Держава в різний спосіб заохочує громадян присвячувати себе роботі у соціальних сферах. Зарплата соціальних працівників нижча, ніж у приватному секторі та придбати їм своє житло набагато складніше. Одна із програм – це пільгові умови кредиту на купівлю житла для медичних працівників. Докладніше розглянуто умови програми у статті.
Іпотечні соціальні програми для лікарів пропонує держава та комерційні банки. Вони розраховані на молодих фахівців, більше рідкісних та унікальних напрямків та земських лікарів.
Для участі у соціальній програмі необхідно відповідати її вимогам. Є загальні критерії та умови пільгового кредитування, які можуть відрізнятися у регіонах чи банках. Перед оформленням, варто вивчити всі банки, і вибрати підходящий для себе варіант.
Право участі у пільговому іпотечному кредитуванні мають лікарі, які підходять під критерії:
Вік– найбільш привабливою є до 35-40 років, оскільки держава зацікавлена у молодих спеціалістах. Основною вимогою є кінцевий вік виплати соціальної іпотеки – пізніше 65 років. Якщо віком старше 35 років, надається можливість оформлення іпотеки на більш короткий термін, з виплатою всієї суми до 65 років.
Відсутність житлових умов- Проживання в гуртожитку, комуналці, на орендованій квартирі.
На момент надання кредиту, вони повинні бути нижчими за норму:
Стаж роботи- Не менше року. У деяких випадках менше потрібно уточнювати.
Після виплати кредитулікар повинен опрацювати у медичній установі 5 років. За невиконання цієї умови виплачується значна фінансова компенсація державі:
У різних регіонах умови соціальної іпотеки можуть незначно відрізнятися, наприклад, програма соціальна іпотека для лікарів у Московській Області, надає можливість участі фахівцям, які:
Інформація щодо іпотеки для держслужбовців загалом (по 2018 році) є .
Іпотека молодим спеціалістам лікарям надається за певною спеціалізацією.
Вони затверджуються на регіональному рівні, можуть бути дещо різними для регіонів.
Вітаються молоді спеціалісти унікальних кваліфікацій. Для Московської області затверджено наступний перелік лікарів:
Соціальна іпотека лікарям у Ощадбанку – гарантія виконання банком своїх зобов'язань, оскільки понад 45% його активів — власність держави, яка становить низькі відсотки за ставками.
Пільговий кредит надають на три терміни виплат:
Вимоги до медиків, що кредитуються:
Квартиру підбирати потрібно самостійно. Вона не повинна бути обтяжена, вік будинку не більше 30 років із металу або залізобетону.
Пакет паперу для оформлення стандартний:
Газпромбанк пропонує соціальну іпотеку лікарям у рамках своєї програми соціального кредитування. Надані умови:
Термін надання відповіді – від 1 до 10 днів.
Сьогодні, незважаючи на економічні потрясіння, уряд планує виділити до 20 млрд. рублів на підтримку рівня пільгових ставок соціальної іпотеки.
Як і раніше, важливе місце відводиться заходам щодо полегшення доступу до користування житловим фондом молодим фахівцям-лікарям — у РФ діє програма «Іпотека для лікарів».
Ця система фінансової підтримки на федеральному рівні забезпечується низкою нормативних актів, ухвалених у період 2011 – 2014 років.
Їх суть зводиться до підготовки цільових програм розвитку житлової галузі, розроблення єдиних соціальних норм, що визначають рівень життєвих стандартів проживання та визначення повноважень делегованих регіонів
Одним із таких документів є Урядова постанова від 5 травня 2014 р. № 404 «Про деякі питання реалізації програми «Житло для російської родини» у рамках державної програми Російської Федерації «Забезпечення доступним та комфортним житлом та комунальними послугами громадян Російської Федерації».
Мета програм – допомогти працівникам галузі охорони здоров'я реалізувати своє право на спеціальне іпотечне кредитування.
