Новобудови за участю ощадбанку. Як отримати в іпотеку квартиру новобудови від забудовників-партнерів ощадбанку

Свій старт іпотечне кредитування з державною підтримкою в Ощадбанку взяло у травні 2015 року. Завдання, яке переслідувала кредитно-фінансова установа, допомогти росіянам придбати власні квадратні метри із мінімально можливими витратами.

Субсидування державою тривало аж до 1 березня 2017 року. Чи буде продовжено дію програми, засновники Ощадбанку поки що не дають конкретної відповіді, залишаючи за собою можливість впровадження системи знову.

У чому полягає іпотечне кредитування з державною підтримкою

Стаючи учасником програми, платоспроможний громадянин Росії, має постійну роботу та стабільний дохід, може розраховувати на сплату певної частки коштів державою, яка, у свою чергу, субсидує програму, запропоновану Ощадбанком за рахунок грошей Пенсійного фонду.

Підписання договору про іпотечне кредитування, безумовно, накладає на боржника основні фінансові зобов'язання, але водночас пропонується пільгова відсоткова ставка – 11,4%, зниження становило 0,5%.

Брати іпотеку в Ощадбанку вигідно насамперед позичальнику коштів, але водночас Ощадбанк підтримує компанії-забудовники, адже обов'язковою умовою для покупки квартири стають новобудови, акредитовані фінансовою установою. Купувати житло на вторинному ринку забороняється.

Умови участі у іпотечному кредитуванні

Якщо раніше пільгову іпотеку могли скористатися лише нужденні сім'ї, наприклад, незаможні, багатодітні, то сьогодні держава виявляє зацікавленість у підтримці росіян, незалежно від соціального статусу респондентів.

Єдине, що необхідно пам'ятати, так це про обов'язкові умови та вимоги до учасників, що діють до 2019 року включно:

• первісний внесок, що надходить від позичальника – 20% встановленої вартості на житло;
• кредит можна оформити на строк від 1 до 30 років;
• мінімальна величина позикової суми - 300 000 рублів;
• максимальна межа кредиту – 8 000 000 рублів, якщо йдеться про мешканців Московської області та Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублів – для мешканців інших регіонів Росії. Такий великий розрив між різними населеними пунктами пов'язаний із відмінним один від одного рівнем економічного розвитку та розміром заробітних плат;
• завжди існує ймовірність настання непередбачених подій, які можуть спричинити неможливість клієнта банку погасити борг по іпотеці, наприклад, скорочення на роботі. Для перестрахування Ощадбанк вимагає надати заставне майно, яке виступає у вигляді житлової площі, що входить до новобудов, акредитованих фінансовим закладом;
• не обійтися і без оформлення страховки життя та здоров'я, що займає гроші, причому цей пункт – один з найважливіших та основних у підписаному договорі (позичальник, який не продовжив дію страховки, тим самим «розв'язує руки» кредитній установі, яка, у свою чергу, тепер має право збільшити відсоткову ставку (до 12,4% річних).

Який вид житла є доступним для іпотечного кредитування в рамках програми від Ощадбанку

1. Житло, що входить до новобудов, акредитовані банком.
2. Багатоквартирна нерухомість.
3. Нещодавно побудований або будинок, що будується.
4. Таунхаус із земельною ділянкою.

Що таке акредитація нерухомості

Список нерухомості, що пройшла державну акредитацію, представлений на офіційному сайті Ощадбанку. Акредитовані новобудови – це схвалені фінансовим закладом, доступні варіанти для розгляду потенційними позичальниками та майбутніми господарями квартир.

Акредитація відразу заявляє майбутньому власнику, що банк та держава несуть відповідальність за належний стан та якість збудованого об'єкта, відповідаючи за безпеку, терміни завершення будівництва та відповідність нормам житлових приміщень. Останнім часом у Росії все частіше трапляються шахрайські дії будівельних компаній, які кидають процес на півдорозі, при цьому не повертають гроші своїм клієнтам.

Ощадбанк та іпотечне кредитування з державною підтримкою виключає такий результат подій, отже, позичальник може не хвилюватися про підсумковий результат.

