Де можна взяти позику з поганою кредитною. Погана кредитна історія – що робити? Скористайтеся програмою «Кредитний лікар»

Наявність прострочок і негативної кредитної історії (далі КІ) істотно знижує шанси отримання позики готівкою чи картку. Однак варіанти все ж таки є!

Багато фінансових організацій дають можливість позичальникам виправити КІ. Роблять вони це з метою реклами своїх послуг. Для проблемних позичальників розробляють спеціальні програми з менш вигідними умовами та високими відсотками. Однак для тих, хто перед банком або МФО в боргу це не найгірший варіант.

Банки, що видають кредит з поганою кредитною історією

Погана кредитна історія - одна з основних причин отримати відмову при спробі оформити кредит у банку. Багато експертів рекомендують громадянам із простроченнями за кредитом одразу звертатися до МФО, не витрачаючи час на великі фінансові установи, бо там із такими клієнтами не люблять мати справу. Однак подати онлайн заявку в деякі банки все ж таки варто спробувати. Раптом схвалять?!

Тінькофф

Одне з перших місце у списку банків, що лояльно належать до позичальників з поганою кредитною історією, можна віддати Тінькофф. Банк дозволяє оформити онлайн заявку на кредитну допомогу в сумі до 1 млн руб без перевірки кредитної історії. Максимальна тривалість договору становитиме три роки, а мінімальна ставка – від 14,9%.

Радкомбанк

Радкомбанкпропонує відразу кілька варіантів оформлення споживчого кредиту без перевірки кредитної історії та залучення поручителів. За стандартною програмою тут видадуть на руки суму до 400 000 рублів, незалежно від мети. Відсоткову ставку починається від 12%.

Райффайзен банк

Можна спробувати взяти кредит з поганою кредитною історією у Райффайзенбанк. За умовами річний процент тут 12,9% — 14,9%. Сума для оформлення досягає 1,5 млн. рублів.

Ренесанс кредит

На строк до п'яти років готові надати фінансову допомогу Ренесанс Кредит. Тут фізичним особам із простроченнями кредиту та поганою історією дозволяється взяти нову позику в розмірі до 500 000 рублів зі ставкою від 13,9%.

Російський Стандарт

До 500 тис руб видадуть у Російському Стандартітим, хто має погану історію погашення банківського боргу. За умовами відсоток стартує від 15%. Погасити заборгованість потрібно протягом п'яти років.

Хоум кредит

У Хоум Кредитзаявлено ставку від 14,9%. Максимальна тривалість дії договору – 7 років. Сума - від 10 до 850 тис руб.

Альфа Банк

Навіть якщо людина зіпсувала кредитну історію простроченнями, вона може спробувати звернутися онлайн Альфа Банк. Тут 1 млн руб. готові видати під 13,99% і вище. Повернути гроші потрібно протягом п'яти років.

Відп

Цікаві умови для оформлення споживчого кредиту з поганою історією передбачені у ОТП-Банку:

• до 750 тис руб;
• від 12,5%;
• ухвалення рішення протягом 15 хвилин.

Трійка-Д банкготовий надавати до 30 млн руб на термін до 10 років, але при оформленні договору необхідно прописати в заставу нерухомість. Річний процент дорівнює 18%.

МФО, що дають кредити з поганою кредитною історією

Найімовірнішим, ніж у банку, є отримання кредиту з поганою репутацією у мікрофінансових організаціях. У МФО видають позику майже всі, головне – не мати прострочок конкретної у тій організації, куди подається звернення. Нижче перераховані ТОП-5 найпопулярніших серед громадян Росії МФО з їхніми умовами:

Турбозайм можна оформити під 2,17% щодня. Доступна сума - 1000 - 15000 терміном до 30 днів. КІ при цьому перевірятись не буде. При подачі онлайн заявки по системі звіряють лише наявність прострочок саме в МФО «Турбозайм». Докладніше про те, як отримати гроші у МФО «Турбозайм» читайте .

МФО Милі пропонує гроші у борг до 30 000 під 2% денних терміном до 30 днів;

Чесне слово кредитує проблемних позичальників у сумі до 10 000 під 2% денних, період до 30 днів.

