Які умови у ощадбанку для молодої сім'ї. Покрокова інструкція та рекомендації для молодих сімей, які вирішили оформити іпотечний кредит

Багато сучасних родин потребують поліпшення умов проживання та купівлі нової нерухомості. Вирішити проблеми та виправити складну ситуацію молодим сім'ям допомагає спеціальна програма іпотечного фінансування від Ощадбанку. Вона активно працює протягом кількох років і дозволяє громадянам вирішити проблеми із житлом на максимально вигідних умовах при отриманні банківської позики. Програма «Молода сім'я» існує з 2006 року і забезпечує громадянам можливість отримання пільгового іпотечного кредиту. У 2016 році умови щодо неї не змінилися.

Хто може скористатися послугами банку?

У Ощадбанку за умов зазначеної програми можуть фізичні особи, які перебувають у шлюбі, віком від 21 до 35 років. Перешкодою для отримання позики на пільгових умовах не буде перевищення 35-річного вікового порога одного з подружжя.

Деякі громадяни вважають, що програма діє, якщо люди вперше одружуються один з одним. Але це не так, адже для одного з подружжя одруження може бути повторним. Такий нюанс не завадить скористатися послугами фінансово-кредитної установи. Головне, щоб шлюб був зареєстрований офіційно, а не був цивільним.

Важливі аспекти кредиту на житло

У 2016 році молода сім'я може отримати іпотеку в Ощадбанку на особливих умовах. Зазвичай потенційних позичальників особливо цікавить відсоткова ставка. Для цієї програми мінімальна ставка не перевищує 12,5% за умови, що один із подружжя є зарплатним клієнтом зазначеної фінансової установи. Також ця умова діє при взятті іпотеки на десять років і не більше. Якщо сім'я планує оформити іпотеку на максимальний термін (до 30 років), то ставка зростає на 1%. Ще півтора відсотка додається, якщо громадяни не є власниками зарплатних карток Ощадбанку та відмовляються від страхування.

Розмір первісного внеску – від 15 до 20% залежно від наявності у сім'ї неповнолітніх утриманців. Якщо це бездітне подружжя, воно не може розраховувати на внесок менше 20%.

Максимальна сума іпотеки від Ощадбанку для молодої сім'ї становить 85% від вартості нерухомості, що купується. За наявності дітей вона збільшується ще на 5%.

основні переваги

Більшість потенційних позичальників сходяться на думці, що таке фінансування є дуже вигідним. Виділимо низку позитивних особливостей іпотеки від державного банку:

• Можливість подружжям та третім особам виступати як співзаймачі.
• У сімейної пари враховуються не лише офіційні, а й додаткові доходи для підвищення шансів на схвалення позики та встановлення процентної ставки.
• На збільшення максимальної суми іпотеки може вплинути наявність у власності земельної ділянки, транспортних засобів, акцій та інших цінних паперів.
• Надання відстрочок на виплату основного боргу за потреби (важка фінансова ситуація молодої сім'ї).
• Пільгові умови для постійних клієнтів банку та власників зарплатних карток.
• Якщо у пари народжується дитина, до досягнення нею трирічного віку сім'я може отримати відстрочку щодо виплати позики.

Як оформити?

Процедура оформлення іпотеки Ощадбанку для молодої сім'ї передбачає декілька основних етапів:

• Заповнення анкети-заявки як реального часу чи одному з представництв організації.
• Очікування попереднього схвалення. У разі позитивного рішення здійснюється збирання документів для пред'явлення в банку.
• Оформлення заявки з документами в офісі та очікування остаточного рішення щодо кредиту.

Зазвичай, заявки розглядаються протягом п'яти-десяти днів. Після схвалення сімейна пара отримує довгоочікувану фінансову допомогу. Найтриваліший етап – це збирання документації. Перелік включає:

• Оригінали та копії паспортів позичальників та позичальників (якщо вони присутні).
• Копії трудових книжок та довідки за формою 2-ПДФО.
• Свідоцтва про право власності на заставу, що надається (рухоме та нерухоме майно).
• Документальне підтвердження можливості зробити перший внесок.
• Якщо батьки подружжя виступають як співпозичальників, вони повинні довести свої родинні зв'язки та пред'явити свідоцтва про народження та шлюб.

