Як правильно купувати машину у кредит. Як взяти машину в кредит в автосалоні: на що слід звернути особливу увагу

Кризи приходять і йдуть, до стрибків валютних курсів та нестабільної фінансової ситуації співвітчизники давно вже звикли. З кожним роком нове молоде покоління будує сім'ї, відкриває бізнес, лавірує в умовах інфляцій та дефолтів – а класичне їхати треба ніхто не скасовував. Грошей немає, скарбнички не втішають, а машина потрібна позаріз. Що робити, як бути? У пошуках шансу на володіння чотирма колесами тисячі людей вирушають у привітно відчинені двері відділів кредитування. Як взяти машину в кредит з розумом і не потрапити на гачок «вічної розплати»? Декілька важливих пунктів допоможуть зберегти час, гроші та нерви потенційного майбутнього власника.

У будь-якому автосалоні клієнту пропонуються різні умови про автокредити

Насамперед варто пам'ятати: жоден салон як юридична особа не може надати вам кредит чи розстрочку на пропонований товар. Позика на авто може бути видана тільки банком, але не варто турбуватися - кілька представників різних банків ще поборються за вашу увагу, пропонуючи прямо на місці оформити запит і запевняючи клієнта у вигідності власних умов. Чи схвалять запит банком протягом певного проміжку часу – гарантій бути не може, але спробувати щастя можна одночасно в кількох. Менеджери допоможуть прямо на місці скласти та підписати всі необхідні папери.

Так що якщо ви прийшли в автосалон з твердим наміром не залишати його стіни без заповітних ключів у кишені – підготуйте заздалегідь максимально повний пакет документів.

Що потрібно мати при собі, щоб двічі не бігати за документами

Список паперів, необхідних для придбання машини, може змінюватись від мінімального набору – паспорта з пропискою і прав, до довідки про доходи, ІПН, пенсійного посвідчення, свідоцтва про держ. реєстрації та ін. Зараз багато банків готові працювати з мінімальним пакетом платоспроможного клієнта.

Який би розклад (розстрочки чи кредиту) ви не обрали – будьте готові до того, що початковий внесок буде включати не тільки певний відсоток від вартості авто (припустимо, заздалегідь вам точно відомої), але й суму початкових внесків і комісій. Плануючи подію та початковий розрахунок, не забудьте накинути наперед можливих відсотків 15 «незапланованих» витрат.

Як правильно оцінити свої можливості та з якими комісіями та внесками доведеться зіткнутися

Ось тут починається розбір «підводного каміння», типових для будь-якого, пов'язаного з банківською системою, процесу.

Найпростішим і найпрозорішим способом вважається розстрочка. І справді - 0% річних, нічого зайвого, плати собі частинами в міру сил і горя не знай. Заманливо? Так воно так, але цей спосіб має два істотні мінуси, які здорово б'ють по кишені потенційних клієнтів на момент прийняття рішення:

1. Початковий внесок. Він може змінюватись, але в середньому становить від 60 % загальної суми купівлі. Навіть якщо говорити про придбання недорогого авто, сума виходить немаленька, а якщо така вже є на руках - що, крім умов крайньої терміновості, заважає підкопити ще трохи і, додавши, здійснити покупку самостійно без банківського посередництва?
2. Про межений час. Залежно від дорожнечі авто, воно коливатиметься в межах від 12 до 24 місяців. Розбийте 40% вартості хорошого авто, що залишилося, на 12 платежів – і пропозиція може здатися не такою вже привабливою.

Кредитна опція пропонує за цими двома пунктами набагато вигідніші варіанти.Тут і внески будуть меншими (приблизно від 7 до 20% суми), і терміни виплат можуть бути розтягнуті до 5–7 років. Але перш, ніж хапатися за ручку і ставити підпис, уважно прочитайте договір від кірки до кірки зі вставками, дрібним текстом та зірочками-виносками. Робити це бажано з олівцем і калькулятором під рукою – перш ніж погоджуватися на вигідну річну ставку, необхідно скрупульозно прорахувати всі комісії, які до неї додаються.