На рівні регіональних законодавчих зборів формуються регламенти, які забезпечують порядок субсидування. При цьому зусилля місцевих адміністрацій щодо виконання поставлених завдань дотуються із федеральних коштів.
Додатково багато медиків можуть претендувати отримання соціальних виплат за іншими федеральним напрямам. Наприклад:
Особливості субсидування забезпеченості житлом медиків у різних суб'єктах федерації відрізняються великою різноманітністю.
Деякі владні структури виділяють безкоштовні земельні ділянки та забезпечують цільове кредитування індивідуального будівництва на пільгових умовах із «нуля».
Є регіони, які зводять цілі мікрорайони для медиків, забезпечуючи низьку собівартість всього ланцюжка – від землеустрою до введення житла в експлуатацію.
У цілому нині механізм держпідтримки зводиться або до полегшення кредитного тягаряабо до допомоги у формуванні першого внеску.
Людина не повинна бути старшою 35 років.
Але ця планка в різних адміністративних областях (республіках) варіюється, зсувається до 40.
Програма покликана забезпечити вирішення проблем мешканців регіонів, адміністрацій та фахівців у галузі охорони здоров'я.
За два роки різних напрямів соціальної підтримки забезпеченості лікарів та медпрацівників житлоплощею багато регіональних центрів залучили до роботи в невеликих населених пунктах тисячі висококласних професіоналів-медиків.
З'явилися лікарні, в яких дефіцит персоналу скоротився з 80 до 15%.
Жителі сіл та селищ, розташованих у Вологодській, Тверській, Тульській областях, у регіонах Сибіру та Приамур'я отримали можливість користуватися досягненнями високих медичних технологій – анестезіологією, томографічною діагностикою та іншими.
Органи охорони здоров'я змогли ввести в експлуатацію дорогі лікарські комплекси., укомплектувавши лікарні медперсоналом
Кваліфіковані кадри, крім можливості професійної самореалізації у малозабезпечених медиками районах, отримали реальний шанс на комфортне у побутовому відношенні життя.
Певні стимули сприяли розвитку будівельних та фінансових сегментів ринку у регіонах.
Виявились вирішеними житлові питання громадян, які належать до важливих соціальних категорій.
Вони отримали можливість заощадити за рахунок субсидування від 30 до 100% вартості квартир.
Багатьом із них було відшкодовано від 100 до 70% першого внеску.
До цього року за рахунок субсидій погашалася третина кредитної ставки. При середньому її рівні 12,5% позичальник оплачував 7,5 – 8,5%.
Федеральне агентство з кредитування іпотечного будівництва (АІЖК) прогнозує збереження термінів погашення (до 30 років) із соціальної пільгової іпотеки для лікарів та медпрацівників та розміру первинного внеску для заявника (10%).
Медпрацівник або лікар може розраховувати на участь у програмі за умови звернення до органів соціальної підтримки з відповідною заявою.
Предметом звернення може стати прохання про часткове відшкодування видатків на придбання житла з розрахунку 18 м кв. члена сім'ї.
До його подання необхідно зібрати такі відомості:
Об'єктивність цієї вимоги може підтвердити ЖЕУ (якщо заявник зареєстрований на підвідомчій житлоплощі), роботодавець (якщо медик проживає на орендованій квартирі), лікувальна установа за місцем проживання (якщо заявник проживає з хворим, що лежить).
Другою умовою має стати бажання укласти договір із банком про отримання кредиту на придбання чи будівництво квартири(вдома).
Місцевий законодавчий орган може встановити обмеження вартості 1 кв. квартири, що купується, або її інших параметрів.
У разі відповідності всіх умов заявник може розраховувати:
Ощадбанк
Тут позичальнику запропонують ставку на рівні 14% (для ринку первинної забудови – 14,5%). Банк пропонує суми від 45 тис. рублів із внесенням першого платежу від 20%.
ВТБ 24
Пропонує позики терміном до 50 років зі ставкою 14,95%. Суми позик вищі – від 1,5 млн. рублів.
