Безконтактна банківська карта: як платити PayPass та payWave. Безконтактна банківська картка: принцип роботи та безпека платежів Безконтактна карта Майстеркард

Використання банківських карток – зручна альтернатива оплаті готівкою. Адже пластиковий прямокутник у кишені чи гаманці не займе багато місця, а його втрата не така критична, як у випадку з паперовими купюрами. Але сучасні технології йдуть ще далі, пропонуючи нові способи оплати – у тому числі безконтактні. Чи так це безпечно, як і зручно?

Вразливість карток безконтактної оплати

Так як при оплаті послуг вартістю до 1000 рублів банківська карта з безконтактною оплатою не вимагає введення пін-коду, звідси випливає найпростіший і найнаочніший спосіб викрадення з неї грошей - з використанням POS-терміналу. Якщо його чіп, що зчитує, опиниться на відстані декількох сантиметрів від передавача карти, то з неї можна легко списати гроші без участі власника.

На відміну від звичайної картки, картка з можливістю безконтактної оплати має мікрочіп та антену, що працюють за технологією RFID. Вони контактують і «відгукуються» на сигнал радіопередавача, вбудованого в спеціальний термінал, що дозволяє робити оплату лише дотиком. Сигнал досить слабкий, а тому приймач і передавач повинні знаходитися на відстані кілька сантиметрів один від одного, що робить такі види платежів на перший погляд досить безпечними.

Але є достовірні дані, що шахраї активно користуються цим способом в електричках, метро, ​​інших людних місцях, де з'являється можливість наблизитися до людини впритул, не викликавши будь-яких підозр. Маючи POS-термінал, шахрай може зробити один рейд, «відібравши» до 1000 рублів включно з одного пластику, і піти з уловом у кілька тисяч (або кілька десятків тисяч).

Втім, незважаючи на простоту, вирішення цього завдання не завжди доступне. По-перше, чіп RFID досить проблематично вважати. Щоб карта та термінал взаємодіяли один з одним, необхідно наблизити їх на відстань кількох сантиметрів (якщо йдеться лише про POS-термінал). Але якщо використовуються інші способи розкрадання даних, посилення приймальної антени дозволяє вже до 1 м вважати необхідну інформацію і за наявності певного софту не врятує навіть купність безконтактних карт. У такому разі власникам пластикових карток із безконтактною системою розрахунку вже досить проблематично вберегти кошти від зловмисників. Однак, є спосіб – спеціальні гаманці та чохли OPTEXX®. Про це детальніше далі.

Крім того, варіант банального обману в магазині, ресторані або барі є більш ніж ймовірним. Особливо якщо ви вирішите виявити непотрібну довіру, і карта опиниться в руках недобросовісного продавця чи офіціанта. Зникнення невеликої суми можна навіть і не помітити або помітити не відразу. Повернути вкрадені таким чином гроші – як би потім ви не апелювали до банку – буде неможливо.

Як крадуть дані?

Технологія Radio Frequency IDentification використовує радіочастоту 13,56 МГц, на якій відбувається обмін платіжною та ідентифікаційною інформацією між чіпом картки та передавачем терміналу. Деякі платіжні системи використовують інші стандарти зв'язку, але суть процесу цього не змінюється. Фізичний захист дозволяє зберегти ваші гроші при використанні стандартного терміналу, адже обмін даними можливий лише на відстані кілька сантиметрів. Але що, якщо використовувати потужніші (і при цьому компактні) передавачі?

Такі сканери, що працюють за RFID-технологією та вміють «опитувати» безконтактні карти на відстані до 80 см, вже існують. Нещодавно подібний прилад продемонстрували британські дослідники з Університету Суррей, які активно працюють над протидією шахрайству в цій сфері. Якщо використовувати пристрій замість POS-терміналу, то можна легко масово «списувати» з рахунків власників безконтактних карт суми нижче за встановлений ліміт (1000 рублів у Росії, 25$ – у США, 30 фунтів – у Великобританії тощо). При цьому точного поєднання приймача-передавача та чіпа з антеною вже не потрібно, достатньо, щоб вони знаходилися на відстані до 80 см один від одного. Оскільки сигнал у сканера сильніший, ніж у терміналу, то перешкоди від ключів та мобільних телефонів, що знаходяться поряд з картою, практично не матимуть значення.

