความก้าวหน้าค่อนข้างมากเมื่อเทียบกับธนาคารในยุโรปและอเมริกา ซึ่งพื้นที่นี้ค่อนข้างอนุรักษ์นิยม แต่เรายังต้องเดินหน้าต่อไป และความเคลื่อนไหวนี้มีแนวโน้มที่จะมุ่งไปสู่การบูรณาการกับแอปพลิเคชันของผู้บริโภค

ตัวอย่างเช่น เหตุใดแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์จึงไม่ควรรวมเข้ากับแอปพลิเคชันสำหรับการสมัครสมาชิกสื่อและการชำระค่าเช่าเป็นระยะ ซอฟต์แวร์ฯลฯ? เพื่อให้สิ่งนี้เกิดขึ้น ในด้านหนึ่ง อย่างปลอดภัย ในอีกด้านหนึ่ง – ง่ายมาก แน่นอนว่าขณะนี้มีกลไกมากมาย แต่กลไกเหล่านั้นยังไม่เป็นเอกภาพ และพูดง่ายๆ คือไม่ได้ทำงานด้วยคุณภาพสูงสุด ไม่มีแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบครบวงจรหรือบูรณาการอย่างสมบูรณ์กับแอปพลิเคชันธนาคาร ยังไม่ถึงเลย แต่นี่เป็นแนวโน้มที่ชัดเจนเกี่ยวกับกระบวนการชำระเงินอัตโนมัติเกือบทั้งหมดและการทำธุรกรรมที่ง่ายขึ้น ไม่จำเป็นต้องหยุดลูกค้าจากการจ่ายเงิน ให้เขาชำระเงินได้ทุกที่และทุกเวลา สะดวกและง่ายดาย ควบคู่ไปกับสิ่งนี้แน่นอนคือความปลอดภัย ท้ายที่สุดแล้ว ยิ่งกระบวนการต่างๆ ดำเนินไปโดยอัตโนมัติมากขึ้นเท่าใด ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าก็ควรให้ความสำคัญกับการตรวจสอบการกระทำแบบอัตโนมัติและกึ่งอัตโนมัติเหล่านี้มากขึ้นเท่านั้น

Dmitry Sergeev ผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาธุรกิจของ Center for Software Solutions ที่ Jet Infosystems เชื่อว่าธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ตกำลังเปลี่ยนจากองค์กรทางการเงินและสินเชื่อแบบคลาสสิกไปสู่ ​​Fintech อย่างไรก็ตาม ในท้ายที่สุด ผู้ชนะจะไม่ใช่ธนาคาร (ขนาดใหญ่ เชื่อถือได้ และมีชื่อใหญ่) แต่เป็นบริษัทไอทีที่รวดเร็ว ยืดหยุ่น และสะดวกสบาย

ปัญหาด้านความปลอดภัยหลักของธนาคารบนมือถือและออนไลน์

ปัญหาด้านความปลอดภัยของระบบธนาคารบนมือถือและออนไลน์เป็นที่ทราบกันมานานแล้ว และตามกฎแล้วช่องโหว่ใหม่ที่ถูกค้นพบจะไม่ทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญต่อโมเดลภัยคุกคามที่มีอยู่

ผู้เชี่ยวชาญมั่นใจว่าปัญหาหลักในช่วง 3-5 ปีที่ผ่านมายังคงอยู่: สภาพแวดล้อมที่ไม่น่าเชื่อถือตามลำดับความสำคัญ (อุปกรณ์มือถือ), อันตรายจากการติดเชื้ออุปกรณ์มือถือและคอมพิวเตอร์ผ่านทางอินเทอร์เน็ต, ความไม่เพียงพอของมาตรการรักษาความปลอดภัยในตัวในผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ ในส่วนของผู้พัฒนาระบบธนาคารทางไกลและระบบธนาคารออนไลน์ และยังไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความปลอดภัยขั้นพื้นฐานของผู้ใช้อีกด้วย

บทความฉบับเต็ม "ปัญหาความปลอดภัยหลักของธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ต"

เทคโนโลยีสารสนเทศในกิจกรรมการธนาคาร

กระบวนการของระบบอัตโนมัติของเทคโนโลยีการธนาคารที่พัฒนาขึ้นในต้นปี 1990 เกี่ยวกับการเปิดธนาคารพาณิชย์ บริษัท พัฒนาชั้นนำในตลาดซอฟต์แวร์สำหรับกิจกรรมอัตโนมัติของธนาคาร ได้แก่ "Inversion", "Diasoft", "Asoft", "Programbank", "R-Style", "R-Style Soft lab" เป็นต้น
โพสต์บน Ref.rf
ความหลากหลายของระบบธนาคารอัตโนมัติ (ABS) ที่พวกเขานำเสนอนั้นเนื่องมาจากความแตกต่างระหว่างธนาคารในด้านฟังก์ชั่นที่พวกเขาดำเนินการ โครงสร้าง ขนาด และเทคโนโลยีการธนาคาร

โมดูลการทำงานหลักของระบบธนาคารอัตโนมัติ (ABS) นำไปใช้:

‣‣‣ บริการการชำระเงินและเงินสดสำหรับนิติบุคคล

‣‣‣ ให้บริการบัญชีธนาคารตัวแทน

‣‣‣ เครดิต, เงินฝาก, ธุรกรรมสกุลเงิน;

‣‣‣ เงินฝากของบุคคลธรรมดาและธุรกรรมกับพวกเขา

‣‣‣ การทำธุรกรรมหุ้น;

‣‣‣ การชำระเงินโดยใช้บัตรพลาสติก

‣‣‣ ฟังก์ชั่นการบัญชี

‣‣‣ การวิเคราะห์ การตัดสินใจ การจัดการ การตลาด

‣‣‣ ระบบอัตโนมัติของงานในสำนักงานและการไหลของเอกสาร ฯลฯ

ABS รุ่นล่าสุดทำงานโดยใช้เทคโนโลยีไคลเอนต์-เซิร์ฟเวอร์ ซึ่งถูกกำหนดโดยข้อกำหนดสำหรับการดำเนินการธนาคารที่รวดเร็ว และส่วนใหญ่กำหนดโดยเวลาในการเข้าถึงฐานข้อมูล ABS

ธุรกรรมทางธนาคารส่วนใหญ่มีลักษณะเป็นระหว่างธนาคารและให้บริการ ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจเจ้าหน้าที่การเงินและเครดิต การชำระหนี้ระหว่างธนาคารจะมาพร้อมกับความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจต่างประเทศประเภทต่างๆ ดังนั้น ในการชำระเงินและการชำระหนี้ การดำเนินการสามารถดำเนินการโดยธนาคารแห่งหนึ่งในนามของธนาคารหนึ่งและด้วยค่าใช้จ่ายของธนาคารอื่น ในกรณีนี้ ธนาคารจะสร้างความสัมพันธ์ระหว่างผู้สื่อข่าวกันเองตามสัญญา

ความสัมพันธ์ผู้สื่อข่าวประเภทหนึ่งคือการชำระหนี้ด้วยการเปิดบัญชีตัวแทนร่วมกันของธนาคารพาณิชย์ซึ่งเปิดในสถาบันระดับภูมิภาคของธนาคารกลางเป็นหลัก สหพันธรัฐรัสเซีย(ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย) - ศูนย์การชำระด้วยเงินสด (RCCs) หน่วยงานหลักระดับภูมิภาค (RGD) ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ในความเป็นจริง RCC เป็นสาขาของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียและเป็นองค์ประกอบของระบบการชำระเงิน ซึ่งมีหน้าที่หลักในการโอนเงิน อย่างไรก็ตาม RCC ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการชำระเงินและการกู้ยืมระหว่างธนาคารพาณิชย์

ตามวิธีการจัดงานของธนาคารผ่านบัญชีตัวแทนกับ Central Bank RCC ธนาคารทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่มใหญ่:

1. ธนาคารที่ใช้เทคโนโลยีการชำระเงินโดยตรง (ระดับภูมิภาค แบบเร่งด่วน) เทคโนโลยีการชำระเงินโดยตรงช่วยให้มั่นใจได้ถึงการชำระเงินระหว่างธนาคารที่เข้าร่วมในการชำระหนี้เหล่านี้ภายในที่เดียว วันซื้อขาย- เทคโนโลยีนี้ถูกนำมาใช้ในรูปแบบที่สมบูรณ์แบบที่สุดในระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การชำระเงินทั้งหมดที่ธนาคารได้รับใน แบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์จะถูกส่งหลายครั้งต่อวันซึ่งช่วยให้ใช้งานได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ทรัพยากรทางการเงินไห;

2. ธนาคารที่ดำเนินการผ่านบัญชีตัวแทนเท่านั้น (เทคโนโลยีปิด) ทางเลือกของธนาคารในการดำเนินการบัญชีตัวแทนนั้นพิจารณาจากความสามารถที่ศูนย์คอมพิวเตอร์ระดับภูมิภาคมอบให้กับธนาคารเป็นหลัก หากศูนย์คอมพิวเตอร์ระดับภูมิภาคทำงานโดยอัตโนมัติและไม่ได้เชื่อมต่อในระดับซอฟต์แวร์และเทคโนโลยีกับภูมิภาคอื่น ศูนย์ดังกล่าวจะจัดเตรียมการชำระเงินระหว่างธนาคารภายในภูมิภาคของตนเท่านั้น

ระบบอัตโนมัติของการชำระหนี้ระหว่างธนาคารช่วยให้คุณเพิ่มเงินจำนวนมากที่ไม่ได้ใช้ขณะอยู่บนท้องถนน ตัวเลือกในอุดมคติควรได้รับการพิจารณาให้เป็นความสัมพันธ์ผู้สื่อข่าวโดยตรงระหว่างธนาคารซึ่งแต่ละแห่งผ่าน AIT เอกสารการชำระเงินส่งจากธนาคารผู้ส่งโดยตรงไปยังธนาคารผู้รับ การนำไปปฏิบัติ ระบบแบบครบวงจรการชำระหนี้ระหว่างธนาคารทำให้โหนดการส่งข้อมูลสามารถทำงานร่วมกันได้กับระบบธนาคารหลักต่างๆ ที่ดำเนินงานในธนาคาร ในเรื่องนี้ บริษัทพัฒนา ABS ชั้นนำ (Asoft, Diasoft, Inversion, R-Style, Interbankservis, Programbank ฯลฯ) กำลังดำเนินโครงการเพื่อสร้างรูปแบบรวมสำหรับการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างระบบธนาคารต่างๆ

ในขณะเดียวกันก็มีศูนย์บัญชีตัวแทนในรัสเซียซึ่งเป็นระบบการหักบัญชีของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เทคโนโลยีไร้กระดาษสำหรับการประมวลผลเอกสารการชำระเงินกำลังถูกนำมาใช้โดยใช้อัลกอริธึมสำหรับการเข้ารหัสข้อมูลและลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ นอกจากนี้ ธนาคารทุกแห่งยังดำเนินการบนระบบธนาคารหลักของตนเองอีกด้วย

ข้อดีของศูนย์หักบัญชีคือสร้างขึ้นบนหลักการพึ่งพาธนาคารพาณิชย์ - ผู้ก่อตั้งซึ่งสามารถรับผิดชอบทางกฎหมายและเศรษฐกิจต่อผู้เข้าร่วมการตั้งถิ่นฐาน นอกจากศูนย์หักบัญชีแล้ว ยังมีการจัดตั้งนิคมและสำนักหักบัญชีอีกด้วย หอการค้ามีธนาคารตัวแทนมากกว่า 200 แห่ง ขณะที่ส่วนแบ่งการทำธุรกรรมโดยตรง “ธนาคาร - ธนาคาร” ผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ผ่านศูนย์กระจายสินค้ากลางอยู่ที่ 30-40% การชำระเงินครั้งสุดท้ายส่วนใหญ่จะผ่าน RCC มีข้อกำหนดเบื้องต้นว่าด้วยการเพิ่มจำนวนธนาคารที่เข้าร่วมในห้อง ส่วนแบ่งของธุรกรรมผ่านระบบธนาคารกลางจะลดลงเหลือน้อยที่สุด และการชำระหนี้จะเกิดขึ้นในหนึ่งวัน

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากปัญหาที่มีอยู่ของการชำระหนี้ระหว่างธนาคารในประเทศ การพัฒนาและการดำเนินงานของเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร และความเป็นไปได้ในการเชื่อมต่อเครือข่ายเหล่านี้เข้ากับ เครือข่ายที่ใช้ร่วมกันธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งจะช่วยเร่งการชำระหนี้ระหว่างธนาคารพาณิชย์และเพิ่มความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่ส่ง

11.3. ลักษณะของระบบธนาคารอัตโนมัติ

บริษัท ABS "ผกผัน"เป็นศูนย์รวมซอฟต์แวร์และเทคโนโลยีที่ทำให้การดำเนินงานที่ใช้แรงงานเข้มข้นที่สุดของธนาคารเป็นไปโดยอัตโนมัติ การดำเนินการทั้งหมดในบัญชีส่วนบุคคลของลูกค้าดำเนินการโดยใช้เอกสารการชำระเงิน และใบแจ้งยอดบัญชีส่วนบุคคลจะสะท้อนถึงแต่ละธุรกรรม คอมเพล็กซ์ดำเนินการเคลื่อนย้ายเงินทุนตามจริงและตามแผนในบัญชีส่วนบุคคล เอกสารได้รับการดำเนินการควบคุม และหากพารามิเตอร์ทั้งหมดตรงกัน ระบบจะรวบรวมเอกสารรายการต่างๆ และสร้างไฟล์เพื่อส่งไปยัง RCC เอกสารที่ส่งผ่านบัญชีตัวแทนจะถูกผ่านรายการไปยังบัญชี

ระบบย่อย “การบัญชีสำหรับกิจกรรมของสาขา”ออกแบบมาเพื่อทำให้งานในแผนกบัญชีและแผนกอื่นๆ ของสาขาเป็นแบบอัตโนมัติ ในระดับ “ธนาคาร - สาขา” ขั้นตอนในการรวบรวม ประมวลผล และวิเคราะห์ข้อมูลที่ได้รับจากสาขา รวมถึงขั้นตอนการชำระหนี้ระหว่างทุกสาขาจะเป็นไปโดยอัตโนมัติ การโต้ตอบระหว่างสาขาควรจัดขึ้นโดยตรงหรือผ่านสาขากลางของธนาคาร ภายในสาขา ระบบย่อยประกอบด้วยสกุลเงิน รูเบิล ธุรกรรมเงินสด, คำนวณยอดคงเหลือสำหรับสาขาโดยคำนึงถึงธุรกรรมภายใน, คำนวณสำหรับความสัมพันธ์ผู้สื่อข่าว

ระบบย่อย ''สัญญา''ให้บริการด้านสินเชื่อ เงินฝาก ข้อตกลงระหว่างธนาคาร และยังรองรับการซื้อขายสกุลเงินอีกด้วย ภายในกรอบของระบบย่อย ข้อความของสัญญาจะถูกสร้างขึ้น ข้อกำหนดของสัญญาจะถูกสร้างตามเทมเพลตที่เลือก และบันทึกรายวันของสัญญาจะถูกเก็บรักษาไว้ ซึ่งสะท้อนถึงข้อมูลเกี่ยวกับสัญญาปัจจุบัน เสร็จสมบูรณ์ เกินกำหนดชำระ และสัญญาที่การชำระเงิน กำหนดเวลามาถึงแล้ว

ในเวลาเดียวกัน มีการพัฒนาซอฟต์แวร์และระบบเทคโนโลยีจำนวนหนึ่งเพื่อทำให้กระบวนการธนาคารเป็นอัตโนมัติ:

“การดำเนินการแลกเปลี่ยน” ที่ซับซ้อนออกแบบมาเพื่อการลงทะเบียนสัญญาและแอปพลิเคชันสำหรับการซื้อและการขายสกุลเงิน การติดตามและการวิเคราะห์ การชำระเงินด้วยสกุลเงินต่างประเทศและตัวชี้วัดการรักษาสถิติการซื้อขายสกุลเงิน

ซับซ้อน “การดำเนินงานในตลาด GKO”ใช้ฟังก์ชันหลักดังต่อไปนี้:

‣‣‣ การจัดตั้งบัญชีการดูแลสำหรับธนาคารของตัวแทนจำหน่าย ลูกค้า สาขาของธนาคารพร้อมรายละเอียด ประเภทบริการ อัตราดอกเบี้ย;

‣‣‣ การบัญชีสำหรับธุรกรรมการซื้อและการขายหลักทรัพย์ การโอนไปยังบัญชีอื่น การคงค้างของค่าคอมมิชชั่นและภาษีสำหรับการทำธุรกรรมกับ GKO

‣‣‣ การตีราคาพอร์ตหลักทรัพย์ใหม่ตามผลการซื้อขาย การคำนวณรายได้ของธนาคารและลูกค้า

‣‣‣ การวิเคราะห์ความสามารถในการทำกำไรของหลักทรัพย์ตามตัวชี้วัดจำนวนหนึ่ง

ส่วนสำคัญของเทคโนโลยีการธนาคารเกี่ยวข้องกับการบริการลูกค้า หน้าที่ทั่วไปที่สุดของ ABS สำหรับการบริการลูกค้าคือ การดำเนินงาน "ลูกค้า-ธนาคาร" การทำงานกับบัตรพลาสติก การดำเนินงานสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตรา ฯลฯ

`` ลูกค้าที่ซับซ้อน- ธนาคารประกอบด้วยโมดูล “ธนาคาร” และ “ลูกค้า” ซึ่งติดตั้งบนพีซีการสื่อสารในธนาคารและในองค์กรของลูกค้า ลูกค้าได้รับโอกาสในการดำเนินการธนาคารมาตรฐานโดยไม่ต้องออกจากสำนักงาน คอมเพล็กซ์ทำหน้าที่โต้ตอบสำหรับการส่งและรับเอกสารการชำระเงิน รับใบแจ้งยอดบัญชี การสมัครขายและซื้อสกุลเงิน ธุรกรรมกับหลักทรัพย์ รวมถึงการรับเอกสารอ้างอิง

รูปแบบการบริการลูกค้าที่มีประสิทธิภาพคือการใช้บัตรพลาสติก บัตรพลาสติกตามประเภทความปลอดภัยแบ่งออกเป็น เดบิต เครดิต เดบิต-เครดิต นอกจากนี้ยังมีแผนกบัตรพลาสติกตามการใช้งานทางเทคนิคของฟังก์ชันต่างๆ ได้แก่ การ์ดแม่เหล็ก การ์ดเลเซอร์ และการ์ดไมโครโปรเซสเซอร์ (สมาร์ทการ์ด)

Sberbank แห่งรัสเซียกำลังพัฒนาเทคโนโลยีการธนาคารอัตโนมัติอย่างเข้มข้นโดยใช้ระบบของบัตรธนาคารระหว่างประเทศ International, MasterCard International, VISA Classic, Eurocard/MasterCard Mass, การ์ดไมโครโปรเซสเซอร์ SBERCARD เป็นต้น
โพสต์บน Ref.rf
ลูกค้าสามารถใช้บัตรชำระค่าสินค้าและบริการผ่านจุดค้าปลีกและบริการ 29 ล้านจุดใน 130 ประเทศ และรับเงินสดในประเทศเหล่านี้ผ่านตู้เอทีเอ็มมากกว่า 800,000 เครื่อง ในเวลาเดียวกัน Sberbank รองรับเทคโนโลยีของบัตรพิเศษที่เรียกว่า VISA Aeroflot, Sberbank-Maestro "Pension", Sberbank-Maestro "Student", Sberbank-Maestro "Youth" เป็นต้น

องค์ประกอบที่ขาดไม่ได้ของบริการธนาคารคือตู้เอทีเอ็ม (เครื่องถอนเงินอัตโนมัติ) ซึ่งตั้งอยู่ในสถานที่ของธนาคารหรือในสถานที่อื่นใด ตู้เอทีเอ็มจำหน่ายเงินสด โอนเงิน และดำเนินการอื่นๆ

คอมเพล็กซ์ "สำนักงานแลกเปลี่ยน"ทำให้การดำเนินการสำหรับการซื้อและการขายสกุลเงิน เช็คเดินทาง และการดำเนินการที่เกี่ยวข้องเป็นแบบอัตโนมัติ (เช่น การไม่ซื้อขาย) ภายในกรอบของระบบย่อยนี้ จะมีการเก็บรักษาแคตตาล็อกของสกุลเงิน มีการควบคุมสกุลเงินที่มีอยู่ในโต๊ะเงินสด และจัดทำเอกสารการรายงาน

บริษัท ``R-Style Softlab''ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทโฮลดิ้งคอมพิวเตอร์รายใหญ่ที่สุด 'R-Style' (RS) กำลังพัฒนาซอฟต์แวร์ในด้านระบบอัตโนมัติของธนาคารและองค์กรต่างๆ ระบบอัตโนมัติที่ผลิตโดยบริษัท "R-Style Softlab" ครอบคลุมกิจกรรมการธนาคารทุกด้าน และคุณสามารถเลือกแอปพลิเคชันที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่ง โดยขึ้นอยู่กับขนาดของสถาบัน

ABS RS-Bank V.6.มุ่งเป้าไปที่สถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่และเป็นตัวแทน เครื่องมือที่มีประสิทธิภาพเพื่อการสนับสนุนและพัฒนา ธุรกิจธนาคาร.

RS-Bank V.6 มีระบบย่อยที่ครอบคลุมเกือบทุกด้านของเทคโนโลยีการธนาคาร:

‣‣‣ RS-Banking - บริการชำระเงินสดสำหรับนิติบุคคล การชำระหนี้ระหว่างธนาคาร การบัญชีและการรายงานทางธนาคาร

‣‣‣ RS-Retail - ทำงานร่วมกับบุคคลทั่วไป

‣‣‣ RS-Loans - ระบบอัตโนมัติของกิจกรรมการให้กู้ยืมของธนาคาร

‣‣‣ RS-Dealing - ข้อสรุปและการสนับสนุนการทำธุรกรรมในการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและ ตลาดหุ้น, ระบบอัตโนมัติของบริการการซื้อขาย;

‣‣‣ RS-หลักทรัพย์ - การดำเนินการซื้อขายด้วยหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์และตลาดที่ซื้อขายผ่านเคาน์เตอร์ การบัญชีรับฝาก การดำเนินงานของธนาคารพร้อมตั๋วเงินของตนเองและตั๋วลดราคา

‣‣‣ InterBank - การดำเนินการบริการธนาคารระยะไกลสำหรับลูกค้า การสนับสนุนเทคโนโลยีสำหรับการโต้ตอบทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างลูกค้าและธนาคารผ่านช่องทางการส่งข้อมูลแบบเปิดและปิด

‣‣‣ RS-DataHouse - รองรับการตัดสินใจของฝ่ายบริหาร การวิเคราะห์สินทรัพย์และหนี้สินของธนาคาร การตลาดและการประเมินความเสี่ยง

เอบีเอส RS-ธนาคาร/แพร่หลาย มุ่งเป้าไปที่ธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางเป็นหลัก และถือเป็นระบบธนาคารหลักที่พบมากที่สุดในรัสเซีย โดยกิจกรรมของธนาคารในประเทศประมาณ 23% เป็นไปโดยอัตโนมัติ

ABS RS-Bank/Pervasive ได้รับการออกแบบมาเพื่อดำเนินการ ประการแรกคือ ธุรกรรมเงินสดการบัญชีตลอดจนการสนับสนุนสินเชื่อและกิจกรรมในฟาร์ม

ชุดซอฟต์แวร์ InterBankเป็นวิธีการดำเนินการโต้ตอบระหว่างธนาคารและลูกค้าของพวกเขา และมีวัตถุประสงค์เพื่อให้บริการธนาคารระยะไกลแก่ลูกค้าผ่านทางอีเมล อินเทอร์เน็ตทั่วโลก โทรศัพท์ หมายถึงมือถือการสื่อสาร ในแง่ของสถานะการทำงาน คอมเพล็กซ์นี้ครองตำแหน่งกลางระหว่างระบบธนาคารหลักที่ทำงานในธนาคารและซอฟต์แวร์ที่ติดตั้งโดยลูกค้าของสถาบันสินเชื่อ - นิติบุคคลและบุคคล ธนาคารมากกว่า 200 แห่งใช้ศูนย์แห่งนี้เพื่อให้บริการลูกค้า ในหมู่พวกเขามีธนาคารที่มีชื่อเสียงเช่น Probusinessbank, JSCB Elektronika เป็นต้น

หัวใจสำคัญของคอมเพล็กซ์คือ Back Office ของสถานที่ทำงานระยะไกล- เป็นเซิร์ฟเวอร์ประสิทธิภาพสูงสำหรับการประมวลผลคำขอของลูกค้า มีส่วนร่วมในการให้บริการลูกค้าผ่านช่องทางอีเมล และแก้ปัญหาในการปกป้องข้อมูลที่ส่ง

บล็อก “ไคลเอนต์ Windows”ช่วยให้คุณสามารถโอนเงินในสกุลเงินของประเทศและต่างประเทศ ซื้อและขายสกุลเงิน ต่างประเทศ, ดำเนินการแปลง, ดำเนินการขายรายได้จากการส่งออกตามคำสั่ง, Belle. ระบบให้บริการธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ที่หลากหลายแก่ลูกค้า

RS-บล็อกเสียงได้รับการออกแบบมาเพื่อให้บริการลูกค้าผ่านการสื่อสารทางโทรศัพท์โดยใช้โมเด็มแฟกซ์เสียงและอุปกรณ์โทรศัพท์ IP

ปิดกั้น"CryptoPro CSP" คือบล็อกความปลอดภัยด้านการเข้ารหัสที่ช่วยให้มั่นใจถึงการรักษาความลับของข้อมูลที่ส่งและการควบคุมความสมบูรณ์ของข้อมูลผ่านการเข้ารหัสและการปกป้องข้อมูล ให้การสร้างและการตรวจสอบลายเซ็นดิจิทัลอิเล็กทรอนิกส์ (EDS)

เทคโนโลยีสารสนเทศในกิจกรรมการธนาคาร – แนวคิดและประเภท การจำแนกประเภทและคุณสมบัติของหมวดหมู่ “เทคโนโลยีสารสนเทศในกิจกรรมการธนาคาร” 2017, 2018

บทนำ……..……..………………………………………………...2

1. ระบบธนาคาร-ลูกค้า………………..……………………......5

1.1. บริการธนาคารที่บ้าน……..………………...5

1.2. ข้อดีของระบบ "ธนาคาร-ลูกค้า" เหนือวิธีการให้บริการแบบดั้งเดิม………….…………………………………6

1.3. สิ่งอำนวยความสะดวกด้านโทรคมนาคมสำหรับระบบธนาคาร-ลูกค้า…………………………………………………………………………...…….....7

1.4. ผู้ให้บริการระบบ การจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์………...…..9

1.5. อนาคตสำหรับการพัฒนาระบบลูกค้าธนาคาร…………………….10

1.6. ระบบ "ธนาคาร-ลูกค้า" ของบริษัท INIST……….…………..11

การใช้อินเทอร์เน็ตโดยธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้า……….12

2.1. บทบาทของอินเทอร์เน็ตในการธนาคาร……………………………..12

2.2. วิธีใช้อินเตอร์เน็ตของสถาบันการเงิน......13

2.3. การโต้ตอบกับลูกค้าธนาคารผ่านทางอินเทอร์เน็ต ความปลอดภัยของการชำระเงิน……………………………………………………………………14

2.4. ข้อมูลทางการเงินบนอินเทอร์เน็ต……………………………...16

2.5. ตัวอย่างเซิร์ฟเวอร์ WWW ของธนาคารในรัสเซีย (เซิร์ฟเวอร์ของธนาคาร "Russian Credit") ……………………………………………….20

3. ระบบอัตโนมัติของธุรกรรมระหว่างธนาคาร…………………………………….22

3.1. แนวทางการสร้างระบบการชำระหนี้ระหว่างธนาคาร…………..22

3.2. ระบบการชำระหนี้ระหว่างธนาคารระดับชาติ…………...22

3.3. ระบบ SWIFT สากล……………………………………………24

4. เทคโนโลยีโทรคมนาคมและบริการสำหรับเครือข่ายธนาคาร……28

4.1. ตัวอย่างที่เฉพาะเจาะจงการสร้างเครือข่ายองค์กรของธนาคาร (เครือข่ายของธนาคารกลางใน Vologda) ………………………………………….30

รายการอ้างอิง………………………………………………………...36

การแนะนำ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเทคโนโลยีอิเล็กทรอนิกส์ใหม่ ๆ ในระบบธนาคารของประเทศของเราได้รับการพัฒนาอย่างรวดเร็ว แม้จะมีข้อบกพร่องของกฎหมายรัสเซียที่ควบคุมกิจกรรมของธนาคาร แต่สถานการณ์ก็เปลี่ยนแปลงไปในทางที่ดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง หมดยุคที่การทำเงินเป็นเรื่องง่ายผ่านการเก็งกำไรและการฉ้อโกงสกุลเงินแล้ว ปัจจุบัน ธนาคารจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ พึ่งพาความเป็นมืออาชีพของพนักงานและเทคโนโลยีใหม่ๆ

เป็นเรื่องยากที่จะจินตนาการถึงพื้นที่ที่อุดมสมบูรณ์สำหรับการนำเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ใหม่ๆ มาใช้งานมากกว่าการธนาคาร โดยหลักการแล้ว งานเกือบทั้งหมดที่เกิดขึ้นระหว่างการดำเนินงานของธนาคารสามารถเป็นอัตโนมัติได้อย่างง่ายดาย การประมวลผลกระแสข้อมูลที่สำคัญอย่างรวดเร็วและต่อเนื่องเป็นหนึ่งในภารกิจหลักขององค์กรทางการเงินขนาดใหญ่ ด้วยเหตุนี้ จำเป็นต้องมีเครือข่ายคอมพิวเตอร์ที่ช่วยให้สามารถประมวลผลกระแสข้อมูลที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องได้อย่างชัดเจน นอกจากนี้ยังเป็นธนาคารที่มีความสามารถทางการเงินเพียงพอที่จะใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุด อย่างไรก็ตาม เราไม่ควรทึกทักไปว่าธนาคารโดยเฉลี่ยยินดีจ่ายเงินก้อนโตไปกับการใช้คอมพิวเตอร์ ธนาคารเป็นองค์กรทางการเงินที่มีจุดมุ่งหมายในการทำกำไรเป็นหลัก ดังนั้นต้นทุนในการปรับปรุงให้ทันสมัยจะต้องเทียบเคียงได้กับผลประโยชน์ที่คาดหวังจากการดำเนินการ ตามแนวทางปฏิบัติทั่วโลก ในธนาคารโดยเฉลี่ย ต้นทุนด้านคอมพิวเตอร์คิดเป็นอย่างน้อย 17% ของประมาณการต้นทุนรายปีทั้งหมด

ความสนใจในการพัฒนาระบบธนาคารด้วยคอมพิวเตอร์นั้นไม่ได้ถูกกำหนดโดยความปรารถนาที่จะดึงผลประโยชน์ทันที แต่ส่วนใหญ่มาจากผลประโยชน์เชิงกลยุทธ์ ตามที่แสดงในทางปฏิบัติ การลงทุนในโครงการดังกล่าวเริ่มสร้างผลกำไรหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งที่จำเป็นสำหรับการฝึกอบรมพนักงานและการปรับระบบให้เข้ากับเงื่อนไขเฉพาะเท่านั้น การลงทุนในซอฟต์แวร์ คอมพิวเตอร์และอุปกรณ์โทรคมนาคม และสร้างฐานสำหรับการเปลี่ยนไปใช้แพลตฟอร์มคอมพิวเตอร์ใหม่ ประการแรก ธนาคารมุ่งมั่นที่จะลดต้นทุนและเพิ่มความเร็วในการทำงานประจำและชนะการแข่งขัน

เทคโนโลยีอิเล็กทรอนิกส์ใหม่ๆ กำลังช่วยให้ธนาคาร บริษัทการลงทุน และบริษัทประกันภัยเปลี่ยนแปลงความสัมพันธ์กับลูกค้า และค้นหาวิธีใหม่ๆ ในการสร้างผลกำไร นักวิเคราะห์เห็นพ้องกันว่าบริษัทการลงทุนเป็นผู้ที่นำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้มากที่สุด ตามมาด้วยธนาคารและบริษัทประกันภัยที่นำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้ล่าสุด

ความท้าทายที่สถาบันการเงินทุกแห่งต้องเผชิญนั้นเหมือนกัน นั่นคือการบูรณาการระบบเดิมเข้ากับสถาปัตยกรรมเครือข่ายท้องถิ่นแบบกระจาย David Stewart ที่ปรึกษาหลักด้านเทคโนโลยีเกิดใหม่ของ Global Concepts เชื่อว่าในปัจจุบันความต้องการผู้ที่เข้าใจเครือข่ายมีมากขึ้นกว่าที่เคย ในความเห็นของเขา ในยุคของเรา เมื่อสมัครงานในธนาคาร ความชอบจะมอบให้กับโปรแกรมเมอร์มากกว่าแคชเชียร์

ระบบคอมพิวเตอร์เพื่อการธนาคารเป็นหนึ่งในซอฟต์แวร์แอพพลิเคชั่นเครือข่ายที่เติบโตเร็วที่สุดในปัจจุบัน ควรสังเกตว่า BS ถือเป็น "ชิ้นอาหารอันโอชะ" สำหรับผู้ผลิตคอมพิวเตอร์และซอฟต์แวร์ ดังนั้นบริษัทเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ขนาดใหญ่เกือบทุกแห่งจึงเสนอระบบตามแพลตฟอร์มของตนในตลาดนี้

ตัวอย่างของเทคโนโลยีขั้นสูงที่ใช้ในระบบธนาคาร ได้แก่ ฐานข้อมูลตามโมเดลไคลเอ็นต์-เซิร์ฟเวอร์ (โดยทั่วไปจะใช้ฐานข้อมูล Unix OS และ Oracle) วิธีการโต้ตอบระหว่างเครือข่ายสำหรับการชำระหนี้ระหว่างธนาคาร บริการชำระเงินที่เน้นอินเทอร์เน็ตทั้งหมดหรือที่เรียกว่าธนาคารเสมือน ระบบวิเคราะห์ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารโดยใช้หลักการปัญญาประดิษฐ์และอีกมากมาย

ปัจจุบัน BS ทำให้กิจกรรมทางธนาคารเกือบทุกด้านเป็นไปได้โดยอัตโนมัติ ในบรรดาความสามารถหลักของ BS สมัยใหม่บนพื้นฐานของการใช้เทคโนโลยีเครือข่ายในปัจจุบันเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การกล่าวถึง: ระบบอีเมล, ฐานข้อมูลตามโมเดลไคลเอ็นต์ - เซิร์ฟเวอร์, ซอฟต์แวร์อินเทอร์เน็ตสำหรับจัดการการชำระหนี้ระหว่างธนาคาร, เครื่องมือการเข้าถึงระยะไกลสำหรับทรัพยากรเครือข่ายสำหรับการทำงาน พร้อมเครือข่ายตู้ ATM และอื่นๆ อีกมากมาย

มี BS สำเร็จรูปจำนวนมากในตลาดโลก ภารกิจหลักที่บริการอัตโนมัติของธนาคารตะวันตกต้องเผชิญคือการเลือกโซลูชันที่เหมาะสมที่สุดและรักษาฟังก์ชันการทำงานของระบบที่เลือก ในประเทศของเราสถานการณ์ค่อนข้างแตกต่างออกไป ในบริบทของการเกิดขึ้นอย่างรวดเร็วของภาคการธนาคารใหม่ในรัสเซีย ในตอนแรกความสนใจไม่เพียงพอต่อปัญหาระบบอัตโนมัติ ธนาคารส่วนใหญ่มีแนวทางในการสร้างระบบของตนเอง วิธีนี้มีข้อดีและข้อเสีย ประการแรกได้แก่: การไม่มีความจำเป็นในการลงทุนทางการเงินจำนวนมากในการซื้อ BS ความสามารถในการปรับตัวของ BS ให้เข้ากับสภาพการทำงาน (โดยเฉพาะกับสายการสื่อสารที่มีอยู่) และความเป็นไปได้ในการปรับปรุงระบบให้ทันสมัยอย่างต่อเนื่อง ข้อเสียของแนวทางนี้ชัดเจน: ความจำเป็นในการรักษาพนักงานคอมพิวเตอร์ทั้งหมด ความไม่เข้ากันของระบบต่าง ๆ ความล่าช้าที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ตามแนวโน้มสมัยใหม่และอื่น ๆ อีกมากมาย อย่างไรก็ตาม มีตัวอย่างของธนาคารรัสเซียที่ได้มาและประสบความสำเร็จในการดำเนินงานระบบธนาคารที่มีราคาแพง โซลูชันที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบันคือโซลูชันแบบผสม ซึ่งโมดูล BS บางตัวได้รับการพัฒนาโดยแผนกคอมพิวเตอร์ของธนาคาร และบางส่วนซื้อจากผู้ผลิตอิสระ

