Де найкращі вклади у банках. У якому банку вигідніше відкрити вклад: процентні ставки, умови

Вклад або так званий «депозит» – це кошти, які клієнт розміщує в банку для захисту та примноження свого капіталу.

Чим вища відсоткова ставка банківського вкладу – тим більший потенційний дохід. Найкращі відсотки за вкладами нерідко пропонуються у періоди сезонних пропозицій чи інших спеціальних акцій банків.

Банківські вклади для фізичних осіб відрізняються за термінами, валютою та ставкою, також зустрічаються додаткові умови (можливість поповнення, часткового зняття без втрати відсотків, щомісячної виплати відсотків на картку та інші).

І невеликі - і більші надійні банки Москви в 2019 році пропонують кілька додаткових можливостей за терміновими вкладами та депозитами:

• часткове зняття та поповнення коштів на депозитному рахунку дає клієнту можливість використовувати гроші, не розриваючи договір із банком;
• капіталізація – це щомісячне нарахування відсотків з цього приводу депозиту. Тобто майбутні відсотки нараховуються не лише на суму початкового внеску, а й доданих відсотків;
• автоматична пролонгація – автоматичне продовження договору у разі, якщо вкладник не забирає вклад після закінчення його терміну дії.

Щоб оформити найкращий вклад у рублях чи валюті, враховуйте ці три моменти.

Залежно від використовуваної валюти термінові депозитні вклади ділять на рублеві, валютні (вклади у євро, доларах, британських фунтах та інших валютах), мультивалютні (кошти вкладу діляться на частини та вкладаються у кілька валют). У 2019 році найвигідніші за дохідністю процентної ставки вклади в банках Москви на сьогодні пропонуються саме у російських рублях.

Вкладення грошей у валюті - один із популярних прийомів збереження та примноження свого капіталу у місті Москва, навіть у кризовий час. Хоча ставки на валютні вклади через нестабільність курсу значно зменшилися, можна отримати дохід у разі зростання валютного курсу до рубля. Так можна отримати найкращий дохід із депозиту у 2019 році.

Більшість банків Росії пропонують валютні депозити у доларах та євро, депозити в інших валютах зустрічаються рідко. Порівняти валютні котирування можна на нашому сайті у розділі "Курси валют". Проте пропозицій вкладів під добрий відсоток у цих валютах небагато, оскільки попит на них невисокий.

І все-таки, який же внесок вибрати пенсіонеру, студенту чи людині середнього віку? Підібрати пропозицію з найкращою ставкою та умовами вам допоможе наша форма «Вибір вкладу». З її допомогою можна шукати пропозиції щодо вкладів з високим відсотком доходності від надійних банків, або орієнтуватися на найвигідніші пропозиції.

У 2019 році на сьогоднішній день серед вкладів у банках Москві найвигідніший високий відсоток у рублях у депозиту Впевнений вибір у банку Банк «Таврійський» (ПАТ) – 8.70% річних. Мінімальна сума вкладу 50 000 рублів із виплатою відсотків наприкінці терміну вкладу. Це найкращий депозит у рублях за нашими даними.

Мабуть, кожен, хто задумався про вкладення грошей, шукає вкладу під високий відсоток. Саме процентна ставка за депозитом є першим критерієм, за яким вклади порівнюються між собою. Проте таке порівняння було б неповним. Важливо взяти до уваги ще й такий фактор, як ризик.

Увага:найактуальніша інформація про поточні ставки та умови — (оновлюється щотижня).

Як відомо, державна Система страхування вкладів гарантує кожному вкладнику банку - учасника цієї системи збереження заощаджень у розмірі до 1400000 рублів. Проте ось що потрібно запам'ятати потенційному вкладнику.

1. Найнадійніший банк – це банк не лише великий, а й найменш ризиковий. Найменше схильні до ризику кредитні установи за участю держави – а наша людина звикла довіряти державі дещо більше, ніж приватному бізнесу. Не дивно, що саме банки з державною участю очолюють рейтинги за всіма параметрами, включаючи обсяг коштів, залучених у вклади. Крім того, банки-лідери мають у своєму розпорядженні широку (Газпромбанк, ВТБ24) або дуже широку (Сбербанк) мережу відділень по всій Росії – не дивно, що вони «виграють» ще й за доступністю для вкладників. Тому люди, для кого такі параметри – головне, обирають Ощадбанк, Газпромбанк, Россільгоспбанк, ВТБ.
2. Приватні банки з Топ-50 – вибір людей, які, більшою мірою довіряючи приватному капіталу, віддають перевагу високому доходу за вкладами. Справа в тому, що ці банки активно видають кредити під не найменший відсоток, за рахунок чого можуть залучати вклади під високий відсоток (вище, ніж конкуренти з державною участю). Серед найбільш популярних банків цієї групи можна згадати банк Хоум Кредит, Російський Стандарт, та МТС Банк (місця з 18-го по 38-е в рейтингу банків РФ). Тепер розглянемо, що пропонують своїм вкладникам банки, згадані вище, у лютому 2019 .