Ще далі пішли хакери, які запропонували оригінальний спосіб розкрадання коштів без використання складного обладнання, що сканує. Так як смартфон і картка власника часто знаходяться поруч, то можна використовувати NFC-модуль телефону як ретранслятор, який передає платіжні дані жертви шахраю. Попередньо для цього на смартфон власника відправляється і в прихованому режимі встановлюється Android-троян - вірус, який дозволяє проводити такі операції з жертвою.

Як тільки смартфон виявляється поруч із карткою та ідентифікує її чіп, він «зв'язується» через інтернет із шахраями. Зловмисник активує наявний у його розпорядженні POS-термінал і проводить платіж, використовуючи замість кредитки свій телефон із спеціально встановленим на нього додатком. Смартфон власника картки виступає своєрідним мостом або ретранслятором.

Звичайно, подібні технології розкрадання інформації та грошей досить складні і представляють поки що швидше теоретичний інтерес. Адже кредитна картка з безконтактним чіпом має й інші рівні захисту, крім фізичного (про них – далі). Але попереджений – отже, озброєний. Тож краще бути готовим до того, що найближчим часом – з урахуванням швидкості розвитку науки і техніки – подібні технології стануть загальнодоступними. І знати, як захистити картку з безконтактною оплатою вже є необхідність.

Гаманці та чохли з екрануючими вставками – просте та популярне сьогодні рішення. Зовні вони не відрізняються від звичайних гаманців, але мають усередині шар металізованої плівки з металу, що блокує різні діапазони радіочастот і в тому числі 13, 56. Завдяки цьому вважати дані з датчика карт не вийде навіть потужним сканером. Перевага використання саме гаманця в тому, що в ньому можна одночасно носити відразу кілька кредиток, а також зберігати і готівку, візитки, пропуски, паспорти з RFID чіпом, карти доступу та транспортні картки.

RFID-захист може забезпечуватись різними способами – залежно від дизайну та конструктивних особливостей конкретної моделі. Зазвичай застосовуються відбивають або поглинають матеріали, які забезпечують захист від сканування. Додатково можуть використовуватися різні мікропередавачі, що забезпечують активний захист шляхом генерації «білого шуму» – комплексу радіохвиль різної частоти, що перешкоджає зчитуванню інформації. Хоча 100% захист не може гарантувати жоден із способів.

Якщо потреби у постійному носінні великої кількості карт, документів та грошей немає, то можна скористатися більш компактними пристроями – спеціальними чохлами. Вони зазвичай виготовляються зі шкіри, пластику, тканини та різних синтетичних матеріалів і як гаманці, гаманці мають екрануючу прокладку. При оплаті кредитка може навіть повністю не вилучатися з чохла - досить її краєчок з чіпом.

Зручність використання екранованого чохла ще й у тому, що він досить тонкий і малий – за розмірами кредитки – тому його можна носити в гаманці або гаманці. Щоправда, використання кількох таких чохлів вже стане проблематичним.

Металеві чохли зручні для носіння великої кількості карток. Для оплати просто необхідно отримати потрібну. Але носити подібний чохол, звичайно, доведеться окремо - для гаманця або гаманця він завеликий.

Вбудований захист безконтактної картки та можливості її обходу

Крім захисту фізично – необхідності близького позиціонування карти і терміналу – існує також захист лише на рівні криптографії. Справа в тому, що банківська картка не має постійного CVV-коду. За кожної платіжної операції він генерується випадковим чином. Тому саме собою зчитування даних нічого не дає шахраю, крім можливості одного разу здійснити транзакцію на суму до 1000 рублів (або в іншій валюті - відповідно до встановлюваних банками обмежень).

Сьогодні шахраї за допомогою спеціального обладнання навчилися зчитувати CVV-код, що випадково генерується, і використовувати його до того, як це зробить власник карти. При цьому кошти списуються з рахунку жертви, а власник за наступної спроби оплатити покупку отримує інформацію про помилку. При цьому карта може бути навіть заблокована, що створить певні труднощі.

