Вдовин андрей вадимович біографія. ‚Совласнику АТБ Андрію Вдовину загрожує особисте банкрутство

Наприкінці квітня 2018-го Тверський районний суд заочно заарештував співвласника Азіатсько-Тихоокеанського банку Андрія Вдовіна. Його звинувачують у шахрайстві та розкраданні $13 млн. Претензії до колись успішного банкіра, екс-президента Асоціації гольфу Росії та співвласника преміальної мережі «Абетка смаку» є не лише у слідчих. Центральний банк звинувачує АТБ у створенні фінансової піраміди (банк вирушив на санацію 26 квітня), а знайомі Вдовіна намагаються стягнути з нього та його партнерів мільйони доларів у судах у всьому світі. Сам підприємець ще 2017 року залишив Росію. Досі Вдовін докладно не викладав своєї версії подій, для Forbes банкір розповів про крах бізнес-імперії.

Золото та гроші

Своєю кар'єрою Андрій Вдовін багато в чому завдячує колишньому доценту Московського авіаційного технологічного інституту Павлу Масловському F 198. У 1993 році Масловський з партнерами організував компанію «Токур-золото», що володіла старою золотовидобувною фабрикою на Селемджинській копальні. Компанія активно продавала свої акції населенню. Гроші пайовиків допомогли у 1994 році придбати ліцензію на розвідку та розробку Покровського родовища золота. Розрахунковим банком "Токура" був благовіщенський "Азія-Траст", московський офіс якого очолював 23-річний випускник Фінансової академії при уряді РФ Андрій Вдовін. Його заступником був ще один випускник Фінансової академії Кирило Якубовський, саме він, як каже Вдовін, та познайомив його з Масловським.

Незабаром Масловський шлях з першими партнерами розійшлися, він познайомився з англійцем Пітером Хамбро і разом з ним почав розвивати Покровське родовище. «Токур» та його пайовиків чекав незавидний фінал, компанія була визнана банкрутом у 1997 році. Тоді ж було відкликано ліцензію і в «Азія-Трасту». Втім, Вдовін і Якубовський вже не мали до банку відношення, у середині 1990-х вони очолили Експобанк, куди перейшли клієнти з «Азія-Трасту». Експобанк належав компанії «Вімм-Білль-Данн» Гаврила Юшваєва F 76, Давида Якобашвілі F 132 та партнерів. 1999 року активи Експобанку викупив МДМ-банк Андрія Мельниченка F 7 та Сергія Попова F 27. А Вдовіну та Якубовському за $3 млн дісталася ліцензія та бренд. Цю угоду профінансували Масловський та Хамбро, вони лише почали добувати золото на Покровському родовищі та повірили молодим фінансистам, отримавши в обмін на гроші опціон на 50% в Експобанку.

Вдовин та Якубовський не підвели золотодобувачів. Їм удалося побудувати навколо Експобанку групу VMHY Holdings (акронім прізвищ чотирьох співвласників, рівноправних партнерів). У холдинг, крім Експобанку, входили «Експо-лізинг», страхова компанія «Геліос-Резерв» та факторингова ФТК, а також роздрібні Азіатсько-Тихоокеанський банк, Колима-банк та Національний банк розвитку. Ріс і золотодобувний бізнес Масловського і Хамбро: у 2002 році їх компанія Peter Hambro Mining PLC (у 2009 році перейменована на Petropavlovsk PLC) розмістила акції на Лондонській фондовій біржі, до літа 2006 року її капіталізація зросла в 50 разів, до $2,4 млрд, Масловський увійшов до списку Forbes.

2006 року 20% АТБ і Колима-банку (пізніше вони були об'єднані) за $23 млн купив фонд East Capital Group. А навесні 2008 року Вдовину і Якубовському вдалося укласти одну з найуспішніших угод, продавши Експобанк з активами в 24 млрд рублів британській групі Barclay"s. Британці прагнули збільшити ринкову частку. Росія зі зростанням економіки на 6-7% на рік здавалася перспективним ринком. Barclay's заплатив партнерам вражаючу суму $745 млн, оцінивши Експобанк з коефіцієнтом 4 до капіталу. Ще до цієї угоди Вдовін та Якубовський вирішили побудувати на базі Національного банку розвитку бізнес з обслуговування заможних клієнтів. Вони запропонували всім вкладникам Експобанку, чиї кошти перевищували $100 000, перейти до НБР, перейменувавши його на M2M Private Bank. І навпаки, з НБР до Експобанку пішли корпоративні клієнти. Британських акціонерів Експобанку в результаті чекало розчарування, вже восени 2011 року вони продали банк Ігорю Кіму, списавши близько 300 млн. фунтів стерлінгів у вигляді збитків.

А Вдовін, Якубовський, Масловський і Хамбро, розплатившись за боргами VMHY Holdings, отримали після угоди з Barclay's на руки $400 млн. З неї, як каже Вдовін, $200 млн розподілили у вигляді дивідендів, решту грошей залишили «у бізнесі» - партнери готувались зробити велике придбання, не пов'язане з фінансами. Ним стала частка у мережі преміальних супермаркетів «Абетка смаку».

Боржник Абрамовича

Група компаній «Абетка смаку», заснована 1994 року Максимом Кощеєнком, Олегом Литкіним, Олегом Трикіним та Сергієм Верещагіним, тривалий час була клієнтом Експобанку. Тому коли навесні 2008 року Трикін і Верещагін вирішили продати 30% із 50% своїх акцій, покупцями пакету в 25%+одна акція стала саме VMHY Holdings. До 2012 року Вдовін з партнерами наростили частку в преміальному ритейлері до 49% - за рахунок участі в додатковій емісії та викупу часток Трикіна і Верещагіна, які залишили склад акціонерів мережі. Сьогодні Вдовін оцінює інвестиції VMHY Holdings в «Абетку смаку» $120 млн. «Останній пакет викуповували, виходячи з оцінки компанії $700 млн», - згадує банкір. За його словами, акціонери VMHY Holdings ніколи не брали участі в оперативному управлінні «Абеткою смаку»: «Для нас це завжди була портфельна інвестиція».

Паралельно разом із Якубівським вони розвивали банківський бізнес. Прагнучи масштабувати бізнес M2M Private bank, партнери почали шукати банк за кордоном. Вони придивлялися до активів латвійського Parex banka та його швейцарської доньки Anlage & Privatbank. У результаті в середині 2013 року Вдовін особисто купив невеликий латвійський банк Latvijas Biznesa Banka. Згодом банк був перейменований у Bank M2M Europe і став сполучною ланкою між московським M2M та європейськими банками, куди заможні клієнти могли б переказати гроші.

А у 2014 році розвалилося партнерство з Якубовським. Знайомий Вдовина стверджує, що якось Якубовський захотів займатися нерухомістю (зараз він розвиває мережу хостелів Netizen) і вирішив залучити кредит під заставу частки в «Абетці смаку». Однак за акціонерною угодою VMHY Holdings це автоматично призвело б до застави часток Вдовіна, Масловського та Хамбро. У результаті партнери вирішили викупити частку Якубовського. Удовін заперечує наявність такого механізму. «Було різне розуміння того, в яких напрямках має рухатися група, і можливо психологічна втома - ми були партнерами з початку 1990-х», - пояснює він. За його словами, ідея викупити частку Якубовського виходила від нього, Масловський та Хамбро погодилися.

Частку 25% Якубовського, за словами Вдовіна, викуповували за $125 млн, виходячи з оцінки всієї групи в $600 млн. Кошти на викуп залучили у вигляді дворічного кредиту у Invest AG Романа Абрамовича F 11 та Олександра Абрамова F 21 та під заставу 25% «Азбуки смаку». Вдовін каже, що близько з Абрамовичем не знайомий, але добре знає Андрія Городилова та Ірину Панченко із команди мільярдера. Угоду з Якубовським закрили у жовтні 2014 року. І невдовзі про це пошкодували.