База акредитованих Ощадбанком новобудов у 2019 році

Найбільше заявок на іпотечне кредитування було отримано від мешканців Москви, і це незважаючи на велику вартість квадратних метрів. Але також пропонуються новобудови в інших містах Росії. У 2019 році повний список має такий вигляд:

1. Клубний будинок Brilliant House знаходиться в Санкт-Петербурзі. Ціна за 1 кв. м житлової площі встановилася в межах 200 000 – 355 000 рублів. Упорядкований район включає зони для відпочинку, а квартири можуть похвалитися просторими приміщеннями, заскленням великих лоджій та балконів. Для зручності власників під землею облаштовано 2-рівневу стоянку для авто.
2. 1 кв. м сімейного житлового комплексу "Мішино" у Волгограді оцінюється в 45 000 - 50 000 рублів.
3. Компанія «Арсенал» пропонує новобудови в Центрі за ціною за 1 кв. м від 57500 до 87500 рублів.
4. Нові квартири, що знаходяться в Нахабіно-сквер, обійдуться від 57 000 до 62 500 рублів.
5. Будівельна фірма «РусБуд» веде одразу кілька великих житлових проектів, лідером серед яких є Посад-Прем'єр у Ярославській Московській області. Новобудови в цьому районі вимагатимуть фінансових вкладень від майбутнього власника обсягом 50 000 - 51 000 рублів за 1 кв. м. Натомість власники власності зможуть насолодитися дивовижним архітектурним дизайном будинків, підземним паркінгом, зеленим садом разом із дитячими майданчиками сучасного типу.
6. Квадратні метри в Парк Тауер, візуально схожий на дві башти, розподілилися в ціновому діапазоні 95 000 - 100 000 рублів. Перевагою цього житлового масиву є близькість до природи – поруч Альошкінський ліс та Бутаківська затока, куди московським сім'ям зручно виїжджати на пікнік.
7. Комплекс «Спорт-life», що будується, в Звенигороді знаходиться в самому центрі міста. Придбати можна квартири, розраховані на 1 житлову кімнату, 2 та 3. Поруч облаштовано зелену зону та дитячий майданчик, а перші поверхи виділено під оренду офісів та магазинів. 47 000 - 51 000 рублів - прийнятна ціна за комфортне проживання росіян.
8. У Ногінську споживачам пропонується доглянути квартири, які входять до новобудов комплексу «Захарово-парк» у Підмосков'ї, коштують вони від 52 500 рублів за 1 кв. м. Недалеко розташовані Глухівський парк та Серноголівський ставок, красою яких можна насолодитися у будь-який час. Розкішно представлена ​​соціальна інфраструктура, за 200 м – автобусна зупинка, за 1,4 км – залізнична платформа, що дозволяє сісти на транспорт і з вітерцем доїхати до Москви.
9. У Красногорську киплять будівельні роботи з облаштування комплексу "Паркові алеї". Принадність цього району в тому, що знаходиться він у парковій зоні, поряд великий торговий центр, салони краси, медичні клініки та міська лікарня. У дворах розташований міський музей, для відпочинку малюків за 10 хвилин ходьби розкинувся дитячий центр дозвілля «Казковий».

Вимоги до позичальника

Хто може претендувати на отримання іпотеки на нерухомість, що входить до акредитованих новобудов?

1. Фізособа віком від 21 року.
2. Максимально допустимий вік учасника у програмі для чоловіків становить 60 років, для жінок – 55 років.
3. Наявність реєстрації, заявленої у паспорті учасника системи.
4. Наявність постійного прибутку.
5. Трудовий стаж у сукупності – від 1 року та більше.
6. Якщо йдеться про нинішнє місце роботи – від 6 місяців.

Якщо позичальник хоче збільшити суму за кредитом, він має право притягти до відповідальності співзаймача, звісно, ​​за згодою останнього. Дозволяється залучати відразу 3 созаемщика, чоловік за умовчанням вважається кредитоодержувачем. Тому від другої половини, з ким укладено офіційний шлюб, необхідно отримати письмову згоду взяття іпотеки. Виняток становлять випадки, коли між чоловіком та дружиною укладено шлюбну угоду.

Де отримати та вносити внески за кредитом

• за місцем реєстрації одержувача іпотеки на житло;
• за місцем розміщення новобудови, яку наглядав позичальник;
• за місцем акредитації фірми, яка виступає для боржника у ролі роботодавця.

За бажанням громадянина Росії Ощадбанк може видати кредит однією сумою чи поступово, вроздріб. Ці нюанси обумовлюються двома сторонами, а потім вказуються у договорі. Якщо передбачається сплатити борг достроково, звичайно, цей варіант невигідний для фінансового закладу, адже він втрачає прибуток, але також можливий.

Позичальник складає заяву та вказує в ній такі реквізити:

• свої дані;
• дату, коли було написано заяву;
• погашається сума;
• рахунок, з якого кошти надійдуть до Ощадбанку.

Зауважте, що Ощадбанк за своєчасного погашення кредиту не вимагає сплати комісійних.

Додаткові джерела погашення кредиту

Ощадбанк пропонує додаткові варіанти погашення іпотеки, наприклад, непогано скористатися материнським капіталом. Для мінімізації витрат на фізособу може бути оформлено податкове відрахування, що дорівнює 15% від виплачених грошей. Максимально можливе податкове відрахування у 2019 році заявлено сумою 2 000 000 рублів.