Ощадбанк

Мабуть, це перший банк, про який замислиться за звичкою чи не кожен росіянин. Зараз Ощадбанк:

1 сезонний депозит «Лови вигоду» – від 7,1% до 7,65% річних;

8 строкових вкладів у рублях та доларах (до 5,75% за вкладом «Зберігай» у рублях);
- 6 вкладів для власників пакетів послуг "Сбербанк Перший" та "Сбербанк Прем'єр" - "Лідер Зберігай", "Лідер Поповнюй", "Лідер Управляй" та "Особливий Зберігай", "Особливий Поповнюй", "Особливий Управляй". Ставки в рублях – від 4,70% до 6,85%, у доларах США – від 0,90% до 3,40%, євро – 0,15%-1,0%.

3 онлайн-вклади в рублях та доларах (ставки вищі, ніж за строковими вкладами, в середньому на 0,25%);
- 3 пенсійні депозити.

Таким чином, не можна сказати, що Ощадбанк залучає вклади під високий відсоток, адже ставки за депозитами Ощадбанку невисокі. Проте ризики низькі, вибір широкий, а умови гнучкі. Можливий вибір депозитів, що поповнюються і непоповнюються, з різною схемою виплати відсотків (наприкінці терміну, щомісяця і т.д.), а мінімальна сума (від 10 до 1000 руб.) «По плечу» будь-якій людині.

ВТБ

Цей банк пропонує кілька депозитів на різних умовах (можна сказати, що вони у ВТБ приблизно такі самі, як у Ощадбанку):

Сезонний внесок «Час зростання», що відкривається до 30 квітня 2019 року на 180 та 380 днів, з максимальною ставкою 7,60% (при онлайн-відкритті – 7,70%). При сумі покупок від 75 000 рублів за мультикартою ВТБ ставка за вкладом може збільшитися до 9,2% річних.

3 вклади, що відкриваються у відділеннях банку – Комфортний, Накопичувальний та Вигідний за ставками від 2,50% до 7,16% річних у рублях, від 0,01% до 3,56% – у доларах США, у євро – 0,01 %-0,96%.

3 вклади, що відкриваються дистанційно в Інтернет-банку — Комфортний-онлайн, Накопичувальний-онлайн та Вигідний-онлайн за тими самими ставками, але з меншою початковою сумою вкладення.

Накопичувальний внесок із гнучкими умовами в рублях. Власники «Мультикарти» ВТБ мають можливість відкрити накопичувальний рахунок за ставками від 4% до 8,5% річних, причому розмір процентної ставки залежить від щомісячної суми покупок за мультикартою.

Газпромбанк

Цей банк має різноманітні пропозиції щодо депозитів: є інвестиційний, у тому числі з вкладеннями у ПІФи (до 8,2%), накопичувальні вклади різного призначення в рублях (до 8,0%), доларах (до 3,25%) або євро. (До 0,40%). Також пропонується депозит для пенсіонерів під 6,8%7,5% у рублях, 1%-2,05% у доларах та 0,01%-0,35% у євро. Таким чином, ставки цього банку знаходяться приблизно на тому ж рівні, що і ставки Ощадбанку та ВТБ.

Россільгоспбанк

Широку лінійку депозитів пропонує Россільгоспбанк. Майже всі вклади можуть відкриватися дистанційно (максимальні ставки – до 8,55% у рублях, 4,50% у доларах), 2 пенсійні ощадні програми (до 6,85%). Деякі вклади є стандартними накопичувальними рахунками, максимальна ставка за якими сягає 6,45% у рублях, 3,40% у доларах, 0,65% у євро. Процентні ставки тут вищі порівняно з деякими іншими банками, і умови розміщення представлені ширше — відсотки наприкінці строку або щомісяця, з поповненням/без поповнення, з частковим зняттям/без зняття, тобто на будь-який смак.

Російський Стандарт

Цей банк пропонує 6 депозитів з різними схемами виплати відсотків: вкладнику є з чого вибирати. Ставки за вкладами у рублях – від 6,0% («Універсальний») до 7,5% річних («Максимальний дохід+», «Пенсійний!»), а у валюті – до 1,0% за вкладом «Максимальний дохід» . Капіталізація в більшості депозитів не пропонується, а умови не гнучкіші - це логічна «плата» вкладника за високий дохід.

Хоум Кредит

Хоум Кредит пропонує: два валютні вклади: до 2,50% у доларах США та до 0,5% у євро, кілька рублевих вкладів з різними умовами: від 5,5% до 8,0% річних, 2 вклади для пенсіонерів можна відкрити у російських рублях (від 6,2% до 7,7% річних), ще один внесок у рублях можна відкрити під 7,7% річних, маючи суму від 1 млн. рублів. Є опції капіталізації, часткового зняття та поповнення на певну суму. Таким чином, Хоум Кредит – непоганий вибір для тих, хто хоче хороший дохід та розміщує кошти на строк від 2 до 24 місяців.

МТС-Банк

МТС-банк пропонує 9 депозитів у рублях/доларах/євро, включаючи інвестиційний та пенсійний. Ставки у рублях цього банку лежать у діапазоні 5,0-7,8%, а валюті – від 0,01% до 3,30% річних. Можна підібрати вклад із максимально гнучкими умовами під непоганий відсоток. Додаткові 0,25% до базової ставки можуть отримати клієнти, які відкривають внесок в інтернет-банку, а також зарплатні клієнти – за сумою вкладу від 50 000 рублів.