Але й втрата, наприклад, 800 рублів – це також неприємність. Особливо, якщо шахраю вдається здійснити кілька схожих операцій. До речі, зробити це також можна далеко не завжди, оскільки багато банків сьогодні використовують захист від багаторазового зняття невеликих сум, що не потребують підтвердження пін-кодом. Втім, самого факту отримання інформації по карті часом достатньо, наприклад, для оплати покупок у деяких інтернет-магазинах. Тому наявність вбудованого захисту - зовсім не привід повністю довіритись їй і втратити пильність.

Виготовлення дублікату сім-карти

Окремо варто розповісти про цей спосіб шахрайства, який, на перший погляд, не стосується безпосередньо фінансів. Але саме до номера телефону сьогодні прив'язані карти у багатьох користувачів. Маючи копію сім-карти, шахраї зможуть здійснювати транзакції так, що власник навіть не дізнається про них, а також проводити оплати та знімати готівку у тих випадках, коли для операції потрібне SMS-підтвердження.

Схема шахрайства досить проста – власнику картки, паспортні дані якого відомі, дзвонять та скидають або надсилають SMS із проханням передзвонити. Щоб не викликати підозри шахраї зазвичай видаються співробітниками банку, пенсійного фонду, різних державних організацій. Далі зловмисники звертаються до сервісного центру оператора зв'язку з проханням перевипустити сім-карту. Для цього необхідно назвати паспортні дані власника, час та номери останніх дзвінків іноді – поповнити рахунок.

Подібні дзвінки та поповнення рахунку – перша ознака того, що вас намагаються пограбувати віртуальні шахраї. Зазвичай після цього номер виявляється заблокованим, а гроші з рахунку виведені на інші карти або електронні гаманці. Діяти в такому випадку треба максимально швидко:

• Заблокувати всі прив'язані до номера пластикові картки, звернувшись до банку.
• Зателефонувати оператору з проханням блокування дубліката сім-картки.
• Написати заяву до правоохоронних органів.

Найголовніше, що варто подбати, – це обмеження стороннім доступу до карти. Розплачуйтеся завжди самостійно і не передавайте кредитку до рук офіціантам, продавцям, працівникам торгових залів тощо. Перед тим, як зробити платіж, звіряйтеся з тим, яку суму введено на екрані терміналу. При випадковій помилці або банальному обмані, якщо його виявить не відразу, довести цей факт і домогтися від банку повернення коштів буде практично неможливо. Так само, як і у випадку, якщо хтось сторонній скористається вашою карткою у своїх інтересах без вашого відома.

Обов'язково використовуйте SMS, навіть якщо ця послуга є платною. Зазвичай абонентка не така велика, а непомітно «втратити» можна суттєво більше. Повідомлення надходить миттєво – при оплаті – це дозволить вам відразу зрозуміти, що ви або втратили свою картку, або поруч орудує шахрай з терміналом або сканером, який зчитує дані через Radio Frequency IDentification.

Для шахрая найпростішим способом отримання доступу до ваших фінансів є викрадення карти. І нехай зняти гроші у нього не вийде, але він зможе використовувати її для оплати покупок в інтернеті або звичайних магазинах. У такому разі SMS-повідомлення повідомлять вас про зникнення та необхідність дій.

Заблокувати втрачену або викрадену картку можна через спеціальний банківський додаток, по телефону або відвідавши відділення, де ви отримували кредитку, особисто. Для віддаленого блокування вам, швидше за все, знадобляться додаткові дані – наприклад, кодове слово чи паспортна інформація. Пізніше картку можна буде відновити без особливих проблем – безкоштовно або за невелику плату за перевипуск та обслуговування.

Намагайтеся завжди тримати карту таким чином, щоб до неї не було прямого доступу ззовні, а між її чіпом і найближчою людиною завжди залишалася відстань мінімум 10 см. Тобто ховайте її у внутрішню кишеню, рюкзак, портфель. Луше, якщо поруч будуть знаходитися якісь металеві предмети, що екранують - ключі, запальничка, складаний ніж, мультитул.