Газпромбанк
Готовий позичити 45 млн. рублів і більше на 30 років під 19% річних, якщо клієнт внесе 50%.
Россільгоспбанк
Пропонує суми від 100 тисяч на 25 років під 17 та більше відсотків. Згоден перший внесок у вигляді 15 – 20%.
Дельтакредит
Ставка обмежена 15,25 відсотками, граничний термін кредитування – 25 років.
Банк Москви
Ставка для медиків лімітується на рівні 14,7%, перший внесок – 20%. За дотримання цих умов банк готовий кредитувати покупку квартири на 50-річний термін.
Умови інших великих банків мало від перелічених.
Практика показує, що умови соціального субсидування рідко мають подвійну підкладку.
Враховуючи, що угода про підтримку між керівництвом регіону та фахівцем часто носить взаємовигідний характер, сторони такого договору у разі виникнення об'єктивних складнощів досить легко досягають компромісу.
Більше пильної уваги вимагає оформлення взаємовідносин із банком.
Серед першочергових моментів, які потребують контролю, необхідно виділити таке:
Більшість умов пільгової іпотеки для фахівців від медицини сьогодні визначаються на рівні областей, країв та республік.
З одного боку цей механізм стимулює місцевих керівників до впровадження організаційних новацій, спрямованих на залучення спеціалістів. З іншого боку – знижує можливість цільового забезпечення заданого регіону кадрами необхідної кваліфікації.
Проте вже сьогодні умови іпотечного кредитування, запропоновані низкою місцевих адміністрацій, поряд з федеральними фінансовими ресурсами є потужним інструментом соціальної підтримки.
Лікар травмотолог-ортопед Василь Долгих розповідає у відеоролику про свій досвід участі у програмі пільгової іпотеки для молодих лікарів:
Фінансовими установами країни періодично пропонується пільгова іпотека окремих категорій громадян, зокрема, медичних працівників. Крім того, працюють державні програми, які значно покращують умови кредитування. Житло для медиків може стати дешевшим, оскільки деяку частину його вартості може погасити федеральний/регіональний бюджет.
Яким чином скористатися пільгами у 2019 році? Про це далі у статті.
Додатково лікарі та медсестри можуть брати участь в інших проектах. Наприклад:
Окремі регіони виділяють медикам ділянки землі, не вимагаючи відшкодування їхньої вартості. Крім того, спеціалістам пропонують соціальні чи службові квартири.
Регіональні заходи щодо забезпечення лікарів та медперсоналу житлом зводяться до:
Розпоряджаються виділенням коштів держоргани. Потрібно піти до місцевої адміністрації та дізнатися про наявність у регіоні чинної програми. Якщо така є, варто написати заяву. Рекомендується мати всі документи, що доводять потребу в поліпшенні умов проживання.
Крім паспортів та свідоцтв про народження дітей, до них належать:
В офіційних документах держпрограми зазначено, що держдопомога належить людям, які мають диплом про спеціальну освіту. Це означає, що, крім лікарів, у ній може взяти участь молодший медперсонал, фармацевти.
Житло для медиків - це захід, орієнтований на широкий спектр трудівників. Проте, за фактом користуються нею переважно лікарі, які мають вищу зарплату.
У країні працюють інші програми, умови яких можуть більше підійти людям з низькими доходами.
Коротко розглянемо, що необхідно зробити, щоб придбати житло за допомогою держави.
Переговори із кредитною установою займуть щонайменше місяць. Фахівці досліджують усі документи, нададуть відповідь. Крім того, вони порекомендують оцінювача житлового фонду, хоча ви можете скористатися своїми послугами.
Навіть розраховуючи на бюджетну допомогу, добре подумайте, чи зможете оплачувати свою частину кредиту.
Потрібно довести громадянство РФ, оскільки банки неохоче працюють із іноземцями.
Необхідно буде повідомити про всі доходи сім'ї, що є у власності дорогого майна. Документи всіх членів сімейства теж необхідно надати, також як СНІЛЗ та ІПН.