ปัจจุบันมีการพิจารณาแพลตฟอร์มหลักสำหรับ BS:

LAN บนพีซี (10.7%);

คอมพิวเตอร์เฉพาะทางสำหรับธุรกิจรุ่นต่างๆ จาก IBM เช่น AS/400 (11.1%)

คอมพิวเตอร์อเนกประสงค์จากผู้ผลิตหลายราย (IBM, DEC ฯลฯ - 57.8%) เป็นต้น

ระบบธนาคาร-ลูกค้า

1.1. บริการธนาคารที่บ้าน

ตู้เอทีเอ็มเป็นความพยายามครั้งแรกของธนาคารในการหลีกเลี่ยงข้อจำกัดในการทำธุรกรรม เนื่องจากสาขาเปิดเฉพาะในช่วงเวลาทำการเท่านั้น และเพื่อลดต้นทุนในการดำเนินงาน จากนั้นบริการโทรศัพท์ก็ปรากฏขึ้น ประมาณหนึ่งปีครึ่งที่แล้ว แนวทางใหม่ในการปฏิสัมพันธ์ระหว่างธนาคารกับลูกค้าได้เกิดขึ้น - ธนาคารหลายแห่งเริ่มให้บริการด้านการธนาคารที่บ้านโดยใช้ระบบเฉพาะของธนาคารกับลูกค้า ในตอนแรกบริการดังกล่าวให้บริการผ่านช่องทางส่วนตัวแบบปิดเท่านั้น ขณะนี้สถานการณ์กำลังเปลี่ยนแปลงไปสู่การใช้อินเทอร์เน็ต

ปัจจุบันโซลูชันแบบผสมเป็นที่นิยมมากที่สุด มีโมเดลธนาคารที่บ้านอยู่สามแบบ ซึ่งแต่ละแบบมีหน้าที่รับผิดชอบที่แตกต่างกันสถาบันการเงิน

เสนอบริการนี้:

ธนาคารจัดเตรียมอินเทอร์เฟซผู้ใช้ เครือข่าย และเนื้อหาของโซลูชัน

ในกรณีนี้ สามารถใช้ระบบ "ลูกค้าธนาคาร" ที่พัฒนาโดยธนาคารเองหรือบริษัทผู้ผลิตซอฟต์แวร์เฉพาะทางได้ ผู้ค้าปลีกหรือผู้ให้บริการ เช่น Intuit Services รับผิดชอบอินเทอร์เฟซผู้ใช้และเครือข่าย ในขณะที่ธนาคารเป็นผู้รับผิดชอบเนื้อหาการให้บริการที่บ้านโดยใช้อินเทอร์เน็ต ในกรณีนี้อินเทอร์เฟซคือเว็บเบราว์เซอร์ อินเทอร์เน็ตคือเครือข่าย และเนื้อหาขึ้นอยู่กับธนาคาร โดยทั่วไปผ่านทางเว็บไซต์สถาบันการเงิน

สามารถให้บริการได้หลากหลาย เช่น การให้ข้อมูลการดำเนินงานเกี่ยวกับข่าวการเงิน ความสามารถในการจัดการบัญชี

จากมุมมองของการดำเนินการบริการทางการเงินสำหรับธนาคาร ระบบ "ลูกค้าธนาคาร" ไม่ได้แสดงถึงสิ่งใหม่โดยพื้นฐาน การเปลี่ยนแปลงหลักเกี่ยวข้องกับขอบเขตของกิจกรรมขององค์กร ระบบ "ลูกค้าธนาคาร" อนุญาตให้คุณแยกจากห่วงโซ่เทคโนโลยีในการประมวลผลเอกสารทางการเงินขั้นตอนการโอนต้นฉบับกระดาษจากมือของลูกค้าไปยังมือของพนักงานรับเงินและแปลงเป็นรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ การระบุเอกสารและการดำเนินการตรวจสอบสิทธิ์ที่มาพร้อมกับกระบวนการนี้จะดำเนินการโดยอัตโนมัติเช่นกัน ต่อจากนั้นเอกสารในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์จะต้องผ่านขั้นตอนการประมวลผลเดียวกันกับที่เทคโนโลยีธนาคารที่มีอยู่ให้ไว้เป็นเอกสารกระดาษ

ไม่ควรได้รับประโยชน์โดยตรงจากการนำระบบไปใช้โดยการลดจำนวนพนักงานหรือมาตรการที่คล้ายกัน ในตอนแรกการดำเนินงานระบบจะต้องใช้เงิน อุปกรณ์ และการฝึกอบรมของพนักงานในการดูแลรักษาระบบ ผลตอบแทนจากการลงทุนจะเกิดขึ้นในภายหลังและขึ้นอยู่กับคุณภาพของระบบที่นำไปใช้อย่างมาก

1. ข้อดีของระบบ "ลูกค้าธนาคาร" เหนือวิธีการให้บริการแบบเดิม

สำหรับลูกค้าธนาคาร การเชื่อมต่อกับระบบธนาคาร-ลูกค้ามักจะเปลี่ยนรูปแบบความสัมพันธ์ของเขากับสถาบันการเงินแห่งนี้อย่างสิ้นเชิง ให้เราแสดงรายการข้อดีหลักของระบบลูกค้าธนาคารเหนือวิธีการบริการแบบเดิม:

ธนาคารมีโอกาสที่จะทำงานร่วมกับลูกค้าเกือบตลอดเวลาและในขณะเดียวกันก็ช่วยลดต้นทุนในการดูแลรักษาสาขาได้อย่างมาก

ลูกค้าสามารถชำระเงินได้โดยไม่ต้องออกจากสำนักงาน เมื่อคำนึงถึงปัญหาการขนส่งในเมืองสมัยใหม่ ทำให้กระบวนการชำระเงินง่ายขึ้นอย่างมาก

ผลลัพธ์ที่สำคัญอย่างยิ่งประการที่สองสำหรับลูกค้าในการใช้ระบบ "ลูกค้าธนาคาร" คือการเกิดขึ้นของระบบที่เข้มงวดและเชื่อถือได้สำหรับการดำเนินการและการบัญชีของการรับส่งเอกสารภายนอก ระบบลูกค้าธนาคารคุณภาพสูงช่วยให้คุณดำเนินการโอนเอกสารเกือบทั้งหมดระหว่างธนาคารและลูกค้าได้โดยอัตโนมัติ บ่อยครั้งที่ระบบนี้เป็นเครื่องมือสมัยใหม่ชิ้นแรกสำหรับองค์กร และสำหรับบางคน ถือเป็นวิธีแรกของระบบอัตโนมัติภายใน เทคโนโลยีในด้านการธนาคาร (1) บทคัดย่อ >> วิทยาการคอมพิวเตอร์

5 1. ข้อมูล เทคโนโลยีวี ธนาคารเมื่อวานและวันนี้ 7 2. การธนาคารยุคใหม่ เทคโนโลยีการใช้เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ 14 3. ข้อมูลการจัดหาระบบอัตโนมัติ ข้อมูล เทคโนโลยีวี ธนาคาร ...

• ข้อมูล เทคโนโลยี ไห

  รายวิชา >> การธนาคาร

  การลงโทษ: ข้อมูล เทคโนโลยีวี ธนาคารในหัวข้อ: " ข้อมูล เทคโนโลยี ไห"เสร็จสิ้นแล้ว... จุดประสงค์ของงานรายวิชา" ข้อมูล เทคโนโลยีแผนกเงินตราพาณิชย์ ไห"คือการจัดระบบกฎหมาย...

• ข้อมูล เทคโนโลยีการจ่ายเงินสดให้กับองค์กร ธนาคาร

  วิทยานิพนธ์ >> สารสนเทศ

  ซอฟต์แวร์ของตัวเอง ขยายการใช้งาน ธนาคารเครือข่าย เทคโนโลยี. 2. ข้อมูลให้บริการแบบอัตโนมัติ ข้อมูล เทคโนโลยีใน ธนาคารการออกแบบและการทำงานของ ABS...

• ข้อมูล เทคโนโลยีในด้านการธนาคาร (2)

  บทคัดย่อ >> การธนาคาร

  การจัดการองค์กร ธนาคารขึ้นอยู่กับการใช้สิ่งใหม่อย่างแพร่หลาย ข้อมูล เทคโนโลยี- งาน ธนาคารมาก... ธนาคารไปยังภูมิภาคต่างๆ เพื่อที่จะปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงาน ธนาคารถูกบังคับให้ลงทุนอย่างมากในด้านไอที เทคโนโลยี ...

เอาล่ะ ลืมเรื่องเทคโนโลยีสารสนเทศไปสักนาทีเถอะ ความจริงก็คือกิจกรรมของธนาคารเกือบทั้งหมดอยู่ภายใต้การควบคุมของระบบ ระบบดังกล่าวแสดงถึงลำดับ การควบคุม ชุดขององค์ประกอบที่เชื่อมโยงถึงกัน ขั้นตอน วิธีการ และแนวคิดที่คล้ายกันมากมาย ไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีสารสนเทศ เมื่อธนาคารรับสมัครพนักงาน ระบบจะใช้ระบบบางอย่างสำหรับสิ่งนี้ ซึ่งรวมถึงการโพสต์ตำแหน่งงานว่าง การสัมภาษณ์ การกำหนดคุณสมบัติที่จำเป็น การอภิปรายเกี่ยวกับสภาพการทำงาน ฯลฯ กระบวนการนี้เป็นระบบที่มีการจัดการอย่างดี โดยมีขั้นตอนภายในของตนเองและมาตรฐานที่กำหนด

เพื่อให้ลูกค้าหลายล้านคนสามารถทำธุรกรรมได้หลายล้านรายการ พนักงานธนาคารหลายพันคนจะต้องตระหนักถึงสิ่งที่เกิดขึ้นและรักษาการทำงานของระบบให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม นี่เป็นกรณีในธุรกิจธนาคารในปี 1750, 1850, 1950 และจะเป็นเช่นนั้นในปี 2050 การออกแบบระบบเป็นส่วนหนึ่งของการธนาคารมาตั้งแต่ปี 1750 และตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา ระบบก็ได้รับการพัฒนา นำไปใช้ ปรับปรุงให้ทันสมัย ​​ฟื้นฟู เลิกใช้ เปลี่ยนแปลง ปรับปรุง ฯลฯ อย่างต่อเนื่อง ลองจินตนาการถึงผลกระทบของสิ่งประดิษฐ์ด้านไฟฟ้า หลอดไส้ ปากกาลูกลื่น เครื่องพิมพ์ดีด เครื่องถ่ายเอกสาร เครื่องแฟกซ์ และคอมพิวเตอร์ สิ่งประดิษฐ์แต่ละอย่างเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่ง พวกเขาถูกใช้เพื่อปรับปรุงระบบโดยการเร่งกระบวนการ ลดแรงงานคน เพิ่มระดับการบริการ เพิ่มความแข็งแกร่งในการควบคุม การให้ข้อมูล - พวกเขาทำหลายสิ่งหลายอย่างให้เป็นไปได้ตามหลักการ

ไม่ว่าระบบใดที่ใช้อยู่ในปัจจุบัน จะเป็นตัวกำหนดเนื้อหาของงาน คุณภาพ และต้นทุน เทคโนโลยีสารสนเทศทำหน้าที่เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดซึ่งธนาคารสามารถมีอิทธิพลต่อระบบของตนได้ โดยหวังว่าการปรับปรุงให้ทันสมัยจะทำให้สามารถใช้ประโยชน์สูงสุดจากการใช้ไอทีได้ในที่สุด คอมพิวเตอร์และการประมวลผลข้อมูลไม่ใช่เรื่องใหม่ ธนาคารต่างๆ ใช้งานมันมานานกว่าสี่สิบปีแล้ว การส่งข้อมูลระยะไกลก็มีมาเป็นเวลานานเช่นกัน - มากกว่า 35 ปี และเทคโนโลยีสารสนเทศในรูปแบบสมัยใหม่เป็นที่รู้จักมาประมาณห้าปีแล้ว

มันเป็นระบบที่เคยเป็นและจะเป็นปัจจัยหลักที่กำหนดแง่มุมส่วนใหญ่ของกิจกรรมของธนาคารและตลาดและอย่างไม่ต้องสงสัย ประสิทธิภาพทางการเงิน- เกิดอะไรขึ้นกับระบบธนาคาร? และจะเกิดอะไรขึ้นกับพวกเขาอันเป็นผลมาจากการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศสมัยใหม่?

ที่จริงแล้วเราไม่ต้องการที่จะเจาะลึกในด้านเทคโนโลยีสารสนเทศมากเกินไป ในความเป็นจริง ปัญหาคือการอภิปรายใดๆ ในหัวข้อนี้จะลงลึกในรายละเอียดและความแตกต่างเร็วเกินไป ปัจจุบันนี้ค่อนข้างชัดเจนและชัดเจนสำหรับผู้บริหารระดับสูงด้านการธนาคารว่าอะไรควรและไม่ควรทำด้วยเทคโนโลยีสารสนเทศ ความรู้ของธนาคารในด้านนี้คือหรือกำลังเข้าใกล้ระดับความเข้าใจในด้านต่างๆ เช่น การจัดการการผลิตผลิตภัณฑ์ การตลาด การจัดการทางการเงิน, การจัดการทรัพยากรมนุษย์และการปฏิบัติการ - ไอทีไม่ใช่วิชาพิเศษอีกต่อไป แต่ละพื้นที่เหล่านี้มีความซับซ้อนเท่ากัน แต่ไม่จำเป็นต้องใช้คำย่อและคำศัพท์ทางเทคนิคที่ไม่อาจเข้าใจได้เพื่อพิจารณา

แต่ระบบซึ่งเป็นแนวทางในการดำเนินการต่างๆ ถือเป็นหัวข้อพิเศษอย่างแท้จริง ระบบธนาคารจะกำหนดขอบเขตความสามารถของธนาคารและต้นทุนในการดำเนินการ ระบบที่ทันสมัยอัดแน่นไปด้วยองค์ประกอบไอทีทุกประเภทและความสามารถ และเทคโนโลยีสารสนเทศเองซึ่งเป็นส่วนสำคัญของระบบที่ออกแบบมาเพื่อปรับปรุงนั้นถือเป็นรายการค่าใช้จ่ายที่สำคัญซึ่งสูงกว่าต้นทุนการตลาดหลายเท่า

การดำเนินโครงการใช้เวลานานดังนั้นจึงควรตัดสินใจอย่างถูกต้องในครั้งแรกจะดีกว่า - ธนาคารจะไม่สามารถใช้จ่ายเงินจำนวนเท่าเดิมได้อีก ในระยะสั้น ความสำเร็จของธนาคารขึ้นอยู่กับว่าธนาคารสามารถนำความสามารถของเทคโนโลยีสารสนเทศไปปรับปรุงระบบได้อย่างมีประสิทธิผลเพียงใด การใช้ไอทีอย่างถูกต้องสามารถสร้างความแตกต่างให้กับธนาคารในตลาดและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานได้

สิ่งที่ธนาคารมีในปัจจุบันคือชุดของระบบที่สับสนและเปราะบาง ตลอดจนกระบวนการและขั้นตอนที่เกี่ยวข้อง ต่างจากเครื่องบินซึ่งต้องใช้พลังงาน 20% เพื่อรักษาเครื่องบินและ 80% เพื่อเคลื่อนไปข้างหน้า ระบบธนาคารใช้พลังงาน 80% (และค่าใช้จ่าย) เพื่อป้องกันตัวเองจากการตก และเพียง 20% เพื่อเคลื่อนย้ายธนาคาร ซึ่งไปข้างหน้า. . ประสิทธิภาพสูงสุดการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศยังไม่ใกล้บรรลุผลอย่างไม่ต้องสงสัย

ส่วนที่แย่ที่สุดคือระบบเหล่านี้ซึ่งพัฒนาขึ้นเมื่อ 10-20/30-40 ปีที่แล้ว เป็นตัวกำหนดขนาดของต้นทุนบุคลากรเป็นส่วนใหญ่ ปฏิสัมพันธ์ระหว่างผู้ปฏิบัติงานและระบบจะขึ้นอยู่กับกระบวนการและขั้นตอนต่างๆ ที่เคยใช้ในยุคแรกๆ ของระบบอัตโนมัติ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา มีการปรับปรุงหลายอย่างในด้านของระบบอัตโนมัติเพิ่มเติม กระบวนการที่คล่องตัว การรายงาน และการควบคุม (และแทนที่จะเป็นกองกระดาษ คอมพิวเตอร์ที่สะดวกสบายได้ปรากฏขึ้น) แต่รูปทรงดั้งเดิมของระบบเดียวกันเหล่านั้นยังคงมองเห็นได้ชัดเจน

ในเกือบทุกอุตสาหกรรมอื่นๆ วิธีการทำธุรกิจที่สืบทอดมาเหล่านี้ได้กระตุ้นให้เกิด ความคิดที่สดใหม่เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ด้วยต้นทุนที่ต่ำลง โรงงานและโรงงานทั้งหมดถูกปิดและมีการสร้างโรงงานใหม่แทนที่ โดยคำนึงถึงผลประโยชน์ทั้งหมดจากความสำเร็จของความก้าวหน้า ไม่ว่าจะเป็นการผลิตเหล็ก อุตสาหกรรมยานยนต์ หรือการต่อเรือ การท่องเที่ยว การเดินทางทางอากาศหรือการสื่อสาร การขนส่ง เทคโนโลยีสารสนเทศ เกษตรกรรมหรือการก่อสร้าง การตกปลาหรือเสื้อผ้า การค้าปลีก อาหาร การล่องเรือ ความบันเทิง โรงภาพยนตร์ โรงแรม หรืออุตสาหกรรมอื่น ๆ เกือบทั้งหมด - ขณะนี้มีการเปิดรับแนวทางใหม่ ๆ ลูกค้า พนักงาน และผู้ถือหุ้นของธนาคารก็มีส่วนร่วมในการปรับปรุงเหล่านี้เช่นกัน ระบบของพวกเขามีการเปลี่ยนแปลงและสำคัญมาก

แต่ธนาคารไม่ยอมจำนนต่อการยั่วยุดังกล่าว ตามทฤษฎีแล้ว ธนาคารต่างๆ มีความเสี่ยงเป็นพิเศษต่อแนวทางใหม่ๆ ที่รุนแรง แต่ในทางปฏิบัติ พวกเขาสามารถต้านทานการโจมตีได้ เนื่องจากดังที่เราได้กล่าวไปแล้ว ลูกค้ายึดติดกับธนาคารของพวกเขา (พวกเขาต้องการมัน) และนักลงทุนก็ไม่ชอบเช่นกัน (พวกเขาชอบมัน) ). ไม่มีแรงกระตุ้นเพียงพอที่จะกระตุ้นการเปลี่ยนแปลงที่แท้จริง ธนาคารใหญ่ๆ ทุกแห่งก็ตกอยู่ในสถานการณ์เดียวกันไม่มากก็น้อย

ต้นทุนด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ ซึ่งรวมถึงต้นทุนบุคลากรและบริการที่เกี่ยวข้อง อยู่ระหว่าง 15 ถึง 20% ของต้นทุนทั้งหมดของธนาคาร ประมาณ 80% ของรายการนี้มีไว้สำหรับการบำรุงรักษาระบบ - นั่นคือการรักษาประสิทธิภาพและปฏิบัติหน้าที่บังคับที่กำหนดโดยฝ่ายบริหารหรือหน่วยงานกำกับดูแล ดังนั้นการดูแลรักษาระบบและการรับรองฟังก์ชันการทำงานจะทำให้ธนาคารมีค่าใช้จ่าย 10-20% ของต้นทุนทั้งหมด สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ที่รับเงินประมาณ 1 พันล้านปอนด์ต่อปีเพียงเพื่อให้ทุกอย่างดำเนินต่อไป

ดูเหมือนว่าหากรถของคุณใช้น้ำมันเบนซิน 5 ลิตรต่อ 10 กม. คุณอาจสงสัยว่ามีบางอย่างผิดปกติและดำเนินการตามความเหมาะสม

ธนาคารเพื่อรายย่อยไม่ได้ผลิตหรือขายสิ่งใดที่จับต้องได้ แต่เป็นผู้ค้าที่ขายและสนับสนุนผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายมากขึ้น หัวใจหลักของธุรกิจคือความสามารถในการจัดการความเสี่ยง จัดการบัญชีจำนวนมากและธุรกรรมจำนวนมาก และแน่นอนว่าขายได้

ความสามารถในการประมวลผลข้อมูลจะเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการทำงานของธนาคารเสมอ แต่การเปลี่ยนไปใช้การประมวลผลข้อมูลถือเป็นงานที่น่ากังวลอย่างแท้จริง เทคโนโลยีใหม่ การเปลี่ยนแปลงราคาและประสิทธิภาพที่น่าทึ่งของเทคโนโลยี ความพร้อมใช้งานของซอฟต์แวร์บุคคลที่สาม ความสามารถในการใช้ทรัพยากรภายนอกสำหรับการประมวลผลข้อมูล กระบวนการทางธุรกิจที่หลากหลาย และการสื่อสารผ่านเครือข่าย ล้วนมีส่วนในการเปลี่ยนแปลงโฉมหน้าของการประมวลผลข้อมูลโดยรวม

อะไรคือความแตกต่างระหว่างการประมวลผลข้อมูลและการประมวลผลข้อมูล? หรือเป็นเพียงฉลากที่กำหนดโดยอุตสาหกรรมเทคโนโลยี? จุดสิ้นสุดของข้อมูลและข้อมูลเริ่มต้นที่ไหน? ในความเห็นของเรา การประมวลผลข้อมูลช่วยเพิ่มมูลค่า และการประมวลผลข้อมูลจะดำเนินการบางอย่างเท่านั้น คุณสามารถขีดเส้นแบ่งระหว่างสิ่งเหล่านี้ได้ทุกที่ แต่สำหรับเงินที่ลงทุนในด้านไอที เราไม่ได้รับข้อมูลมากนัก มูลค่าเพิ่มจากการประมวลผลไม่ได้สูงแต่อย่างใด

หลายอย่างขึ้นอยู่กับความสามารถ (แม้ว่าจะเหมาะสมกว่าที่จะพูดถึงเสรีภาพ) ในการรวมเทคโนโลยีสารสนเทศเป็นหนึ่งเดียวกับการออกแบบระบบธนาคาร หากเทคโนโลยีเป็นส่วนหนึ่งของระบบ นั่นคือการออกแบบที่จัดให้มีการใช้งานร่วมกับกระบวนการต่างๆ ต้นทุนต่อหน่วยจะลดลง และโอกาสในการสร้างมูลค่าก็จะสูงขึ้น กระบวนการส่วนใหญ่ภายในระบบธนาคารได้รับการออกแบบให้ดำเนินการโดยพนักงานที่ติดอาวุธด้วยปากกาเท่านั้น แทนที่จะเป็นเทคโนโลยีขั้นสูง หากธนาคารยังคงลอกแบบกระบวนการและขั้นตอนเก่าๆ หรือปรับให้เข้ากับแผนงานและการดำเนินงานใหม่ทั้งหมด ต้นทุนต่อหน่วยการผลิตก็ไม่สามารถเหมาะสมที่สุดได้ และไม่สามารถเพิ่มมูลค่าของผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้าได้ เหตุผลที่อยู่เบื้องหลังความจำเป็นในการมีอยู่ของกระบวนการและขั้นตอนดังกล่าวไม่เคยถูกตั้งคำถามอย่างจริงจัง แต่นี่คือจุดเริ่มต้นที่ชัดเจน

การใช้เทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแพร่หลายกลายเป็นสิ่งจำเป็นตามวัตถุประสงค์ หนึ่งในด้านที่มีความสำคัญอย่างยิ่งคือภาคการเงิน พูดได้อย่างปลอดภัยว่ากระบวนการให้ข้อมูลกิจกรรมของธนาคารจะดำเนินต่อไปในอนาคต ในภาคการธนาคารในอนาคตอันใกล้นี้ แนวโน้มจะมีอิทธิพลเหนือการปรับปรุงคุณภาพและความน่าเชื่อถือของผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอ การเพิ่มความเร็วของการทำธุรกรรมการชำระเงิน และการจัดการการเข้าถึงทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับลูกค้าไปยังผลิตภัณฑ์ทางธนาคาร นี่เป็นเพราะประการแรกคือความปรารถนาของธนาคารที่จะบรรลุเป้าหมาย ข้อได้เปรียบทางการแข่งขันในตลาดการเงิน

ระบบการจัดการสำหรับกิจกรรมขององค์กรสินเชื่อและการเงินในปัจจุบันแสดงถึงทิศทางที่เป็นอิสระในด้านธุรกิจข้อมูล ระบบข้อมูลสำหรับสถาบันสินเชื่อมีการพัฒนาไปไกลจากระบบง่าย ๆ ที่พัฒนาบนระบบจัดการฐานข้อมูล DBMS ส่วนบุคคล (เช่น Clipper, dBase, Foxpro) ไปจนถึงระบบสมัยใหม่ - ขึ้นอยู่กับโซลูชันไคลเอนต์/เซิร์ฟเวอร์ของ DBMS อุตสาหกรรม (Oracle, Informix, Sybase, MS SQL Server) ซึ่งช่วยให้คุณทำให้กระบวนการทางธุรกิจธนาคารทั้งหมดเป็นอัตโนมัติ: การจัดการสภาพคล่อง, การจัดการบุคลากร, ความเสี่ยงด้านการธนาคารฯลฯ

ปัจจุบันมีตลาด ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์สำหรับสถาบันสินเชื่อนั้นจะมีระบบที่หลากหลาย แตกต่างกันทั้งในส่วนของการทำงานและการใช้งานทางเทคนิค แพลตฟอร์มฮาร์ดแวร์ ระดับการบริการของระบบ วิธีการรักษาความปลอดภัยข้อมูล ฯลฯ อย่างไรก็ตาม ระบบข้อมูลธนาคารใดๆ จะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้: ความสามารถในการ เครือข่ายผู้ใช้จำนวนมาก การดำเนินการที่ซับซ้อนทั้งหมดของการดำเนินการด้านการธนาคารเพื่อการชำระบัญชีและบริการเงินสด กิจกรรมสินเชื่อและเงินฝาก ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การกำหนดค่าที่ยืดหยุ่นสำหรับการเข้าถึงของผู้ใช้ รองรับแพลตฟอร์มฮาร์ดแวร์หลายตัว การสร้างแบบฟอร์มการรายงานส่วนใหญ่โดยอัตโนมัติ ความสามารถในการกำหนดค่าใหม่ ฯลฯ ปัจจุบันข้อกำหนดเหล่านี้เป็นไปตามระบบส่วนใหญ่สำหรับองค์กรทางการเงินในตลาดซอฟต์แวร์

ระบบข้อมูลธนาคารทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่มใหญ่: ระบบที่พัฒนาบนพื้นฐานของไฟล์/เซิร์ฟเวอร์ หรือเทคโนโลยีไคลเอนต์/เซิร์ฟเวอร์ อย่างหลังได้กลายเป็นมาตรฐานไปแล้ว มีข้อได้เปรียบที่ชัดเจน เช่น การประมวลผลข้อมูลความเร็วสูง ขึ้นอยู่กับจำนวนผู้ใช้และปริมาณข้อมูลที่ประมวลผลเพียงเล็กน้อย ความสามารถที่พัฒนาแล้วสำหรับการปกป้องข้อมูล ซึ่งในทางกลับกันก็เนื่องมาจากการประมวลผลข้อมูลจำนวนมากบนเซิร์ฟเวอร์ การเข้าถึงซึ่งอาจถูกจำกัดทางกายภาพ ความยืดหยุ่นเกี่ยวกับการสุ่มตัวอย่างและการวิเคราะห์ข้อมูล แม้ว่าควรสังเกตว่าเทคโนโลยีนี้วางความต้องการที่เพิ่มขึ้นในด้านฮาร์ดแวร์และการสนับสนุนด้านเทคนิคของสถาบันสินเชื่อ โดยหลักๆ แล้วอยู่ที่เซิร์ฟเวอร์และอุปกรณ์เครือข่าย ซึ่งรับภาระส่วนใหญ่เมื่อประมวลผลข้อมูล ข้อดีของการนำระบบไคลเอนต์/เซิร์ฟเวอร์ไปใช้นั้นจะแสดงออกมาอย่างสมบูรณ์เมื่อประมวลผลข้อมูลจำนวนมากโดยผู้ใช้พร้อมกันจำนวนมาก

เมื่อเลือกระบบสารสนเทศโดยธนาคาร แน่นอนว่าเราควรได้รับคำแนะนำไม่เพียงแต่จากความปรารถนาที่จะใช้ความสำเร็จล่าสุดในสาขานี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงข้อกำหนดวัตถุประสงค์ด้วย ก่อนอื่น จำเป็นต้องคำนึงถึงขนาดของธนาคาร: จำนวนพนักงานและเวิร์กสเตชันอัตโนมัติ ปริมาณและโครงสร้างของการไหลของเอกสาร จำนวนบัญชีภายในธนาคารและลูกค้า การมีอยู่ของเครือข่ายสาขา ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศฯลฯ สิ่งนี้จะกำหนดข้อกำหนดสำหรับการทำงานและประสิทธิภาพของระบบสารสนเทศ ตัวอย่างเช่น หากธนาคารมีขนาดค่อนข้างใหญ่ มีบัญชีนับหมื่น มีพนักงานในสำนักงานใหญ่มากกว่าร้อยคน และมีเอกสารหมุนเวียนหลายพันฉบับต่อวัน มีสาขาที่เปิดดำเนินการออนไลน์ เราก็สามารถสรุปได้อย่างมั่นใจว่าระบบ ขึ้นอยู่กับโซลูชันไคลเอ็นต์/เซิร์ฟเวอร์บนแพลตฟอร์มของหนึ่งใน DBMS อุตสาหกรรม ข้อกำหนดเฉพาะสำหรับ ระบบสารสนเทศนำเสนอโดยความเชี่ยวชาญของธนาคาร เรื่องนี้เกี่ยวข้องกับฟังก์ชันการทำงานและคุณลักษณะการปรับแต่งสำหรับเทคโนโลยีการดำเนินงานเฉพาะของสถาบันสินเชื่อเป็นหลัก

นอกเหนือจากซอฟต์แวร์แล้ว เทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคารยังช่วยแก้ปัญหาต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการสนับสนุนข้อมูลและฮาร์ดแวร์สำหรับการดำเนินงานของธนาคารอีกด้วย เราจะพยายามเน้นขอบเขตการทำงานหลักของเทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคาร

เทคโนโลยีสารสนเทศสำหรับการบัญชีควรทำให้สามารถประมวลผลธุรกรรมทั้งหมดที่ดำเนินการโดยธนาคารด้วยความเร็วและความน่าเชื่อถือที่ยอมรับได้ตลอดจนดำเนินการรายงานทางบัญชีและการเงินทั้งหมด พวกเขาจะต้องทำให้การไหลของเอกสารธนาคารจริงเป็นอัตโนมัติ เช่น ถูกสร้างขึ้น “ไม่ใช่จากการทำธุรกรรม แต่มาจากการดำเนินงาน”

เทคโนโลยีสารสนเทศสำหรับการบัญชีการจัดการและการวางแผนเชิงกลยุทธ์ควรให้โอกาสในการติดตามและวิเคราะห์ข้อมูลการจัดการและการบัญชีอย่างเพียงพอ นอกจากนี้ระบบจะต้องจัดให้มีการแลกเปลี่ยนข้อมูลด้วยผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์และเครื่องมือสำหรับการวิเคราะห์ทางการเงินและสถิติ เราจะกล่าวถึงปัญหานี้โดยละเอียดด้านล่าง

เทคโนโลยีสารสนเทศในการส่งข้อมูล ได้แก่ ระบบการชำระเงินระหว่างธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ต่างๆ ระบบการสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างสาขาของธนาคารและสาขากับสำนักงานใหญ่ เมื่อเร็ว ๆ นี้ ความสำคัญของบริการธนาคารใหม่ ๆ ที่มอบให้กับลูกค้าผ่านเทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตได้เพิ่มขึ้นอย่างมาก ปัญหานี้เกี่ยวข้องกับธนาคารที่มีเครือข่ายสาขาที่พัฒนาแล้วและทำงานร่วมกับพวกเขาทางออนไลน์ด้วย

นักพัฒนาระบบข้อมูลจำนวนมากรวมเครื่องมือรักษาความปลอดภัยข้อมูลไว้ในผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ของตนเอง นอกจากนี้ยังมีเครื่องมือต่างๆ จากนักพัฒนาอิสระที่ปกป้องข้อมูลที่ส่งจากการดูและแก้ไขโดยไม่ได้รับอนุญาต

เทคโนโลยีสารสนเทศเกี่ยวกับกระบวนการปรับรื้อระบบ

เทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคารมีบทบาทแยกต่างหากและสำคัญในกระบวนการปรับรื้อระบบและปรับปรุงสถาบันสินเชื่อในการปรับโครงสร้างองค์กรและเทคโนโลยีในงานของธนาคาร

แม้จะมีความเป็นสากล (ในแง่ของขอบเขตการดำเนินงาน) ของธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ แต่แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะพบธนาคารสองแห่งที่มีความคล้ายคลึงกันในด้านโครงสร้างองค์กร เทคโนโลยีในการให้บริการแก่ลูกค้า โครงสร้างการไหลของเอกสาร ฯลฯ แม้ว่าความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินกิจการธนาคารจะยังคงไม่เปลี่ยนแปลงไม่ว่าในกรณีใด แต่ธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งดำเนินธุรกิจโดยใช้เทคโนโลยีที่จัดตั้งขึ้นของตนเอง อาจไม่เหมาะสมเสมอไปและมีลักษณะเฉพาะด้วยต้นทุนที่สูงเกินสมควร แต่อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีนี้ "ได้รับการจัดตั้งขึ้นในอดีต" สำหรับธนาคารที่กำหนด และจะยังคงใช้ต่อไปหากไม่มีปัจจัยกระตุ้นภายนอกหรือภายในใดๆ

อย่างไรก็ตามเทคโนโลยีดังกล่าวตอบสนองความต้องการของธนาคารได้ในระยะเวลาที่จำกัดเท่านั้น และการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นนั้นค่อนข้างจะเป็นเพียงความสวยงามและไม่ส่งผลกระทบใด ๆ โครงสร้างองค์กรสาระสำคัญของกระบวนการทางธุรกิจ ถึงเวลาที่เทคโนโลยีใดๆ สูญเสียความเกี่ยวข้องในการเปลี่ยนแปลงสภาวะตลาด และกลายเป็นปัจจัยจำกัดระหว่างทาง การพัฒนาต่อไปธุรกิจ.