За словами Вдовіна, історично група VMHY залучала фінансування у валюті, тому у листопаді 2014 року, коли курс рубля обрушився вдвічі, партнери потрапили у класичні «ножиці». Він згадує, що «Азбука смаку» порушила ковенанти за показником борг/EBITDA, а оцінка компанії впала до $250 млн. смаку», - розповідає Вдовін. Але цілком проблеми вирішити не вдалося. Знайомий Вдовина згадує, що «Абетка смаку» складно переживала запровадження санкцій та заборона на постачання в Росії преміальних продуктів – модель бізнесу руйнувалася.

Початок краху

У 2015-2016 роках VMHY Holding (Вдовін, Масловський та Хамбро порівну розподілили пакет Якубовського) активно шукав співінвесторів. У презентації для інвесторів (є в розпорядженні Forbes) пропонувалося створити SPV-компанію, до якої було б внесено 49% «Абетки смаку» та 75% АТБ. Вартість цих активів на той момент оцінювалася в $400-450 млн. Потенційному інвестору передбачалося передати частку в 50% в обмін на трирічний кредит на $300 млн. При цьому наголошувалося, що через два роки вартість активів у SPV зросте вдвічі і досягне майже $1 млрд. Вдовін визнає, що переговори з потенційними інвесторами велися. Одним із них, за його словами, був фонд Bonum Capital. Його пов'язують із мільярдером Сулейманом Керимовим F 20. Однак знайти нового партнера так і не вдалося. А наприкінці 2016 року гурт не зміг розплатитися з Invest AG. У результаті Абрамович та Абрамов отримали 34% «Абетки Смаку». VMHY Holdings зберіг пакет у 12%.

Наприкінці 2016 року партнери втратили не лише частину акцій «Абетки смаку» – у грудні 2016 року Центральний банк відкликав ліцензію у M2M Private bank. Вдовин, згадуючи про це, говорить про суттєве посилення принципів нагляду ЦП за банками у 2015 році, яке наклалося на кризу та погіршення платіжної дисципліни позичальників. «Створення резервів за кредитами приватних осіб призвело до серйозного зниження капіталу АТБ, – пояснює Вдовін. - Було ухвалено рішення поповнити капітал АТБ за рахунок продажу йому акцій М2М та подальшим внесенням грошей до капіталу АТБ. Так М2М став дочірнім банком АТБ». Фінансист стверджує, що мав план з об'єднання АТБ і M2M Private bank, який обговорювався з ЦБ як мінімум з 2014 року.

Пропонувалося, зокрема, відмовитися від напряму private banking, зберігши лише технології M2M, і банк почав скорочувати бізнес. Ми скоротили баланс M2M на 15 млрд рублів, при цьому з клієнтами банк розплачувався частково за рахунок власних коштів, частково - за рахунок кредиту АТБ на 6 млрд рублів, - пояснює Вдовін. – Це не сподобалося ЦБ, який заборонив АТБ кредитувати М2М». Це сталося у жовтні 2016 року, вже у листопаді M2M почав відчувати проблеми з ліквідністю та затримувати платежі. Вдовін стверджує, що розроблений план дозволяв об'єднати бізнес двох банків без втрат для клієнтів та погіршення бізнесу. «Модель бізнесу АТБ була дуже прибутковою, банк мав сильні позиції у регіонах. Однак ЦБ не прийняв наших аргументів. Як результат, клієнти M2M втратили близько 5 млрд, а АТБ опинився на межі виживання», - нарікає фінансист.

Ліцензії, що втратив M2M Private bank (ЦБ оцінив дірку в його капіталі в 8,8 млрд рублів), дійсно, потягнув за собою далекосхідний банк - коли ЦБ наказав АТБ створити за кредитом М2М 100% резервів. Вже за підсумками 2016 року АТБ отримав збиток у 12 млрд рублів, а аудитор KPMG у своєму висновку висловив сумнів щодо його здатності резервувати борг. Виявилося, також, що крім М2М понад 5,1 млрд рублів банк видав Андрію Вдовіну, кіпрській «Ві.Ем.Ейч.Уай Холдінгз Лімітед» та компанії ФТК. Ці борги сумарно перевищували 70% свого капіталу АТБ.

Вдовін каже, що з того часу він не брав участі в управлінні АТБ, оскільки потрапив до «чорного» банківського списку ЦБ. Крім того, регулятор наказав VMHY Holdings знизити частку в банку з 67% до нижче 10%. Цю вимогу було виконано лише до грудня 2017 року, проте доволі формально. Акції АТБ перерозподілилися серед діючих акціонерів: найбільшими стали співробітник компаній VMHY Максим Чернавін (31,8%) та IFC (25,4%), які збільшили частки з 8% та 6,7% відповідно. «Ніхто зараз не хоче інвестувати у непередбачуваний банківський сектор, – вважає Вдовін. - Тому ми не могли не формально виконати припис ЦБ щодо зниження часток в АТБ». З продажем частки у латвійському Bank M2M Europe вийшло простіше. Знайомий Вдовина каже, що місцевий регулятор (Комісії ринку фінансів та капіталу) особисто наполягав на тому, щоб банкір вийшов із капіталу банку. Новими акціонерами стала група інвесторів на чолі із Signet Global Investors Ltd. Вони викупили частку Вдовина влітку 2017 року за €7 млн ​​та перейменували банк у Signet Bank AS.

Особисті поруки

Вдовін каже, що існувала можливість зберегти АТБ: «Навіть після краху M2M він залишався вкрай прибутковим банком і до квітня 2018 року створив усі резерви, виконавши всі нормативи. Власники кредитних нот та акціонер IFC погодилися перевести свої субординовані позики (близько 4 млрд рублів) у капітал першого рівня». ЦБ визнав, що АТБ справді сформував усі 100% резерву перед оголошенням про його санацію. Терпіння регулятора переповнила фінансова піраміда, що виявилася в банку. Виявилося, що у відділеннях АТБ населенню пропонуються векселі факторингової компанії ФТК, яка входить до складу VMHY Holdings. Сама компанія не мала грошового потоку, у банку під неї були сформовані резерви на 100%, і вона могла розплачуватись за випущеними векселями виключно за допомогою випуску нових. "Банк АТБ фактично керував цією пірамідою, продаючи людям векселі компанії, заборгованість якої перед самим собою визнавав проблемною, практично безнадійною до погашення", - йшлося в коментарі ЦБ, розісланому ЗМІ.

«Вексельну програму ФТК було погоджено в ЦБ! - обурюється Андрій Вдовін. - Банк на регулярній основі звітував про випущені векселі. Програма була спрямована на рефінансування кредитів ФТК до АТБ. Усі гроші від векселів залишалися у банку, що було під повним контролем ЦП. Я не брав участі в управлінні банком, але знаю, що був план щодо погашення векселів протягом 2018 року за рахунок поточного бізнесу ФТК та погашення частини заборгованості». Слова фінансиста про те, що ЦБ отримував звіти про ситуацію з ФТК, підтверджуються листуванням банку з регулятором від 2016 року, яке є у розпорядженні Forbes.

З подивом банкір коментує і свій заочний арешт, і звинувачення в шахрайстві, яким йому загрожує до 10 років позбавлення волі. За інформацією "Комерсанта", правоохоронці встановили, що АТБ взяв дві позики у офшорних компаній на $13 млн, за якими Вдовін виступив поручителем. Гроші до кредиторів не повернулися. «Кримінальна справа порушена за заявою компанії Ashaya, яка належить Рустему Магдєєву, – стверджує Вдовін. - Ashaya надала позику VMHY у 2012 році. І до 2016 року отримувала високі відсотки з цієї позики. Не дуже зрозуміло, чому мене звинувачують у цьому. Мало того, що це громадянська суперечка, так у мене й не було жодного особливого статусу у VMHY Holdings. Я був одним із акціонерів через сімейний траст, що розкрито у всіх нормативних документах». Магдєєв у розмові з кореспондентом Forbes спростував, що Ashaya належить йому, відмовившись від додаткових коментарів.