Альтернативою автокредиту може стати споживчий кредит

До суми виплат за кредитом можуть додатись:

• одноразова комісія;
• комісія за надання кредиту;
• комісія за касові обслуговування та щомісячне обслуговування рахунку;
• комісія за обслуговування супутніх рахунків (наприклад, якщо при відкритті рахунку в новому банку вам пропонують кредитну/депозитну/накопичувальна картка в навантаження до основного кредитного рахунку);
• щоденна пеня за прострочений місячний платіж;
• в окремих випадках - комісія за можливість дострокового погашення кредиту;
• обов'язкове страхування КАСКО;
• обов'язкова страховка життя та здоров'я покупця.

Прорахуйте підсумкову суму переплати- у скільки разів фінальна вартість автомобіля перевищить початкову і чи погоджуєтесь ви на це? Прорахуйте все, включаючи можливість спливають через рік-другий «сюрпризів» – приємними вони не будуть.

Важливо пам'ятати: до повного погашення кредитної суми автомобіль, що купується вами, належить банку. Купівля виступає запорукою видачі кредиту і може бути відібрано за рішенням суду та продано банком з аукціону.

Як взяти б/у машину в автокредит

Не завжди клієнти навіть здогадуються про таку можливість. Але так, отримати б/в авто дешево, та ще й під річний відсоток, цілком реально. Ця опція має ряд істотних і переваг, і недоліків.

З переваг - кредит на машину буде найдешевшим за початковими витратами.І цінник знижується, і внесок невеликий. Все з тими самими олівцем, калькулятором та ретельним підрахунком можливих мінусів ознайомтеся з договором.

З очевидних ризиків машина може бути не в кращому стані.Тест-драйв та діагностика на СТО надається у винятковому випадку; швидше за все, вам запропонують візуальний огляд на закритій стоянці банку, що охороняється. Наслідки ДТП, неочевидні внутрішні пошкодження та дрібні деталі – як і будь-яка покупка, машина не може бути представлена ​​з ідеальною передісторією.

До того ж не завжди машина знаходиться у прямому відомстві банку. Клієнту може бути запропоновано оплачувану участь в аукціоні, за результатом якого вартість лоту виявляється явно вищою від початково заниженої суми.

А потім – мова все ще йде про кредит, а отже, обов'язкові страховки та початкові внески із попереднього розділу залишаються важливою частиною розрахунку.

Перед підписанням кредитного договору необхідно прорахувати всі витрати

Які альтернативи

Якщо ви спочатку розглядали варіант розстрочки і маєте на руках стартову суму, замість машини в кредит можна взяти в банку кредит на машину. Він може проводитися і як кредит під ремонт чи іпотеку – головне, вирішити, де взяти потрібні гроші для покупки.

Велику суму отримати не так просто – тут точно знадобляться і декларації про доходи, і готовність повертати гроші з урахуванням, можливо, вищих відсотків, ніж пропонувалися на автокредит.

То в чому ж вигода цього варіанта?

1. Страхування.Купуючи «чистими» грошима, ніхто не змусить вас купувати додаткові обов'язкові страховки, що входять до умов договору.
2. Право володіння.Що б не трапилося, спочатку бажане авто з перших днів придбання належатиме вам і тільки вам.

Втім, якщо терміновість питання «хочу взяти машину» - наріжний камінь здійснення покупки, стартового капіталу мало, а сісти за кермо прагне чим швидше, тим краще - банківський кредит за кілька годин здатний вирішити проблему, що насамперед здавалася непідйомною. Головне, пам'ятайте: уважність – рятівне коло споживача, а найголовніше завжди криється у підступних рядках дрібним почерком.

Вконтакте

КРАЩІ КРЕДИТИ ЦЬОГО МІСЯЦЯ

Для роботи анкети необхідно увімкнути JavaScript в налаштуваннях браузера

Для тих, хто вперше звертається до кредитування, питання, як взяти автокредит, здається складним і страшним. Може через суму, може через відповідальність за повернення кредиту тощо. Для інших, хто користувався вже споживчим кредитом, - не важко. У випадку з автокредитом, банк має більше гарантій повернення коштів, ніж при видачі кредиту на планшет, оскільки буде .

Головна і, мабуть, основна перешкода на шляху отримання автокредиту – це погана кредитна історія. Але і зараз можна виправити, знадобиться лише час і .