Ви вирішили придбати квартиру, але розгубилися? Житло необхідне, але як вибрати те саме? Це відповідальний крок, адже покупка квартири часто супроводжується оформленням іпотеки, яку виплачуватиме кілька десятків років.

Важливо, що нерухомість, куплену в іпотеку, досить складно обміняти або продати. Отже, доведеться миритися з непродуманим плануванням чи галасливими сусідами.

Але із цієї ситуації є вихід – скористатися списком акредитованих Ощадбанком новобудов.

Чим для покупця вигідні акредитовані новобудови?

Важливо! Якщо житловий будинок ввели в експлуатацію, він уже не є новобудовою. Незважаючи на те, що квартири ще порожні, будівництво знаходиться на завершальному етапі, це вже вторинне житло.

Отже, при оформленні іпотеки діятимуть інші умови та відсоткові ставки.

Новобудова – це будинок, який ще не визнаний придатним до проживання відповідними державними органами. Це може бути котлован, бетонна коробка або будинок на етапі оздоблювальних робіт.

Чи буде він добудований? Чи дозволять там жити? Як ухвалити правильне рішення, адже щомісячні платежі великі, і другого шансу не буде? Відповіді знає Ощадбанк.

Важливо! Акредитовані забудовники Ощадбанку – це надійні будівельні компанії, які багато років існують на ринку, які вчасно здають будівельні об'єкти та усувають неминучі недоліки житлових приміщень швидко та без судових розглядів.

Найбільшому банку нашої країни набагато простіше перевірити репутацію забудовника ніж обивателю. Тому база акредитованих новобудов Ощадбанку дозволяє мінімізувати ризики при купівлі житла.

Чим для банку вигідні акредитовані новобудови?

Хіба стане комерційна фінансова установа без вигоди для себе перевіряти благонадійність будівельних організацій? Навіщо це йому? Справа в суті іпотеки. Адже вона є кредитом під заставу житла. Якщо житла немає, то немає й застави.

Отже, банк не має гарантій, що видані кредитні кошти йому повернуться. Відсоткові ставки будь-якого розміру не зможуть захистити кредитну організацію від збитків, якщо позичальник втратить роботу, а заставного майна у нього немає.

Тому банку вкрай важливо, щоб нерухомість була здана у строк або достроково, а також щоб житловий будинок знаходився у справному стані весь той термін, на який оформлена іпотека. Отже, інтереси банку та позичальника збігаються.

Важливо! Підготовлений Ощадбанком список акредитованих новобудов – це спосіб обмежити права покупця, а спосіб зменшити витрати позичальника на оренду іншого житла через недоліки оформленої в кредит квартири.

Особливості придбання житла в акредитованій новобудові

Вони мають позитивний характер і відбиваються в наступному:

Знижена процентна ставка, яка приблизно за 1 рік дозволяє нагромадити на 1 щомісячний платіж;

Оперативне схвалення кредиту – забудовник вже перевірено, залишається перевірити лише позичальника;

Акредитовані Ощадбанком новобудови - це впевненість у тому, що житло почне радувати в стислий термін, а радість триватиме довгі роки.

Додаткових вимог банк, на відміну випадків купівлі неакредитованої нерухомості, не висуває. Таким чином, турбота позичальника – забезпечити житло теплом та затишком, а турбота Ощадбанку – допомогти придбати це житло.

Останні кілька років акредитовані забудовники Ощадбанку у Москві викликають дедалі більше довіри у звичайних пайовиків. Вважається, що з такими будівельними компаніями безпечно працювати, а ймовірність банкрутства чи невчасної здачі об'єкта мінімальна. Чи це так насправді? У чому суть акредитації та як забудовники можуть її отримати? Для чого це необхідно, і які ризики чекають на покупців нерухомості в 2017 році? Розглянемо ці моменти докладніше.

Банківська акредитація є комплексною перевіркою будівельної компанії на факт законності ведення діяльності, а також перспективності своєчасної здачі об'єктів, що зводяться. По суті, це своєрідний «фейс-контроль», що виключає появу на ринку неблагонадійних забудовників. Відомо, що придбання нерухомості залученням іпотечного кредиту несе великі ризики для покупця. Завдання банківської акредитації звести ці ризики до мінімуму, забезпечити безпеку угоди.

Суть акредитації забудовника у банку

Сутність акредитації можна висловити у простій схемі. Підрядна організація проходить необхідні перевірки і отримує акредитацію, після чого банки без проблем видають іпотечні кредити його клієнтам для купівлі нерухомості. Виходить, що акредитація виступає в ролі індикатора надійності будівельної компанії, яка досконало вивчена та схвалена банківською установою.

Багато будівельних компаній обирають Ощадбанк, але це не обов'язково. Забудовник має право пройти перевірку у тій фінансовій установі, яка пропонує кращі умови кредитування та більш лояльні умови перевірки. При цьому в кожному банку діють свої правила щодо акредитації тієї чи іншої будівельної компанії – вони встановлюються індивідуально.