การเปลี่ยนแปลงของธนาคารไปสู่ระดับการพัฒนาที่แตกต่างกันในเชิงคุณภาพย่อมจำเป็นต้องได้รับคำแนะนำจาก
การฝึกฝนเทคโนโลยีใหม่ แนวทางใหม่ และวิธีการทำงานใหม่ กระบวนการเหล่านี้มักจะมาพร้อมกับการแก้ไขโครงสร้างองค์กร การเปลี่ยนแปลงในช่วงที่นำเสนอ ผลิตภัณฑ์ธนาคารและบริการต่างๆ การแนะนำเทคโนโลยีสารสนเทศใหม่ๆ การรื้อปรับระบบกระบวนการทางธุรกิจ (ซึ่งประกอบด้วยการคิดใหม่ขั้นพื้นฐานและการวางแผนใหม่ที่รุนแรง และมุ่งเป้าไปที่การปรับปรุงตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพอย่างมีนัยสำคัญ (แต่ไม่จำเป็นเพียงครั้งเดียว): การลดต้นทุนอย่างรวดเร็ว การเพิ่มขึ้น ในคุณภาพการบริการและความรวดเร็วในการบริการลูกค้า) การเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานในเทคโนโลยีการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ การเกิดขึ้นของผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ นำไปสู่ความจริงที่ว่าระบบอัตโนมัติและการจัดการกิจกรรมของธนาคารซึ่งใช้ก่อนหน้านี้ไม่ตรงตามข้อกำหนดที่เปลี่ยนแปลงใหม่อีกต่อไป

เป็นความเข้าใจผิดที่พบบ่อยว่ากระบวนการปรับโครงสร้างองค์กรและเทคโนโลยีของธนาคารนั้นนำโดยระบบสารสนเทศและการทำงานของระบบ บ่อยครั้งหลังจากเลือกระบบใหม่แล้ว ธนาคารพยายามที่จะปรับเทคโนโลยีการดำเนินงานของตนเองให้เข้ากับระบบ ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วไม่ถูกต้อง การตัดสินใจดังกล่าวยิ่งทำให้สถานการณ์เชิงลบรุนแรงขึ้น โดยแท้จริงแล้วเป็นการ "แก้ไข" ข้อบกพร่องของเทคโนโลยีการธนาคารโดยการถ่ายโอนไปยังระบบข้อมูลการธนาคาร

จากที่กล่าวข้างต้นเราสามารถสรุปได้ว่าการปรับโครงสร้างองค์กรและเทคโนโลยีของธนาคารควรถือเป็นกระบวนการหลักที่กำหนดการเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีสารสนเทศ ผลลัพธ์ประการหนึ่งของกระบวนการนี้คือการแนะนำระบบข้อมูลธนาคารเก่าแบบใหม่หรือปรับใช้ ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ที่มีโครงสร้างการไหลของเอกสารที่ซับซ้อน ธุรกรรมจำนวนมาก และลูกค้า
ดังนั้นการปรับรื้อระบบสถาบันสินเชื่อและการแนะนำระบบธนาคารและเทคโนโลยีสารสนเทศใหม่ ๆ จึงเป็นกระบวนการที่เกี่ยวข้องกันอย่างใกล้ชิดและรวมถึงขั้นตอนต่างๆ ตั้งแต่การสำรวจก่อนโครงการไปจนถึงการปรับโครงสร้างองค์กรและเทคโนโลยีของธนาคาร เพื่อให้บรรลุความสำเร็จในกระบวนการปรับรื้อระบบของธนาคาร เช่นเดียวกับกิจกรรมอื่นๆ จำเป็นต้องกำหนดอย่างชัดเจนว่าจะต้องทำอะไรให้ชัดเจน การปรับรื้อระบบสถาบันสินเชื่อถือเป็นทางเลือกหนึ่งในการสร้างรูปแบบธุรกิจของธนาคารในปัจจุบันและรูปแบบธุรกิจเป้าหมายสำหรับอนาคต

โมเดลธุรกิจควรมีคำอธิบายอย่างเป็นทางการของโครงสร้างองค์กรของธนาคาร แผนภาพการไหลของข้อมูลและการไหลของเอกสารระหว่างแผนกโครงสร้าง และคำอธิบายกระบวนการทางธุรกิจของธนาคาร ซึ่งควรจะสะท้อนให้เห็นในระบบข้อมูลของธนาคารในภายหลัง แหล่งที่มาของข้อมูลนี้อาจเป็นข้อมูลที่ได้จากการสำรวจผู้เชี่ยวชาญและผู้บริหารของธนาคาร อย่างไรก็ตาม ข้อมูลที่ได้รับในลักษณะนี้ค่อนข้างสับสนและขัดแย้งกัน และต้องมีการจัดโครงสร้างและเป็นทางการโดยใช้วิธีการบางอย่าง คำอธิบายกระบวนการทางธุรกิจจำเป็นต้องเป็นไปตามมาตรฐานการสร้างแบบจำลองธุรกิจ ซึ่งสามารถทำได้บางส่วนผ่านการใช้เครื่องมือพิเศษของ CASE ซึ่งส่วนใหญ่สนับสนุนมาตรฐานดังกล่าวหลายมาตรฐาน

เครื่องมือของ CASE ถูกนำมาใช้ในการรื้อปรับระบบกระบวนการทางธุรกิจและการสร้างแบบจำลองโครงสร้างมาเป็นเวลานานแล้ว ปัจจุบัน มีผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์จำนวนหนึ่งในตลาดสำหรับเครื่องมือการรื้อปรับระบบ เช่น BP Win, ER Win, Design/IDEF, EasyABC, ARIS เป็นต้น ซึ่งมีความแตกต่างในด้านฟังก์ชันการทำงาน มาตรฐานการสร้างแบบจำลองและการวิเคราะห์ที่รองรับ และความสามารถด้านเครือข่าย ข้อดีของการใช้ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ดังกล่าวคือความสมบูรณ์ของการเชื่อมต่อและลิงก์ในแบบจำลองที่พัฒนาจะได้รับการตรวจสอบโดยอัตโนมัติ รักษาการปฏิบัติตามมาตรฐานการสร้างแบบจำลองที่ใช้ และรองรับเอกสารประกอบ

เทคโนโลยี CASE ส่วนใหญ่สำหรับการวิเคราะห์และการสร้างแบบจำลองทางธุรกิจเป็นชุดเครื่องมือที่ช่วยให้คุณพัฒนาแอปพลิเคชันที่สมบูรณ์: ตั้งแต่คำอธิบายที่เป็นทางการของสาขาวิชาไปจนถึงการสร้างโครงสร้างฐานข้อมูลและรหัสแอปพลิเคชันโดยอัตโนมัติ แนวคิดของการใช้เทคโนโลยี CASE มีหลายขั้นตอน แต่สามารถแบ่งตามเงื่อนไขออกเป็นสองขั้นตอนหลักได้: การทำให้สาขาวิชาเป็นแบบแผนและการพัฒนาแอปพลิเคชัน เห็นได้ชัดว่าผลลัพธ์สุดท้ายขึ้นอยู่กับระดับหนึ่งว่างานทำได้ดีแค่ไหนในขั้นตอนแรกในกระบวนการจัดรูปแบบข้อมูลซึ่งในทางกลับกันก็ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการซึ่งที่สำคัญที่สุดคือ: การมีอยู่ ข้อกำหนดที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนสำหรับผลิตภัณฑ์ขั้นสุดท้าย คำอธิบายความครบถ้วนของสาขาวิชา การปฏิบัติตามข้อกำหนดของมาตรฐานการสร้างแบบจำลองธุรกิจที่ใช้ ปัจจัยเชิงอัตนัย เช่น ความเป็นมืออาชีพและประสบการณ์ของผู้เชี่ยวชาญที่ทำงานนี้

ระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการ

ระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการหรือ MIS (ระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการ) ได้รับความสำคัญอย่างมากในต่างประเทศเมื่อเร็วๆ นี้ และองค์กรทางการเงินของรัสเซียก็ค่อยๆ เริ่มใช้งานระบบเหล่านี้ ให้เราพิจารณาหลักการก่อสร้างและเนื้อหาการทำงานพื้นฐานของระบบดังกล่าว

หลักการพื้นฐานของระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการสามารถกำหนดได้ในรูปแบบของข้อกำหนดหลัก 6 ประการ:

• ความสะดวกในการจัดเตรียมและการใช้ข้อมูล จะต้องให้ข้อมูล ในรูปแบบต่างๆ- ในรูปแบบกราฟิก ข้อความ ไฮเปอร์เท็กซ์ - และได้พัฒนาวิธีการค้นหา การเลือก และการเรียงลำดับข้อมูล การตั้งค่าที่ยืดหยุ่นสำหรับการแสดงผล
• ประสิทธิภาพของการจัดหาข้อมูล ข้อมูลการบัญชีการจัดการควรสะท้อนถึง สภาพจริงองค์กรสินเชื่อ ในขณะนี้ ระบบจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการอัพเดตข้อมูลทันทีเมื่อข้อมูลทางบัญชีหลักมีการเปลี่ยนแปลง
• พัฒนาเครื่องมือสำหรับการวิเคราะห์และการเข้าถึงข้อมูล นอกจากการเข้าถึงข้อมูลที่สะดวกแล้ว ระบบจะต้องมีเครื่องมือที่หลากหลายในการประมวลผลและวิเคราะห์ คาดการณ์การเปลี่ยนแปลงสภาพของสถาบันสินเชื่อโดยใช้วิธีการวิเคราะห์ทางสถิติ เศรษฐกิจ-คณิตศาสตร์ และการวิเคราะห์โดยผู้เชี่ยวชาญ
• ตอบคำถามได้ทันทีและความสามารถในการสุ่มตัวอย่างข้อมูล ข้อมูลต้องมีโครงสร้างและเป็นทางการ หากจำเป็น ผู้ใช้จะต้องได้รับใบรับรองผลการเรียนและข้อมูลเพิ่มเติมพร้อมระดับรายละเอียดที่จำเป็นสำหรับตัวบ่งชี้และรายการบัญชีการจัดการทั้งหมด
• บูรณาการกับระบบสำนักงานธนาคาร ระบบบัญชีอัตโนมัติ ระบบจะต้องจัดให้มีการเข้าถึงทันทีทั้งบันทึกทางบัญชีและการเงินและบันทึกบุคลากรตลอดจนเครื่องมือการบริหารงานบุคคลขององค์กร
• ความสามารถในการจัดทำข้อมูลการรายงานตามมาตรฐานการบัญชีสากล GAAP และ IAS

หนึ่งในตัวเลือกสำหรับการนำระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการไปใช้คือโครงสร้างสามระดับ ระดับแรกจัดระเบียบการแลกเปลี่ยนข้อมูลและการนำระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการไปใช้ในพื้นที่ข้อมูลของธนาคาร ระดับการประมวลผลข้อมูลใช้เทคนิคการประมวลผลข้อมูล การคำนวณและการวิเคราะห์ตัวบ่งชี้ บล็อกของการวิเคราะห์ทางสถิติและเศรษฐศาสตร์-คณิตศาสตร์ การออกแบบข้อมูลระดับสูงสุดทำให้ผู้ใช้โต้ตอบกับระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการและจัดระเบียบส่วนต่อประสานกับผู้ใช้

องค์ประกอบการทำงานของระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับขนาดของธนาคาร จำนวนผู้เชี่ยวชาญที่ทำงานในระบบ โครงสร้างองค์กร และเทคโนโลยีการดำเนินงาน โดยปกติแล้ว ระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการจะมีบล็อคการทำงานดังต่อไปนี้:

• ระบบบัญชีการจัดการ
• การจัดการสภาพคล่อง สินทรัพย์ และหนี้สิน ที่ให้ไว้
  บล็อกควรถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของวิธีการต่างๆ ในการประเมินสภาพคล่องของธนาคาร และจัดให้มีการคาดการณ์แนวโน้มการเปลี่ยนแปลงสภาพคล่อง
• บล็อกการวิเคราะห์ความสามารถในการทำกำไร (ของธนาคารโดยรวม, ผลิตภัณฑ์ธนาคารส่วนบุคคล, กระบวนการทางธุรกิจแต่ละอย่าง
  และโครงสร้างธุรกิจ)
• ระบบงบประมาณของธนาคาร (การวิเคราะห์การกระจายรายการรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งธนาคารโดยรวมและสำหรับแผนกโครงสร้างส่วนบุคคล) ระบบควรไม่เพียงแต่ให้การออกแบบงบประมาณเท่านั้น แต่ยังควบคุมการดำเนินการด้วย
• เครื่องมือการบริหารงานบุคคล (การเข้าถึงบันทึกบุคลากรของพนักงานเพื่อจัดให้มี ข้อมูลที่จำเป็นผู้จัดการธนาคาร) ข้อกำหนดบังคับ- ความพร้อมของวิธีการจัดระเบียบและวางแผนเวลาทำงาน อีกทางเลือกหนึ่งในการแก้ปัญหานี้อาจเป็นการทำงานร่วมกันของระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการกับซอฟต์แวร์การจัดการบุคลากรจากนักพัฒนาอิสระ

ธนาคารหลายแห่งมุ่งมั่นที่จะนำระบบดังกล่าวไปใช้ เนื่องจากในปัจจุบันเป็นเครื่องมือการจัดการธนาคารที่เหมาะสมที่สุด

ความปลอดภัยของข้อมูล

นอกจากข้อดีหลายประการแล้ว ระบบสารสนเทศยังเต็มไปด้วยอันตรายไม่น้อย หนึ่งในนั้นคือความเป็นไปได้ในการเข้าถึงข้อมูลโดยไม่ได้รับอนุญาตและแม้แต่การดำเนินการต่างๆ ความปลอดภัยของข้อมูลเป็นส่วนที่สำคัญที่สุดของเทคโนโลยีสารสนเทศ เนื่องจากมีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องทั้งลูกค้าและข้อมูลภายในจากการกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาต

การพัฒนาระบบข้อมูลอย่างรวดเร็วในธนาคารรัสเซียทำให้ปัญหาความปลอดภัยของข้อมูลมีความเร่งด่วนยิ่งขึ้น ทั้งๆ ที่เมื่อเทียบกันแล้ว ธนาคารตะวันตกส่วนแบ่งของกระบวนการทางธุรกิจแบบอัตโนมัติในประเทศของเรามีไม่มาก กรณีของการหยุดชะงักในกิจกรรมของธนาคารอันเป็นผลมาจากความล้มเหลวของข้อมูลทั้งโดยตั้งใจและไม่ตั้งใจกำลังเกิดขึ้นบ่อยครั้งมากขึ้น

สาเหตุของการละเมิดในระบบข้อมูลขององค์กรตามกฎแล้วคือการกระทำที่ผิดพลาดของผู้ใช้หรือการโจมตีระบบโดยเจตนา ในกรณีหลัง เป้าหมายของผู้โจมตีอาจเป็นการได้รับข้อมูล ดำเนินการบางอย่าง หรือทำลายระบบหรือบางส่วน

ให้เราดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกรณีที่พบบ่อยที่สุดของการละเมิดและความล้มเหลวในระบบข้อมูลของสถาบันสินเชื่อตลอดจนวิธีการป้องกันพวกเขา

กรณีการกระทำที่ผิดพลาดโดยผู้ใช้ระบบสารสนเทศเกิดขึ้นในเกือบทุกระบบข้อมูลทุกขนาด ข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นมักเกี่ยวข้องกับการป้อนข้อมูลเข้าสู่ระบบอัตโนมัติไม่ถูกต้อง อย่างไรก็ตาม ผลที่ตามมาของข้อผิดพลาดสามารถประเมินได้แตกต่างกัน เนื่องจากค่าของข้อมูลที่ป้อนต่างกัน

ผลที่ตามมาที่อันตรายที่สุดของการกระทำที่ผิดพลาดของพนักงานธนาคารอาจเป็นธุรกรรมที่มีรายละเอียดพื้นฐานไม่ถูกต้อง (บัญชีหรือจำนวนเงิน) ผลที่ตามมาของข้อผิดพลาดดังกล่าว แม้ว่าการผ่านรายการจะได้รับการแก้ไขและคืนเงินแล้ว ก็จะทำให้ภาพลักษณ์ของธนาคารแย่ลงอย่างมากและลดความเชื่อมั่นของลูกค้าในเรื่องนี้ ดังนั้นธนาคารส่วนใหญ่จึงแนะนำระบบควบคุมเพิ่มเติมและบทลงโทษที่ค่อนข้างใหญ่สำหรับพนักงานที่ทำผิดพลาด อย่างไรก็ตาม ถึงกระนั้นก็ตาม สถาบันสินเชื่อบางแห่งถือว่ามีข้อผิดพลาดหนึ่งหรือสองครั้งต่อเอกสาร 1,000 รายการเป็นบรรทัดฐานที่ยอมรับได้

ข้อผิดพลาดอันเจ็บปวดของผู้ใช้อีกประการหนึ่งคือการเริ่มต้นกระบวนการขนาดใหญ่อย่างไม่ถูกต้อง เช่น การปิดวันซื้อขายหรือการประเมินราคาใหม่ กองทุนสกุลเงิน- ข้อผิดพลาดประเภทนี้มักทำให้เกิดการหยุดชะงักในทั้งองค์กรและทำให้การบริการลูกค้าเกิดความล่าช้า

เพื่อลดความสูญเสียจากข้อผิดพลาดเหล่านี้เมื่อทำงานกับระบบข้อมูล โดยปกติจะใช้มาตรการต่อไปนี้ ประการแรกมีการดำเนินการนโยบายการควบคุมทรัพยากรข้อมูลในธนาคารที่มีการคิดมาอย่างดีและควรเป็นเอกสารซึ่งควรกำหนดประเภทของเอกสารพื้นฐานเงื่อนไขและประเภทของการควบคุมผ่านเอกสารเหล่านั้น สามารถระบุหลักการต่อไปนี้ที่กำหนดนโยบายการควบคุมได้:

• การควบคุมเอกสารด้วยการมองเห็นเพิ่มเติม จำนวนมาก(สูงกว่าระดับที่กำหนดไว้)
• จัดกลุ่มเอกสารเป็นชุดไม่เกิน 30-40 ชิ้น
• การป้อนข้อมูลรายละเอียดที่สำคัญของเอกสารการชำระเงินทั้งหมด (หรืออย่างน้อยก็ภายนอก) แบบคู่ขนาน

ประการที่สอง ระบบได้รับการกำหนดค่าตามสิทธิ์ของผู้ใช้ เช่น การเข้าถึงธุรกรรมของเขาจะต้องถูกจำกัดด้วยเงื่อนไขและพารามิเตอร์ที่ควบคุมบางประการ

ประการที่สาม มีการแนะนำกฎระเบียบที่ชัดเจนสำหรับการกระทำของพนักงานในกรณีที่การปฏิบัติงานผิดพลาด

ประการที่สี่ มีการพัฒนาวิชาชีพของพนักงานโดยใช้อุปกรณ์คอมพิวเตอร์อย่างสม่ำเสมอ

อย่างไรก็ตามใน อย่างเต็มที่มาตรการเหล่านี้ไม่ค่อยได้ใช้แม้ว่าจะมีความจำเป็นในการดำเนินการก็ตาม สาเหตุหลักคือมีการใช้แรงงานจำนวนมากและขาดขั้นตอนที่เหมาะสมในซอฟต์แวร์ของระบบข้อมูลของธนาคาร ขั้นตอนดังกล่าวมักจะถูกละเลยเมื่อสร้างระบบรักษาความปลอดภัย โดยเฉพาะในธนาคารขนาดเล็กที่มีต้นทุนระบบอัตโนมัติต่ำ

การโจมตีระบบโดยเจตนาเกิดขึ้นไม่บ่อยนัก แต่ในขณะเดียวกัน การโจมตีดังกล่าวก็สร้างความเจ็บปวดให้กับธนาคารมากที่สุด ในกรณีนี้ผู้โจมตีสามารถเป็นได้ทั้ง บุคคลที่สามและพนักงานธนาคาร โดยทั่วไป เมื่อพัฒนาการป้องกันระบบสารสนเทศจากการกระทำของผู้โจมตี การโจมตีสามประเภทจะแตกต่างกันตามที่ระบุไว้ข้างต้น

สิ่งที่ยากที่สุดคือการจัดการการป้องกันการรับข้อมูลที่ไม่ได้รับอนุญาต สิ่งนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าการป้องกันที่สมบูรณ์มักจะไม่เพียงแต่ต้องใช้วิธีการทางเทคนิคเท่านั้น แต่ยังต้องใช้ชุดขั้นตอนที่ดำเนินการโดยพนักงานด้วย เนื่องจากบ่อยครั้งเพื่อให้ได้ข้อมูลที่เป็นความลับ การ "ติดต่อ" กับพนักงานของธนาคารคนใดคนหนึ่งก็เพียงพอแล้ว

อย่างไรก็ตามความเสียหายจากการรั่วไหลของข้อมูลมักจะมีเพียงเล็กน้อยซึ่งต้องคำนึงถึงเมื่อตัดสินใจจัดสรรเงินทุนเพื่อพัฒนาการป้องกันดังกล่าว มีเพียงองค์กรที่มีอำนาจเท่านั้น (คู่แข่งหรือรัฐบาล) เท่านั้นที่สามารถก่อให้เกิดความเสียหายอย่างมีนัยสำคัญโดยการขโมยข้อมูล ซึ่งจะเลี่ยงการป้องกันใดๆ ด้วยต้นทุนที่เพียงพอ นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องกล่าวถึงข้อ จำกัด ในการเข้าถึงสถานที่ของแผนกระบบอัตโนมัติและบริการการทำงานที่สำคัญซึ่งจะทำหน้าที่เป็นการป้องกันเพิ่มเติม

การกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาตต่างจากการขโมยข้อมูล ซึ่งสามารถพิสูจน์ได้และหยุดลงได้ แรงจูงใจในการกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาตมักเป็นการพยายามขโมยเงิน แม้จะมีการไหลของเอกสารกระดาษแบบขนาน แต่ธนาคารรัสเซียก็มีจุดอ่อนหลายประการที่ทำให้สามารถขโมยเงินได้ ในขณะเดียวกัน ความเชื่อที่แพร่หลายว่าอาชญากรรมดังกล่าวเกิดขึ้นโดยแฮกเกอร์มืออาชีพที่ใช้อินเทอร์เน็ตนั้นเป็นสิ่งที่ไม่ถูกต้องโดยทั่วไป ในธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ อินเทอร์เน็ตไม่ได้รวมเข้ากับสภาพแวดล้อมเครือข่ายภายใน หรือมีการป้องกันด้วยความระมัดระวังเป็นพิเศษ

ส่วนที่เปราะบางที่สุดในระบบข้อมูลของธนาคารต่อการกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาตคือการทำธุรกรรมแบบกลุ่มอัตโนมัติ ซึ่งจำนวนเงินและบัญชีมักจะไม่อยู่ภายใต้การควบคุมอย่างระมัดระวัง ลองดูที่การดำเนินการเหล่านี้บางส่วน

การคำนวณดอกเบี้ยในบัญชีกระแสรายวันและบัญชีอุปสงค์โดยปกติแล้วจะเป็นเพียงยอดรวมที่ได้รับเท่านั้น การดำเนินงานกลุ่มและประมาณ. การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในแต่ละธุรกรรมตามด้วยการโอนเงินไปยังบัญชีของผู้โจมตีนั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะควบคุมด้วยสายตา เพื่อป้องกันการโจรกรรมประเภทนี้ ขอแนะนำให้มีบริการพิเศษภายในบริการรักษาความปลอดภัยสำหรับการควบคุมการทำงานอัตโนมัติแบบขนานโดยใช้วิธีการที่ปิดไม่ให้พนักงานคนอื่น ๆ

การโจรกรรมผ่านระบบลูกค้า-ธนาคารเนื่องจากความสนใจเป็นพิเศษต่อการป้องกันระบบนี้และการควบคุมเพิ่มเติมของจำนวนเงินที่ส่งโดยลูกค้า ความพยายามในการโจมตีดังกล่าวมักจะมีลักษณะของการโจรกรรมจำนวนมากเพียงครั้งเดียว
ด้วยเหตุนี้ เพื่อเป็นการป้องกัน ขอแนะนำให้จำกัดปริมาณการชำระเงินรายวันสูงสุดสำหรับลูกค้าแต่ละรายที่ดำเนินการผ่านระบบลูกค้า-ธนาคาร และควบคุมการควบคุมรายวันบังคับของใบแจ้งยอดของลูกค้า แม้ว่าจะไม่มีการชำระเงินก็ตาม

การเปลี่ยนผู้รับเงินภายนอกการโจรกรรมประเภทนี้มีลักษณะเฉพาะคือการเปลี่ยนแปลงรายละเอียดหลังจากผ่านขั้นตอนการควบคุม การป้องกันการละเมิดค่อนข้างซับซ้อน และถึงขั้นห้ามแก้ไขข้อมูลหลังจากผ่านขั้นตอนการควบคุมและก่อนลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของเที่ยวบินขาออก

แหล่งที่มาของอันตรายที่อาจเกิดขึ้นกับระบบสารสนเทศอีกประการหนึ่งก็คือ การทำลายระบบอัตโนมัติหรือแต่ละโมดูล- ผิดปกติพอสมควร แต่หนึ่งในนั้น เหตุผลที่เป็นไปได้การกระทำดังกล่าวเป็นความปรารถนาของพนักงานธนาคาร (มักถูกไล่ออก) ที่จะแก้แค้นฝ่ายบริหารและองค์กรโดยรวม ในเวลาเดียวกัน ผลลัพธ์ของความเสียหายที่เกิดขึ้นอาจปรากฏขึ้นหลังจากระยะเวลาไม่มีกำหนด ซึ่งจะทำให้ไม่สามารถระบุตัวผู้กระทำผิดได้ เพื่อป้องกันการกระทำประเภทนี้ ขอแนะนำให้สร้างสำเนาสำรองเป็นประจำ ห้ามพนักงานเข้าถึงระบบข้อมูลหลังจากแจ้งให้เขาทราบถึงการเลิกจ้าง และปรับปรุงขั้นตอนการเลิกจ้างเพื่อหลีกเลี่ยงการตอบโต้ในส่วนของผู้ถูกไล่ออก .

นโยบายทางเทคนิค

ฐานทางเทคนิคของกระบวนการพัฒนาและการปรับโครงสร้างของกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อนั้นเชื่อมโยงกับเทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแยกไม่ออกในฐานะวิธีการและแพลตฟอร์มที่รับประกันการทำงานของพวกเขา ในเรื่องนี้ฉันต้องการเน้นย้ำถึงลักษณะบังคับของการดำเนินการวิเคราะห์เพิ่มเติมเกี่ยวกับความเป็นไปได้ทางเทคนิคในการดำเนินโครงการใดโครงการหนึ่งโดยคำนึงถึงต้นทุนวัสดุและเวลาที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้

ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับฐานทางเทคนิคและการขาดบุคลากรที่มีคุณสมบัติสูงมักนำไปสู่ต้นทุนที่ยอมรับไม่ได้และแม้กระทั่งความล้มเหลวของโครงการโดยรวม ตามที่นักวิทยาศาสตร์ชาวอเมริกันในสาขาการปรับรื้อระบบและระบบอัตโนมัติมีเพียง 20% ของโครงการที่เหมาะกับงบประมาณและกำหนดเวลาที่จัดสรรไว้ สำหรับพวกเขา มากกว่า 50% ต้องการต้นทุนเพิ่มเติมเกินกว่าค่าเฉลี่ยที่วางแผนไว้ 1.8 เท่า และโครงการที่เหลือยังคงไม่เกิดขึ้นจริง สิ่งนี้อธิบายได้จากปัจจัยหลายประการ รวมถึงความไม่เพียงพอของวัสดุและฐานทางเทคนิค และการขาดแนวคิดในการดำเนินงานดังกล่าว

การทำให้ “นโยบายทางเทคนิคขององค์กร” เป็นระเบียบซึ่งสอดคล้องกับกลยุทธ์และความต้องการขององค์กร สามารถช่วยในการแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นได้ นโยบายทางเทคนิคกำหนดกฎพื้นฐานสำหรับการสร้างฐานทางเทคนิค หน้าที่ของมันคือควบคุมการพัฒนาฐานทางเทคนิคขององค์กรอย่างชัดเจนโดยเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับการพัฒนาองค์กร เพื่อกำหนดมาตรฐานทางเทคนิคและการจัดการสำหรับการพัฒนานี้ และเพื่อควบคุมสถานการณ์พิเศษต่างๆ ในด้านการสนับสนุนทางเทคนิค นอกจากนี้ธนาคารยังจำเป็นต้องจัดทำนโยบายทางเทคนิคในรูปแบบเอกสารภายในแยกต่างหากก่อนที่จะพัฒนาโครงการ

พิจารณาหลักการพื้นฐานของการสร้างนโยบายทางเทคนิค เป้าหมายหลักคือการเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนการบำรุงรักษาโดยขึ้นอยู่กับผลกระทบที่คาดหวังจากการลงทุน ดังนั้นเอกสารจึงขึ้นอยู่กับแง่มุมทางเศรษฐกิจ

ในปัจจุบัน งบประมาณทางเทคนิคหรืองบประมาณด้านระบบอัตโนมัติถูกสร้างขึ้นตามหลักการ: “ไม่มีอะไรละเว้นเกี่ยวกับเทคโนโลยี” หรือ “งบประมาณที่ดีที่สุดสำหรับไอทีคืองบประมาณเป็นศูนย์” โดยธรรมชาติแล้ว ตำแหน่งสุดโต่งทั้งสองนี้จะไม่สอดคล้องกับสิ่งที่ควรจะเป็นในความเป็นจริงเท่าๆ กัน เนื่องจากไม่ได้คำนึงถึง ผลกระทบทางเศรษฐกิจจากการซื้ออุปกรณ์นี้หรืออุปกรณ์นั้น สิ่งนี้นำไปสู่การที่แผนกระบบอัตโนมัติมีซอฟต์แวร์ที่ไม่จำเป็นล้นสต็อก หรือนำไปสู่การซื้ออุปกรณ์ที่มีประสิทธิผลมากกว่าความต้องการขององค์กรถึงสิบเท่า

นโยบายทางเทคนิคควรกำหนดวิธีการสร้างงบประมาณโดยพิจารณาจากความสามารถในการทำกำไรโดยเฉลี่ยของการดำเนินกิจการธนาคารและการลงทุน สิ่งนี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและไม่พลาดการลงทุนที่ให้ผลกำไร อย่างไรก็ตามเมื่อคำนวณประสิทธิภาพเชิงเศรษฐกิจของอุปกรณ์ทางเทคนิคใหม่ขององค์กรจำเป็นต้องคำนึงถึง ปัจจัยต่อไปนี้:

• อุปกรณ์คอมพิวเตอร์ส่วนใหญ่จะมีราคาถูกลงทุกปีถึง 2 เท่า นอกจากนี้ยังนำไปสู่การลดต้นทุนการบริการเทคโนโลยีขั้นสูงในตลาดอย่างต่อเนื่อง
• ต้นทุนจริงอาจสูงกว่าที่คาดไว้ถึง 2 เท่า

แต่ถึงกระนั้น ค่าใช้จ่ายสำหรับการปรับอุปกรณ์ทางเทคนิคใหม่ก็เป็นสิ่งจำเป็น แม้ว่าผลกระทบทางเศรษฐกิจจะไม่สังเกตเห็นได้ในครั้งแรกก็ตาม แบบนี้ต้นทุนย่อมพิสูจน์ตัวเองอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้เพิ่มศักยภาพทางเทคนิคขององค์กรและความได้เปรียบในการแข่งขัน

สิ่งสำคัญมากของ "นโยบายทางเทคนิค" คือทัศนคติของฝ่ายบริหารของธนาคารที่มีต่อเจ้าหน้าที่ด้านเทคนิค นี่เป็นปัญหาร้ายแรง เนื่องจากในปัจจุบัน ตามกฎแล้วกำลังได้รับการแก้ไขอย่างรุนแรง ดังนั้นในอีกด้านหนึ่ง เราต้องสังเกตทัศนคติที่ดูถูกเหยียดหยามที่ยอมรับไม่ได้ต่อบุคลากรด้านเทคนิค ในทางกลับกัน บทบาทของพวกเขาที่เกินจริงมากเกินไปในบางส่วน ธนาคาร เพื่อแก้ไขปัญหานี้ให้ดีที่สุด แผนกระบบอัตโนมัติต้องดำเนินการตามงบประมาณที่เสนอพร้อมทั้งได้รับเงินออมเป็นเปอร์เซ็นต์ที่มีนัยสำคัญเป็นแรงจูงใจ

นอกจากนี้ เมื่อควบคุมความสัมพันธ์ทางอุตสาหกรรมกับบุคลากรด้านเทคนิค จะต้องคำนึงถึงปัจจัยต่อไปนี้:

• ด้วยกิจกรรมระดับสูง ความสนใจ และความเป็นมืออาชีพของผู้เชี่ยวชาญด้านระบบอัตโนมัติ ต้นทุนการจัดซื้อ วิธีการทางเทคนิคสามารถลดลงได้โดยเฉลี่ย 5-25% และซอฟต์แวร์ - มากถึง 25-35%
• มีผู้เชี่ยวชาญเพียงพอในตลาดแรงงานที่จะรักษาการทำงานของระบบต่างๆ อย่างไรก็ตามยังมีผู้ที่มีประสบการณ์ในการพัฒนาฐานเทคโนโลยีไม่เพียงพอ
• การใช้ระบบมาตรฐานจะช่วยลดต้นทุนในการติดตั้งและบำรุงรักษา ในขณะที่ต้องคำนึงว่าการพัฒนาภายในองค์กรไม่ได้มาตรฐาน
• การฝึกอบรมบุคลากรช่วยลดค่าใช้จ่ายประเภทต่างๆ อย่างไรก็ตาม เงินเดือนของผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรองที่มีคุณสมบัติสูงและยังมีความต้องการผู้เชี่ยวชาญดังกล่าวในบริษัทต่างประเทศอย่างต่อเนื่อง

โครงการไฮเทคขนาดใหญ่ที่ดำเนินการในองค์กรสามารถใช้เป็นแรงจูงใจที่สำคัญสำหรับพนักงานในแผนกระบบอัตโนมัติ เป็นที่น่าสนใจที่จะทราบว่าในหมู่มืออาชีพมีเกณฑ์พิเศษสำหรับการประเมินงานเชิงบวกซึ่งเมื่อมองแวบแรกอาจดูขัดแย้งกัน - ยิ่งผู้ดูแลระบบมีงานน้อยเท่าไหร่ก็ยิ่งทำงานได้ดีขึ้นเท่านั้น อย่างไรก็ตาม การตัดสินนี้ค่อนข้างยุติธรรม เนื่องจากความล้มเหลวและสถานการณ์ฉุกเฉินเกิดขึ้นน้อยมากสำหรับผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติสูง อย่างไรก็ตาม เพื่อที่จะจัดระเบียบการทำงานของหน่วยนี้ได้ดีขึ้น ขอแนะนำให้กำหนดบทลงโทษสำหรับการละเมิดในระบบและควบคุมขั้นตอนการวิเคราะห์การบริหารในสถานการณ์ฉุกเฉิน

แนวปฏิบัติของธนาคารรัสเซียหลายแห่งแสดงให้เห็นว่าพวกเขาไม่มีนโยบายทางเทคนิค อย่างน้อยก็ในรูปแบบของเอกสารที่เป็นทางการและได้รับการอนุมัติ สิ่งนี้ไม่อนุญาตให้เราประเมินได้อย่างน่าเชื่อถือ ต้นทุนวัสดุสำหรับมาตรการทางเทคนิคบางอย่างและผลของการดำเนินการซึ่งนำไปสู่การเพิ่มต้นทุนอย่างไม่สมเหตุสมผล

การจัดระบบและการอธิบายรายละเอียดข้อกำหนดของธนาคารเกี่ยวกับนโยบายทางเทคนิคจะช่วยลดเวลาที่ต้องใช้ในการตัดสินใจและลดต้นทุนการผลิตสำหรับการดำเนินการ

โดยสรุป เราทราบว่าปัญหาของเทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคารมีความสำคัญอย่างยิ่ง และไม่ได้เป็น "ด้านเทคนิค" อีกต่อไป แต่ต้องได้รับการดูแลอย่างใกล้ชิดจากผู้บริหารระดับสูงและบริการทั้งหมดขององค์กรทางการเงิน ปัจจุบันเทคโนโลยีสารสนเทศไม่ได้เป็นพื้นที่ให้บริการรองในกิจกรรมของธนาคารอีกต่อไปเหมือนเช่นในอดีต แต่เป็นตัวกำหนดความสามารถขององค์กรโดยตรงในการพัฒนาธุรกิจและปรับปรุงกระบวนการภายในและระบบบริการลูกค้า

A. V. TYUTYUN ผู้สมัครสาขาเศรษฐศาสตร์

เมื่อคำนึงถึงข้อเสนอที่ทำขึ้นเพื่อปรับปรุงการทำงานของ Sberbank ของแผนกสหพันธรัฐรัสเซียกับลูกค้าและเพิ่มประสิทธิภาพของการดำเนินงาน ขอแนะนำให้เพิ่มความโปร่งใสของข้อมูลของธนาคารและใช้เว็บไซต์อินเทอร์เน็ตเพื่อตอบสนองคำขอข้อมูลของลูกค้าเกี่ยวกับ ผลิตภัณฑ์และอัตราภาษีของธนาคาร

การพิจารณาเงินทุนจากลูกค้าส่วนตัวเป็นแหล่งที่สำคัญที่สุดในการดำเนินงานทางการเงิน โดยคำนึงถึงอัตราการเติบโตที่สูงของตลาดสำหรับการปล่อยสินเชื่อให้กับบุคคลและเงินฝากในครัวเรือน ตลอดจนความต้องการที่เพิ่มขึ้นของลูกค้าส่วนตัวสำหรับมาตรฐานคุณภาพและเทคโนโลยี ธนาคารถือว่างานหลักในการทำงานร่วมกับลูกค้าเอกชนคือการปรับปรุงคุณภาพ บริการธนาคารรวมถึงการเพิ่มความเร็วในการบริการลูกค้า การพัฒนาช่องทางการขายทางเลือกสำหรับบริการธนาคาร และปรับปรุงเทคโนโลยีการบริการ ในอนาคต การให้บริการธนาคารโดยใช้การสื่อสารเคลื่อนที่และเครื่องปลายทางบริการตนเองจะได้รับการพัฒนา และโครงการ "ธนาคารออมสินอิเล็กทรอนิกส์" ก็จะถูกนำไปใช้เช่นกัน ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการธนาคารจากระยะไกลผ่านทางอินเทอร์เน็ต ธนาคารคาดหวังว่าการดำเนินงานเหล่านี้จะช่วยให้ธนาคารสามารถรักษาและเสริมสร้างสถานะในตลาดเงินฝากและสินเชื่อภาคเอกชนได้