Таким чином, найвигідніше покласти гроші на депозит в один із приватних банків. Особливо якщо сума вкладу не перевищує 1 400 000 рублів, оскільки такий депозит буде повністю застрахований.

Вклади під високий відсоток у Москві видають, як правило, банки, що спеціалізуються на споживчому кредитуванні (Російський Стандарт, Тінькофф, Хоум Кредит). Але при цьому слід дуже уважно вивчити умови щодо поповнення, дострокового зняття і т.д., щоб зробити свій внесок не тільки прибутковим, а й зручним з точки зору користування грошима.

Актуалізовано у лютому 2019 року.

Вклади у Москві під високі відсотки у 2018 році: порівняйте ставки та умови найвигідніших сьогодні банківських депозитів для фізичних осіб, у тому числі пенсіонерів.

Депозити під високий відсоток у банках Москви - 2018

Вклади фізичних осіб на сьогоднішній день є найпопулярнішим та затребуваним способом вкладення грошей. Віддаючи свої заощадження до банків, ми сподіваємося не лише зберегти, а й примножити свої кошти. А тому намагаємося вибрати такі вклади, де й відсоткові ставки найвищі та умови найзручніші.

Сьогодні банки Москви пропонують велику кількість різних видів депозитів для фізичних осіб. Але їх можна умовно розділити на кілька великих груп:

Строкові вклади під максимальний відсоток. Відкриваючи такий депозит, ви віддаєте банку гроші на певний термін (3-6 місяців, 1 рік або 3 роки), і в цей час не можете забрати гроші, не втративши нарахованих процентів, або поповнити рахунок. Як правило, такі вклади мають найвищі ставки.

Внески, що поповнюються. Відкриваючи такий депозит, вкладник може збирати гроші, поповнюючи рахунок, а водночас зростають і відсотки. Проте зняти хоч трохи коштів із рахунку і не втратити дохід не можна.

Витратні вклади із частковим зняттям коштів без втрати відсотків. Такі депозити мають найнижчі відсоткові ставки. Натомість дають можливість забирати частину коштів до заздалегідь обговореного незнижуваного залишку, на суму якого і нараховуватимуться у цьому випадку відсотки.

Найвигідніші вклади у Москві в рублях у 2018 році

У цій порівняльній таблиці ми зібрали рублеві депозити фізичних осіб із максимальними відсотками, які сьогодні пропонують банки Москви.

Банк Міжнародний фінансовий клуб Вклад «Впевнений вибір»

Націнвестпромбанк Вклад «Вибір успіху»

• Дивіться, які процентні ставки за вкладами пропонує сьогодні

Банк ЗЕНІТ Вклад «Десерт (онлайн)»

Банк Журавлина Вклад «Мій прибутковий»

Банк стандарт-кредит Вклад «Терміновий-Люкс»

Інкаробанк Вклад «Час відкриттів»

• Дивіться, на яких умовах сьогодні можна відкрити вклад у банку

Зіраат Банк Москва Вклад «Терміновий»

Банк Нове століття Вклад «VIP Поповняй»

Інкаробанк Вклад «Високий відсоток»

Вклади у Москві під максимальні відсотки у доларах

У цій порівняльній таблиці ми зібрали доларові депозити фізичних осіб із максимальними відсотками, які сьогодні пропонують банки Москви.

Банк "Санкт-Петербург" Вклад "Стратег online"

СМП Банк Вклад «Стратегія»

Бінбанк «Внесок у майбутнє (Накопичувальне страхування)»

Альфа-Банк Вклад «Перемога+ (пакет Максимум+)»

Інбанк Вклад «Максимум»

Банк Таврійський Внесок «Таврійський Максимум (онлайн)»

Східний експрес Банк «Східний (тарифна зона 1)»

Промтрансбанк Вклад «Терміновий у валюті»

Мособлбанк Внесок «Персональний»

У якому банку Москви краще відкрити вклад

Вибираючи банк у Москві для оформлення депозиту, сьогодні слід насамперед оцінювати розмір відсоткової ставки та якість обслуговування клієнтів. Якщо раніше фахівці рекомендували вибирати найбільші банки як найнадійніші, то сьогоднішня ситуація у фінансовій сфері показує, що від падіння не застрахований практично ніхто. Звичайно, крім системно-значущих банків, які ЦБ, швидше за все, рятуватиме у будь-якому випадку.

На щастя, у Росії вже давно працює Агентство страхування вкладів (АСВ), тож є можливість повернути свої гроші навіть у тому випадку, якщо банк лусне.

Як правильно відкрити банківський вклад

У гонитві за великим відсотком зараз можна убезпечити заощадження, обравши для вкладу навіть не найнадійніший банк. Сьогодні важливіше правильно розподілити заощадження так, щоб загальна сума вкладів фізичних осіб в одному банку не перевищувала величину, яку вам поверне АСВ у разі відкликання ліцензії. Велику суму краще розбити на частини та розкласти по кількох банках Москви під найвигідніші відсотки.

Не слід також відкривати в одному банку великі вклади на себе та близьких родичів. У разі виникнення страхового випадку вас можуть звинуватити в тому, що ви нібито хотіли таким чином обдурити АСВ.

Важливо також простежити, щоб ваш вклад був справді відкритий та врахований у бухгалтерії банку, а не виведений за баланс (подібні випадки вже були), інакше довести наявність депозиту буде складно.

Найкращі відсотки за вкладами у Москві

Вибираючи вклади в банках Москви з найвищими відсотками, ми відразу відсікаємо депозити, що поповнюються, і ті, які передбачають часткове зняття грошей. Зупиняється на вкладах фізичних осіб, які розміщуються визначений термін: місяць, три місяці, півроку, рік тощо. Якщо вам здається, що максимальний відсоток за вкладом у рублях можна отримати, якщо оформити депозит на великий термін, наприклад, 3 роки або навіть 5 років, то ви помиляєтесь. Сьогодні найвигіднішими є термінові банківські вклади на півроку чи рік. Можна оформити депозит на цей період, щоб отримати найвищу ставку, а потім зняти гроші і знову покласти їх, можливо, вже в інший банк Москви, який запропонує на той момент більш вигідний відсоток.

Інвестиційні вклади у Москві з максимальними відсотками

Борючись за гроші клієнтів, банки останнім часом все частіше пропонують звані інвестиційні депозити. За їхніми умовами, клієнт одночасно з оформленням банківського вкладу, набуває, наприклад, цінних паперів або переказує певну суму до пайового інвестиційного фонду. Процентна ставка за такими вкладами, як правило, вища, ніж за іншими. Але перш ніж потішитися на великий дохід, уточніть, а чи повернуть вам гроші, вкладені в ПІФ або цінні папери, якщо банк втратить ліцензію. А потім подумайте, чи готові ви ризикувати своїми заощадженнями або краще вибрати менш прибутковий спосіб вкладення грошей, але більш надійний.

Вигідні вклади у банках Москви з підвищеними відсотками

Підбираючи найвигідніший депозит, уточніть можливість відкриття вкладу онлайн. Часто при відкритті через Інтернет банк нараховує надбавку до процентної ставки.

Крім цього, підвищений відсоток мають вклади у банках Москви для преміальних клієнтів. Оформлення пакетів послуг із привілеями може бути вигідним для вас. При цьому для того, щоб стати преміальним клієнтом банку, не обов'язково мати на рахунку мільйони, часом достатньо придбати платинову картку, яка може бути дійсно зручною для вас.

Словом, якщо хочете вкласти велику суму, то порівняйте, що буде вигіднішим для вас: кілька вкладів у не дуже стабільних банках під високий відсоток або преміальний депозит на суму від 1,5 млн рублів у надійному банку з державною участю.

Детальніше умови та відсоткові ставки кращих на сьогоднішній день вкладів фізичних осіб у Москві дізнавайтесь на офіційних сайтах або у відділеннях банків. Інформація не є публічною офертою.

Пасивний прибуток – приємний бонус до зарплати. Існує безліч місць, куди люди часто вкладають гроші в надії створити: гра на валютному ринку, вклади в криптовалюти, інвестування в акції компаній та інше. Але ці методи не гарантують результат. Вносячи гроші на будь-яку мету, слід усвідомлювати ризики та бути готовими до поразки та втрати фінансів.

Найменш ризикований спосіб збільшити прибуток на постійній основі – банківський внесок. Фізична особа надає банку свої заощадження, внаслідок чого банк щомісяця чи щорічно виплачує певний відсоток від вкладеної суми.

Найкращі відсотки за вкладами у банках

Довіряти фінанси слід лише надійним структурам. Це один із головних критеріїв, згідно з яким вкладники обирають банк. Нині банківські кризи – не рідкість. Добре мати впевненість у тому, що ваш банк не впаде під час чергової смуги фінансових труднощів.

Другим важливим параметром стає відсоткова ставка. Це ті гроші, які ви отримуватимете як чистий прибуток від вкладу. Бажано, щоб був не тільки високий відсоток, а й комфортні для вкладника супровідні умови. Пасивно накопичені кошти згодом можна збільшити, почавши .

Щоб поєднати надійність банку та прибутковість, ми склали актуальний список найвигідніших вкладів.

"Мій дохід" (Промзв'язокбанк)

Умови:

• валюта – рублі;
• мінімальна сума – 100000 руб.;
• терміни та відсотки:
  • на 91 день – 6,6%;
  • на 181 день – 6,7%;
  • на 367 днів – 6,7%.

Серед програм банку цей депозит має максимальну відсоткову ставку. Якщо клієнт побажає розірвати договір раніше строку, пільгові умови зроблять процес швидким та з мінімальними втратами. Знімати частину грошей або поповнювати суму депозиту під час його дії не можна.

Відсотки виплачуються наприкінці обумовленого терміну той самий рахунок, у якому розміщено початковий вклад. Якщо закривати депозит пізніше за встановлений термін, виплатять лише половину накопичених відсотків, тому дотримуйтесь пунктуальності. Щоб відкрити депозит, зверніться або до місцевого офісу Промзв'язку банку, або до PSB-Retail, доступного в Інтернеті.

"Максимальний дохід" (Московський Кредитний Банк)

Умови:

• мінімальна сума – 1000 руб.; 100 доларів США; 100 євро;
• терміни та відсотки для вкладів у рублях:
  • на 95 днів – 5,75%;
  • на 185 днів – 6,25%;
  • на 370 днів – 6,75%.
• • на 95 днів – 0,75%;
  • на 185 днів – 1,10%;
  • на 370 днів – 1,45%.
• • на 95 днів – 0,01%;
  • на 185 днів – 0,20%;
  • на 370 днів – 0,55%.

Згідно з первинним договором відсотки виплачуються наприкінці терміну. Проте банк створив можливість підключення додаткових опцій. Так вкладник може частково знімати вкладені кошти, поповнювати рахунок, а також вимагати відсотки щомісяця. Щоб підключити одну або кілька послуг, слід укласти додатковий договір.

За наявності додаткових умов до процентів передбачено надбавки. Якщо клієнт має річну програму «Пакет послуг», до вкладів у рублях додасться 0,25%, а валюті – 0,15%. Такий самий обсяг надбавок можливий, якщо відкривати внесок над офісі банку, а МКБ-Онлайн чи терміналі МКБ. Якщо не закрити депозит вчасно, його дія продовжується автоматично за зростанням. А після незакритого року додадуться ще 95 днів.

«Максимальний дохід» (Радкомбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари євро;
• мінімальна сума – 30000 руб.; 5000 доларів США; 5000 євро;
• терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу в офісі на строк до 1 року:
  • при розірванні протягом 31–90 днів – 6,6/7,6% (карта «Халва»);
  • при розірванні протягом 91–180 днів – 7,0/8,0% (карта «Халва»);
  • при розірванні протягом 181–270 днів – 6,6/7,6% («Халва»);
  • при розірванні протягом 271–365 днів – 6,6/7,6% («Халва»).
• терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу в офісі на строк до 3 років:
  • при розірванні до 90 днів – 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 180 днів – 7,2/8,2% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 365 днів – 6,8/7,8% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 730 днів – 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
  • при розірванні до 1095 днів – 6,0/7,0% (карта «халва»).
• терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу через інтернет-банк на строк до 1 року:
  • при розірванні протягом 31-90 днів – 6,6%;
  • при розірванні протягом 91-180 днів – 7,0%;
  • при розірванні протягом 181–270 днів – 6,6%;
  • при розірванні протягом 271-365 днів – 6,6%.
• терміни та відсотки при відкритті валютних вкладів:
  • у доларах США на 271–365 днів – 1,55%;
  • у доларах США на 1095 днів – 3,00%;
  • у євро на 271–365 днів – 1,00%.

Не можна частково знімати кошти, але можна поповнювати рахунок. Мінімальні суми поповнення – 1000 рублів, 100 доларів чи євро. Відсотки сплачуються після закінчення строку депозиту.

"Надійний" (Відкриття)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• мінімальна сума – 50000 руб.; 1000 доларів США; 1000 євро;
• терміни та відсотки:
  • для карбованцевих вкладів на 91 або 191 день - 6,42-7,30%;
  • у доларах США на 91 або 181 день – 0,20–0,80%;
  • у євро на 91 або 181 день – 0,10%.

Накопичені відсотки виплачуються щомісяця. Можлива капіталізація: це означає, що з кожному новому нарахуванні відсотків попередні додаються до початковій сумі вкладу. Ставка підвищується, якщо ви володієте Пенсійною карткою цього банку.

"Максимальний відсоток" (Бінбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• термін депозиту – від 3 місяців до 2 років;
• мінімальна сума – 10000 руб.; 300 доларів США; 300 євро;
• терміни та відсотки для рублевих вкладів:
  • при відкритті у відділенні банку – 6,10-7,30%;
  • для фізичних осіб (пенсіонерів) – 6,25-7,45%;
  • при відкритті через Інтернет – 6,30-7,50%.
• терміни та відсотки для вкладів у доларах США:
  • при відкритті у відділенні банку – 0,55-1,65%;
  • для фізичних осіб (пенсіонерів) – 0,55-1,65%;
  • при відкритті через Інтернет – 0,55-1,65%.
• терміни та відсотки для вкладів у євро:
  • при відкритті у відділенні банку – 0,01%;
  • для фізичних осіб (пенсіонерів) – 0,01%;
  • при відкритті через Інтернет – 0,01%.

У період дії депозиту його не можна поповнювати, знімати частину грошей або отримувати щомісячні виплати. Вся вкладена сума разом із відсотками повертається вкладнику після закінчення обумовленого терміну.

«Прибутковий» (Россільгоспбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари;
• строки відкриття вкладу – від 31 до 1460 днів;
• мінімальна сума – 3000 руб.; 50 доларів США;
• процентна ставка для рублевих вкладів – до 6,70%;
• відсоткова ставка для вкладів у доларах США – до 2,45%.

Одні з найкомфортніших умов. Фізична особа може отримувати відсотки навіть із невеликих вкладів на короткий термін. Поповнювати і витрачати кошти не можна, але є кілька варіантів операцій із відсотками: доступні капіталізація і щомісячний висновок рахунок.

"Вигідний" (ВТБ 24)

Умови:

• валюта – рублі;
• мінімальна сума:
  • при відкритті вкладу онлайн – 30000 руб.;
  • при відкритті вкладу у відділенні банку – 100000 руб.
• терміни та відсотки при відкритті вкладу у відділенні банку:
  • терміном 3–5 місяців - 6,20/6,23%;
  • терміном 6 місяців - 6,20/6,28%;
  • терміном 13–18 місяців - 5,90/6,15%;
  • терміном 18–24 місяці - 5,70/6,02%;
• терміни та відсотки при відкритті внеску онлайн:
  • терміном 3–5 місяців - 6,60/6,64%;
  • терміном 6 місяців - 6,60/6,69%;
  • терміном 6–13 місяців - 6,15/6,23%;
  • терміном 13–18 місяців - 6,10/6,29%;
  • терміном 18–24 місяці - 5,90/6,15%;
  • терміном 24–36 місяців - 5,70/6,02%;
  • терміном 36–61 місяць - 3,10/3,25%.

У цьому депозиті підвищена дохідність, але за знятті коштів до закінчення терміну договору вона втрачається. Можлива капіталізація. Якщо не закрити депозит вчасно, термін автоматично продовжується на мінімально можливий час (3 місяці), але не більше 2 разів. Якщо закрити депозит раніше за встановлений термін, ви отримаєте 0,6% початкової ставки. Але для цього термін вкладу має перевищувати 181 день.

"Перемога+" (Альфа-Банк)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• мінімальна сума – 10000 руб.; 500 доларів США; 500 євро;
• процентні ставки:
  • у рублях - 5,5-6,23%;
  • у доларах США – 0,35–2,38%;
  • у євро – 0,01–0,20%.

Не можна поповнювати депозит чи частково знімати гроші. Нараховані відсотки капіталізуються, проте клієнт втрачає їх за дострокового розірвання договору.

"Заощадження" (Газпромбанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари, євро;
• мінімальна сума – 15000 руб.; 500 доларів США; 500 євро;
• терміни – від 3 місяців до 1097 днів;
• відсоткові ставки для рублевих вкладів:
  • у сумі від 15 000 до 300 000 рублів - 5,6–5,8%;
  • у сумі від 300 000 до 1 000 000 рублів - 5,8–6,0%;
  • у сумі від 1 000 000 рублів - 6,0–6,4%;
• відсоткові ставки для вкладів у доларах США:
  • у сумі від 500 до 10 000 доларів - 0,30–1,40%;
  • у сумі від 10 000 доларів - 0,40–1,50%;
• відсоткові ставки для вкладів у євро:
  • на суму від 500 до 10 000 євро – 0,01%;
  • на суму від 10 000 євро – 0,01%.

Великий термін передбачає наявність окремих умов виплат відсотків. Як наслідок, за депозитного періоду понад 365 днів відсотки виплачуються не наприкінці всього терміну, а після закінчення календарного року. Заборонено поповнювати рахунок чи знімати кошти. Можна продовжувати термін депозиту, але не автоматично. Для цього доведеться відвідати офіс банку.

«Поповнюй» (Сбербанк)

Умови:

• валюта – рублі, долари;
• мінімальна сума – 1000 руб.; 100 доларів США;
• терміни – від 3 місяців до 3 років;
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 1000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,70/3,71%;
  • на 6–12 місяців – 3,80/3,83%;
  • на 1–2 роки – 3,60/3,66%;
  • на 2–3 роки – 3,45/3,63%;
  • на 3 роки – 3,45/3,63%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 100 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,85/3,86%;
  • на 6–12 місяців – 3,95/3,98%;
  • на 1–2 роки – 3,75/3,82%;
  • на 2–3 роки – 3,70/3,83%;
  • на 3 роки – 3,60/3,80%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 400 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;
  • на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;
  • на 1–2 роки – 3,90/3,97%;
  • на 2–3 роки – 3,85/4,00%;
  • на 3 роки – 3,75/3,96%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 700 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;
  • на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;
  • на 1–2 роки – 3,90/3,97%;
  • на 2–3 роки – 3,85/4,00%;
  • на 3 роки – 3,75/3,96%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 2 000 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;
  • на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;
  • на 1–2 роки – 3,90/3,97%;
  • на 2–3 роки – 3,85/4,00%;
  • на 3 роки – 3,75%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 1000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,45/3,45%;
  • на 6–12 місяців – 3,55/3,58%;
  • на 1–2 роки – 3,55/3,58%;
  • на 2–3 роки – 3,30/3,41%;
  • на 3 роки – 3,20/3,35%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 100 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,60/3,61%;
  • на 6–12 місяців – 3,70/3,73%;
  • на 1–2 роки – 3,50/3,56%;
  • на 2–3 роки – 3,45/3,57%;
  • на 3 роки – 3,35/3,52%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 400 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;
  • на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;
  • на 1–2 роки – 3,65/3,71%;
  • на 2–3 роки – 3,60/3,73%;
  • на 3 роки – 3,50/3,68%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 700 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;
  • на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;
  • на 1–2 роки – 3,65/3,71%;
  • на 2–3 роки – 3,60/3,73%;
  • на 3 роки – 3,50/3,68%.
• терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 2 000 000 рублів):
  • на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;
  • на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;
  • на 1–2 роки – 3,65/3,71%;
  • на 2–3 роки – 3,60/3,73%;
  • на 3 роки – 3,50/3,68%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 100 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,25%;
  • на 6–12 місяців – 0,55%;
  • на 1–2 роки – 0,85%;
  • на 2–3 роки – 0,95%;
  • на 3 роки – 1,05%.
• терміни та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 3000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• терміни та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 10 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 20 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 100 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,30%;
  • на 6–12 місяців – 0,60%;
  • на 1–2 роки – 0,95%;
  • на 2–3 роки – 1,05%;
  • на 3 роки – 1,15%.
• • на 3–6 місяців – 0,05%;
  • на 6–12 місяців – 0,20%;
  • на 1–2 роки – 0,50%;
  • на 2–3 роки – 0,60%;
  • на 3 роки – 0,70%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 3000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,05%;
  • на 6–12 місяців – 0,25%;
  • на 1–2 роки – 0,60%;
  • на 2–3 роки – 0,70%;
  • на 3 роки – 0,80%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 10 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,05%;
  • на 6–12 місяців – 0,30%;
  • на 1–2 роки – 0,65%;
  • на 2–3 роки – 0,75%;
  • на 3 роки – 0,85%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 20 000 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,10%;
  • на 6–12 місяців – 0,40%;
  • на 1–2 роки – 0,75%;
  • на 2–3 роки – 0,85%;
  • на 3 роки – 0,95%.
• строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 100 доларів):
  • на 3–6 місяців – 0,10%;
  • на 6–12 місяців – 0,40%;
  • на 1–2 роки – 0,75%;
  • на 2–3 роки – 0,85%;
  • на 3 роки – 0,95%.

За вкладами, які відкривають пенсіонери, встановлюється максимальна ставка для обраного терміну, незалежно від суми вкладу. Депозит можна вільно поповнювати, а ось знімати гроші до закінчення терміну, повністю чи частково, не дозволяється.

Порада:дізнайтесь, у яких фінансових установах сьогодні .

Як розрахувати доходність депозиту?

Вираховувати відсотки за умовами банку не завжди просто. Стандартна формула передбачає фіксовану кількість нарахованих відсотків та суму вкладу, яка не змінюється протягом усього терміну. Розрахунок проводиться так: сума вкладу * час дії вкладу * обумовлений відсоток. Наприклад: сума вкладу – 100 000 рублів, час – півроку, відсоткова ставка – 10% річних. У результаті отримаємо: 100000 * 0,5 * 10% = 5000 рублів доходу.

Формула доходності депозиту з капіталізацієювключає ще кілька умов. Адже тепер необхідно враховувати і те, що розмір вкладу та відсотків дещо збільшується за кожний період їхнього нарахування. У такому разі слід розраховувати так: N*(1+P*d/D/100)n-N, де

• N - Початковий розмір вкладу;
• P – відсоткова ставка;
• d – календарні дні, після яких нараховуються нові відсотки (зазвичай, це 30 чи 31 день);
• D – 365 або 366 днів на рік, залежно від цього року;
• n – скільки разів буде нараховано відсотки (якщо період капіталізації становить 30-31 день, це число буде 12).

Поширені помилки під час вибору вкладу

Типові думки більшості часом здатні призвести до неприємних ситуацій. Банки намагаються грати отримання максимальної вигоди від клієнтів, тому клієнтам слід виявляти уважність, вибираючи вигідні собі умови. Адже для банку вони хороші і дають прибуток у будь-яких наданих варіаціях.

Перша помилка.Пропозиція виглядає помітно і в усіх відношеннях краща за інші. Процентна ставка значно вища за середню по ринку. Це сигнал придивитися до самого банку. Позитивний варіант розвитку подій: на носі велике свято та подібними акціями банк приваблює нових клієнтів. Негативний варіант: банк ненадійний і може зруйнуватися будь-якої миті. Його план дій будується на тому, щоб отримати максимально велику вигоду з клієнтів, які хочуть того ж таки – великих грошей у короткий термін. Потім подібні організації оголошують банкрутство, а вкладники втрачають все.

Порада:перевіряйте кожен банк на наявність у системі Агентства зі страхування вкладів. Ця організація повертає вклади громадян у разі ліквідації банків. Спочатку сумнівні структури із нею, зазвичай, не пов'язуються. Також на сайті АКБ можна подивитися, які банки вже ліквідовано або перебувають у процесі.

Друга помилка.Ви вибираєте максимальний термін вкладу, тому що по ньому виплачують найбільше відсотків. «Підводний камінь» у тому, що сьогодні курс рубля не прив'язаний до вартості нафти. Його падіння та зліт неможливо передбачити. У разі раптового ослаблення національної валюти банки піднімуть нові відсоткові ставки, залишивши існуючі вклади на рівні виплат. У результаті дострокове розірвання договору поверне вам значно менше грошей, а без нього перевестися на нові умови депозиту неможливо.

Порада:Якщо бажаєте взяти максимальний термін, беріть середній. Бажано з капіталізацією відсотків. Термін депозиту не повинен перевищувати одного року.

Третя помилка.Умови вкладу передбачають величезну кількість можливостей: зняття та поповнення рахунку у будь-який момент, капіталізацію відсотків та багато іншого. Зверніть увагу на ставку: вона вочевидь не максимальна. Наявність одних переваг прибирає інші.

Порада:Перед відкриттям депозиту розставте пріоритети. Чи така вам важлива капіталізація відсотків? А щомісячне їхнє зняття? Чи дійсно потрібно знімати частину вкладених коштів раніше за термін? Виходячи з отриманих відповідей, вибирайте банк тільки з тими додатковими пропозиціями, які вам дійсно потрібні.

Четверта помилка.Ігнорування досягнень цивілізації. Більшість великих банків переводять свої послуги до інтернет-формату. Є навіть банки, які повністю функціонують за допомогою Мережі. Внаслідок цього може виявитися, що, якщо відкрити вклад через Інтернет, процентна ставка виявиться суттєво вищою, а мінімальний вклад – нижчим, ніж при відкритті в офісі.

Порада:якщо побоюєтеся за збереження даних, завжди перевіряйте адресу сторінки, де перебуваєте. Зверху має бути або подібна піктограма із замочком (дивіться нижче), або напис https зеленим кольором.

Це означає, що канали зв'язку зашифровані та конфіденційні. Також у грошових операціях застосовується двофакторна автентифікація: без СМС із кодом доступу ви не зможете ні вкласти, ні вивести кошти.

Підбиваємо підсумки

Вклади у банках – для фізичних осіб. Вибираючи умови, не завжди слід спокушатися високою відсотковою ставкою. Найкраще перевірити ринок подібних пропозицій та вкластися в депозит на умовах, що відповідають найвищій планці пропозицій. Щоб уникнути ризику втрати грошей, не довіряйте банкам, про які раніше нічого не чули.

Також спочатку визначтеся з тим, що ви бажаєте отримати від вкладу. Додатковий прибуток гарантує капіталізація відсотків. Вибирайте реальні терміни, в які вам ці гроші не знадобляться. Дострокове розірвання договору з банком може призвести до виплати набагато меншої кількості грошей, ніж було зазначено в договорі.

Банківський вклад - це можливість заробити на відсотках, вкладаючи свої гроші в банк на певний термін. Жодну з програм не можна назвати універсальною — рецепт вигідного вкладення грошей для кожного свій і залежить від ставлення вкладника до надійності банку, автопролонгації, капіталізації та інших умов. Найкращі відсоткові ставки за вкладами, як правило, пов'язані з ризиками та деякою незручністю для вкладника.

На цій сторінці зібрані банки, які пропонують максимальні процентні ставки за вкладами. Щоб познайомитися з кращими пропозиціями та програмами докладніше, натисніть кнопку «Оформити» — ви перейдете на сайт банку.

«Creditznatok» - це сервіс, що дозволяє підбирати вклади з максимальною процентною ставкою або найвигіднішими умовами з урахуванням різноманітності пропозицій. Незалежно від того, що має для вас значення - гнучкість умов, наявність капіталізації або максимальні доходи - тут ви знайдете найвищий відсоток за вкладами в Москві і зможете вже зараз вигідно розпорядитися своїми грошима.

Аналіз прибуткових пропозицій

Пропозиції, що передбачають можливість капіталізації, дозволяють найвигідніше вкласти кошти. Доходи нараховуються щомісяця, й у період відсоток розраховується щодо нової збільшеної суми. Серед найкращих прибуткових пропозицій можна також виділити:

• що не допускають поповнення та часткового зняття коштів;
• що не допускають зняття доходів до закінчення строку договору;
• акційні пропозиції банків, присвячені пам'ятним датам.

Термінові вклади під найвищий відсоток можна знайти і серед валютних продуктів: процентна ставка тут нижча, ніж у рублевих, але опціонал дуже широкий і гнучкий. Можна відкрити рахунок не лише в доларах та євро, а й в іншій валюті.

Вигідні вклади під високий відсоток простіше знайти у менш розкручених невеликих банках. Маючи бездоганну репутацію, великі банки не потребують найвищих ставок, щоб залучити вкладників — багато хто з них вибирає надійність та стабільність замість швидких грошей. Додаткові плюси – зручний інтернет-банкінг, бонусні програми, наявність банкоматів не лише у Москві, а навіть у невеликих населених пунктах.

Ми зібрали на цій сторінці банки, які пропонують найбільший дохід і дозволяють вигідно вкласти кошти. Вибрати потрібний банк можна за кількома критеріями: великий дохід, термін, розмір депозиту, валюта. Слід пам'ятати, що велика ставка, яка перевищує ставку рефінансування на 5 пунктів, спричинить необхідність сплати податку у розмірі 35% на різницю між відсотками.

Щоб дізнатися більше, натисніть кнопку «Оформити»: отримайте всю необхідну інформацію та заповніть заявку на сайті банку. Шукайте вигідні пропозиції разом із «Creditznatok»!