У процесі діяльності забудовник повинен дотримуватись норм та вимог ФЗ №214, що стосується пайового будівництва багатоквартирних об'єктів, мати достатній досвід роботи та хорошу репутацію. Зроблені раніше об'єкти мають бути передані вчасно.

У 2017 році акредитацію в Ощадбанку пройшли наступні забудовники Москви:

• Моноліт Капітал Строй (ЖК «Резиденція Замоскворіччя»).
• ТБ-Інвест (ЖК "Каліпсо-1").
• ДСК-1 (ЖК "Град Московський").
• ЛСР (ЖК «Сакраменто»).
• Нью-Кармел (ЖК "Академіка").
• VR Group (ЖК «Саввінські ставки»).
• БЕСТКОН (ЖК «Сколів Бір»).
• Лідер Інвест (Будинок на Самарській).
• Промбудінвест М (Будинок на вулиці Мельникова).
• ІнвестРегіонБуд (ЖК "Моє Пушкіно") та інші.

Як забудовник одержує акредитацію?

Процедура акредитації відбувається у два етапи:

1. Будівельна компанія перевіряється на фінансову стійкість та надійність. На цьому етапі вивчається репутація претендента, історія його діяльності, вже побудовані та передані в експлуатацію об'єкти. Враховуються відгуки покупців, які співпрацювали із забудовником раніше.

Фінансова стійкість перевіряється після збирання та аналізу інформації, отриманої з різних джерел. Тут аналізуються такі дані:

• Про керівників та контролюючих суб'єктів.
• Про наявність боргів перед ФНП.
• Про факти участі забудовника у судових розглядах.
• Про ризик банкрутства чи ліквідацію організації.
• Про стан фінансових звітів та бухбалансу.
• Про винесені щодо забудовника судові рішення.

Після аналізу фінансової звітності робляться висновки щодо стабільності будівельної компанії. При цьому сама організація для одержання акредитації в Ощадбанку чи іншій фінансовій установі не повинна мати збоїв у роботі протягом останніх двох років. Однією з умов успішного проходження перевірки є наявність «портфоліо», де буде відображено не менше 2-х переданих в експлуатацію споруд.

1. Аудит нерухомості, що зводиться. На цьому етапі перевіряється сам об'єкт, який будує компанія. Акредитація здійснюється за підсумками низки перевірок – дозвільних документів, установчих паперів, а також правової експертизи. Окрема увага приділяється наступним документам:

• Дозвіл на будівництво житлової будівлі.
• Право власності на земельний наділ, де ведеться будівництво (це може бути договір оренди).
• Наявність проекту та його правильне оформлення.
• Установчі папери компанії.
• Свідоцтво про держреєстрацію.
• Витяг з ЄДРЮЛ та інші документи.

За рішенням банку до стороні, що перевіряється, можуть пред'являтися додаткові вимоги для проходження акредитації. Так, деякі фінансові установи перевіряють правильність підключення споруди до інженерних мереж. Деякі «дрібніші» банки вимагають наявності акредитації у великих фінансових установах.

Щоб уникнути складнощів з акредитацією, будівельні компанії часто звертаються до посередників, які допомагають у питанні підготовки необхідних паперів та успішного проходження перевірки.

Навіщо вона потрібна?

Акредитація забудовників - міра, яка поліна банкам та безпосередньо будівельним компаніям. Фінансові установи, які перевіряють, просувають серед клієнтів послугу іпотечного кредитування на вигідних умовах і за доступною ціною. У свою чергу, забудовники швидше продають нерухомість в об'єкті, що будується.

Акредитація вигідна і покупцям нерухомості (пайовикам). Відомо, що вартість квартири в об'єкті, що знаходиться на етапі будівництва, є нижчою. У цьому кредитні організації рідко видають іпотеку під таке житло. Інша річ, якщо будівельна компанія досконально перевірена та має акредитацію. У такій ситуації клієнт банку може розраховувати на отримання іпотеки на вигідніших умовах - з меншою відсотковою ставкою або нижчим початковим внеском. Тут багато залежить від схеми, за якою продається житло.

Так, якщо будівля знаходиться на початковому етапі будівництва та збудовано лише 1-2 поверхи, кредитна організація має право вимагати додаткового забезпечення (крім об'єкта угоди). Найбільш вигідні умови щодо іпотеки вдається отримати, якщо будівництво ведеться із залученням кредитних коштів цієї фінансової установи.

Виходить, що акредитація забудовника в Ощадбанку чи іншій фінансовій установі вигідна трьом сторонам угоди – покупцю нерухомості (пайовикам), фінансовим організаціям (банкам) та будівельним компаніям.