ด้วยปริซึมของการพัฒนาการใช้งานลายเซ็นดิจิทัลและการจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์อย่างกว้างขวาง จึงจำเป็นต้องสร้างความพยายามในการจัดการหมุนเวียนการเรียกเก็บเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ อนาคตสำหรับการพัฒนาการหมุนเวียนบิลอิเล็กทรอนิกส์รองรับองค์กรและการหมุนเวียนเงินสด - เงินอิเล็กทรอนิกส์

หากดำเนินการด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์และมีลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ ใบเรียกเก็บเงินอิเล็กทรอนิกส์จะปรากฏขึ้น ตั๋วแลกเงินก็เหมือนกับเงิน สามารถชำระได้เหมือนกับเงินสด และหากบุคคลที่ลงนามนั้นก่อให้เกิดความไว้วางใจอย่างไม่มีเงื่อนไข ก็จะได้รับการยอมรับด้วยความเต็มใจแทนการใช้เงินแบบดั้งเดิม ตั๋วแลกเงินมีข้อได้เปรียบที่ผู้ออกตั๋วเงิน (หรือค้ำประกันหรือรับรองตั๋วเงิน) มีหน้าที่ต้องชำระเงิน (ไม่ว่าสถานการณ์จะเป็นอย่างไร แม้แต่การรับรองตั๋วเงินอันเป็นเท็จก็ไม่ได้ช่วยบรรเทาภาระผูกพันนี้) หรือ ประกาศตัวเป็นบุคคลล้มละลาย วิธีแก้ปัญหาระดับกลางเป็นไปไม่ได้ ตลาดหลักทรัพย์กำลังพัฒนาไปสู่รูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ปัจจุบันกฎหมายของเกือบทุกประเทศทั่วโลกอนุญาตให้มีหลักทรัพย์ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ได้ และยิ่งกว่านั้นในทางปฏิบัติของโลก ส่วนสำคัญของหลักทรัพย์มีอยู่ในรูปแบบนี้: หุ้นที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์โลกนั้นไม่มีอะไรมากไปกว่าเพียงรายการในฐานข้อมูลคอมพิวเตอร์ ทุกวันนี้ การพัฒนาอินเทอร์เน็ตแสดงถึงสภาพแวดล้อมในอุดมคติสำหรับการหมุนเวียนของค่าอิเล็กทรอนิกส์ดังกล่าว: มีเทคโนโลยีการเข้ารหัสลับที่ได้รับการพิสูจน์แล้วและเข้าถึงได้ ซึ่งทำให้การหมุนเวียนดังกล่าวเชื่อถือได้ เป็นความลับ และป้องกันการปลอมแปลง มีการสื่อสารที่ช่วยให้คุณสามารถถ่ายโอนคุณค่าเหล่านี้ไปยังที่ใดก็ได้ในโลกและแลกเปลี่ยนกัน มีสภาพแวดล้อมที่มีการเสนอสินค้าและบริการในรูปแบบต่างๆ ซึ่งคุณสามารถแลกเปลี่ยนค่าอิเล็กทรอนิกส์เหล่านี้เป็นสินค้า บริการ และข้อมูลได้ สภาพแวดล้อมที่ค่าอิเล็กทรอนิกส์เหล่านี้สามารถแปลงเป็นสินทรัพย์หมุนเวียนได้อย่างง่ายดาย ซึ่งก็คือเป็นเงิน อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีการชำระเงินทางเลือกจะครองตำแหน่งในดวงใจอย่างมั่นใจ

มีศักยภาพที่ซ่อนอยู่ในการพัฒนาระบบหมุนเวียนบิลอิเล็กทรอนิกส์ การพัฒนาเศรษฐกิจรัฐ เนื่องจากการพัฒนาตลาดหลักทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์ไม่ได้นำไปสู่การหายไปของตลาดทุนอื่น ๆ เลย กระบวนการแทรกซึมของตลาดจึงเกิดขึ้น ในด้านหนึ่ง ตลาดหลักทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์ดึงดูดเงินทุน แต่ในทางกลับกัน ตลาดหลักทรัพย์จะย้ายเมืองหลวงเหล่านี้ไปยังตลาดอื่น ซึ่งมีส่วนช่วยในการพัฒนา

ระบบหมุนเวียนใบเรียกเก็บเงินเป็นกลไกการชดเชย (แดมเปอร์) ซึ่งจำเป็นสำหรับทุกรัฐที่ต้องการการพัฒนาอย่างมีประสิทธิผล (โดยเฉพาะเมื่อเข้าสู่ WTO) นอกจากนี้ ผลกระทบเชิงบวกของการหมุนเวียนบิลทางอิเล็กทรอนิกส์ ได้แก่:

การลดปริมาณเงินทุนหมุนเวียนที่ต้องการขององค์กรและการใช้งานตามเป้าหมาย (เนื่องจากการละทิ้งแนวปฏิบัติในการชำระเงินล่วงหน้า) ซึ่งจะนำไปสู่การลดขนาดของการจัดทำดัชนีและการออกเครดิต

การแปลงส่วนหนึ่งของหนี้ระหว่างวิสาหกิจของสาธารณรัฐและภูมิภาคต่าง ๆ ให้เป็นหนี้ภายในของสาธารณรัฐและดังนั้นการติดตามหนี้อย่างมีประสิทธิภาพและการลดบัญชีลูกหนี้

การเร่งการชำระหนี้ระหว่างองค์กร การบรรลุจังหวะการขายและการส่งมอบ

ความเป็นอิสระทางเศรษฐกิจและความยั่งยืนของเศรษฐกิจของเมืองและภูมิภาค อุตสาหกรรมแต่ละประเภท กลุ่มการเงินและอุตสาหกรรม

แนวโน้มในการพัฒนาเทคโนโลยีของสังคมชี้ให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงไปสู่ภาระการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ และนี่คือความขัดแย้งที่เกิดขึ้นระหว่างระบบการหมุนเวียนทางการเงินที่มีอยู่ซึ่งควบคุมโดยภาคการธนาคารแบบผูกขาดกับฤดูใบไม้ผลิที่ซ่อนเร้นของการพัฒนาประชาธิปไตยของสังคมซึ่งจะยืดเยื้อออกไปอย่างแน่นอนและจุดแข็งของมันอยู่ที่การลดการทำธุรกรรมในการหมุนเวียน ของภาระผูกพันในการชำระเงินนั้นเอง ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับระบบธนาคารใด ๆ รวมถึงระบบของโลกที่จะก้าวไปสู่ระบอบประชาธิปไตย อย่างน้อยก็สละการผูกขาดการธนาคารบางส่วนในขอบเขตของการควบคุมการไหลเวียนของเงิน และเพื่อให้มีส่วนร่วมในการจัดระเบียบตนเองของพลังทางสังคม ทำหน้าที่เป็นตัวจุดชนวนพลัง "ปรมาณู" ที่ซ่อนอยู่ในสังคม จะดีกว่าเมื่อมีการควบคุมปฏิกิริยาดังกล่าว ดังนั้นระบบธนาคารจึงต้องสร้างเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมเชิงรุกเพื่อจัดระเบียบขอบเขตใหม่ ในรัสเซีย มีความพยายามที่ไม่ประสบความสำเร็จในการต่อต้าน "การผูกขาด" ของการแนะนำการหมุนเวียนบิลอิเล็กทรอนิกส์ผ่านรูปแบบไร้กระดาษ ซึ่งริเริ่มโดย Federal Commission for the Securities Market ของสหพันธรัฐรัสเซีย วันนี้กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจและการค้าของรัสเซียเข้ายึดครอง ซึ่งมองเห็นโอกาสมหาศาลและกำลังพัฒนาระบบการหมุนเวียนบิลอิเล็กทรอนิกส์อยู่แล้ว ดูเหมือนว่าเป็นครั้งที่สองแล้วที่ระบบธนาคารจะต้องประนีประนอม เนื่องจากเห็นได้ชัดว่าเทคโนโลยีที่ห้ามปรามและยับยั้งสามารถชะลอการมาถึงของเงินอิเล็กทรอนิกส์และการหมุนเวียนของบิลเท่านั้น ดังนั้นในอนาคตจะสูญเสียส่วนสำคัญของการควบคุมนี้ .

ข้อดีของการหมุนเวียนบิลอิเล็กทรอนิกส์มีดังนี้

การจัดระบบการหมุนเวียนบิลอิเล็กทรอนิกส์จะช่วยให้สามารถให้บริการการหมุนเวียนทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

กลไกในการแนะนำการลดทอนความเป็นวัตถุและการปรับรื้อระบบเทคโนโลยีการไหลเวียนนั้นมีประสิทธิภาพและปราศจากความเฉื่อย

การพัฒนา เทคโนโลยีอิเล็กทรอนิกส์สร้างสภาพแวดล้อมสำหรับการหมุนเวียนและเร่งการละทิ้งการชำระเงินแบบกระดาษและแบบไม่ใช่เงินสด

การเปลี่ยนแปลงของการผูกขาดของรัฐในการหมุนเวียนทางการเงินใช้แนวทางการพัฒนาสังคมที่เป็นประชาธิปไตยและก้าวหน้า

ผลลัพธ์สำหรับการนำระบบหมุนเวียนบิลอิเล็กทรอนิกส์ไปใช้จะปรากฏบนพื้นฐานของกระบวนการที่จัดระเบียบ จัดการ และวางแผนทางวิทยาศาสตร์เท่านั้น เป็นไปได้ที่จะใช้ประสบการณ์ของประเทศในสหภาพยุโรป - สมาชิกของ WTO ซึ่งพวกเขาทำงานอย่างมีประสิทธิภาพ ทิศทางที่มีแนวโน้มตัวอย่างเช่นเศรษฐกิจ เยอรมนี - ประมาณ 30% ของมูลค่าการซื้อขายของภาระผูกพันในการชำระเงินถูกครอบครองโดยตั๋วแลกเงิน ฝรั่งเศส ซึ่งมีการใช้การลดทอนคุณค่าของหลักทรัพย์อย่างมีประสิทธิภาพ

ปัญหาอีกประการหนึ่งที่เกิดขึ้นโดยตรงกับการขยายการใช้เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ในกิจกรรมของสาขาของธนาคารออมสินแห่งรัสเซียคือปัญหาในการปกป้องข้อมูลในสื่อคอมพิวเตอร์ ปัจจุบันมีวิธีองค์กรและเทคนิคจำนวนมากที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการโจมตีข้อมูล วิธีการขององค์กรเกี่ยวข้องกับการพัฒนาและการดำเนินการในองค์กรของเอกสารกำกับดูแลที่กำหนดข้อกำหนดสำหรับความปลอดภัยของข้อมูลของระบบข้อมูลอัตโนมัติ ตัวอย่างของเอกสารดังกล่าว ได้แก่ นโยบายและแนวคิดด้านความปลอดภัยของข้อมูล รายละเอียดงานในการทำงานของบุคลากรกับเอไอเอส เป็นต้น วิธีการทางเทคนิคในการปกป้องเอไอเอสนั้นใช้ซอฟต์แวร์ ฮาร์ดแวร์ หรือระบบซอฟต์แวร์-ฮาร์ดแวร์ที่เหมาะสม

ในปัจจุบัน วิธีการป้องกันทางเทคนิคประเภทหลักๆ ต่อไปนี้สามารถแยกแยะได้: การปกป้องข้อมูลการเข้ารหัส การจำกัดการเข้าถึงทรัพยากรของผู้ใช้เอไอเอส ไฟร์วอลล์; การวิเคราะห์ความปลอดภัยของเอไอเอส การตรวจจับการโจมตี การป้องกันไวรัส การวิเคราะห์เนื้อหา การป้องกันสแปม

เครื่องมือปกป้องข้อมูลการเข้ารหัส (CIPF) เป็นเครื่องมือเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ที่ดำเนินการแปลงข้อมูลด้วยการเข้ารหัสเพื่อให้มั่นใจถึงการรักษาความลับและการควบคุมความสมบูรณ์ ข้อมูลสามารถป้องกันได้ในระหว่างการส่งข้อมูลผ่านช่องทางการสื่อสารหรือระหว่างการจัดเก็บและประมวลผลที่โหนด AIS เพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้เราใช้ ประเภทต่างๆ CIPF ซึ่งมีคำอธิบายดังต่อไปนี้

เครื่องมือควบคุมการเข้าถึงได้รับการออกแบบมาเพื่อป้องกันการเข้าถึงทรัพยากรข้อมูลระบบโดยไม่ได้รับอนุญาต การควบคุมการเข้าถึงดำเนินการโดยวิธีการรักษาความปลอดภัยตามขั้นตอนในการระบุตัวตน การรับรองความถูกต้อง และการอนุญาตของผู้ใช้ที่สมัครเพื่อเข้าถึงทรัพยากรข้อมูลของ AIS

ในขั้นตอนการระบุตัวตนส่วนบุคคล ผู้ใช้จะต้องระบุตัวระบุของตน ซึ่งโดยปกติจะใช้เป็นชื่อในการลงทะเบียน บัญชีผู้ใช้บริการเอไอเอส ต่อไปเป็นการตรวจสอบว่าตัวระบุนี้เป็นของผู้ใช้ที่สมัครเข้าถึงข้อมูลเอไอเอสจริงหรือไม่ ในการดำเนินการนี้ จะมีการดำเนินการขั้นตอนการตรวจสอบสิทธิ์ ในระหว่างที่ผู้ใช้จะต้องจัดเตรียมพารามิเตอร์การตรวจสอบสิทธิ์ ซึ่งจะยืนยันว่าตัวระบุเป็นของผู้ใช้ ที่อยู่เครือข่าย รหัสผ่าน คีย์ลับแบบสมมาตร ใบรับรองดิจิทัล ข้อมูลไบโอเมตริกซ์ (ลายนิ้วมือ ข้อมูลเสียง) ฯลฯ สามารถใช้เป็นพารามิเตอร์การตรวจสอบสิทธิ์ได้ ควรสังเกตว่าขั้นตอนการระบุตัวตนผู้ใช้และการตรวจสอบความถูกต้องในกรณีส่วนใหญ่จะดำเนินการพร้อมกัน กล่าวคือ ผู้ใช้จะระบุพารามิเตอร์การเข้าถึงการระบุตัวตนและการรับรองความถูกต้องทันที

ในกรณีที่ดำเนินการสองขั้นตอนดังกล่าวสำเร็จ ผู้ใช้จะได้รับอนุญาต ในระหว่างนั้นจะมีการกำหนดขอบเขตของแหล่งข้อมูลที่เขาสามารถทำงานได้ รวมถึงการดำเนินการที่สามารถทำได้ด้วยแหล่งข้อมูล AIS เหล่านี้ การกำหนดพารามิเตอร์การระบุตัวตนและการรับรองความถูกต้องให้กับผู้ใช้ตลอดจนการกำหนดสิทธิ์การเข้าถึงนั้นดำเนินการในขั้นตอนการลงทะเบียนผู้ใช้ใน AIS

ไฟร์วอลล์ (FW) ใช้วิธีการตรวจสอบข้อมูลเข้าและ/หรือออกจาก AIS และรับประกันการปกป้องของ AIS โดยการกรองข้อมูลตามเกณฑ์ที่ผู้ดูแลระบบกำหนด ขั้นตอนการกรองประกอบด้วยการวิเคราะห์ส่วนหัวของแต่ละแพ็กเก็ตที่ส่งผ่าน ME และส่งต่อไปตามเส้นทางเฉพาะเมื่อเป็นไปตามกฎการกรองที่ระบุเท่านั้น ด้วยความช่วยเหลือของการกรอง ME ช่วยให้สามารถป้องกันการโจมตีเครือข่ายได้โดยการลบแพ็กเก็ตข้อมูลที่อาจเป็นอันตรายต่อ AIS ออกจากกระแสข้อมูล

เครื่องมือวิเคราะห์ความปลอดภัยถูกเน้นในการจำแนกประเภทข้างต้นเป็นกลุ่มแยกต่างหาก เนื่องจากมีจุดประสงค์เพื่อระบุช่องโหว่ในซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ของ AIS ระบบวิเคราะห์ความปลอดภัยเป็นวิธีการป้องกันเชิงป้องกันที่ช่วยให้คุณสามารถระบุช่องโหว่โดยการวิเคราะห์ซอร์สโค้ดของซอฟต์แวร์ AIS วิเคราะห์รหัสปฏิบัติการของซอฟต์แวร์ AIS หรือวิเคราะห์การตั้งค่าซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ของ AIS

เครื่องมือป้องกันไวรัสได้รับการออกแบบมาเพื่อตรวจจับและกำจัดมัลแวร์ที่มีอยู่ใน AIS โปรแกรมที่เป็นอันตรายดังกล่าวรวมถึงไวรัสคอมพิวเตอร์ รวมถึงซอฟต์แวร์ม้าโทรจัน สปายแวร์ และแอดแวร์

คุณสมบัติป้องกันสแปมระบุและกรองข้อความอีเมลโฆษณาที่ไม่พึงประสงค์ ในบางกรณี มีการใช้ซอฟต์แวร์ที่เป็นอันตรายเพื่อส่งสแปม โดยฝังอยู่ในโฮสต์ของ AIS และใช้สมุดที่อยู่ที่จัดเก็บไว้ในโปรแกรมรับส่งเมลของผู้ใช้ การมีสแปมใน AIS อาจส่งผลเสียอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้:

ความผิดปกติของระบบเมลเนื่องจากมีข้อความขาเข้าจำนวนมาก ในกรณีนี้ ความพร้อมใช้งานของทั้งเมลเซิร์ฟเวอร์ทั้งหมดและกล่องจดหมายส่วนบุคคลอาจลดลง (จะแน่นเกินไป) ส่งผลให้ผู้ใช้เอไอเอสจะไม่สามารถส่งหรือรับข้อความโดยใช้ระบบเมลขององค์กรได้

การดำเนินการที่เรียกว่าการโจมตีแบบฟิชชิ่งซึ่งส่งผลให้ผู้ใช้ได้รับข้อความอีเมลจากชื่อของบุคคลอื่นพร้อมข้อเสนอให้ดำเนินการบางอย่าง ในข้อความดังกล่าว ผู้ใช้อาจถูกขอให้เปิดโปรแกรมบางโปรแกรม ป้อนชื่อและรหัสผ่านที่ลงทะเบียน หรือดำเนินการอื่นใดที่สามารถช่วยให้ผู้โจมตีโจมตีทรัพยากรข้อมูลของ AIS ได้สำเร็จ ตัวอย่างของการโจมตีประเภทนี้คือการส่งข้อความถึงผู้ใช้ในนามของ ธนาคารที่มีชื่อเสียงซึ่งมีการขอเปลี่ยนรหัสผ่านเพื่อเข้าถึงทรัพยากรของเว็บไซต์ของธนาคาร หากผู้ใช้ติดต่อที่อยู่อินเทอร์เน็ตที่ระบุในข้อความอีเมล เขาจะถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังเว็บไซต์ของผู้โจมตีซึ่งเป็นสำเนาของเว็บไซต์ธนาคารจริง ผลจากการโจมตีดังกล่าว ข้อมูลรหัสผ่านทั้งหมดที่ผู้ใช้ป้อนบนเว็บไซต์ปลอมจะถูกถ่ายโอนไปยังผู้บุกรุกโดยอัตโนมัติ

ประสิทธิภาพการทำงานของพนักงานลดลงเนื่องจากจำเป็นต้องตรวจสอบรายวันและลบข้อความสแปมออกจากกล่องจดหมายด้วยตนเอง

เครื่องมือวิเคราะห์เนื้อหาได้รับการออกแบบมาเพื่อตรวจสอบการรับส่งข้อมูลเครือข่ายเพื่อระบุการละเมิดนโยบายความปลอดภัย ในปัจจุบัน เครื่องมือวิเคราะห์เนื้อหาหลักๆ สองประเภทสามารถแยกแยะได้: การตรวจสอบข้อความอีเมล และการตรวจสอบปริมาณการใช้อินเทอร์เน็ต

ระบบตรวจสอบข้อความเมลเกี่ยวข้องกับการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับข้อความ SMTP ที่เผยแพร่ใน AIS และการวิเคราะห์ที่ตามมาเพื่อระบุข้อความอีเมลที่ไม่ได้รับอนุญาตซึ่งละเมิดข้อกำหนดด้านความปลอดภัยที่กำหนดโดยผู้ดูแลระบบ ตัวอย่างเช่น ระบบประเภทนี้ทำให้สามารถระบุและบล็อกช่องทางที่เป็นไปได้สำหรับการรั่วไหลของข้อมูลที่เป็นความลับผ่านระบบไปรษณีย์ ระบบตรวจสอบปริมาณการใช้อินเทอร์เน็ตได้รับการออกแบบมาเพื่อควบคุมการเข้าถึงทรัพยากรอินเทอร์เน็ตของผู้ใช้ เครื่องมือรักษาความปลอดภัยประเภทนี้ช่วยให้คุณสามารถบล็อกการเข้าถึงของผู้ใช้ไปยังทรัพยากรอินเทอร์เน็ตที่ต้องห้าม รวมถึงตรวจจับความพยายามในการถ่ายโอนข้อมูลที่เป็นความลับผ่านโปรโตคอล HTTP ระบบตรวจสอบได้รับการติดตั้งในลักษณะที่การรับส่งข้อมูลเครือข่ายทั้งหมดที่ส่งไปยังอินเทอร์เน็ตผ่านไปได้

ระบบตรวจจับการโจมตีคือซอฟต์แวร์เฉพาะทางหรือระบบซอฟต์แวร์ฮาร์ดแวร์ที่มีหน้าที่ตรวจจับการโจมตีข้อมูลในทรัพยากรของ AIS การตรวจจับการโจมตีโดยการรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่บันทึกไว้ในระบบ เป็นที่พึงประสงค์ว่าการตรวจจับการโจมตีที่ซับซ้อนดังกล่าวประกอบด้วยองค์ประกอบต่อไปนี้:

โมดูลเซ็นเซอร์ (เซ็นเซอร์) ออกแบบมาเพื่อรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับการทำงานของ AIS

โมดูลตรวจจับการโจมตีซึ่งวิเคราะห์ข้อมูลที่รวบรวมโดยเซ็นเซอร์เพื่อตรวจจับการโจมตีข้อมูล

โมดูลสำหรับการตอบสนองต่อการโจมตีที่ตรวจพบ

โมดูลจัดเก็บข้อมูลซึ่งประกอบด้วยข้อมูลการกำหนดค่าทั้งหมด รวมถึงผลลัพธ์ของเครื่องมือตรวจจับการโจมตี

โมดูลสำหรับจัดการส่วนประกอบการตรวจจับการบุกรุก

ความปลอดภัยของข้อมูลสามารถมั่นใจได้ด้วยวิธีบูรณาการเท่านั้น แนวทางบูรณาการในการป้องกันการโจมตีข้อมูลเกี่ยวข้องกับการใช้มาตรการทางกฎหมาย องค์กร ซอฟต์แวร์ และฮาร์ดแวร์ร่วมกัน ซึ่งจะบล็อกช่องทางหลักทั้งหมดสำหรับการใช้งานไวรัสและภัยคุกคามอื่นๆ เพื่อให้สอดคล้องกับแนวทางนี้ องค์กรจะต้องนำชุดมาตรการต่อไปนี้ไปใช้:

การระบุและกำจัดช่องโหว่ตามภัยคุกคามที่ถูกนำมาใช้ สิ่งนี้จะกำจัดสาเหตุของการโจมตีข้อมูลที่อาจเกิดขึ้นได้

การตรวจจับและการบล็อกการโจมตีข้อมูลอย่างทันท่วงที

การตรวจจับและกำจัดผลที่ตามมาจากการโจมตี

มาตรการป้องกันระดับนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อลดความเสียหายที่เกิดจากภัยคุกคามด้านความปลอดภัย

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการดำเนินการตามมาตรการข้างต้นอย่างมีประสิทธิผลในองค์กรนั้นเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อมีกฎระเบียบ ระเบียบวิธี เทคโนโลยี และ การรับพนักงานความปลอดภัยของข้อมูล

การสนับสนุนด้านกฎระเบียบและระเบียบวิธีสำหรับความปลอดภัยของข้อมูลเกี่ยวข้องกับการสร้างกรอบกฎหมายที่สมดุลในด้านการป้องกันภัยคุกคาม ในการดำเนินการนี้ บริษัทจะต้องพัฒนาชุดกฎระเบียบและขั้นตอนภายในเพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการปฏิบัติการระบบรักษาความปลอดภัยข้อมูล องค์ประกอบของเอกสารดังกล่าวส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับขนาดขององค์กร ระดับความซับซ้อนของระบบข้อมูลอัตโนมัติ จำนวนวัตถุที่ต้องการป้องกัน เป็นต้น ตัวอย่างเช่น สำหรับองค์กรขนาดใหญ่ เอกสารกำกับดูแลพื้นฐานในสาขา การปกป้องข้อมูลควรเป็นแนวคิดหรือนโยบายด้านความปลอดภัย

ในส่วนของเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยข้อมูล บริษัทควรจัดการฝึกอบรมพนักงานเพื่อต่อต้านการโจมตีข้อมูล กระบวนการฝึกอบรมควรพิจารณาทั้งด้านทฤษฎีและปฏิบัติ ความปลอดภัยของข้อมูล- ในกรณีนี้สามารถร่างโปรแกรมการฝึกอบรมได้ขึ้นอยู่กับความรับผิดชอบในงานของพนักงานตลอดจนคำนึงถึงแหล่งข้อมูลที่เขาเข้าถึงได้

การส่งผลงานที่ดีของคุณไปยังฐานความรู้เป็นเรื่องง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงาน จะรู้สึกขอบคุณเป็นอย่างยิ่ง

โพสต์บน http://www.allbest.ru/

การแนะนำ

1. สถานะของระบบธนาคาร

1.1 ขั้นตอนการพัฒนาระบบธนาคารในปัจจุบัน

1.2 หน้าที่ของระบบธนาคาร

2. คุณสมบัติของระบบธนาคารอัตโนมัติ

2.1 ระบบอัตโนมัติของกิจกรรมการธนาคาร

2.2 ประโยชน์ของเอบีเอส

2.3 ปัญหาการสนับสนุนข้อมูลในระบบธนาคาร

3. การพัฒนากระบวนการข้อมูลในธนาคาร

3.1 กระบวนการสร้างนวัตกรรมในธนาคาร

3.2 ซอฟต์แวร์เอบีเอส

3.3 คำอธิบายของกระบวนการ (โลจิสติกส์) ในระบบ RS-Bank v. 5.0

บทสรุป

รายชื่อแหล่งที่มาที่ใช้

การใช้งาน

การแนะนำ

เทคโนโลยีสารสนเทศสมัยใหม่ (IT) เป็นแหล่งและวิธีการที่สำคัญที่สุดในการพัฒนาระบบธนาคาร ในธนาคารส่วนใหญ่ ฝ่ายบริหารเข้าใจถึงประโยชน์ที่ความก้าวหน้าล่าสุดในด้านไอทีสามารถนำมาได้ และวิธีที่พวกเขาเปลี่ยนแปลงธุรกิจอย่างรุนแรง โดยนำไปสู่ระดับที่แตกต่างโดยพื้นฐาน

ปัจจัยแรกและสำคัญที่สุดในองค์ประกอบของกระบวนการจัดระเบียบ จัดเตรียม ปฏิบัติการ และพัฒนาไอทีคือการมีปฏิสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับธุรกิจ การเชื่อมโยงกับกลยุทธ์นวัตกรรมของธนาคารเฉพาะ การตอบสนองความต้องการทางธุรกิจ และการบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจ

เนื่องจากไอทีเป็นกิจกรรมเฉพาะและเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วจึงนำแนวทางขององค์กรที่สอดคล้องกับความเฉพาะเจาะจงมาใช้ ไอทีไม่เพียงแต่เป็นแหล่งของการพัฒนาเทคโนโลยีการธนาคารเท่านั้น แต่ยังเป็นวิธีการจำกัดความคิดริเริ่มทางธุรกิจอย่างจริงจังในแง่ของต้นทุน เวลา คุณภาพ และความเป็นไปได้ การเพิ่มประสิทธิภาพและการปรับปรุงด้านไอทีอย่างต่อเนื่องได้แก่ แนวทางที่สำคัญในการดำเนินกระบวนการทางธุรกิจและบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจอย่างมีประสิทธิภาพ

ระบบธนาคารสมัยใหม่เป็นขอบเขตของบริการที่หลากหลายแก่ลูกค้า ตั้งแต่การทำธุรกรรมทางการเงินและเงินสดแบบดั้งเดิม ซึ่งเป็นตัวกำหนดพื้นฐานของการธนาคาร ไปจนถึงรูปแบบการเงินและเครดิตล่าสุด เครื่องมือทางการเงินใช้โดยโครงสร้างธนาคาร (ลีสซิ่ง, แฟคตอริ่ง ฯลฯ )

ในสภาวะของการแข่งขันระหว่างธนาคารที่เพิ่มขึ้น ความสำเร็จของกิจกรรมของผู้ประกอบการจะมาพร้อมกับนายธนาคารที่เชี่ยวชาญวิธีการจัดการกระบวนการธนาคารสมัยใหม่ที่ดีกว่า และเทคโนโลยีสารสนเทศอัตโนมัติช่วยได้อย่างมาก

หมดยุคที่การทำเงินเป็นเรื่องง่ายผ่านการเก็งกำไรและการฉ้อโกงสกุลเงินแล้ว ปัจจุบัน ธนาคารจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ พึ่งพาความเป็นมืออาชีพของพนักงาน ตลอดจนข้อมูลและเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ใหม่ๆ

เป็นเรื่องยากที่จะจินตนาการถึงพื้นที่ที่อุดมสมบูรณ์สำหรับการนำเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ใหม่ๆ มาใช้งานมากกว่าการธนาคาร โดยหลักการแล้ว งานเกือบทั้งหมดที่เกิดขึ้นระหว่างการดำเนินงานของธนาคารสามารถเป็นอัตโนมัติได้อย่างง่ายดาย การประมวลผลกระแสข้อมูลที่สำคัญอย่างรวดเร็วและต่อเนื่องเป็นหนึ่งในภารกิจหลักขององค์กรทางการเงินขนาดใหญ่

1. สถานะของระบบธนาคาร

1.1 ขั้นตอนการพัฒนาระบบธนาคารในปัจจุบัน

การพัฒนาอย่างเข้มข้นของระบบธนาคารของรัสเซียในช่วงทศวรรษก่อนเกิดวิกฤตการณ์ในปี 2541 ได้กำหนดรูปแบบและคุณลักษณะโดยธรรมชาติของระบบ ในช่วงเวลานี้ มีการสร้างธนาคารพาณิชย์ 2,500 แห่ง ซึ่งมีสาขาประมาณ 39,000 แห่ง จำนวนธนาคารพาณิชย์ที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วยังได้รับแรงหนุนจากนโยบายการออกใบอนุญาตของธนาคารเสรีนิยมที่ดำเนินการโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)

ระบบธนาคารก่อนเกิดวิกฤติ (ก่อนปี 2541) มีลักษณะเฉพาะด้วยการขาดแคลนบริการด้านการธนาคาร การกระจายสินเชื่อแบบรวมศูนย์ การพึ่งพาธนาคารสูงในตลาดสำหรับพันธบัตรระยะสั้นของรัฐบาล (GKO) โครงสร้างการเป็นเจ้าของเงา ระดับสูงของ ความเสี่ยงด้านเครดิต ฯลฯ และเป็นผลมาจากสถานการณ์นี้ - การเพิ่มขึ้นของการไม่ชำระเงินมา เศรษฐกิจรัสเซียซึ่งแสดงให้เห็นถึงความเปราะบางของภาคธนาคาร

การปฏิรูประบบธนาคารทำให้เข้าใกล้แนวปฏิบัติที่ใช้ในประเทศตะวันตกมากขึ้น มาตรฐานทางเศรษฐกิจภาคบังคับได้รับการพัฒนาสำหรับกิจกรรมสำคัญของการธนาคาร กฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับความเพียงพอของเงินทุน กิจกรรมการให้กู้ยืม สภาพคล่องขั้นต่ำ การกระจุกตัวของการดำเนินงาน ความเสี่ยงจากสกุลเงินฯลฯ

กลยุทธ์การพัฒนาระบบธนาคารพาณิชย์ประกอบด้วย บทบัญญัติต่อไปนี้: การนำมาตรฐานสากลชุดเต็มมาใช้ในด้านบัญชีและการรายงาน การแนะนำกลไกสำหรับการเผยแพร่ข้อมูลทางการเงินอย่างโปร่งใส การปฏิบัติตามการกำกับดูแลกิจกรรมของธนาคารที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ฯลฯ มาตรการดังกล่าวมีส่วนช่วยในการบูรณาการของรัสเซีย ระบบธนาคารสู่สภาพแวดล้อมทางการเงินโลก คาดว่าจะเพิ่มความโปร่งใสในการดำเนินงานด้านการธนาคารด้วยเครื่องมือทางการเงิน (หลักทรัพย์) สากลที่หลากหลาย การปรับปรุงระบบธนาคารเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและหลายขั้นตอนซึ่งต้องมีการแก้ปัญหาที่ซับซ้อน ซึ่งจะนำระบบธนาคารของรัสเซียไปสู่ระดับเชิงคุณภาพใหม่

ปัญหาหลายประการยังไม่ได้ดำเนินการ การเปลี่ยนแปลงของธนาคารพาณิชย์จาก มาตรฐานของรัสเซียการบัญชีตามมาตรฐานการบัญชีระหว่างประเทศ (IAS) จะต้องมีการบัญชีเงินฝากธนาคารที่สอดคล้องกับบรรทัดฐานสากล ไปที่ แผนใหม่บัญชีในปี 1997 มีการเปลี่ยนแปลงกฎการบัญชี โครงสร้างบัญชี และแบบฟอร์มการรายงานของธนาคาร ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2547 ธนาคารแห่งรัสเซียและรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้ธนาคารต่างๆ เปลี่ยนไปใช้มาตรฐานการรายงานทางการเงินระหว่างประเทศ การดำเนินการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวจะต้องมีการฝึกอบรมบุคลากรฝ่ายบริหารอย่างเหมาะสม การแก้ไขกฎหมายว่าด้วยการบัญชี และกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง กฎระเบียบการปรับปรุงการจัดเก็บภาษี ฯลฯ

การทำงานบนพื้นฐานของมาตรฐานสากลสำหรับธนาคารหลายแห่งจะนำไปสู่ความจำเป็นในการออกจากตลาดหรือหันไปใช้การควบรวมกิจการของธนาคารขนาดเล็กกับธนาคารที่แข็งแกร่งและเตรียมพร้อมมากขึ้น การลดลงของโครงสร้างที่อ่อนแอและการดูดซับโดยโครงสร้างขนาดใหญ่จะหลีกเลี่ยงไม่ได้

เมื่อธนาคารเปลี่ยนมาใช้การรายงานตามมาตรฐานสากล ปัญหาหลักจะเกี่ยวข้องกับการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศที่เหมาะสมและการฝึกอบรมบุคลากร จนถึงปัจจุบัน ธนาคารมากกว่า 120 แห่งในรัสเซียจัดทำรายงานตามมาตรฐานสากล ซึ่งน้อยกว่า 10% ของธนาคารพาณิชย์ทั้งหมด แต่ดำเนินการมากกว่า 90% ของการดำเนินการด้านการธนาคารทั้งหมด ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารดังกล่าวได้รับการฝึกอบรมและเทคโนโลยีสารสนเทศได้รับการปรับปรุงให้ทันสมัย กลุ่มธนาคารชั้นนำสามารถเป็นผู้นำในการเปลี่ยนแปลงไปสู่มาตรฐานการรายงานทางการเงินระหว่างประเทศอย่างครอบคลุม อย่างไรก็ตาม มาตรฐานสากลไม่ได้แก้ปัญหาทั้งหมด แต่เป็นเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการปฏิรูปเศรษฐกิจรัสเซียและระหว่างประเทศด้วย บูรณาการทางเศรษฐกิจ- เพื่อใช้ประโยชน์จากศักยภาพของมาตรฐานอย่างเต็มที่ ควรพัฒนาหลักการจัดการองค์กร และควรเพิ่มระดับการจัดหาและการใช้ข้อมูลการจัดการทั้งภายนอกและภายใน

1.2 หน้าที่ของระบบธนาคาร

ความจำเป็นในการควบคุมระบบธนาคารที่เข้มงวดและสม่ำเสมอนั้นเนื่องมาจากสถานะที่ระบบครอบครองในด้านเศรษฐกิจ สังคม และการเมืองของประเทศ

ระบบธนาคารทำหน้าที่สำคัญหลายประการ

1. รองรับระบบการชำระเงินของประเทศทำให้สามารถชำระเงินระหว่างธุรกิจได้ทันเวลาและถูกต้อง

2. โครงสร้าง (วิชา) เจ้าหน้าที่ ประชากร ฯลฯ

3. เป็นองค์ประกอบหลักของกระบวนการออมและการลงทุนโดยนำทรัพยากรทางการเงินไปสู่ด้านที่สำคัญที่สุด