Оптимальні умови програми «Молода сім'я» від Ощадбанку дають змогу громадянам отримати іпотеку з мінімальними відсотковими ставками та іншими пільгами. При нестачі коштів завжди можна скористатися допомогою батьків і зробити їх співпозичальниками, отримати відстрочку при народженні дитини. Це дуже вигідно, оскільки на стандартних умовах отримання іпотечної позики є досить проблематичним.

Складнощі в процесі оформлення

Деякі труднощі можуть виникнути зі збором документації, але сьогодні багато компаній пропонують свої послуги та сприяють отриманню іпотеки.

Щоб підвищити шанси на отримання кредиту, потрібно уважно заповнити анкету, не допускаючи помилок та неточностей. Перед винесенням рішення анкета проходить ретельну перевірку потенційного клієнта. Тому варто приділити особливу увагу її наповненню.

Шанси також великі у сімейних пар, які не мають зіпсованої кредитної історії та прострочень за іншими позиками.

Молодій сім'ї потрібне власне житло. І тому першим пунктом на самому початку спільного життя для тих, хто їх не має, стає питання отримання іпотеки. Найвигідніші умови щодо іпотечного кредитування для молодих сімей пропонує Ощадбанк. У них найнижчі відсоткові ставки та передбачено безліч додаткових бонусів позичальникам цієї категорії.

Основні умови з іпотеки в Ощадбанку

Кредитор видає іпотеку позичальникам віком від 21 року. Термін кредитування у цьому банку вбирається у 30 років. Програми іпотечного кредитування передбачені за такими напрямами:

• Придбання житла в будинку, що будується;
• Купівля готового житла на вторинному ринку;
• Будівництво приватного будинку;
• Програма з використанням материнського капіталу як перший внесок. Більше інформації про використання субсидії при оформленні іпотечної позики ви отримаєте із цієї статті.

Мінімальні відсоткові ставки у Ощадбанку – від 10,75% річних. Передбачена можливість залучення в якості співпозичальників за кредитом до 4 осіб. Також виступати созаемщиками з іпотеки можуть батьки одного з подружжя.

Основні вимоги до позичальників з іпотеки

Мінімальний початковий внесок по іпотеці для молодих сімей становить 15% від вартості об'єкта, що купується. При невеликому первісному внеску та тривалому терміні кредитування відсоткова ставка за іпотекою підвищується на 1-1,5% пункту. Передбачено пільгові відсоткові ставки для клієнтів, які перебувають у банку на зарплатному обслуговуванні. Такі заявники можуть взяти іпотечну позику з мінімальним пакетом документів. За цим посиланням розповідаємо про спеціальні кредити для зарплатних клієнтів.

Нещодавно з'явилася можливість отримання іпотечної позики без довідок про доходи та підтвердження зайнятості позичальника – щоправда, ця можливість доступна лише тим, хто може зробити початковий внесок від 50%. Про те, де можна отримати позику на житло без довідок про доходи, читайте .

Мінімальний пакет документів для оформлення іпотечного кредиту в Ощадбанку:

• Паспорт;
• Другий документ (бажано з фотографією);
• Довідка про доходи з основного місця роботи;
• Довідка про доходи з додаткового місця роботи (за наявності);
• Якщо позичальник – приватний підприємець, то документи, що підтверджують реєстрацію бізнесу та витяг з банківського рахунку;
• Документи про освіту;
• Свідоцтво про шлюб;
• Свідоцтво про народження дітей (за наявності);
• Довідку про розмір допомоги на дітей (якщо є діти, і дружина перебуває в декретній відпустці) або виписку по рахунку картки, на яку перераховується допомога;
• Витяг за рахунком зарплатної картки (замість ПДФО), якщо застосовно;
• Документи, що підтверджують працевлаштування – копія ТК або трудового договору, або цивільно-правовий договір;
• документи на власність (якщо є);
• Документи, що підтверджують наявність першого внеску (можуть бути пред'явлені після схвалення від банку).

Усі перелічені особисті документи надаються кожного учасника іпотечної угоди- Основного позичальника, його чоловіка/дружини, батьків або інших осіб, які виступають поручителями (співпозичальниками).

Як отримати іпотеку в Ощадбанку?

Охоче ​​організація схвалює заявку клієнтам, які не мають великого кредитного навантаження або взагалі не мають кредитної історії. Якщо хтось із подружжя користується кредитними продуктами організації або має в ній вклад – шанси на схвалення підвищуються. Сприятливо позначиться наявність позитивної КІ, докладніше про те, як зберігати своє досьє у хорошому стані, ви дізнаєтесь із цієї статті.