Варто зазначити, що кредитна структура не має права нав'язувати клієнту за договором іпотечного кредиту певного забудовника, що пройшов акредитацію. Якщо людина планує придбати нерухомість в іншої будівельної компанії, банк не має права перешкоджати цьому. Єдине, що іпотека оформлятиметься на загальних умовах, без надання додаткових пільг.

Чи дає акредитація повну впевненість у надійності забудовника?

На тлі сказаного виникає питання, чи може покупець нерухомості бути на 100% упевнений у будівельній компанії, якщо вона пройшла акредитацію у великому банку. Щоб відповісти на запитання, необхідно згадати, що перевірка – складний комплекс заходів, спрямованих на детальний аудит роботи компанії за останні місяці чи навіть роки. На повну перевірку йде від одного до трьох місяців.

У процесі аналізу враховуються всі фінансові аспекти діяльності організації, дані з відкритих джерел та сайтів, враховуються рейтинги та інші аспекти. Головною вимогою отримання акредитації в Ощадбанку є ведення діяльності у суворій відповідності до ФЗ №214. Схвалення свідчить про те, що банк упевнений у надійності вкладень. Для покупця це основний критерій при виборі забудовника.

Якщо будівельна компанія акредитована відразу в кількох банківських організаціях, шанс виявитися ошуканим у разі співробітництва є нижчим. Чим більше фінансових установ перевірило забудовника, тим він надійніший, і тим вищий приплив клієнтів. Крім того, оформлення іпотеки відбувається швидке у тому банку, який займався акредитацією нерухомості.

Попри сказане вище, акредитація забудовника перестав бути 100% гарантією надійності. Якщо кредитна організація виступає у ролі співінвестора, у процесі перевірки вона заплющує очі на багато недоліків. В результаті ризики пайовика зростають.

Але відсутність акредитації – не завжди мінус. Це не означає, що із забудовником не можна мати справу. Цілком можливо, він тільки вийшов на ринок і ще не встиг пройти необхідні процедури через низку технічних складностей на початковому етапі.

Якщо компанія давно працює, але при цьому не має акредитації банку, це має спричинити підозру. З великою ймовірністю фінансові установи не довіряють такому забудовнику через наявність низки проблем чи неблагополучної історії у минулому. З такою організацією краще не співпрацювати через ризик виявитися у «розбитого корита» через невчасно добудований об'єкт.

Ризики

Незважаючи на ризики, які мають місце при інвестиції в об'єкти на етапі будівництва, банки активно вкладають гроші у цю сферу. При цьому засновники забудовників піддаються всебічній перевірці та пред'являють повний пакет інформації - свідоцтво, що підтверджує право на землю, дозвіл на будівництво об'єкта, проектну документацію та інші папери.

Ризики інвестування мінімальні через глибоку перевірку кредитоспроможності юрособи. Перевірку проводять спеціальні служби, які детально вивчають діяльність забудовника, а за позитивного прогнозу самі пропонують співпрацю. Найбільший попит мають перспективні проекти, які з великою ймовірністю окупляться і принесуть прибуток. Але для отримання фінансової підтримки компанія має зарекомендувати себе на ринку.

Підсумком успішної діяльності підрядної організації є своєчасна передача об'єкта користування клієнтам. При цьому мешканці в'їжджають у квартири та отримують свідоцтва про власність.

Головний ризик полягає у можливому заморожуванні будівництва об'єкта та неможливості його передачі в експлуатацію. У цьому випадку вкладені кошти не повертаються та залишаються у підвішеному стані. Продати нерухомість у недобудованому будинку набагато складніше. Також не завжди вдається знайти інвесторів, які готові закінчити роботу. Така споруда може надовго «зависнути», а згодом на ній з'являються руйнування, які потребують усунення.

Підсумки

Переваги акредитації забудовників у Ощадбанку незаперечні. Квартири на початковому етапі зведення об'єкта мають меншу ціну, а відсоток кредиту при оформленні у цій фінансовій установі буде нижчим. Крім того, банки є партнерами будівельних компаній і претендують на відсоток прибутку. Отже, вони зацікавлені у своєчасному здаванні об'єкта.

На яку суму я можу розраховувати?

Банк завжди схвалює максимальну суму, яку може видати зазначеному в анкеті позичальнику та созаемщикам. Однак, сума кредиту не може бути більшою за 85% вартості обраної вами нерухомості.

Мені відмовили у кредиті. Чому? Що робити?

Банк не пояснює причини відмови, оскільки це призвело б до розкриття системи оцінки позичальників, яка є комерційною таємницею. Потенційно є близько двадцяти параметрів позичальника та созаемщиков, куди може спиратися ця система.

Якщо банк відмовив вам, ви можете подати заявку на кредит повторно через термін, зазначений у супровідному тексті відмови. У деяких випадках подати повторну заявку можна одразу.