4.กิจกรรมที่รองรับการพัฒนาเศรษฐกิจ

5. ควบคุมระดับปริมาณเงิน ลดความผันผวนในตลาดการเงินและตลาดอื่นๆ และบรรลุอัตราที่มีเสถียรภาพมากขึ้น

6.การเติบโตทางเศรษฐกิจ

7. เป็นผู้เข้าร่วมชั้นนำ ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ, การให้

8. ระดับที่ต้องการคอร์ส สกุลเงินประจำชาติเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของผู้ผลิตระดับชาติ บรรเทาภาวะเงินเฟ้อ

การละเมิดความสมบูรณ์และเสถียรภาพของระบบธนาคารก่อให้เกิดอันตรายต่อเศรษฐกิจ ประชากร และรัฐโดยรวม

ทิศทางหลักของการควบคุมระบบธนาคารคือ:

· การประกันเงินฝาก

· การเพิ่มความต้องการเงินทุนสำหรับธนาคาร

· การควบคุม (ติดตาม) กิจกรรมของธนาคารพาณิชย์

· ข้อจำกัดในการใช้หลักทรัพย์ (ข้อจำกัดพอร์ตโฟลิโอ)

หนี้สินส่วนใหญ่ (รวมถึงเงินฝาก) ของระบบธนาคารขึ้นอยู่กับความผันผวนของตลาดและเป็นแหล่งที่มาที่ไม่เสถียรอย่างยิ่ง ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีการประกันภัย

กลไกการทำงานของระบบประกันเงินฝากคือเนื่องจากการชำระเบี้ยประกันโดยธนาคาร จึงมีการจัดตั้งกองทุนพิเศษขึ้นซึ่งจะชำระเงินให้กับผู้ฝากเงินในกรณีที่ธนาคารล้มละลาย ดังนั้นผู้ฝากจึงได้รับหลักประกันการคืนเงินฝาก

ข้อกำหนดด้านเงินทุนมีจุดมุ่งหมายโดยตรงเพื่อป้องกันธนาคารรับความเสี่ยงมากเกินไป โดยกำหนดอัตราส่วนที่เหมาะสมระหว่างตราสารทุนและกองทุนที่ยืมเพื่อหลีกเลี่ยงวิกฤติ อย่างไรก็ตาม การกำหนดระดับขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนจะช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินเพียงอย่างเดียว ปรับปรุงลักษณะของความสามารถในการชำระหนี้ระยะกลางและระยะยาว แต่ไม่ได้ควบคุมปริมาณความเสี่ยงอื่น ๆ ที่ธนาคารยอมรับในทางใดทางหนึ่ง

องค์ประกอบถัดไปของกฎระเบียบ ความเสี่ยงด้านการธนาคารการติดตาม (ควบคุม) สภาพของธนาคาร การดำเนินการตามมาตรการบริหารและการปฏิบัติงานเพื่อลดความเสี่ยง วัตถุประสงค์ของการติดตามผลไม่ใช่การวิเคราะห์อย่างเป็นทางการมากนัก แต่ยังรวมถึงการประเมินเชิงคุณภาพด้วย ได้รับการยอมรับจากธนาคารภาระผูกพัน แนะนำให้มีการตรวจสอบหากสภาพคล่องที่เพิ่มขึ้นเกินค่าใช้จ่ายในการติดตาม

ข้อจำกัดพอร์ตโฟลิโอถูกนำมาใช้เพื่อป้องกันไม่ให้ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการในตลาดหลักทรัพย์เนื่องจากมีความเสี่ยงสูง ดังนั้นธนาคารทั้งหมดจึงแบ่งออกเป็นการลงทุนและการพาณิชย์ซึ่งน่าจะช่วยลดความเสี่ยงของธนาคารโดยรวมได้

สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในรัสเซียและโลกเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา และตลาดผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารกำลังพัฒนาอย่างไม่หยุดนิ่ง มีการกระจายส่วนแบ่งของตลาดนี้ระหว่างผู้เข้าร่วม จำนวนและองค์ประกอบเปลี่ยนแปลง ระดับความต้องการจากลูกค้าเพิ่มขึ้นอย่างมาก มีการแนะนำบริการใหม่และวิธีการให้บริการสู่ตลาด ฯลฯ ธนาคารจะต้องตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อย่างเพียงพอ

ในกรณีส่วนใหญ่ ปัญหาดังกล่าวได้รับการแก้ไขโดยการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างธนาคารและกระบวนการทางธุรกิจที่มีอยู่ ความสัมพันธ์ วิธีการจัดการ การนำเสนอผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารใหม่ และปรับปรุงผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ สิ่งนี้จำเป็นต้องมีการแนะนำเทคโนโลยีการธนาคารใหม่

ปัญหาของการปรับปรุงและการแนะนำเทคโนโลยีการธนาคารใหม่มีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งกับภาคการธนาคารของรัสเซียยุคใหม่ ควรเข้าหาวิธีแก้ปัญหาจากตำแหน่ง ความรู้ทางวิทยาศาสตร์โดยใช้ความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์และการปฏิบัติล่าสุด ส่วนสำคัญของปัญหาการธนาคารได้รับการแก้ไขโดยสาขาความรู้ที่พัฒนาวิธีการและการจัดกิจกรรมที่เป็นนวัตกรรม

เนื่องจากลักษณะเฉพาะของกิจกรรม ธนาคารส่วนใหญ่ไม่ได้มีส่วนร่วมในการวิจัยและการสร้างสรรค์นวัตกรรม แต่มีส่วนร่วมในการพัฒนา การนำไปปฏิบัติ และการเผยแพร่ ดังนั้นในการธนาคารขอแนะนำให้เน้นสองประเด็นที่สำคัญที่สุดของการพัฒนาเทคโนโลยี

1. วางแผนการนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้

2. วิธีการพยากรณ์ การวิเคราะห์ความต้องการของธนาคารและสภาพแวดล้อมการแข่งขัน

3. การวิเคราะห์วิธีการทำงานที่มีอยู่ กระแสเอกสาร แนวโน้ม

4. การพัฒนาระบบธนาคาร

5. องค์กรของการใช้เทคโนโลยีพร้อมกับการพัฒนาแผนการเตรียมการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างการปรับองค์ประกอบและปริมาตรให้เหมาะสม

6. เกี่ยวข้องกับการเงิน วัสดุ แรงงาน ข้อมูล และทรัพยากรอื่น ๆ

ปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการพัฒนาการธนาคารและเทคโนโลยีคือ:

· การประเมินคุณภาพของการบริการจากมุมมองของลูกค้า

· การประเมินความสามารถในการแข่งขันของบริการธนาคารและธนาคารใน

· ความจำเป็นในการระบุตัวตน แนวโน้มของตลาดและการดำเนินการคาดการณ์เพื่อการพัฒนาระบบธนาคาร

· การวิเคราะห์คุณภาพของกระบวนการภายในในธนาคาร โดยการระบุ

· คอขวดในกิจกรรมของธนาคาร

ข้อเสนอสำหรับนวัตกรรมที่พัฒนาขึ้นทั้งหมดนั้นได้รับการจัดทำอย่างเป็นทางการในรูปแบบของโครงการธุรกิจพร้อมการประเมินรายได้และต้นทุนเบื้องต้น แนวทางนี้มีส่วนทำให้การตัดสินใจมีคุณภาพสูงขึ้น การรวมกันของหลักการของการจัดการเชิงนวัตกรรมและเชิงกลยุทธ์ในภาคการธนาคารช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของธนาคารในสภาวะที่ไม่เอื้ออำนวยของตลาดและธุรกิจสมัยใหม่

เป็นที่น่าสังเกตว่าการเติบโตของภาคธนาคารเพื่อรายย่อย ตลาดธนาคารเพื่อรายย่อยของรัสเซียกำลังเผชิญกับการก้าวกระโดดเชิงคุณภาพที่สำคัญ เป็นครั้งแรกในประวัติศาสตร์ของการพัฒนาบริการธนาคารในรัสเซีย การให้กู้ยืมของผู้บริโภคที่กำลังพัฒนาอย่างไม่หยุดนิ่ง โครงการบริการค้าปลีกแบบอัตโนมัติกำลังได้รับการพัฒนา ผลประโยชน์ของธนาคารรัสเซียในการค้าปลีกและความสนใจของผู้บริโภคในบริการธนาคารเพื่อรายย่อยนั้นเป็นประโยชน์ร่วมกัน ธุรกิจบัตรธนาคาร (พลาสติก) และอุปกรณ์ที่เกี่ยวข้อง เช่น ตู้เอทีเอ็ม กำลังพัฒนา ปริมาณการจัดหามีการเติบโต และความสนใจในอุปกรณ์มัลติฟังก์ชั่นก็กำลังเกิดขึ้น ตู้เอทีเอ็มไม่ได้เป็นเพียงเครื่องจ่ายเงินสด แต่เป็นอุปกรณ์อัตโนมัติสำหรับการธนาคารเพื่อรายย่อยที่ทำหน้าที่ต่างๆ (รับชำระเงินและฝากเงิน ขายบัตรเติมเงินและคูปอง ฯลฯ) โครงการแรกของสาขาธนาคารอัตโนมัติกำลังปรากฏขึ้น ซึ่งได้รับการออกแบบให้เป็นคอมเพล็กซ์ธนาคารแบบบริการตนเอง ซึ่งได้รับอนุญาตเพียงส่วนหนึ่งของการดำเนินงานธนาคารเท่านั้น แต่ขยายการเข้าถึงสำหรับผู้ใช้และคล้ายกับสาขาของธนาคารแบบดั้งเดิม คอมเพล็กซ์การธนาคารแบบบริการตนเองกำลังถูกนำไปใช้ในศูนย์การค้าขนาดใหญ่

พารามิเตอร์ที่สำคัญที่สุดในการประเมินความมั่นคงของธนาคารคือจำนวนเงินทุน ยิ่งมีประสิทธิภาพมากเท่าใด ธนาคารก็จะยิ่งรับมือกับภาระผูกพันในปัจจุบันได้ง่ายขึ้นเท่านั้น จำนวนเงินทุนเป็นตัวกำหนดความสามารถในการทำธุรกรรมบางอย่างกับเงินทุนของลูกค้า กระบวนการรวมธนาคารขนาดเล็กเข้ากับธนาคารขนาดใหญ่มีความเข้มข้นมากขึ้น การแจกจ่ายซ้ำเกิดขึ้น ทุนของธนาคารไปสู่การเพิ่มขึ้นซึ่งจะปรับปรุงสุขภาพของระบบธนาคาร

การให้มาตรการข้างต้นเพื่อปรับปรุงและพัฒนากระบวนการธนาคารมีความเกี่ยวข้องกับการวางแผนโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีสารสนเทศของธนาคาร การสร้างเทคโนโลยีการธนาคารแบบอัตโนมัตินอกเหนือจากการใช้หลักการก่อสร้างทั่วไป (วิศวกรรมระบบ) ต้องคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของโครงสร้าง ลักษณะเฉพาะ และปริมาณของกิจกรรมการธนาคาร คุณลักษณะของการมีปฏิสัมพันธ์ในองค์กรของทุกแผนกของธนาคารจำเป็นต้องมีการวางแผนระบบหลายระดับและหลายระดับในธนาคารที่มีการเชื่อมต่อข้อมูลที่ซับซ้อนในพื้นที่พหุภาคี

2. คุณสมบัติของระบบธนาคารอัตโนมัติ

2.1 ระบบอัตโนมัติของกิจกรรมการธนาคาร

การใช้เทคโนโลยีสารสนเทศสมัยใหม่มีอิทธิพลอย่างมากและเปลี่ยนแปลงกระบวนการทางธุรกิจในธนาคาร ทำให้พวกเขาก้าวไปสู่ระดับที่แตกต่างโดยพื้นฐาน เทคโนโลยีการธนาคารมีความเชื่อมโยงกับเทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแยกไม่ออก ซึ่งทำให้เกิดระบบอัตโนมัติทางธุรกิจที่ครอบคลุม

การเติบโตของปริมาณธุรกิจธนาคาร การจัดการและการประเมินประสิทธิภาพจำเป็นต้องใช้ไม่เพียงแต่วิธีการประเมินเชิงปริมาณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเกณฑ์เชิงคุณภาพด้วย ซึ่งจำเป็นต้องมีการปรับปรุงระบบเทคโนโลยีสารสนเทศในธนาคารให้ทันสมัย ​​ปรับปรุงคุณภาพการบริการลูกค้า กำหนดกลยุทธ์การพัฒนาของธนาคาร และการวางแผนเชิงกลยุทธ์

การเปลี่ยนไปใช้มาตรฐานการรายงานระหว่างประเทศและการลดความเสี่ยงด้านการธนาคารยังกำหนดเงื่อนไขในการเลือกทิศทางสำหรับการพัฒนาระบบอัตโนมัติของธุรกิจธนาคารการเลือกระบบข้อมูลอย่างใดอย่างหนึ่งและการวางแผนการลงทุนในระบบเหล่านั้น

การดำเนินการกระบวนการข้อมูลในธนาคารดำเนินการบนพื้นฐานของระบบธนาคารอัตโนมัติ (ABS) เอบีเอส -- ชุดองค์ประกอบแบบบูรณาการที่ได้รับการออกแบบและใช้งานได้ (ข้อมูล อุปกรณ์ โปรแกรม เทคโนโลยี ฯลฯ) ซึ่งทำหน้าที่เป็นศูนย์รวมที่ซับซ้อนด้านข้อมูลและการจัดการที่ธนาคารต้องเผชิญ ดังนั้น ABS จึงเป็นชุดเครื่องมือและวิธีการเชื่อมต่อถึงกันในการทำงานกับข้อมูลเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดการธนาคาร

เมื่อมีการพัฒนาอุดมการณ์ในการสร้าง ABS โมเดลการดำเนินงานของธนาคารจะถูกสร้างขึ้นโดยผสมผสานระดับและการเชื่อมโยงหลายระดับ: การบริการและการปฏิบัติการด้านการธนาคารที่หลากหลาย การให้บริการนิติบุคคลและบุคคล การจัดเตรียมความต้องการข้อมูลภายในและภายนอก ฯลฯ เนื่องจากไม่มีเทคโนโลยีกระแสหลักที่เป็นที่ยอมรับในการธนาคารของรัสเซีย เพื่อให้มั่นใจถึงการพัฒนาที่ยั่งยืนของธนาคาร ตระกูล ABS ต่างๆ จึงถูกนำเสนอในตลาดภาคการธนาคาร ซึ่งผสมผสานแนวทางแนวความคิด (อุดมการณ์) ที่แตกต่างกัน ระบบธนาคารอัตโนมัติจำนวนมากที่เสนอให้ใช้งานสะท้อนให้เห็นถึงระดับเทคโนโลยีที่ซับซ้อนที่สุดในการพัฒนาระบบธนาคารในรัสเซีย

ระบบธนาคารแบบตะวันตกมีฟังก์ชันการทำงานสูง ซึ่งสร้างส่วนสำคัญด้านความปลอดภัยให้กับธนาคารในการพัฒนาธุรกิจ ช่วยให้คุณสามารถแก้ไขปัญหาของระบบอัตโนมัติของกระบวนการทางธุรกิจทั้งหมด ตั้งแต่การวางแผนเชิงกลยุทธ์ไปจนถึงกิจกรรมทางเศรษฐกิจ ระบบดังกล่าวมีราคาแพงและมีให้บริการสำหรับธนาคารที่ใหญ่ที่สุด

การใช้ระบบข้อมูลที่ผลิตโดยรัสเซียช่วยให้มั่นใจถึงกิจกรรมการบัญชีและการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ แต่การทำงานของระบบดังกล่าวในด้านธุรกิจเช่นการจัดการเชิงกลยุทธ์ การจัดการลูกค้าสัมพันธ์ และการบริหารความเสี่ยงยังล้าหลังอย่างมีนัยสำคัญและแคบกว่านั้น ของระบบตะวันตกถึงแม้จะมีราคาถูกกว่าก็ตาม

การพัฒนาของธนาคารในด้านระบบอัตโนมัติเป็นเรื่องปกติสำหรับธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลาง แต่จะค่อยๆ หายไป มีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนมาใช้การเอาท์ซอร์สในสาขาเทคโนโลยีสารสนเทศ การเอาท์ซอร์สหมายถึงการโอนฟังก์ชันใดๆ เช่น ระบบอัตโนมัติของการดำเนินงานธนาคาร ไปยังผู้รับเหมาภายนอก

พิจารณาประเด็นที่สำคัญที่สุดในการพัฒนาธุรกิจธนาคารซึ่งมีความเกี่ยวข้องมากที่สุดในปัจจุบันและพิจารณาทางเลือกของโซลูชันเทคโนโลยีสารสนเทศ

ประการแรก มีการแข่งขันที่เพิ่มมากขึ้นสำหรับลูกค้า โดยเฉพาะลูกค้าที่มีคุณภาพ ธนาคารจำเป็นต้องมีข้อมูลที่เพียงพอเกี่ยวกับตลาดและลูกค้า เพื่อให้สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างยืดหยุ่นและรวดเร็ว คาดการณ์ความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของลูกค้า และพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่โดยคำนึงถึงการคาดการณ์ดังกล่าว สถานการณ์นี้ใช้กับธนาคารที่เริ่มพัฒนาธุรกิจค้าปลีก ธนาคารเอกชน ฯลฯ เป็นหลัก

ประการที่สอง มีความสนใจเพิ่มขึ้นในระบบที่ให้การบริหารความเสี่ยงที่ครอบคลุม และความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นหลัก

ประการที่สาม การแนะนำระบบข้อมูลองค์กรที่ทันสมัยครอบคลุมทุกด้านของกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ เช่น ไห.

ประการที่สี่ ปัญหาการจัดการและการวางแผนเชิงกลยุทธ์เป็นเรื่องเร่งด่วน ล่าสุด เอกสารกำกับดูแลและคำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับแผนธุรกิจของสถาบันสินเชื่อสนับสนุนให้ธนาคารใช้ระบบข้อมูลที่ทันสมัยในด้านการพัฒนาธุรกิจเชิงกลยุทธ์

เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าทางเทคโนโลยี ธนาคารจะต้องกำหนดช่องทางของตนและมุ่งเน้นไปที่การทำให้ธุรกิจที่เลือกเป็นไปโดยอัตโนมัติ ยิ่งธนาคารมีเทคโนโลยีสูงเท่าไร ความสามารถในการแข่งขันก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น กระบวนการควบรวมและซื้อกิจการที่เกิดขึ้นในระบบธนาคารของรัสเซียจำเป็นต้องมีการพัฒนาระบบข้อมูลในธนาคารอย่างเพียงพอเพื่อลดความเสี่ยงและการสูญเสียความสามารถในการควบคุม

วัตถุประสงค์แรกและสำคัญที่สุดของเทคโนโลยีสารสนเทศ (IT) คือการบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจ กิจกรรมใด ๆ ในสาขาไอทีจะสมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อมีเป้าหมายเพื่อให้ได้ผลลัพธ์สุดท้ายและเชื่อมโยงกับกลยุทธ์การพัฒนาของธนาคาร ด้วยการจัดองค์กรการจัดการที่ถูกต้องขององค์กรสินเชื่อ ผู้จัดการฝ่ายไอทีจะต้องมีส่วนร่วมโดยตรงในการกำหนดเป้าหมายและพัฒนากลยุทธ์เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย ในสาขาไอที ปัจจัยแห่งความสำเร็จคือทรัพยากรและความสมดุล ทรัพยากรไอทีหลัก ได้แก่ เทคโนโลยี ข้อมูล บุคลากร ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์

ทรัพยากรทั่วไปคือเงินและเวลา ในด้านการจัดหาทรัพยากรไอที การใช้ทรัพยากรบุคคลที่สาม ได้แก่ การจ้างบุคคลภายนอกจะดีกว่าสำหรับงานบางงานและกำลังขยายตัวมากขึ้น ตัวอย่างเช่น ธนาคารที่ซื้อจากบริษัทพัฒนา โปรแกรมการธนาคารและระบบเทคโนโลยีอัตโนมัติสำหรับกิจกรรมการธนาคาร หลังจากนั้นไม่นาน เพื่อที่จะขยายกิจกรรมของเรา จำเป็นต้องเพิ่มฟังก์ชันสำหรับการทำงานกับตราสารหุ้นใหม่ (เช่น ตั๋วแลกเงิน) บริการเอาท์ซอร์สเกี่ยวข้องกับการที่ธนาคารติดต่อกับบริษัทพัฒนาเพื่อออกแบบและซื้อเทคโนโลยีสารสนเทศที่จะช่วยให้ธนาคารสามารถประมวลผลตั๋วแลกเงินได้ หน้าที่ใหม่ในกิจกรรมของธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งนั้นดำเนินการโดยผู้รับเหมาภายนอกและทรัพยากรซึ่งเป็นวิธีที่ประหยัดกว่าในการดำเนินการ บริการเอาท์ซอร์สอาจเกี่ยวข้องกับการถ่ายทอดเทคโนโลยีสารสนเทศของธนาคารไปยังซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ใหม่ (แพลตฟอร์ม) พร้อมการเปลี่ยนและอัปเดตระบบปฏิบัติการเครือข่าย ฯลฯ เมื่อแก้ไขปัญหาเฉพาะจำเป็นต้องพิจารณาว่าการใช้ทรัพยากรประเภทใดมีประสิทธิภาพมากกว่า - ภายในหรือภายนอก การเอาท์ซอร์สยังเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงเฉพาะใหม่ ๆ ซึ่งการจัดการเป็นส่วนหนึ่งของกิจกรรมการดำเนินงานของบริการด้านไอที

ในการปฏิบัติระหว่างประเทศของธนาคาร ในการแก้ปัญหาการจัดองค์กรเทคโนโลยีสารสนเทศที่เหมาะสมที่สุด พวกเขาไม่เพียงใช้ประสบการณ์และความรู้ของผู้จัดการและบุคลากรอื่น ๆ เท่านั้น แต่ยังใช้วิธีการจัดการด้านไอทีที่พัฒนาขึ้นภายนอกหรือภายในองค์กรด้วย วิธีการดังกล่าวประกอบด้วยคำนิยามของเป้าหมายหลักและวัตถุประสงค์ของโครงสร้างการจัดการเทคโนโลยีสารสนเทศ องค์ประกอบของฟังก์ชัน เทคโนโลยี และการจัดองค์กรของงานในการดำเนินการ ข้อดีของวิธีการที่รู้จักกันดี ได้แก่ การนำเสนอแนวทางและโซลูชันที่ได้รับการพิสูจน์แล้วซึ่งสอดคล้องกับกฎระเบียบทางกฎหมายระหว่างประเทศและมาตรฐานทางเทคนิค การบรรลุเป้าหมายและผลลัพธ์ที่ตั้งไว้ เป็นต้น

วิธีการและมาตรฐานที่รู้จักกันดีที่สุดในสาขาเทคโนโลยีสารสนเทศคือ:

· СobIT - การจัดการ การควบคุม และการตรวจสอบทุกด้าน

เทคโนโลยีสารสนเทศ (ใช้ในอเมริกา

· ฝึกฝน);

· ITIL, ITSM - การจัดการบริการข้อมูล

· ระบบ (ใช้ในประเทศยุโรป);

· ISO 9000 - การจัดการคุณภาพของเทคโนโลยีสารสนเทศและผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์

· TickIT - การจัดการคุณภาพของผลิตภัณฑ์ไอทีและซอฟต์แวร์

· GOST - เอกสารด้านกฎระเบียบและทางเทคนิคของรัฐที่สร้างบรรทัดฐานและกฎเกณฑ์บางประการสำหรับการสร้างและการดำเนินงานด้านไอที

* BS7799 - องค์กรด้านความปลอดภัยของข้อมูล ฯลฯ

การนำวิธีการเหล่านี้เป็นงานที่ซับซ้อนและไม่สามารถทำได้เสมอไปหากไม่ได้รับการสนับสนุนจากภายนอก เนื่องจากในระหว่างกระบวนการดำเนินการจำเป็นต้องประเมินลำดับของการกระทำและสร้างระบบการจัดลำดับความสำคัญ สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ นอกเหนือจากการเลือกและการใช้วิธีการที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว ความจำเป็นคือการรวมศูนย์การจัดการระเบียบวิธีของเทคโนโลยีสารสนเทศ ทั้งในสำนักงานใหญ่และในสาขาห่างไกล

การพัฒนาและการดำเนินการตามวิธีการดังกล่าวดำเนินการโดยบริษัทขนาดใหญ่มาก ซึ่งส่วนใหญ่เป็นบริษัทระหว่างประเทศ เนื่องจากการดำเนินการดังกล่าวต้องใช้งานและทรัพยากรทางวิทยาศาสตร์และการวิจัยที่กว้างขวางมาก การใช้วิธีการดังกล่าวเกี่ยวข้องกับประสิทธิภาพที่สูงขึ้น พวกเขาเสนอแนวทางที่มีโครงสร้างในการจัดการไอที ปฏิบัติตามกฎระเบียบและมาตรฐานสากล ฯลฯ

แนวทางหลักในการจัดการด้านไอทีคือความจำเป็นในการปรับปรุงและเพิ่มประสิทธิภาพอย่างต่อเนื่อง องค์ประกอบอีกประการหนึ่งขององค์กรและการจัดการด้านไอทีที่เหมาะสมคือการจัดทำเอกสารประเด็นหลักของการใช้งานและการปฏิบัติงานด้านไอที ตัวอย่างของขอบเขตดังกล่าวได้แก่: กลยุทธ์ด้านไอที แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ นโยบายความปลอดภัยของข้อมูล ข้อตกลงการบริการสำหรับกระบวนการทางธุรกิจและแผนก งบประมาณด้านไอที ฯลฯ

ประสิทธิภาพของธนาคารได้รับการประเมินตามจำนวน ตัวชี้วัดที่สำคัญสะท้อนให้เห็นถึงความสำเร็จของผู้จัดการในการจัดการกองทุนของตนเองและที่ยืมมา ความสามารถในการทำกำไรของธุรกรรมที่น่าสนใจและไม่ใช่ดอกเบี้ย ระดับความสามารถในการทำกำไรของสินทรัพย์ ทุน ส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายสำหรับเครื่องมือการจัดการ ฯลฯ อย่างไรก็ตาม ตัวชี้วัดทางการเงินเชื่อถือได้ในการประเมินงานที่ทำไปแล้วและยังไม่เพียงพอต่อการพัฒนาธนาคารในอนาคต โดยทั่วไปแล้วเจ้าของธนาคารจะมีมุมมองเชิงกลยุทธ์ในการพัฒนาธนาคาร พวกเขาตัดสินใจว่าจะจัดลำดับความสำคัญด้านใดของธุรกิจและมอบสถานะเชิงกลยุทธ์ให้พวกเขา ด้วยความใส่ใจในระยะยาวจึงจำเป็นต้องจัดหาทรัพยากรสำหรับโครงการพัฒนาของธนาคาร นี่เป็นการปูทางไปสู่การตระหนักถึงความได้เปรียบทางการแข่งขันในอนาคต ประสบการณ์แสดงให้เห็นว่าธนาคารที่มีกลยุทธ์และแผนที่ชัดเจนมีแนวโน้มที่จะประสบความสำเร็จมากกว่า

กระบวนการแปลกลยุทธ์และแผนของธนาคารไปสู่การปฏิบัตินั้นมีความเชื่อมโยงกับการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแยกไม่ออก ดังนั้นจึงจำเป็นต้องขยายระบบตัวบ่งชี้ สร้างความสมดุลเพื่อสะท้อนไม่เพียงแต่ช่วงเวลาที่ผ่านมาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงอนาคตด้วย โดยกำหนดเป้าหมายและขั้นตอนของความสำเร็จ

การลดภารกิจเชิงกลยุทธ์ของธนาคารในการติดตาม (ควบคุม) ตัวชี้วัดแต่ละตัว ซึ่งหลายตัวชี้วัดต้องติดตามในกระบวนการดำเนินกิจกรรม แสดงถึงการแปลกลยุทธ์ไปสู่การปฏิบัติในอนาคต กำหนดระดับของการบรรลุเป้าหมายของแต่ละบุคคล ข้อเสนอแนะจึงจำเป็นต่อการปรับพัฒนาธนาคารให้ดำเนินโครงการระยะยาว

ในการประเมิน วิเคราะห์ และคาดการณ์สถานะของเทคโนโลยีสารสนเทศ จำเป็นต้องมีระบบตัวบ่งชี้ที่เป็นวัตถุประสงค์ในประเด็นหลักของกิจกรรมหลักของระบบธนาคารเช่นเดียวกับธนาคารโดยรวม ตัวบ่งชี้ดังกล่าวช่วยให้มั่นใจในการควบคุม การจัดการ และความสำเร็จของผลลัพธ์สุดท้ายของกิจกรรมในด้านไอที ในทางปฏิบัติต่างประเทศ ตัวบ่งชี้ดังกล่าวเรียกว่าตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพหลัก ตัวอย่างได้แก่: ความพึงพอใจของผู้ใช้ต่อบริการด้านไอที จำนวนผู้ใช้ที่ได้รับการสนับสนุนต่อพนักงานหลัก เปอร์เซ็นต์ของปริมาณงานของพนักงานหลัก การเติบโตของงบประมาณหลักที่เกี่ยวข้องกับการเติบโตของการดำเนินงาน เวลาในการแก้ไขปัญหาของผู้ใช้ เปอร์เซ็นต์ของโครงการด้านไอทีที่ไม่ตรงตามกำหนดเวลาหรืองบประมาณ ความพร้อมใช้งานของข้อมูลที่สำคัญ ทรัพยากร (100% หมายความว่าทรัพยากรบางอย่างพร้อมใช้งานตลอด 24 ชั่วโมง) เป็นต้น สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าต้องคำนึงถึงตัวบ่งชี้ใดเมื่อประเมินกิจกรรมของธนาคารไอที

หนึ่งในประเด็นหลักของการดำเนินการตามกลยุทธ์การพัฒนาของธนาคารคือการจัดระเบียบเทคโนโลยีสารสนเทศในทิศทางของกิจกรรมธนาคารอัตโนมัติที่ครอบคลุมโดยอาศัยการบูรณาการฟังก์ชั่นการจัดการของธนาคารโดยรวม ดังนั้น ระบบธนาคาร ABS อัตโนมัติขององค์กรสินเชื่อจะต้องทำหน้าที่เป็นระบบที่ซับซ้อนแบบครบวงจร ซึ่งนอกเหนือจากโซลูชันแบบดั้งเดิมและเครื่องมือที่ทันสมัยแล้ว ยังมีระบบสำหรับการแสดงภาพตัวบ่งชี้สำคัญ รวมถึงกิจกรรมในอนาคตของธนาคาร

ระดับของระบบอัตโนมัติของสถาบันสินเชื่อใด ๆ เนื่องจากความก้าวหน้าในด้านไอทีนั้นถูกกำหนดโดยความเป็นไปได้ ความต้องการของผู้เชี่ยวชาญ และความสามารถด้านทรัพยากรของธนาคาร ภารกิจหลักของการจัดการการธนาคารคือการหาโซลูชันที่เหมาะสมที่สุดทั้งในด้านราคาและคุณภาพ ประสิทธิภาพ และความสามารถในการทำกำไร ในการดำเนินการนี้ ผู้จัดการธนาคารจะต้องค้นหาคำตอบสำหรับคำถามหลายข้อ

· มูลค่าของแต่ละกระบวนการทางธุรกิจเฉพาะสำหรับธนาคารเป็นเท่าใด เกี่ยวข้องกับฟังก์ชันใดบ้าง และมีขอบเขตมากน้อยเพียงใด

· คุณสมบัติใดของกระบวนการทางธุรกิจที่ธนาคารต้องการจริงๆ?