Яким шляхом взяти кредит на машину

Якщо ви вирішили взяти автокредит у банку, і не маєте, то порядок отримання зводиться до простої послідовності дій:

1. Підготовка документів та заява на видачу автокредиту,
2. Отримання рішення зі схваленою сумою автокредиту,
3. , оформлення договору купівлі-продажу, внесення першого внеску,
4. Укладання договору автокредиту з банком,
5. Оформлення та застави,
6. Оплата банком автомобіля на рахунок дилера,
7. Отримання та реєстрація автомобіля.

У принципі перераховані типові кроки отримання автокредиту. В окремих випадках можуть виникнути додаткові пункти.

Наприклад, вимога страхування життя та здоров'я майбутнього автовласника.

Також деякі відмінності можуть бути присутніми при покупці в кредит між і .

Як взяти потрібну суму в кредит на авто

Для тих позичальників, хто не має заощаджень і хоче взяти, велику роль грає сума, на яку він може розраховувати. Від величини цієї суми насамперед завіситиме, яку марку автомобіля вибирати в автосалоні виходячи з ціни.

Крім того, відгуки знаючих людей здатні допомогти вибрати не тільки банк, де взяти автокредит, але також вибрати оптимальну модель:

• Найбільше ,
• Престижний і т.д.

Не зайвим буде дізнатися про кредитний автомобіль, а головне розцінки на ТО. Також знадобляться відомості щодо наявності у продажу запчастин та витратних матеріалів для тієї чи іншої моделі авто.

Не в кожного, хто бажає придбати автомобіль, відразу знайдуться гроші для оплати такої покупки. Тому автокредитування на сьогоднішній день є дуже популярним і доступним способом купити власну машину.

У чому особливості автокредиту

Автокредит є цільовим кредитом на покупку автомобіля. Отримати автокредит у банку можна з тією умовою, що автомобіль служитиме банківською заставою. На підставі цього банк знижує ризики та бере менші відсотки за кредитом.

Як правило, ставка по автокредиту менша, ніж по кредиту готівкою. Але у разі несплати кредиту автомобіль вилучається банком та продається для погашення позики.

Найчастіше банк вимагає від кредитоодержувача застрахувати автомобіль за програмою КАСКО. У разі угону або заподіяння шкоди автомобілю при ДТП банк отримає страховку. Власник автомобіля має продовжувати страховку щороку, інакше банк застосує штрафні санкції до кредитоодержувача.

До погашення автокредиту паспорт на машину має перебувати у банку. Якщо він вам став потрібен, то потрібно звернути в банк і вирішити з ним питання про те, як його можна отримати і коли потрібно повернути.

Де отримати автокредит?

У Росії її багато різних банків. Але після 2014 р. велика кількість фінансово-кредитних організацій перестала видавати кредити на купівлю автомобілів, замінивши їх на споживчі кредити зі спрощеними умовами.

Можна зауважити, що небагато рейтингових банківських установ пропонують такий цільовий кредит у 2017 році. У більшості випадків процентні ставки за автокредитами такі самі, як і за споживчими кредитами. Хоча раніше різниця була досить відчутною.

Найбільш привабливі умови пропонує "Нокссбанк". Але отримати автокредит можна у цьому банку лише мешканцям Волгоградської області.

Альфа-Банк також пропонує досить привабливі умови кредитування. Тут можна відмовитись від страхування КАСКО. Якщо ви не отримуєте зарплати через цей банк, то автокредит вам видадуть за ставкою 15,5% річних.

Умови "ВТБ 24" є найбільш збалансованими за ставками та вимогами до кредитоодержувача. Але в цьому банку необхідно сплачувати перший внесок у розмірі 20% від усієї вартості автомобіля, що купується.

Автокредитування від "Райффайзенбанку" ідеально підійде для позичальників з високим заробітком, які мешкають у великих містах Росії.

Отримання автокредиту з поганою кредитною історією

Якщо раніше ви допускали прострочення погашення інших кредитів, то швидше за все це позначиться негативно на вашій кредитній репутації.