Вдовін визнає, що у 2015-2016 роках «здійснив дурість», давши особисті поруки щодо низки позик VMHY Holdings, які бралися задовго до цього. Хто кредитор? Це, наприклад, старий знайомий Вдовина Давид Якобашвілі. Він розповів Forbes, що у 2011 році поклав близько $20 млн на рахунок у М2М Private bank під усну поруку Андрія Вдовіна. Незадовго до цього Якобашвілі та партнери продали 66% "Вімм-Білль-Данна" PepsiCo за $3,8 млрд. У 2012 році Вдовін попросив переказати гроші з банку на рахунок його кіпрської VMHY Holdings Limited. «Я так і зробив, – розповідає Якобашвілі. - Особливого обґрунтування від нього я не просив, все було зроблено лише на довірі». Все було добре, поки 2014 року Якобашвілі не попросив повернути гроші - банкір відмовляв під різними приводами. «Сьогодні загалом з урахуванням відсотків він винен мені близько $25 млн, у мене є відповідна розписка від нього», - запевняє Якобашвілі. Він каже, що загальний розмір боргу VMHY Holdings перед ним та його близькими друзями та партнерами перевищує $130 млн.

Серед кредиторів VMHY Holdings – президент російської «Трансконтинентальної Медіакомпанії» Олександр Митрошенков. У середині 2017 року Високий суд Лондона став на його бік у справі про стягнення з Андрія Вдовина €7,6 млн. У ТМК не відповіли на запитання Forbes. Є й інші виграні справи, каже Якобашвілі - лише приблизно на $50 млн. Йдеться про суди як у Лондоні, так і на Кіпрі. Керуючись цими рішеннями судів, Якобашвілі разом із партнерами також має намір подавати позови особисто до Вдовини, а не до VMHY Holdings Limited.

Якобашвілі впевнений, що причина краху групи не в посиленні нагляду з боку ЦП і не в обвалі курсу рубля. «Це було цілеспрямоване виведення грошей», - упевнений він. Загальний розмір боргу групи, за його оцінкою, – близько $700 млн., з яких близько $400 млн. вже не можна повернути з різних причин. «Повернення $300 млн, що залишилися, під які є особисті поруки і відповідальність співвласників VMHY, ми добиватимемося. Їм доведеться розплатитися», - каже Якобашвілі, стверджуючи, що претензії у нього є також до Масловського, Хамбро та Якубівського. Масловський та Хамбро відмовилися від коментарів для цієї статті. Якубовський заявив, що не має жодного відношення до VMHY Holdings з 2014 року, а всі рішення у групі завжди приймав особисто Вдовін.

Напружені стосунки з колишніми партнерами та клієнтами – частина щоденних буднів Вдовина. На вимогу кредиторів заморожено, наприклад, гроші, які він отримав під час продажу латвійського банку. «Я відчуваю, що підвів партнерів, коли наполяг на викупі частки Кирила Якубовського», – шкодує Вдовін. За словами колишнього співвласника АТБ, загальний борг групи VMHY становить $600 млн, з яких $120 млн припадає на борги перед колишніми банками групи M2M та АТБ, близько $350 млн – кредити приватних осіб. «Ми історично ніколи не залучали фінансування у банків групи, але у 2014 році, коли почалися проблеми у наших клієнтів та кредиторів, були змушені піти на це, – визнає Вдовін.

Наприкінці 2017 року VMHY Holdings надіслала своїм кредиторам повідомлення про проведення реорганізації. «Ми хотіли провести реструктуризацію через кіпрський суд через механізм bail-in (механізм, при якому вкладники, як фізичні, так і юридичні особи, отримують частку в компанії-боржнику пропорційно своїм вкладам – Forbes), – пояснює Вдовін. - Але після того, як ми втратили ключові активи, не думаю, що це вийде».

Олексій ПАСТУШИН, Дмитро ЯКОВЕНКО

У мережі з'явилися чутки, що банкір міг знищувати свої банки. Заради чого та хто допомагав йому це робити?

Банківська система – дзеркало не лише фінансової, а й політичної стабільності будь-якої держави. І в цій системі є свої правила. Одні для всіх. А якщо вони раптом заради когось порушуються, виникає законне питання – чому?

«Банк Росії» (ЦБ) надав «Азіатсько-тихоокеанському банку» (АТБ) Андрія Вдовина відстрочку щодо формування резервів на кошти, втрачені у «дочці», банку М2М, у якого у грудні 2016р. була відкликана ліцензія.

Це безпрецедентний випадок, коли ЦБ надає приватному банку відстрочку. Та ще й терміном на рік. Зазвичай, після отримання розпорядження щодо створення резервів, будь-який банк зобов'язаний виконати його до кінця операційного дня.

Фінансові експерти в шоці! За що такі потурання надаються АТБ? Звісно, ​​сума 6,5 млрд. крб. могла б підкосити АТБ, який пішов би шляхом М2М. Але чи мало приватних банків руйнується останнім часом?

Дивує ще й те, що Андрія Вдовіна досі не відсторонено від управління АТБ, хоча ЦБ заявляв про свій намір його усунути ще після позбавлення М2М ліцензії. За законом керівники позбавлених ліцензії банків заносяться до «чорного списку» та отримують припис про усунення з посади.

Загалом ситуація незрозуміла. Чим Андрій Вдовін, який фактично зруйнував два свої банки, заслужив на особливе розташування ЦБ?

Банкір з дитинства

Андрій Вдовін із 7-ми років мріяв стати банкіром. Не космонавтом, не капітаном далекого плавання або, на крайній край, клоуном, а саме банкіром. І у 17 років ним уже став. Родичі влаштували його до «Житлсоцбанку».

Живучи в епоху, коли банки росли як гриби після дощу і падали як осіннє листя, у 20 років Андрій Вдовін стає головним бухгалтером одного з комерційних банків. А вже у 24 роки – співвласником «Експобанку».

У 2001р. газета «Ведомости», найавторитетніше на той час видання, називає «Експобанк» пральною. Вперше в історії Росії банк було звинувачено у відмиванні грошей. Однак тоді це нікого не насторожило. І особистість Вдовина не привернула уваги правоохоронних органів.

Андрій Вдовін все валив на несумлінних клієнтів, забувши про те, що банкір має цікавитись, хто у нього клієнт. І правило це ніхто не скасовував. Безумовно, абсурд, коли банкір не знає, що відбувається у його банку. Проте, скоріш за все, Вдовін про все знав. І не тільки знав, а й мав дивіденди зі свого знання. А пісня про несумлінних клієнтів – лише відмовка, щоби себе відмазати.

І згодом нечесність Андрія Вдовіна виявилася в угоді з продажу Експобанку.

Як «полиняв» банк Barklays

У 2008р. Удовін продає свій банк англійському банку Barklays. Продає суперуспішно, за 4 капітали свого банку. А після продажу спалахує скандал. Виявляється, що багато коштів у банку було розміщено під неможливо високі відсотки. Набагато вище за ринкові. І Вдовина навіть попросили забрати назад клієнтську базу.

Про що це каже? Так, англійський банк міг помилитися. Однак один із найстаріших російських банкірів, який має уявлення про банківську етику, Андрій Вдовін не повинен був діяти як базарна тітка, якій вдалося всунути покупцю браковану річ.

Банкір, перш за все, повинен думати про престиж не тільки банку, а й усієї фінансової системи країни, яку його банк представляє. Мабуть, уявлення про банківську етику в Андрія Вдовіна були своєрідними. Про що свідчить і пропозиція завищених відсотків вкладникам. Або Вдовін знову нічого про відсотки не знав?

Банку Barklays його помилка коштувала дуже дорого. Він втратив 2/3 із вкладених в Експобанк коштів — 0.5 млрд. фунтів стерлінгів. На той час просто величезні гроші. А у Вдовіна при цьому все було гаразд. І, напевно, він тішився вдалою угодою, що говорить уже не лише про банківську, а й людську порядність Андрія Вдовина.

Як Вдовін «винищував» свої банки

Мабуть, на вдало виручені гроші Вдовін купує одразу три банки: АТБ, М2М для спеціальних клієнтів та банк у Латвії.

Придбання латвійського банку на фінансовому ринку означало, що банкір збирається використовувати його для виведення грошей. Чи не офшор, звичайно, але на той час піде. Очевидно, з використанням цього банку, спеціального призначення М2М та досвіду «Експобанку» Андрій Вдовін став виводити з М2М капітали.