Якщо іпотеку молоді планують брати не найближчим часом, рекомендується завести внесок, що поповнюється, в Ощадбанку, куди відкладатимуться кошти на початковий внесок. Це дозволить як примножити кошти, так і підготувати ґрунт перед зверненням до банку. Чинним клієнтам банк схвалює заявки легше та простіше. Якщо хтось із подружжя є зарплатним клієнтом банку – це також вплине на рішення банку про видачу кредиту.

Основним позичальником з іпотечної позики краще виступати тому з подружжя, у якого вищий щомісячний дохід. Перед подачею до банку необхідно обов'язково перевірити свою кредитну історію (розповідаємо про те, як це зробити) і дані про компанію-роботодавця. Часто в іпотеці відмовляють через те, що роботодавець позичальника викликає сумніви.

Житло необхідно вибирати, з розрахунку максимально доступного для подружжя щомісячного платежу за кредитом. Щоб точно розрахувати суму позики, слід скористатися іпотечним калькулятором, який на сайті кредитора. Пізніше, отримавши схвалення від банку, можна буде розпочати безпосередньо вибір об'єкта. Деякі додаткові рекомендації щодо того, як підвищити свої шанси на схвалення, ви отримаєте за цим посиланням.

Ощадбанк враховує у кредитних програмах для молодих сімей можливість народження дитини. У разі надається відстрочка у виплаті кредиту терміном до 3 років.

Після того, як зібрані кошти на початковий внесок, необхідно зробити таке:

• Зібрати пакет документів кожного з учасників угоди;
• Розрахувати за допомогою калькулятора максимально доступну суму;
• Визначитись з типом нерухомості, яку планується купувати;
• Звернутися до найближчого відділення банку;
• Заповнити анкету;
• дочекатися схвалення від банку;
• Після отримання позитивного рішення підібрати житло у межах схваленої банком суми;
• Подати до банку пакет документів на об'єкті;
• Дочекатися остаточного рішення;
• Підписати іпотечний договір;
• Зареєструвати угоду у Реєстраційній палаті;
• Застрахувати куплене житло.

Після цього залишиться лише своєчасно погашати виданий кредит та спокійно жити у придбаній квартирі. В цьому

Кредитна програма іпотека для молодих сімей у Ощадбанку дозволяє взяти позику на пільгових умовах. Ставки за користування позикою на придбання житла знижено до мінімуму.

Особливості іпотечного кредитування для молодих сімей

Ощадбанк запустив одну із програм соціального кредитування на купівлю житла для молодої сім'ї. Цей продукт має на меті допомогти покращити свої житлові умови з урахуванням такого чинника, як народження дітей.

Цей вид іпотеки відрізняється деякими особливостями:

1. Розмір первісного внеску знижено для сімей, у складі яких є неповнолітні діти.
2. Розмір процентних ставок залежить від суми внесеного первісного внеску та строку кредитування: чим більший первісний внесок і менше період дії кредитної угоди, тим нижчими будуть ставки за користування позиковими коштами.
3. Народження дитини дозволить молодій сім'ї отримати відстрочку погашення тіла кредиту. Цією пільгою можна скористатися до досягнення дитиною трирічного віку.
4. За програмою іпотечного кредитування для молодих сімей реалізовано можливість погасити позику раніше граничних термінів дії угоди. Комісія за це не стягується.
5. Участь у зарплатних проектах від Ощадбанку подружжя дає декларація про додаткове зниження відсоткові ставки.
6. Розмір штрафних санкцій зменшено для цієї категорії позичальників.
7. Для молодих сімей діє держпрограма, за якою вони можуть одержати компенсацію на частину кредиту.

Державна підтримка

Отримання державної компенсації для молодих можливе лише придбання об'єктів нерухомості на первинному ринку. За федеральною програмою підтримки молоді мають право отримати знижку до 30% вартості житла на погашення кредиту. Наявність дітей збільшує цю субсидії на 5 процентних пунктів за кожну дитину.

Щоб отримати допомогу від держави, необхідно зібрати пакет документів для оформлення іпотеки в Ощадбанку та звернутися до Департаменту житлового Фонду за місцем реєстрації. Розгляд звернення може тривати 10 днів.