Якщо кредитна картка знаходиться при вас і з неї списуються гроші, значить, швидше за все, поряд або віддалено працює шахрай. Перевірте, чи не лежить ваша картка поруч із телефоном, який виступає в ролі передавача. Відразу ж вимкніть смартфон і перемістіть карту подалі – у внутрішні кишені чи сумку. Пам'ятайте, що зловмисник не зможе отримати доступ до вашого мобільного телефону, якщо на ньому відсутні root-права, а його дисплей заблокований.

Для захисту коштів можна зменшити ліміт на оплату без підтвердження пін-кодом. Сьогодні багато банківських організацій надають таку можливість. Налаштувати цей параметр можна у додатку або на офіційному сайті – у власному кабінеті. Можна взагалі скасувати платежі без введення PINу, але це обмежить функціональність вашої безконтактної картки. Втім, коли йдеться про безпеку та збереження коштів, зручність та функціональність відходять на другий план.

Як варіант, можна відмовитись від фізичного використання самої карти, встановивши спеціальний додаток для оплати на смартфон. Звичайно, тут існує можливість крадіжки вже самого телефону. Тому таке рішення виправдане для мобільних, з датчиком відбитка пальця. У такому разі навіть якщо гаджет опиниться в руках зловмисників, сплатити з нього покупку не вдасться.

Обов'язковою складовою безпеки ваших фінансів є захист смартфона та програм від шкідливих програм, шпигунського ПЗ та вірусів. Тому антивірус має бути у списку обов'язкових програм, які ви встановлюєте на свій мобільний. А ось до інших додатків, особливо сторонніх, слід ставитися з підозрою – адже будь-яке з них може бути джерелом троянів, завдяки яким зловмисники отримують доступ та викрадають платіжні дані.

Як захистити безконтактну банківську картку?

Крім загальних рекомендацій, які можуть використовуватися не лише безконтактних, а й звичайних карт, існують способи їх фізичного захисту. Передачу даних RFID-технології можна спробувати блокувати за допомогою тонкого шару металу. Це може бути харчова фольга чи фольга для запікання. Головне, щоб вона була повністю металізованою – внутрішня оболонка від пачки цигарок не захистить.

Технологія екранування від електромагнітних сигналів ґрунтується на простому принципі клітини Майкла Фарадея, і не всі металеві екрани здатні успішно блокувати зчитування антенами сканерів.

Можна порадити й інший спосіб екранування. Носіть кілька безконтактних карток разом – в одному відділенні гаманця. Краще, якщо це будуть кредитки різних банків та типів, що працюють на різних частотах або неплатіжні картки, наприклад транспортні. При спробі вважати інформацію сканнером прилад отримуватиме відгук із різних чіпів, що суттєво ускладнює отримання та розшифровку інформації. Але цей спосіб спрацює тільки у випадку контактних терміналів, а спеціальні софти та посилені антенами «грабери» легко його обходять.

Носити картку загорнутою у фольгу чи велику кількість кредиток разом досить незручно. Адже тоді втрачаються основні переваги безконтактного способу оплати – його швидкість. Лист фольги або тонкого металу, що екранує, можна вкласти в кишеньки гаманця або гаманця, щоб вони прикривали картку з двох сторін. Ну а найкраще використовувати спеціалізовані пристрої, благо вони вже давно є у продажу і представлені на вітчизняному ринку досить широко.

Екрануючі гаманці, гаманці та чохли

Переваги використання екранованих чохлів:

• Надійний захист платіжної інформації від злому та копіювання.
• Захист картки від розмагнічування, навіть якщо вона знаходиться у сильному електромагнітному полі.
• Захист кредитки від механічних пошкоджень та зносу.

Кожна людина є власником картки того чи іншого банку. Абсолютним лідером із випуску таких платіжних коштів є Ощадбанк. Власниками його продуктів є державні, муніципальні службовці, військовослужбовці, працівники силових структур тощо.

Одним з нових продуктів, які пропонує Ощадбанк, стали банківські картки з безконтактною оплатою. Необхідно розібратися в особливостях таких платіжних засобів, можливостях їх захисту та ризиків, що породжує їхнє використання.

Що таке безконтактна картка від Ощадбанку?