Банк дбає про свої кошти, отже, видає їх лише платоспроможним громадянам. І тому представляється копія трудовий книжки. Ще один обов'язковий документ – диплом про освіту.
Роздумуючи над тим, чи варто ризикнути та оформити гігантську позику, слід пам'ятати дві важливі речі:
Переведення на іншу роботу провадиться лише за згодою держоргану, в якому оформлено субсидію. Якщо приховаєте переказ, доведеться повернути всю суму допомоги до бюджету в місячний термін.
Субсидія має цільовий характер. Якщо гроші використані не для покращення житла, їх змусять повернути, а можуть і порушити кримінальну справу.
Є способи позбавлення боргів, передбачені іншими програмами. Материнським капіталом можна погасити залишки кредиту чи його частину. Крім того, у регіонах та на федеральному рівні діють заходи, що дозволяють людям звернутися за субсидією на іпотеку у разі народження дітей. Видається сума, що дорівнює вартості 18 кв. метрів або частково погасити позику.
Законодавчо закріплено право громадянина на участь лише в одній програмі на житло. Це не стосується материнського капіталу. Якщо в сім'ї два спеціалісти, то кожен може брати участь у програмах, наприклад, у Земському докторі.
Задумавшись про нову квартиру, пошукайте якнайбільше інформації про програми, що працюють у вашому регіоні.
Практика показала, що за підтримки бюджету квартири лікарям дістаються значно легше. Люди можуть розрахуватися із кредитними організаціями, підвищити рівень життя.
Державні гарантії дозволяють впевненіше почуватися у відносинах із банками.
Соціальну іпотеку дають лише за умови підписання протоколу про наміри між органами місцевої влади та медичною установою.
Таким чином, роботодавець також є опосередкованим гарантом виплат. Він створює умови позичальнику для нормальної трудової діяльності, у тому числі й добре оплачуваної.
Конкретні умови у регіонах регулярно переглядаються та доповнюються, пільгові категорії розширюються. На 2018 рік до бюджету було закладено суму в один трильйон рублів на підтримку державою придбання житла громадянами.
Водночас укладання договору із кредитором потребує особливої уваги всіх сторін. Найчастіше банки дбають лише про свої інтереси. Фахівці рекомендують звертати увагу на такі моменти:
Дорогі читачі!
Ми описуємо типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є унікальним і потребує індивідуальної юридичної допомоги.
Для оперативного вирішення вашої проблеми ми рекомендуємо звернутись до кваліфікованим юристам нашого сайту.
У квітні 2019 р. з'явився нормативний акт про «іпотечні канікули», згідно з яким позичальники, які опинилися у скрутній життєвій ситуації, мають право розраховувати на пільговий піврічний період. У межах останнього громадяни можуть призупинити виплати за кредитом або зменшити їх розмір.
Ці правила почнуть застосовувати до людей, які втратили роботу, отримали інвалідність 1-2 груп або втратили годувальника. У тому числі й для кредитних правовідносин, що вже існують.
Наші експерти відстежують усі зміни у законодавстві, щоб повідомляти вам достовірну інформацію.
Підписуйтесь на наші оновлення!
Пільгова іпотека для медичних працівників
3 лютого 2017, 14:44 травня 5, 2019 22:28
Привіт, друзі. Мова у статті, звісно, піде не про пожежі, хоч і ця тема актуальна для нашої країни. Але ми сприйматимемо слова пісні, яку співав герой Андрія Мягкова в «Іронії долі», буквально.
Що робити і як бути, якщо у вас реально немає будинку, квартири і навіть своєї кімнати? А разом із ними немає грошей на покупку та перспектив на те, щоб отримати їх безкоштовно. Змірковуємо трохи тему і позначимо її так: «Житло для медичних працівників: мрія чи реальність?»
Як показує історія, для росіян квартирне питання – одне з найгостріших. Часи, коли держава роздавала житло безплатно, канули в Лету. Чекати сьогодні, що хтось збудує будинок та безоплатно розподілить квартири серед черговиків чи бюджетників, не доводиться.