Позитивне рішення Департаменту переводить такі сім'ї у статус тих, хто потребує поліпшення житлових умов. Їм видається Сертифікат отримання субсидії.

Скористатися цією компенсацією молода сім'я може на свій розсуд:

• Як перші 15 або 20% вартості житла, тоді кредит виходить без початкового внеску.
• Як погашення заборгованості за кредитом.

Вимоги до позичальників

Ощадбанк пред'являє вимоги до потенційних позичальниківнаступного характеру:

• Здобувачі мають бути громадянами Російської Федерації.
• Постійна прописка біля Росії.
• Вік кожного з подружжя має бути в межах від 21 до 35 років. Для неповної сім'ї діє обмеження в 35 років.
• Сім'я молодят повинна вважатися потребою поліпшення умов проживання.
• Сукупний дохід сімейної пари має відповідати встановленим критеріям.
• Офіційний стаж роботи не менше 6 місяців на останній посаді та загальний період трудової діяльності не менше 365 днів за останні 60 місяців, що передують даті звернення за іпотекою.

Відео

Умови кредитування

Іпотечні програми Ощадбанку передбачають видачу кредитів за певних умов. Основні наведені у таблиці.

Повну інформацію про умови іпотеки для молодих сімей можна дізнатися у відділенні Ощадбанку або на його офіційному сайті.

Як оформити?

Для оформлення молодіжного житлового кредиту новому подружжю рекомендується відвідати відділення Ощадбанку. Тут кваліфіковані співробітники роз'яснять усі умови:

• Як взяти іпотеку, доступну молодим сім'ям.
• Якого віку подружжя належить до пільгових категорій позичальників.
• Що означає поняття дитячої програми кредитування.
• Що потрібне для оформлення кредиту на вигідних умовах.
• Яка іпотека вважається молодіжною.
• До кількох років можна отримати пільгову іпотеку.
• Хтось підходить під програму з державною підтримкою.
• Які пільги належать сім'ї з дитиною, з двома дітьми.
• Які документи необхідні для оформлення молодіжної іпотеки.
• Чи є способи, які зменшать платежі з іпотечного кредитування.
• Які пільги отримає сім, якщо упродовж терміну кредитування народиться дитина.

Якщо молоді люди згодні з ними, то необхідно буде заповнити анкету-заяву. Далі зібрати пакет документів надання їх у відділення банку.

На розгляд заявки може піти до п'яти робочих днів. Після винесення попереднього рішення ще раз відвідати відділення Ощадбанку для укладання договору кредитування. З собою потрібно мати документи на об'єкт купівлі.

Укладання кредитної угоди супроводжується підписанням договорів страхування заставного майна, і навіть здоров'я та життя претендентів.

Електронна реєстрація угоди

Оформити договір щодо іпотечної програми для молодих сімей від Ощадбанку можна в режимі онлайн. Це має свої переваги:

• Усі учасники угоди отримають посилені сертифікати підпису.
• Автоматична сплата державного мита за реєстрацію переходу права власності.
• Документи в електронному вигляді будуть направлені до Росреєстру.
• Повний контроль процесу реєстрації придбаного об'єкта нерухомості в Росреєстрі на всіх етапах.
• Для супроводу правочину призначається персональний менеджер.

Позичальник отримає всі документи в електронному вигляді з відповідною відміткою про реєстрацію:

• Договір купівлі-продажу житла.
• Витяг з єдиного державного реєстру нерухомості.

Процентні ставки

Кредити на житло сім'ям Ощадбанк надає під певні відсотки. Усі претенденти мають можливість знизити їх розмір за рахунок участі в акціях банку, у зарплатних проектах.

Зниження базових процентних ставок можливе і для тих сімей, які зареєстрували угоду в електронному вигляді.

У 2018 році Ощадбанком для зарплатних клієнтів, а також для кредитів на купівлю житла, у будівництві якого бере участь Ощадбанк, встановлено такі відсоткові ставки:

Дані ставки будуть збільшені, якщо:

• Здобувач не є учасником зарплатного проекту від Ощадбанку. Базову ставку буде збільшено на 0.5%.
• Відмова від особистого страхування коштуватиме додатковий 1% до базової ставки.

Іпотека за двома документами від Ощадбанку передбачає нарахування процентних ставок у такому розмірі:

Відмова від укладання договорів страхування життя та здоров'я позичальникам також коштуватиме один додатковий відсоток.