Мінуси безконтактних карток Ощадбанку

Загалом говорити про мінуси не коректно. Адже такі продукти можуть використовуватись, як і звичайні карти. Тобто можна і не скористатися безконтактною оплатою.

Утримувач картки завжди може застосовувати класичний метод оплати. Він може вставляти картку в термінал та вводити пін код. Можливість безконтактної оплати є додатковою функцією, яка створена для зручності власника пластику.

Як вимкнути безконтактну оплату

Питання, як відключити безконтактну оплату з картки Ощадбанку може стати актуальним.

Важливо знати, що відключити цю опцію зараз неможливо.

Вона спочатку закладена у самій карті. На неї розраховані платіжні термінали. Тому такою можливістю можна просто не користуватися.

Адже це додаткова опція, а не єдиний спосіб оплати картки.

Тобто карта ощадбанку з безконтактною технологією може бути використана і як звичайна контактна карта.

Отже, питання, як захистити безконтактну карту, передбачає стандартні засоби захисту інформації:

• Неприпустимо повідомляти пін-код або передавати картку стороннім людям;
• Не рекомендується надавати іншим людям можливість запам'ятати або записати номер картки та інформацію про власника. Така інформація може призвести до розкрадання коштів із рахунку платіжного кошти.

Крадіжка грошей з карток завжди була поширеним видом шахрайства. Але з появою карток безконтактної оплати злочинцям стало ще простіше вкрасти кошти інших людей. Якщо власник безконтактних карток Visa PayWave або MasterCard PayPass, то ви потрапляєте в зону ризику, коли у вас можуть дуже швидко і непомітно зняти з рахунку ваші гроші.

Безконтактні картки: зручність платежів та підвищені ризики

Банки запропонували своїм клієнтам нові карти, оснащені технологією безконтактної оплати – Visa PayWave та MasterCard PayPass. Мета їхнього випуску – полегшення проведення платежів та зменшення витрат часів на фінансові операції. Ці карти відрізняються тим, що немає потреби проводити їх через термінал. Достатньо лише піднести їх до пристрою, що зчитує, і гроші будуть списані. Немає потреби навіть діставати картку з гаманця. При оплаті товару чи послуги вартістю до 1000 рублів не потрібно вводити пін-код. Достатньо просто піднести карту до пристрою, що зчитує. Платити з ними стало швидко та зручно.

Але саме те, що гроші можна списати з карти на відстані за допомогою спеціального пристрою і при цьому не треба вводити пін-код або ставити підпис, зробило їх легкою здобиччю для шахраїв. Компанія Zecurion підрахувала, що тільки за перший квартал 2016 року було вкрадено з таких карт близько 1 млн рублів.

Сподобалося Відео? Підпишіться на канал!

Як відбувається крадіжка

Щоб зняти гроші з картки безконтактної оплати, шахраю достатньо придбати або виготовити самостійно спеціальний пристрій для зчитування і наблизитися з ним до жертви на відстань до 20 см. Вже навіть на такій відстані прилад вважає дані з картки.

На безконтактні карти встановлені спеціальні чіпи RFID, і пристрої, які дозволяють отримати інформацію, називаються RFID-рідери. Шахраю лише необхідно піднести його якомога ближче до карти. Щоб жертва нічого не помітила, крадіжки зазвичай трапляються у місцях великого скупчення людей – громадський транспорт, ринок, натовп глядачів на концерті тощо. Злочинець лише підносить пристрій до кишень людини чи її сумки непомітно йому. Немає необхідності навіть підносити надто близько – 10-20 см цілком достатньо. Декілька секунд, і всі дані у нього на руках.

Злочинець або використовує їх для оплати через інтернет-магазини, які не вимагають введення пароля або CVV-коду. Однак для власників безконтактної карти діє обмеження - сума операції не повинна перевищувати 1000 рублів, тільки в такому випадку не потрібно вводити захисні дані. Але кількість операцій обмеження не накладаються, тому шахрай може провести їх кілька, доки скористається усіма доступними засобами карті жертви.

Також деякі злочинці виготовляють «білі карти», на які наноситься магнітна смуга з даними карти жертви. Після цього знімають гроші в банкоматі.