І все ж таки деякі шанси обзавестися власним дахом над головою зберігаються. У тому числі й у медичних працівників. Розглянемо ці можливості докладніше.
Медичні працівники входять до категорії громадян нашої країни, які можуть забезпечити себе житлом у місті завдяки пільговій іпотеці. Ви повинні відповідати конкретним умовам, а саме: у вас немає житла і ви є затребуваним фахівцем.
Фінансування програми забезпечується як федеральними, і регіональними засобами, і навіть коштами банків, що у ній. Як правило, пільга полягає у зниженні процентних ставок під час укладання договору на іпотеку або частковим відшкодуванням коштів з бюджету.
Говорячи про іпотечне кредитування, не можна не відзначити, що умови цієї пільги в регіонах суттєво відрізняються. Наприклад можна навести Московську область. Згідно з діючою програмою при дотриманні всіх вимог лікар отримує житло і зобов'язаний тільки гасити відсотки.
Якщо ситуація з кадрами гостро стоїть у місті, що вже казати про село! Тут лікарів загального профілю, вузьких спеціалістів та медсестер не вистачає катастрофічно. Невипадково уряд Російської Федерації не перший рік (з 2012 року) реалізує програму «Земський доктор».
Якщо ви молодий спеціаліст (за останніми такими змінами вважається медичний працівник аж до 50 років), готові виїхати в село, село, селище, що знаходяться на території регіонів-учасників цієї програми, і відпрацювати там за спеціальністю не менше 5 років, то у вас є реальний шанс отримати кошти на покупку або квартири, або земельної ділянки, або будівництво будинку.
Цифра: 1 млн рублів виділяється фахівцю, який переїжджає на роботу в село для вирішення житлової проблеми
До речі, якщо ви маєте сім'ю і ваша друга половина відповідає вимогам, то сума виплати подвоюється – по 1 млн на кожного.
І незважаючи на те, що коштів, що виділяються, явно недостатньо для повного вирішення житлової проблеми, деяка частина молодих фахівців з вищою освітою укладає відповідні договори.
Органи влади багатьох регіонів – як у містах, так і на селі – вирішують кадрову проблему шляхом залучення медичних працівників з інших областей та країв.
Одна з можливостей заманити себе фахівця – надання йому так званого службового житла. Як приклад, у тій Московській області склалася непогана практика залучення лікарів з Іваново, де медичний інститут регулярно готує фахівців різного профілю.
Молоді фахівці відгукуються на запрошення, оскільки у Підмосков'ї і зарплата вища, і службове житло на якийсь час вирішує проблему.
До речі, законодавство передбачило випадки, коли таке житло можна зі службового перевести в приватне: ви пропрацювали в організації більше 10 років, ви йдете на пенсію з установи, що надала житло, отримали інвалідність з вини роботодавця, ви член сім'ї померлого лікаря, який свого часу одержав службове житло.
В даному випадку свого житла ви не маєте, але й на вулиці не залишаєтеся - його винаймаєте. Ось так невидаль, скаже хтось, у чому тут допомога? Відповідаємо: вам можуть визначити компенсацію частини витрат за знімання, і така підтримка затребувана у медичних працівників.
Погодьтеся, жити десь треба, а зарплата лікарів та медсестер не така велика, щоб віддавати свої кровні за чужу квартиру. І тут компенсація – певний вихід із становища.
Треба визнати, що хоча ситуацію із забезпеченням житлом медичних працівників не можна назвати вирішеною, деякі кроки на рівні Федерації, регіонів та муніципалітетів робляться.
До вже перерахованих можна додати такі пільги, як виплата на утримання житла, оплата комунальних послуг, надання земельних ділянок, забезпечення житлом у сільській місцевості з можливістю приватизації через 10 років постійної сумлінної роботи.
Якщо ви молода сім'я, спробуйте вирішити проблему за допомогою Федеральної програми «Житло», продовженої до 2020 року.