Пай П.С. видає кошти особам із зіпсованою історією з виплати кредиту на суму до 15 000 під 1,9% терміном до 31 дня. Подати онлайн заявку на кредит у Pay P.S. можна, можливо .

МФО Займер дозволить оформити онлайн заявку на 30 000 під 2,1% на добу. Повернути борг із відсотками потрібно протягом 30 днів.

Цікаві умови передбачені у МФО Платиза . Тут суму до 15 тисяч можна отримати з процентною ставкою від 0,5%, а повернути борг потрібно протягом 45 днів.

У кожного виникають ситуації, коли потрібні гроші – їх не вистачає, то взагалі немає. Є кілька способів вирішити цю проблему і один із них – це кредит. Якщо потенційний позичальник має гарну репутацію, то кредит отримати буде не складно. Але чи можна отримати кредит із поганою історією кредитування? Який банк дає кредит із поганою кредитною історією із простроченнями? У такій ситуації оформити позику можна, але часто виставляються великі відсотки.

Як може зіпсуватись кредитна історія?

Основні причини, через які кредитна історія стає негативною:

• оплата кредиту у пізні терміни, затримка;
• несплата кредиту (проблема вирішується вилученням закладеного майна);
• помилка банку.

Навіть маленькі прострочення на день можуть негативно вплинути на історію. Щоб вона не псувалась, потрібно вчасно виплачувати кредит, а то й за пару днів. Також добре вплине виплата позики наперед.

Які банки дають кредит із поганою історією?

Банки, що дають кредит із поганою кредитною історією – насамперед маленькі, які хочуть залучити більше клієнтів. Існують акції і в інших банках, хоча суть залишається такою ж, як і в маленьких банках.

Можна знайти багато пропозицій видачі кредиту готівкою протягом 15 хвилин у тих самих маленьких банках у Москві та інших регіонах Росії, що хорошим способом терміново й без відсотків отримати необхідну суму. У таких випадках перевірка проводиться у спрощеному режимі.

Позику з поганою історією можна отримати в Тінькофф Банку, Радкому, в банку Російський Стандарт, в Хоум кредит банку, Кредит Європа банку, Альфа банку. Дані банки часто не дивляться на історію позичальника, вони компенсують високими ставками по кредиту.

• Тінькоффбанк без проблем видає кредити клієнтам з поганою КІ. Має доволі маленький для своєї категорії річний процент – 24.9%. Видає кредити до 300 000 руб. особам віком від 18 до 80 років. Час кредитування у банку сягає 36 місяців. При цьому банк не вимагає ні поруки, ні застави, ні підтвердження доходів. Заявку на отримання кредиту слід залишити на сайті банку.

• Ренесанс КредитБанк є досить надійним банком. За наявності всіх документів сума можливого кредиту дорівнює 500 000 руб. під 25,9%. Термін кредитування – 60 місяців. У Ренесансі Кредит банку дуже великі шанси схвалення кредиту. Заявка розглядається не більше ніж 10 хвилин.

• Запсімкомбанкне виставляє обмежень у вигляді кредиту, але у суму понад 300 000 крб. вимагає поручителя, а також присутність документів про страховку та дохід. Відсоткову ставку від 36% до 42%. Час кредитування – до 84 місяців.

• Російський Стандартвидає кредити клієнтам з негативною історією та простроченнями, як готівкою, так і на картку. При використанні картки термін її дії автоматично оновлюється шляхом розсилки карток клієнтам банку. Сума кредиту досягає 450 000 руб. а річний процент від 40%.

• Хоум Кредитбанк не проводить перевірку кредитної репутації загалом. Має низький річний процент 19.9%. Пропонує найвигідніший кредит для людей із поганою історією. Термін кредитування – до 60 місяців. У банку кредит оформлюють максимум одну годину.

• Можна також отримати позику без відмови у Райффайзен банку. Тут можна оформити позику під 18% на рік до 60 місяців. Максимальна сума кредиту – 1 млн. рублів.