Трохи статистики

Згідно заяв компанії Zecurion, що займається інформаційною безпекою, за 2015 рік з безконтактних карт громадян Росії було вкрадено більше 2 млн рублів. У міру зростання кількості користувачів таких карток, крадіжки грошей будуть, відповідно, зростати. Фахівці Zecurion прогнозують, що за 2016 рік буде вкрадено не менше 2,5 млн. рублів, до 2017 року ця цифра може досягти 5 млн. рублів.

Як захиститись

Захиститися від шахрая власнику картки безконтактної оплати практично неможливо, тому що в натовпі, в якому орудує злочинець, помітити його дуже складно, особливо якщо врахувати той факт, що користується пристроєм, що користується, той потай. Тому дізнатися про крадіжку грошей можна вже після того, як вони були списані з карти. Але є способи, які допомагають знизити ризики розкрадання коштів:

1. Максимальна сума, яка може бути списана з картки без необхідності запровадити пін-код – 1000 рублів. Однак є можливість написати заяву до банку, щоб її зменшити. Це дозволить втратити меншу суму грошей у разі, якщо злодій все-таки зміг вкрасти дані вашої карти.
2. Рекомендується обов'язково підключити SMS-інформування про будь-які операції, зроблені з картки. Це дозволить вчасно виявити крадіжку та заблокувати картку. Незважаючи на те, що встановлений ліміт у 1000 рублів на проведення операції з безконтактної картки, шахрай може здійснити кілька оплат. Підключивши SMS-інформування, ви зможете дізнатися про крадіжку коштів вже після першої операції та не дозволити списати всі гроші з картки.
3. Бути обережним та уважним у транспорті.

Також на ринку пропонуються гаманці та чохли, які нібито забезпечують захист картки від зчитування, проте жодних досліджень на те, чи дійсно вони здатні запобігти крадіжці чи ні, не проводилися. Тому не варто поспішати їх купувати.

. . Дата: 21 вересня 2014 року. 4 хв.

Достатньо піднести картку та без введення пін-коду провести платіж. Що ще окрім простоти та зручності розрахунків приваблює в такій технології настільки, що її застосовують не лише банки, а й навіть компанія Apple вбудовує в iPhone? Новинки від Visa та MasterCard - безконтактні пластикові картки покликані полегшити спілкування клієнтів із терміналами оплати.

Відмінні особливості

Платити в один дотик сьогодні можна за допомогою банківських карток, випущених за технологіями PayWave (Visa) або PayPass (MasterCard). Як це працює і які переваги ця технологія розрахунків приносить власнику банківського пластику?

У картку вбудований передавач, а в спеціальний термінал – приймач сигналу, тому немає потреби у безпосередньому контакті банківського пластику та платіжного пристрою. Контактувати така безконтактна картка з платіжним POS-терміналом все ж таки повинна, але тільки один раз. Причому її не потрібно передавати в руки касира чи продавця, немає потреби вставляти її в термінал або вводити пін-код під час операцій на невеликі суми. Достатньо наблизити її до пристрою та дочекатися звукового сигналу про здійснення операції.

Плюси безконтактних карток:

• Висока швидкість розрахунків через швидку передачу даних, яка займає частки секунди;
• Зручність використання при платежах у сумі до 1 000 рублів – жодних зайвих рухів і дій, що особливо актуально на касі з покупками у руках;
• Довгий термін експлуатації самої карти, оскільки фізичний контакт її з пристроєм, що зчитує, не передбачений – карту можна зовсім не брати в руки і не діставати зі спеціального відділення в гаманці;
• Відсутність ризиків втрати інформації через вплив зовнішніх полів та розмагнічування – дані можуть зберігатися на карті до 10 років;
• Підвищена безпека транзакцій та неможливість підробки носія інформації – до рук сторонніх карток при кожному платежі не потрапляє.

У кожному банку свої умови надання безконтактних карток, тому інші переваги можуть належати до конкретного виду пластику. Подивимося, які варіанти таких карток пропонують нам російські банки.

Різні карти – різні правила

Ще рік тому не так багато банків пропонували своїм клієнтам можливість отримати карти, що працюють за технологіями PayWave або PayPass, але зараз є з чого вибрати. Давайте порівняємо умови всього трьох безконтактних карт із усього розмаїття цих інноваційних і поки що незвичних для вітчизняного ринку продуктів.

