Лізингові операції та факторингові операції. Лізингові операції та факторингові операції Оао асб лізинг

Нещодавно з'явився указ президента, який максимально роз'яснив, як має працювати система лізингу житла. Ми вибрали найважливіші моменти і переклали їх на зрозумілу мову.

Лізинг житла – це щось нове для Білорусі?

Ні, він фактично існує близько двох років. За минулий рік у лізинг оформлено понад 50 квартир, і все в одній компанії – «АСБ Лізинг» (це лізингова компанія Беларусбанку). Великим попитом такий спосіб мати дах над головою не мав, тому що і недешево, і сама система купівлі-користування-оплати «комуналки» не була детально прописана. З появою нового указу старі договори лізингу призведуть до норм цього указу.

У чому різниця між лізингом та покупкою квартири в кредит?

Якщо ви купуєте квартиру в кредит, вона ваша, хоч і в заставі у банку. Якщо берете в лізинг, вона належить лізингодавцю до останнього платежу.

До речі, в лізинг можна взяти як квартиру, так і одноквартирний будинок і навіть дачний будиночок.

Які права мають людина, яка взяла квартиру в лізинг?

Жити у ній, робити ремонт, прописати там дружину, дітей, батьків. Якщо лізингоодержувач помер, хтось із його сім'ї переукладає договір лізингу на себе на тих же умовах. Комуналку платити потрібно буде на загальних підставах, як звичайний громадянин. До речі, лізингом може скористатися не лише громадянин РБ, а й людина, яка постійно проживає та працює у Білорусі.

Хто вибирає квартиру?

Лізингоодержувач сам вибирає собі квартиру — на вторинному ринку чи готову новобудову. Звертається до лізингодавця. Лізингодавець купує цю квартиру, укладає договір з лізингоодержувачем та передає йому квартиру. Передбачається, що лізингові компанії співпрацюватимуть із забудовниками та купуватимуть у них новобудови зі знижками за опт.

У лізинг — отже, без початкового внеску на будь-який термін, без довідок про доходи?

Ні. Як і при придбанні кредиту, потрібен буде початковий внесок. Зазвичай йдеться про 20-30% вартості квартири, але внесок може бути і меншим — за домовленістю з лізинговою компанією. Строки також обумовлюються у кожному даному випадку, але у середньому договори укладають на 15 років. Хоча теоретично, термін може бути і 20, і 25 років. Доходи лізингоодержувача враховуватимуть. Загальне правило: щомісячна виплата за користування квартирою не повинна перевищувати половини зарплати.

Який відсоток?

Відсоток користування указом не регулюється. Усі виплати йдуть виключно у білоруських рублях. За вже укладеними договорами «АСБ Лізинг» має систему таку: перші два роки — ставка дорівнює ставці рефінансування Нацбанку, потім до остаточних розрахунків — ставці рефінансування плюс 2%.

Нацбанк анонсував зниження ставки рефінансування найближчим часом до 14% річних. Тобто теоретично перші два роки ставка буде 14%, потім 16%. Однак, якщо ставка зросте, зростуть і виплати. Знизиться - лізингоодержувачу буде легше.

Можливо, виплати прив'яжуть і до валюти, тоді відсоткова ставка буде нижчою. Але цей варіант ще не апробовано.

Яка має бути зарплата?

Грубі розрахунки показують, що якщо вибрати квартиру за 100 тисяч рублів, сплатити перший внесок у розмірі 20% (20 тисяч), а далі платити рівними частками, щомісячний платіж становитиме близько 900 рублів. Якщо платити зі зменшенням, найбільший платіж буде 1300 рублів на місяць. Тобто в першому випадку зарплата лізингоодержувача має бути 1800 рублів, у другому – 2600.

Що буде, якщо квартира, що у лізингу, подорожчає?

Нічого. Лізингодавець не має права змінювати договір через зміни цін на ринку. І він не зменшить виплат, якщо ваше житло знеціниться.

Якщо взяв квартиру у лізинг та трапилася чорна смуга, лізингодавець забере житло?

Тут як із банками — треба йти домовлятися, пояснювати, що маєте тимчасові фінансові труднощі. Лізингодавець може дати відстрочку виплати основного боргу, розглянути якісь варіанти. У принципі, лізингової компанії, як і банку, невигідно поратися з продажем житла, так що виселення — це зовсім крайня міра.

ВАТ «АСБ Беларусбанк» здійснює також лізингові та операції.