· ธนาคารจะได้รับผลประโยชน์อะไรบ้างจากระบบอัตโนมัติ (ต้นทุนจะลดลงหรือรายได้จะเพิ่มขึ้น)

· จะทำให้กระบวนการนี้เป็นแบบอัตโนมัติได้อย่างไร และควรใช้ทรัพยากรจำนวนเท่าใดในกระบวนการนี้

หนึ่งในทิศทางชั้นนำในกิจกรรมของธนาคารคือการพัฒนาความสัมพันธ์กับลูกค้าและความเป็นปัจเจกบุคคล ปัญหาหลักในกรณีนี้คือการพึ่งพาซึ่งกันและกันของอุปสงค์และอุปทานของผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารโดยอาศัยความเข้าใจอย่างลึกซึ้งในความต้องการของลูกค้า สิ่งนี้ต้องการการสร้างความมั่นใจในการทำงานที่ชัดเจนและประสานงานของทุกแผนกของธนาคาร การจัดการลูกค้าสัมพันธ์ (CRM) ให้ความรู้เกี่ยวกับคำขอและความต้องการของลูกค้า และช่วยให้คุณพัฒนาวิธีที่คุ้มค่าในการให้บริการ สิ่งนี้จะสร้างข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับธุรกิจที่มีการใช้งานมากขึ้น การดำเนินการอัตโนมัติของทิศทางลูกค้าในกิจกรรมของธนาคารนั้นขึ้นอยู่กับการสร้างระบบเทคโนโลยีสารสนเทศที่จะรับประกันการสร้างและการใช้ทรัพย์สินทางปัญญาซึ่งเป็นความรู้เกี่ยวกับลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ การจัดการลูกค้าสัมพันธ์จะทำให้คุณได้รับ รายได้เพิ่มเติมจากการใช้ความรู้ของลูกค้า แต่ต้อง:

* การสร้างพื้นที่ไคลเอนต์ข้อมูลแบบครบวงจร

· การบูรณาการปฏิสัมพันธ์ระหว่างเทคโนโลยีสารสนเทศกับ

· ระดับการแลกเปลี่ยนระหว่างเซิร์ฟเวอร์

· รับประกันความ “โปร่งใส” ของงานของผู้จัดการลูกค้า

· แผนกที่สนับสนุนงานของตนและผู้ใช้ระบบ CRM อื่น ๆ

* การแนะนำตัวบ่งชี้สำคัญสำหรับการประเมินกิจกรรมของแผนกที่มุ่งเน้นลูกค้า ฯลฯ

การบริการลูกค้าธนาคารทางไกล การใช้เทคโนโลยีใหม่จำเป็นต้องบูรณาการระบบโทรศัพท์และคอมพิวเตอร์ แต่ท้ายที่สุดก็ช่วยให้เราสามารถให้บริการใหม่แก่ผู้บริโภคได้ เครือข่ายสาขาที่กำลังเติบโตเป็นตัวกำหนดความจำเป็นในการบูรณาการเข้ากับระบบธนาคารอัตโนมัติโดยรวม ลูกค้าในสาขาธนาคารระยะไกลควรได้รับบริการเต็มรูปแบบที่สำนักงานกลาง

ท้ายที่สุดแล้ว การรวมข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าเข้าด้วยกันจะทำให้เกิดผลตอบแทนจากการลงทุนในข่าวกรองและความรู้ของลูกค้า ทางเลือกของทิศทางในการพัฒนากระบวนการทางธุรกิจของธนาคารและระบบอัตโนมัติจะต้องเป็นไปตามหลักวิทยาศาสตร์ ความเป็นไปได้ทางเศรษฐกิจ และความเป็นไปได้ทางเทคโนโลยี

2.2 ประโยชน์ของเอบีเอส

วัตถุประสงค์ของการใช้ระบบธนาคารอัตโนมัติที่ทันสมัยคือเพื่อให้แน่ใจว่าผลกำไรของธนาคารจะเติบโตตลอดจนการพัฒนาและการขยายธุรกิจอย่างไม่มีอุปสรรคในอนาคต

พื้นฐานของแนวทางนี้คือการวิเคราะห์และการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการทางธุรกิจของธนาคาร ซึ่งจะต้องมีการระบุ แก้ไขจุดบกพร่อง และปรับใช้ให้สอดคล้องกับกลยุทธ์ที่มีประสิทธิผลสำหรับการพัฒนาธนาคารและความสัมพันธ์กับลูกค้า ขั้นตอนต่อไปคือระบบอัตโนมัติซึ่งต้องการ:

· การเลือกใช้เทคโนโลยีสารสนเทศให้เหมาะสมกับกลยุทธ์ของธนาคาร

· ลำดับการดำเนินการที่คุ้มต้นทุนมุ่งเน้นไปที่ผลตอบแทนจากการลงทุนที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

· ดึงดูดผู้เชี่ยวชาญด้านการใช้งานและการสนับสนุนที่มีคุณสมบัติสูง

· การฝึกอบรมพนักงานธนาคาร

ศักยภาพในการเพิ่มผลกำไร

· วิธีการเพิ่มประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจของระบบอัตโนมัติของกิจกรรมการธนาคารคือ:

· การใช้งานอย่างแข็งขันในกระบวนการทางธุรกิจที่สนับสนุน เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วผลกำไรของธนาคาร

· ลดต้นทุนการบริการโดยปรับกระบวนการทางธุรกิจของธนาคารให้เหมาะสมและใช้กลยุทธ์การจัดการลูกค้าสัมพันธ์

· การเพิ่มปริมาณธุรกิจด้วยการเร่งให้บริการสำหรับลูกค้าแต่ละรายอย่างมีนัยสำคัญ

· การลดต้นทุนเนื่องจากการลดลงอย่างมากในจำนวนการปฏิบัติงานประจำทั้งหมดที่ดำเนินการโดยพนักงานธนาคาร

· การเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการกระแสการเงินและข้อมูลของธนาคาร

· การแนะนำ ABS มีวัตถุประสงค์เพื่อเพิ่มระดับของระบบอัตโนมัติของกิจกรรมการปฏิบัติงาน และสร้างพื้นที่ข้อมูลที่เป็นหนึ่งเดียวสำหรับธนาคาร

สิ่งนี้ช่วยให้คุณ:

เพิ่มประสิทธิภาพของแผนกธนาคาร

ลดต้นทุนการดำเนินงาน

ปรับปรุงคุณภาพงานของลูกค้ากับนิติบุคคลและบุคคล

จัดระเบียบการบริการลูกค้าระยะไกล

รับประกันความโปร่งใสสูงสุดของกระบวนการทางเทคโนโลยี

สร้างกลไกในการแบ่งปันการเข้าถึงข้อมูลและการปกป้องข้อมูล

บูรณาการการบัญชีและการบัญชีการจัดการ

มั่นใจในความน่าเชื่อถือและความรวดเร็วในการบริการลูกค้าสูง

การมีอยู่ของพื้นที่ข้อมูลเดียวทำให้มีมุมมองที่เป็นหนึ่งเดียวและเป็นองค์รวมของกระบวนการต่างๆ ที่เกิดขึ้นในธนาคาร ซึ่งในทางกลับกัน จะช่วยเพิ่มความสามารถในการจัดการและความน่าเชื่อถือของธนาคาร

ABS มอบระบบอัตโนมัติให้กับงานธนาคารแบบดั้งเดิม: การบัญชี การรับการรายงานที่จำเป็น บริการการชำระเงินสดอัตโนมัติสำหรับลูกค้า กิจกรรมสินเชื่อและการฝากเงิน และอื่นๆ อีกมากมาย ตามกฎแล้วการนำระบบธนาคารหลักที่ทันสมัยไปใช้ยังให้ผลเพิ่มเติมเนื่องจากในขั้นตอนของการพัฒนาโซลูชันกระบวนการทางธุรกิจของธนาคารได้รับการสร้างใหม่และปรับให้เหมาะสม - เพียงเพราะว่าการนำระบบไปใช้ช่วยให้คุณ ดูกลไกที่มีอยู่ใหม่ กำจัด "ลิงก์พิเศษ" และใช้ประสบการณ์ของผู้ให้บริการโซลูชันและที่ปรึกษา

ระบบอัตโนมัติช่วยเพิ่มประสิทธิภาพของธนาคาร รับประกันความน่าเชื่อถือที่สูงขึ้นของการประมวลผลเอกสารที่ปราศจากข้อผิดพลาดผ่านการผสมผสานการควบคุมอัตโนมัติและด้วยภาพประเภทต่างๆ และยังทำให้สามารถรับภาพรวมของกิจกรรมของธนาคารและสถานะปัจจุบันได้ตลอดเวลา

ระบบอัตโนมัติช่วยให้มั่นใจในการตัดสินใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านการธนาคารเมื่อออกสินเชื่อ การลงทุน และหลักทรัพย์ เนื่องจากมีขั้นตอนพิเศษสำหรับการประมวลผลข้อมูลทั้งหมดที่มีอยู่ในระบบ การใช้ระบบอัตโนมัติสามารถปรับปรุงคุณภาพการบริการสำหรับลูกค้าธนาคารได้อย่างมาก ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งในการแข่งขันจริง

ระบบธนาคารหลักแบบบูรณาการที่ทันสมัยสามารถช่วยให้ธนาคารสร้างกระบวนการทางธุรกิจที่มีประสิทธิภาพ ลดต้นทุนและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานของตลาดและการบริการลูกค้า นอกจากนี้ระบบยังช่วยในการประเมิน วิเคราะห์ และจัดการความเสี่ยงอย่างเป็นกลาง ดังนั้น ABS สมัยใหม่ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารสามารถควบคุมความเสี่ยงตามข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแลเท่านั้น แต่ยังสามารถสร้างข้อได้เปรียบที่จับต้องได้เหนือคู่แข่งอีกด้วย

2.3 ปัญหาการสนับสนุนข้อมูลในระบบธนาคาร

ด้วยการประมวลผลข้อมูลจำนวนมาก ระบบธนาคารอัตโนมัติแบบผสมผสาน (ABS) จึงเป็นพื้นฐานทางเทคโนโลยีของธนาคารสมัยใหม่ ระบบธนาคารหลักแบบบูรณาการมีลักษณะเฉพาะคือการเชื่อมโยงระหว่างกระบวนการข้อมูลทั้งหมด โมเดลข้อมูลแบบรวม เทคโนโลยีแบบครบวงจรสำหรับการประมวลผล แกนซอฟต์แวร์ทั่วไป ฯลฯ จำเป็นที่ทุกแผนกของธนาคารจะต้องทำงานในพื้นที่ข้อมูลเดียว สิ่งนี้ทำให้การจัดการธนาคารมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งตามกฎแล้วมีโครงสร้างการกระจายทางภูมิศาสตร์ การโต้ตอบที่หลากหลายกับลูกค้า องค์กร และประชากรจำนวนมาก พื้นที่ข้อมูลเดียวทำให้พร้อมใช้งาน รวมข้อมูลทุกประเภท ให้การเข้าถึงที่รวดเร็ว ช่วยให้เกิดความโปร่งใสของข้อมูลอย่างสมบูรณ์ ฯลฯ

ให้เราเน้นองค์ประกอบต่อไปนี้ของการสนับสนุนข้อมูล: แบบจำลองข้อมูล, ระบบตัวบ่งชี้, ระบบการจำแนกและการเข้ารหัส, ฐานข้อมูลเป็นวิธีการจัดระเบียบข้อมูล

แบบจำลองข้อมูลทำหน้าที่อธิบายและเชื่อมโยงวัตถุในสาขาวิชา ในธนาคาร วัตถุได้แก่: เอกสาร บัญชี ลูกค้า ธุรกรรม การดำเนินงาน ฯลฯ

การใช้งานออบเจ็กต์โดเมนจะต้องรับประกันการบำรุงรักษาระบบตัวบ่งชี้และรายงาน ชุดเครื่องมือทางการเงิน สกุลเงินที่หลากหลาย ฯลฯ จำเป็นต้องมีคำอธิบายและการสนับสนุนของวัตถุต่างๆ เช่น ลูกค้า สัญญา เอกสาร บัญชี การผ่านรายการ แผนผังบัญชี คุณสมบัติ การเชื่อมต่อ จำนวนข้อมูล คุณลักษณะเสริม รายการการดำเนินงานสำหรับแต่ละวัตถุ ฯลฯ ท่ามกลางความหลากหลายนี้ควรค่าแก่การเน้นตัวเลข ปัจจัยสำคัญการดำเนินการตามขั้นตอนและการดำเนินงานทางเทคโนโลยี: รูปแบบการไหลของเอกสาร การกำหนดเส้นทาง ตรรกะและอัลกอริทึมสำหรับการประมวลผลเอกสารและสัญญา การจัดตั้งและการควบคุมบัญชีและขีดจำกัดสำหรับวัตถุและองค์ประกอบของโครงสร้างองค์กร (แผนก ผู้ปฏิบัติงาน ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร ลูกค้า) แบบจำลองข้อมูลของสาขาวิชาจะถือว่าความสามารถในการให้บริการเวิร์กสเตชันของผู้ใช้ตามความเกี่ยวข้องกับโครงสร้างองค์กร หน้าที่ที่ดำเนินการ ระดับความรับผิดชอบ การสร้างรายงาน และการจัดหาการแลกเปลี่ยนข้อมูลทั้งภายในธนาคารและภายนอก

ระบบตัวบ่งชี้ได้รับการออกแบบไม่เพียงเพื่อสะท้อนถึงกระบวนการที่แท้จริงของกิจกรรมธนาคารในรูปแบบของข้อมูล แต่ยังเป็นเครื่องมือในการวิเคราะห์การคาดการณ์และพัฒนากลยุทธ์การพัฒนาอีกด้วย ตัวชี้วัดเหล่านี้รวมกันเป็นพจนานุกรมของแบบจำลองข้อมูล คำศัพท์และแนวคิดทางวิชาชีพที่กว้างขวางแสดงถึงการจัดระเบียบระดับสูงของระบบตัวบ่งชี้ในฐานข้อมูล คำศัพท์ของพจนานุกรมควรใกล้เคียงและเข้าใจได้ในกลุ่มผู้ใช้ที่ต้องการ (ผู้จัดการ ผู้เชี่ยวชาญ ผู้ใช้ระดับล่าง) ตัวชี้วัด ได้แก่ ข้อมูลการดำเนินงาน ข้อมูลการรายงาน ข้อมูลการบัญชี ข้อมูลการวิเคราะห์ ข้อมูลการคาดการณ์ ข้อมูลการวางแผน เป็นต้น ควรสังเกตว่าสำหรับกิจกรรมของธนาคาร ในกรณีส่วนใหญ่ ข้อมูลการวิเคราะห์และการพยากรณ์ที่มีบทบาทเชิงกลยุทธ์ยังคงไม่สามารถบรรลุได้ เนื่องจากระดับความเป็นมืออาชีพของผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารอยู่ในระดับต่ำ

ระบบการจำแนกประเภทและการเข้ารหัสของวัตถุของกิจกรรมธนาคารทำให้สามารถจัดรูปแบบ (อธิบายตามกฎ) และจัดระเบียบวัตถุ ลักษณะ และการเชื่อมต่อได้ ระบบจะต้องอนุญาตให้มีการสร้างจำนวนการจัดกลุ่มการจำแนกตามจำนวนที่ต้องการ และสอดคล้องกับปริมาณของระบบการตั้งชื่อ (วัตถุ) ที่จำแนกและเข้ารหัส ลักษณะสำคัญระบบการจำแนกประเภทและการเข้ารหัสสำหรับธนาคารมีความยืดหยุ่น - ความสามารถในการรวมออบเจ็กต์และคุณลักษณะใหม่โดยไม่ทำลายโครงสร้างการจำแนกประเภท

ฐานข้อมูล (DB) คือชุดของกลุ่มข้อมูลที่เชื่อมต่อถึงกัน (ไฟล์ ตาราง) ประสิทธิภาพของระบบธนาคารหลักและการจัดการธนาคารส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับคุณภาพของการก่อสร้างและการดำเนินงาน

ฐานข้อมูลถูกสร้างขึ้นตามวิธีการบางอย่างในการจัดโครงสร้างข้อมูลเมื่อพัฒนาแบบจำลองกระบวนการทางธุรกิจ ภารกิจหลักของการสร้างแบบจำลองคือการสร้างการสนับสนุนข้อมูลสำหรับผู้ใช้ทุกระดับโดยสะท้อนถึงคุณสมบัติของวัตถุอย่างสมบูรณ์ ความเป็นไปได้ในการพัฒนาลักษณะเฉพาะของโดเมนธุรกิจธนาคารในอนาคตนั้นเกี่ยวข้องกับการปรับปรุงวิธีการสร้างแบบจำลอง ฐานข้อมูลระบบ การแก้ปัญหาดังกล่าวขึ้นอยู่กับการใช้โปรแกรมระบบมัลติฟังก์ชั่นที่ต้องทำงานกับข้อมูลที่เป็นปัจจุบัน ครบถ้วน และเชื่อถือได้ ในฐานข้อมูล โมเดลข้อมูลสะท้อนถึงความสัมพันธ์ของออบเจ็กต์ในสาขาวิชา องค์ประกอบและคุณสมบัติในระดับไฟล์ เอกสาร ตัวบ่งชี้ และรายละเอียด

สำหรับการประมวลผลการปฏิบัติงานของข้อมูลปัจจุบัน จะใช้ฐานข้อมูลของระบบ OLTP (การประมวลผลการแปลออนไลน์ - กระบวนการธุรกรรมในสายการสื่อสาร) จะขึ้นอยู่กับการอัพเดตข้อมูลในฐานข้อมูลอย่างต่อเนื่อง โดยมีการเพิ่ม ลบ และปรับเปลี่ยนข้อมูลอย่างสม่ำเสมอ งานที่สำคัญคือการรับรองธุรกรรมที่เชื่อถือได้ ธุรกรรมเข้าใจว่าเป็นการเปลี่ยนแปลงองค์ประกอบของข้อมูลในฐานข้อมูลในระหว่างรอบการโต้ตอบสั้น ๆ (คำขอ - การดำเนินการ - การตอบสนอง) ผ่านทางสายการสื่อสาร

พื้นที่เก็บข้อมูลคือการรวบรวมข้อมูลแบบรวมเฉพาะโดเมน ตามประวัติ ไม่เปลี่ยนรูป และบูรณาการ ใช้งานได้กับข้อมูลจำนวนมากเมื่อเทียบกับฐานข้อมูลและมีระบบองค์กรที่ซับซ้อนกว่า เทคโนโลยีคลังข้อมูลใช้เพื่อวัตถุประสงค์หลักในการสรุปข้อมูลเพื่อการวิเคราะห์กิจกรรมของธนาคารอย่างครอบคลุมและเจาะลึก เพื่อทบทวนธุรกิจใหม่ เพื่อให้ได้มาซึ่งการรวมเป็นหนึ่งเดียว ทิศทางที่แตกต่างกันการรายงาน

เมื่อแก้ไขปัญหาเชิงวิเคราะห์ ผู้ใช้ระดับบนสุด (ฝ่ายบริหาร ผู้จัดการ ผู้เชี่ยวชาญ) ต้องการข้อมูลที่เลือกและสรุป (รวม) ตามคุณลักษณะหลายประการ ข้อกำหนดเหล่านี้เป็นไปตามระบบประมวลผลข้อมูลเชิงวิเคราะห์ OLAP (On-Line Analytical Processing) ระบบ OLAP สร้างขึ้นบนหลักการพื้นฐานดังต่อไปนี้: ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการตัดสินใจจะถูกรวบรวมไว้ล่วงหน้าในส่วนที่จำเป็น การจัดระเบียบข้อมูลช่วยให้เข้าถึงได้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ภาษาการจัดการข้อมูลขึ้นอยู่กับการใช้แนวคิดทางธุรกิจและอยู่ใกล้กับผู้ใช้ ตัวอย่างเช่น ข้อมูลจะถูกเลือกในกระบวนการทางธุรกิจและตัวบ่งชี้เฉพาะสำหรับผู้เชี่ยวชาญในการวิเคราะห์แต่ละด้านของกิจกรรมของธนาคาร

การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขทางธุรกิจและการออกแบบกระบวนการทางธุรกิจใหม่ที่สอดคล้องกันนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงในเทคโนโลยีสารสนเทศและเหนือสิ่งอื่นใดในการสนับสนุนข้อมูล ขอบเขตของการพัฒนาการสนับสนุนข้อมูลเชิงวิวัฒนาการ (ทีละน้อย) ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติความสามารถในการปรับตัวของกระบวนการทางธุรกิจและฐานข้อมูล ความสามารถของฐานในการพัฒนาและปรับให้เข้ากับเงื่อนไขใหม่หมายถึงความสามารถในการรวมวัตถุใหม่เข้ากับแบบจำลองฐานตลอดจนคุณสมบัติและการเชื่อมต่อ

ปัญหาหลักอย่างหนึ่งในขั้นตอนการทำงานของฐานข้อมูลคือปัญหาของการบำรุงรักษาที่มีประสิทธิภาพเมื่อเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดข้อมูลของผู้ใช้ซึ่งนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงในกรอบแนวคิดและผลที่ตามมาคือการเปลี่ยนแปลงในรูปแบบข้อมูล . ในกรณีนี้ จำเป็นต้องกำหนดค่าตรรกะทางธุรกิจใหม่ ปรับโครงสร้างไฟล์ฐานข้อมูล ปรับข้อมูลประวัติ อัปเดตอัลกอริธึม กำหนดค่าอินเทอร์เฟซใหม่ ฯลฯ

เมื่อทำให้กระบวนการทางธุรกิจใหม่หรือที่เปลี่ยนแปลงเป็นแบบอัตโนมัติ จำเป็นต้องแก้ไขปัญหาของการจัดโครงสร้างใหม่หรือการปรับโครงสร้างข้อมูลที่มีอยู่ การใช้อัลกอริธึมสำหรับกระบวนการแก้ปัญหา และจัดเตรียมชุดการดำเนินการสำหรับการป้อนข้อมูล การประมวลผล การส่งผ่าน การจัดเก็บ และเอาท์พุตของข้อมูล . การวิเคราะห์และออกแบบโครงสร้างข้อมูลเป็นขั้นตอนสำคัญในการพัฒนาการสนับสนุนข้อมูลไม่เพียงแต่ในขั้นตอนของการสร้างระบบธนาคารอัตโนมัติเท่านั้น แต่ยังอยู่ในกระบวนการปรับฐานข้อมูลให้เข้ากับสภาพการทำงานใหม่ด้วย ดังนั้นการขยายความสามารถของธนาคารในการให้บริการใหม่ ๆ จำเป็นต้องมีการพัฒนาระบบสารสนเทศไอทีและไม่เพียงขึ้นอยู่กับการมีอยู่ในฐานข้อมูลขององค์ประกอบของวัตถุและการดำเนินงานเท่านั้น แต่ยังขึ้นอยู่กับวิธีในการเปลี่ยนแปลงหรือขยายสิ่งเหล่านั้นด้วย

อัตราการเปลี่ยนแปลงสภาพธุรกิจที่สูงโดยลักษณะเฉพาะของภาคการธนาคารจำเป็นต้องมีการพัฒนาวิธีการพิเศษในการรักษาฐานข้อมูลที่สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจตลอดจนการใช้ซอฟต์แวร์และเครื่องมือฮาร์ดแวร์ที่มีเทคโนโลยีสูงที่ทันสมัย

เมื่อสร้างแบบจำลองการทำงานของธนาคารและกระบวนการทางธุรกิจ ควรคำนึงถึงปัจจัยที่ธนาคารสนใจข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ยืมที่เพิ่มขึ้น (ลูกค้าที่สมัครขอสินเชื่อจากธนาคาร) ในหลาย ๆ ด้าน การมีอยู่ของสถาบันสินเชื่อนั้นขึ้นอยู่กับความสามารถในการดึงข้อมูลดังกล่าวออกมา ดังนั้นเทคโนโลยีใหม่ในการประมวลผลและการส่งข้อมูลจึงนำไปสู่การเกิดขึ้นของผลิตภัณฑ์ธนาคารประเภทใหม่และความต้องการที่ธนาคารในการรวบรวมและใช้งานก็เพิ่มขึ้น ค่าใช้จ่ายในการรับข้อมูลลดลงอย่างต่อเนื่องเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีในการประมวลผลและการจัดจำหน่าย จากความเชี่ยวชาญด้านข้อมูล ผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ปรากฏในธนาคาร ซึ่งนำไปสู่ความจำเป็นในการปรับปรุงและปรับปรุงระบบข้อมูลของธนาคารให้ทันสมัย การเปลี่ยนไปใช้ฐานข้อมูลและเทคโนโลยีใหม่สำหรับการบำรุงรักษาเกิดขึ้นจากปริมาณและขอบเขตของบริการที่เพิ่มขึ้น ลูกค้า คู่ค้า จำนวนธุรกรรมและการดำเนินงาน การเกิดขึ้นของงานใหม่และซับซ้อน การเพิ่มขึ้นของต้นทุนทางตรงและทางอ้อม ผลผลิตและประสิทธิภาพแรงงานลดลง

ความจำเป็นในการรักษาสมดุลระหว่างคุณภาพของการสนับสนุนข้อมูล ABS และทรัพยากรที่ใช้ในการพัฒนาและการดำเนินงานนำไปสู่ความจริงที่ว่าเทคโนโลยีสมัยใหม่มุ่งเน้นไปที่การสร้างระบบที่ซับซ้อนทางอุตสาหกรรมเป็นหลักโดยทีมผู้เชี่ยวชาญขนาดใหญ่ ระบบธนาคารหลักขององค์กรได้รับการพัฒนาและสร้างโดยบริษัทเฉพาะทางขนาดใหญ่ - ผู้พัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคารที่มีความเหมาะสม ฐานทางวิทยาศาสตร์และผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติสูงในด้านการสร้างเทคโนโลยีสารสนเทศใหม่

3. การพัฒนากระบวนการข้อมูลในธนาคาร

3.1 กระบวนการสร้างนวัตกรรมในธนาคาร

กระบวนการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ในด้านการธนาคารเกี่ยวข้องกับความเป็นไปได้ของข้อเสนอใหม่และการได้รับประโยชน์จากข้อเสนอเหล่านั้นสำหรับองค์กรธุรกิจ ความมีเหตุผลเป็นตัวขับเคลื่อนที่แท้จริงของกระบวนการสร้างนวัตกรรม ซึ่งจะช่วยรับประกันการพัฒนาเชิงวิวัฒนาการของระบบธนาคาร

ความหลากหลายของผู้บริโภคจำนวนมากในบริการธนาคารเป็นตัวกำหนดการแบ่งส่วนเช่น การมีอยู่ของกลุ่มองค์กร บุคคล และโครงสร้างและสถาบันต่างๆ จำนวนมาก ขอบเขต องค์ประกอบ และปริมาณของกลุ่มเหล่านี้อาจมีการเปลี่ยนแปลง ซึ่งเปิดโอกาสให้เกิดแนวคิด สินค้า บริการ เทคโนโลยี และผลิตภัณฑ์ข้อมูลใหม่ๆ นวัตกรรมตอบสนองความต้องการของผู้ซื้อได้ดีขึ้นและนำผลกำไรเพิ่มเติมมาสู่ฝ่ายเสนอขาย เหตุผลที่ชัดเจนของข้อเสนอใหม่ทำให้เกิดนวัตกรรม

เมื่อเทียบกับพื้นหลังนี้ ความสำคัญของการตลาดเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ซึ่งช่วยให้คุณรับรู้ส่วนของตลาดผู้บริโภคและระบุลักษณะของตลาดได้ หน้าที่ด้านการตลาดนำหน้าขั้นตอนของการพัฒนาผลิตภัณฑ์หรือบริการด้านการธนาคารใหม่เพื่อลดความเสี่ยงในการโปรโมตสู่ตลาด

การส่งเสริมนวัตกรรมด้าน ตลาดรัสเซียผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารถูกขัดขวางโดยปัจจัยหลายประการ ได้แก่ การพัฒนากรอบกฎหมาย โครงสร้างพื้นฐาน และสภาพแวดล้อมด้านโทรคมนาคมไม่เพียงพอ ต้นทุนการทำธุรกรรมค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับตลาดตะวันตก ระดับการเงินต่ำของผู้บริโภคชาวรัสเซีย (นิติบุคคลและบุคคล) ดังนั้นเครื่องมือทางการเงินที่ใช้มีน้อย การพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ช้าลง ฯลฯ นวัตกรรมด้านการธนาคารจำนวนมากมุ่งเป้าไปที่ส่วนระหว่างองค์กรของตลาด นี่เป็นเพราะธุรกรรมปริมาณมาก ความเร็วของการดำเนินการ ความตระหนักรู้ของผู้เข้าร่วมตลาด ความหลากหลายของลูกค้า ซึ่งเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการเกิดขึ้นของข้อเสนอใหม่

มีการแข่งขันเพิ่มขึ้นสำหรับภาคการธนาคารจากองค์กรที่ธุรกิจไม่เกี่ยวข้องกับการเสนอบริการด้านการธนาคารและการเงิน ผู้ค้าปลีกรายใหญ่หลายรายเสนอของตนเอง บัตรเครดิตบีบธนาคารพาณิชย์ในตลาดบริการ สิ่งนี้ใช้ได้กับทั้งการให้กู้ยืมแก่ประชาชนและการดึงดูดเงินทุน ขนาดของปรากฏการณ์นี้ในตัวอย่างของเครือข่ายร้านค้าแห่งหนึ่งมีมูลค่าประมาณ 60% ของกำไรที่ได้รับจากการออกและให้บริการบัตรเครดิต บางครั้งการเกิดขึ้นของนวัตกรรมมีความเกี่ยวข้องกับปัจจัยที่มีความหลากหลายในตลาดผู้บริโภค

การเติบโตอย่างเข้มข้นของจำนวนนวัตกรรมในภาคการธนาคารเป็นผลมาจากการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศและโทรคมนาคมในระดับสูง เทคโนโลยีระดับสูงเหล่านี้ช่วยลดต้นทุนของผู้เข้าร่วมการทำธุรกรรม การลดต้นทุนอย่างต่อเนื่องสำหรับการพัฒนาและการนำนวัตกรรมไปใช้จะช่วยให้เกิดการเติบโต คุณสมบัติเหล่านี้จะกำหนดพลวัตของการพัฒนานวัตกรรมของระบบธนาคาร

ทิศทางหลักในการพัฒนานวัตกรรมในระบบธนาคารของรัสเซียมีดังต่อไปนี้:

· บริการระยะไกลในรูปแบบที่หลากหลาย

· การเพิ่มฟังก์ชันและบริการในความสัมพันธ์กับลูกค้า การบริการส่วนบุคคล (การแยกบริการสำหรับลูกค้าแต่ละราย)

· สร้างความมั่นใจในความปลอดภัยของข้อมูล เอกสาร เครือข่าย

· อุปกรณ์ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์และสอดคล้องกับ “ความโปร่งใส” สำหรับการกำกับดูแลของรัฐบาลและ เจ้าหน้าที่ภาษีให้กับผู้ถือหุ้นรวมทั้งรับรองความถูกต้องตามกฎหมาย

· การสนับสนุนและการคุ้มครอง

· การพัฒนาระบบสนับสนุนข้อมูลเพื่อการบริหารจัดการ

หน้าที่ของการวิเคราะห์ พยากรณ์ เชิงกลยุทธ์ระยะยาว

· การวางแผน;

· การขยายตัวของระบบธนาคารเพื่อรายย่อย

·การมีส่วนร่วมของธนาคารในอีคอมเมิร์ซ

· เพิ่มฟังก์ชันและเพิ่มระดับคุณภาพ

· เทคโนโลยีสารสนเทศ

· การศึกษาเชิงลึกในการขยายข้อมูลและ

· ความสามารถในการทำงานของสถานที่ทำงานของผู้เชี่ยวชาญ

· ผู้ดูแลระบบ ผู้จัดการ และผู้ใช้รายอื่น ฯลฯ

เรามาดูบางส่วนของพื้นที่ที่ระบุไว้ บริการระยะไกลดำเนินการผ่านการใช้เครือข่ายสาธารณะ รับรองการมีปฏิสัมพันธ์:

·ธนาคาร - ลูกค้า;

· อินเทอร์เน็ต - ไคลเอนต์ อินเทอร์เน็ต - ธนาคาร;

·สำนักงาน - ผู้จัดการระยะไกล

· สำนักงานใหญ่ - สำนักงานภูมิภาค

· อินเตอร์เน็ต-ซื้อขาย-ธนาคาร

3.2 ซอฟต์แวร์เอบีเอส

คุณสมบัติที่โดดเด่นของการทำงานของ ABS คือความจำเป็นในการประมวลผลข้อมูลจำนวนมากในเวลาอันสั้น ในกรณีนี้ ภาระหลักจะตกอยู่ที่การดำเนินการอินพุต การอ่าน การเขียน และการถ่ายโอนข้อมูล นี่เป็นความต้องการประสิทธิภาพของระบบปฏิบัติการ, DBMS และสื่อการถ่ายโอนข้อมูลที่เข้มงวดมาก นอกจากนี้ ต้องมีข้อมูลจำนวนมากทางออนไลน์เพื่อการวิเคราะห์ การคาดการณ์ การควบคุม และความสามารถอื่นๆ ดังนั้นเครื่องมือพื้นฐานจะต้องสามารถรองรับการเข้าถึงข้อมูลปริมาณมาก (และเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ) โดยไม่ทำให้ประสิทธิภาพลดลง

เครื่องมือพื้นฐานใช้เพื่อรับรองการทำงานของ ABS และเพื่อพัฒนาส่วนแอปพลิเคชันของซอฟต์แวร์ สิ่งพื้นฐานคือ OS, DBMS และซอฟต์แวร์อื่น ๆ เพื่อวัตถุประสงค์ของระบบ โปรแกรมแอปพลิเคชันทำงานในสภาพแวดล้อมและอยู่ภายใต้อิทธิพลของโปรแกรมเหล่านั้น

การมีอยู่ของฟังก์ชันเครือข่ายในเครื่องมือพื้นฐานต่างๆ ถือเป็นคุณลักษณะที่ขาดไม่ได้ของระบบธนาคารหลักสมัยใหม่ ฟังก์ชั่นเครือข่ายให้คุณสมบัติหลายระดับและหลายลิงค์ของระบบและยังให้ความสามารถในการรวมแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ต่าง ๆ (NetWare, Windows NT Unix และอื่น ๆ ) และด้วยเหตุนี้จึงมีความเป็นไปได้ของการขยายและขยายระบบที่ยืดหยุ่น - เสริมด้วยระบบการทำงานใหม่ เซิร์ฟเวอร์ใหม่ๆ ที่หลากหลาย

หากตามกฎแล้วการสนับสนุนทางเทคนิคของ ABS ในรัสเซียนั้นต่างประเทศโดยสิ้นเชิงดังนั้นในซอฟต์แวร์ส่วนแบ่งของระบบต่างประเทศก็จะน้อยกว่ามาก มีซัพพลายเออร์หลายสิบรายที่ดำเนินงานในตลาดซอฟต์แวร์ในประเทศ นอกจากนี้ ธนาคารหลายแห่ง (ประมาณ 50%) ยังพัฒนาซอฟต์แวร์ของตนเอง วิวัฒนาการเชิงคุณภาพของกิจกรรมของธนาคาร ความต้องการที่เพิ่มขึ้น และความสามารถทางการเงินจะพัฒนาและเป็นแนวทางในการจัดระเบียบซอฟต์แวร์เทคโนโลยีการธนาคาร

หนึ่งในนักพัฒนาซอฟต์แวร์รายใหญ่ที่สุดในด้านระบบอัตโนมัติของธนาคารและองค์กรคือ R-Style Softlab Company (ภาคผนวกหมายเลข 1) RS-Bank เป็นโซลูชั่นที่ครอบคลุมในด้านระบบอัตโนมัติของธุรกิจธนาคาร มุ่งเน้นไปที่ข้อมูลและการสนับสนุนการทำงานของงานทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการบริการธนาคาร โครงสร้างแนวคิดและตรรกะของ ABS นี้สะท้อนให้เห็นถึงเทคโนโลยีการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์โดยธรรมชาติซึ่งช่วยให้สามารถระบุได้ว่า: RS-Bank มีความสามารถในการให้บริการกิจกรรมของสถาบันการธนาคารในทุกขนาดและระดับของการรวมศูนย์การจัดการ

เอกสารที่คล้ายกัน

ศึกษา เวทีที่ทันสมัยการพัฒนาระบบธนาคาร หน้าที่หลัก ศึกษาคุณลักษณะของระบบและเทคโนโลยีสารสนเทศธนาคาร ระบบอัตโนมัติของกิจกรรมธนาคาร วิเคราะห์ปัญหาการสร้างระบบธนาคารอัตโนมัติ

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 11/10/2013


หลักการสร้างระบบและเทคโนโลยีการธนาคาร การใช้ข้อมูลสนับสนุนในกิจกรรมของธนาคารโดยใช้ตัวอย่างการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตขององค์กรโดยใช้อัตราส่วนสภาพคล่อง วิธีการปรับปรุง AIT ในการธนาคาร

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 24/09/2014


แนวโน้มหลักในการพัฒนาระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย บทบาทและสถานที่รักษาความปลอดภัยในกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ ระบบมาตรการเพื่อความปลอดภัยของมีค่าและการควบคุม เกณฑ์การประเมินและทิศทางหลักในการรับรองความปลอดภัยของระบบธนาคาร

งานหลักสูตรเพิ่มเมื่อ 30/07/2552


การพัฒนาระบบธนาคาร คุณสมบัติของมาตรฐาน ความจำเป็นในการควบคุมกิจกรรมของธนาคาร วัตถุประสงค์ของการควบคุมการธนาคาร มาตรฐานการธนาคารในอุซเบกิสถาน ลักษณะเปรียบเทียบต่างประเทศและอุซเบกิสถาน

บทคัดย่อ เพิ่มเมื่อ 11/13/2551


รากฐานทางทฤษฎีและระเบียบวิธีของกิจกรรมการธนาคาร ธนาคารกลาง- ลิงค์หลักของระบบธนาคาร คุณสมบัติหลักและคุณสมบัติของการทำงานของระบบธนาคารรัสเซียในปัจจุบัน ปัญหาหลัก และรูปแบบในการแก้ปัญหา

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 10/11/2013


รากฐานทางเศรษฐกิจของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ประวัติความเป็นมาของระบบธนาคาร สาระสำคัญและหน้าที่ของระบบธนาคาร โครงสร้างของระบบธนาคาร ลักษณะเฉพาะของมัน การวิเคราะห์กิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ในสหพันธรัฐรัสเซีย การวิเคราะห์การพัฒนาการดำเนินงานด้านเงินฝาก

งานหลักสูตรเพิ่มเมื่อ 06/10/2551


การระบุและการวิเคราะห์คุณลักษณะการพัฒนาของระบบธนาคารรัสเซียในระหว่างการก่อตั้งและสถานะปัจจุบัน การประเมินผลการปฏิบัติงาน ธนาคารออมสินเป็นลิงค์ที่เก่าแก่ที่สุดในระบบธนาคาร ระบบธนาคารต่างประเทศและความเป็นไปได้ในการทดสอบประสบการณ์ของพวกเขา

วิทยานิพนธ์เพิ่มเมื่อ 23/08/2554


คุณสมบัติของการพัฒนาระบบธนาคารของสาธารณรัฐคาซัคสถาน การวิเคราะห์กิจกรรมและความสามารถในการแข่งขันของธนาคาร ผลที่ตามมาของโลก วิกฤตการณ์ทางการเงิน- วิธีเอาชนะกระบวนการวิกฤตในระบบธนาคาร โอกาสในการพัฒนาต่อไป

วิทยานิพนธ์เพิ่มเมื่อ 29/04/2554


การออกแบบ ขั้นตอน ขั้นตอน และหลักการสร้างระบบสารสนเทศอัตโนมัติ ประสิทธิผล คุณลักษณะของการสนับสนุนข้อมูลสำหรับเทคโนโลยีธนาคารอัตโนมัติ การจัดการแผน วัสดุและทรัพยากรทางการเงิน

ทดสอบเพิ่มเมื่อ 11/13/2010


ทิศทางและหลักการของมาตรฐานการธนาคาร รายการข้อกำหนดสำหรับมาตรฐานคุณภาพของกิจกรรมการธนาคาร ประวัติความเป็นมาของการพัฒนาและการดำเนินการตามแนวคิดมาตรฐาน การสนับสนุนทางมาตรวิทยา และการระบุตัวตนในการธนาคาร

การส่งผลงานที่ดีของคุณไปยังฐานความรู้เป็นเรื่องง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงาน จะรู้สึกขอบคุณเป็นอย่างยิ่ง

โพสต์เมื่อ http:// www. ดีที่สุด. รุ/

สถาบันการศึกษางบประมาณของรัฐบาลกลาง

การศึกษาวิชาชีพชั้นสูง

"มหาวิทยาลัยการเงินภายใต้รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย"

แผนก "ธนาคารและการจัดการการธนาคาร"

การสอบวินัย

“กลยุทธ์การพัฒนาธนาคารพาณิชย์”

"การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศสมัยใหม่ในกิจกรรมปัจจุบันของธนาคารพาณิชย์"

จบโดยนักศึกษาชั้นปีที่ 4

กลุ่ม EZ-409

นิโคลาเอวา กาลินา อิวานอฟนา

ตรวจสอบโดย: Markova O.M.