І доводився до того, що ЦБ заборонив М2М переказ коштів клієнтів за кордон, а також обмежив і переказ за кордон коштів самого банку сумою $10 млн. У М2М почалися проблеми, які йому створив власний керівник.

Влітку 2016р. якість активів М2М стала настільки поганою, що АТБ кинувся її рятувати. І став накачувати для покращення показників міжбанківськими кредитами. Однак і тут все було нечисте. Мабуть, гроші, що потрапили в М2М, з нього зникали, тому в жовтні 2016р. АТБ заборонили кредитувати М2М

Причиною могло стати й те, що у листопаді 2016р. агентство Fitch знизило рейтинг АТБ до переддефолтного стану. І це стало сигналом для ЦБ, тому що АТБ входив до 50 банків Росії, і його крах загрожував уже не лише фінансовій, а й політичній стабільності країни.

У грудні М2М було позбавлено ліцензії, а до генпрокуратури було направлено листа у зв'язку з виведенням активів М2М за кордон. Однак і воно залишилося без наслідків для Андрія Вдовіна.

А у АТБ теж почалися проблеми. Наприкінці грудня банк припиняє кредитування бізнесу, тим самим припиняючи підтримувати економіку. Звісно, ​​Андрій Вдовін розраховував на державу, але ці сподівання не справдилися. А через підмочену репутацію зірвалася й співпраця із Сахаліном, де АТБ збирався взяти участь у програмі розвитку регіону.

Навіщо вдовини банки?

У листопаді 2016р. суд зобов'язує Вдовіна сплатити борги на 210 млн. руб., взятих у вересні 2015р. у "Байкалбанку". Цей банк уже звалився, але борги Вдовини було викуплено комерційною структурою. І тепер Вдовін мав їй.

Крім боргу 210 млн. крб. Андрій Вдовін заборгував структурам Абрамовича та Абрамова $150 млн., які йому давали на розвиток бізнесу мережі супермаркетів «Абетка смаку». І чим віддаватиме ці борги Вдовину, незрозуміло.

Роман Абрамович

Колись семирічний хлопчик мріяв стати банкіром. Став ним, має бізнес, нерухомість у Лондоні, живе у Німеччині. Проте за великим рахунком Андрій Вдовін так банкіром і не став.

Потрапивши до банківської системи, він її не розвивав, а знищував, виводячи зі своїх банків гроші чи витрачаючи їх на інший свій бізнес.

Система породжує «вдовиних»

Андрій Вдовін такий, мабуть, не один. Просто він – яскравий приклад того, на що система може перетворити дитячу мрію. І річ навіть не в особистих якостях банкіра Вдовіна. У системі головне – не особисті якості, а закони.

Якщо «вдовини» розмножуються і плодяться, то в системі створені для цього умови. Перетворюючи мріючий хлопчик на хижий вовк. І ці умови – відсутність контролю з боку працівників системи та відповідальності за цей контроль.

Відстрочку Андрію Вдовину надано з тієї причини, що ЦБ розуміють свою провину, хоча й ніколи її не визнають. Все, що відбувається в ЦБ – приховано за сімома печатками, таємниці банківського двору розголосу не підлягають.

І доки так буде, банкіри продовжуватимуть виводити гроші, руйнуватимуть банки. І банкірам за це нічого не буде, бо відсутність відповідальності у системі породжує безвідповідальність у всій банківській сфері. А вона – дзеркало держави. Може, час щось міняти?

Освіта

Вищу освіту здобув у Фінансовій академії при уряді РФ, яку закінчив у 1993 році за спеціальністю «Фінанси, кредит та грошовий обіг».

Трудова діяльність

Має більш ніж 25-річний досвід роботи в банківській сфері.

Почав працювати 1988 року. Займав позицію економіста II категорії відділу розрахунково-позикових операцій Житлоцбанку СРСР, потім був головним бухгалтером філії Авіабанку, пізніше очолював московську філію АКБ «Азіа-Траст» у ранзі директора.

З 1996 був співробітником КБ «Експобанк». У 2003–2006 роках був головою правління Експобанку. Будучи співвласником кредитної організації, у 2008 році він разом із партнерами здійснив угоду з продажу Експобанку найбільшому британському холдингу Barclays Bank PLC.

У 2001-2002 роках. працював в АКБ "Московський діловий світ", ТОВ "Європейсько-Азіатський кредитний банк".

Після успішного продажу Експобанку продовжив кар'єру банкіра у ВАТ «М2М Прайвет Банк». З липня 2009-го по жовтень 2010-го очолював правління банку, а на момент відкликання ліцензії у цієї кредитної організації у грудні 2016 року – рада директорів.

Очолював раду та був ключовим акціонером

З червня 2013 по грудень 2014 був президентом Асоціації гольфу Росії (АГР).

До початку березня 2017 року обіймав посаду голови ради директорів Азіатсько-Тихоокеанського Банку, акціонером якого є досі (через «ППФІН регіон» він контролює близько 23% АТБ).

Сьогодні спільно з російськими та британськими партнерами банкір володіє частками кількох міжнародних компаній та фінансових установ, серед яких: Азіатсько-Тихоокеанський Банк, мережа супермаркетів класу люкс «Абетка Смаку», ІК «M2M Asset Management», СК «Геліос», лізингова компанія «ЕКСПО -лізинг» та факторингова компанія «ФТК».

У травні 2017 року підписав договір про продаж акцій Bank M2M Europe, які раніше належали йому та його родині. В результаті цієї угоди Signet Global Investors Ltd володіє 25% акцій банку, SIA Hansalink – 22,3%, а SIA Fin.lv – 8,79%. Кредитна організація була перейменована на Signet Bank.

18 серпня 2017-го РАПСІ повідомила про те, що влада Латвії санкціонувала арешт пакету акцій банку M2M Europe на підставі рішення Високого суду Лондона про стягнення близько 7,6 мільйона євро на користь президента російської «Трансконтинентальної Медіакомпанії» Олександра Митрошенкова. Тоді ж стало відомо, що Андрія Вдовіна, співвласника Азіатсько-Тихоокеанського Банку можуть визнати банкрутом.

Наприкінці грудня 2017 стало відомо, що найбільші акціонери АТБ, основним з яких був бізнесмен, знизили свої частки до 10%.

Росія славиться талантами, причому як письменниками і спортсменами. Є особлива каста «художників» - фінансисти, які вміють малювати бухгалтерські баланси так майстерно, що мало хто зможе побачити, як справи в банку чи компанії, якими така людина володіє і управляє.

Один із таких бізнесменів – банкір Андрій Вдовін, який давно відомий на ринку тим, що купує банки та доводить їх до «мертвого» стану. Іноді йому навіть вдається продати банк - «пустушку», але після вдовини ці банки «живуть» не довго: як тільки він виходить з капіталу, виявляється, що вкладники зникли, кредитний портфель не працює. І поки новий власник банку розбирається з цими проблемами, Вдовін вже створює новий банк, за допомогою якого можна переводити в готівку кошти або виводити їх за кордон.

Можна довго обговорювати «погану карму» Вдовина, але за фактом усі банки, з якими працював банкір, здують: Експобанк після його виходу показував величезні збитки, МДМ, з яким перетинався Вдовин не раз, через великий портфель поганих кредитів був змушений шукати нового власника, у М2М банку відкликали ліцензію 9 грудня 2016 року, а головний на сьогодні актив – Азіатсько-Тихоокеанський банк, має на балансі багатомільярдні неповоротні кредити М2М.

Важко уявити, що досвідчений банкір Вдовін ніколи не знає, що відбувається в його банках, чому вони займаються фіктивними операціями, відмиванням грошей тощо. Більше віриться в те, що він чудово знає про всі операції, і навіть заохочує їх. Адже в умілих руках банки - це чудовий спосіб збагачення та фінансування необхідних активів: можна організувати кредитування власного бізнесу за пільговими ставками (або без них). Також за допомогою банків легко вивести кошти за кордон.

Відомо, що Вдовін пускає частину виведених грошей на свої інші активи - «Абетку Смаку» або золотодобувну Петропавловську. Тільки ця «частина» дуже невелика, оскільки основний розвиток активів відбувається на позикові кошти. Банкір активно переказує гроші за кордон, використовуючи латвійські банки: не секрет, що Вдовін давно мріє влаштуватися в Лондоні, де вже купив собі нерухомість.