Документи

Для укладання договору іпотечного кредитування необхідно надати до банку пакет документів:

Ощадбанк має право вимагати додаткові документи, необхідні укладання кредитної угоди.

Іпотечний калькулятор

Для багатьох молодих сімей отримати іпотеку – єдиний вихід здобути житлові умови. Перш ніж йти до банку, можна скористатися калькулятором. Цей сервіс дозволяє розрахувати передбачувані суми платежів за період кредитування.

Для того, щоб отримати попередній розрахунок, потрібно внести у відповідні поля інформацію про передбачувану іпотеку:

• Сума займу.
• Процентна ставка.
• Додаткові комісії.
• Схема погашення позички.
• період дії договору.
• Розмір первісного внеску.

Графік платежів за вказаними вами даними дозволить оцінити доцільність укладання подібного правочину, залучення поручителів.

Іпотека за програмою «Молода сім'я» на 2019 рік цікавить велику кількість росіян, оскільки дозволяє придбати житло на доступних для молоді умовах. Сьогодні ми розповімо вам про її основні переваги, вимоги до позичальника, а також про можливість розрахунку платежу на калькуляторі.

Загальні умови кредиту "Молода сім'я" від Ощадбанку Росії

Вже кілька років в Ощадбанку успішно діє акція, спрямована на підтримку молоді, яка не може похвалитися великими доходами, і не має можливості сплачувати перший перший внесок і високі платежі. Для них у банку було створено спеціальну кредитну програму з пільговими умовами.

Зазначимо, що ця програма не має жодного зв'язку до федеральної програми «Житло для російської родини», за якою сім'ям, що потребують, видають грошові субсидії, про це написано на сторінках нашого сайту. Це акція, що діє у відділенні банку на приватних умовах.

За умовами акції діють такі умови:

• ставка знижена та становить від 10,2 до 13,5%,
• термін дії договору – до 30 років,
• перший внесок – від 15% від вартості квартири за умови використання Материнського капіталу та від 20% для інших випадків,
• можна вибирати житло як у будинку, що будується, так і в вже готовому.

Зверніть увагу, що якщо в сім'ї є 2 та більше дітей, то клієнт має право скористатися таким заходом державної підтримки, як Мат.капітал. Його кошти можна направити як на сплату початкового внеску, так і на часткове погашення іпотеки, подробиці.

Пари з дітьми можуть подати письмове прохання, щоб їм було скорочено відсоткову ставку або надано відстрочку на виплату відсотків протягом кількох місяців у разі народження ще однієї дитини в період дії договору.

Вимоги до позичальників

Молодь не може похвалитися великим стажем, часто мають тимчасову роботу і часто не мають постійного джерела доходу. Саме з цих причин банки відносять їх не до найнадійніших клієнтів.

Вимоги до клієнтів:

• Вік хоча б одного з подружжя — не більше 35 років;
• Наявність російського громадянства;
• Наявність тимчасової чи постійної реєстрації. У першому випадку кредит видається на період дії реєстрації;
• Вік від 21 року, на момент погашення кредиту – трохи більше 75 л.;
• Загальний стаж роботи від 1 року, останньому місці працевлаштування – від 6 місяців;
• Можна залучити трохи більше трьох созаемщиков збільшення доходу.

Можливість залучити кількох співпозичальників дозволяє збільшити шанси схвалення заявки на потрібну вам суму позики. Можна привести до трьох співпозичальників, що значно підвищує загальний дохід сім'ї, а отже – і підсумкову суму для схвалення.

На відміну від державної програми, тут немає значення наявність у вас нерухомості. Ви можете мати у власності інше житло та подати заявку на іпотечний кредит.

Як отримати іпотеку в Ощадбанку?

Щоб оформити іпотечний кредит, ви повинні виконати такі дії:

1. Заповніть заявку та зберіть пакет документів. Список необхідних паперів представлений.
2. Зверніться до іпотечного центру Ощадбанку у своєму регіоні.
3. Подайте заяву та чекайте на рішення банку.
4. Зберіть документи з нерухомості, що вас цікавить.
5. У разі позитивного рішення підпишіть банківську угоду, а також договори забезпечення та страхування застави .
6. Отримайте гроші та станьте власником житла.