Перед тим, як отримати автокредит з поганою кредитною історією, вам слід звернутися до бюро кредитних історій для отримання довідки. Якщо в ній зазначено, що у вас є прострочення, потрібно їх терміново погасити. У разі якщо зазначені будь-які помилкові дані про прострочення, необхідно звернутися до банку для вирішення цього питання.

Щоб покращити кредитну історію, можна взяти кілька дрібних кредитів та погасити їх вчасно та в повному розмірі.

Ще можна подавати заявки в невеликі або фінансово-кредитні організації, що нещодавно відкрилися. Такі установи шукають клієнтів та згодні виставляти не надто жорсткі умови до кредитоодержувачів.

Іншим варіантом є звернення за кредитом до мікрофінансових установ, ломбардів або фінансових компаній, яким кредитна історія клієнта не важлива. Але відсоткові ставки у таких організаціях значно вищі, ніж у банках.

Як покращити репутацію кредитоотримувача

Також підвищити ймовірність отримання автокредиту за наявності негативної кредитної історії можна такими способами:

• знайти поручителя з чудовою кредитною репутацією;
• подати до банку довідку про високий рівень доходів чи володіння дорогими цінностями;
• надати заставу;
• внести аванс у розмірі від 50 % вартості автомобіля, що купується.

Отримання кредиту на авто через Інтернет

Після цього банк видасть попередній висновок на можливість видачі кредиту. Але все одно доведеться особисто з'явитися до банку для надання необхідного пакета документів та підписання договору.

Автокредит – брати чи ні?

Автокредит має чимало негативних сторін, але є й позитивні моменти. Необхідно ретельно проаналізувати всі можливі пропозиції банків, їх кредитні програми, вирахувати переплату та інші обов'язкові витрати на автокредитування та порівняти їх із переплатою за простим споживчим кредитом. Також потрібно врахувати можливість держпідтримки при покупці вітчизняного авто.

Щоб розібратися в цьому морі нюансів та умов кредитів різних банків, не бійтеся вдаватися до допомоги професійних кредитних брокерів.

Бережіть кредитну репутацію. Адже якщо вона погана, то отримати кредит на машину буде набагато складніше.

Автокредитування може здійснюватися як за новими так і по вживаних машинах. Уживаний автомобіль краще купувати в автосалоні, адже він буде гарантовано не викрадений і не битий.

Для того, щоб взяти в оренду автомобіль, може бути безліч причин: відпочинок, сім'я, подорожі чи робота. У ролі орендаря може бути як компанія, і цілком конкретний громадянин. Відповідно, громадянин найчастіше бере авто для особистих цілей, а організація практично завжди лише для ділових поїздок.

І, звичайно ж, і в тому, і в іншому випадку, не може не хвилювати питання: за якими правилами надається послуга і як правильно нею скористатися? Здача в оренду фізичному та юридичному особам відрізняється незначною мірою. У цілому нині, їм діють одні й самі правила оренди.

Оренда машини це дуже зручно. Але якщо не слідувати деяким важливим рекомендаціям під час укладання договору та виборі автомобіля, то можна серйозно постраждати від непередбачених наслідків. Причому сильно постраждати у фінансовому плані.

Потрібно дуже уважно дивитися зміст договору, тому що автомобіль вимагає постійного обслуговування, а в процесі його експлуатації завжди існує ризик потрапити в аварію. Орендодавці намагаються зняти з себе якнайбільше відповідальності та перенести її на орендаря.

Тому потрібно знати, як правильно взяти автомобіль в оренду і як не виявитися відповідальним за все.

Необхідні документи для оренди машини

Список документів для того, щоб взяти напрокат транспортний засіб, не дуже великий. Особливо для фізичних осіб. Їм потрібно лише надати посвідчення водія та документ, що засвідчує особу.

А ось представнику організації для отримання машини в прокат знадобиться Статут та установчі документи у вигляді засвідчених копій, плюс паспорт представника, паспорт водія та посвідчення водія.

В обох випадках потенційний орендар, швидше за все, повинен буде заповнити спеціальну анкету та занести туди інформацію про участь у ДТП, стаж водіння, цілі оренди тощо. Помилкові відомості краще до неї не заносити. Інформація з анкети якийсь час перевірятиметься орендодавцем і якщо знайдуться невідповідності, договір укладати з особою просто не будуть.

А якщо особа хоче орендувати машину в іншій країні? Це теж зазвичай не становить жодних проблем. Звичайно, трапляється, що країна перебування висуває особливі вимоги до орендарів. Однак у більшості міст світу список документів, що надаються, приблизно однаковий.

1. Права водія країни громадянина.
2. Міжнародні права водія.

Все дуже просто. За кордоном діють дуже схожі правила. Прийом та здавання машини теж оформлюються аналогічними документами.

Про те, як здійснити оренду за кордоном, підкаже невелике відео:

Страхування орендованої машини

Види існуючих страховок на машину та від чого вони захищають.

Оформлення страхового поліса – обов'язкова умова отримання автомобіля. Без цього документа неможливо буде виїхати кудись на об'єкті оренди.

У поліс вписується орендар. Зазвичай суму оплати такого страхування вже включено у вартість оренди. Водій використовує поліс, у якому перераховано обмежену кількість осіб, включаючи його.

Орендодавцем поліс використовується без обмежень. Це найекономічніший і найпоширеніший варіант. За таким документом вважатиметься застрахованою відповідальність будь-якої особи, якій довірено управління.

Страхування може бути двох основних видів – ОСАЦВ та КАСКО. При цьому використання ОСАЦВ не вбереже від фінансових втрат, якщо ДТП станеться з вини орендаря. А ось КАСКО компенсує збитки як винуватцю, так і постраждалому.

Ще існує так зване обмежене КАСКО. За ним страховик відшкодовує не всю суму, а лише якусь її частину під час встановлення вини орендаря. Вартість, що залишилася, сплачує або орендар, або орендар і орендодавець. Умова про це має утримуватися у договорі страхування та у договорі оренди.

Поломка орендованої машини

Припустимо, орендар вирішив з'їздити до іншого міста. Дорогою орендований автомобіль зламався. Як бути у цьому випадку? Найголовніше – не піддаватися паніці. Обов'язок надати автомобіль у повністю робочому стані лежить на орендодавці. Він і має вигадувати, як вирішити проблему. Кордон обов'язків з експлуатації машини проходить якраз у тому місці, де починається відповідальність за усунення несправностей. Це завжди має забезпечити той, хто здає машину та приймає за це гроші.

Отже, перше, що потрібно зробити, – зв'язатися із центром підтримки клієнтів орендодавця та діяти за отриманими інструкціями. Швидше за все, буде запропоновано евакуацію машини та водія.

Якщо полагодити машину того ж дня не вдасться, орендарю має бути надано гідну заміну. Також договором можуть бути передбачені штрафні санкції та компенсації, якщо орендований автомобіль зламався.

І ще один важливий момент. Не потрібно самому шукати місце поломки та намагатися щось відремонтувати. У більшості випадків така ініціатива карається. У разі інших несправностей відповідальність може бути перекладена водія.

Аварія чи ДТП

2016 не був ознаменований якими-небудь серйозними змінами в законодавстві про відповідальність орендарів та орендодавців автомобілів.

У разі виникнення аварії, як і раніше, можливі два основні варіанти розвитку подій.

1. ДТП влаштував орендар. Якщо немає оформленого КАСКО чи немає спеціальних умов у договорі, водій самостійно відшкодовує вартість ремонту.
2. Винуватцем ДТП є інша сторона. Тут усе просто. Водій ні в чому не винний. Він навіть не повинен з'ясовувати відносини зі страховиком за сумою страховки. Це буде повністю на плечах орендодавця.

Алгоритм дій, як і в звичайній ДТП, наступний:

• Надати долікарську допомогу постраждалим (якщо вони є).
• Повідомити орендодавця про подію і, можливо, страхову компанію.
• Викликати працівників ДПС і отримати у них необхідні документи про аварію (при цьому не забудьте виставити знак аварійної зупинки у автомобіля).
• Подати орендодавцю всі необхідні документи для здійснення процедури у разі стягнення страхової суми.

Водити орендовану машину варто дуже обережно. Краще намагатися не припускатися помилок на дорозі і не потрапляти в неприємності.

Спеціальні акції на оренду машини

Щоб привернути увагу клієнта, орендодавці вигадують різні бонуси та знижки на свої послуги, а також заманюють особливими видами послуг, які вони надають.

Найбільш поширеними серед них є:

• Класичні знижки. Відповідно до них у сезон відпусток ціни можуть бути знижені в середньому до 30%. Також знижки можуть надаватись постійним клієнтам залежно від термінів співробітництва.
• Надання додаткових гарантій. Наприклад, при настанні ДТП з вини орендаря може бути закладено умову, що половину суми компенсацій на машину візьме він орендодавець.
• Безкоштовне КАСКО. Оформлення вказаного документа у подарунок.
• Система підвищення статусу Надійний клієнт, який акуратно використовує машину і у якого в період оренди не було проблем, може з часом розраховувати на оренду машини вищого класу за ті ж гроші.
• Подарунки, лотереї. Невеликі бонуси, що піднімають настрій, а також розіграші призів.
• Пом'якшення заставних вимог. Суть виходить із самої назви. Завдяки цьому бонусу орендар не повинен залишати у заставу грошову суму.

Таким чином, різні акції можуть зробити оренду авто дуже вигідним заходом. Особам, які періодично орендують машини, варто регулярно і дуже уважно відстежувати такі акції та спеціальні пропозиції.

Придбання нового автомобіля у 21 столітті – це вже не мрія, а скоріше необхідність. Якщо раніше авто вважалося багатьом розкішшю, це зараз це вже засіб пересування. До того ж, у наш час уже необов'язково довгі роки відкладати гроші на купівлю нового транспортного засобу, благо є банки та інші фінансові установи, в яких можна.

Авто в кредит: за та проти

Автокредит - це сума грошей, яку позичальник бере у банку під відсотки з метою придбати собі автомобіль. Оформити машину в кредит важко лише молоді та пенсіонерам. Основна причина цього полягає в тому, що банки зацікавлені лише в тих позичальниках, які здатні працювати і мають достатньо коштів, щоб сплатити борг. Хоча ніхто не заважає студенту чи пенсіонеру оформити кредит, але умови будуть не найкращими.

Зараз на ринку існує багато банківських та інших фінансових установ, у кожного з яких є різні кредитні програми. Але перш ніж звертатися до таких установ, варто з'ясувати, чи вигідно оформлювати кредит чи може накопичити на новий автомобіль самотужки?

Щодо переваг оформлення кредиту на авто, то можна відзначити таке:

1. Можливість купити машину в найкоротший термін. Придбати авто можна навіть за мінімальних заощаджень. Головне, щоб їх вистачило на сплату першого внеску та інших комісій. Чим більша сума буде сплачена як перший внесок, тим вигіднішим буде кредит для позичальника. Також важливо, щоб поточних доходів позичальника вистачало на погашення боргу.
2. Автокредитування на пільгових умовах Держава розроблена спеціальна програма, з допомогою якої стимулюється купівля машин, вироблених біля РФ. Частина кредиту на таке авто погашається державою.
3. Вибір періоду виплат. Банківські установи можуть видавати автокредити на строк від 1 до 5 років. Якщо вибрати великий термін (наприклад, 5 років), то щомісячний платіж виявиться несуттєвим. Але важливо пам'ятати, що чим більший термін дії кредиту, тим більшою буде його загальна вартість. Тому необхідно вибирати оптимальний термін, щоб і щомісячний платіж був по кишені, і загальна сума кредиту виявилася не надто великою.

До недоліків автокредиту можна віднести:

1. Жорсткі вимоги. Зазвичай банки не видають кредити молоді, пенсіонерам, позичальникам із поганою кредитною історією, безробітним та тим, хто працює на новому місці менше 3 місяців. Хоча такі люди все ж таки зможуть оформити кредит, але за кожну дрібницю (відсутність постійного доходу, погана кредитна історія) банківські установи підстрахуватимуться, підвищуючи відсоткову ставку тощо.
2. Авто в заставу. При оформленні автокредиту заставою виступає транспортний засіб, що купується. І доки позичальник не виплатить весь борг, документи на машину зберігатимуться у банку.
3. Страховка. При оформленні кредиту також часто доводиться оплачувати страховку, яка збільшує витрати приблизно на 10%. Є можливість відмовитись від цієї послуги, але тоді це позначиться на загальній вартості кредиту.
4. Перший внесок. При покупці машини в кредит бажано вносити оплату у розмірі 10-30% від загальної вартості транспортного засобу. Відсутність першого внеску теж негативно позначиться за умов кредитування.