Фінансовий лізинг- середньо та довгостроковий лізинг, при якому лізингові платежі протягом договору лізингу відшкодовують Банку вартість об'єкта лізингу у розмірі не менше 75% його первісної вартості та угода завершується викупом об'єкта лізингу Орендарем.

Клієнт звертається до банку із заявкою на придбання майна для надання у лізинг та надає комплект документів.

Заявка з комплектом документів після реєстрації в установленому порядку та накладення резолюції уповноваженою посадовою особою Банку передається підрозділу, який надає лізингові послуги, для підготовки висновку про доцільність здійснення лізингової угоди.

Для підготовки висновку відповідальний за лізингову угоду передає пакет документів на розгляд фахівця з оцінки майна, служб безпеки, юридичної та ін.

Відповідальний виконавець здійснює аналіз фінансово-господарську діяльність клієнта і виходячи з власних висновків готує письмове Висновок про доцільність здійснення лізингової угоди.

Висновок разом із пакетом документів із проведення лізингової угоди подається на розгляд відповідного Кредитного Комітету Банку. Після прийняття Кредитним Комітетом рішення про проведення лізингової угоди витяг з Протоколу засідання Комітету надсилається відповідному структурному підрозділу.

При відмові проведення лізингової угоди клієнту надсилається письмове повідомлення із зазначенням мотивів відмови.

Підписані Контракт та договір лізингу з резолюцією на платіжних документах відповідальний виконавець передає бухгалтерії для перерахування коштів у встановленому порядку.

Постачання товару здійснюється на підставі договору поставки (купівлі-продажу), за яким продавець зобов'язується передати, а покупець прийняти та оплатити товар. Товар купується покупцем за дорученням лізингоодержувача для подальшої передачі останньому на умовах фінансової оренди (лізингу) з метою власного споживання. Після підписання сторонами акта приймання-передачі майна до лізингу, отриманого за договором поставки (купівлі-продажу), лізингоодержувач відмовляється від претензій до лізингодавця щодо стану об'єкта лізингу.

Орендар сплачує Банку лізингові платежі відповідно до умов договору лізингу та графіку лізингових платежів, які є невід'ємною частиною договору лізингу.

Лізингові платежі складаються з таких складових суми, що відшкодовує інвестиційні витрати Банку (основний борг) суми винагороди (доходу) Банку.

Повернення об'єкта лізингу Орендарем Банку оформляється Актом приймання-передачі майна.

У 5-денний термін після сплати Орендарем останнього лізингового платежу та перерахування викупної вартості об'єкта лізингу Банку Орендар набуває у власність банку об'єкт лізингу. Передача об'єкта лізингу оформляється Актом приймання-передачі майна у власність Орендаря, який готує відповідальний виконавець і візує спеціаліст бухгалтерії.

Факторингові операціїздійснюються у процесі розрахункового обслуговування клієнтів та розглядаються як різновид комісійно-посередницьких операцій, що передбачають кредитування одного з контрагентів безготівкових розрахунків – постачальника.

До факторингових послуг банку підприємство вдається у разі необхідності отримання грошей на погашення заборгованості за належними йому платежами. З цією метою постачальник продає (поступається) банку свої грошові вимоги до платника за поставлені товари, виконані роботи або надані послуги, передаючи цим банку-фактору право отримання платежу з платника.

Об'єктом угоди може бути як термінова, і прострочена дебіторська заборгованість. Банк або одночасно виплачує постачальнику певну суму платіжних документів, надаючи йому короткостроковий кредит, або оплачує грошові вимоги в міру погашення заборгованості платників у визначений термін.

Метою факторингу є забезпечення своєчасної оплати грошових вимог постачальника для мінімізації його втрат від прострочення платежу платниками та утворення безнадійних боргів за розрахунками.

Факторинг розвивається як ефективніший, ніж короткострокове кредитування, спосіб фінансування оборотного капіталу підприємств, що забезпечує банкам збільшення прибутку, які клієнтам - зниження ризиків при розрахунках, підвищення платоспроможності і рентабельності.

Факторинг визначається як операція, в ході якої постачальник (кредитор) поступається фактору грошові вимоги до платника (боржника) за поставлені товари, а фактор виплачує кредитору суми грошових зобов'язань боржника з дисконтом або з переходом прав кредитора до фактора, або без такого переходу.

Договір факторингу - юридичний документ, що регламентує взаємовідносини між Фактором та Кредитором під час здійснення факторингу, що визначає відповідно до законодавства РБ права, взаємні обов'язки та відповідальність сторін. До договору факторингу оформляється угода про факторинг, а також у разі потреби додаткова угода до договору факторингу.

Факторинговий договір може бути разовим чи генеральним.

Юридична особа звертається з клопотанням (довільної форми) до посадової особи банку, правомочної розглядати питання надання факторингу, розглянуте клопотання направляється до кредитного відділу на формування необхідного пакета документів та розгляду питання про надання факторингу. Працівник кредитного відділу, до посадових обов'язків якого входять питання надання факторингу, формує пакет документів.

До підготовки висновку про можливість здійснення правочину працівник кредитного відділу передає відповідний пакет документів на розгляд службам: безпеці, юридичній, спеціалісту, до посадових обов'язків якого входять функції з оцінки майна, які в межах своєї компетенції подають до кредитного відділу завізований підписами висновок про можливість надання факторингу . Остаточне рішення щодо надання факторингу приймається відповідним Кредитним комітетом. У разі прийняття Кредитним Комітетом позитивного рішення про надання факторингу матеріали з випискою з рішення Кредитного комітету передаються фахівцеві кредитного відділу для оформлення договору факторингу, договору застави або інших документів для забезпечення виконання зобов'язань.

Договір факторингу підписується керівником та головним бухгалтером банку та Кредитора або уповноваженими ними особами.

Перерахування коштів з рахунку факторингу на поточний рахунок Кредитора (постачальника) провадиться на підставі платіжного доручення Кредитора (постачальника), оформленого в установленому порядку та що містить контрольний підпис працівника кредитної служби, який здійснює операції факторингу, та керівника кредитної служби банку.

Учасниками Товариства є Відкрите акціонерне товариство «Ощадний банк «Беларусбанк» та Унітарне підприємство «АСБ Санаторій Супутник». Розмір статутного фонду Товариства становить 54400100,00 (п'ятдесят чотири мільйони чотириста тисяч сто) білоруських рублів 00 копійок.

ТОВ «АСБ Лізинг» - універсальна лізингова компанія, що надає своїм клієнтам послуги фінансового лізингу, міжнародного лізингу та лізингу для фізичних осіб.

Підприємство здійснює свою діяльність із 2004 року. За цей час Товариством налагоджено довгострокові партнерські відносини з лізингоодержувачами, виробниками та постачальниками предметів лізингу. Протягом усього періоду діяльності підприємство демонструє позитивну динаміку основних фінансових показників і на сьогоднішній день впевнено займає позицію лідера серед лізингових компаній Республіки Білорусь.

Основними напрямками діяльності ТОВ «АСБ Лізинг» є:

Переваги ТОВ «АСБ Лізинг»:

Конкурентоспроможна вартість лізингових послуг- ТОВ «АСБ Лізинг» працює за принципом «відкритого лізингодавця» та не використовує у своїй роботі прихованих комісій та платежів.

Комплексний підхід до здійснення лізингової угоди- підприємство надає лізингоодержувачам повний спектр супутніх лізингової угоди послуг – від страхування до митного оформлення предметів лізингу.

Індивідуальний підхід- Співробітники підприємства уважно вивчають потреби кожного лізингоодержувача та пропонують оптимальний варіант реалізації лізингової угоди.

Високий професіоналізм співробітників- переважна більшість лізингоодержувачів звертається до ТОВ «АСБ Лізинг» за лізинговими послугами повторно.

Для клієнтів ТОВ «АСБ Лізинг»

Товариство з обмеженою відповідальністю «АСБ Лізинг» інформує, що з 23.08.2018 у зв'язку з набранням чинності Законом Республіки Білорусь «Про внесення змін та доповнень до Закону Республіки Білорусь від 13.11.2017 № 66-З «Про кредитні історії» лізингові організації, поряд із банками, є суб'єктами формування кредитних історій.

Зазначеним законодавством встановлено обов'язок лізингових організацій подання до Кредитного регістру Національного банку України відомостей про всі договори лізингу, поруки, гарантії, застави під час укладання таких угод, а також відомостей про суб'єктів кредитних історій, тобто про клієнтів, за формами, передбаченими постановою Правління Національного банку України банку Республіки Білорусь від 22.06.2018 № 291 «Про формування кредитних історій та надання кредитних звітів».