มอสโก 2014

เนื้อหา

• การแนะนำ
• บทสรุป
• แอปพลิเคชัน

การแนะนำ

การใช้เทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแพร่หลายกลายเป็นสิ่งจำเป็นตามวัตถุประสงค์ หนึ่งในด้านที่มีความสำคัญอย่างยิ่งคือภาคการเงิน พูดได้อย่างปลอดภัยว่ากระบวนการให้ข้อมูลกิจกรรมของธนาคารจะดำเนินต่อไปในอนาคต ในภาคการธนาคารในอนาคตอันใกล้นี้ แนวโน้มจะมีอิทธิพลเหนือการปรับปรุงคุณภาพและความน่าเชื่อถือของผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอ การเพิ่มความเร็วของการทำธุรกรรมการชำระเงิน และการจัดการการเข้าถึงทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับลูกค้าไปยังผลิตภัณฑ์ทางธนาคาร ประการแรกนี่เป็นเพราะความปรารถนาของธนาคารในการบรรลุความได้เปรียบทางการแข่งขันในตลาดการเงิน

ระบบการจัดการสำหรับกิจกรรมขององค์กรสินเชื่อและการเงินในปัจจุบันแสดงถึงทิศทางที่เป็นอิสระในด้านธุรกิจข้อมูล ระบบข้อมูลสำหรับสถาบันสินเชื่อมีการพัฒนาไปไกลจากระบบที่เรียบง่ายที่พัฒนาบนระบบการจัดการฐานข้อมูล DBMS ส่วนบุคคลไปจนถึงระบบสมัยใหม่ - ขึ้นอยู่กับโซลูชันไคลเอนต์/เซิร์ฟเวอร์ของ DBMS อุตสาหกรรมที่ช่วยให้กระบวนการทางธุรกิจธนาคารทั้งหมดเป็นอัตโนมัติ: การจัดการสภาพคล่อง การจัดการบุคลากร ความเสี่ยงด้านการธนาคารและอื่น ๆ

ความสนใจในการพัฒนาระบบธนาคารด้วยคอมพิวเตอร์นั้นไม่ได้ถูกกำหนดโดยความปรารถนาที่จะดึงผลประโยชน์ทันที แต่ส่วนใหญ่มาจากผลประโยชน์เชิงกลยุทธ์ ตามที่แสดงในทางปฏิบัติ การลงทุนในโครงการดังกล่าวเริ่มสร้างผลกำไรหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งที่จำเป็นสำหรับการฝึกอบรมพนักงานและการปรับระบบให้เข้ากับเงื่อนไขเฉพาะเท่านั้น การลงทุนในซอฟต์แวร์ คอมพิวเตอร์และอุปกรณ์โทรคมนาคม และสร้างฐานสำหรับการเปลี่ยนไปใช้แพลตฟอร์มคอมพิวเตอร์ใหม่ ประการแรก ธนาคารมุ่งมั่นที่จะลดต้นทุนและเพิ่มความเร็วในการทำงานประจำและชนะการแข่งขัน

เทคโนโลยีใหม่ๆ กำลังช่วยให้ธนาคาร บริษัทการลงทุน และบริษัทประกันภัยเปลี่ยนแปลงความสัมพันธ์กับลูกค้า และค้นหาวิธีใหม่ๆ ในการสร้างผลกำไร

ระบบอัตโนมัติของการดำเนินงานของธนาคารเป็นหนึ่งในเงื่อนไขหลักสำหรับกิจกรรมที่ประสบความสำเร็จของธนาคาร การมุ่งเน้นของธนาคารในการเพิ่มปริมาณและปรับปรุงคุณภาพการบริการที่มอบให้กับลูกค้านั้นมีความเชื่อมโยงกับการแนะนำเทคโนโลยีใหม่ๆ และปรับปรุงเทคโนโลยีการธนาคารที่มีอยู่อย่างแยกไม่ออก ซึ่งยังคงเป็นหนึ่งในลำดับความสำคัญสูงสุดในกลยุทธ์การพัฒนาของธนาคาร

วัตถุประสงค์ของงานนี้คือเพื่อพิจารณากระบวนการทำงานอัตโนมัติของการดำเนินงานธนาคาร

เทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคาร

บทที่ 1: เป้าหมายและวัตถุประสงค์ของระบบอัตโนมัติในการดำเนินการด้านการธนาคาร

ในปัจจุบัน ระบบข้อมูลการธนาคารทำให้กิจกรรมทางธนาคารเกือบทุกด้านเป็นไปได้โดยอัตโนมัติ

ระบบอัตโนมัติของการดำเนินงานธนาคารคือการใช้อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์และเครื่องกล วิธีการทางเศรษฐกิจและคณิตศาสตร์ และระบบควบคุมสำหรับการประมวลผล การสะสม การวิเคราะห์ และการส่งข้อมูลเกี่ยวกับการชำระด้วยเงินสด การชำระหนี้ และการดำเนินงานทางการเงินและเครดิตอื่นๆ

ผลเชิงบวกที่ระบบอัตโนมัติมักนำมาสามารถแบ่งออกเป็นสองประเภท:

1. ผลกระทบของกระบวนการอัตโนมัติ

o จัดระเบียบข้อมูลที่มีอยู่เกี่ยวกับวัตถุอัตโนมัติ

o พัฒนาแนวคิดที่สอดคล้องกันของวัตถุอัตโนมัติ

o ตรวจจับคอขวดในวัตถุอัตโนมัติ

2. ผลลัพธ์อัตโนมัติ

o การสร้างมาตรฐานเทคโนโลยีการทำงาน

o การเพิ่มจำนวนข้อมูลการวิเคราะห์ที่มีอยู่

o ลดการพึ่งพาผู้ปฏิบัติงานเฉพาะขององค์กร

o การเพิ่ม “ปริมาณงาน” ของนักแสดงแต่ละคนโดยเฉพาะ

เป้าหมายหลักของการแนะนำระบบอัตโนมัติของธนาคารคือ:

การปรับปรุงคุณภาพการบริการลูกค้า

- ขยายขอบเขตการให้บริการแก่ลูกค้าโดยตรงที่ธนาคาร

ปรับปรุงบริการบัญชีสำหรับองค์กร - ความสามารถในการให้บริการลูกค้าที่บ้าน (เช่นการเตรียมเอกสารการชำระเงินโดยตรงจากลูกค้าและการโอนเงินอัตโนมัติไปยังธนาคารโดยที่ลูกค้าสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับสถานะของบัญชีและธุรกรรมของพวกเขาได้ );

- เร่งการประมวลผลเอกสารการชำระเงิน ลดเวลาในการดำเนินการ เพิ่มปริมาณงานของสถาบัน

- สร้างความมั่นใจในความน่าเชื่อถือสูงในการดำเนินการของธนาคารผ่านการผสมผสานการควบคุมอัตโนมัติและภาพประเภทต่างๆ

- เพิ่มผลผลิตของบุคลากรธนาคาร การลดจำนวนบุคลากรที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติงานประจำที่มีทักษะต่ำ

- ปรับปรุงคุณสมบัติของพนักงานธนาคารและความสะดวกในการทำงาน

- บรรลุความปลอดภัยของการดำเนินงานและการปกป้องข้อมูลจากการเข้าถึงและการละเมิดโดยไม่ได้รับอนุญาต

ข้อมูล ระบบ การจัดการ.

ระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการหรือ MIS (ระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการ) ได้รับความสำคัญอย่างมากในต่างประเทศเมื่อเร็วๆ นี้ และองค์กรทางการเงินของรัสเซียก็ค่อยๆ เริ่มใช้งานระบบเหล่านี้ ให้เราพิจารณาหลักการก่อสร้างและเนื้อหาการทำงานพื้นฐานของระบบดังกล่าว

หลักการพื้นฐานของระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการสามารถกำหนดได้ในรูปแบบของข้อกำหนดหลัก 6 ประการ:

· ความสะดวกในการจัดเตรียมและการใช้ข้อมูล ควรให้ข้อมูลในรูปแบบต่างๆ - ในรูปแบบกราฟิก ข้อความ ไฮเปอร์เท็กซ์ - และได้พัฒนาวิธีการค้นหา การเลือก และการเรียงลำดับข้อมูล การตั้งค่าที่ยืดหยุ่นสำหรับการแสดงผล

·การให้ข้อมูลที่รวดเร็ว ข้อมูลการบัญชีการจัดการจะต้องสะท้อนถึงสถานะที่แท้จริงขององค์กรสินเชื่อในขณะนี้ ระบบจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการอัพเดตข้อมูลทันทีเมื่อข้อมูลทางบัญชีหลักมีการเปลี่ยนแปลง

· พัฒนาเครื่องมือสำหรับการวิเคราะห์และการเข้าถึงข้อมูล นอกจากการเข้าถึงข้อมูลที่สะดวกแล้ว ระบบจะต้องมีเครื่องมือที่หลากหลายในการประมวลผลและวิเคราะห์ คาดการณ์การเปลี่ยนแปลงสภาพของสถาบันสินเชื่อโดยใช้วิธีการวิเคราะห์ทางสถิติ เศรษฐกิจ-คณิตศาสตร์ และการวิเคราะห์โดยผู้เชี่ยวชาญ

· ตอบสนองต่อคำขอได้ทันทีและความสามารถในการสุ่มตัวอย่างข้อมูล ข้อมูลต้องมีโครงสร้างและเป็นทางการ หากจำเป็นผู้ใช้ควรได้รับใบรับรองผลการเรียนและข้อมูลเพิ่มเติมพร้อมระดับรายละเอียดที่จำเป็นสำหรับตัวบ่งชี้และรายการบัญชีการจัดการทั้งหมด

· บูรณาการกับระบบสำนักงานธนาคาร ระบบบัญชีอัตโนมัติ ระบบจะต้องจัดให้มีการเข้าถึงทันทีทั้งบันทึกทางบัญชีและการเงินและบันทึกบุคลากรตลอดจนเครื่องมือการบริหารงานบุคคลขององค์กร

· ความสามารถในการจัดเตรียมข้อมูลการรายงานตามมาตรฐานการบัญชีสากล GAAP และ IAS

หนึ่งในตัวเลือกสำหรับการนำระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการไปใช้คือโครงสร้างสามระดับ ระดับแรกจัดระเบียบการแลกเปลี่ยนข้อมูลและการนำระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการไปใช้ในพื้นที่ข้อมูลของธนาคาร ระดับการประมวลผลข้อมูลใช้เทคนิคการประมวลผลข้อมูล การคำนวณและการวิเคราะห์ตัวบ่งชี้ บล็อกของการวิเคราะห์ทางสถิติและเศรษฐศาสตร์-คณิตศาสตร์ การออกแบบข้อมูลระดับสูงสุดทำให้ผู้ใช้โต้ตอบกับระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการและจัดระเบียบส่วนต่อประสานกับผู้ใช้

องค์ประกอบการทำงานของระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับขนาดของธนาคาร จำนวนผู้เชี่ยวชาญที่ทำงานในระบบ โครงสร้างองค์กร และเทคโนโลยีการดำเนินงาน โดยปกติแล้ว ระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการจะมีบล็อคการทำงานดังต่อไปนี้:

· ระบบบัญชีการจัดการ

· การจัดการสภาพคล่อง สินทรัพย์ และหนี้สิน บล็อกนี้ควรสร้างขึ้นบนพื้นฐานของวิธีการต่างๆ ในการประเมินสภาพคล่องของธนาคาร และให้การคาดการณ์แนวโน้มการเปลี่ยนแปลงสภาพคล่อง

· หน่วยวิเคราะห์ความสามารถในการทำกำไร (ของธนาคารโดยรวม ผลิตภัณฑ์ธนาคารแต่ละราย กระบวนการทางธุรกิจแต่ละราย และโครงสร้างธุรกิจ)

· ระบบงบประมาณของธนาคาร (การวิเคราะห์การกระจายรายการรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งสำหรับธนาคารโดยรวมและสำหรับแผนกโครงสร้างส่วนบุคคล) ระบบควรไม่เพียงแต่ให้การออกแบบงบประมาณเท่านั้น แต่ยังควบคุมการดำเนินการด้วย

· เครื่องมือการบริหารงานบุคคล (การเข้าถึงบันทึกบุคลากรของพนักงานเพื่อให้ข้อมูลที่จำเป็นแก่ผู้จัดการธนาคาร) ข้อกำหนดบังคับคือความพร้อมของวิธีการจัดระเบียบและการวางแผนเวลาทำงาน อีกทางเลือกหนึ่งในการแก้ปัญหานี้อาจเป็นการทำงานร่วมกันของระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการกับซอฟต์แวร์การจัดการบุคลากรจากนักพัฒนาอิสระ

ธนาคารหลายแห่งมุ่งมั่นที่จะนำระบบดังกล่าวไปใช้ เนื่องจากในปัจจุบันเป็นเครื่องมือการจัดการธนาคารที่เหมาะสมที่สุด

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้ จำเป็นต้องแก้ไขงานพื้นฐานจำนวนหนึ่งด้วยระบบอัตโนมัติที่ซับซ้อน:

1. การรวมซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์เข้าด้วยกัน

การติดตั้งซอฟต์แวร์แอพพลิเคชั่นแบบครบวงจรในสถาบันของธนาคารทุกแห่งจะทำให้สามารถจัดระเบียบการใช้งาน การบำรุงรักษา และการพัฒนาระบบอัตโนมัติที่ซับซ้อนได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด ในเวลาเดียวกัน ปัญหาหลายประการของการดำเนินงานในปัจจุบันของคอมเพล็กซ์สามารถแก้ไขได้จากส่วนกลาง โดยคำนึงถึงประสบการณ์ของทุกแผนกของธนาคาร

2. ดูแลการจัดการทรัพยากรของธนาคาร

การจัดการทางการเงินและองค์กรทางการเงินของธนาคารปฏิบัติการ กระแสทางการเงินแบบเรียลไทม์จะเป็นไปไม่ได้หากปราศจากการใช้ระบบอัตโนมัติ ดังนั้นงานหลักอย่างหนึ่งของระบบอัตโนมัติคือการพัฒนาเครื่องมือสำหรับการไหลของเอกสารและการแลกเปลี่ยนข้อมูล และการจัดการทรัพยากรบุคคลและวัสดุ

3. การแนะนำเทคโนโลยีการบริการลูกค้าทางอิเล็กทรอนิกส์

หนึ่งในพื้นที่ที่มุ่งดึงดูดลูกค้าและขยายขอบเขตการบริการคือการแนะนำในชีวิตประจำวัน การปฏิบัติด้านการธนาคารวิธีการบริการลูกค้าแบบใหม่ที่ทันสมัย วิธีการเหล่านี้ต้องรวมเทคโนโลยีธนาคารอิเล็กทรอนิกส์เป็นอันดับแรก

4. การดูแลความปลอดภัยของข้อมูล

ในบริบทของระบบอัตโนมัติที่ซับซ้อนของสถาบันธนาคารและการพัฒนาระบบโทรคมนาคม งานในการปกป้องข้อมูลมีความสำคัญยิ่ง ในฐานะส่วนหนึ่งของระบบอัตโนมัติที่ครอบคลุม ในด้านหนึ่งเทคโนโลยีความปลอดภัยของข้อมูลควรเชื่อมต่อกับสถาปัตยกรรมของ LSI แบบออร์แกนิก และในทางกลับกัน ควรมุ่งเน้นไปที่การใช้ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ที่ผ่านการรับรอง ความสำคัญของเทคโนโลยีรักษาความปลอดภัยสารสนเทศเพิ่มขึ้นโดยเฉพาะในบริบทของการนำบริการธนาคารในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ เช่น ระบบย่อย “ลูกค้า-ธนาคาร” ระบบย่อยการชำระเงินตาม บัตรธนาคารฯลฯ

ข้อมูล ความปลอดภัย.

นอกจากข้อดีหลายประการแล้ว ระบบสารสนเทศยังเต็มไปด้วยอันตรายไม่น้อย หนึ่งในนั้นคือความเป็นไปได้ในการเข้าถึงข้อมูลโดยไม่ได้รับอนุญาตและแม้แต่การดำเนินการต่างๆ ความปลอดภัยของข้อมูลเป็นส่วนที่สำคัญที่สุดของเทคโนโลยีสารสนเทศ เนื่องจากมีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องทั้งลูกค้าและข้อมูลภายในจากการกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาต

การพัฒนาระบบข้อมูลอย่างรวดเร็วในธนาคารรัสเซียทำให้ปัญหาความปลอดภัยของข้อมูลมีความเร่งด่วนยิ่งขึ้น แม้ว่าเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารตะวันตกแล้ว ส่วนแบ่งของกระบวนการทางธุรกิจแบบอัตโนมัติในประเทศของเรานั้นมีไม่มากนัก แต่กรณีของการหยุดชะงักในกิจกรรมของธนาคารอันเป็นผลมาจากความล้มเหลวของข้อมูลทั้งโดยตั้งใจและไม่ตั้งใจกำลังทวีความรุนแรงมากขึ้นเรื่อย ๆ .

สาเหตุของการละเมิดในระบบข้อมูลขององค์กรตามกฎแล้วคือการกระทำที่ผิดพลาดของผู้ใช้หรือการโจมตีระบบโดยเจตนา ในกรณีหลัง เป้าหมายของผู้โจมตีอาจเป็นการได้รับข้อมูล ดำเนินการบางอย่าง หรือทำลายระบบหรือบางส่วน

ให้เราดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกรณีที่พบบ่อยที่สุดของการละเมิดและความล้มเหลวในระบบข้อมูลของสถาบันสินเชื่อตลอดจนวิธีการป้องกันพวกเขา

กรณีการกระทำที่ผิดพลาดโดยผู้ใช้ระบบสารสนเทศเกิดขึ้นในเกือบทุกระบบข้อมูลทุกขนาด ข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นมักเกี่ยวข้องกับการป้อนข้อมูลเข้าสู่ระบบอัตโนมัติไม่ถูกต้อง อย่างไรก็ตาม ผลที่ตามมาของข้อผิดพลาดสามารถประเมินได้แตกต่างกัน เนื่องจากค่าของข้อมูลที่ป้อนต่างกัน

ผลที่ตามมาที่อันตรายที่สุดของการกระทำที่ผิดพลาดของพนักงานธนาคารอาจเป็นธุรกรรมที่มีรายละเอียดพื้นฐานไม่ถูกต้อง (บัญชีหรือจำนวนเงิน) ผลที่ตามมาของข้อผิดพลาดดังกล่าว แม้ว่าการผ่านรายการจะได้รับการแก้ไขและคืนเงินแล้ว ก็จะทำให้ภาพลักษณ์ของธนาคารแย่ลงอย่างมากและลดความเชื่อมั่นของลูกค้าในเรื่องนี้ ดังนั้นธนาคารส่วนใหญ่จึงแนะนำระบบควบคุมเพิ่มเติมและบทลงโทษที่ค่อนข้างใหญ่สำหรับพนักงานที่ทำผิดพลาด อย่างไรก็ตาม ถึงกระนั้นก็ตาม สถาบันสินเชื่อบางแห่งถือว่ามีข้อผิดพลาดหนึ่งหรือสองครั้งต่อเอกสาร 1,000 รายการเป็นบรรทัดฐานที่ยอมรับได้

ข้อผิดพลาดอันเจ็บปวดของผู้ใช้อีกประการหนึ่งคือการเริ่มต้นกระบวนการขนาดใหญ่อย่างไม่ถูกต้อง เช่น การปิดวันซื้อขายหรือการประเมินมูลค่ากองทุนสกุลเงินใหม่ ข้อผิดพลาดประเภทนี้มักทำให้เกิดการหยุดชะงักในทั้งองค์กรและทำให้การบริการลูกค้าเกิดความล่าช้า

เพื่อลดความสูญเสียจากข้อผิดพลาดเหล่านี้เมื่อทำงานกับระบบข้อมูล โดยปกติจะใช้มาตรการต่อไปนี้ ประการแรกมีการดำเนินการนโยบายการควบคุมทรัพยากรข้อมูลในธนาคารที่มีการคิดมาอย่างดีและควรเป็นเอกสารซึ่งควรกำหนดประเภทของเอกสารพื้นฐานเงื่อนไขและประเภทของการควบคุมผ่านเอกสารเหล่านั้น สามารถระบุหลักการต่อไปนี้ที่กำหนดนโยบายการควบคุมได้:

· การควบคุมเอกสารด้วยภาพเพิ่มเติมสำหรับปริมาณมาก (เหนือระดับที่กำหนดไว้ล่วงหน้า)

· จัดกลุ่มเอกสารเป็นแพ็คๆ ละไม่เกิน 30-40 ชิ้น

· การป้อนข้อมูลรายละเอียดที่สำคัญของเอกสารการชำระเงินทั้งหมด (หรืออย่างน้อยก็ภายนอก) แบบขนาน

ประการที่สอง ระบบได้รับการกำหนดค่าตามสิทธิ์ของผู้ใช้ เช่น การเข้าถึงธุรกรรมของเขาจะต้องถูกจำกัดด้วยเงื่อนไขและพารามิเตอร์ที่ควบคุมบางประการ

ประการที่สาม มีการแนะนำกฎระเบียบที่ชัดเจนสำหรับการกระทำของพนักงานในกรณีที่การปฏิบัติงานผิดพลาด

ประการที่สี่ มีการพัฒนาวิชาชีพของพนักงานโดยใช้อุปกรณ์คอมพิวเตอร์อย่างสม่ำเสมอ

อย่างไรก็ตาม มาตรการเหล่านี้ไม่ค่อยได้ถูกนำมาใช้อย่างเต็มรูปแบบ แม้ว่าจะจำเป็นต้องมีการดำเนินการก็ตาม สาเหตุหลักคือมีการใช้แรงงานจำนวนมากและขาดขั้นตอนที่เหมาะสมในซอฟต์แวร์ของระบบข้อมูลของธนาคาร ขั้นตอนดังกล่าวมักจะถูกละเลยเมื่อสร้างระบบรักษาความปลอดภัย โดยเฉพาะในธนาคารขนาดเล็กที่มีต้นทุนระบบอัตโนมัติต่ำ

การโจมตีระบบโดยเจตนาเกิดขึ้นไม่บ่อยนัก แต่ในขณะเดียวกัน การโจมตีดังกล่าวก็สร้างความเจ็บปวดให้กับธนาคารมากที่สุด ในกรณีนี้ ผู้โจมตีอาจเป็นบุคคลที่สามหรือพนักงานธนาคารก็ได้ โดยทั่วไป เมื่อพัฒนาการป้องกันระบบสารสนเทศจากการกระทำของผู้โจมตี การโจมตีสามประเภทจะแตกต่างกันตามที่ระบุไว้ข้างต้น

สิ่งที่ยากที่สุดคือการจัดการการป้องกันการรับข้อมูลที่ไม่ได้รับอนุญาต สิ่งนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าการป้องกันที่สมบูรณ์มักจะไม่เพียงแต่ต้องใช้วิธีการทางเทคนิคเท่านั้น แต่ยังต้องใช้ชุดขั้นตอนที่ดำเนินการโดยพนักงานด้วย เนื่องจากบ่อยครั้งเพื่อให้ได้ข้อมูลที่เป็นความลับ การ "ติดต่อ" กับพนักงานของธนาคารคนใดคนหนึ่งก็เพียงพอแล้ว

อย่างไรก็ตามความเสียหายจากการรั่วไหลของข้อมูลมักจะมีเพียงเล็กน้อยซึ่งต้องคำนึงถึงเมื่อตัดสินใจจัดสรรเงินทุนเพื่อพัฒนาการป้องกันดังกล่าว มีเพียงองค์กรที่มีอำนาจเท่านั้น (คู่แข่งหรือรัฐบาล) เท่านั้นที่สามารถก่อให้เกิดความเสียหายอย่างมีนัยสำคัญโดยการขโมยข้อมูล ซึ่งจะเลี่ยงการป้องกันใดๆ ด้วยต้นทุนที่เพียงพอ นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องกล่าวถึงข้อ จำกัด ในการเข้าถึงสถานที่ของแผนกระบบอัตโนมัติและบริการการทำงานที่สำคัญซึ่งจะทำหน้าที่เป็นการป้องกันเพิ่มเติม

การกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาตต่างจากการขโมยข้อมูล ซึ่งสามารถพิสูจน์ได้และหยุดลงได้ แรงจูงใจในการกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาตมักเป็นการพยายามขโมยเงิน แม้จะมีการไหลของเอกสารกระดาษแบบขนาน แต่ธนาคารรัสเซียก็มีจุดอ่อนหลายประการที่ทำให้สามารถขโมยเงินได้ ในขณะเดียวกัน ความเชื่อที่แพร่หลายว่าอาชญากรรมดังกล่าวเกิดขึ้นโดยแฮกเกอร์มืออาชีพที่ใช้อินเทอร์เน็ตนั้นเป็นสิ่งที่ไม่ถูกต้องโดยทั่วไป ในธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ อินเทอร์เน็ตไม่ได้รวมเข้ากับสภาพแวดล้อมเครือข่ายภายใน หรือมีการป้องกันด้วยความระมัดระวังเป็นพิเศษ

ส่วนที่เปราะบางที่สุดในระบบข้อมูลของธนาคารต่อการกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาตคือการทำธุรกรรมแบบกลุ่มอัตโนมัติ ซึ่งจำนวนเงินและบัญชีมักจะไม่อยู่ภายใต้การควบคุมอย่างระมัดระวัง ลองดูที่การดำเนินการเหล่านี้บางส่วน

เงินคงค้าง เปอร์เซ็นต์ บน การตั้งถิ่นฐาน บัญชี และ บัญชี ถึง ความต้องการ. โดยปกติแล้วจะทราบเพียงยอดรวมของธุรกรรมกลุ่มที่กำหนดเท่านั้นและโดยประมาณ การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในแต่ละธุรกรรมตามด้วยการโอนเงินไปยังบัญชีของผู้โจมตีนั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะควบคุมด้วยสายตา เพื่อป้องกันการโจรกรรมประเภทนี้ ขอแนะนำให้มีบริการพิเศษภายในบริการรักษาความปลอดภัยสำหรับการควบคุมการทำงานอัตโนมัติแบบขนานโดยใช้วิธีการที่ปิดไม่ให้พนักงานคนอื่น ๆ

การโจรกรรม ผ่าน ระบบ ลูกค้า-ธนาคาร. เนื่องจากความสนใจเป็นพิเศษต่อการป้องกันระบบนี้และการควบคุมเพิ่มเติมของจำนวนเงินที่ส่งโดยลูกค้า ความพยายามในการโจมตีดังกล่าวมักจะมีลักษณะของการโจรกรรมจำนวนมากเพียงครั้งเดียว

ด้วยเหตุนี้ เพื่อเป็นการป้องกัน ขอแนะนำให้จำกัดปริมาณการชำระเงินรายวันสูงสุดสำหรับลูกค้าแต่ละรายที่ดำเนินการผ่านระบบลูกค้า-ธนาคาร และควบคุมการควบคุมรายวันบังคับของใบแจ้งยอดของลูกค้า แม้ว่าจะไม่มีการชำระเงินก็ตาม

เปลี่ยน ภายนอก ผู้รับ การชำระเงิน. การโจรกรรมประเภทนี้มีลักษณะเฉพาะคือการเปลี่ยนแปลงรายละเอียดหลังจากผ่านขั้นตอนการควบคุม การป้องกันการละเมิดค่อนข้างซับซ้อน และถึงขั้นห้ามแก้ไขข้อมูลหลังจากผ่านขั้นตอนการควบคุมและก่อนลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของเที่ยวบินขาออก

แหล่งที่มาของอันตรายที่อาจเกิดขึ้นกับระบบสารสนเทศอีกประการหนึ่งก็คือ การทำลาย ระบบ ระบบอัตโนมัติ หรือ ของเธอ แยก โมดูล- น่าแปลกที่สาเหตุที่เป็นไปได้ประการหนึ่งสำหรับการกระทำดังกล่าวคือความปรารถนาของพนักงานธนาคาร (มักถูกไล่ออก) ที่จะแก้แค้นฝ่ายบริหารและองค์กรโดยรวม ในเวลาเดียวกัน ผลลัพธ์ของความเสียหายที่เกิดขึ้นอาจปรากฏขึ้นหลังจากระยะเวลาไม่มีกำหนด ซึ่งจะทำให้ไม่สามารถระบุตัวผู้กระทำผิดได้ เพื่อป้องกันการกระทำประเภทนี้ ขอแนะนำให้สร้างสำเนาสำรองเป็นประจำ ห้ามพนักงานเข้าถึงระบบข้อมูลหลังจากแจ้งให้เขาทราบถึงการเลิกจ้าง และปรับปรุงขั้นตอนการเลิกจ้างเพื่อหลีกเลี่ยงการตอบโต้ในส่วนของผู้ถูกไล่ออก .

5. การเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนระบบอัตโนมัติ

ด้วยแนวทางบูรณาการกับระบบอัตโนมัติของธนาคาร จะต้องแก้ไขงานเพิ่มประสิทธิภาพของต้นทุนระบบอัตโนมัติ วิธีหลักในการปรับปรุงประสิทธิภาพด้านต้นทุนควรคือการใช้เทคโนโลยีการธนาคารแบบครบวงจรที่ออกแบบมาอย่างดี ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ที่เชื่อถือได้ เมื่อสร้างระบบข้อมูล จะต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับวิธีการตั้งค่าระบบ การบำรุงรักษาและการพัฒนา

การรวมฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ทั่วทั้งธนาคารจะช่วยลดต้นทุนไม่เพียงแต่สำหรับการซื้อกิจการเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการนำไปใช้และการบำรุงรักษาระบบธนาคารอัตโนมัติอีกด้วย

6. การปรับปรุงคุณสมบัติของพนักงาน

การสร้างระบบข้อมูลและการใช้เทคโนโลยีธนาคารอัตโนมัติสมัยใหม่ทำให้พนักงานในแผนกธนาคารมีความต้องการเพิ่มขึ้น สิ่งนี้ใช้กับพนักงานทั้งด้านวิศวกรรมและการธนาคารโดยเฉพาะ

บทที่ 2 เทคโนโลยีสารสนเทศใหม่ที่น่าใช้ในวงการธนาคาร

การนำไปปฏิบัติ ระบบอิเล็กทรอนิกส์การประมวลผลและการส่งข้อมูลกำลังกลายเป็นสากลและเป็นสากล ครอบคลุมทุกด้านของกิจกรรมธนาคาร เทคโนโลยีสารสนเทศสมัยใหม่ทำให้สามารถประสานงานกิจกรรมของแผนกธนาคาร ขยายความสัมพันธ์ระหว่างธนาคาร และดำเนินการเพียงครั้งเดียวในตลาดการเงินของหลายประเทศ โอกาสใหม่สำหรับการดำเนินการธนาคารอัตโนมัติในสถานที่ทำงานของผู้เชี่ยวชาญ เทคโนโลยีสารสนเทศสำหรับบริการธนาคารทำให้สามารถแก้ไขปัญหาการวิเคราะห์กิจกรรมธนาคาร การพัฒนาและสร้างระบบธนาคารระดับภูมิภาค ระหว่างประเทศ และระหว่างประเทศได้อย่างครอบคลุม

ระบบอัตโนมัติของข้อมูลและเทคโนโลยีอื่น ๆ ของธนาคารช่วยแก้ปัญหาเชิงกลยุทธ์ พื้นที่หลักที่ระบบบริการลูกค้าอัตโนมัติส่งผลต่อตำแหน่งการแข่งขันของธนาคารกำลังลดต้นทุนและเพิ่มคุณภาพการบริการ

การส่งเสริมนวัตกรรมในตลาดผลิตภัณฑ์การธนาคารของรัสเซียถูกขัดขวางโดยปัจจัยหลายประการ: การพัฒนากรอบกฎหมาย โครงสร้างพื้นฐาน และสภาพแวดล้อมด้านโทรคมนาคมไม่เพียงพอ ระดับการเงินต่ำของผู้บริโภคชาวรัสเซีย (นิติบุคคลและบุคคล) ดังนั้นเครื่องมือทางการเงินที่ใช้มีน้อย การพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ช้าลง ฯลฯ นวัตกรรมด้านการธนาคารจำนวนมากมุ่งเป้าไปที่ส่วนระหว่างองค์กรของตลาด นี่เป็นเพราะธุรกรรมปริมาณมาก ความเร็วของการดำเนินการ ความตระหนักรู้ของผู้เข้าร่วมตลาด ความหลากหลายของลูกค้า ซึ่งเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการเกิดขึ้นของข้อเสนอใหม่

ทิศทางสำคัญในการพัฒนาเทคโนโลยีการธนาคารคือบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งเสนอให้ลูกค้าใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตระยะไกล บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตในรัสเซียมักเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นระบบสำหรับการจัดการเงินทุนระยะไกลโดยลูกค้าธนาคารผ่านทางอินเทอร์เน็ต การสื่อสารเสมือนจริงระหว่างลูกค้าและธนาคารเกิดขึ้นผ่านเว็บไซต์ของธนาคาร

สะดวกและมีประสิทธิภาพ บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตถือเป็นวิธีที่ถูกที่สุดในการชำระค่าบริการหากลูกค้ามีคอมพิวเตอร์และเชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ต บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตทำงานในธนาคารขนาดใหญ่เป็นหลัก: Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย, Alfa Bank, VTB-24

ช่วงของการดำเนินการที่สามารถดำเนินการผ่านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตนั้นค่อนข้างกว้าง ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้คุณได้ เวลาที่สะดวกและที่สำคัญที่สุดคือทำธุรกรรมทางธนาคารส่วนใหญ่ได้ทันที

ผู้ใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตสามารถให้บริการต่างๆ ได้ คือใบแจ้งยอดบัญชีและการชำระค่าบริการต่างๆ ( การสื่อสารเคลื่อนที่,อินเตอร์เน็ต,สาธารณูปโภค,การสื่อสารทางไกล) ลูกค้าสามารถโอนเงินภายในและภายนอกบัญชี แปลงเงิน ส่งใบสมัครเพื่อเปิดเงินฝาก รับสินเชื่อ บัตรธนาคาร ฯลฯ ผ่านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

อีกทิศทางในการปรับปรุงเทคโนโลยีการธนาคารข้อมูลเพื่อการโต้ตอบกับลูกค้าคือการใช้บัตรอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างประเทศ

ระบบบัตรอิเล็กทรอนิกส์โซเชียลสากลช่วยให้ประชาชนเข้าถึงบริการของรัฐได้

การ์ดโซเชียลคือ ด้วยบัตรธนาคารระหว่างประเทศ ระบบการชำระเงินมาสเตอร์การ์ดดังนั้นมัน ใบสมัครธนาคารอนุญาตให้ผู้ถือบัตรใช้รายการบริการบัตรมาตรฐาน: ชำระค่าสินค้าและบริการในร้านค้า ชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสำหรับบริการของสถานประกอบการที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน บริษัท การสื่อสารเคลื่อนที่, ชำระคืน หนี้ภาษีและแน่นอนว่าจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางสังคมที่จำเป็นทั้งหมดบนบัตร นอกจากนี้ใน การ์ดโซเชียลมีเย็บอีกสองสามอัน แอปพลิเคชันเพิ่มเติมโดยเฉพาะการขนส่ง ค่ารักษาพยาบาล เงินบำนาญ ภาษี และส่วนลด

มัลติมีเดียถือเป็นเทคโนโลยีสารสนเทศทางการธนาคารสมัยใหม่อีกชนิดหนึ่ง มัลติมีเดียเป็นเทคโนโลยีเชิงโต้ตอบที่ให้งานกับภาพนิ่ง ภาพวิดีโอ ภาพเคลื่อนไหว ข้อความ และเสียง ระบบวิดีโอนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถสื่อสารกับตัวแทนธนาคารผ่านทางโทรศัพท์ ในขณะที่ลูกค้าได้รับการตรวจสอบโดยใช้หน้าจอแบบเรียลไทม์

นอกจากนี้ในบรรดาเทคโนโลยีการธนาคารสมัยใหม่ยังมีความโดดเด่นดังต่อไปนี้:

เทคโนโลยีเชิงโต้ตอบและบริการเกี่ยวกับบ้านโดยใช้คอมพิวเตอร์ส่วนบุคคล โทรศัพท์แสดงผล หรือโทรทัศน์แบบโต้ตอบ

สมาร์ทการ์ด (สมาร์ทการ์ด);

การประมวลผลภาพใบเสร็จรับเงิน เทคโนโลยีใหม่นี้ครองตำแหน่งกึ่งกลางระหว่างระบบอัตโนมัติเต็มรูปแบบ เทคโนโลยีไร้กระดาษธุรกรรมทางธนาคารที่ยังคงทำให้ลูกค้าจำนวนมากรู้สึกไม่สบายใจ และเทคโนโลยีที่เก่ากว่าและมีประสิทธิภาพน้อยกว่าซึ่งต้องใช้เจ้าหน้าที่ด้านเทคนิคจำนวนมาก

ธนาคารยังใช้ระบบจดจำเสียงซึ่งใช้อยู่ด้วย ระบบอัตโนมัติบริการข้อมูล ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา การสื่อสารด้วยวาจาสามารถทำได้ไม่ทางโทรศัพท์ แต่ใช้คอมพิวเตอร์

การพัฒนาเทคโนโลยีการธนาคารทำให้ลูกค้ามีโอกาสในการจัดการ บัญชีของตัวเองในธนาคารแห่งหนึ่งที่อยู่ห่างไกล

เพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้ คุณสามารถใช้วิธีการต่อไปนี้ได้ตลอดเวลา:

1. E-banking - ทำงานกับบัญชีผ่านคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคล

2. บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต - ธุรกรรมการชำระเงินโดยใช้อินเทอร์เน็ต

3. Mobile Banking เป็นเทคโนโลยีที่ช่วยให้ลูกค้าจัดการเงินฝากและบัญชีธนาคารของตนโดยใช้โทรศัพท์มือถือ รับข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์ สถานะปัจจุบันของบัญชี ฯลฯ

4. แต่แน่นอนว่า เทคโนโลยีการธนาคารสมัยใหม่ ประการแรกคืออุปกรณ์ที่รับประกันความรวดเร็ว ประสิทธิภาพ ความน่าเชื่อถือ และความสะดวกในการดำเนินการต่างๆ มากมายในปัจจุบัน ธุรกรรมทางการเงิน.

การพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศสำหรับการธนาคารเพื่อรายย่อยมีความเกี่ยวข้องกับการค้นหาวิธีใหม่ในการส่งมอบผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารแก่ประชาชน ธนาคารต่างๆ สนใจที่จะทำให้แน่ใจว่าผู้คนจำนวนมากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้จะสามารถเข้าถึงบริการของตนได้

บทสรุป

จากทั้งหมดที่กล่าวมา เราสามารถสรุปได้ว่าการใช้เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ที่ทันสมัยที่สุดนำผลกำไรมหาศาลมาสู่ธนาคารและช่วยให้พวกเขาชนะการแข่งขัน ระบบธนาคารอัตโนมัติใดๆ ก็ตามเป็นฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ที่ซับซ้อน ซึ่งประกอบด้วยโมดูลที่เชื่อมต่อถึงกันจำนวนมาก บทบาทของเทคโนโลยีเครือข่ายในระบบดังกล่าวชัดเจนอย่างยิ่ง โดยพื้นฐานแล้ว BS เป็นระบบที่ซับซ้อนซึ่งประกอบด้วยเครือข่ายคอมพิวเตอร์ระดับท้องถิ่นและระดับโลกจำนวนมาก ปัจจุบัน BS ใช้อุปกรณ์เครือข่ายและโทรคมนาคมที่ทันสมัยที่สุด ประสิทธิภาพและความน่าเชื่อถือของการทำงานขึ้นอยู่กับการสร้างโครงสร้างเครือข่าย BS ที่ถูกต้อง

เนื่องจากความต้องการ BS ค่อนข้างสูงและราคาก็สูง บริษัทผู้ผลิตฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์ขนาดใหญ่หลายแห่งจึงเสนอการพัฒนาในด้านนี้ในตลาด แผนกระบบอัตโนมัติของธนาคารเผชิญกับคำถามที่ยากในการเลือกโซลูชันที่ดีที่สุด ภาคการธนาคารกำหนดข้อกำหนดหลักสองประการสำหรับ BS - รับประกันความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของการส่งข้อมูลเชิงพาณิชย์ เมื่อเร็ว ๆ นี้ เครือข่ายเปิดทั่วโลก (เช่น อินเทอร์เน็ต) ถูกนำมาใช้มากขึ้นในการโต้ตอบกับลูกค้าและชำระเงิน สถานการณ์หลังนี้ช่วยเพิ่มความสำคัญของการปกป้องข้อมูลที่ส่งจากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต

ปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ กำลังใช้เทคโนโลยีเครือข่ายสมัยใหม่อย่างจริงจัง รวมถึงโปรโตคอลการถ่ายโอนข้อมูลความเร็วสูง ซอฟต์แวร์: โปรแกรมวิเคราะห์ที่ช่วยเร่งการประมวลผลข้อมูลและการตัดสินใจก็ดำเนินการเช่นกัน การซื้อขายทางอิเล็กทรอนิกส์, การวิเคราะห์ความภักดี ฯลฯ ฯลฯ.; เครือข่ายบูรณาการสำหรับการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างบริษัททุกระยะ ผ่านทางมัลติมีเดีย เริ่มมีการใช้ระบบธนาคารอัตโนมัติที่มีสถาปัตยกรรมไคลเอ็นต์-เซิร์ฟเวอร์ แอปพลิเคชันแบบโต้ตอบและบริการที่บ้าน และบริการระยะไกล

โดยสรุป เราทราบว่าปัญหาของเทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคารมีความสำคัญอย่างยิ่ง และไม่ได้เป็น "ด้านเทคนิค" อีกต่อไป แต่ต้องได้รับการดูแลอย่างใกล้ชิดจากผู้บริหารระดับสูงและบริการทั้งหมดขององค์กรทางการเงิน ปัจจุบันเทคโนโลยีสารสนเทศไม่ได้เป็นพื้นที่ให้บริการรองในกิจกรรมของธนาคารอีกต่อไปเหมือนเช่นในอดีต แต่เป็นตัวกำหนดความสามารถขององค์กรโดยตรงในการพัฒนาธุรกิจและปรับปรุงกระบวนการภายในและระบบบริการลูกค้า

รายชื่อวรรณกรรมที่ใช้แล้ว

1. รูดาโควา โอ.เอส. การธนาคาร บริการอิเล็กทรอนิกส์: หนังสือเรียน. เบี้ยเลี้ยง. - ม.: หนังสือเรียนมหาวิทยาลัย, 2552. - 400 น.

2. ระบบข้อมูลธนาคาร / เอ็ด. วี.วี. กระเจี๊ยว. - ม.: ตลาด DS, 2549

3. เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของข่าวธนาคาร [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] /http://www.bankir.ru

4. ระบบอัตโนมัติของการดำเนินงานธนาคาร [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] http://www.avacco.ru

5. การจัดการการดำเนินงานด้านการธนาคาร [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] http://www.economica-upravlenie.ru

6. แนวทางสมัยใหม่ในกิจกรรมธนาคารอัตโนมัติ / V. Galaktionov [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] / http://www.galaktionoff.ru

7. เทคโนโลยีสารสนเทศอัตโนมัติ [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] /http://ecsocman.edu.ru

8. เทคโนโลยีสารสนเทศในการธนาคาร [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] http://abc. vvsu.ru

9. ระบบสารสนเทศทางเศรษฐศาสตร์ [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] http://econportal.ru

แอปพลิเคชัน

ปัจจุบันตลาดผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์สำหรับสถาบันสินเชื่อนั้นมีระบบที่หลากหลายที่แตกต่างกันทั้งในส่วนของการใช้งานและการใช้งานทางเทคนิค แพลตฟอร์มฮาร์ดแวร์ ระดับการบริการของระบบ วิธีการรักษาความปลอดภัยข้อมูล ฯลฯ อย่างไรก็ตาม ระบบข้อมูลธนาคารใดๆ จะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้: ความสามารถในการสร้างเครือข่ายสำหรับผู้ใช้จำนวนมาก การดำเนินการที่ซับซ้อนทั้งหมดของการดำเนินการด้านการธนาคารเพื่อการชำระบัญชีและบริการเงินสด กิจกรรมสินเชื่อและเงินฝาก ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การกำหนดค่าที่ยืดหยุ่นสำหรับการเข้าถึงของผู้ใช้ รองรับแพลตฟอร์มฮาร์ดแวร์หลายตัว การสร้างแบบฟอร์มการรายงานส่วนใหญ่โดยอัตโนมัติ ความสามารถในการกำหนดค่าใหม่ ฯลฯ ปัจจุบันข้อกำหนดเหล่านี้เป็นไปตามระบบส่วนใหญ่สำหรับองค์กรทางการเงินในตลาดซอฟต์แวร์

ระบบข้อมูลธนาคารทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่มใหญ่: ระบบที่พัฒนาบนพื้นฐานของไฟล์/เซิร์ฟเวอร์ หรือเทคโนโลยีไคลเอนต์/เซิร์ฟเวอร์ อย่างหลังได้กลายเป็นมาตรฐานไปแล้ว มีข้อได้เปรียบที่ชัดเจน เช่น การประมวลผลข้อมูลความเร็วสูง ขึ้นอยู่กับจำนวนผู้ใช้และปริมาณข้อมูลที่ประมวลผลเพียงเล็กน้อย ความสามารถที่พัฒนาแล้วสำหรับการปกป้องข้อมูล ซึ่งในทางกลับกันก็เนื่องมาจากการประมวลผลข้อมูลจำนวนมากบนเซิร์ฟเวอร์ การเข้าถึงซึ่งอาจถูกจำกัดทางกายภาพ ความยืดหยุ่นเกี่ยวกับการสุ่มตัวอย่างและการวิเคราะห์ข้อมูล แม้ว่าควรสังเกตว่าเทคโนโลยีนี้วางความต้องการที่เพิ่มขึ้นในด้านฮาร์ดแวร์และการสนับสนุนด้านเทคนิคของสถาบันสินเชื่อ โดยหลักๆ แล้วอยู่ที่เซิร์ฟเวอร์และอุปกรณ์เครือข่าย ซึ่งรับภาระส่วนใหญ่เมื่อประมวลผลข้อมูล ข้อดีของการนำระบบไคลเอนต์/เซิร์ฟเวอร์ไปใช้นั้นจะแสดงออกมาอย่างสมบูรณ์เมื่อประมวลผลข้อมูลจำนวนมากโดยผู้ใช้พร้อมกันจำนวนมาก

เมื่อเลือกระบบสารสนเทศโดยธนาคาร แน่นอนว่าเราควรได้รับคำแนะนำไม่เพียงแต่จากความปรารถนาที่จะใช้ความสำเร็จล่าสุดในสาขานี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงข้อกำหนดวัตถุประสงค์ด้วย ก่อนอื่น จำเป็นต้องคำนึงถึงขนาดของธนาคาร: จำนวนพนักงานและเวิร์กสเตชันอัตโนมัติ ปริมาณและโครงสร้างของการไหลของเอกสาร จำนวนบัญชีภายในธนาคารและลูกค้า การมีอยู่ของเครือข่ายสาขา การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การทำธุรกรรม ฯลฯ สิ่งนี้จะกำหนดข้อกำหนดสำหรับการทำงานและประสิทธิภาพของระบบสารสนเทศ ตัวอย่างเช่น หากธนาคารมีขนาดค่อนข้างใหญ่ มีบัญชีนับหมื่น มีพนักงานในสำนักงานใหญ่มากกว่าร้อยคน และมีการหมุนเวียนเอกสารหลายพันต่อวัน มีสาขาที่เปิดดำเนินการทางออนไลน์ เราก็สามารถสรุปได้อย่างมั่นใจว่าลูกค้า -ระบบที่ใช้เป็นโซลูชันเซิร์ฟเวอร์ที่จำเป็นบนแพลตฟอร์มของหนึ่งใน DBMS อุตสาหกรรม ความเชี่ยวชาญของธนาคารกำหนดข้อกำหนดบางประการเกี่ยวกับระบบข้อมูล เรื่องนี้เกี่ยวข้องกับฟังก์ชันการทำงานและคุณลักษณะการปรับแต่งสำหรับเทคโนโลยีการดำเนินงานเฉพาะของสถาบันสินเชื่อเป็นหลัก

นอกเหนือจากซอฟต์แวร์แล้ว เทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคารยังช่วยแก้ปัญหาต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการสนับสนุนข้อมูลและฮาร์ดแวร์สำหรับการดำเนินงานของธนาคารอีกด้วย เราจะพยายามเน้นขอบเขตการทำงานหลักของเทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคาร

เทคโนโลยีสารสนเทศสำหรับการบัญชีควรทำให้สามารถประมวลผลธุรกรรมทั้งหมดที่ดำเนินการโดยธนาคารด้วยความเร็วและความน่าเชื่อถือที่ยอมรับได้ตลอดจนดำเนินการรายงานทางบัญชีและการเงินทั้งหมด พวกเขาจะต้องทำให้การไหลของเอกสารธนาคารจริงเป็นอัตโนมัติ เช่น ถูกสร้างขึ้น “ไม่ใช่จากการทำธุรกรรม แต่มาจากการดำเนินงาน”

เทคโนโลยีสารสนเทศสำหรับการบัญชีการจัดการและการวางแผนเชิงกลยุทธ์ควรให้โอกาสในการติดตามและวิเคราะห์ข้อมูลการจัดการและการบัญชีอย่างเพียงพอ นอกจากนี้ระบบจะต้องจัดให้มีการแลกเปลี่ยนข้อมูลด้วยผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์และเครื่องมือสำหรับการวิเคราะห์ทางการเงินและสถิติ เราจะกล่าวถึงปัญหานี้โดยละเอียดด้านล่าง

เทคโนโลยีสารสนเทศในการส่งข้อมูล ได้แก่ ระบบการชำระเงินระหว่างธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ต่างๆ ระบบการสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างสาขาของธนาคารและสาขากับสำนักงานใหญ่ เมื่อเร็ว ๆ นี้ ความสำคัญของบริการธนาคารใหม่ ๆ ที่มอบให้กับลูกค้าผ่านเทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตได้เพิ่มขึ้นอย่างมาก ปัญหานี้เกี่ยวข้องกับธนาคารที่มีเครือข่ายสาขาที่พัฒนาแล้วและทำงานร่วมกับพวกเขาทางออนไลน์ด้วย

นักพัฒนาระบบข้อมูลจำนวนมากรวมเครื่องมือรักษาความปลอดภัยข้อมูลไว้ในผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ของตนเอง นอกจากนี้ยังมีเครื่องมือต่างๆ จากนักพัฒนาอิสระที่ปกป้องข้อมูลที่ส่งจากการดูและแก้ไขโดยไม่ได้รับอนุญาต

ข้อมูล เทคโนโลยี โอ กระบวนการ การรื้อปรับระบบใหม่.

เทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคารมีบทบาทแยกต่างหากและสำคัญในกระบวนการปรับรื้อระบบและปรับปรุงสถาบันสินเชื่อในการปรับโครงสร้างองค์กรและเทคโนโลยีในงานของธนาคาร

แม้จะมีความเป็นสากล (ในแง่ของขอบเขตการดำเนินงาน) ของธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ แต่แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะพบธนาคารสองแห่งที่มีความคล้ายคลึงกันในด้านโครงสร้างองค์กร เทคโนโลยีในการให้บริการแก่ลูกค้า โครงสร้างการไหลของเอกสาร ฯลฯ แม้ว่าความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินกิจการธนาคารจะยังคงไม่เปลี่ยนแปลงไม่ว่าในกรณีใด แต่ธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งดำเนินธุรกิจโดยใช้เทคโนโลยีที่จัดตั้งขึ้นของตนเอง อาจไม่เหมาะสมเสมอไปและมีลักษณะเฉพาะด้วยต้นทุนที่สูงเกินสมควร แต่อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีนี้ "ได้รับการจัดตั้งขึ้นในอดีต" สำหรับธนาคารที่กำหนด และจะยังคงใช้ต่อไปหากไม่มีปัจจัยกระตุ้นภายนอกหรือภายในใดๆ

อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีจะตอบสนองความต้องการของธนาคารได้ในระยะเวลาที่จำกัด และการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นนั้นค่อนข้างมีลักษณะเป็นเครื่องสำอาง และไม่ส่งผลกระทบต่อโครงสร้างองค์กรหรือสาระสำคัญของกระบวนการทางธุรกิจ ถึงเวลาที่เทคโนโลยีใดๆ สูญเสียความเกี่ยวข้องในการเปลี่ยนแปลงสภาวะตลาด และกลายเป็นปัจจัยจำกัดบนเส้นทางการพัฒนาธุรกิจต่อไป

การเปลี่ยนแปลงของธนาคารไปสู่ระดับการพัฒนาที่แตกต่างกันในเชิงคุณภาพย่อมต้องอาศัยการนำเทคโนโลยีใหม่ แนวทางใหม่ และวิธีการทำงานมาสู่การปฏิบัติงานด้านการธนาคารอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ กระบวนการเหล่านี้มักจะมาพร้อมกับการแก้ไขโครงสร้างองค์กร การเปลี่ยนแปลงในช่วงของผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารที่นำเสนอ การแนะนำเทคโนโลยีสารสนเทศใหม่ การปรับรื้อกระบวนการทางธุรกิจ (ซึ่งประกอบด้วยการคิดใหม่ขั้นพื้นฐานและการวางแผนใหม่ที่รุนแรง และมีเป้าหมาย ด้วยการปรับปรุงตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพอย่างมีนัยสำคัญ (แต่ไม่จำเป็นเพียงครั้งเดียว): การลดต้นทุนอย่างรวดเร็ว คุณภาพการบริการที่เพิ่มขึ้น และความเร็วในการบริการลูกค้า) การเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานในเทคโนโลยีการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ การเกิดขึ้นของผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ นำไปสู่ความจริงที่ว่าระบบอัตโนมัติและการจัดการกิจกรรมของธนาคารซึ่งใช้ก่อนหน้านี้ไม่ตรงตามข้อกำหนดที่เปลี่ยนแปลงใหม่อีกต่อไป

เป็นความเข้าใจผิดที่พบบ่อยว่ากระบวนการปรับโครงสร้างองค์กรและเทคโนโลยีของธนาคารนั้นนำโดยระบบสารสนเทศและการทำงานของระบบ บ่อยครั้งหลังจากเลือกระบบใหม่แล้ว ธนาคารพยายามที่จะปรับเทคโนโลยีการดำเนินงานของตนเองให้เข้ากับระบบ ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วไม่ถูกต้อง การตัดสินใจดังกล่าวยิ่งทำให้สถานการณ์เชิงลบรุนแรงขึ้น โดยแท้จริงแล้วเป็นการ "แก้ไข" ข้อบกพร่องของเทคโนโลยีการธนาคารโดยการถ่ายโอนไปยังระบบข้อมูลการธนาคาร

จากที่กล่าวข้างต้นเราสามารถสรุปได้ว่าการปรับโครงสร้างองค์กรและเทคโนโลยีของธนาคารควรถือเป็นกระบวนการหลักที่กำหนดการเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีสารสนเทศ ผลลัพธ์ประการหนึ่งของกระบวนการนี้คือการแนะนำระบบข้อมูลธนาคารเก่าแบบใหม่หรือปรับใช้ ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ที่มีโครงสร้างการไหลของเอกสารที่ซับซ้อน ธุรกรรมจำนวนมาก และลูกค้า

ดังนั้นการปรับรื้อระบบสถาบันสินเชื่อและการแนะนำระบบธนาคารและเทคโนโลยีสารสนเทศใหม่ ๆ จึงเป็นกระบวนการที่เกี่ยวข้องกันอย่างใกล้ชิดและรวมถึงขั้นตอนต่างๆ ตั้งแต่การสำรวจก่อนโครงการไปจนถึงการปรับโครงสร้างองค์กรและเทคโนโลยีของธนาคาร เพื่อให้บรรลุความสำเร็จในกระบวนการปรับรื้อระบบของธนาคาร เช่นเดียวกับกิจกรรมอื่นๆ จำเป็นต้องกำหนดอย่างชัดเจนว่าจะต้องทำอะไรให้ชัดเจน การปรับรื้อระบบสถาบันสินเชื่อถือเป็นทางเลือกหนึ่งในการสร้างรูปแบบธุรกิจของธนาคารในปัจจุบันและรูปแบบธุรกิจเป้าหมายสำหรับอนาคต

โมเดลธุรกิจควรมีคำอธิบายอย่างเป็นทางการของโครงสร้างองค์กรของธนาคาร แผนภาพการไหลของข้อมูลและการไหลของเอกสารระหว่างแผนกโครงสร้าง และคำอธิบายกระบวนการทางธุรกิจของธนาคาร ซึ่งควรจะสะท้อนให้เห็นในระบบข้อมูลของธนาคารในภายหลัง แหล่งที่มาของข้อมูลนี้อาจเป็นข้อมูลที่ได้จากการสำรวจผู้เชี่ยวชาญและผู้บริหารของธนาคาร อย่างไรก็ตาม ข้อมูลที่ได้รับในลักษณะนี้ค่อนข้างสับสนและขัดแย้งกัน และต้องมีการจัดโครงสร้างและเป็นทางการโดยใช้วิธีการบางอย่าง คำอธิบายกระบวนการทางธุรกิจจำเป็นต้องเป็นไปตามมาตรฐานการสร้างแบบจำลองธุรกิจ ซึ่งสามารถทำได้บางส่วนผ่านการใช้เครื่องมือพิเศษของ CASE ซึ่งส่วนใหญ่สนับสนุนมาตรฐานดังกล่าวหลายมาตรฐาน

เครื่องมือของ CASE ถูกนำมาใช้ในการรื้อปรับระบบกระบวนการทางธุรกิจและการสร้างแบบจำลองโครงสร้างมาเป็นเวลานานแล้ว ปัจจุบัน มีผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์จำนวนหนึ่งในตลาดสำหรับเครื่องมือการรื้อปรับระบบ เช่น BP Win, ER Win, Design/IDEF, EasyABC, ARIS เป็นต้น ซึ่งมีความแตกต่างในด้านฟังก์ชันการทำงาน มาตรฐานการสร้างแบบจำลองและการวิเคราะห์ที่รองรับ และความสามารถด้านเครือข่าย ข้อดีของการใช้ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ดังกล่าวคือความสมบูรณ์ของการเชื่อมต่อและลิงก์ในแบบจำลองที่พัฒนาจะได้รับการตรวจสอบโดยอัตโนมัติ รักษาการปฏิบัติตามมาตรฐานการสร้างแบบจำลองที่ใช้ และรองรับเอกสารประกอบ

เทคโนโลยี CASE ส่วนใหญ่สำหรับการวิเคราะห์และการสร้างแบบจำลองทางธุรกิจเป็นชุดเครื่องมือที่ช่วยให้คุณพัฒนาแอปพลิเคชันที่สมบูรณ์: ตั้งแต่คำอธิบายที่เป็นทางการของสาขาวิชาไปจนถึงการสร้างโครงสร้างฐานข้อมูลและรหัสแอปพลิเคชันโดยอัตโนมัติ แนวคิดของการใช้เทคโนโลยี CASE มีหลายขั้นตอน แต่สามารถแบ่งตามเงื่อนไขออกเป็นสองขั้นตอนหลักได้: การทำให้สาขาวิชาเป็นแบบแผนและการพัฒนาแอปพลิเคชัน เห็นได้ชัดว่าผลลัพธ์สุดท้ายขึ้นอยู่กับระดับหนึ่งว่างานทำได้ดีแค่ไหนในขั้นตอนแรกในกระบวนการจัดรูปแบบข้อมูลซึ่งในทางกลับกันก็ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการซึ่งที่สำคัญที่สุดคือ: การมีอยู่ ข้อกำหนดที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนสำหรับผลิตภัณฑ์ขั้นสุดท้าย คำอธิบายความครบถ้วนของสาขาวิชา การปฏิบัติตามข้อกำหนดของมาตรฐานการสร้างแบบจำลองธุรกิจที่ใช้ ปัจจัยเชิงอัตนัย เช่น ความเป็นมืออาชีพและประสบการณ์ของผู้เชี่ยวชาญที่ทำงานนี้

เทคนิค นโยบาย

ฐานทางเทคนิคของกระบวนการพัฒนาและการปรับโครงสร้างของกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อนั้นเชื่อมโยงกับเทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแยกไม่ออกในฐานะวิธีการและแพลตฟอร์มที่รับประกันการทำงานของพวกเขา ในเรื่องนี้ฉันต้องการเน้นย้ำถึงลักษณะบังคับของการดำเนินการวิเคราะห์เพิ่มเติมเกี่ยวกับความเป็นไปได้ทางเทคนิคในการดำเนินโครงการใดโครงการหนึ่งโดยคำนึงถึงต้นทุนวัสดุและเวลาที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้

ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับฐานทางเทคนิคและการขาดบุคลากรที่มีคุณสมบัติสูงมักนำไปสู่ต้นทุนที่ยอมรับไม่ได้และแม้กระทั่งความล้มเหลวของโครงการโดยรวม ตามที่นักวิทยาศาสตร์ชาวอเมริกันในสาขาการปรับรื้อระบบและระบบอัตโนมัติมีเพียง 20% ของโครงการที่เหมาะกับงบประมาณและกำหนดเวลาที่จัดสรรไว้ สำหรับพวกเขา มากกว่า 50% ต้องการต้นทุนเพิ่มเติมเกินกว่าค่าเฉลี่ยที่วางแผนไว้ 1.8 เท่า และโครงการที่เหลือยังคงไม่เกิดขึ้นจริง สิ่งนี้อธิบายได้จากปัจจัยหลายประการ รวมถึงความไม่เพียงพอของวัสดุและฐานทางเทคนิค และการขาดแนวคิดในการดำเนินงานดังกล่าว

การทำให้ “นโยบายทางเทคนิคขององค์กร” เป็นระเบียบซึ่งสอดคล้องกับกลยุทธ์และความต้องการขององค์กร สามารถช่วยในการแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นได้ นโยบายทางเทคนิคกำหนดกฎพื้นฐานสำหรับการสร้างฐานทางเทคนิค หน้าที่ของมันคือควบคุมการพัฒนาฐานทางเทคนิคขององค์กรอย่างชัดเจนโดยเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับการพัฒนาองค์กร เพื่อกำหนดมาตรฐานทางเทคนิคและการจัดการสำหรับการพัฒนานี้ และเพื่อควบคุมสถานการณ์พิเศษต่างๆ ในด้านการสนับสนุนทางเทคนิค นอกจากนี้ธนาคารยังจำเป็นต้องจัดทำนโยบายทางเทคนิคในรูปแบบเอกสารภายในแยกต่างหากก่อนที่จะพัฒนาโครงการ

พิจารณาหลักการพื้นฐานของการสร้างนโยบายทางเทคนิค เป้าหมายหลักคือการเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนการบำรุงรักษาโดยขึ้นอยู่กับผลกระทบที่คาดหวังจากการลงทุน ดังนั้นเอกสารจึงขึ้นอยู่กับแง่มุมทางเศรษฐกิจ

ในปัจจุบัน งบประมาณทางเทคนิคหรืองบประมาณด้านระบบอัตโนมัติถูกสร้างขึ้นตามหลักการ: “ไม่มีอะไรละเว้นเกี่ยวกับเทคโนโลยี” หรือ “งบประมาณที่ดีที่สุดสำหรับไอทีคืองบประมาณเป็นศูนย์” โดยธรรมชาติแล้วตำแหน่งสุดขั้วทั้งสองนี้ไม่สอดคล้องกับสิ่งที่ควรจะเป็นในความเป็นจริงเท่า ๆ กัน เนื่องจากไม่ได้คำนึงถึงผลกระทบทางเศรษฐกิจของการซื้ออุปกรณ์นี้หรืออุปกรณ์นั้น สิ่งนี้นำไปสู่การที่แผนกระบบอัตโนมัติมีซอฟต์แวร์ที่ไม่จำเป็นล้นสต็อก หรือนำไปสู่การซื้ออุปกรณ์ที่มีประสิทธิผลมากกว่าความต้องการขององค์กรถึงสิบเท่า

นโยบายทางเทคนิคควรกำหนดวิธีการสร้างงบประมาณโดยพิจารณาจากความสามารถในการทำกำไรโดยเฉลี่ยของการดำเนินกิจการธนาคารและการลงทุน สิ่งนี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและไม่พลาดการลงทุนที่ให้ผลกำไร อย่างไรก็ตามเมื่อคำนวณประสิทธิภาพเชิงเศรษฐกิจของอุปกรณ์ทางเทคนิคใหม่ขององค์กรต้องคำนึงถึงปัจจัยต่อไปนี้:

· อุปกรณ์คอมพิวเตอร์ส่วนใหญ่ราคาถูกลง 2 เท่าทุกปี นอกจากนี้ยังนำไปสู่การลดต้นทุนการบริการเทคโนโลยีขั้นสูงในตลาดอย่างต่อเนื่อง

· ต้นทุนจริงอาจสูงกว่าที่คาดไว้ 2 เท่า

แต่ถึงกระนั้น ค่าใช้จ่ายสำหรับการปรับอุปกรณ์ทางเทคนิคใหม่ก็เป็นสิ่งจำเป็น แม้ว่าผลกระทบทางเศรษฐกิจจะไม่สังเกตเห็นได้ในครั้งแรกก็ตาม ค่าใช้จ่ายประเภทนี้ย่อมหลีกเลี่ยงไม่ได้โดยการเพิ่มศักยภาพทางเทคนิคขององค์กรและความได้เปรียบทางการแข่งขัน

สิ่งสำคัญมากของ "นโยบายทางเทคนิค" คือทัศนคติของฝ่ายบริหารของธนาคารที่มีต่อเจ้าหน้าที่ด้านเทคนิค นี่เป็นปัญหาร้ายแรง เนื่องจากในปัจจุบัน ตามกฎแล้วกำลังได้รับการแก้ไขอย่างรุนแรง ดังนั้นในอีกด้านหนึ่ง เราต้องสังเกตทัศนคติที่ดูถูกเหยียดหยามที่ยอมรับไม่ได้ต่อบุคลากรด้านเทคนิค ในทางกลับกัน บทบาทของพวกเขาที่เกินจริงมากเกินไปในบางส่วน ธนาคาร เพื่อแก้ไขปัญหานี้ให้ดีที่สุด แผนกระบบอัตโนมัติต้องดำเนินการตามงบประมาณที่เสนอพร้อมทั้งได้รับเงินออมเป็นเปอร์เซ็นต์ที่มีนัยสำคัญเป็นแรงจูงใจ

นอกจากนี้ เมื่อควบคุมความสัมพันธ์ทางอุตสาหกรรมกับบุคลากรด้านเทคนิค จะต้องคำนึงถึงปัจจัยต่อไปนี้:

· ด้วยกิจกรรม ความสนใจ และความเป็นมืออาชีพในระดับสูงของผู้เชี่ยวชาญด้านระบบอัตโนมัติ ค่าใช้จ่ายในการซื้อฮาร์ดแวร์สามารถลดลงได้โดยเฉลี่ย 5-25% และซอฟต์แวร์ - มากถึง 25-35%

· มีผู้เชี่ยวชาญในตลาดแรงงานเพียงพอที่จะรักษาการทำงานของระบบต่างๆ อย่างไรก็ตามยังมีผู้ที่มีประสบการณ์ในการพัฒนาฐานเทคโนโลยีไม่เพียงพอ

· การใช้ระบบมาตรฐานจะช่วยลดต้นทุนในการติดตั้งและบำรุงรักษา ในขณะที่ต้องคำนึงว่าการพัฒนาภายในองค์กรใดๆ ที่ไม่ได้มาตรฐาน

· การฝึกอบรมพนักงานช่วยลดค่าใช้จ่ายประเภทต่างๆ อย่างไรก็ตาม เงินเดือนของผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรองที่มีคุณสมบัติสูงและยังมีความต้องการผู้เชี่ยวชาญดังกล่าวในบริษัทต่างประเทศอย่างต่อเนื่อง

โครงการไฮเทคขนาดใหญ่ที่ดำเนินการในองค์กรสามารถใช้เป็นแรงจูงใจที่สำคัญสำหรับพนักงานในแผนกระบบอัตโนมัติ เป็นที่น่าสนใจที่จะทราบว่าในหมู่มืออาชีพมีเกณฑ์พิเศษสำหรับการประเมินงานเชิงบวกซึ่งเมื่อมองแวบแรกอาจดูขัดแย้งกัน - ยิ่งผู้ดูแลระบบมีงานน้อยเท่าไหร่ก็ยิ่งทำงานได้ดีขึ้นเท่านั้น อย่างไรก็ตาม การตัดสินนี้ค่อนข้างยุติธรรม เนื่องจากความล้มเหลวและสถานการณ์ฉุกเฉินเกิดขึ้นน้อยมากสำหรับผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติสูง อย่างไรก็ตาม เพื่อที่จะจัดระเบียบการทำงานของหน่วยนี้ได้ดีขึ้น ขอแนะนำให้กำหนดบทลงโทษสำหรับการละเมิดในระบบและควบคุมขั้นตอนการวิเคราะห์การบริหารในสถานการณ์ฉุกเฉิน

แนวปฏิบัติของธนาคารรัสเซียหลายแห่งแสดงให้เห็นว่าพวกเขาไม่มีนโยบายทางเทคนิค อย่างน้อยก็ในรูปแบบของเอกสารที่เป็นทางการและได้รับการอนุมัติ สิ่งนี้ไม่อนุญาตให้เราประมาณการต้นทุนวัสดุของมาตรการทางเทคนิคบางอย่างและผลของการดำเนินการได้อย่างน่าเชื่อถือซึ่งนำไปสู่การเพิ่มต้นทุนอย่างไม่สมเหตุสมผล

การจัดระบบและการอธิบายรายละเอียดข้อกำหนดของธนาคารเกี่ยวกับนโยบายทางเทคนิคจะช่วยลดเวลาที่ต้องใช้ในการตัดสินใจและลดต้นทุนการผลิตสำหรับการดำเนินการ

ก.ใน.ทูทยอน ผู้สมัคร ทางเศรษฐกิจ วิทยาศาสตร์

โพสต์บน Allbest.ru

เอกสารที่คล้ายกัน

หลักการสร้างระบบและเทคโนโลยีการธนาคาร การใช้ข้อมูลสนับสนุนในกิจกรรมของธนาคารโดยใช้ตัวอย่างการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตขององค์กรโดยใช้อัตราส่วนสภาพคล่อง วิธีการปรับปรุง AIT ในการธนาคาร

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 24/09/2014


แนวคิดเรื่องการตลาดในระบบธนาคาร คำอธิบายการดำเนินงานด้านสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ การประเมินกิจกรรมและการส่งเสริมการดำเนินงานด้านการธนาคารในตลาด Astrakhan ของบริการด้านการธนาคารของ Eurasian Commercial and Industrial Bank โครงสร้างหนี้สิน

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 19/03/2014


สถานะทางการเงินและกฎหมายของธนาคารกลางในฐานะองค์กร การกำกับดูแลการธนาคาร- แนวคิด สาระสำคัญ เป้าหมาย ประเภทของการกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ การออกใบอนุญาตกิจกรรมการธนาคาร การตรวจสอบสถาบันสินเชื่อ

การนำเสนอเพิ่มเมื่อ 08/02/2013


ศึกษาขั้นตอนการพัฒนาระบบธนาคารในปัจจุบัน หน้าที่หลัก ศึกษาคุณลักษณะของระบบและเทคโนโลยีสารสนเทศธนาคาร ระบบอัตโนมัติของกิจกรรมธนาคาร วิเคราะห์ปัญหาการสร้างระบบธนาคารอัตโนมัติ

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 11/10/2013


องค์ประกอบและโครงสร้างการจัดการขององค์กรทางการเงินและธนาคารพาณิชย์ เอกสารประกอบของสถาบันการธนาคาร รายการธุรกรรมทางธนาคารและการเงิน องค์กรเทคโนโลยีการดำเนินงานและการบัญชีธุรกรรมเงินสด

บทคัดย่อ เพิ่มเมื่อ 26/10/2551


สาระสำคัญและประเภทของการดำเนินการด้านสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ลักษณะของกระบวนการจัดการ การประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ซึ่งเป็นองค์ประกอบสำคัญของกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ ข้อเสนอเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการให้สินเชื่อจำนอง

วิทยานิพนธ์เพิ่มเมื่อ 15/06/2558


สาระสำคัญและความเฉพาะเจาะจงของการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีการธนาคาร ขั้นตอนของการพัฒนาเทคโนโลยีการธนาคาร กิจกรรมนวัตกรรมของธนาคารพาณิชย์ การวิเคราะห์การพัฒนากิจกรรมของธนาคาร อนาคตสำหรับการพัฒนาข้อมูลรัสเซียและเทคโนโลยีการวิเคราะห์

งานหลักสูตรเพิ่มเมื่อ 30/01/2554


สาระสำคัญทางเศรษฐกิจการดำเนินงานด้านสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ คุณสมบัติของการดำเนินงานสินเชื่อในช่วงวิกฤตทางการเงิน หลักการวัตถุประสงค์ นโยบายสินเชื่อธนาคารพาณิชย์ การวิเคราะห์ประสิทธิผลของกิจกรรมของ JSC "การเงินและเครดิต" ของธนาคาร

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 22/03/2554


ประเภทกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อในตลาดหลักทรัพย์ นโยบายการลงทุนไห. การก่อตัวของพอร์ตหลักทรัพย์ ลักษณะการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์ที่มีหลักทรัพย์ สถานะปัจจุบันของตลาดหลักทรัพย์และระบบธนาคาร

งานหลักสูตร เพิ่มเมื่อ 03/10/2011


กฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ การจัดเก็บภาษีกำไรขององค์กรสินเชื่อ การวิเคราะห์ผลกระทบของความเสี่ยงด้านการธนาคารต่อระบบภาษีขององค์กรสินเชื่อ การระบุวิธีการเพิ่มประสิทธิภาพภาษีที่ผิดกฎหมาย