Виходячи з перерахованих вище переваг і недоліків можна відзначити, що автокредит - хороший варіант для придбання автомобіля тільки тоді, якщо у позичальника є необхідна сума для першого внеску і постійний дохід. Інакше банки встановлюватимуть не дуже вигідні умови для позичальника.

Вимоги до позичальника для оформлення автокредиту

У різних банківських установах вимоги до позичальників можуть трохи відрізнятися, але все ж таки є обов'язкові умови.

Серед таких можна відзначити:

• позичальник повинен бути не молодше 21-22 років і не старше 55 (для жінок) та 60 років (для чоловіків);
• обов'язкове громадянство РФ;
• наявність постійної реєстрації;
• стаж роботи не менше 3-6 місяців (на останньому місці роботи);
• загальний стаж – 1-3 роки;
• наявність постійного прибутку.

Крім того, варто враховувати, що список цих умов у деяких фінансових установах може бути іншим. Іноді якісь умови виключаються, інколи ж – додаються. Наприклад, кредитної організації можуть вимагати, щоб позичальник працював у тому регіоні, де розташовується відділення банку. Ще одна можлива умова – наявність гарної кредитної історії. При цьому повна її відсутність не вважається гарною кредитною історією.

Що стосується паперової тяганини, то для оформлення автокредиту необхідно підготувати наступний перелік документів:

• анкета-заява, у якій вказується вся необхідна інформація (її зазвичай надають у банках);
• копія паспорта;
• копія прав водія, військовий квиток або закордонний паспорт (один з документів на вибір);
• копія трудової книжки (стаж роботи на останньому місці має бути 6 і більше місяців);
• довідки 2-ПДФО (видається роботодавцем).

Крім того, залежно від ситуації банк може запросити й інші документи: копію документа про освіту, свідоцтво про шлюб, дозвіл чоловіка (або подружжя) на позику грошей, ІПН, пенсійне свідоцтво тощо.

Види автокредиту: який краще взяти?

Існує кілька видів автокредиту, які може оформити позичальник:

• без початкового внеску;
• на вживані автомобілі;
• з держпідтримкою;
• лізинг.

Перший вид кредиту (без початкового внеску) підійде тим позичальникам, які не мають грошей на оплату першого платежу. При цьому вони повинні мати постійне джерело доходу. Щомісячний платіж за таким кредитом становить близько 30-40% від доходу позичальника. Наприклад, якщо потрібно зайняти 500 тисяч рублів терміном на 3 роки, доведеться виплачувати по 15 тисяч рублів на місяць. Виходить, що заробітна плата позичальника має бути 40-45 тисяч рублів і більше (але не менше).

Природно, такий кредит має і свої мінуси. Банки завжди підстрахування, якщо позичальник не виконує якусь умову. У цьому випадку – відсутність початкового внеску. Тому й відсоткова ставка буде трохи вищою, ніж у звичайній ситуації. Крім того, такий автокредит не зможуть взяти учасники програми пільгового автокредитування, адже одна з обов'язкових умов цієї програми – внесення першого внеску не менше ніж 10% від загальної вартості транспортного засобу. Зрештою, зовсім без початкових внесків тут теж не обійтись. Досить суттєву суму все одно доведеться заплатити за страхування автомобіля. Іноді можна домовитися, щоб не сплачувати страховку, але це позначиться на процентній ставці.

Наступний вид кредиту – на старі автомобілі. Оскільки автокредит на вживаному авто несе в собі певні ризики, то відсоткові ставки за такими пропозиціями будуть дещо вищими, ніж за аналогічними пропозиціями на нові машини. Як правило, процентна ставка кредиту на вживані авто може становити від 14 до 20%, хоча точна цифра залежить від загальної суми, першого внеску та терміну дії послуги. Перший внесок може бути як нульовим, так і близько 20-30% вартості транспортного засобу. Природно, за «нульового» першого внеску відсоткова ставка буде вищою.