1. Кредитна картка Метро банку Авангард.

Класичний варіант кредитки, але з функцією проїзного – оплачувати проїзд у метрополітені міста Москви цією безконтактною карткою. Невеликий ліміт, але є можливість уникнути плати за обслуговування при його активному використанні. Диференційована шкала відсотків - від 15% за перші 3 місяці користування кредитом до 24% річних, якщо заборгованість по картці не погашається більше ніж півроку і позичальник вносить лише мінімальні платежі.

2. Безконтактна картка Альфа-Банку.

Цю кредитку вигідно відрізняє від конкурентів наявність пільгового періоду зі зняттям готівки. Натомість відсоткова ставка поза пільговим періодом може не порадувати, пекло та розмір комісії за обслуговування більш солідний, ніж у конкурентів за аналогічними пропозиціями.

3. Карта "Покупки в плюс" Райффайзенбанку.

Великий кредитний ліміт, отримати доступ до якого можна за умови пред'явлення додаткових документів для підтвердження платоспроможності. Можливість користуватися кредиткою безкоштовно за достатнього рівня оборотів по карті. Однак дещо завищені ставки та великий діапазон їх, а також поширення дії пільгового періоду лише на безготівкові покупки, дещо псує картину.

Безконтактна банківська картка - це вже не новий платіжний інструмент на ринку фінансових послуг. Однак ще багато людей не знають, як ним користуватися і які у нього переваги та недоліки.

Технічний прогрес не стоїть дома. На даний момент рівень технологій дозволяє оснастити банківську картку спеціальним чіпом, що дає можливість розраховуватися за покупки, просто торкаючись карткою екрана POS-терміналу.

По суті, тільки в цьому полягає суттєва різниця між стандартною та безконтактною платіжною карткою. Першу необхідно вставляти в POS-термінал, вводити PIN-код і чекати, поки касир проведе операцію, з другої розраховуватися простіше і швидше.

Різновиди безконтактних карток

Найпопулярнішими безконтактними картами є:

1. MasterCard PayPass;
2. Visa payWave.

Дізнатися про них досить просто. На безконтактних картках, як першої, так і другої платіжної системи на лицьовій стороні нанесено зображення хвилі. Крім цього, картки містять відповідні логотипи, які підтверджують, що вони відносяться до сімейства безконтактних: MasterCard містить напис PayPass, а Visa - payWave.

Цікаво, що безконтактну оплату картою найчастіше в народі називають PayPass, це вже стало загальним значенням.

Як розраховуватись безконтактною карткою

це зручний інструмент безготівкових розрахунків. З її допомогою заплатити за покупки дуже легко та просто. Власне весь процес оплати виглядає так:

• клієнт повідомляє касиру про бажання заплатити за покупки карткою MasterCard PayPass або Visa payWave;
• після підготовки POS-терміналу до розрахунків та перевірки суми покупки, до екрану розрахункового пристрою необхідно піднести картку на відстань до 4 см;
• залежно від суми купівлі картоутримувачеві може знадобитися ввести PIN-код (якщо сума операції перевищує 1000 рублів);
• про завершення транзакції сповістить відповідний світловий та звуковий сигнал.

Все, за товари сплачено. На товарному чеку ставити свій підпис покупцю не потрібно.

Переваги і недоліки

сподобається клієнтам завдяки таким своїм властивостям:

• Зручно – картку не потрібно діставати з гаманця. Досить просто його додати до екрана пристрою.
• Відсутність додаткових рухів тіла, як з боку користувача карти, так і касира - істотно прискорює процес розрахунків за покупки.
• Картка весь час перебуває в руках покупця, тож її реквізити зловмисникам складніше побачити та записати. Тобто має більш високий рівень безпеки.

Щодо недоліків, то їх небагато:

• не всі торгові мережі та розважальні заклади оснащені відповідними зчитувальними пристроями;
• багато касирів бояться проводити розрахунки, використовуючи безконтактну систему, а роблять списання «по-старому» вставляючи карту в термінал;
• обов'язок вводити PIN-код при розрахунках у сумі понад 1 000 рублів. Зняти це обмеження неможливо, деякі банки дозволяють лише знизити ліміт безконтактного платежу, але не підвищити.