Як збільшити шанси на отримання іпотеки за невеликої офіційної зарплати?

Наприклад, ви можете подати заявку на кредит із довідкою за формою банку замість довідки 2-ПДФО. Довідка про доходи формою банку - це альтернативний документ, який приймається банком як підтвердження доходу позичальника, але у якому можна врахувати додатковий заробіток.

Я людина у віці, мені дадуть іпотеку?

Ви можете оформити іпотеку на строк до 75 років. Наприклад, якщо ви 65 років, ви можете взяти іпотеку на 10 років.

Якщо я отримую зарплату на картку Ощадбанку?

Зарплатні клієнти Ощадбанку, залежно інших умов кредитування, можуть отримати додаткові переваги. При цьому переваги доступні, якщо будь-який із позичальників є зарплатним клієнтом.

· Якщо за останні два місяці ви мали хоча б одне зарахування зарплати на картку або рахунок Ощадбанку, ви можете отримати знижку до ставки.

· Якщо ж у вас були зарахування зарплати на картку (рахунок) Ощадбанку як мінімум у 4 місяцях з останніх 6 місяців, вам не потрібно додатково завантажувати довідку про доход та копію трудової книжки.

Як дізнатися про переплату за моїм майбутнім кредитом?

Побачити суму переплат ви можете зареєструвавшись в особистому кабінеті. Після реєстрації натисніть на панель розрахунку та виведіть діаграму переплати у калькуляторі.

Чи вигідно купувати поліс страхування життя та здоров'я позичальника?

Страхування життя та здоров'я у страховій компанії ТОВ СК «Сбербанк страхування життя» або в інших компаніях, акредитованих Ощадбанком, дозволяє знизити ставку за кредитом на 1%.

Враховуючи покупку поліса, фактично ви заощадите на ставці близько 0,5 процентного пункту. Крім економії на ставці, поліс виконує своє безпосереднє завдання - страхова компанія виплатить банку залишок заборгованості за вашим іпотечним кредитом при настанні страхового випадку (втрата працездатності або смерть).

Я громадянин іншої країни, чи можу я отримати іпотеку?

Іпотека в Ощадбанку видається лише громадянам Росії.

Хто може бути співпозичальником?

Найчастіше співпозичальниками виступають родичі основного позичальника - чоловік, батьки, діти, брати та сестри. Сумарно ви можете залучити до 6 співпозичальників. Якщо ви в шлюбі, ваш чоловік повинен бути обов'язковим співзаймачем. Винятки можливі, якщо подружжя укладено шлюбний договір.

Наприклад, щоб збільшити шанси отримання більшої суми при схваленні, ви можете залучити созаемщиков - учасників зарплатних проектів. А ще при подачі заявки на кредит, ви можете зазначити, що не хочете враховувати платоспроможність співпозичальника. Це зменшить список необхідних документів, але може знизити максимально схвалену суму.

Як використати материнський капітал на користь іпотеки?

Ви можете використовувати кошти материнського капіталу повністю або частково як початковий внесок при отриманні іпотеки. Можна використовувати лише материнський капітал чи суму материнського капіталу та власні кошти. За мінімальним розміром початкового внеску рекомендуємо орієнтуватися на калькулятор ДомКлік.

При використанні коштів материнського капіталу важливо погодити з продавцем порядок та термін отримання ним коштів материнського капіталу, оскільки ця сума перераховується з Пенсійного Фонду не відразу.

Також, кошти материнського капіталу можна використовуватиме дострокового погашення чинного кредиту.

Які додаткові витрати при оформленні іпотеки?

Залежно від типу нерухомості та вибраного набору послуг, при оформленні кредиту буде потрібна оплата:

· Звіт про оцінку - від 2 000₽ залежно від регіону та оціночної компанії (Потрібно для оцінки заставного об'єкта);

· Страхування заставного об'єкта (на квартиру, що купується) — безпосередньо залежить від розміру кредиту;

· Страхування життя та здоров'я позичальника (не обов'язково, але знижує ставку за кредитом) - безпосередньо залежить від розміру кредиту;

· Державного мита за реєстрацію угоди в Росреєстрі - 2 000₽ при самостійноюреєстрації або 1 400 ₽ при електронній реєстр істрації (є додатковою послугою та оплачується окремо);

· Оренда банківського осередку та оплата доступу до неї (при купівлі вторинного житла за готівку) або оплата сервісу безпечних розрахунків — від 2 000₽ .

Вартість послуг приблизна. Точну вартість уточнюйте на веб-сайтах відповідних сервісів.

Що краще: новобудова чи вторинка?

Як правило, квартира або апартаменти у новобудові купуються безпосередньо у забудовника, вторинка – у попереднього власника.