Звичайно, ці заходи не можна навіть порівняти із радянськими часами, коли медичні працівники отримували житло безплатно. Практично у кожному збудованому будинку певний відсоток квартир відводився для надання їх працівникам бюджетної сфери, у тому числі лікарям, медсестрам та іншим категоріям. Але який сенс ностальгувати минуле.
Деякі можливості для реалізації заповітної мрії про власне житло є й сьогодні. Потрібно мати інформацію, яку безпосередньо допомогу медпрацівникам надають у вашому регіоні, та звертатися з відповідною заявою.
Тема житла не лише актуальна, а й велика. Тільки в галузі пільгової іпотеки залишається маса нюансів, знати про які перед вступом до програми необхідно. Ми готові висвітлювати ці теми на нашому сайті. Залишайте свої коментарі, ставте запитання – ми намагатимемося відповісти на кожен.
Соціальна іпотека в Московській області створена для вирішення житлових проблем, які мешкають в галузі громадян конкретних спеціалізацій, що знаходяться на держслужбі. Програма соціальної підтримки розрахована також і на лікарів. Реалізація заходів зараз відбувається на другому етапі держпрограми «Соціальна іпотека» Московської області «Житло». Тимчасові рамки стабілізації житлових умов лікарів, які працюють у державних установах, розраховані на період із 2014 по 2024 рік.
Спочатку, під час вивчення та ухвалення нормативів щодо фінансування іпотек для працівників охорони здоров'я та інших держслужбовців (2011-2014 рр.), акцент програми схилявся більше до розширення та розвитку будови житлової галузі. Створення та розробка єдиних норм соціуму, у яких пріоритетом були б єдині життєві стандарти проживання. Програма 2014 року «Житло для російської сім'ї» також була частиною цього задуму.
Зрештою, пріоритетом програми з іпотечного кредитування стала можливість лікарів мати право на особливі умови отримання іпотеки як службовців на благо населення держави.
Вже на сьогоднішній день урядом виділено кошти у розмірі близько 20 млрд. рублів на підтримку ставок за пільгами.
У плані житла в даний час молоді медики можуть претендувати на соціальні виплати за іншими федеральними напрямками:
"Іпотека для лікарів" враховує норму житлової площі в момент визначення з квартирою для кредитування.
Стандарти загальної площі:
Основні вимоги для претендентів на отримання соціальної іпотеки: лікар повинен бути дипломованим професіоналом у медичній галузі зі спеціалізації, що входить до списку допустимих; вікове обмеження є одним із основних критеріїв – 35-40 років.
Якщо медик працює у невеликому населеному пункті, його трудовий стаж не повинен бути меншим за рік.
Лікар, який працює в державній установі охорони здоров'я або соціального обслуговування, лише за наявності безперервного стажу роботи в цьому місці більше 3-х років, має право претендувати на участь у «Соціальній іпотеці» Московської області.
Спеціальності, що входять до списку претендентів:
Молоді вчені чи унікальні спеціалісти також мають право на участь.
Тільки представники цих професій, які живуть і працюють у Московській області, можуть претендувати на участь у програмі.
Мешканці Московської області «Соціальна іпотека «Житло» можуть стати учасниками програми лише за певних умов, навіть якщо підходять за умовами професією.
Правила підпрограми "Соціальна іпотека" Московської області:
Первинний відбір лікарів, які мають можливість отримати іпотеку, проводить МОЗ Московської області.
Молоді вчені та унікальні фахівці відбираються за такими критеріями:
Іпотека для лікарів загалом – це суттєвий шанс покращити не лише житлові умови працівників, а й їх працездатність.
Так як для багатьох працівників охорони здоров'я проблема з житлом вважається однією з критичних, програма іпотечного соціального кредитування, спрямована на вирішення цих труднощів. Завдяки їй, вже за останні роки до медичних закладів Московської області було залучено фахівців високого рівня для роботи не тільки в містах, а й у маленьких населених пунктах. Більшість державних лікарень зменшили дефіцит штатних співробітників відповідного рівня до 15%.