Щоб розрахувати щомісячний платіж за іпотекою для молодої сім'ї, можна скористатися калькулятором на офіційному сайті Сбербанку Ощадбанку. Вам потрібно зайти в розділ "Приватним клієнтам", потім "Вигідно для вас", далі "Спеціальні пропозиції по кредитах" та "Акція для молодих сімей".

Відкриється повний опис пропозиції, форма для попереднього розрахунку, якщо вас влаштує – натисніть кнопку «Подати заявку» та заповніть порожні поля. Розгляд займає в середньому від 1 до 3 днів, після чого ви отримаєте рішення компанії.

Пам'ятайте, що вашу заявку схвалять лише в тому випадку, якщо платіж за іпотекою мінімум у 2 рази менший, ніж загальний дохід сім'ї. Ви також можете скористатись нашим інструментом для розрахунку:

Скористайтеся нашим розширеним калькулятором з можливістю побудови графіка платежів та розрахунку дострокового погашення ви можете на цій сторінці.

Державна програма «Молода сім'я»

Також для молоді представлено соціальну програму державного субсидування житлового кредитування. Завдяки їй сім'я, яка перебуває на житловому обліку, може сплатити перший внесок за допомогою державного сертифікату (субсидії), докладніше про це можна дізнатися.

Як отримати допомогу від держави? Для цього потрібно відповідати певним вимогам, зокрема:

• подружжю має бути не більше 35 років,
• не повинно бути майна у власності, допускається наявність нерухомості за метражом нижче нормативів,
• у подружжя має бути офіційне працевлаштування, платоспроможність обов'язково перевіряється,
• позитивна кредитна історія.

Якщо ви підходите під вимоги, вам потрібно звернутися до муніципалітету у вашому місті, щоб написати заяву про участь у програмі. Вам видадуть список документів, які потрібно зібрати. Після того, як всі вони будуть зібрані, ви їх приносите на перевірку, якщо проходите — тоді вас ставлять на чергу як тих, хто потребує поліпшення житлових умов.

Після офіційної реєстрації шлюбу перед молодятами постає величезна кількість питань та проблем.

Найважливіший із них – придбання власної житлової площі.

Далеко не всі мають фінансову суму, необхідну для покупки, тому вдаються до оформлення іпотечного кредиту. Про це і поговоримо.

Інформація про порядок та послідовність надання іпотечного кредитуміститься у багатьох нормативних документах:

1. У Цивільному кодексі.
2. У Федеральному законі № 102, в якому йдеться про майно, що пред'являється як застава.
3. У Федеральному законі № 122, що обумовлює реєстрацію прав на об'єкт нерухомості, куплений за допомогою іпотечної позики.

У яких банках можна оформити

Власне іпотечне кредитування можна знайти у наступних банках:

Найголовнішою проблемою соціальної сфери є житло. Чинне правління намагається всіляко допомогти населенню в цьому питанні шляхом ухвалення нових законів та впровадження програм федерального чи регіонального значення. Надання житлової площіНовим осередкам суспільства - найбільш пріоритетний національний напрямок.

Програма іпотечного кредитуваннябудується на таких показниках:

• Середня заробітна плата;
• рівень безробіття у країні;
• прожитковий мінімум.

В даний час діє 3 кредити на придбання житлаТому громадяни повинні самі зробити вибір на користь найбільш привабливого. Йдеться про Федеральну програму, і .

Базові умови видачі коштів

Щоб стати учасником програми «Молода сім'я», потрібно відповідати наступним показникам:

Субсидію на придбання житла виділяє Федеральний бюджет, тому як напрями витрачання коштівможна вибрати:

• зведення власного житла;
• придбання заповітних квадратних метрів;
• внесення первісної суми за іпотечним кредитом, оформлення якого відбулося до того, як молоду сім'ю.

До речі, якщо квартира, що купується, відноситься до житлового кооперативу, то виділені кошти можна буде використовувати і як пайовий внесок.

Розмір субсидіїзалежить від наступних факторів:

• кількість дітей (за їх наявності);
• середня вартість квадратного метра у регіоні.

Так, молода сімейна пара, яка ще не встигла обзавестися дітьми, може розраховувати на те, що держава погасить 35% від загальної ціни придбаної квартири. Якщо ж йдеться про неповний осередок суспільства (один з батьків і дитина) або про сім'ю з однією дитиною, то державі потрібно буде розщедритися на 40% і більше.