У новобудові ніхто не жив до вас, ціна за квадратний метр менша, ніж у квартири того ж класу у вторинному ринку, зустрічаються акції від забудовників, сучасніші планування, однак, ви не зможете швидко зареєструватися за місцем проживання, ліфт і газ не включать, поки не вселиться більшість мешканців, швидше за все, доведеться чекати на розвиток інфраструктури та закінчення ремонту у сусідів.

У вторинку, як правило, можна в'їхати і зареєструватися відразу після покупки, інфраструктура навколо вже розвинена, проте, швидше за все, доведеться задовольнятися типовим плануванням, зношеними комунікаціями і буде потрібно перевірка юридичної чистоти об'єкта нерухомості та учасників угоди.

Який термін розгляду заявки на кредит?

Розгляд заявки не перевищує двох днів, але більшість клієнтів одержують схвалення в день подання заявки.

Як відбувається процес отримання іпотеки у Ощадбанку через ДомКлік?

Залежно від типу нерухомості та інших параметрів процес отримання іпотеки може відрізнятися.

Однак перший етап однаковий для всіх - подання заявки на кредит. Для подання заявки розрахуйте кредит на калькуляторі ДомКлік, зареєструйтесь на сайті, заповніть анкету та прикріпіть необхідні документи. Розгляд заявки не перевищує двох днів, але більшість клієнтів одержують схвалення в день подання заявки.

Якщо ви ще не підібрали нерухомість, можна почати це робити відразу після схвалення від банку, коли ви дізнаєтеся максимальну суму кредиту для вас.

Коли нерухомість підібрана, завантажте потрібні документи в кабінеті ДомКлік.

Протягом 3-5 днів вам повідомлять про узгодження обраної нерухомості. Ви зможете вибрати зручну дату угоди, яка проводиться у центрі іпотечного кредитування Ощадбанку.

Останній етап - реєстрація угоди у Росреєстрі. Вітаємо все готове!

Навіщо реєструватись на ДомКлік?

Після реєстрації вам буде доступна допомога консультанта в чаті та анкета позичальника. Реєстрація дозволяє зберігати ваші дані, щоб ви могли будь-якої миті повернутися до заповнення заявки. Після отримання схвалення за кредитом в особистому кабінеті позичальника ви зможете спілкуватися з вашим менеджером, надсилати документи в банк онлайн та отримувати послуги, необхідні для отримання іпотеки.

Як я дізнаюся про рішення банку?

Відразу після розгляду вашої заявки ви отримаєте СМС із рішенням банку. Також вам зателефонує співробітник банку.

Більшість росіян до вибору квартири та підрядника почали підходити свідомо. У Москві будівельні компанії, акредитовані Центральним банком Росії, викликають більше довіри в інвесторів. Перевірені організації, які не перший рік на будівельному ринку без прострочення здають об'єкти, виявлені вади в житлових приміщеннях оперативно усувають, успішно проходять акредитацію у фін. установі. Репутацію конкретного забудовника йому перевірити легше, ніж покупцю, який уперше купує нерухомість. Щоб мінімізувати ризики клієнтів та кредитора при покупці квартир в іпотеку, створено реєстр акредитованих Ощадбанком забудовників у Москві.

Особливості процедури

Організація проходить необхідну перевірку, щоб отримати документальне підтвердження відповідності встановленим стандартам. Після цього банк зможе видавати клієнтам кредити на купівлю нерухомості цього забудовника. Акредитація вважається показником надійності компаній, діяльність яких уважно вивчена та схвалена спеціальною комісією. Придбання житла коштом іпотечного кредитування для покупця є ризикованою угодою. Перевірка будівельних організацій ці ризики мінімізує та є гарантом безпеки покупки. Багато організацій співпрацюють у цьому плані зі Ощадбанком.

Як забудовники отримують акредитацію

На онлайн-сервісі для «ДомКлік» (спеціальний портал Ощадбанку для придбання квартир в іпотеку) девелопер подає заявку на підтвердження якісних показників об'єктів, що зводяться. За підсумками перевірок установчої та дозвільної документації, правової експертизи встановлюється або підтверджується їхня відповідність Держстандарту. Процедура проводиться поетапно:

• заявлені організації перевіряються на фінансову стабільність та надійність.
• вивчаються репутації, історії діяльності, раніше побудовані та здані в експлуатацію об'єкти, відгуки клієнтів, які купували у компанії житло;
• проводиться аудит об'єктів, що зводяться (безпосередньо вивчаються об'єкти, які підрядник будує зараз).

Аудиторські служби обов'язково перевіряють:

• наявність у підрядника прав власності на земельну ділянку та офіційного дозволу на зведення житлового комплексу;
• стан проектної документації;
• інвесторів будівництва.

Читайте також: Будівельна компанія «Сетл Сіті»: репутація та відгуки

Об'єкти, які тільки почали зводити (на стадії котлованів), Ощадбанком не акредитуються.