Очевидно, що всі мінуси є тимчасовими та залежать від популяризації платіжного інструменту серед населення та рівня навчання персоналу торгових мереж. До того ж, безконтактною картою можна розрахуватися старим звичним способом.

Чинне обмеження на суму покупки (до 1000 рублів у Росії або до 25 євро в Європі) практично нанівець зводить переваги безконтактної платіжної картки. Але, якщо розібратися, то вона призначена для експрес-покупок, а вони рідко перевищують вищезазначену суму.

Чи безпечно розраховуватися безконтактною карткою

Незрозумілий для багатьох людей процес списання грошей насторожує потенційних користувачів безконтактних карток. Адже таким чином у магазині можна кілька разів поспіль списати гроші з рахунку. Або ж хакери з потужним пристроєм, що зчитує, можуть віддалено зняти всі кошти і користувач картки цього не помітить. Але все далеко не так, і ось чому:

1. під час транзакції формується унікальний код, у якому зашифровано інформацію про поточну покупку. Саме вона використовується для підтвердження платежу. Перехопивши цей код, хакери нічого не досягнуть, тому що він використовувався тільки для здійснення цієї операції. Підтвердити інші розрахунки за допомогою цього коду не вдасться;
2. для створення коду використовуються найнадійніші алгоритми та ключі, які роблять його розшифровку практично неможливою;
3. зниження кількостей передачі картки до рук сторонніх знижує ймовірність фіксації її реквізитів зловмисниками;
4. обмеження суми розрахунків (1000 рублів) безконтактною карткою з одного боку незручно для покупця, а з іншого не дозволяє зловмисникам витратити всі його заощадження, не знаючи PIN-коду;
5. термінал, вважаючи одну операцію, відразу ж вимикається, що виключає можливість повторного списання коштів.

Екранований гаманець для картки

До речі, страх людей, що інформацію з їхньої платіжної картки можуть вважати і потім скористатися, щоб зняти гроші не могла не залишитися непоміченою заповзятливими людьми. Вони одразу ж збагнули, що на цьому страху можна заробити гроші.

Так на ринку з'явилися гаманці з екранованими відсіками чи металеві чохли/коробочки для платіжних карток. Такі аксесуари не пропускають сигнали антени та захищають пластикові картки від зчитування інформації на відстані.

Вартість екранованого гаманця на тому ж aliexpress складає від 200 рублів. Все залежить від дизайну та матеріалу. Проте це швидше засіб морального заспокоєння. Зловмисники більше зацікавлені в отриманні доступу до реквізитів картки, таких як номер картки, термін дії та CVV-код, що дозволяє зняти всі гроші відразу. Чим ризикувати і знімати по 1000 рублів.

Так, і щоб зняти ці гроші їм необхідно з рідером підійти на дуже близьку відстань до своєї жертви і знайти гаманці, що звичайно ж не залишиться не поміченим. Набагато простіше кишеньковику витягнути гаманець і отримати відразу платіжну картку.

Де отримати

Карти з безконтактною технологією пропонують такі банки: Альфа-Банк, Відкриття, Тінькофф, Відродження, Московський промисловий банк. Лідер серед російських банків Ощадбанк також пропонує фізичним особам оформити такі картки. :

• Класичні карти MasterCard PayPass та Visa payWave;
• Сімейство Visa "Аерофлот";
• Преміальні карти Visa Platinum Прем'єр та World MasterCard Black Edition Прем'єр.

Як результат хочеться відзначити, що безконтактні карти значно прискорюють процес розрахунку за товари та послуги.

Це особливо актуально, коли сильно поспішаєш, і немає часу витягувати платіжну картку з гаманця та набирати PIN-код. Яскравий приклад: шопінг під час обідньої перерви. У цьому випадку кожна секунда на рахунку, щоб не запізнитися на роботу і все встигнути.

А щодо всіх інших функцій, то безконтактна банківська картка нічим не відрізняється від класичних платіжних карток.

Олександр Бабін