Не треба зневірятися і в тому випадку, якщо не вдалося вступити до Федеральної програми, адже іпотечні кредити на купівлю житла молодим сім'ям виділяють і комерційні банки.

Загальні вимоги до позичальників та житла, що купується

Банк зазвичай виявляє інтерес не до майбутнього житла, а до позичальників, адже саме цей бік взаємовідносин може таїти в собі ризик і деякі складнощі.

Отже, що має бути:

Найбільшої економії можуть досягти громадяни, які мають трьох і більше дітей. На особливі умови участі у програмі «Молода сім'я» можуть розраховувати осередки суспільства, які зовсім не мають власності нерухомості.

Порядок оформлення

Програма «Молода сім'я» передбачає виділення державної субсидії на часткове погашення іпотечного кредиту, причиною оформлення якого було придбання готового житла чи квартири в новобудові, або будівництво власного будинку.

на пільговий іпотечний кредитможе розраховувати:

• сімейна пара, яка не встигла досягти вікової позначки – 35 років;
• самотній батько чи усиновлювач, якому ще не виповнилося 35 .

Крім того, потрібно мати житловий сертифікат, що свідчить про потребу в квадратних метрах.

Кредитна сума є різницеюміж ціною нерухомості та величиною державного субсидування. Банківська установа приймає до розгляду довідку про офіційний заробіток кожного чоловіка. Видачу необхідної суми дозволяє домогтися залучення співпозичальників або внесення.

Оформлення іпотечного кредиту за програмою «Молода сім'я» вимагає послідовного виконання наступних дій:

Які документи будуть потрібні?

Перш ніж звертатися до кредитної установи щодо отримання пільгового іпотечного кредиту, потрібно запастись необхідними паперами:

Правила розрахунку

При розрахунку платежівза іпотечним кредитом слід враховувати такі фактори:

1. Вартість жилого простору. Саме цей показник впливає на термін повернення боргу та на відсоткову ставку.
2. Сума первісного внеску. Мінімальний розмір цього платежу, який визначається банком, коливається в районі 15-20%. Чим більше значення цього показника, тим про меншу виплату йтиметься надалі.
3. Тривалість повернення боргу. Мінімальна переплата належить за період від 1 до 3-х років. 30 років - це максимальний термін повернення кредитної позики. Кожна сім'я, залежно від достатку, може вибрати оптимальний час – 10, 15, 20 або 25 років.
4. Платоспроможність, що складається з величини щомісячно одержуваної заробітної плати. Чинне законодавство дозволяє витрачати кредит від 40 до 60% сукупного доходу сім'ї.
5. Тип платежу кожен клієнт може обрати самостійно, залежно від персональних можливостей погашення кредиту. Різницю між ануїтетними та диференційованими виплатами можуть наочно продемонструвати банківські співробітники.

З самостійним розрахунком можуть впоратися не всі громадяни, тому багато кредитних установ пропонують скористатися спеціальним сервісом – кредитним калькулятором. Ця програма дозволяє зробити розрахунок як стандартних виплат, а й різноманітних ситуацій з достроковим погашенням.

Без початкового внеску

Іпотека, що не вимагає початкового внеску, існує, але щоб нею скористатися, потрібно дотриматись певних умов:

• кожному з подружжя має бути менше 35 років;
• місцем проживання має бути комунальна квартира, загальний житловий простір із батьками чи іншими членами сім'ї;
• власна нерухомість відсутня повністю або не перевищує 15 кв. м. на 1 мешкаючого.

Щоправда, відсутність початкового внеску найчастіше веде до збільшення відсоткової ставки.

Особливості отримання позикових коштів за наявності дітей та за їх відсутності

Сім'я, що оформила іпотечний кредит, а потім народила дитину, може звернутися за списанням частини основної суми боргу.

Малозабезпечений осередок товариства має право на отримання житлового дитячого відрахування.

Залежно від наявності чи відсутності дітей розраховується нормативна площа житла. Тобто, 2 чоловіки можуть придбати лише 42 кв. м., а більше членів сім'ї дозволяє звертатися за 18 кв. м на кожного. Розмір державної субсидії також збільшується з 35 до 40% у зв'язку з появою дитини.

Переваги та недоліки отримання іпотечного та споживчого кредиту для придбання житлової нерухомості представлені у наступному відеосюжеті: