При придбанні житла за допомогою іпотеки або автомобіля в кредит страхування предмета кредитування є обов'язковою умовою договору позики, та фінансова установа для купівлі страховки пропонує клієнтам акредитовані страхові компанії Ощадбанку. Існують негласні обмеження на купівлю страховки – кредитна організація охоче приймає страхові поліси компаній-партнерів.
Страхування у банку передбачено з метою зменшення ризиків невиплати позичальником боргу при завданні збитків закладеному майну або повній втраті застави. У разі настання страхового випадку обов'язок повернення боргу клієнта переходить до страховика, тому фінансові організації прагнуть працювати з надійними партнерами. Отримання компанією акредитації на страхові операції при видачі позик відбувається після укладання договору співробітництва між банком та страховою організацією.
Акредитація страхових компаній у Ощадбанку – тривалий процес. Необхідно подати кредитній організації заяву, надати форму, умови договору страхування та погодити їх. Схвалити кандидатуру банк може після вивчення документів, що підтверджують надійність майбутнього партнера: установчих, фінансових звітів та ліцензії. Страховику потрібно відповідати вимогам:
Співпрацювати у сфері страхування вигідно обом сторонам:
Існують мінуси співпраці – для покриття видатків на виплати банку комісійних страховик змушений підвищувати ризикові відсотки, тому вартість полісів для клієнтів зростає. Позичальник зможе заощадити на страховці, якщо самостійно придбає страховий поліс. Вибраний страховик повинен відповідати вимогам банку та надавати страхові послуги на умовах, визначених фінансовою установою.
Повний перелік акредитованих страхових компаній Ощадбанку опубліковано на офіційному сайті кредитної організації, він включає:
Позичальнику слід врахувати такі позитивні моменти покупки поліса в компаніях-партнерах банку:
У клієнтів банку є можливість скоротити час на покупку полісу – вони можуть скористатися послугою онлайн реєстрації страховки. Для цього необхідно увійти в систему через особистий кабінет, у розділі «Платежі та перекази» знайти закладку «Інвестиції та страхування». Потім перейти до розділу «Страхування Ощадбанк», вибрати вид страховки та зробити оплату. Після здійснення перерахованих операцій страховий поліс клієнт отримує за вказаною електронною адресою.
Перелік документів для придбання страховки залежить від її виду. Для страхування життя та здоров'я необхідно надати:
У разі підписання договору на заставу майна знадобляться документи на власність:
Серед страхових пропозицій банку необхідно виділити програми, які є обов'язковими у певних умовах. Так при підписанні іпотеки або при автокредитуванні кредитор вимагає закласти і застрахувати майно, що купується. До добровільних видів страховки відносять страхування:
Банківський фахівець наполягатиме на купівлі цього виду страховки, хоча вона не є обов'язковою. Оформлення позичальником страхового поліса служить для банку гарантією повернення позикових коштів, тому відсоток відмов із застрахованих кредитів незначний. При отриманні травми, настанні інвалідності, загибелі, акредитовані страхові компанії Ощадбанку погашають щомісячні платежі в період тимчасової втрати працездатності або роботи, повністю вносять заборгованість у разі смерті позичальника.
Виплати здійснюються після звернення із заявою до страховика та надання документів:
Купівля нерухомості в кредит передбачає оформлення довгострокового договору кредитування та застави з обов'язковим страхуванням закладеного майна. Де страхувати? Страховку на нерухомість оформлюють перераховані вище акредитовані страхові компанії Ощадбанку, а отримати договір компанії-партнера можна у відділенні банку або на електронну пошту. Ризикова ставка знаходиться в межах 0,225% річних, сума страховки залежить від вартості нерухомості, переважно вона коливається в межах 4-10 тисяч рублів.
Необхідно враховувати, що у разі придбання житла не у забудовника, а на вторинному ринку можна втратити право власності на нерухомість. Угоду купівлі-продажу можуть визнати недійсною через виявлення спадкоємців, якщо їхні інтереси не були враховані під час переоформлення власності; визнання недієздатною особи, яка продала нерухомість. Для унеможливлення ризику повернення заборгованості банку за визнане чужим майно можна застрахувати право власності на квартиру (титул). При втраті титулу погашатиме борг страховик.
Позики на повсякденні потреби оформляються на порівняно невеликий період, тому ризики неповернення кредитних коштів є невеликими, але працівники банку наполягають на купівлі страховки. Від страхового поліса можна відмовитись і отримати 87% своїх коштів при заяві до 30 днів з дня придбання або половину вартості – при заяві від 30 до 60 днів. При погашенні боргу до закінчення періоду кредитування позичальник може отримати суму страховки, пропорційну терміну позики, що залишився.
До переліку акредитованих страхових компаній Ощадбанку входить ТОВ СК «Сбербанк страхування», яке здійснює всі види страхування. Пропоновані страхові програми за призначенням можна поділити на групи:
Перераховані вище акредитовані страхові компанії Ощадбанку Росії виплачують відшкодування заподіяної майну шкоди. Власник застрахованої власності повинен подати страховику заяву у триденний строк після настання непередбачених обставин та надати їх підтвердження. Підставою для виплат є акт про пожежу, злом та ін., його складають відповідні служби (комунальні, пожежні).
Усі перелічені компанії-партнери продають пакети КАСКО при купівлі автомобіля та здійснюють відшкодування фактичної шкоди при ДТП, викраденні машини та інших передбачених випадках. При виборі страховика автолюбителі шукають низькі тарифи. У пошуках дешевого варіанта необхідно зробити розрахунок вартості полісу та порівняти результати. Важливо вивчити умови договору – пакет КАСКО вигідно купувати в організації, яка надсилає свого представника на місце ДТП та допомагає збирати документи.
Для того, щоб учасник зміг взяти участь у державних та муніципальних закупівлях, йому необхідно пройти акредитацію на електронному майданчику Ощадбанку. Однією з п'яти таких майданчиків, відібраних Урядом РФ, є Ощадбанк-АСТ.
Згідно зі ст.61 закону 44-ФЗ перевірка документів для акредитації на майданчику Ощадбанк-АСТ займає до 5 днів. Акредитація на ЕТП Ощадбанк-АСТ вимагає від постачальника правильного заповнення всіх документів та надання повної та достовірної інформації, що часом спричиняє труднощі у молодих учасників розміщення замовлення.
Акредитація на електронному майданчику Ощадбанк-АСТ відбувається у кілька етапів:
Акредитація на майданчику Ощадбанк-АСТ пов'язана з низкою труднощів, саме тому більшість компаній, готуючись до участі в електронному аукціоні, що їх цікавить, на початковій стадії припускаються грубих помилок, а саме:
Термінова акредитація на Ощадбанк-АСТ дозволить Вам у найкоротший термін подати заявку на участь в електронному аукціоні. Ми готові надати Вам професійну підтримку під час підготовки та перевірки документів на відповідність вимогам законодавства протягом одного робочого дня. Акредитація на торговому майданчику Ощадбанк-АСТ відкриє для Вас нові можливості у держзамовленні.
Більшість росіян до вибору квартири та підрядника почали підходити свідомо. У Москві будівельні компанії, акредитовані Центральним банком Росії, викликають більше довіри в інвесторів. Перевірені організації, які не перший рік на будівельному ринку без прострочення здають об'єкти, виявлені вади в житлових приміщеннях оперативно усувають, успішно проходять акредитацію у фін. установі. Репутацію конкретного забудовника йому перевірити легше, ніж покупцю, який уперше купує нерухомість. Щоб мінімізувати ризики клієнтів та кредитора при покупці квартир в іпотеку, створено реєстр акредитованих Ощадбанком забудовників у Москві.
Організація проходить необхідну перевірку, щоб отримати документальне підтвердження відповідності встановленим стандартам. Після цього банк зможе видавати клієнтам кредити на купівлю нерухомості цього забудовника. Акредитація вважається показником надійності компаній, діяльність яких уважно вивчена та схвалена спеціальною комісією. Придбання житла коштом іпотечного кредитування для покупця є ризикованою угодою. Перевірка будівельних організацій ці ризики мінімізує та є гарантом безпеки покупки. Багато організацій співпрацюють у цьому плані зі Ощадбанком.