Переважні аспекти

На початковому етапі зведення житлових будинків вартість квартир нижче, і відсоток Ощадбанку на акредитовані новобудови буде меншим, якщо оформити іпотеку в цій установі. Банк є партнером таких забудовників і претендує на відсоток від прибутку, тому безпосередньо зацікавлений у дотриманні термінів здачі об'єктів та у тому, щоб житлові будинки справно експлуатувалися весь період погашення іпотеки. Тут інтереси ЦБ РФ та позичальників збігаються.

Головні переваги покупки житла в акредитованих новобудовах:

• знижено відсоткові ставки (менше переплата та строк погашення);
• швидше схвалюється кредит (не доведеться перевіряти підрядника);

наявність та гарантія своєчасного введення житла в експлуатацію. Для будівельних компаній наявність акредитації не менш важлива: без неї динаміка продажу нерухомості та інвестиційних вкладень уповільнюються. Але створений сервісі реєстр акредитованих організацій перестав бути способом обмеження прав покупців.

Зверніть увагу! При оформленні договору іпотечного кредитування банк немає права нав'язувати клієнту конкретного акредитованого ним девелопера. За бажанням покупець може придбати житло в іншої компанії, але вже без додаткових пільг.

Як знайти перелік перевірених забудовників Ощадбанку

Раніше список новобудов, акредитованих на території Російської Федерації, розміщувався на сайті ЦБ РФ. Сьогодні існує спеціальний портал «ДомКлік», де можна вибрати потрібну нерухомість, попередньо розрахувати вартість щомісячних платежів та загальної переплати, щоб усвідомлено вибрати вигідну пропозицію в акредитованих Ощадбанком новобудовах Москви або підібрати інший варіант. Для цього клієнту знадобиться реєстрація на сайті фінансової установи. Після входу в особистий кабінет можна ознайомитись із пропозиціями.

Читайте також: Ціни на квартири в новобудовах Москви від забудовника: 100% гарантії чи каверза?

Умови іпотечного кредитування

Ощадбанком розроблено програму лояльності для придбання квартир в акредитованих комплексах зі зниженою процентною ставкою та додатковими умовами:

• від 9,5% річна ставка;
• розмір мінімальної суми 300 000 руб.;
• обмеження максимальної виплати до 85% вартості житлоплощі;
• максимальний термін погашення 30 років;
• материнський капітал;
• додаткові вимоги (висуваються кредитором для придбання квартир у неакредитованих комплексах) не пред'являються.

На сайті банку представлена ​​акція для оформлення іпотечних кредитів на пільгових умовах. Деталі можна дізнатися за посиланням: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project

Тут же поетапно розписано процедуру подання заявки на оформлення іпотеки в Ощадбанку від забудовника, в процесі якої клієнту надається можливість ознайомитися з базою перевірених компаній, обрати оптимальний варіант житлоплощі та укласти угоду.

Всього на сайті представлено понад 300 акредитованих житлових комплексів у Москві, які зводять 88 підрядників. З їх переліком можна ознайомитись, перейшовши по вкладці «Забудовник». У основі є карти описи всіх об'єктів та інформацію про девелоперах.

Важливо знати! На порталі Novostroy.ru розміщено спеціальний каталог із визначенням рейтингу більшості з цих організацій. Тут зібрано інформацію про ступінь надійності відомих будівельних компаній, динаміку їх розвитку.

Очолюють список перевірені партнери, які співпрацюють з Ощадбанком багато років, мають перевірену репутацію на ринку, стабільну фінансову базу, відрізняються якістю виконаних послуг та високим потенціалом розвитку.

На сайті «ДомКлік» можна дізнатися необхідну інформацію про підрядників і житлові комплекси, що зводяться ними, терміни здачі та акційні пропозиції. Деякі компанії, наприклад, часто пропонують покупцям додаткові знижки на придбання квартир за умови погашення іпотеки до 12 років. Список об'єктів, що зводяться, в яких можна купити житло за такою акцією, представлений на сервісі «ДомКлік» у вкладці «Знижка від забудовника». У карті опису об'єктів вказано її розміри та терміни здачі об'єктів.

Увага!З 25.06 до 31.08.2018 р. «ДомКлік» спільно з партнерами проводить чергову акцію «Знижка від забудовника». Будівельні організації пропонують спеціальні ставки від 1% до 2% клієнтам Ощадбанку, які купують квартири в новобудовах за допомогою онлайн-сервісу.

Щоб стати учасником акції покупцю необхідно:

• отримати схвалення іпотеки банком на сайті;
• вибрати квартиру в одному із запропонованих комплексів;
• уточнити у менеджера підрядника номер обраного житла;
• до 31.08.2018 (включно) підписати договір про пайову участь з будівельною компанією.