Викликає здивування те, що випадки виведення коштів не поодинокі, і відбуваються за потурання Банку Росії, який не тільки перевіряє банки, а й самих акціонерів - частоту походження грошей, ділову репутацію тощо. І оскільки наглядовий блок ЦБ щоразу погоджує покупки Вдовиним акцій банків, це свідчить лише про те, що його репутація регулятора влаштовує. Або вигідна.

Щоправда, відкликання ліцензії М2М може поставити жирний хрест на планах Вдовина – швидше за все, він потрапить до «чорного списку» банкірів Центробанку, оскільки він фактично керував банком, у якого відкликали ліцензію. І більше він не зможе обіймати топові посади в інших банках. Відповідно йому доведеться покинути АТБ - і як керівнику, і як акціонеру.

Також Вдовін загруз у судових розглядах: з нього вимагають повернути кредит Байкал банку та Роману Абрамовичу. Але це лише публічні справи, всі судові розгляди Вдовини поки що не відомі.

Проте, дивно, що ЦБ лише зараз звертає увагу на Вдовина, адже до багатьох аспектів діяльності Вдовина треба було з цікавістю придивитися ще «вчора».

Як Вдовін вчився "потрошити" банки

Відомий у фінансовому світі журнал «Банківський огляд» зараховує Вдовина до найстаріших банкірів, що діють: не за віком, а за тривалістю роботи в бізнесі. Він почав працювати у банківській сфері з 1988 року, і «успішно» продовжує працювати. Він встиг "засвітитися" в АКБ "Азіа-Траст", КБ "Експобанк", АКБ "Московський діловий світ" (МДМ) та ТОВ "Європейсько-Азійський кредитний банк", М2М прайвет банк та Азіатсько-Тихоокеанський банк (АТБ). Звичайно, найбільшої популярності він отримав з Експобанком, який фактично порожній зумів продати британському Barclays.

У 1988 році Вдовину було 18 років, але завдяки зв'язкам (його бабуся була бухгалтером) він у такому юному віці потрапив на роботу до свого першого банку - Жилсоцбанку. Через два роки він перейшов до Авіабанку, де був головним бухгалтером. Це місце стало доленосним: саме завдяки Авіабанку Вдовін познайомився з Павлом Масловським, Автором компанії «Токур-Золото», яка займалася залученням коштів для видобутку золота. Щоправда, основним розрахунковим банком «Токур-Золота» був регіональний банк «Азія-Траст», і Масленников запропонував молодому Вдовину та його однокурснику Кирилу Якубовському, очолити московську філію Азія-Трасту. Щоправда, головний банк (він знаходився на Сході Росії) не зміг пережити лихих 90-х, і розорився, зате московську філію вдалося врятувати. На той момент - в 1994 році, московська філія в рази перевершувала за балансом свою «маму», і в порятунку саме столичної філії взяли участь відомі імена та компанії.

До речі, цікавою є історія і «Токур-Золота»: до 1999 року компанія залучила мільярди у населення, обіцяючи прибутки від золотого бізнесу, але потім припинила своє існування. Це була одна з гучних пірамід, в яку потрапили довірливі росіяни, і її ідеологом був саме Масловський - друг Вдовина.

Опинившись у банку, що був на межі руйнування, молоді банкіри почали думати, як його врятувати. Армійським приятелем Кирила Якубовського був засновник компанії Wimm Bill Dann Сергій Пластінін. Він і допоміг «прилаштувати» московський «Азія-Траст» власнику банку «Искол». Пізніше його перейменували на Експобанк, головою правління (і таємним співвласником) був 23-річний Андрій Вдовін. У той час російський Центробанк ще не встановив серйозних правил нагляду для банків, не було вимог щодо розкриття кінцевих бенефіціарів, тому про схему володіння тим чи іншим банком можна було тільки здогадуватися. Як пізніше сам зізнавався Вдовін, він відповідав за бухгалтерію та фінансову сторону питання, а Якубовський – за спілкування з клієнтами. Справи Експобанку йшли вгору, серед власників було багато представників ресторанного бізнесу, який на той час йшов угору. Наприклад, відомим клієнтом був іменитий ресторатор Аркадій Новіков.

Щоправда, і перші гучні скандали з банком не змусили довго чекати. Саме Експобанк прогримів на всю Росію як банк, що обговорює «пральню N1». 2001 року російські слідчі вперше передали до суду кримінальну справу про відмивання грошей. Слідчий комітет при МВС закінчив розслідувати два епізоди великої справи, пов'язаної, як кажуть слідчі, з легалізацією незаконних доходів через московський Експобанк. була не головним: вони намагалися створити прецедент успішного кримінального переслідування за однією з найважчих статей у російському КК.

Схема відмивання виглядала так: компанія, що отримала незаконний дохід (у матеріалі слідства їх дві - ТОВ «Компанія Денолі», що торгувала меблями, і ЗАТ «МРК-Транзит», що імпортувала алкоголь) перераховує доходи в «відмивальну контору» під назвою «Еко-Бюро» , яка розпоряджається рахунками «сот фіктивних фірм» в Експобанку. На наступному етапі з рахунків фірм-одноденок гроші переказувалися за кордон - в основному за контрактами на постачання маркетингових послуг, які, на думку слідчого, були фіктивними. У розглянутих епізодах кошти переводилися в латвійський Aizkraukles Banka на рахунки офшорних (країну слідчі не називають) компаній Bosswell overseas, Longbenton Ltd, Kavalier Marketing.

Вдовин тоді пояснював, що Експобанк ні в чому не винен, проте всі знають, що банкіри завжди можуть обчислити, наскільки охайними є угоди їхніх клієнтів, і тут головне - бажання чи небажання припиняти несумлінних клієнтів. Як видно, Вдовін не рвався доповідати про сумнівні схеми в органи, зате отримував хороший досвід ведення таких угод (і цілком імовірно - винагорода).

Цікаво, що тоді Експобанк був у процесі продажу: Wimm Bill Dann виходила на IPO (первинне розміщення акцій) і позбавлялася непрофільних активів. Тоді вперше в історії Вдовина з'являється МДМ банк - ще нещодавно один із найбільших банків Росії, заснований Сергієм Поповим та Андрієм Мельниченком, промисловими магнатами Росії (зокрема володіли компанією «Єврохім»). Вони й купили Експобанк. До речі, тоді ж із капіталу банку вийшов і Вдовін.

Як обдурити Barclays

Після того, як МДМ банк забрав собі активи Експобанку, від нього залишилася лише одна ліцензія. І цю «пустушку» МДМ запропонував Вдовину викупити. Щоправда, свої гроші молодий, але вже вульгарний банкір, витрачати не хотів, і знову звернувся за допомогою до Павла Масловського, який будував нову компанію разом зі своїм англійським другом Пітером Хамбро. Вони створювали золотодобувну компанію Peter Hambro Mining. На заході її вважали російською, зате в Росії - британською завдяки участі бізнесмена Хамбро (його сім'я в 19-му столітті була засновником англійської Hambros Bank). Як потім зізнався Вдовін, він «багато навчився» у спадкового британського банкіра. Вдовін, Масловський, Хамбро та Якубовський у результаті стали основними акціонерами Експобанку, який вони почали розвивати як роздрібний банк. Щоправда, офіційно головним акціонером тоді називалася компанія Peter Hambro Mining - так солідніше.

З цього моменту Експобанк почали накачувати активами – фіктивними та реальними. Банк позиціонували як сучасний інститут, що розвиває популярний та перспективний напрямок банківських карток. Все робилося напоказ, мабуть уже тоді Вдовін мав намір продавати банк.

Експобанку навіть вдалося залучити міжнародну систему MasterCard до свого «шоу»: з великою помпою банк оголосив, що став першим у Росії банком, хто випустить картки з функцією paypass (оплата в один дотик). Щоправда, після гучної презентації в Камергерському провулку про цей бізнес у банку більше не згадували, а справжній розвиток технології paypass почався в країні лише через кілька років за допомогою більш реальних банків.

У результаті до 2008 року Вдовину вдалося позиціонувати свій Експобанк як надійний, якісний та сучасний банк. Як виявилося, він був не лише талановитим «бухгалтером», а й маркетологом, бо навіть у кризові роки іноземці виявляли інтерес до купівлі Експобанку (у 2007 році, як відомо, вибухнув обвал фінансових ринків через іпотечну кризу). Інтерес до банку виявили південноафриканський Standard Bank, французький BNP Paribas, але на своє щастя вони не змогли домовитись. Натомість британський Barclays не зміг «розкусити» Вдовина, і в березні 2008 року оголосив, що купує 100% акцій Експобанку за $745 млн, тобто вчетверо більше, ніж він оцінювався! Таких коефіцієнтів купівлі іноземцями банку Росії до цього був, після - теж.

Отримавши свої гроші від британців. Вдовин побажав їм удачі, і… забрав із собою практично всіх клієнтів. Незабаром у Barclyas зрозуміли, що Експобанк - це гарна обгортка, в якій не було цукерок. Вдовин подбав про те, щоб вивести активи, як тільки британці отримають контроль над банком. Така угода вимагає великого нахабства, адже, по суті, Вдовін обманював відому міжнародну групу: вивів реальні гроші з Експобанку, накачав його фіктивними активами, зажадав величезну суму за банк і отримав її. І залишився безкарним.

У результаті, не впоравшись із проблемами російської доньки, у 2011 році Barclays продав збитковий Експобанк банкіру Ігорю Кіму, списавши збитки від цієї угоди в 300 млн фунтів стерлінгів. До речі, на той момент Кім був співвласником МДМ банку, який уже виникав на шляху Вдовини та Експобанку.

Нова імперія Вдовина

Логічне питання – куди Вдовін вивів гроші з Експобанку? Нагадаємо, що Вдовін із партнерами-золотодобувачами купували не лише банки: на частину отриманих від продажу Експобанку грошей, вони купили 25%+1 акція мережі продуктових магазинів класу преміум «Абетка Смаку». З власниками цієї мережі Вдовін та Якубовський товаришували майже зі шкільної лави, і дружбу перенесли на бізнес: Вдовін неодноразово вихвалявся, що його банки видавали кредити власникам «Азбуки» під слово честі. Цинізм у тому, що він навіть не боявся приховувати свої ризикові угоди ні від інших клієнтів, ні від Банку Росії (регулятор повинен стежити за тим, щоб кредити видавалися не під слово, а під конкретну заставу).

Паралельно Вдовін почав будувати нову банківську імперію. Ще 2001-го року він, із уже відомими Масловським, Хамбро та Якубівським, створив групу VMHY (перші літери прізвищ учасників). Через три роки VMHY придбала комерційний банк на сході країни - Азіатсько-Тихоокеанський Банк (АТБ), а в 2006 році група VMHY купила ще один банк - Національний Банк Розвитку (НБР), який перейменували в М2М Private Bank.

До речі, зараз складається нова легенда: нібито АТБ до літа 2016 ніяк з М2М пов'язаний не був, і його купили, щоб дізнатися «ноу-хау» роботи з VIP-клієнтами. Те, що Вдовін вже 10 років володіє М2М замовчується.

Саме в M2M Вдовін переказав заможних клієнтів Експобанку із загальною сумою вкладів у 300 млн доларів. Як зізнавався сам Вдовін, за такими вкладами він сплачував дуже великі ставки – двозначні цифри. Як відомо, високі ставки за «своїми» клієнтами категорії VIP є непрямою ознакою виведення активів – абсолютно легально банк виставляє неринкову прибутковість за депозитами, і донедавна нікого така фінансово-неефективна для банку угода не хвилювала. Інша причина високих ставок – банкіри хочуть залучити більше клієнтів під високі ставки, щоб потім вивести активи та банкрутувати банк.

Обидві схеми дуже популярні, і Вдовін ніяк не міг пройти повз них - М2М ​​почав повторювати шлях Експобанку: високі ставки за вкладами, сумнівні операції з іноземними банками, які викликають питання Росфінмоніторингу. Схоже, Вдовін почав готувати новий банк для продажу, і якби не фінансова криза та антиросійські санкції, на нас чекали б нові історії щодо рекордних мультиплікаторів. Але несприятлива геоекономічна політика змішала карти Вдовини. У такій ситуації краще налагодити надійний канал виведення коштів за кордон, щоб накопичити капітал на той момент, коли доведеться покинути Росію.

У підсумку Вдовін виявився співвласником двох різних банківських бізнесів: на сході це був АТБ, який кредитував золоті активи Peter Hambro Mining (з 2008 року її перейменували на Petropavlovsk), а М2М privet bank формально зайнявся роботою з заможними клієнтами - цей вид бізнесу відрізняється великим непрозорістю через збереження принципу банківської таємниці та частої взаємодії з іноземними банками. Відмінне прикриття для перекачування грошей за кордон!

Після вдалого досвіду з Експобанком, Вдовін уже знав, що потрібно робити з банками: залучити якнайбільше клієнтів, за допомогою угод вивести активи, а потім продати або банкрутувати банк. Принагідно Вдовін «грає» і з іншими фінансовими інститутами, що потрапляли на його шлях, і які йому не належать. Наприклад, банкір примудрився практично вкрасти гроші з Байкал банку - єдиного банку Бурятії.

"Байкал" не витримав кредиту Вдовина

Ще два роки тому Байкал банк був нормально функціонуючим банком, який обслуговував клієнтів свого регіону (конкурентом був лише один Ощадбанк, інших банків у Бурятії не було). Проте, голова правління Байкал банку - Вадим Єгоров(і кінцевий бенефіціар банку) виявився добрим другом Андрія Вдовіна. Якогось моменту Єгоров став грати за правилами свого друга: видавав фіктивні кредити, надсилав недостовірну звітність до Національного Банку Росії. У вересні 2015 року він видав кредит на 204 млн рублів і самому Вдовіну, який вирішив його не віддавати. Навесні 2016 року у Байкалу банку почалися проблеми через діяльність Єгорова, проте прийшли нові власники, і банк продовжив роботу. Але Вдовин кредит обслуговувати перестав, а гроші почав вважати власними.

Після виходу Єгорова з правління (він продав і свою частку в Байкалі банку), кредит Вдовина був визнаний неповоротним. Новий менеджмент подав на Вдовина до суду, щоб повернути гроші, пізніше права вимоги щодо кредиту перейшли ТОВ «Купол». Однак доля розпорядилася інакше: у серпні Байкал банк втратив ліцензію, а Вдовін спокійно витрачає позикові гроші. За словами екс-голови правління Байкал банку Віталія Авдєєва, він провів розслідування щодо кредиту Вдовину, і дійшов висновку, що у позичальника - не без діяльної участі Єгорова - були всі підстави очікувати на катастрофу Байкал Банку на початку 2016 року. Був і свій інтерес: АТБ, яким володіє Вдовін має серйозні види на бізнес на Далекому Сході.

Щоправда, схоже, з Байкалом банком у Вдовіна вийшов невеликий «прокол». 3 листопада 2016 року Хамовницький суд Москви вирішив задовольнити позови до Вдовини: він повинен відшкодувати 212,77 млн ​​рублів за кредитним договором, який був перепоступлений Байкалу банком компанії ТОВ «Купол». У результаті саме «Купол» зуміло довести, що Вдовін навмисно, зі злим наміром припинив платити за кредитом, взятим у Байкалі банку ще у вересні 2015 року.

Звичайно, є підстави, що Вдовін оскаржуватиме рішення суду, проте сам факт, що суд присудив Вдовина до повернення кредиту, вже говорить про те, що «захист Вдовина» далеко не 100%.

Банк із VIP-проблемами

Цього року у М2М банку, яким володіє Вдовін, справи йшли дедалі гірше. З початку 2016 року банк отримав кілька розпоряджень Центробанку про обмеження діяльності. Майже 70% балансу банку перебуває в інвалюті, і обсяги переказів коштів до іноземних банків стає дуже значними. У січні на наступні півроку банку заборонили робити перекази фізосіб та юридичних осіб на рахунки іноземних банків, а також банку заборонили переказувати власні кошти за кордон у сумі понад 10 млн доларів. Суть такого обмеження - порушення антивідмивного закону 115-ФЗ: ЦБ, який довгий час заплющував очі на махінації банку, таки дав зрозуміти Вдовині, що «настільки активно виводити кошти за кордон не можна». Так сказав один із банкірів, добре знайомих із співробітниками нагляду ЦБ. Також регулятор вимагає нарахувати додаткові резерви на 795 млн рублів.