Кредити на старі автомобілі видаються терміном від 1 до 3 років. Хоча можна отримати позику і на 5-7 років. Але це знову позначиться на відсоткову ставку кредитування. Мінімальна сума кредиту на вживаному авто становить 50 тисяч рублів, максимальна - 500 тисяч рублів. Заявка на оформлення кредиту розглядається протягом декількох днів (у ній потрібно обов'язково вказати марку машини, що купується, і дані продавця).

Але такий автокредит має і свої обмеження. Як правило, банківські установи воліють видавати кредити на авто тільки якщо воно купується в автосалоні. Небагато фінансових установ готові надати кредит на купівлю авто з рук фізичної особи, оскільки така машина може, наприклад, числитися у викраденні. Крім того, банки пред'являють жорсткі вимоги і до автомобіля, що купується, особливо вітчизняного виробництва.

Так, вік транспортного засобу вітчизняного виробництва має бути не більше ніж 5 років, а іномарки – не більше 7 років. Інакше банк може просто відмовитись видати автокредит. Ще банкіру важлива і кількість колишніх власників: якщо їх виявиться більше трьох, це йому навряд чи сподобається. Тому, щоб взяти, доведеться дуже ретельно вибирати його, щоб авто підійшло під максимально можливу кількість вимог. Від обраного автомобіля залежатимуть і вартість та термін позики.

Кредит із держпідтримкою

p align="justify"> Пільговий автокредит можна отримати при придбанні вітчизняних або іноземних автомобілів, які були зібрані на території РФ. Програма державного субсидування спрямована на відновлення споживчого попиту та полягає в тому, що держава допомагає позичальникам виплачувати частину кредиту (компенсація – 5,3%). Якщо враховувати, що середня ставка автокредитів становить від 12 до 18%, то з компенсацією залишиться сплатити всього 8-13%.

За такою програмою можна придбати будь-який із 50 автомобілів, який входить до списку Мінпромторгу. До списку входять автомобілі марки Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, ГАЗ, Hyundai та ін. Крім того, є певні умови:

• максимальна ціна автомобілів встановлена ​​на рівні 750 тисяч рублів;
• перший внесок має бути не менше 15% від загальної суми авто;
• термін кредиту має бути не більше 3 років;
• кредит видається лише у рублях.

Автолізинг - альтернатива кредиту

Автолізинг - це довгострокова оренда автомобіля з правом викупу. Ця послуга надається і лізинговими компаніями, і банками.

Щоб скористатися лізингом, позичальнику необхідно надати паспорт, права водія та сплатити початковий внесок у розмірі 20-45% від загальної вартості транспортного засобу. Можна, звичайно, знайти варіант і без першого внеску, але в такому разі пакет необхідних документів стане ширшим (тобто приблизно таким самим, як і при оформленні автокредиту).

Оформити машину в лізинг можна терміном від 1-5 років. Автомобіль купується компанією, і до закінчення дії послуги власником транспортного засобу вважатиметься саме лізингодавець. Позичальник просто отримає машину в користування на підставі довіреності. Обов'язковою умовою для позичальника є придбання страхового поліса КАСКО. А техогляд автомобіля та його постановка на облік у ДІБДР – це вже турбота лізингової компанії.

Після закінчення терміну оренди авто у позичальника є два варіанти: оплатити частину грошей, що залишилася, за машину і забрати її собі, або повернути транспортний засіб лізингової компанії. Крім того, ще є можливість продовжити договір або оформити новий на іншу машину.

Автолізинг може бути 2 видів:

• щомісячна оплата розраховується так, що після закінчення терміну оренди оплачується повна вартість транспортного засобу та автомобіль переходить у власність позичальника;
• платежі вносяться частинами, а суму, що бракує, можна оплатити після закінчення терміну договору (якщо позичальник не хоче викуповувати машину, то вона залишається у лізингодавця).

Найголовніша перевага автолізингу – ним можуть скористатися ті, хто отримав відмову видачу кредиту. Крім того, при оформленні лізингу зазвичай не потрібні ні поручителі, ні застава.