На онлайн-сервісі для «ДомКлік» (спеціальний портал Ощадбанку для придбання квартир в іпотеку) девелопер подає заявку на підтвердження якісних показників об'єктів, що зводяться. За підсумками перевірок установчої та дозвільної документації, правової експертизи встановлюється або підтверджується їхня відповідність Держстандарту. Процедура проводиться поетапно:
Аудиторські служби обов'язково перевіряють:
Читайте також: Мікрорайони від А101 у Новій Москві
Об'єкти, які тільки почали зводити (на стадії котлованів), Ощадбанком не акредитуються.
На початковому етапі зведення житлових будинків вартість квартир нижче, і відсоток Ощадбанку на акредитовані новобудови буде меншим, якщо оформити іпотеку в цій установі. Банк є партнером таких забудовників і претендує на відсоток від прибутку, тому безпосередньо зацікавлений у дотриманні термінів здачі об'єктів та у тому, щоб житлові будинки справно експлуатувалися весь період погашення іпотеки. Тут інтереси ЦБ РФ та позичальників збігаються.
Головні переваги покупки житла в акредитованих новобудовах:
наявність та гарантія своєчасного введення житла в експлуатацію. Для будівельних компаній наявність акредитації не менш важлива: без неї динаміка продажу нерухомості та інвестиційних вкладень уповільнюються. Але створений сервісі реєстр акредитованих організацій перестав бути способом обмеження прав покупців.
Зверніть увагу! При оформленні договору іпотечного кредитування банк немає права нав'язувати клієнту конкретного акредитованого ним девелопера. За бажанням покупець може придбати житло в іншої компанії, але вже без додаткових пільг.
Раніше список новобудов, акредитованих на території Російської Федерації, розміщувався на сайті ЦБ РФ. Сьогодні існує спеціальний портал «ДомКлік», де можна вибрати потрібну нерухомість, попередньо розрахувати вартість щомісячних платежів та загальної переплати, щоб усвідомлено вибрати вигідну пропозицію в акредитованих Ощадбанком новобудовах Москви або підібрати інший варіант. Для цього клієнту знадобиться реєстрація на сайті фінансової установи. Після входу в особистий кабінет можна ознайомитись із пропозиціями.
Читайте також: Проекти "Лідер Інвест" на офіційному сайті компанії
Ощадбанком розроблено програму лояльності для придбання квартир в акредитованих комплексах зі зниженою процентною ставкою та додатковими умовами:
На сайті банку представлена акція для оформлення іпотечних кредитів на пільгових умовах. Деталі можна дізнатися за посиланням: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project
Тут же поетапно розписано процедуру подання заявки на оформлення іпотеки в Ощадбанку від забудовника, в процесі якої клієнту надається можливість ознайомитися з базою перевірених компаній, обрати оптимальний варіант житлоплощі та укласти угоду.
Всього на сайті представлено понад 300 акредитованих житлових комплексів у Москві, які зводять 88 підрядників. З їх переліком можна ознайомитись, перейшовши по вкладці «Забудовник». У основі є карти описи всіх об'єктів та інформацію про девелоперах.
Важливо знати! На порталі Novostroy.ru розміщено спеціальний каталог із визначенням рейтингу більшості з цих організацій. Тут зібрано інформацію про ступінь надійності відомих будівельних компаній, динаміку їх розвитку.
Очолюють список перевірені партнери, які співпрацюють з Ощадбанком багато років, мають перевірену репутацію на ринку, стабільну фінансову базу, відрізняються якістю виконаних послуг та високим потенціалом розвитку.
На сайті «ДомКлік» можна дізнатися необхідну інформацію про підрядників і житлові комплекси, що зводяться ними, терміни здачі та акційні пропозиції. Деякі компанії, наприклад, часто пропонують покупцям додаткові знижки на придбання квартир за умови погашення іпотеки до 12 років. Список об'єктів, що зводяться, в яких можна купити житло за такою акцією, представлений на сервісі «ДомКлік» у вкладці «Знижка від забудовника». У карті опису об'єктів вказано її розміри та терміни здачі об'єктів.
Увага!З 25.06 до 31.08.2018 р. «ДомКлік» спільно з партнерами проводить чергову акцію «Знижка від забудовника». Будівельні організації пропонують спеціальні ставки від 1% до 2% клієнтам Ощадбанку, які купують квартири в новобудовах за допомогою онлайн-сервісу.
Акредитація на майданчику Ощадбанк АСТ - перший крок на шляху до участі в аукціонах на електронному торговому майданчику. Тому необхідно особливо ретельно поставитися до цього процесу. У цій статті Ви знайдете покрокову інструкцію для успішної акредитації на Ощадбанк АСТ.
Для початку зайдіть на електронний майданчик: http://sberbank-ast.ru/. Після цього в головному меню наведіть курсор на розділ Учасникамта виберіть пункт меню Реєстрація.
На екрані з'явиться сторінка з вибором форми учасника аукціону (ІП, ЮЛ, ФО тощо). Виберіть необхідну форму та натисніть кнопку Вимоги до документів.
Підготуйте документи для акредитації на «Сбербанк АСТ», які відповідають усім вимогам, та натисніть кнопку Подати заявку.
ЗВЕРНІТЬ УВАГУ НА ТЕРМІН АКРЕДИТАЦІЇ НА «СБЕРБАНК АСТ». У СЕРЕДНЬОМУ ВЕСЬ ПРОЦЕС ЗАЙМАЄ ВІД ТРИХ ДО П'ЯТИ ДНІВ. ЯКЩО ВИ ХОЧЕТЕ ПРИШКОРИТИ АКРЕДИТАЦІЮ НА «СБЕРБАНК АСТ», ГОТУЙТЕ ДОКУМЕНТИ В ЯКІСНОМУ ФОРМАТІ ВІДРАЗУ. ОСОБЛИВА УВАГА ЗВЕРНІТЬ НА ЧІТКІСТЬ І ЧИТАБЕЛЬНІСТЬ ДОКУМЕНТІВ. У ВИПАДКУ ВІДМОВИ, ВАМ ДОВІДЕТЬСЯ ЗНОВУ ПОДАВАТИ ЗАЯВКУ І ЗНОВУ Втрачати ЧАС НА ОЧІКУВАННЯ ВІДПОВІДІ ВІД МАЙДАНЧИКИ.
Нижче Ви бачите приклад неправильного документа, який не буде прийнято, а реєстрацію на «Сбербанк АСТ» буде скасовано.
Після успішного завантаження всіх необхідних документів для акредитації відкриється сторінка із заявою на акредитацію учасника електронних торгів. На самому початку заповнення заявки Вам не присвоєно жодної ролі подання підприємства на ЕТП.
Щоб визначити роль, потрібно натиснути кнопку Заповнити реєстраційну форму.
Частина даних основної форми реєстрації буде заповнена автоматично (без можливості зміни), оскільки ці дані беруться із сертифіката. Решта інформації вводиться вручну.
На цьому етапі заявка на «Сбербанк АСТ» має заповнитися найретельніше. Якщо Ви вкажете, наприклад, некоректну електронну адресу, повідомлення з ЕТП не будуть надсилатися саме Вам.
Заповнивши всі поля, прикріпіть електронні документи для акредитації на Ощадбанк АСТ.
КОПІЯ ВИПИСКИ З ЄГРЮЛ ПОВИННА БУТИ НЕ СТАРШЕ ПІВГОДИ. В якості копії засновницьких документів необхідно прикріплювати повний текст статуту.
Після прикріплення необхідних документів для акредитації на Ощадбанк АСТ, їх потрібно підписати електронним підписом. Натисніть на кнопку Підписатита виберіть сертифікат для підпису. Після успішного підписання Ви побачите напис: "Файл підписано".
Коли Ви прикріпили всі документи та заповнили всі поля форми на акредитацію, потрібно підписати договір із ЕТП «Сбербанк АСТ».
На цьому етапі важливо поставити галочку у полі Хочу пройти реєстрацію на універсальній торговій платформі. Це дозволить пройти акредитацію на «Сбербанк-АСТ» та всіх його секціях. В іншому випадку для роботи на інших секціях у майбутньому Вам потрібно буде проходити додаткову реєстрацію.
Натисніть кнопку Підписатив розділі Рамковий договірдля підписання договору із ЕТП.
Завершіть акредитацію введенням тексту на картинці (підтвердження, що ви не робот), а потім натисніть Підписати та відправитидля надсилання заявки на акредитацію оператору ЕТП.
Після надсилання заявки оператору на вказану електронну пошту надійде лист із таким змістом:
«Вами сформовано заявку на Акредитацію учасника розміщення замовлення на Електронному Майданчику ЗАТ Ощадбанк – АСТ. Для направлення заявки оператору на розгляд Вам необхідно підтвердити E-mail, перейшовши за адресою www.sberbank-ast.ru/tradezone/Confirm/ConfirmEmail.aspx, увійти в особистий кабінет під зазначеним при реєстрації логіном та ввести код активації: XXXXXXXXXX».
Виконайте наступний порядок дій:
З цього моменту заявку буде передано на перевірку оператору ЕТП.
Протягом 10 днівВам необхідно підтвердити електронну адресу, інакше заявку буде видалено. Не відкладайте підтвердження адреси на тривалий термін!
На цьому подання заявки на «Сбербанк АСТ» закінчено, про результат перевірки Ви будете повідомлені електронною поштою.
! Акредитація на «Сбербанк АСТ» надається учаснику на три роки. За три місяці до закінчення терміну блокується можливість участі в аукціонах. Повторна акредитація на «Сбербанк АСТ» має відбуватися у строк, інакше Ви не зможете брати участь у торгах. Слідкуйте за термінами та вчасно проходьте нову акредитацію.
Щорічно необхідно реєструвати новий електронний підпис. Для цього необхідно також відвідати розділ Учасникамта перейти до пункту Реєстрація. Виберіть пункт Реєстрація користувача учасника.
Пройдіть всі пункти від заповнення форми до прикріплення документів та надішліть заявки. При оновленні електронного підпису очікування не потрібне, Ви можете відразу після надсилання заявки входити до особистого кабінету та розпочинати роботу з майданчиком.
Ви вирішили придбати квартиру, але розгубилися? Житло необхідне, але як вибрати те саме? Це відповідальний крок, адже покупка квартири часто супроводжується оформленням іпотеки, яку виплачуватиме кілька десятків років.
Важливо, що нерухомість, куплену в іпотеку, досить складно обміняти або продати. Отже, доведеться миритися з непродуманим плануванням чи галасливими сусідами.
Але із цієї ситуації є вихід – скористатися списком акредитованих Ощадбанком новобудов.
Важливо! Якщо житловий будинок ввели в експлуатацію, він уже не є новобудовою. Незважаючи на те, що квартири ще порожні, будівництво знаходиться на завершальному етапі, це вже вторинне житло.
Новобудова – це будинок, який ще не визнаний придатним до проживання відповідними державними органами. Це може бути котлован, бетонна коробка або будинок на етапі оздоблювальних робіт.
Чи буде він добудований? Чи дозволять там жити? Як ухвалити правильне рішення, адже щомісячні платежі великі, і другого шансу не буде? Відповіді знає Ощадбанк.
Важливо! Акредитовані забудовники Ощадбанку – це надійні будівельні компанії, які багато років існують на ринку, які вчасно здають будівельні об'єкти та усувають неминучі недоліки житлових приміщень швидко та без судових розглядів.
Отже, банк не має гарантій, що видані кредитні кошти йому повернуться. Відсоткові ставки будь-якого розміру не зможуть захистити кредитну організацію від збитків, якщо позичальник втратить роботу, а заставного майна у нього немає.
Тому банку вкрай важливо, щоб нерухомість була здана у строк або достроково, а також щоб житловий будинок знаходився у справному стані весь той термін, на який оформлена іпотека. Отже, інтереси банку та позичальника збігаються.
Важливо! Підготовлений Ощадбанком список акредитованих новобудов – це спосіб обмежити права покупця, а спосіб зменшити витрати позичальника на оренду іншого житла через недоліки оформленої в кредит квартири.
Знижена процентна ставка, яка приблизно за 1 рік дозволяє нагромадити на 1 щомісячний платіж;
Оперативне схвалення кредиту – забудовник вже перевірено, залишається перевірити лише позичальника;
Акредитовані Ощадбанком новобудови - це впевненість у тому, що житло почне радувати в стислий термін, а радість триватиме довгі роки.
Додаткових вимог банк, на відміну випадків купівлі неакредитованої нерухомості, не висуває. Таким чином, турбота позичальника – забезпечити житло теплом та затишком, а турбота Ощадбанку – допомогти придбати це житло.