Траст – унікальний банк. Видає кредит у вигляді до 750 000 крб. абсолютно всім з поганою КІ і без БКІ за наявності паспорта та коду ІПН під 20% річних. Термін кредитування – до 60 місяців.

Східний банк має низку кредитів, де дані великого значення немає, а оформити кредит можна за одним документом.

Вибір банку для отримання кредиту

Для вибору відповідного банку для отримання кредиту потрібно знайти всі банки, які підходять за місцем розташування. Викреслити великі та відомі банки (такі як Ощадбанк) – у них складно отримати такий кредит.

Заявки приймаються через інтернет - є ймовірність такого ж результату. Читаємо умови банків – як умови банку відповідають вашому нинішньому становищу. Потрібно сказати, що у великих містах, як Москва чи Санкт-Петербург, такі банки знайти легше. Вибираємо потрібний банки, а краще кілька, і намагаємося отримати кредит.

Вимоги до позичальників

Кожен банк пред'являє позичальникам свої вимоги для оформлення кредиту. Вибираючи банк для отримання позики, слід звертати на них увагу. Взяти кредит із поганою кредитною історією можуть клієнти віком від 21 до 65 років. Вони повинні працювати на останньому місці від 3 місяців та мати стабільний дохід.

Вимоги

Необхідні документи

У позичальника мають бути такі документи:

• Паспорт;
• Свідоцтво пенсіонера, довідка про зарплату;
• Кольорові фотографії;
• Додаткові документи (Посвідчення водія, закордонний паспорт) – Якщо є.

Також банк може вимагати від клієнта довідку з місця роботи, копію трудової книги для свідчення його платоспроможності.

Недоліки отримання кредиту за поганої історії

Основними недоліками кредиту з поганою КІ є:

• Великий відсоток – при пошуку банку найвигідніші пропозиції, швидше за все, відпадуть з причин відмови та залишаться банки, які погодилися, але при цьому відсоток буде підвищено (якщо вам не вдалося проскочити непомітно).
• Можливість зіпсувати кредитну репутацію ще більше - Звичайно ж, якщо ви впевнені, що ви будете виплачувати вчасно, то боятися нічого. Поставте собі одне запитання: «Що призвело вас до поганої репутації? Чи це повторитися?».

Альтернативні варіанти

Щоб не брати кредит у банку, можна позичити грошей багатим знайомим і рідним. Для цього потрібно оформити договір і бажано за допомогою юриста, якщо це можливо. Якщо терміново потрібні гроші, можна також оформити у банку кредитну картку.

Якщо терміново потрібні гроші, потрібно звернутися до МФО. Ставка тут буде вищою, ніж у банківських організаціях, але оформити позику буде легше. Такі організації не вимагають лише паспорт та видають швидкі позики до зарплати.

Одна з найзнаменитіших МФО – «Домашні гроші» може видати людям із поганою історією до 30 тисяч рублів на якийсь час до 52 тижнів. При вторинному зверненні, якщо перший кредит вчасно сплачено, реально отримати до 50 тис. крб.

В організації «Русмікрофінанс» можуть видати позику під 2% на день. Тут можна зайняти до 30 тис. руб. Ще одна МФО - "Миг кредит" пропонує короткочасні кредити від семи до 35 днів. Відсотки – від 2% на день. Можна погашати позику поступово чи одним платежем.

Чи можна виправити історію кредитування?

Для виправлення історії кредитування достатньо взяти невеликий споживчий кредит у мікрофінансовій компанії. Такі компанії зазвичай без проблем видають їх клієнтам навіть із поганою історією кредитування. Рекомендуємо почитати статтю

Кредитні пропозиції, які значаться у списку програм більшості банків, досить сильно відрізняються між собою, відповідно, клієнту можна вибрати позику, умови якої найбільш вигідно підходять під її вимоги, насамперед фінансові. Що стосується вимог до самого клієнта з боку банківських організацій, то вони рідко відрізняються оригінальністю.

Кредит з поганою кредитною історією та відкритими простроченнями можна отримати?

Так практично завжди слідує перевірка кредитної історії (вона не повинна бути поганою) та платоспроможності (просять надати довідку про доходи заповнену 2 ПДФО). Якщо відповідь на ці дві вимоги є негативною, то кошти видані не будуть.

Однак не поспішайте зневірятися, адже знайти кредитну пропозицію, для якої не має значення репутація за попередніми позиками та взаємини з банками Росії (прострочення з виплати позики), можна. Головне – розуміти, що умови видачі такої позики для клієнта будуть не дуже вигідними.

Які банки дають кредит з поганою кредитною історією та простроченнями в Росії?

Процедура оформлення такої позики грошей у борг у банку є не зовсім стандартною, втім, це не стосується набору необхідних документів. Незалежно від організації, тобто банку, куди подається заявка (це може бути і заявка онлайн, оформлена на офіційному сайті), слід пам'ятати, що особистий візит підвищує шанси на отримання позитивної відповіді.

Вважається, що, подаючи заявку на кредит з поганою кредитною історією онлайн, клієнт сильно знижує свої шанси отримати позитивну відповідь незалежно від банку Росії, який він вибрав. Причина у цьому, що з особистої розмові ймовірність те, що вдасться переконати співробітника своєї платоспроможності вище. А якщо бути особливо переконливим, можна навіть отримати допомогу від співробітника банку в оформленні кредиту з поганою кредитною історією та відкритими простроченнями.

Дозвольте запропонувати Вам п'ять реально працюючих способів взяти кредит із поганою кредитною історією. Дізнайтеся, які банки вам не відмовлять, а які не варто витрачати свій час. Вибирайте правильні місця, надсилайте заявку та отримайте гроші вже сьогодні.

1. Знайдіть банк, що видає термінові кредити готівкою

Якщо ви вже зіпсували свою кредитну історію, не витрачайте час на Ощадбанк, ВТБ 24 та інші місця. Подавайте заявку в ті банки, де можна взяти експрес-кредит та поруки.

Такі банки дають гроші під вищий відсоток, завдяки чому можуть ризикувати і працювати навіть із не дуже надійними позичальниками. Надішліть заявку на отримання кредиту до кількох організацій одночасно – адже десь напевно відмовлять.

2. Надайте в заставу квартиру чи машину

Запорука допоможе банку «заплющити очі» на погану кредитну історію та схвалити вашу заявку. Улюблений об'єкт застави для банкірів – нерухомість, але підійде не дуже старий автомобіль. Заставні позички видаються за вигіднішою ставкою і більший термін, ніж звичайні споживчі кредиты.

3. Скористайтеся програмою «Кредитний лікар»

4. Візьміть мікропозику

Мікропозики видають не банки, а мікрофінансові організації. Існує думка, що МФО роздають гроші клієнтам з дуже поганою кредитною історією, не відмовляючи майже нікому. Це не так, але все ж таки шанси отримати позику в кілька разів вище шансів на схвалення кредиту готівкою.
Якщо бажання платити високі відсотки у Вас немає, то скористайтесь МФО, які видають.

5. Оформіть кредитну картку

Випуск пластикової картки приносить банку більше головного болю, ніж видача звичайного кредиту. Але з іншого боку, для банку випуск картки це додатковий дохід (не залежно кредитна вона чи дебетова) і він охоче їх видає. При великій різноманітності карт, ви завжди зможете вибрати ту, яка принесе вам найбільшу вигоду.

Відповіді на головні запитання

Яка кредитна історія вважається «поганою»?

Серйозний негативний фактор – прострочення на строк понад 30 днів. Така «ляпка» істотно впливає на репутацію позичальника і може стати причиною відмови у видачі кредиту.

Які банки видають кредити клієнтам із поганою кредитною історією?

Не існує жодного списку банків, які роздають гроші без відмови людям із зіпсованою кредитною історією та відкритими простроченнями. Є банки з більш ризикованою політикою, які працюють із тими, кому відмовив Ощадбанк та ВТБ 24. За свій ризик такі банки беруть вищі відсотки.

Чи допоможе своєчасне погашення позики у МФО покращити кредитну історію?

Усі мікрофінансові організації зобов'язані передавати дані про своїх клієнтів до бюро кредитних історій. Тому повернення мікропозики за графіком покращить ваш профіль у БКІ.

Причини, які псують кредитний рейтинг?

• Ви не вчасно виплачуєте відсотки за позикою;
• У Вас є поточні прострочення без поважних причин;
• Щомісячні платежі становлять більше половини вашого доходу;
• Шахраї взяли кредит на ваше ім'я (наприклад, за ксерокопією паспорта), на жаль останнім часом таких випадків стає більше;
• Банк не передав у БКІ дані про те, що ви закрили кредит;
• Борг продали колекторському агентству – а ці хлопці ще рідше передають у БКІ відомості про виплачені позички.

Оформляючи кредит і справно виплачуючи призначені платежі, позичальник створює собі позитивний імідж, що спрощує отримання наступних позикових сум інших банках. Ситуація стає прямо протилежною, коли через певні причини позичальник перестає здійснювати виплати, і виникає заборгованість. У разі історії одержувача позики робиться запис договірних умов, і позичальнику непросто отримати кредит з поганої кредитної історією.

Причинами, через які можуть виникнути «темні плями» в кредитній історії, є:

неодноразове порушення встановлених термінів оплати без пояснення причин;

Незадовільне враження у співробітника банку про потенційного позичальника, а саме: викриття у брехні, сумнів у справжності наданих документів, стан та зовнішній вигляд, плутанина в особистих даних та інформації про себе;

Помилкові дії банку (не вчасно проведений платіж);

Дії шахраїв, котрі обманним шляхом на паспорт позичальника оформили кредит.

В останніх двох причинах позичальник не винен, тому при зверненні до банку та кредитного бюро їх легко усунути. В іншому ж відновити репутацію і згодом без проблем кредитуватись у банках досить складно.

5 основних способів отримання кредиту з поганою кредитною історією

Існує 5 основних способів, завдяки яким можна отримати кредит із поганою кредитною історією.

1. Кредитування над банках, а фінансових компаніях. Перевагою цього є надання позики в стислі терміни, без надання довідок про заробітку та вивчення кредитної історії позичальника. Але за високих шансів отримання потрібної суми, недоліком вважаються нараховані високі відсотки і, відповідно, суттєві переплати.

2. Оформлення кредитної картки – дієвий спосіб отримати кредит із поганою кредитною історією у невеликому розмірі. Відсотки в цьому випадку вищі, ніж при оформленні звичайної позики, але якщо гроші потрібні терміново, отримання картки є актуальним і своєчасним.

3. Кредитування із заставою майна, що для банку є своєрідною гарантією виплати позики. Позики під заставу пропонують багато банків, не враховуючи при цьому дані кредитної історії, тому шанс взяти в кредит пристойну суму досить високий.

4. Оформити та отримати кредит із поганою кредитною історією можна за допомогою надійного поручителя. І тут відсотки банком пропонуються досить прийнятні, а сума залежить рівня доходів поручителя. Залишається тільки знайти людину, яка погодиться виступити поручителем і, у разі фінансових проблем у отримувача кредиту, візьме на себе зобов'язання щодо виплат.

5. Звернення до кредитних брокерів є варіантом, який використовують у випадках, коли попередні способи отримати кредит з поганою кредитною історією не є дієвими. Брокерські компанії беруть пристойну плату за свої послуги, а в деяких випадках можуть вимагати авансу до отримання коштів від банку. Брокер не може гарантувати видачу кредиту банком і у разі відмови виплачений аванс не повертає. Якщо ж банк таки видасть позитивне рішення, то за рахунок комісійних брокера позичальник на руки отримає одну суму, а розплачуватися потрібно буде зовсім за іншу, значно більшу.

Щоб не виникало питання, кредит із поганою кредитною історією, необхідно реально оцінювати свої фінансові можливості та виключати появи заборгованості. Якщо ж обставини склалися так, що прострочення платежу неминуча, слід заздалегідь звертатися до банку і просити не залишати негативні відгуки, а надати кредитні канікули, відстрочивши плановий платіж і не нараховуючи штрафи.