Але Вдовін, який уже майстерно відточив майстерність за фінансовими схемами, проблему резервів вирішив оригінально: частину необхідної суми він накрив акціями АТБ банку, а не фактичними живими грошима. Ця схема цілком відома: при видачі кредиту в заставу було запропоновано акції афілійованого банку, що вже мало відбитися як кредитування структур афілійованих банку осіб (на це ЦБ повинен був звернути увагу, і ще більше збільшити резерв, але цього не сталося). Видно, що Вдовині не вистачає грошей, щоб допомогти М2М легально: враховуючи масштаби виведення коштів за кордон для створення «подушки безпеки», у Росії у нього все менше ліквідних коштів, тому доводиться використовувати схеми.

Навесні 2016 року М2М довелося пояснювати ЦБ ще ряд підозрілих угод, які вказували на нелегальне переведення в готівку грошей. Також регулятор цікавив різке падіння одного з найважливіших нормативів (ліквідності), який показує здатність банку розплатитися з клієнтами: здатність була дуже низька. Але незважаючи на всі ознаки нелегальної діяльності банку Вдовіна, Центробанк лише нарахував ще додаткові резерви.

Якогось моменту порушення нормативів стало для М2М банку практично хобі, але увага Центробанку Вдовина не зупиняла, адже треба встигнути вивести якомога більше грошей, поки дають. А Центробанк дозволяв: замість відкликання ліцензії він попросив акціонерів банку скласти план фінансового порятунку. До складання плану Вдовін із товаришами підійшли професійно: завищили реальну вартість активів, і промовчали про необхідність створити резерви на 3 млрд рублів! Сума величезна. У Банку Росії ці «мистецтва» розкусили, але на килим не викликали, а просто погрозили пальцем. Далі ЦБ періодично вводив обмеження на роботу зі вкладами фізосіб або вимагав знизити ставки за вкладами (нагадаємо, високі ставки - це перша ознака того, що в банку проблеми з грошима він хоче «пропилососити» ринок вкладів, а потім вивести гроші). З серпня 2016 ЦБ чомусь перестав робити і це.

Далі – більше: у М2М регулятор виявляє нові кредити, які не резервувалися належним чином, та кредити, які були неповоротні (навіть через суд), але також повністю без резервів. Грошей у банку вже практично не було і тепер М2М повністю залежав від кредитів АТБ (обсяг міжбанківських кредитів становив 5-6 млрд рублів). До речі, цікаво, що у звітності самого АТБ ці кредити ніяк не зарезервовані, мабуть, на це вдовину легальних грошей теж уже не вистачає. Сам Банк Росії теж починає активно позичати банку М2М у рамках угод РЕПО.

Розуміючи, що життя М2М практично на волосині Вдовину нічого не залишається, як злити московський банк зі своїм східним АТБ, навіть незважаючи на те, що така угода відразу порушить нормативи останнього. Але це не допомогло: на початку листопада інформація про те, що М2М перестає проводити платежі своїх VIP-клієнтів, з'явилася у ЗМІ. Приховувати проблеми М2М далі було безглуздо.

Свої гроші на порятунок банку Вдовін не хотів, тому він вирішив іти по допомогу до ЦБ. 11 листопада на сайті АТБ з'явилося повідомлення, що "АТБ спільно з М2М Прайвет Банком і ЦБ РФ розробляють механізм нормалізації ситуації в М2М". Передбачалося, що вже за тиждень проблеми М2М мали вирішити. Проте цього не сталося. 6 грудня газета «Комерсант» повідомила, що АТБ просить Центробанк дозволити пільгове резервування за кредитами М2М на 7 млрд рублів. Вдовін розуміє, що врятувати М2М не вдасться, тому тепер просить грошових поблажок для АТБ: він, як і раніше, не хоче вкладати свої гроші в банки, адже він звик спустошувати банки, а не інвестувати.

Так як операція з порятунку М2М банку затягнулася, і успіх її не гарантували, вранці 9 грудня ЦБ повідомив, що відкликає ліцензію у М2М «у зв'язку з незадовільною якістю активів кредитна організація не забезпечила своєчасне виконання зобов'язань перед кредиторами». До речі, ЦБ підрахував обсяг компенсації вкладникам в рамках системи АСВ - всього 800 млн рублів (що не дивно, адже держава страхує тільки в розмірі 1,4 млн рублів - копійки для VIP-вкладників).

При цьому у своєму прес-релізі Банк Росії несподівано вигороджує АТБ (такі реверанси ЦБ робить дуже рідко): протягом деякого часу банк АТБ надавав М2М Прайвет Банк підтримку ліквідністю. У жовтні 2016 року Банк Росії ввів обмеження на надання АТБ кредитів для VIP-дочки, щоб запобігти подальшому витрачанню капіталу та ліквідності АТБ. "Це дозволило припинити витрати "Азіатсько-тихоокеанський банк" (ПАТ) на підтримку ПАТ М2М Прайвет Банк, запобігти загрозі фінансової стійкості материнського банку та посилити захист інтересів його кредиторів та вкладників", - пише ЦБ.

Грубо кажучи, ЦБ фактично зізнається, що у російській банківській системі щонайменше півтора місяці існував банк - М2М, про проблеми якого знав регулятор, але ліцензію не відкликав. Як правило, в банках час не втрачають і починають виводити ті активи, які можна вивести. Вдовін, з його досвідом, точно знає, що робити з банками в передокличний стан.

Відразу після відкликання ліцензії М2М події почали розвиватися стрімко. Три найбільші газети - "Відомості", "Комерсант" і "РБК" у понеділок 12 грудня вийшли з матеріалами по М2М. головна суть яких була така: джерела в Центробанку повідомили, що банк є ознаками виведення коштів одним із власників банку (ім'я не розкривається), ризикові активи на балансі - 10 млрд рублів, і Вдовину доведеться вийти зі складу акціонерів АТБ, оскільки його репутація тепер не дозволяє займатися банківською діяльністю.

Звинувачення Вдовину поки що жодних не пред'явлено.

ЦБ і Вдовін – друзі на вік!?

Не варто думати, що поки М2М бився в агонії весь 2016, у самого АТБ все було добре. Нормативи порушував, приписи від Центробанку отримував (і навіть деякі не виконував, наприклад, порушений норматив Н6 - кредитування на одного позичальника, був порушений у лютому 2016 року). Але Вдовін практично «забив» на розпорядження регулятора. АТБ отримав легке попередження від ЦП і за порушення антивідмивного закону, і за економічно сумнівні операції, і навіть за операції з цінними паперами із сумнівними брокерськими компаніями (згодом ліцензії у них було відкликано).

Для Вдовина всі ці порушення залишалися майже без наслідків. Банк Росії, здається, заплющував очі на всі сумнівні операції його банків. Наприклад, АТБ кредитує золотодобувну компанію бізнесмена Муси Бажаєва: сума кредиту 500 млн, а безвідсотковий період за кредитом небачені шість (!) місяців. Нагадаємо, що Бажаєв є партнером Вдовини та «Co» у золотому бізнесі. З отриманого кредиту Бажаєв 340 млн. направив на погашення власних векселів, а 160 млн. розмістив у терміновий депозит в АТБ. І при цьому банку порадили створити резерв 1% від позички, що дуже мало. Як видно, наглядовий блок Центрального банку потурає всім витівкам Вдовина.

Більше того, у серпні 2016 року до капіталу АТБ увійшла Корпорація з розвитку Сахалінської області, яка вирішила зробити АТБ опорним банком своїх програм розвитку регіону (для цього штаб-квартира АТБ переїхала на Сахалін). Виникають великі питання: як можна було погодити угоду щодо вливання державних грошей Корпорації до банку, який постійно порушує нормативи ЦП і має майже 6 млрд. рублів безповоротних кредитів на балансі? Боротьба з корупцією лише на словах?

Ймовірно, у Росії на це мало хто відповість. Натомість дивні «ігри з активами» АТБ та М2М оцінило міжнародне агентство Fitch: у листопаді цього року воно знизило рейтинг АТБ банку до переддефолтного, оцінивши ризики банку в 10 млрд рублів при капіталі 13 млрд. Тепер, після відкликання ліцензії М2М, ризики передбачені Fitch можуть цілком скоро реалізуватися.

Але це дрібниці, якщо за спиною стоїть наглядовий блок Банку Росії. Роль регулятора в долі Вдовина дуже цікава: керівництво Центробанку публічно заявляє про те, що бореться з неохайними банкірами, заводить «чорні списки» тощо, каже, що ніколи не погодить підозрілих банкірів як власник чи керівництво банку. Проте щодо Вдовина чомусь принципи ЦБ не діють. Людина, яка багато років реалізує ту саму схему - купує банк, вичавлює з нього всі активи, малює звітність і потім продає «пустушку» в передбанкрутному стані, ніяк не можна вважати сумлінним банкіром. Але чимось Вдовін регуляторам сподобався, і вони його, швидше, «лагідно журять», ніж карають приписами.

Цікавий факт: коли в М2М банк мав серйозні проблеми з ліквідністю, на той момент проходила його перевірка Центробанком. І НІЯКИХ наслідків для М2М тоді не було. Тобто Вдовін не соромився красти і порушувати навіть за співробітників нагляду! Натомість, коли М2М фактично виявився порожнім, Центробанк нарешті вирішується виконати свій обов'язок - очистити систему від недобросовісного банку. Тільки робить він це, схоже, надто пізно.

Але ситуація, можливо, може скоро змінитись. В останні роки в ЦП відбувається чищення наглядових кадрів, яке відбувається не без участі Генпрокуратури. Слідчі органи занадто часто з перевірками до самого Центрального банку, і головне питання - якість нагляду та порятунку банків. ЗС приходом до ЦБ Ельвіри Набіулліної, у середині 2013 року Банк Росії залишили начальник центрального ГУ Олексій Плякін; заступник голови ЦБ Сергій Голубєв, Михайло Сенаторів та Віктор Мельников; а також голова департаменту банківського нагляду Рубен Амір'янц. На початку жовтня 2016 року ЦБ повідомив про відставки першого заступника голови ЦБ Олексія Симановського, який курирував банківський нагляд (перейшов у статус радника), та заступник голови ЦБ Михайла Сухова, що курирував ліцензування та ліквідацію банків, а також фінансове оздоровлення та нагляд за системно значущими гравцями. У листопаді Банк Росії залишила заступник голови Надія Іванова, яка очолювала зведено-економічний департамент. Сам департамент буде розформовано. Найцікавіше, що кадровими рішеннями Набіулліна ніяк не вирішує проблему нагляду: можна скільки завгодно міняти людей, але якщо не міняти систему, такі банкіри, як Вдовін, будуть процвітати.

Запасний аеродром Вдовина

Хоча, можливо, Вдовін уже готує себе для нового життя. Лише за кордоном. І за всіма ознаками, він незабаром може знадобитися банкіру. Важко вірити, що за свою успішну банківську кар'єру банкір не сколотив собі стан, який бажано приховати від російських податкових органів. Звідси постійні спроби Вдовини якнайчастіше спрямовувати на розвиток своїх активів кредити, а не свої гроші. Наприклад, навіть для купівлі пакету «Абетки Смаку» у Якубовського за 125 млн доларів, Вдовін узяв приватний кредит у відомих підприємців Романа Абрамовича та Олександра Абрамова. До речі, 12 грудня стало відомо, що структури Романа Абрамочіва подали до кіпрського суду на Вдовина: вони вимагають повернути 150 млн. доларів. За даними РБК, Вдовін готовий був відмовитися від пакету в «Азбуці Смаку», але Абрамовича більше цікавить повернення грошей, ніж пакет акцій супермаркету.

Сьогодні зрозуміле бажання Вдовина придбати якийсь латвійський банк: через особливості законодавства саме банки Латвії здобули репутацію головних контор для відмивання для компаній екс-СРСР. Вдовин давно прицінюється до латвійського Parex banka, але поки що купив Latvijas biznesa banka. Все подавалося під соусом розвитку операцій з VIP-клієнтами.

Вдовин не приховує, що володіє нерухомістю у Великій Британії, таким навчаються його діти. Сам банкір там також часто буває. Цілком можливо, саме туди за допомогою різних схем переведені й основні засоби вдовини. У Великій Британії існує своє законодавство, і більшість банкірів намагаються сховатися себе і капітали саме там. Тому логічне питання: якщо банкір із дозволу Банку Росії, руйнує банки, бере кредити (деякі, як ми знаємо, не віддає), має банк для легкого виведення грошей за кордон, а також нерухомість у Великобританії, чи не є Вдовін наступним кандидатом на володіння квитка «Москва-Лондон»? Адже Банк Росії дозволяє Вдовину вже багато років займатися нелегальними операціями безкарно. І чи не поповняться чи «чорні списки» банкірів прізвищем Вдовина, коли буде надто пізно - він буде недоступний в іншій юрисдикції.

На жаль, поки що практика та інтуїція підказує, що на всі питання можна відповісти позитивно, і багато в чому тому, що в Банку Росії дозволяють несумлінним банкірам залишати батьківщину після того, як банк розорений, а активи виведені. І тут проблема не лише у самому Вдовині, який навмисно діє незаконно, а й у регуляторі, який насправді дозволяє ці закони порушувати.

Суд заочно заарештував співвласника Азіатсько-Тихоокеанського банку .... За словами представника звинувачення, Вдовинможе встановити контакт із співучасниками злочину та спільно протидіяти слідству. ​ Адвокат ВдовинаСтаніслав Акімов просив суд призначити... додав, що оголошення банкіра у розшук вже оскаржено у суді. Вдовинразом із засновником золотодобувача Петропавловська Пітером Хамбро та сином екс... Азіатсько-Тихоокеанський банк висловив сумніви у безперервності своєї роботи ... був Андрій Вдовин, міноритарій мережі супермаркетів «Абетка смаку». Разом із засновником золотовидобувача Петропавловська Пітером Хамбро та сином колишнього сенатора Павла Масловського Олексієм Вдовин... ЦБ, із припиненням контролю над банком з боку мажоритарних власників Вдовина, Масловського та Хамбро, стверджується у звіті АТБ. У банку з'являться... ... належить Андрію Вдовину Вдовина Вдовин Латвія заарештувала актив акціонера «Абетки смаку» ... належить Андрію Вдовинупакет акцій банку Bank M2M Europe. Латвійська влада заарештувала пакет акцій найбільшого акціонера банку Bank M2M Europe Андрія Вдовина, повідомляє... €7,658 млн на користь президента Трансконтинентальної медіакомпанії Олександра Митрошенкова. Вдовин, акціонер Азіатсько-Тихоокеанського банку та міноритарій мережі супермаркетів «Абетка смаку... Вдовина. ​ У 2014 році Вдовин ВдовинаАндрій Вдовин Структури Абрамовича та Абрамова подали до суду на акціонера «Абетки смаку» ... структур Абрамовича та Абрамова пакетом акцій «Абетки смаку» Андрія Вдовина. ​ У 2014 році Вдовинта його партнери - Олексій Масловський та Пітер Хамбро... всіх бізнесменів, але в результаті в заставі залишився лише пакет Вдовина», стверджує джерело, близьке до партнерів роздрібної мережі. Залучені кошти могли... підтвердило джерело, близьке до одного із позивачів. За його словами, " Андрій Вдовинбув готовий передати закладений пакет «Абетки смаку» у фактичне володіння...

Новим головою правління ВАТ «Азіатсько-Тихоокеанський банк» може стати Андрій Вдовин. Як йдеться у повідомленні кредитної організації, його кандидатуру рада директорів... тактичні рішення для успішного розвитку бізнесу», – йдеться у повідомленні банку. Андрій Вдовинв даний час є членом ради директорів М2М Прайвет Банку.